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个人理财单选模考试题与参考答案一、单选题（共100题，每题1分，共100分）1、同业存单属于以下哪种类别的债券A、固息债券B、浮息债券C、复利债券D、零息债券正确答案：D2、进取每年产品还不具备以下哪项功能？A、预约赎回B、预约申购C、未赎回时自动续期投资D、自动理财正确答案：D3、关于券商股票质押回购违约处置效率的表述哪个是正确的？A、违约后T+10/15天处置B、申请强制执行后，一般2-4周C、不需申请强制执行，一般2-4周D、违约后T+2/3天处置正确答案：D4、我行的灵珑公募净值型理财产品的以持有到期为目的持有的债权类资产按____估值。
（）A、市价法B、摊余成本法C、现金流折现法D、净资产估值法正确答案：B5、本利丰开放式产品每个工作日可实时赎回的时段是____。
（）A、5点至15点B、8点50至17点C、5点至17点D、8点50至15点正确答案：A6、并购重组业务中，主要风控措施为预警平仓和____A、补仓B、差额补足或回购C、账户监管D、其他正确答案：B7、客户于周四上午购买时时付产品，首次理财收益什么时候分配到客户账户？（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）A、下周一B、下周二C、周六D、周五正确答案：A8、私募产品面向合格投资者通过非公开方式发行，根据《中华人民共和国证券法》的规定，非公开发行销售对象累计不得超过____人。
（）A、1000B、500C、200D、100正确答案：C9、经营行销售风险评级为（__）的对公理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在我行营业网点进行。
A、中低（含）以上B、中（含）以上C、中高（含）以上D、高正确答案：C10、_____是指通过财政收支活动来增加和刺激社会的总需求A、货币政策B、中性财政政策C、扩张性财政政策D、紧缩性财政政策正确答案：C11、以下不承担信用风险的业务是A、带担保的定向增发业务B、带担保的未上市股权业务C、两融收益权业务D、打新基金业务正确答案：D12、____有利的市场环境是牛市。
《个人理财》项目一习题（附答案）一、单选题1.个人理财的主体指（）。
A.企业B.国家C.个人、家庭D.以上所有2.个人理财中，收入可概括分为哪两类？（）。
A.现金收入与非现金收入 B工作收入与理财收入C正职收入与兼差收入 D薪资收入与红利收入3.下列何者并非理财规划的目的？（）。
A提高生活水平 B平衡一生的收支差距C回馈社会 D满足个人的基本生活需求4.以下说法错误的是（）A个人理财以家庭理财为前提 B 个人理财与家庭演变过程紧密联系C个人理财与家庭理财没有直接关系 D个人与家庭理财可以分离5.下列那个最重要（）A 赚钱B 生钱C 省钱 D花钱6. （）不能视为现金或现金等价物。
A、3年期定期存款B、货币市场基金C、一幅名画D、活期存款7. 流动性比率是（）。
A．流动性资产与总资产之比 B.流动性资产与每月支出之比C. 流动性资产与投资资产之比D. 流动性资产与净资产之比8. 通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。
A．2 B.3 C.4 D.59．何小姐有存款2万元，股票5万元，基金2万元，自住房屋价值40万元，贷款10万元，若月固定支出为5000元，则：可变现资产保障月数为（）。
A．4 B.18 C.78 D.9810.以上题为例，净资产保障月数为（）。
A．4 B.18 C.78 D.9811．下列有关家庭资产负债表的说法中正确的是（）。
A.资产负债表可以显示一段时间的家庭收支状况。
B.资产负债表可以显示一个时点的现金流量状况。
C.资产负债表可以显示一个时点的家庭资产与负债状况。
D.资产负债表可以显示一段时间的家庭资产与负债状况。
12. 客户现金流量表反映的是客户个人（）的收入和支出情况。
A．某一时点B．上一年末C．某一时期D．上一年度13．张先生申请了某银行信用卡，按发卡行规定，每月1日为账单日，25日为还款日。
如果张先生在2008年3月2日消费3000元，则它可以享受的免息还款期为（）天。
个人理财试题一、单项选择题1、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望..AA、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和 B 举办的补充养老保险计划..A、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据;也是编制客户现金流量表的基础;更是理财规划师分析客户财务状况的 A ..A、依据B、签证C、证据D、信息4、财务信息是指客户目前的 B ;资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况..A、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡5、取得代理权的标志是获得代理证书;而代理证书通常表现为客户的 B ..A、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权6、通常来说;如果愿意承受的风险越高;那么投资的潜在收益率就 B ..A、越低B、越高C、回收快D、回收慢7、客户提出理财的要求;不仅希望增加收益改善财务状况;而且要保证财务状况的A ..A、安全B、增加C、稳定D、增值8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和 B 的理财目标..A、可以实现B、期望实现C、不可以实现D、可能实现9、客户必然会导致现金流出;资产减少..AA、偿还债务B、收益C、支出D、消费10、消费指标主要有： A ..A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额..B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额..C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额..D、消费品零售总管、储蓄存款余额..11、通常情况下;流动性比率应保持在 C 左右..A、1B、2C、3D、412、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值;它反映客户通过投资提高净资产规模的能力..投资与净资产比率也相对较低;一般在 B 左右就属正常..A、0.1B、0.2C、0.3D、0.413、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况;客户资产负债情况的变化首先表现在 B 的变化上..A、收入B、现金流量C、支出D、结余14、资产是指客户拥有所有权的各类 A ..A、财富B、财产C、资金D、收入15、侵权行为是不法 A 非法合同权利或者受法律保护的利益;因而行为人须就所生损害负担责任的行为..A、侵害他人B、侵害公众C、侵害合伙人D、占有16、经济性补偿是保险的基本职能;也是保险产生和发展的最初目的和A ..A、最终目标B、最终决定C、最终收益D、中期目标17、风险必须是大量标的均有遭受损失的 B ..A、必要性B、可能性C、前提D、确定性18、 B 和银行支票存款的流动性最高..A、国债B、现金C、定期存款D、活期存款19、要购买一套60万元的房子;借款人手头上至少要 A 万的自有资金..A、12万B、6万C、18万D、10万20、税前利润由通常的营业收入与 A 之差来决定..A、营业费用B、税率高低C、办公费用D、成本费用21、美式期权;是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的A ..A、期权交易B、产权交易C、货币交易D、期权交换22、 A 是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目..A、保管箱业务B、企业代管业务C、保管箱出售D、保管箱借用23、货币的对外价值主要是看该国货币的 D ..A、汇率波动B、汇率平稳C、汇率高低D、汇率水平24、 A 衡量消费者福利的一个重要的概念..A、消费者剩余B、消费者收入C、消费者拥有D、物价下降25、是衡量价格水平的重要指标..AA、消费者价格指数B、物价局价格指数C、消费者心理指数D、政府价格指数26、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的 B ..A、质量B、数量C、多少D、次数27、是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态;销售中不存在相近替代的商品..AA、完全垄断市场B、垄断竞争市场C、寡头垄断市场D、完全竞争市场28、 B 是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具..A、不公开市场操作B、公开市场操作C、公开汇率操作D、不公开汇率操作29、汇率变化一个最重要的影响就是对 C 的影响..A、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家30、利润是企业在一定会计期间的经营成果;其金额表现为收入减费用后的B ..A、折余B、差额C、收入D、总额31、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及 A ..A、净资产B、资产C、住房D、企业32、教育消费根据对象不同分为 A 子女教育消费两种..A、个人教育消费B、亲人教育消费C、企业教育消费D、老人教育消费33、所谓的换手率;就是基金每年证券的销售额除以基金资产 B ..A、差额B、总额C、全额D、余额34、商业保险;指投保人根据合同约定;向 A 支付保险费;保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任;或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为..A、保险人B、受益人C、投保人D、被投保人35、按照规定;城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的 B 缴纳失业保险费..A、6%B、2%C、3%D、5%36、 A 反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况..A、个人资产负债表B、现金流量表C、资产负债表D、个人收益表37、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等 A ;这类资产通常是客户资产的主要组成部分..A、实物资产B、流动资产C、固定资产D、非流动资产38、如果客户的 A 为负值;则说明客户的财务状况欠佳;需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支;如果这种情况持续的话;该客户的净资产规模将日益缩减直至破产..A、净现金流量B、净资产C、净财产D、负债39、负债比率是客户负债总额与总资产的比值;显然这一比率与清偿比率密切相关;同样可以用来衡量客户的综合 B 能力..A、经济B、偿债C、收入D、支出40、理财活动与经济政策息息相关..CA、微观B、市场C、宏观D、计划41、在对经常性 B 进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测..A、收入B、支出C、收益D、负债42、短期目标是指在短期内一般 B 年左右就可以实现的目标..A、4B、5C、6D、743、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望..理财目标是制定理财方案的基础;所以客户的理财目标必须具有 C ..A、真实性B、准确性C、现实性D、可行性44、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同;但是他们都需要进行 A ..A、现今规划B、未来规划C、规划未来D、日日规划二、多项选择题1、政府举办的社会保障计划包括 ACA、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险B、旅游补贴C、社会救济、社会福利计划D、最低工资保障2、一般说来;客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型..其中成长性资产高于50%的类型有： CDBA、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等..而非经常性支出则较为繁杂;难以预计..但总的看来;非经常性支出主要包括 ABDA、旅游支出B、衣物家具购置费C、投资基金D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出4、按资产流动性划分;资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分;资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成： ABCA、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产D、固定资产5、按负债流动性大小;负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短;负债可被可被分为 ABDA、短期负债B、中期负债C、中长期负债D、长期负债6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用： ABDA、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响7、只有了解宏观经济发展的总体走向;才能顺应经济发展趋势;做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素;关注哪些比率变化;才能抓住有利的理财机会：ABDA、利率B、汇率C、通货膨胀率D、税率8、总量是反映整个国民经济活动的经济变量;既包括总和量;如国内生产总值等;也包括： ACA、平均量B、单位量C、价格水平D、价值水平9、主要宏观经济变量有： DEA、总体指标B、投资指标C、消费指标D、金融指标E、财政指标10、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等..从理财的角度看;应格外重视： ACA、税收政策B、赤字政策C、国债政策D、财政补贴政策11、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措..主要的货币政策工具有： ABEA、利率B、法定存款准备率C、再贴现政策D、海外市场业务E、公开市场业务12、人的理财目标无论做何种分类;无非是集中在哪几个方面： ABCDA、消费支出的合理B、个人财富的增加C、生活期望的满足D、个人财务的安全E、退休和身后财产的积累13、一个人的财务安全;主要有这些内容： ABCDEA、是否有稳定、充足的收入；B、个人是否有发展的潜力；C、是否有充足的现金准备；D、是否有适当的住房；E、是否购买了适当的财产和人身保险；14、理财目标按照实现时间分类;可以划分为： ABDA、短期目标B、中期目标C、中长期目标D、长期目标15、按照理财目标的重要性划分;理财目标可以划分为： ACA、必须实现的理财目标B、可以实现的理财目标C、期望实现的理财目标D、可能实现的理财目标答案一、单选题1 A2 B 3A 4B 5 B 6 B 7 A 8B 9A 10A 11C 12B 13B 14A 15A 16A 17B 18B 19A 20A 21A 22A 23D24A 25A 26B 27A 28B 29C 30B 31A 32A 33B 34A 35B 36A 37A 38A 39B 40C 41B 42B 43C 44A二、多选题1、AC2、CDE3、ABD4、ABC5、ABD6、ABD7、ABD8、AC9、DE 10、AC11、ABE 12、ABCD 13、ABCDE 14、ABD 15、AC。
个人理财单选试题（附参考答案）一、单选题（共100题，每题1分，共100分）1、农银安心·定期开放产品风险等级为A、中B、中高C、低D、中低正确答案：D2、____负责审批、提供实施应急预案所需的系统软硬件、办公设备等物资物料。
A、个人金融部B、机关服务管理局C、远程银行中心D、科技与产品管理局正确答案：B3、自动理财账号和自动理财产品不可修改，＿的更换账户也不可做签约修改，均需解约后重新签约。
A、非签约类B、损坏类C、密码挂失D、书面挂失正确答案：B4、《商业银行理财业务监督管理办法》中提到，商业银行应当在公募理财产品的存续期内，至少_____向投资者提供其所持有的理财产品账单，账单内容包括但不限于投资者持有的理财产品份额、认购金额、份额净值、份额累计净值、资产净值、收益情况、投资者理财交易账户发生的交易明细记录等信息。
A、每季度B、每日C、每月D、每周正确答案：C5、时时付约定偿还贷款时＿。
A、若客户住房贷款为商贷，不可进行正常签约。
B、若客户住房贷款为组合贷（商贷+公积金），仅支持公积金部分签约。
C、若客户住房贷款为公积金，可进行正常签约。
D、若客户住房贷款为组合贷（商贷+公积金），仅支持商贷部分签约。
正确答案：D6、农银理财农银安心每月开放产品的起点金额是______元，并按______元的整数倍递增。
A、10000；10000B、1000；1000C、1；1D、10000；1000正确答案：C7、各分行不得通过电视、电台、____等渠道宣传具体理财产品（本行渠道除外）。
A、网银B、自助通C、网点显示屏D、互联网正确答案：D8、当发生对单只理财产品的投诉人累计达到或超过____人时，需要同时向本级银保监会派出机构报告。
A、二十B、三十C、十D、五十正确答案：B9、农银匠心定开系列和农银安心定开产品的区别有A、销售主管部门B、估值方法C、投资范围D、风险等级正确答案：C10、开放式产品按照开放频率披露，封闭式产品至少____披露一次。
个人理财的试题及答案一、单选题1. 个人理财的首要目标是什么？A. 赚取更多的钱B. 保值增值C. 享受生活D. 偿还债务答案：B2. 以下哪项不是个人理财规划的内容？A. 教育规划B. 退休规划C. 娱乐活动D. 遗产规划答案：C3. 投资组合的多样化可以降低哪种风险？A. 市场风险B. 信用风险C. 系统性风险D. 非系统性风险答案：D4. 以下哪种投资方式通常被认为是高风险投资？A. 定期存款B. 股票C. 国债D. 货币市场基金答案：B5. 个人理财中，紧急基金的一般建议比例是多少？A. 3-6个月的生活费B. 1-2个月的生活费C. 6-12个月的生活费D. 1年的生活费答案：A二、多选题6. 个人理财规划中，以下哪些因素需要考虑？A. 个人收入B. 个人支出C. 个人资产D. 个人负债答案：A, B, C, D7. 以下哪些属于个人理财工具？A. 储蓄B. 保险C. 股票D. 房地产答案：A, B, C, D8. 个人理财中，以下哪些属于风险管理的措施？A. 购买保险B. 投资组合多样化C. 定期存款D. 风险评估答案：A, B, D三、判断题9. 个人理财规划仅适用于高收入人群。
（）答案：错误10. 个人理财规划是一个长期的过程，需要定期进行评估和调整。
（）答案：正确四、简答题11. 简述个人理财的基本原则。
答案：个人理财的基本原则包括：1) 明确目标，制定合理的理财计划；2) 量入为出，合理控制消费；3) 分散投资，降低风险；4) 长期规划，注重资产的保值增值。
12. 什么是紧急基金，为什么它在个人理财中很重要？答案：紧急基金是为应对突发事件而设立的一笔资金，通常建议为3-6个月的生活费。
它在个人理财中很重要，因为它可以提供财务安全垫，避免因突发事件导致的财务危机。
五、案例分析题13. 假设你是一名个人理财顾问，你的客户是一位年收入为50万元的自由职业者，他希望在未来5年内购买一套价值200万元的房子。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案一、单选题1、下列哪一项不是个人理财计划的目标？A.增加收入B.减少支出C.制定预算D.增加财富答案：C.制定预算。
2、在制定个人理财计划时，下列哪一项因素不需要考虑？A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：C.资本资产定价模型。
3、下列哪一项是个人理财计划的核心？A.投资策略B.收益目标C.资产配置D.时间规划答案：C.资产配置。
二、多选题1、个人理财计划通常需要考虑的因素包括（）。
A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：ABD。
解释：个人理财计划通常需要考虑的因素包括生命周期、投资组合理论、税务法规和风险承受能力。
资本资产定价模型是用于确定投资组合风险和预期收益的工具，不属于制定个人理财计划的考虑因素。
2、在制定个人理财计划时，需要考虑个人的（）等因素。
A.财务状况B.风险承受能力C.投资目标D.生命周期阶段答案：ABCD。
解释：在制定个人理财计划时，需要考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标、生命周期阶段等因素，并以此为基础进行投资策略和资产配置的制定。
初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单项选择题1、下列哪一项不属于个人理财的目标？A.增加收入B.减少支出C.降低投资风险D.提高生活品质正确答案：C.降低投资风险。
2、在制定个人理财方案时，下列哪一项不属于必须考虑的因素？A.投资组合设计B.税务规划C.退休规划D.保险规划正确答案：A.投资组合设计。
3、下列哪一项是个人理财规划的核心？A.投资规划B.税务规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A.投资规划。
二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财的基本要素？A.理财目标B.理财方案C.理财计划D.理财风险正确答案：ABCD。
2、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.了解自己的财务状况B.设定自己的理财目标C.设计并执行理财方案D.定期评估理财方案的成效正确答案：ABCD。
个人理财单选测试题（含答案）一、单选题（共100题，每题1分，共100分）1、为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于____天A、180B、60C、30D、90正确答案：D2、客户于周二下午16点预约赎回10万农银时时付产品，赎回资金什么时候到账？（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）A、周四凌晨B、周二日终C、周三凌晨D、实时到账正确答案：C3、以下关于灵珑公募净值型理财产品的说法错误的是A、金融机构同业客户不可购买B、面向不特定社会公众销售C、业绩比较基准不构成收益承诺D、提供本金担保正确答案：D4、一旦发生客户投诉，要采取有效措施，将投诉消化在萌芽状态，尽量避免投诉升级。
如有升级可能或本级机构无法解决的问题，应立即向____业务主管部门报告，努力协调化解，控制传播范围，减少不良影响。
A、总行B、上级行C、一级支行D、二级分行正确答案：B5、截至2021年4月，价值精选系列理财产品不包括以下期限______。
A、半年开放B、两年开放C、五年开放D、三年开放正确答案：A6、农银理财“农银进取·半年开放”第1-6期理财产品的开放日为开放当月的______。
A、1日-10日B、5日-15日C、10日-20日D、15日-25日正确答案：A7、以下关于农银安心灵珑公募净值型理财产品的说法正确的有A、面向合格投资者发行B、是非保本浮动收益型产品C、金融机构同业客户可以购买D、业绩比较基准构成收益承诺正确答案：B8、截至2021年4月，农银理财发行的EGS主题产品包括____产品。
A、权益类和混合类B、固定收益类和混合类C、权益类和商品衍生品类D、固定收益类和权益类正确答案：B9、各分行应在节假日安排联动人员电话值班或现场值班，遇节假日时间在____天（含）以上的，应将联动值班人员名单报送客服中心，确保节假日期间重要联动工作畅通A、三B、七C、五D、二正确答案：A10、时时付信用卡约定还款功能将于信用卡＿起，尝试赎回时时付。
个人理财单选考试题及参考答案一、单选题（共IOO题，每题1分，共100分）1、客户于周六上午8点购买10万元农银时时付，将于—确认份额（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）。
A、周六B、周日C、周一D、周二正确答案：D2、截至2023年4月，农银理财发行的“农银同心”系列ESG主题产品个人客户认购起点金额为一元，并以一元的整数倍递增。
A、5000；100B、10000；100C、10000；1000D、1；1正确答案：D3、固定收益类产品的分级比例不得超过—oA、2:01B、3:01C、1:01D、3:02正确答案：B4、商业银行对超过—的投资者进行风险承受能力评估时，应当充分考虑投资者年龄、相关投资经验等因素。
A、65岁B、55岁C、60岁D、70岁正确答案：A5、时时付理财产品秉承“风险自担，收益尽享”原则，在扣除管理费、托管费等产品说明书中明示的费用后，收益均归所有。
A、银行C、分行D、国家正确答案：B6、一旦发生客户投诉，要采取有效措施，将投诉消化在萌芽状态，尽量避免投诉升级。
如有升级可能或本级机构无法解决的问题，应立即向—业务主管部门报告，努力协调化解，控制传播范围，减少不良影响。
A、总行B、一级支行C、上级行D、二级分行正确答案：C7、固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象的银行理财产品。
固定收益类理财产品也可投资其他类型资产，但存款、债券等资产的占比不得低于oA、90%B、70%C、80%D、60%正确答案：C8、私募理财产品—披露一次净值和其他重要信息A、每月B、每年C、每季度D、每周正确答案：C9、客户6月3日上午购买农银时时付产品IOOOO元，6月5日公布的产品6月4日七日年化收益率为3.65%,万份收益为0.9000,则6月5日中午客户获得分配收益为份（6月3日-5日为工作日）。
A、1B、0.9C、3.65D、0正确答案：B10、农银安心•定期开放产品风险等级为B、中C、中低D、低正确答案：C11、以下哪个不是净值型产品的特点？A、风险自担B、预期收益C、按监管要求进行信息披露D、收益尽享正确答案：B12、己知农银安心半年开放某期产品开放期为每年3月、9月的5-15日,一位投资者持有该产品，并于2023年3月16日发起赎回交易，则该赎回交易属于OA、预约赎回B、普通赎回C、实时赎回D、以上都不是正确答案：A13、农银理财安心灵珑公募灵珑公募净值型理财产品的净值公告日是每周二后的—工作日内进行估值公告A、两个B、四个C、三个D、一个正确答案：A14、“农银时时付”开放式人民币理财产品的实时赎回规则为：在工作日0:00-15:00单一客户可赎回额度为万元（含）；其他时间单一客户可赎回额度为万元（含）。
个人理财单选考试题+参考答案一、单选题（共100题，每题1分，共100分）1、分行理财业务牵头部门必须设置专门负责理财业务的____。
A、投资经理岗B、集中交易岗C、产品经理岗D、投后检查岗正确答案：C2、2021年新发的农银理财安心灵珑公募净值型理财产品的销售起点金额和递增金额分别是A、50000元，1000元B、50000元，100元C、10000元，1000元D、1元，1元正确答案：D3、若客户签约“农银时时付”开放式人民币理财产品的信用卡约定还款服务，该服务发起的实时赎回交易____A、不占用实时赎回限额，不占用实时赎回笔数B、占用实时赎回限额，不占用实时赎回笔数C、占用实时赎回限额，占用实时赎回笔数D、不占用实时赎回限额，占用实时赎回笔数正确答案：A4、灵珑公募净值型理财产品说明书中标明资金到账日为_____日。
A、T+2B、T+1C、T+3D、T+0正确答案：A5、对公时时付理财产品面向的客户群体是_______。
A、对公B、对私C、同业客户D、对公、对私正确答案：A6、农银安心灵珑公募净值型理财产品披露的单位净值保留______位小数。
A、8B、4C、2D、6正确答案：D7、我行净值型理财产品的最低风险等级是A、中B、中高C、低D、中低正确答案：C8、对于商品及金融衍生品类产品，金融机构应当通过醒目方式向投资者充分披露产品的____、持仓风险、控制措施以及衍生品公允价值变化等。
A、价格波动情况B、产品净值C、挂钩资产D、面临的收益正确答案：C9、签约客户可在＿的规定时间内进行申购预申请。
A、产品存续期内B、申购开放期内的规定时间C、产品封闭期内D、产品募集期内正确答案：B10、《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》中提到，过渡期内，对于封闭期在____以上的定期开放式资产管理产品，投资以收取合同现金流量为目的并持有到期的债券，可使用摊余成本计量，但定期开放式产品持有资产组合的久期不得长于封闭期的____倍。
个人理财单选测试题及参考答案一、单选题（共100题，每题1分，共100分）1、在安心定开产品的预约申购和申购阶段，对客户展示的上期参考收益率是指______。
（）A、当前投资周期截至预约申购首日前两个工作日的年化收益率B、七日年化收益率C、当前投资周期截至开放期首日的年化收益率D、业绩基准正确答案：A2、假设客户购买我行本利丰天天利产品，周四中午12点购买，起息时间为____（注：周一至周五为工作日）。
（）A、当周周四B、下周周一C、当周周六D、当周周五正确答案：A3、根据《商业银行理财产品销售管理要求》，理财产品说明书属于哪类宣传销售文本A、营销材料B、销售文件C、宣传材料D、参考材料正确答案：B4、依据《中国农业银行理财融资业务管理办法》（农银规章〔2018〕194号），以下说法错误的是______。
A、农业银行不得为理财融资业务资金投资的资产提供显性或隐性的担保B、农业银行不得为理财融资业务资金投资的资产提供直接或间接的担保C、农业银行不得用本行信贷资金为本行理财产品提供融资和担保D、农业银行可以为理财融资业务资金投资的资产提供回购承诺，正确答案：D5、定向增发结构化业务模式下，分为哪两个份额级？A、优先级和一般级B、优先级和中间级C、中间级和一般级D、一般级和劣后级正确答案：A6、为中小企业主配置理财产品要以____为主。
（）A、保本理财B、封闭式理财C、半开放式理财D、开放式理财正确答案：D7、理财产品转让对象需满足的条件是______。
（）A、可以突破产品销售区域限制B、可以突破风险承受能力要求C、可以突破产品销售对象限制D、以上都不对正确答案：D8、某客户购买我行如意系列股指组合看涨结构化理财产品，产品到期时股指较期初下跌，客户收益情况为（）A、亏损B、获得保底收益C、获得最高收益D、以上皆不对正确答案：B9、客户购买安心期次产品的扣款时间为（）A、起息日前一工作日日终前B、购买时实时扣款C、购买日日终前D、起息日日终前正确答案：A10、以下哪个属于定向增发业务主要采取的风险缓释措施是___A、回购B、现金质押C、股票质押D、结构化正确答案：D11、分级理财产品的同级份额享有同等权益、承担同等风险，产品名称中应包含____或____字样。
资产业务商业银行资产Y3N买卖外汇办理票据贴现客户长期目标下列个人理财Y2N按揭买房建立退休基金期权如果张先生以20元/股的期权费购买标的资产为某高档白酒股票的看跌期权，执行价格是8 Y1N在到期日，若在到期日，若原则小陈是一名银Y3N客观公正恪尽职守理财顾问业务购买理财产品Y1N实施计划绩效评估专业服务活动商业银行为个Y4N投资规划服务理财顾问服务债券债券是投资者Y1N债权凭证产权凭证偿还责任小李年满18周Y1N小李小李父母税收规划最基（）是税收规Y2N目的性原则合法性原则个人理财业务下列关于商业Y1N商业银行应按商业银行应在投资型保险产下列关于投资Y3N投资保费的投投资保费的投理财价值观（）是指客户Y3N理财投资组合综合理财服务信息保密准则下列银行个人Y4N任何情况下都将长期没有业债券的到期收若A和B两种债Y2N两种债券价格两种债券价格公开原则我国《证券法Y2N诚实原则公开原则上海黄金交易黄金含金量的Y4N＞99.9%＞99.5%风险的基本度客户主观上对Y2N客户全部的风风险认知度理财产品名称在理财产品名Y1N50%40%股指期货股指期货是为Y3N信用风险非系统风险保管相关合同商业银行接受Y3N半年3个月Y3N2364022000开放式基金T日，某开放式宏观经济政策宏观经济政策Y4N偏紧的收入分国家减少财政宣传销售文本商业银行应当Y1N总行省级分行高净值客户下面（）不是Y3N小李小王个人理财业务商业银行开展Y4N未按规定进行未按规定进行现金流量表现金流量表中Y4N保单分红所得工资收入《商业银行个根据《商业银Y2N跟踪评价 销售指标资产配置资产配置的五Y3N①⑤④②③ ①④③②⑤分期付款张女士分期购Y4N5525643259“金边债券”一般来说，（Y4N公司债企业债理财从业人员根据监管机构Y2N绩效激励持证上岗经济增长考虑经济增长Y1N减少储蓄配置减少储蓄配置商业票据的市商业票据的市Y4N销售商发行者国内股票二级根据当前的法Y3N零售银行客户一般客户收入结余比例某客户月收入Y3N13.33%8.33%债券型理财产债券型理财产Y4N 预期收益 流动性要求风险提示对于保证收益Y3N本理财计划有本理财计划有职业操守商业银行理财Y1N诚实守信勤勉尽职商业银行业务下列关于商业Y4N由于我国目前目前在我国，理财顾问服务下列关于理财Y1N理财顾问需定理财顾问服务退休规划客户在退休规Y2N退休保障计划购买商业性人分层管理按照理财顾问Y1N商业银行对已商业银行在客有效年利率假定年利率为Y1N10.25%5%《商业银行法商业银行有下Y2N未经批准办理未经批准分立Y3N信用风险操作风险《商业银行个理财产品(计划强型有效市场在( )中，任Y4N弱型有效市场半弱型有效市金融市场的构下列金融机构Y2N城市商业银行证券投资基金保险从法律角度看Y3N代理约定《商业银行个商业银行开展Y4N掌握所推介产具备相应的学《商业银行个关于商业银行Y2N与银行资产分按照理财合同货币市场介绍由出票人开立Y2N银行汇票银行承兑汇栗《外资银行管外商独资银行Y2N各分行总行个人理财业务《商业银行个Y4N商业银行未保商业银行未按《商业银行个个人理财业务Y1N道义责任刑事责任关于进一步规银信合作产品Y2N510理财师的法律某银行从业人Y3N贪污罪行贿罪个人理财业务个人理财业务Y3N业务人员操守操作的合规性《商业银行个下列关于个人Y2N商业银行应当客户在办理一商业银行个人商业银行开展Y2N个人理财业务对于投资金额规则现金流的下列关于年金Y2N年金是一组在年金的利息不理财规划计算王先生去年初Y3N0.20.237理财投资市场兼具债券和股Y3N商业票据银行贷款理财产品概述下列关于个人Y3N个人理财业务个人理财业务理财师的工作下列对明确理Y3N①②③④③②④①商业银行个人客户对信用风Y2N购买保险产品运用法律手段贵金属市场及实物投资的标Y4N黄金白银连续性原则理财师向客户Y1N连续性原则了解原则个人理财业务降低执行理财Y4N①②③②③④理财规划计算某公司本年起Y3N复利终值系数复利现值系数《商业银行个个人理财业务Y1N理财顾问服务保证收益理财《商业银行个下列商业银行Y2N银行承兑汇票储蓄业务个人理财业务审慎性原则是Y4N了解客户是偏了解客户的家《商业银行个下列关于Y4N综合理财服务在综合理财服理财投资市场金融中介可以Y4N上海证券交易上海黄金交易提前赎回收益—张10年期、Y3N0.0630.116人生事件规划下列选项不属Y2N教育规划投资规划个人理业务相用现金偿还债Y2N资产都不变净资产都不变理财产品概述下列关于随机Y4N股票价格的变股票价格只对客户分类与需对银行理财从Y4N资产和负债收入与支出理财师的工作银行业从业人Y2N需要掌握的个个人资产负债个人理财相关用于不时之需Y3N1%～3%3%～5%理财产品概述下列关于基金Y1N基金申购是指投资者可以在理财投资市场买入债券后持Y3N即期收益率到期收益率理财投资市场保险兼业代理Y2N13理财规划计算王先生投资某Y2N1100011038Y3N0.10.12理财规划计算王先生投资5万客户分类与需下列不属于客Y1N投资方风险认当期负债状况理财产品概述某银行客户面Y4N证券投资卡活期储蓄卡个人理财相关现金管理是对Y3N满足应急资金满足未来消费Y3N在我国，开放投资者在存续开放式基金下列关于开放( )。
Y3N保费中的投资保费中的投资投资型保险产下列关于投资( )。
Y2N市场约束舆论监督巴赛尔协议《巴塞尔新资( )Y2N家庭形成期资家庭成长期的家庭理财处于不同阶段( )。
Y4N伦敦银行同业国库券利率挂钩类理利率挂钩类理( )Y4N即期收益率到期收益率衡量债券收益下列( )指标不能用来衡量债券的收益性。
Y2N适应性合理性制定保险规划下列( )不是制定保险规划前应考虑的因素。
收益率=面值收Y3N面值收益=红利持有期收益率下列关于持有( )Y4N当地人民银行本商业银行总法人机构理财商业银行分支5个工作日内，将法人机构理财计划发售授权Y1N超额累进税率全额累进税率工资、薪金所根据《个人所( )。
Y1N对冲风险转移风险保险产品功能( )不是保险产品的功能Y2N投机风险纯粹风险风险人的一生很可( )。
Y3N结构性理财计结构性理财计结构性理财计下列关于结构( )。
Y3N流动资产投资公用事业费用公用事业费用( )Y3N20003000保证收益理财保证收益理财( )美元以上Y3N处理投诉的流回复的安排客户投诉处理客户投诉处理( )Y3N注册资本不低主要股东最近担任基金管理下列属于担任( )Y1N13721548求到期利息某银行某日超9.95%，拆出资金5受托人向受益受托人向受益( )为限Y4N受托人财产托管人财产Y4N可能被商业银可用于回避利保证收益理财关于保证收益( )行业银行规范商业银行有下( )情形时，由中国银监会监督管理机构责令改正，处20万元以上50万元以Y4N违反规定提高出租、出借经Y2N FOF ETF交易型开放式交易型开放式( )Y3N国务院银监会个人购汇和结银行应通过( )指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务证券组合 同时满足以下;第Y3N可行组合可选组合ETF不能买卖Y1N ETF属于开放式ETF和LOF下列关于ETF和LOF说法正确的是( )Y1N正在建造的船土地所有权财产可以抵押下列( )财产可以抵押Y3N投资功能套利功能保险产品功能保险产品具有( )保险某乙投保了人Y2N被汽车撞倒心肌梗死Y3N安装自己喜欢如果是为了工银行个人理财银行个人理财( )货币市场特征货币市场的特Y4N风险性低，收收益高，安全商业银行专业商业银行为客Y3N财务规划、财财务规划、财Y1N671763流入资金的现某企业有一个2004年至2013年的十年中，每年年末流入资金100万元。
如果Y4N擅自进行检查泄露因反洗钱反洗钱规定金融机构的以( )Y3N按债券发行主按债券期限可债券分类以下关于债券( )Y3N不记名，可挂可以上市流通凭证式国债下列关于凭证( )投资理财工具下列( )投资理财工具最适合于退休养老规划Y3N利率期货权证Y1N法定信托资金信托信托分类方式以下信托分类( )Y3N伦敦纽约外汇市场世界上主要的( )封闭式基金下列关于封闭( )Y1N只能在沪深交没有固定期限Y2N设计客户访问对客户价值进客户样本内容下列选项中，( )Y3N中庸者认为增保守者认为增投资者关于投资者的( )个人理财业务外资独资银行Y3N中国人民银行中国证监会商业银行关于按照有关规定Y4N风险管理原则审慎性原则Y4N满足客服需求增加业务收入理财产品的开下列( )不是理财产品的开发目标发放贷款吸收存款1休假购置新车1在到期日，若在到期日，若该股票价格为60元/股，张先生执行期权，利润为20元/股1专业胜任正直诚信1财务分析财务规划1理财咨询业务个人理财业务1收益权凭证处置权凭证1小李父母先行学校1综合性原则规划性原则1在理财计划存商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录1保费中的投资保单持有人无法获得分红1理财价值观理财风险评价1与本机构同事在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案1两种债券价格两种债券价格都会下降，B债券下降较多1公正原则公平原则1＞99.99%＞99%1实际风险承受风险偏好1 30%60%1系统风险公司经营风险 11年2年1 21670230001在股市低迷时法定存款准备金率下调，有助于刺激投资理财需求增长1区域分行市级分行1小赵小张1提供虚假的成泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果1资本利得股票市值1考核与认定继续培训1①⑤③④②①④⑤③②155265432951金融债国债1风险评估业务考核 1减少储蓄配置减少储蓄配置，增加债券配置，增加股票配置，减少股票型基金配置，增加房产配置1投资者居民个人1私人银行客户Q DⅡ客户 137.50%5%1安全性要求风险承受能力 1本理财计划有本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，1公平竞争守法合规1负债业务是商中间业务影响商业银行的收入和利润，一般不直接反映在资产负债表上1理财顾问服务通过理财顾问服务银行旨在从客户关系管理中寻求利润最大化1投资过于保守对收入和费用的估计太过于乐观 1商业银行在充根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户经济状况、风险认知能力和风险承1 10%11%1未经批准在银违反规定同业拆借1声誉风险流动性风险1半强型有效市强型有效市场1信托投资公司金融资产管理公司1合同承诺1具备相关监管具备国家理财规划师资格1进行正常的会为每一个理财计划制作明细记录1商业汇票远期汇票1各分行负责人总行或分支机构1不具备理财业挪用单独管理的客户资产1民事责任行政责任1 15201受贿罪诈骗罪1是否存在错误是否配备必要的人员1商业银行禁止如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾1对于投资金额审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况1年金终值的现年金可以分为期初年金和期末年金10.2650.3121可转换公司债回购协议1个人理财业务个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立，而信托中财产1①④②③①②④③1分散投资选择优秀的理财师1房产企业经营权1实事求是原则诚信原则1①③④①②③④1普通年金终值普通年金现值系数1保本浮动收益非保证收益理财计划1保证最低收益保本浮动收益的理财计划1向客户仔细介牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购股票型基金1在综合理财服在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划1大连商品交易会计师事务所10.2210.21退休规划遗产规划1资产负债率都资产负债表中的项目都不变1在市场均衡的股价的随机变化表明了市场是不完全有效的1房地产升值预客户风险厌恶系数1当负债离于所个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具1 5%～10%10%～30%1基金申购采取“未知价”原则1投资者于T日申持有期收益率提前赎回收益率1 5101 112141464110.12550.141当期收入水平财务状况未来发展趋势1定期存款账户信用卡1保障家庭生活满足财富积累的需求1所募集到的资基金的资金总额不断变化1投资保费的投保单持有人无法获得分红1最低监管资本资本充足率监督检查1家庭成熟期的家庭衰老期的核心资产配置应以货币为主1公司债券股票1提前赎回收益债券价格波动率1客户经济支付选择性1收益率=红利收益+资本利得收益1收益率=期末市银监会当地银监会派出所1超率累进税率超倍累进税率1补偿损失融通资金1偶然风险意外风险1结构性理财计“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征1短期负债长期负债1 50001万1客户分类调查的程序1有符合要求的可以不具备内部稽核监控制度，但必须有完善的风险控制制度1 136015001委托人财产信托财产1商业银行可以相关投资风险一定要由银行承担1向关系人发放提供虚假的财务会计报告1 LOF QDII1外汇局中国人民银行1有效组合最优组合1 LOF的申购、赎回都是基金份额与一篮子股票的交易1 LOF只能在交易宅基地所有权不明的财产1保障功能储蓄功能1被汽车撞倒和被汽车撞倒导致的心肌梗死1浏览其他银行给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品1流动性低，安风险性低，流动性高1财务分析、财财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划1 7528431其他不依法履按照规定建立反洗钱内部控制制度1按利息支付方按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等1可以提前兑取提前兑取时手续费为兑付本金的3%1平衡型基金ST股票1动产信托不动产信托1曼哈顿香港1能现金分红和交易手续费为成交金额的5%1抽取客户样本访问客户样本1进取者认为增进取者认为A与B两种资产组合的满意程度相同1中国银监会国家外汇管理局1内部控制审计监督原则1提升客户质量打击竞争对手12ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON2ON2ON2ON2ON2ON2ON2ON2ON2ON2ON2ON2ON2ON2ON2ON2ON2ON2ON2ON2ON2ON2ON2ON2ON2ON2ON2ON2ON2ON2ON2ON2ON2ON2ON2ON2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON 2ON。
