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个人理财单选模考试题与参考答案一、单选题（共100题，每题1分，共100分）1、同业存单属于以下哪种类别的债券A、固息债券B、浮息债券C、复利债券D、零息债券正确答案：D2、进取每年产品还不具备以下哪项功能？A、预约赎回B、预约申购C、未赎回时自动续期投资D、自动理财正确答案：D3、关于券商股票质押回购违约处置效率的表述哪个是正确的？A、违约后T+10/15天处置B、申请强制执行后，一般2-4周C、不需申请强制执行，一般2-4周D、违约后T+2/3天处置正确答案：D4、我行的灵珑公募净值型理财产品的以持有到期为目的持有的债权类资产按____估值。
（）A、市价法B、摊余成本法C、现金流折现法D、净资产估值法正确答案：B5、本利丰开放式产品每个工作日可实时赎回的时段是____。
（）A、5点至15点B、8点50至17点C、5点至17点D、8点50至15点正确答案：A6、并购重组业务中，主要风控措施为预警平仓和____A、补仓B、差额补足或回购C、账户监管D、其他正确答案：B7、客户于周四上午购买时时付产品，首次理财收益什么时候分配到客户账户？（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）A、下周一B、下周二C、周六D、周五正确答案：A8、私募产品面向合格投资者通过非公开方式发行，根据《中华人民共和国证券法》的规定，非公开发行销售对象累计不得超过____人。
（）A、1000B、500C、200D、100正确答案：C9、经营行销售风险评级为（__）的对公理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在我行营业网点进行。
A、中低（含）以上B、中（含）以上C、中高（含）以上D、高正确答案：C10、_____是指通过财政收支活动来增加和刺激社会的总需求A、货币政策B、中性财政政策C、扩张性财政政策D、紧缩性财政政策正确答案：C11、以下不承担信用风险的业务是A、带担保的定向增发业务B、带担保的未上市股权业务C、两融收益权业务D、打新基金业务正确答案：D12、____有利的市场环境是牛市。
个人理财真题汇编——单选题第1题合伙制私募股权基金中的LP是指（）。
A.普通合伙人B.有限合伙人C.基金管理人D.基金受益人正确答案:BGP指普通合伙人，LP指有限合伙人。
第2题（）是指以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。
A.企业法人B.机关法人C.事业单位法人D.社会团体法人正确答案:A在个人理财业务，特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是企业法人。
企业法人是指以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。
第3题下列不属于电话沟通优点的是（）。
A.工作效率高B.针对性强、客户接受度高C.营销成本低D.计划性强、方便易行正确答案:BB项是问卷调查的优势。
下列不属于社会保险的特点的是（）。
A.非营利性B.广泛性C.社会公平性D.强制性正确答案:B社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，提供基本生活需要的一种保障制度，具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。
如养老保险、失业保险、基本医疗保险。
第5题下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）。
A.退休后生活设计B.退休养老成本计算C.遗产规划D.退休后的收入来源估计正确答案:C退休养老规划是根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。
第6题下列关于合同履行的说法中，错误的是（）。
A.当事人应当按照约定全面履行自己的义务B.当事人互负债务，没有先后履行顺序的，一方可以等另一方履行之后再履行C.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求D.先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行，故B项说法错误。
第7题下列关于陌生电话前的准备工作的说法，错误的是（）。
A.了解电访客户的背景B.熟悉本行的产品服务及其优势C.努力与客户建立信任关系D.做好心理准备正确答案:C陌生电话前的准备工作有：①了解电访客户的背景。
科目：个人理财1. 若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（ B ）。
A.利率与物价的关系B.在借款期内利率是否可以调整C.利息的计算方式D.利率的决定方式2. 将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少（ C ）。
A.12500B.13100C.12762D.115003. 普通年金终值系数的倒数称为（ B ）。
A.复利终值系数B.偿债基金系数C.普通年金现值系数D.投资回收系数4. 根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（ C ）。
A.资产增值管理 > 养老规划 > 特殊目标规划 >应急基金B.子女教育规划 > 债务计划 > 资产增值规划 >应急基金C.子女教育规划 > 资产增值管理 > 应急基金 >特殊目标规划D.购置住房 > 购置硬件 > 节财计划 >应急基金5. 个人理财风险和报酬的关系是（ A ）。
A.正相关B.反相关C.无法判断D.没有关系6. 家庭净资产是指（ A ）。
A.资产合计-负债合计B.资产合计-流动负债合计C.资产合计-长期负债合计D.流动资产合计-流动负债合计7. 以下属于信用中介的是（ A ）。
A.证券交易所B.债券C.股票D.借款合同8. 具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（ D ）。
A.国有重点金融机构监事会B.国家外汇管理局C.中国银行业监督管理委员会D.中国人民银行9. 若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（ B ）。
A.3%B.-3%C.13%D.6.5%10. 最初的生命周期模型是由（ C ）提出。
A.伊查克?爱迪斯B.侯百纳C.弗朗哥?莫迪利阿尼D.莫迪利阿尼和布伦伯格1. 个人理财起源于（C ）。
A. 中国B. 英国C. 美国D. 法国2. 以下不属于个人理财规划内容的是（B ）。
银行从业个人理财真题汇编——单选题第61题一般而言，各类基金的收益风险由高到低的排序依次是（）。
A.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金B.债券型基金、股票型基金、混合型基金、货币市场型基金C.混合型基金、债券型基金、股票型基金、货币市场型基金D.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金正确答案:A一般而言，各类基金的收益风险由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金。
第62题银行个人理财业务人员可以（）。
A.与其他银行个人理财业务人员交换各自客户信息B.以某些间接方式损害同业信誉C.与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划D.通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作正确答案:D银行个人理财业务人员应当尊重同业人员，不得发表贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论，因此，B项错误；银行个人理财业务人员不应当泄漏本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。
部门的具体发展规划属于商业秘密，因此，A、C两项错误；D项是同业人员之间正常的交流合作，是正确的做法。
第63题商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。
A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由客户承担正确答案:A根据民事代理制度，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。
未经追认的行为，由行为人承担民事责任。
本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。
由题意可知，在没有经过客户追认的情况下，民事责任完全由商业银行承担。
第64题下列属于金融衍生品市场的功能的是（）。
A.降低风险功能B.控制价格功能C.扩大交易范围功能D.优化资源配置功能正确答案:D金融衍生品市场的功能包括：转移风险功能、价格发现功能、提高交易效率功能和优化资源配置功能。
个人理财单选试题（附参考答案）一、单选题（共100题，每题1分，共100分）1、农银安心·定期开放产品风险等级为A、中B、中高C、低D、中低正确答案：D2、____负责审批、提供实施应急预案所需的系统软硬件、办公设备等物资物料。
A、个人金融部B、机关服务管理局C、远程银行中心D、科技与产品管理局正确答案：B3、自动理财账号和自动理财产品不可修改，＿的更换账户也不可做签约修改，均需解约后重新签约。
A、非签约类B、损坏类C、密码挂失D、书面挂失正确答案：B4、《商业银行理财业务监督管理办法》中提到，商业银行应当在公募理财产品的存续期内，至少_____向投资者提供其所持有的理财产品账单，账单内容包括但不限于投资者持有的理财产品份额、认购金额、份额净值、份额累计净值、资产净值、收益情况、投资者理财交易账户发生的交易明细记录等信息。
A、每季度B、每日C、每月D、每周正确答案：C5、时时付约定偿还贷款时＿。
A、若客户住房贷款为商贷，不可进行正常签约。
B、若客户住房贷款为组合贷（商贷+公积金），仅支持公积金部分签约。
C、若客户住房贷款为公积金，可进行正常签约。
D、若客户住房贷款为组合贷（商贷+公积金），仅支持商贷部分签约。
正确答案：D6、农银理财农银安心每月开放产品的起点金额是______元，并按______元的整数倍递增。
A、10000；10000B、1000；1000C、1；1D、10000；1000正确答案：C7、各分行不得通过电视、电台、____等渠道宣传具体理财产品（本行渠道除外）。
A、网银B、自助通C、网点显示屏D、互联网正确答案：D8、当发生对单只理财产品的投诉人累计达到或超过____人时，需要同时向本级银保监会派出机构报告。
A、二十B、三十C、十D、五十正确答案：B9、农银匠心定开系列和农银安心定开产品的区别有A、销售主管部门B、估值方法C、投资范围D、风险等级正确答案：C10、开放式产品按照开放频率披露，封闭式产品至少____披露一次。
个人理财真题汇编——单选题第1题一般来说，（）。
A.债券价格与到期收益率同向变动B.债券价格与市场利率反向变动C.债券到期期限越长，贴现债券价格越高D.债券面值越大，贴现债券价格越低正确答案:B一般来说，债券价格与到期收益率成反比。
债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者得到的实际收益率越低；反之则相反。
债券的市场交易价格同市场利率成反比。
市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。
第2题王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。
A.10％B.10.38％C.10.31％D.10.575％正确答案:B有效年利率是能给投资者系统回报的年收益率，计算公式为EAR=（1+r／m）m －1=（1+10％÷4）4～1≈10.38％。
式中EAR为有效年利率，r为名义利率，m 为一年内盈利次数。
第3题（）一般适用于大致的估算，是比较基础的算法之一。
B.财务计算器法C.Excel表格法D.专业理财软件法正确答案:A查表法一般适用于大致的估算，是比较基础的算法之一。
第4题下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。
A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定正确答案:D商业银行应对理财产品的市场变化做出科学合理的预测，除明确产品的期限及个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他有关部门或者商业银行主管理财业务负责人审核。
第5题银行代理信托往往采用（）的模式进行。
A.代销信托计划B.信托代理资金收付C.信托代理业务往来D.包销信托计划正确答案:B银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行。
第6题下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（）。
A.代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B.代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任C.没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任正确答案:DD项行为应由第三人和行为人负连带责任。
银行从业个人理财真题汇编——单选题第31题下列关于利益分配及激励机制的说法中，错误的是（）。
A.超过预期收益的部分，普通合伙人可按照较高的比例享有收益B.“优先收回投资机制”是保障普通合伙人利益的一种机制C.“回拨机制”是保障有限合伙人利益的一种机制D.“优先收回投资机制”和“回拨机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境正确答案:B在国内的实践中，为了吸引到投资人，有些私募股权投资基金往往采用“优先收回投资机制”和“回拨机制”，确保有限合伙人在收回投资之后，普通合伙人才可以享有利润分配，以保障普通合伙人与有限合伙人利益的一致性。
因此，“优先收回投资机制”是保障有限合伙人利益的一种机制。
第32题家庭在涉及财富保障和规划过程中的风险不包括（）。
A.投资风险B.市场风险C.责任风险D.意外财产风险正确答案:B一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机。
第33题下列不属于中国台湾理财顾问认证协会对台湾理财顾问的要求的是（）。
A.必须具备大学学历B.必须修读专业金融教育培训机构（需协会认可）的全方位理财规划课程C.必须修读专业金融教育培训机构（需协会认可）的基础理财规划课程D.必须修读专业金融教育培训机构（需协会认可）的税务规划课程正确答案:D中国台湾理财顾问认证协会（FPAT）要求台湾理财顾问必须具备大学学历。
同时，需修读专业金融教育培训机构（需协会认可）240小时的六大模块课程，分别是基础理财规划、风险管理与保险规划、员工福利与退休金规划、投资规划、租税与财产移转规划和全方位理财规划。
其中全方位理财规划最为重要。
第34题假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12％。
这个投资者在第4年年初将有（）元。
A.3779B.4779C.5353D.6792正确答案:B前三年投资的终值为：FV=1000×（1+12％）×[（1+12％）3－1]÷12％=3779（元）；第四年年初投资1000元，则这个投资者在第四年年初共有3779+1000=4779（元）。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案一、单选题1、下列哪一项不是个人理财计划的目标？A.增加收入B.减少支出C.制定预算D.增加财富答案：C.制定预算。
2、在制定个人理财计划时，下列哪一项因素不需要考虑？A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：C.资本资产定价模型。
3、下列哪一项是个人理财计划的核心？A.投资策略B.收益目标C.资产配置D.时间规划答案：C.资产配置。
二、多选题1、个人理财计划通常需要考虑的因素包括（）。
A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：ABD。
解释：个人理财计划通常需要考虑的因素包括生命周期、投资组合理论、税务法规和风险承受能力。
资本资产定价模型是用于确定投资组合风险和预期收益的工具，不属于制定个人理财计划的考虑因素。
2、在制定个人理财计划时，需要考虑个人的（）等因素。
A.财务状况B.风险承受能力C.投资目标D.生命周期阶段答案：ABCD。
解释：在制定个人理财计划时，需要考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标、生命周期阶段等因素，并以此为基础进行投资策略和资产配置的制定。
初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单项选择题1、下列哪一项不属于个人理财的目标？A.增加收入B.减少支出C.降低投资风险D.提高生活品质正确答案：C.降低投资风险。
2、在制定个人理财方案时，下列哪一项不属于必须考虑的因素？A.投资组合设计B.税务规划C.退休规划D.保险规划正确答案：A.投资组合设计。
3、下列哪一项是个人理财规划的核心？A.投资规划B.税务规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A.投资规划。
二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财的基本要素？A.理财目标B.理财方案C.理财计划D.理财风险正确答案：ABCD。
2、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.了解自己的财务状况B.设定自己的理财目标C.设计并执行理财方案D.定期评估理财方案的成效正确答案：ABCD。
个人理财单选测试题（含答案）一、单选题（共100题，每题1分，共100分）1、为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于____天A、180B、60C、30D、90正确答案：D2、客户于周二下午16点预约赎回10万农银时时付产品，赎回资金什么时候到账？（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）A、周四凌晨B、周二日终C、周三凌晨D、实时到账正确答案：C3、以下关于灵珑公募净值型理财产品的说法错误的是A、金融机构同业客户不可购买B、面向不特定社会公众销售C、业绩比较基准不构成收益承诺D、提供本金担保正确答案：D4、一旦发生客户投诉，要采取有效措施，将投诉消化在萌芽状态，尽量避免投诉升级。
如有升级可能或本级机构无法解决的问题，应立即向____业务主管部门报告，努力协调化解，控制传播范围，减少不良影响。
A、总行B、上级行C、一级支行D、二级分行正确答案：B5、截至2021年4月，价值精选系列理财产品不包括以下期限______。
A、半年开放B、两年开放C、五年开放D、三年开放正确答案：A6、农银理财“农银进取·半年开放”第1-6期理财产品的开放日为开放当月的______。
A、1日-10日B、5日-15日C、10日-20日D、15日-25日正确答案：A7、以下关于农银安心灵珑公募净值型理财产品的说法正确的有A、面向合格投资者发行B、是非保本浮动收益型产品C、金融机构同业客户可以购买D、业绩比较基准构成收益承诺正确答案：B8、截至2021年4月，农银理财发行的EGS主题产品包括____产品。
A、权益类和混合类B、固定收益类和混合类C、权益类和商品衍生品类D、固定收益类和权益类正确答案：B9、各分行应在节假日安排联动人员电话值班或现场值班，遇节假日时间在____天（含）以上的，应将联动值班人员名单报送客服中心，确保节假日期间重要联动工作畅通A、三B、七C、五D、二正确答案：A10、时时付信用卡约定还款功能将于信用卡＿起，尝试赎回时时付。
个人理财单选考试题及参考答案一、单选题（共IOO题，每题1分，共100分）1、客户于周六上午8点购买10万元农银时时付，将于—确认份额（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）。
A、周六B、周日C、周一D、周二正确答案：D2、截至2023年4月，农银理财发行的“农银同心”系列ESG主题产品个人客户认购起点金额为一元，并以一元的整数倍递增。
A、5000；100B、10000；100C、10000；1000D、1；1正确答案：D3、固定收益类产品的分级比例不得超过—oA、2:01B、3:01C、1:01D、3:02正确答案：B4、商业银行对超过—的投资者进行风险承受能力评估时，应当充分考虑投资者年龄、相关投资经验等因素。
A、65岁B、55岁C、60岁D、70岁正确答案：A5、时时付理财产品秉承“风险自担，收益尽享”原则，在扣除管理费、托管费等产品说明书中明示的费用后，收益均归所有。
A、银行C、分行D、国家正确答案：B6、一旦发生客户投诉，要采取有效措施，将投诉消化在萌芽状态，尽量避免投诉升级。
如有升级可能或本级机构无法解决的问题，应立即向—业务主管部门报告，努力协调化解，控制传播范围，减少不良影响。
A、总行B、一级支行C、上级行D、二级分行正确答案：C7、固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象的银行理财产品。
固定收益类理财产品也可投资其他类型资产，但存款、债券等资产的占比不得低于oA、90%B、70%C、80%D、60%正确答案：C8、私募理财产品—披露一次净值和其他重要信息A、每月B、每年C、每季度D、每周正确答案：C9、客户6月3日上午购买农银时时付产品IOOOO元，6月5日公布的产品6月4日七日年化收益率为3.65%,万份收益为0.9000,则6月5日中午客户获得分配收益为份（6月3日-5日为工作日）。
A、1B、0.9C、3.65D、0正确答案：B10、农银安心•定期开放产品风险等级为B、中C、中低D、低正确答案：C11、以下哪个不是净值型产品的特点？A、风险自担B、预期收益C、按监管要求进行信息披露D、收益尽享正确答案：B12、己知农银安心半年开放某期产品开放期为每年3月、9月的5-15日,一位投资者持有该产品，并于2023年3月16日发起赎回交易，则该赎回交易属于OA、预约赎回B、普通赎回C、实时赎回D、以上都不是正确答案：A13、农银理财安心灵珑公募灵珑公募净值型理财产品的净值公告日是每周二后的—工作日内进行估值公告A、两个B、四个C、三个D、一个正确答案：A14、“农银时时付”开放式人民币理财产品的实时赎回规则为：在工作日0:00-15:00单一客户可赎回额度为万元（含）；其他时间单一客户可赎回额度为万元（含）。
[策划书]银行业个人理财业务单选银行业个人理财业务单选1、个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。
A 法定代理关系B 委托代理关系C 存款业务关系D 贷款业务关系【答案:B】2、与理财计划相比，私人银行业务更加强调( )。
A 风险性B 收益性C 建议性D 个性化【答案:D】3、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是( )。
A 商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B 商业银行只提供建议，最终决策权在客户C 客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D 客户只提供建议，最终决策权在商业银行【答案:B】4、理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括( )。
A 信用风险B 操作风险C 声誉风险D 流动性风险【答案:C】5、个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括( )。
A 道义责任B 刑事责任C 民事责任D 行政责任【答案:A】6、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避( )，以对自己的资产进行保值。
A 股票B 浮动利率资产C 固定利率债券D 外汇【答案:C】7、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为( )。
A 夫妻25~35岁时B 夫妻30~55岁时C 夫妻50~60岁时D 夫妻60岁以后【答案:D】8、下列投资组合中，( )适合即将退休的投资人。
A 投机股+房产信托基金+黄金B 认股权证+小型股票基金+期货C 定存+国债+票券+保本投资型产品D 绩优股+指数型股票型基金+外币交易【答案:C】9、用于保障家庭基本开支的费用不适合选择( )。
A 银行活期存款B 半年以内定期存款C 货币型基金D 股票基金【答案:D】10、下列( )属于货币型理财产品主要特点。
A 投资期限长，投资期限资金赎回不灵活 B 投资期限短，投资期限资金赎回灵活 C 投资期限短，投资期限资金赎回不灵活 D 投资期限长，投资期限资金赎回灵活【答案:B】11、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是( )。
A 央行公布的贷款基准利率B 市场利率C 所挂钩标的资产的利息D 所挂钩标的资产的价格变动【答案:D】12、下列关于客户除风险外其他理财特征的说法，不正确的是( )。
A 某客户可能由于在股票投资方面具有较高知识水平和丰富的经验，因而对股票等投资渠道有特别的喜好B 某客户对基本的金融学及理财知识不了甚了解，银行从业人员应当避免建议其投资于某些金融衍生品等结构复杂的理财产品C 一个非常繁忙的职业经理人，尽管其风险特征、知识水平等各个方面都适合炒股票，但由于他没有时间和精力来做这样的理财，因此银行从业人员应建议他进行定期定额投资D 某客户喜欢事事亲力亲为，银行从业人员应建议他进行定期定额投资【答案:D】13、理财客户的( )信息可以定量化衡量。
A 收入与支出B 投资偏好C 理财知识水平D 风险特征【答案:A】14、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括( )。
A 要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B 对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证C 对相关产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计D 重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案:C】15、下列关于商业银行理财业务的做法，正确的是( )。
A 将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B 将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C 无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D 将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离【答案:D】16、商业银行使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )。
A 银行B 客户C 银行和客户双方D 银行和客户协商【答案:B】17、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( )。
A 尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员 B 主动为客户解答C 将客户移交理财业务人员D 拒绝客户的提问【答案:C】18、私人银行业务的核心是( )。
A 理财顾问服务 B 理财规划服务 C 综合理财服务 D 理财计划服务【答案:B】19、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的( )。
A 国债 B 定期存款 C 股票 D 活期存款【答案:C】20、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。
A 法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B 某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C 国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D 在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹【答案:A】21、处于不同生命周期的家庭理财重点也不同，下列说法正确的是( )。
A 家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主要配置B 家庭成长期的信贷运用多以房屋贷款、汽车贷款为主C 家庭成熟期的信贷安排以购房置产信托为主D 家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主【答案:B】22、根据家庭生命周期理论，下列说法正确的是( )。
A 流动性需求在客户子女很小时较大，在这些阶段，流动性较好的存款和货币基金的比重要以高一些B 流动性需求在客户处于家庭成熟期时最大，在这些阶段，流动性较好的存款货币基金的比重应当高一些C 家庭形成期至家庭衰老期，投资债券等风险资产的比重应逐步降低D 家庭衰老期的收益性需求最大，因此投资组合中股票比重应该最高【答案:A】23、关于客户不同的理财价值观所对应的不同营销策略，以下描述错误的是( )。
A 对于后享受型客户，应该建议其购买养老险或投资型保单B 对于先享受型客户，应该建议其购买单一指数型基金C 对于购房型客户，应该建议其购买中短期比较看好的基金D 对于以子女为中心客户，应该建议其购买短期且表现稳定的基金【答案:D】24、制定个人理财目标的基本原则之一是将( )作为必须实现的理财目标。
A 个人风险管理B 长期投资目标C 预留现金储备D 短期投资目标【答案:C】25、货币型理财产品所面临的信用风险( )，流动性风险( )。
A 低;大B 高;大C 高;小D 低;小【答案:D】26、贷款类银行信托理财产品所面临的风险一般不包括( )。
A 信用风险B 流动性风险C 再投资风险 D收益风险【答案:C】27、结构性产品的浮动收益部分来源于( )。
A 市场无风险利率 B 市场平均收益率C 所挂钩标的资产的利息或红利D 所挂钩标的资产的价格变动【答案:D】28、我国某商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当( )。
A 保管在该银行相应的理财部门B 将50%的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部分由自己的理财部门管理C 全部委托另一家境内商业银行保管D 委托给一家境外商业银行托管【答案:C】29、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品，其中( )应按照储蓄存款业务管理。
A 基础资产B 利率互换C 掉期交易部分D 衍生交易部分【答案:A】30、下列商业银行的做法，不正确的是( )。
A 销售不能独立测算的理财计划B 对理财计划设置市场风险监测指标C 对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D 根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案:A】31、如确有需要，一般产品销售人员可以( )，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
A 向客户提供理财投资咨询顾问意见B 向客户销售理财计划C 协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D 替客户进行投资操作【答案:C】32、( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A 个人理财业务 B 投资规划 C 综合理财服务 D 私人银行业务【答案:A】33、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是( )。
A 客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B 银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理C 客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理D 银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案:C】34、中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此说法正确的是( )。
A 央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场理财产品价格上升B 央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升C 央行在公开市场售出政府债券，会促使债券型理财产品的收益率下降D 央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨【答案:D】35、关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是( )。
A 储蓄投资的实际利率可能是负值B 固定收益的理财产品会贬值C 持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段D 股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响【答案:D】36、按年龄层把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，其中最重要的理财活动是收入增加、筹退休金的时期是( )。
A 稳定期B 维持期C 高原期D 退休期【答案:B】37、资本市场的特征是( )。
A 风险性高，收益也高B 收益高，安全性也高C 流动性低，风险性也低D 风险性低，安全性也低【答案:A】38、货币型理财产品具有投资期限( )，资金赎回( )，本金、收益安全性高等主要特点。
A 短;灵活B 长;不灵活C 短;不灵活D 长灵活【答案:A】39、下列不属于债券型理财产品特点的是( )。
A 产品结构简单B 投资风险小C 客户预期收益较高D 市场认知度高【答案:C】40、下列( )的理财产品为增强型新股申购理财产品的主要申购对象。
A 贷款信托、可转债、认股权证B 票据信托、可分离债、认股权证C 新股、可转债、可分离债D 新股、可分离债、认股权证【答案:C】41、理财顾问业务的第一步是( )。
A 确定客户财务目标 B 资产管理目标分析C 风险分析D 基本资料收集【答案:D】42、对理财顾问服务的理解，不恰当的一项是( )。
A 在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B 财务规划才是理财顾问服务的核心内容C 为了保证银行的利益，在推介投资产品时避免提及产品风险D 动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案:C】43、收集客户个人信息的方法，不包括( )。
A 填写登记表 B 与客户交谈 C 向第三人打听 D 使用心理测试问卷【答案:C】44、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是( )。
A 信托关系B 合同关系C 委托代理关系D 供销关系【答案:C】45、在我国，商业银行开展个人理财业务实行( )。
A 审批制和报告制B 注册制和报告制C 审批制和注册制D 登记制和报告制【答案:A】46、下列关于个人理财顾问服务管理要求的说法，错误的是( )。
A 根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B 商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应为客户提供相关个人理财顾问财务D 商业银行从事个人理财顾问服务活动的业务人员及相关协助人员，应了解所销售的银行产品、代理销售产品的性质、风险收益状况及市场发展情况等【答案:C】47、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核( )，避免错误销售和不当销售。
