个人理财模拟单选题

2024国家开放大学《个人理财》形考作业（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制2.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。

A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时3.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生4.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。

A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器5.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款6.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。

A.5B.8C.10D.127.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇8.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克9.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。

A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品10.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱11.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%12.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品13.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。

个人理财单选模考试题与参考答案一、单选题（共100题，每题1分，共100分）1、同业存单属于以下哪种类别的债券A、固息债券B、浮息债券C、复利债券D、零息债券正确答案：D2、进取每年产品还不具备以下哪项功能？A、预约赎回B、预约申购C、未赎回时自动续期投资D、自动理财正确答案：D3、关于券商股票质押回购违约处置效率的表述哪个是正确的？A、违约后T+10/15天处置B、申请强制执行后，一般2-4周C、不需申请强制执行，一般2-4周D、违约后T+2/3天处置正确答案：D4、我行的灵珑公募净值型理财产品的以持有到期为目的持有的债权类资产按____估值。

（）A、市价法B、摊余成本法C、现金流折现法D、净资产估值法正确答案：B5、本利丰开放式产品每个工作日可实时赎回的时段是____。

（）A、5点至15点B、8点50至17点C、5点至17点D、8点50至15点正确答案：A6、并购重组业务中，主要风控措施为预警平仓和____A、补仓B、差额补足或回购C、账户监管D、其他正确答案：B7、客户于周四上午购买时时付产品，首次理财收益什么时候分配到客户账户？（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）A、下周一B、下周二C、周六D、周五正确答案：A8、私募产品面向合格投资者通过非公开方式发行，根据《中华人民共和国证券法》的规定，非公开发行销售对象累计不得超过____人。

（）A、1000B、500C、200D、100正确答案：C9、经营行销售风险评级为（__）的对公理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在我行营业网点进行。

A、中低（含）以上B、中（含）以上C、中高（含）以上D、高正确答案：C10、_____是指通过财政收支活动来增加和刺激社会的总需求A、货币政策B、中性财政政策C、扩张性财政政策D、紧缩性财政政策正确答案：C11、以下不承担信用风险的业务是A、带担保的定向增发业务B、带担保的未上市股权业务C、两融收益权业务D、打新基金业务正确答案：D12、____有利的市场环境是牛市。

个人理财业务模拟习题一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、农银理财安心灵珑公募灵珑公募净值型理财产品的净值公告日是每周二后的____工作日内进行估值公告A、两个B、一个C、四个D、三个正确答案：A2、在农银安心定开产品的预约申购和申购阶段，对客户展示的上期参考收益率是指______。

A、当前投资周期截至预约申购首日前两个工作日的年化收益率B、七日年化收益率C、当前投资周期截至开放期首日的年化收益率D、业绩基准正确答案：A3、农银安心定开产品使用的申购及赎回清算价为______。

A、1B、开放期结束后一日的产品单位净值C、开放期最后一日的产品单位净值D、开放期开始前一日的产品单位净值正确答案：C4、我行净值型理财产品的最低风险等级是A、中低B、中C、低D、中高正确答案：C5、关于保本产品和非保本产品，下列说法错误的是（）A、保本类理财产品投资者在到期日可以获得100%的本金B、保本类理财产品完全没有风险C、非保本类理财产品适合能承受一定风险的投资者D、非保本类理财产品不保证在到期日投资者可以获得100%的本金正确答案：B6、（）年，银监会为了进一步规范金融机构从业人员职业操守，提高从业人员道德和业务素质，颁布了《银行业金融机构从业人员职业操守指引》。

A、2011B、2014C、2012D、2010正确答案：A7、客户购买“安心·62天”人民币理财产品资金到期日为周六时，客户资金到账日为哪天____A、周日B、下周一C、周六D、下周二正确答案：C8、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。

A、监管机构和商业银行B、监管机构和客户C、中央银行和商业银行D、商业银行和客户正确答案：D9、签约自动理财时，需客户选择＿作为申购周期。

A、每日或每月B、每周或每旬C、每日或每周D、每旬或每月正确答案：C10、下列理财产品中属于中低风险产品的是（）A、汇利丰B、本利丰C、进取增利D、安心快线正确答案：D11、我行安心系列产品的收益类型是什么A、保本保证收益B、非保本固定收益C、保本浮动收益D、非保本浮动收益正确答案：D12、安心快线天天利滚利第2期开放式产品风险等级为______。

个人理财业务试题库（附参考答案）一、单选题（共42题，每题1分，共42分）1.老客户专享理财产品的客户准入标准为_____。

A、当日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到20万元人民币的客户B、前一日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到50万元人民币的客户C、当日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到50万元人民币的客户D、前一日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到20万元人民币的客户正确答案：B2.我行净值型理财产品的最低风险等级是A、中B、低C、中低D、中高正确答案：B3.风险类型评估有效期过期的客户，可办理＿，不做限制。

A、自动理财签约B、购买理财产品C、理财合约信息修改D、理财解约正确答案：D4.签约自动理财的账号原先已购买过所签约自动理财的理财产品时，当系统判断该理财产品余额不为零时，＿。

A、则签约自动理财后，首次扣款可不按约定规则对相应的理财产品进行自动申购，。

B、则签约自动理财后，账户余额低于约定金额，首次扣款可按账户余额扣款成功。

C、则签约自动理财后，首次扣款金额不会低于该产品的起点金额。

D、则签约自动理财后，首次扣款开始，系统将按约定规则对相应的理财产品进行自动申购，与产品起点金额无关。

正确答案：D5.带一定封闭期的开放式产品是（）。

A、进取定期开放产品B、时时付产品C、安心·灵珑期次净值产品D、天天利2期正确答案：A6.客服中心投资者投诉处理时，对多次催办仍未反馈处理意见的联动事件要进行____。

A、办结B、上报C、移交D、督办正确答案：D7.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。

A、个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B、个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C、个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D、个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分正确答案：B8.个人投资者风险承受能力评估问卷由（）填写A、客户经理根据客户提供的实际情况B、客户C、业务主管D、客户经理正确答案：B9.以下哪项业务销售暂不纳入网点销售专区录音录像管理为（）A、实物黄金B、国开债C、自营理财产品D、开放式基金正确答案：A10.“安心得利·灵珑”系列产品期限在（）以上，产品存续期间客户不能申购和赎回，产品规模固定，有利于产品的投资运作。

个人理财业务模考试题+参考答案一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。

A、普通股票－普通债券－国债B、普通债券－普通股票－国债C、国债－普通债券－普通股票D、普通股票－国债－普通债券正确答案：C2、“农银安心·半年开放”第1-6期理财产品风险等级为______。

A、低B、中C、中高D、中低正确答案：D3、以下日期为匠心或进取每月定开开放的天数为。

A、10天B、6天C、20天D、5天正确答案：D4、截至2021年4月，农银同心·灵动科技创新理财产品拥有以下产品期限：______。

A、最低持有360天B、最低持有75天C、最低持有333天D、最低持有666天正确答案：A5、银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是（）。

A、从事未经批准的个人理财业务B、销售理财产品时使用虚假性的预测数据C、利用个人理财业务进行洗钱活动D、销售理财产品时未透露理财产品的风险正确答案：C6、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行应当在每个开放日结束后____日内，披露开放式公募理财产品在开放日的份额净值。

A、1B、3C、2D、4正确答案：C7、批发市场的大部分客户不喜欢____理财产品。

A、灵动系列B、时时付C、封闭式理财D、开放式理财正确答案：C8、对公时时付产品追加申购的递增金额为（）A、100元B、10000元C、10元D、1元正确答案：D9、银行理财产品模式将由预期收益率型向哪类型进行转型A、主动管理型B、收益分层型C、收益率型D、净值型正确答案：D10、固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象的银行理财产品。

固定收益类理财产品也可投资其他类型资产，但存款、债券等债权类资产的占比不得低于（）。

A、80%B、70%C、90%D、60%正确答案：A11、客户在首次购买理财产品前，应在网点填写A、理财产品协议B、中国农业银行个人投资者风险承受能力评估问卷C、专业风险揭示书D、理财产品说明书正确答案：B12、风险匹配原则是商业银行只能向客户销售风险评级等于或（）其风险承受评级的理财产品A、小于B、等于C、高于D、大于正确答案：A13、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由( )承担。

个人理财的试题及答案一、单选题1. 个人理财的首要目标是什么？A. 赚取更多的钱B. 保值增值C. 享受生活D. 偿还债务答案：B2. 以下哪项不是个人理财规划的内容？A. 教育规划B. 退休规划C. 娱乐活动D. 遗产规划答案：C3. 投资组合的多样化可以降低哪种风险？A. 市场风险B. 信用风险C. 系统性风险D. 非系统性风险答案：D4. 以下哪种投资方式通常被认为是高风险投资？A. 定期存款B. 股票C. 国债D. 货币市场基金答案：B5. 个人理财中，紧急基金的一般建议比例是多少？A. 3-6个月的生活费B. 1-2个月的生活费C. 6-12个月的生活费D. 1年的生活费答案：A二、多选题6. 个人理财规划中，以下哪些因素需要考虑？A. 个人收入B. 个人支出C. 个人资产D. 个人负债答案：A, B, C, D7. 以下哪些属于个人理财工具？A. 储蓄B. 保险C. 股票D. 房地产答案：A, B, C, D8. 个人理财中，以下哪些属于风险管理的措施？A. 购买保险B. 投资组合多样化C. 定期存款D. 风险评估答案：A, B, D三、判断题9. 个人理财规划仅适用于高收入人群。

（）答案：错误10. 个人理财规划是一个长期的过程，需要定期进行评估和调整。

（）答案：正确四、简答题11. 简述个人理财的基本原则。

答案：个人理财的基本原则包括：1) 明确目标，制定合理的理财计划；2) 量入为出，合理控制消费；3) 分散投资，降低风险；4) 长期规划，注重资产的保值增值。

12. 什么是紧急基金，为什么它在个人理财中很重要？答案：紧急基金是为应对突发事件而设立的一笔资金，通常建议为3-6个月的生活费。

它在个人理财中很重要，因为它可以提供财务安全垫，避免因突发事件导致的财务危机。

五、案例分析题13. 假设你是一名个人理财顾问，你的客户是一位年收入为50万元的自由职业者，他希望在未来5年内购买一套价值200万元的房子。

2024年度国开电大本科《个人理财》形考任务及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.信托可以将财产的所有权与（）分离。

A.使用权B.受益权C.债务D.债权2.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人3.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。

A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所4.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。

A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具5.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

A.40%B.30%C.20%D.10%6.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克7.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR8.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。

A.1/5B.1/7C.1/10D.1/359.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益10.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.2511.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。

A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品12.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款13.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

个人理财单选测试题（含答案）一、单选题（共100题，每题1分，共100分）1、为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于____天A、180B、60C、30D、90正确答案：D2、客户于周二下午16点预约赎回10万农银时时付产品，赎回资金什么时候到账？（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）A、周四凌晨B、周二日终C、周三凌晨D、实时到账正确答案：C3、以下关于灵珑公募净值型理财产品的说法错误的是A、金融机构同业客户不可购买B、面向不特定社会公众销售C、业绩比较基准不构成收益承诺D、提供本金担保正确答案：D4、一旦发生客户投诉，要采取有效措施，将投诉消化在萌芽状态，尽量避免投诉升级。

如有升级可能或本级机构无法解决的问题，应立即向____业务主管部门报告，努力协调化解，控制传播范围，减少不良影响。

A、总行B、上级行C、一级支行D、二级分行正确答案：B5、截至2021年4月，价值精选系列理财产品不包括以下期限______。

A、半年开放B、两年开放C、五年开放D、三年开放正确答案：A6、农银理财“农银进取·半年开放”第1-6期理财产品的开放日为开放当月的______。

A、1日-10日B、5日-15日C、10日-20日D、15日-25日正确答案：A7、以下关于农银安心灵珑公募净值型理财产品的说法正确的有A、面向合格投资者发行B、是非保本浮动收益型产品C、金融机构同业客户可以购买D、业绩比较基准构成收益承诺正确答案：B8、截至2021年4月，农银理财发行的EGS主题产品包括____产品。

A、权益类和混合类B、固定收益类和混合类C、权益类和商品衍生品类D、固定收益类和权益类正确答案：B9、各分行应在节假日安排联动人员电话值班或现场值班，遇节假日时间在____天（含）以上的，应将联动值班人员名单报送客服中心，确保节假日期间重要联动工作畅通A、三B、七C、五D、二正确答案：A10、时时付信用卡约定还款功能将于信用卡＿起，尝试赎回时时付。

个人理财业务考试模拟题（含参考答案）一、单选题（共42题，每题1分，共42分）1.农银安心定开产品的预约赎回时段是_____。

A、开放日前十个自然日内B、开放日前十个工作日内C、不可预约赎回D、随时正确答案：D2.“资管新规”规定银行理财销售起点金额可以为（）。

A、5万元B、10万元C、5千D、1万元正确答案：D3.我行（）不是净值型理财产品。

A、本利丰·34天B、安心快线·天天利2期C、“进取”管理计划系列产品D、安心·定期开放正确答案：A4.银行理财子公司以自有资金投资于本公司发行的理财产品，不得超过其自有资金的____，不得超过单只理财产品净资产的____，不得投资于分级理财产品的劣后级份额。

A、20%、10%B、20%、15%C、10%、10%D、10%、15%正确答案：A5.以下日期为匠心或进取每月定开开放的天数为。

A、5天B、20天C、10天D、6天正确答案：A6.签约自动理财的账号原先已购买过所签约自动理财的理财产品时，当系统判断该理财产品余额不为零时，＿。

A、则签约自动理财后，首次扣款开始，系统将按约定规则对相应的理财产品进行自动申购，与产品起点金额无关。

B、则签约自动理财后，首次扣款可不按约定规则对相应的理财产品进行自动申购，。

C、则签约自动理财后，账户余额低于约定金额，首次扣款可按账户余额扣款成功。

D、则签约自动理财后，首次扣款金额不会低于该产品的起点金额。

正确答案：A7.客户在购买灵珑封闭净值型产品（安心期次）时，购买时间最晚不能晚于认购结束日______。

A、20:00B、17:00C、18:00D、19:00正确答案：C8.只有在企业提供的产品和服务成为客户不可或缺的需要和享受时，（）才会形成，其表现是长期关系的维持和重复购买。

A、行为信任B、认知信任C、服务信任D、情感信任正确答案：A9.重大突发事件联动单的最长处理时限一般不超过____个工作日。

个人理财单选考试题及参考答案一、单选题（共IOO题，每题1分，共100分）1、客户于周六上午8点购买10万元农银时时付，将于—确认份额（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）。

A、周六B、周日C、周一D、周二正确答案：D2、截至2023年4月，农银理财发行的“农银同心”系列ESG主题产品个人客户认购起点金额为一元，并以一元的整数倍递增。

A、5000；100B、10000；100C、10000；1000D、1；1正确答案：D3、固定收益类产品的分级比例不得超过—oA、2:01B、3:01C、1:01D、3:02正确答案：B4、商业银行对超过—的投资者进行风险承受能力评估时，应当充分考虑投资者年龄、相关投资经验等因素。

A、65岁B、55岁C、60岁D、70岁正确答案：A5、时时付理财产品秉承“风险自担，收益尽享”原则，在扣除管理费、托管费等产品说明书中明示的费用后，收益均归所有。

A、银行C、分行D、国家正确答案：B6、一旦发生客户投诉，要采取有效措施，将投诉消化在萌芽状态，尽量避免投诉升级。

如有升级可能或本级机构无法解决的问题，应立即向—业务主管部门报告，努力协调化解，控制传播范围，减少不良影响。

A、总行B、一级支行C、上级行D、二级分行正确答案：C7、固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象的银行理财产品。

固定收益类理财产品也可投资其他类型资产，但存款、债券等资产的占比不得低于oA、90%B、70%C、80%D、60%正确答案：C8、私募理财产品—披露一次净值和其他重要信息A、每月B、每年C、每季度D、每周正确答案：C9、客户6月3日上午购买农银时时付产品IOOOO元，6月5日公布的产品6月4日七日年化收益率为3.65%,万份收益为0.9000,则6月5日中午客户获得分配收益为份（6月3日-5日为工作日）。

A、1B、0.9C、3.65D、0正确答案：B10、农银安心•定期开放产品风险等级为B、中C、中低D、低正确答案：C11、以下哪个不是净值型产品的特点？A、风险自担B、预期收益C、按监管要求进行信息披露D、收益尽享正确答案：B12、己知农银安心半年开放某期产品开放期为每年3月、9月的5-15日,一位投资者持有该产品，并于2023年3月16日发起赎回交易，则该赎回交易属于OA、预约赎回B、普通赎回C、实时赎回D、以上都不是正确答案：A13、农银理财安心灵珑公募灵珑公募净值型理财产品的净值公告日是每周二后的—工作日内进行估值公告A、两个B、四个C、三个D、一个正确答案：A14、“农银时时付”开放式人民币理财产品的实时赎回规则为：在工作日0:00-15:00单一客户可赎回额度为万元（含）；其他时间单一客户可赎回额度为万元（含）。