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（金融保险）金融学题库（金融保险）金融学题库大专金融学综合练习题一、名词解释题1.货币2.信用工具3.商业银行4.资本充足程度5.开发性政策银行6.有价证券信托7.转租赁8.同业拆借市场9.投资基金10.金融风险管理11.再贴现率12.消费物价指数二、单项选择题1.货币在表现商品价值并计量商品价值量时，发挥（）的职能。
Ａ．价值尺度Ｂ．流通手段Ｃ．支付手段Ｄ．贮藏手段2.在物价上涨的条件下，名义利率不变，实际利率会（）Ａ．上涨Ｂ．下降Ｃ．持平Ｄ．随物价变动3.信用的产生以货币的（）职能的存在为前提。
Ａ．价值尺度Ｂ．流通手段Ｃ．支付手段Ｄ．贮藏手段4.（）居于其他金融机构所不能代替的重要地位，并具有创造存款货币的作用。
Ａ.证券公司Ｂ.政策性银行Ｃ.投资银行Ｄ.存款货币银行5.商业银行的最基本职能是（），也是最能反映其经营活动特征的职能。
Ａ.支付中介Ｂ.信用创造Ｃ.金融服务Ｄ.信用中介6.（）是商业银行掌握的可用于即时支付的流动性资产不足以满足支付需要，从而使其丧失清偿能力的可能性。
Ａ.流动性风险Ｂ.经营风险Ｃ.竞争风险Ｄ.操作风险7.在资产构成中，如股票发行溢价、未分配利润和公积金等属于（）Ａ.公开储备Ｂ.未公开储备Ｃ.重估储备Ｄ.普通准备金8.商业银行按一定的利率购进未到期票据的行为是商业银行的（）业务。
Ａ.中间业务Ｂ.贷款业务Ｃ.证券投资业务Ｄ.贴现业务9.政策性银行的业务实行委托代办的管理方法，其业务委托给（）代办。
Ａ.国务院银监会Ｂ.中央银行Ｃ.商业银行Ｄ.信托投资公司10.从法律意义上说，保险是一种（）Ａ.损失分摊方法Ｂ.保险人与被保险人的商品交换关系Ｃ.合同行为Ｄ.保险人与被保险人之间的收入再分配关系11.（）是财产的所有者为了达到一定的目的，通过签定合同，将其财产委托信托机构全权代为经营、管理或处理的行为。
Ａ.信托Ｂ.租赁Ｃ．贷款Ｄ.结算12.信托机构通过办理各种类型的不动产信托业务，分别为房地产业循环的各个环节，即生产、流通和消费三个环节提供相应的服务。
金融专业术语解释大全一、货币与货币制度1. 货币（Money）- 货币是从商品中分离出来固定地充当一般等价物的商品。
它具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五种职能。
例如，在日常生活中，我们用货币（如人民币）来购买商品和服务，货币在这里就充当了交换媒介（流通手段职能）；同时，我们可以把货币储蓄起来，这时货币就发挥了贮藏手段职能。
2. 本位币（Standard Money）- 本位币又称主币，是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。
在金属货币制度下，本位币是用一定金属按照国家规定的货币单位铸成的铸币。
本位币的特点是具有无限法偿能力，即不论每次支付的数额多大，收款人都不得拒绝接受。
例如，在我国，人民币元就是本位币，商家不能拒绝接受顾客用人民币元进行的合法支付。
3. 辅币（Fractional Currency）- 辅币是本位币单位以下的小额货币，主要用于日常零星交易和找零。
辅币通常用贱金属铸造，其特点是有限法偿，即每次支付超过一定限额，收款人有权拒绝接受。
我国的角和分就是辅币，在大额交易中，如果只用角币支付且数量过多，商家可以拒绝接受。
4. 货币制度（Monetary System）- 货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。
它主要包括货币金属（币材）的确定、货币单位的确定、流通中货币种类的确定、对不同种类货币的铸造和发行的管理、对不同种类货币的支付能力的规定等内容。
例如，金本位制就是一种货币制度，在这种制度下，黄金是货币金属，货币单位与一定重量和成色的黄金挂钩。
二、信用与信用工具1. 信用（Credit）- 信用是以偿还和付息为条件的借贷行为。
它反映了一种债权债务关系，其中债权人将商品或货币借出，债务人则承诺在未来的某个时间偿还本金并支付利息。
例如，银行向企业发放贷款，银行是债权人，企业是债务人，企业在规定的期限内需要偿还贷款本金并支付相应的利息。
第1篇一、实验目的本次实验旨在通过模拟操作，让学生深入了解金融工具的基本原理、特性及其在金融市场中的应用，提高学生对金融工具的分析和运用能力。
实验内容包括但不限于股票、债券、期货、期权等金融工具的定价、交易策略以及风险管理。
二、实验内容1. 股票市场实验- 实验目的：了解股票市场的运作机制，学习股票定价模型。
- 实验内容：- 收集某上市公司股票的历史交易数据。
- 利用技术分析软件，绘制股票价格走势图。
- 运用股票定价模型（如股息贴现模型、资本资产定价模型等）计算股票的理论价值。
- 分析股票市场波动与公司基本面、宏观经济等因素的关系。
2. 债券市场实验- 实验目的：掌握债券的基本特征，学习债券定价和利率风险管理。
- 实验内容：- 收集某债券的历史交易数据。
- 利用债券定价模型（如债券定价公式、利率期限结构模型等）计算债券的理论价格。
- 分析债券利率风险，并探讨利率风险管理的策略。
- 比较不同信用等级债券的利率差异。
3. 期货市场实验- 实验目的：了解期货市场的运作机制，学习期货交易策略和风险管理。
- 实验内容：- 收集某期货品种的历史交易数据。
- 利用技术分析软件，绘制期货价格走势图。
- 学习期货交易的基本策略，如套期保值、投机等。
- 分析期货市场波动与现货市场、宏观经济等因素的关系。
4. 期权市场实验- 实验目的：掌握期权的特性，学习期权定价和交易策略。
- 实验内容：- 收集某期权品种的历史交易数据。
- 利用期权定价模型（如布莱克-斯科尔斯模型等）计算期权的理论价格。
- 学习期权交易的基本策略，如看涨期权、看跌期权等。
- 分析期权市场波动与股票市场、宏观经济等因素的关系。
三、实验步骤1. 数据收集：通过网络、数据库等渠道收集相关金融工具的历史交易数据。
2. 数据处理：利用统计软件对数据进行处理和分析。
3. 模型应用：运用相关金融工具定价模型进行理论计算。
4. 策略分析：分析金融工具的交易策略和风险管理方法。
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第二章 银行经营环境知识点：金融工具● 定义：金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约。
● 详细描述：1.按期限长短划分：① 短期金融工具（一年以内）：商业票据，短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议（如银行间债券回购）等；② 长期金融工具（一年以上）：股票、企业债券、长期国债等；2.按融资方式划分：① 直接融资工具：政府企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等；② 间接融资工具：银行债券、银行承兑汇票、可转 让大额存单、人寿保险单等；3.按投资者拥有的权利划分：① 债权工具（债券）：债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，上面载明债券发行机构、面额、期限、利率等事项。
② 股权工具（股票）：股票是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。
股票分为普通股和优先股，优先股根据事先确定的股息率优先取得股息，但股东一般没有参与公司决策的表决权，股息与公司的盈利状况无关，公司解散时股东可优先得到分配的剩余资产。
B股称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国港澳台地区的投资者购买的股票。
从2001年开始，国内居民也允许用银行账户的外汇存款购买B股。
H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在香港上市的股票。
N股是指由中国境内的公司发行，直接在美国纽约上市的股票。
③ 混合工具（可转换公司债权和证券投资基金）：可转换公司债券（简称“可转换债券”或“可转债”）是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券；证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度。
4.按金融工具的职能划分:① 第一类是用于投资和筹资的工具，如股票、债券等；② 第二类是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各种票据；③ 第三类是用于保值、投机等目的的工具，如期权、期货等衍生金融工具。
1、保险公司、布雷顿森林体系2、存款货币3、出口信贷4、格雷欣法则5、股票价格指数6、官方利率、市场利率、公定利率7、国际资本流动8、公开市场业务9、汇率10、货币供给的内生性11、货币政策12、货币借贷13、货币经营业14、货币需求15、货币市场16、货币乘数17、货币供给量18、货币均衡19、货币制度20、回购21、逆回购22、资本市场23、利息24、利率25、利率市场化26、基础货币27、基准利率28、基金29、经济货币化30、经济金融化31、间接标价法32、直接标价法33、间接融资34、金融工具35、金融市场35-1金融机构36、金融结构37、金融监管38、金融风险39、金融深化40、金融压制41、金融创新42、派生存款、泡沫经济、票据市场、票据贴现44、商业银行43、期货合约企业信用S44、商业银行45、商业票据46、商业票据承兑47、商业信用48、收益的资本化49、同业拆借市场52、消费信用53、消费信贷54、狭义货币量55、一般性政策工具56、银行信用57、直接融资58、政策性银行59、证券公司60、证券行市61、债券62、中间业务63、资本市场64、主币65、铸币66、无限法偿67、准备金B 1、保险公司：是收取保费并承担风险补偿责任，拥有专业化风险管理技术的机构组织。
布雷顿森林体系：以美元为中心的资本主义货币体系，实行“双挂钩”和固定汇率货币制度C 2、存款货币：是指能够发挥货币作用的银行存款，主要是指能够通过签发支票办理转账结算的活期存款。
3、出口信贷：是一种国际信贷方式，它是一国政府为支持和扩大本国大型设备等产品的出口，增强国际竞争力，对出口产品给予利息补贴、提供出口信用保险及信贷担保，鼓励本国的银行或非银行金融机构对本国的出口商或外国的进口商（或其银行）提供利率较低的贷款，以解决本国出口商资金周转的困难，或满足国外进口商对本国出口商支付货款需要的一种国际信贷方式。
G4、格雷欣法则：金银复本位制条件下的劣币驱逐量比的现象。
（金融保险）金融工具第四章金融工具教学内容1金融工具概述2各种类型金融工具的特点、操作票据债券股票基金金融衍生工具（期货、期权、远期、互换））教学目的与要求了解金融工具的各种分类掌握金融工具的特征了解各种具体类型金融工具的特征与操作4.1.1含义金融工具（FinancialInstruments）——在信用活动中产生，能够证明债权债务关系，并载明金融交易金额、期限、价格的书面文件。
从本质上说，金融市场的交易对象就是货币资金，但由于货币资金之间不能直接进行交易，需要借助金融工具来进行交易，因此，金融工具就成为金融市场上进行交易的载体。
金融工具一般具有广泛的社会可接受性，随时可以流通转让。
不同的金融工具具有不同的特点，能分别满足资金供需双方在数量、期限和条件等方面的不同需要，在不同的市场上为不同的交易者服务。
包括：债权债务凭证、所有权凭证、信托契约凭证、金融衍生工具。
（1）货币头寸（7）金融期货（2）票据（3）债券（4）股票（5）基金证券（6）外汇（8）金融期权（9）金融互换（10）金融远期（11）其他类型4..12分类1按不同融资形式直接融资工具（商业票据、股票、债券）间接融资工具（银行承兑汇票、CD、银行债券、人寿保单）2按不同期限货币市场工具（商业票据、短期公债、CD、回购协议）资本市场工具（股票、公司债券、中长期公债）直接融资，是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系的融资形式。
间接融资，是指资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通的活动。
典型的间接融资是银行的存贷款业务。
本质区别：不在于表面的是否有中介机构参与，而在于中介机构是否涉及债权债务或所有权关系。
3按不同权利义务债权凭证（除股票外其他金融工具）所有权凭证（股票）4按与实际信用活动的关系原生性金融工具（UnderlyingFinancialInstruments）（商业票据、股票、债券、基金）衍生性金融工具（DerivativeFinancialInstruments）（期货合约、期权合约、互换合约）4.1.3特点（1）期限性－－是指一般金融工具规定的债务人从举借债务到全部归还本金与利息所经历的时间。
（2）流动性－－是指金融工具在必要时迅速转变为现金而不致遭受损失的能力。
一般说来，金融工具的流动性与偿还期成反比。
金融工具的盈利率高低和发行人的资信程度也是决定流动性大小的重要因素。
（3）风险性－－－指购买金融工具的本金和预定收益遭受损失可能性的大小，有信用风险和市场风险两个方面。
（4）收益性－－指金融工具能够带来价值增值的特性。
对收益率大小的比较要将银行存款利率、通货膨胀率以及其他金融工具的收益率等因素综合起来进行分析，还必须考察风险大小。
风险即未来结果的不确定性。
除上述主要的两种以外还有流动性风险操作风险法律风险政策风险所有的金融工具一般都具有上述四个特征，但不同的金融工具在上述四个方面所表现的程度是有差异的，这种差异便是金融工具购买者在进行选择时所考虑的主要内容。
不同种类的金融工具反映了各种特性的不同组合,故能够分别满足投资者和筹资者的不同需求。
收益率的计算名义收益率当期收益率实际收益率年均资本损益=收益率的计算例题：某10年期债券于2000年1月1日发行，面值为100元，年利息8元，投资者甲于2000年12月31日以95元市价购买，若持有至2003年12月31日以101元价格卖出，求该债券的票面收益率、当期收益率、实际收益率？票面收益率=8/100即期收益率＝8/95=8.42%平均资本损益=（101-95）/3平均收益率=（8+2）/954.2票据（一）概述商业票据是货币市场上历史最悠久的工具，最早可以追溯到19世纪初。
大多数早期的商业票据通过经纪商出售，主要购买者是商业银行。
20世纪20年代以来，商业票据的性质发生了一些变化。
20世纪60年代，商业票据的发行量迅速地增加。
（二）市场功能：促进商业信用的广泛开展加速资金周转，提高资金使用效率为中央银行实现宏观调控创造条件（三）种类本票：商业本票，银行本票汇票：商业汇票，银行汇票支票支票在我国的应用安全性，便利性，费用低全面使用存在的主要障碍－－诚信缺失，无法辨别真伪，办理结算手续繁琐个人信用征信系统陆续实施中国人民银行于2007年6月25日建成全国支票影像交换系统（CIS），实现了支票在全国范围的互通使用。
4.3票据贴现商业票据、贴现的含义票据贴现付款额的计算：票据贴现公式：见教材p115。
贴现付款额=票据面额×（1－年贴现率×未到期天数÷365天）票据贴现付款额的计算之例题：例如：2006年5月2日，企业持所收取的出票日期为3月23日、期限为6个月，票面利率为10%，面值为10000元的带息商业承兑汇票一张到银行贴现，假设该企业与承兑企业在同一票据交换区域内，银行年贴现率为12%，计算贴现付款额？票据到期价值=10500贴现天数=144贴现息=504贴现付款额=10500-504=99964.4债券bond4.4.1分类债券是一种保证债券持有人在到期日偿付债券面值和支付利息的信用凭证或合同。
是一种使用非常广泛的债务融资工具。
1）根据发行主体分：政府债券、金融债券、公司债券。
2）按债券期限划分：短期债券、中期债券、长期债券。
3）按利息支付方式分息票债券、折扣债券4）按是否有担保，分为担保债券、信用债券。
5)按发行范围分为国内债券、国际债券政府债券governmentbond国家债券按照偿还期限的长短可分为短期、中期和长期国债。
美国和日本等国家：1年以下的债券为短期国家债券TreasuryBills，1年以上10年以下的债券为中期国库券TreasuryNotes，10年以上的债券为长期国债TreasuryBonds。
金融债券financialbond银行和其他非银行金融机构为筹集资金而发行的债券。
由于金融债券发行人的信用级别要高于普遍工商企业（但低于政府），故金融债券的名义利率（债券票面规定的利率）比公司债券低而比政府债券稍高。
中国的金融债券:1985年首次由中国工商银行和中国农业银行发行金融债券，面值有20元、50元、100元三种，期限1年，年利率9％，共发行8.2亿元，其中中国工商银行发行3.52亿元，中国农业银行发行4.68亿元。
公司债券企业按照有关法律或政府政策规定发行的、约定在一定时期内还本付息的债务凭证。
种类：抵押债券与信用债券；贴现债券与附息债券等信用评级:穆迪信用评级与标准普尔信用评级债券的级别一般分为投资级和投机级两种，如美国穆迪公司将Aaa、Aa、A、Bbb 的长期债务级别视为投资级，低于此即为投机级；短期债务中，Prime-1、Prime-2、Prime-3为投资级，NotPrime为投机级。
按照发行国、发行地国、发行面值货币之间的关系外国债券(ForeignBonds)Yankeebonds扬基债券Bulldogbonds猛犬债券Samuraibonds武士债券欧洲债券(EuroBonds)：一国政府、金融机构、工商企业或国际组织在国外债券市场上以第三国货币为面值发行的债券。
4.4.2债券的价格（1）按单利计算：见教材P125（2）按复利计算：案例分析某投资者1999年11月1日想购买面额为100元的7年期国债（896），其票面利率为8.56％，每年11月1日计算并支付一次利息，于2006年11月1日到期。
当时市场利率是9％，而896国债以100.4元出售。
问是否购买此国债？解：V896=8.56/(1+9%)+…+8.56/(1+9%)7+100/(1+9%)7=97.78(元)而P896=100.40(元)此时896国债价格大于实际价值，故不购买896国债。
4.4.3债券收益率：决定债券收益率的主要因素，有债券的票面利率、期限、面额和购买价格。
参见教材P126以上计算公式没有考虑把获得的利息进行再投资的因素。
把所获利息的再投资收益计入债券收益，据此计算出来的收益率，即为复利收益率。
4.5股票stock股票是所有权凭证，它代表的是股东对股份公司净收入和资产的要求权。
种类、价格股票发行和交易活动的总称。
股票市场市场一般分为股票发行市场和股票交易市场两部分。
当代世界上最主要的有组织的股票交易市场有：纽约证券交易所伦敦证券交易所东京证券交易所等股票的种类普通股与优先股记名股票与无记名股票有面额股票与无面额股票（又称份额股票）A股B股H股S股N股红筹股与蓝筹股主要依据：股票的上市地点和所面对的投资者而定。
A股－－人民币普通股票，由我国境内的公司发行，供境内机构、组织或个人以人民币认购和交易的普通股股票。
B股－－人民币特种股票，以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内(上海、深圳)证券交易所上市交易的。
H股－－注册地在内地、上市地在香港的外资股。
依此类推，纽约的第一个英文字母是N，新加坡的第一个英文字母是S，纽约和新加坡上市的股票就分别叫做N股和S股。
股票价格发行价格：平价发行、溢价发行、折价发行交易价格：1.理论价格：2.股票价格指数：道——琼斯股价平均数、标准普尔指数、纽约证交所股价指数、伦敦金融时报指数、日经道指数、香港恒生指数、上证股价指数、深证股价指数等。
4.6证券投资基金证券投资基金（以下简称基金）是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
（1）基金管理人：基金管理人是适应投资基金的投资运作而产生的基金经营机构，是投资基金的资产管理者和基金投资运作的决策者。
（2）基金托管人：为了充分保障基金投资者的权益，防止基金资产财产被挪作他用，确保基金资产规范运做和安全完整，基金往往委托一个机构负责保管基金的全部财产。
这样的机构就是基金托管人。
在我国，基金托管人必须是由符合特定条件的商业银行担任。
（3）基金持有人：基金持有人也就是基金的投资者，是证券投资基金资产最终所有人，也是证券投资基金收益的受益人和承担基金投资风险的责任人。
特点：（1）集合理财，专业管理。
（2）组合投资，分散风险。
（3）利益共享，风险共担。
（4）严格监管，信息透明。
（5）独立托管，保障安全。
4.7金融衍生产品市场（一）金融衍生(Derivatives)市场涵义与特点金融衍生市场是相对于传统金融市场而言的，它是交易金融衍生工具的市场。
金融衍生工具是指其价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品。
金融衍生产品也称金融衍生工具,是一种通过预测股价、利率、汇率等未来市场行情走势，以支付少量保证金签订远期合同或互换不同金融商品的派生交易合约。
金融衍生工具往往是根据原生性金融工具预期价格的变化定值。
