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邮政金融小知识问答邮政金融是指邮政部门与金融机构合作，提供金融服务的一种形式。
邮政金融小知识问答，将为大家介绍一些关于邮政金融的常见问题和解答。
问题一：什么是邮政储蓄？回答：邮政储蓄是邮政金融的一项重要业务，是邮政部门与金融机构合作推出的一种储蓄服务。
它以邮政网点为基础，为广大市民提供各类储蓄业务，包括活期存款、定期存款、零存整取、整存整取等。
问题二：邮政储蓄的优势有哪些？回答：邮政储蓄的优势主要体现在以下几个方面：1. 高安全性：邮政储蓄采取多层次的安全防护措施，确保客户的资金安全。
2. 便捷性：邮政网点遍布全国各地，客户可以随时随地办理存取款等业务。
3. 低门槛：邮政储蓄对于开户的资金要求较低，使更多的人可以参与到储蓄中来。
4. 多样性：邮政储蓄提供多种存款方式和产品选择，满足不同客户的需求。
5. 高收益：邮政储蓄的利率相对较高，可以为客户带来一定的收益。
问题三：邮政汇款的流程是怎样的？回答：邮政汇款是指通过邮政网点将钱款汇寄到指定收款人的一种服务。
其流程如下：1. 寄件人在邮政网点填写汇款单，包括汇款金额、收款人姓名和联系方式等信息。
2. 寄件人将汇款金额交给邮政工作人员，并支付相应的手续费。
3. 邮政工作人员将汇款金额存入寄件人指定的账户，并发放一张汇款单据给寄件人。
4. 寄件人将汇款单据告知收款人，收款人凭借该单据到指定邮政网点领取汇款金额。
问题四：邮政保险有哪些种类？回答：邮政保险是指邮政部门与保险公司合作推出的一种保险服务。
目前邮政保险主要包括以下几个种类：1. 人寿保险：提供人寿保障和相关附加保险服务，主要包括寿险、意外险、健康险等。
2. 财产保险：提供财产保障和相关附加保险服务，主要包括车险、财产险、责任险等。
3. 农业保险：提供农业保障和相关附加保险服务，主要包括农作物保险、养殖保险等。
4. 旅游保险：提供旅游保障和相关附加保险服务，主要包括旅行意外险、航空意外险等。
问题五：如何办理邮政贷款？回答：邮政贷款是指邮政部门与金融机构合作，为客户提供的贷款服务。
中国邮政储蓄银行小额贷款业务产品介绍1.产品特点-全面覆盖：该业务覆盖个人和小微企业两个客户群体，满足不同客户的贷款需求。
-低门槛：贷款审批门槛相对较低，满足个人和小微企业对资金的灵活需求。
-快速审批：邮政储蓄银行利用自身的网络优势和高效的审批流程，能够快速完成贷款审批并发放贷款。
-灵活利率：根据客户的信用状况和贷款金额，银行可以根据市场利率浮动调整贷款利率。
-优惠政策：银行会不定期推出一些优惠政策，为客户提供更加优惠的贷款利率和服务。
2.产品种类-个人消费贷款：为个人提供用于消费的贷款服务，可用于购买家电、家具、装修等。
-教育贷款：为家庭提供教育支持，用于支付学费、学杂费等教育费用。
-基本建设贷款：用于支持个人购买或建设住房、小商品房、自建房等的贷款。
-农村贷款：支持农村居民的农业生产和农村经济发展的贷款。
-小微企业贷款：为小微企业提供用于资金周转、生产经营等的贷款服务。
3.申请流程申请中国邮政储蓄银行小额贷款的客户需要按照以下流程进行：-填写申请表：填写贷款申请表格，包括个人基本信息、贷款用途、贷款期限等。
-提交材料：将填写好的贷款申请表和相关材料提交给邮政储蓄银行柜台。
-签订合同：银行审批通过后，客户需要与银行签订贷款合同。
-贷款发放：银行会将贷款款项直接划入客户指定的银行账户。
4.注意事项在申请中国邮政储蓄银行小额贷款时，客户需要注意以下几个事项：-了解贷款利率和还款方式：客户需要了解贷款利率是固定利率还是浮动利率，并确定还款方式，避免还款出现困难。
-学会使用贷款：客户在申请贷款之前要充分考虑负债能力，并合理规划贷款用途，避免贷款过多导致经济困扰。
-注意贷款期限：客户在申请贷款时需要关注贷款期限，并根据自身情况选择合理的贷款期限。
通过以上介绍，我们可以了解到中国邮政储蓄银行小额贷款业务提供了多种贷款产品，满足了个人和小微企业的不同贷款需求。
客户只需提供相关材料，按照流程申请，即可享受到邮政储蓄银行提供的便捷、灵活的小额贷款服务。
湖南邮政储蓄银行小额信贷业务的问题及对策内容摘要邮储银行发展的主要收入来源为信贷，而发展停滞不前将严重影响湖南邮储银行的经营目标，必须调查分析原因，理清思路，找出对策。
调查影响信贷业务的主、客观思因素。
破除制约信贷业务发展的瓶劲，客观因素是信贷产品（业务）单一、贷款门槛高、贷款手续烦琐、贷款审批时间过长、个人贷款利率偏高、部分基层支行信贷员工素质偏低，主观因素是惧贷、惜贷、个人责任心不强，学习不够。
加快信贷发展的建议：改变观念、创新信贷业务发展新理念，加强信贷队伍培养、提高专业素质，加快业务处理速度、优化业务流程，对优质客户实行优惠政策，吸引新客户、稳住老客户，积极向总行汇报、争取政策，加强业务推介和宣传。
关键词：湖南邮储银行信贷业务问题对策湖南邮政储蓄银行小额信贷业务的问题及对策一．邮政储蓄银行小额信贷知识介绍：1．小额信贷定义：小额信贷是指中国邮政储蓄银行向单一借款人发放的金额较小的贷款，包括向农户发放用于满足其农业种植、养殖或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动资金需求的农户小额贷款，以及向城乡地区从事生产、贸易等活动的私营企业主（包括个人独资企业主、合伙企业个人合伙人、有限责任公司个人股东等，下同）、个体工商户和城镇个体经营者等微小企业主发放的用于满足其生产经营资金需求的商户小额贷款。
2、小额信贷业务种类：小额信贷根据客户对象的不同分为农户小额信贷和商户小额信贷；根据担保方式的不同分为联保贷款和保证贷款，即农户小额贷款分为农户联保小额贷款和农户保证小额贷款，商户小额贷款分为商户联保小额贷款和商户保证小额贷款。
3、湖南邮储银行的定位：是一家充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城乡社区和广大地区居民提供基础金融服务、支持社会主义新农村建设的商业银行。
二．湖南邮储银行开办以来的取得的成绩：湖南邮储银行的小额信贷业务自2008年2月份开办以来，在总行的正确领导下，已经走过了两年多的历程，在这两年多里，信贷业务从无到有，从小到大，取得了一定的成效，从开办年初的0元至年末至2010年6月底,小额信贷余额结存达到137269万元，在全国排位第17位。
对邮储银行小额信贷市场存在的问题分析摘要：随着中国经济持续稳定的发展，各行各业都有了一定的改善，中国邮政储蓄也不例外。
为了能够更好地服务于社会大众，解决中下层民众经济发展中的资金缺口问题，中国邮政体制进行了改革，使新组建的邮政储蓄银行正式从邮政系统中剥离出来。
由于目前我国贫富差距悬殊、城乡发展不平衡，发展县城经济、提高中下层民众及农民收入是我国经济建设的首要问题，也是构建和谐社会的重要落脚点，而中国邮储银行资金充足，在全国拥有3.6万多的网点，其中2/3是在县及县以下的地区，这就方便了中下层民众储蓄及贷款，促进其经济的发展，因此也成为了中国邮储银行存在的必要性。
本文就邮储银行小额信贷市场存在的问题进行分析，并就相关问题探求一些解决方案。
关键词：邮储银行；小额信贷中图分类号：f832.4 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2012）02-0-01一、邮储银行小额信贷发展现状小额信贷是一种以城乡低收入阶层为服务对象的规模比较小的金融服务方式。
它是通过金融服务为贫困农户或小型企业提供获得自我就业和自我发展的机会，使其得到更好的生存和发展，它不仅是一种金融服务的创新，还是一种扶贫的重要方式。
为了能够更好地发展城乡经济建设，在2007年中共中央和国务院联合出台的中央“一号文件”中明确要求“引导邮政储蓄资金返还农村，大力发展农村小额贷款”，即政府也要求中国邮储银行开展小额贷款，有了政府的支持，加上农户的需求，近几年来中国邮储银行小额贷款有了较好的发展空间。
为此，本人去绍兴市邮储银行进行了考察，了解到目前中国邮政储蓄银行的小额贷款主要有个人信用保证贷款和资产抵押类贷款，分别可获得首次不高于20万和300万的贷款。
据中国邮政储蓄银行工作人员介绍，所有贷款的还款方式主要有按月等额本息还款、一次性还本付息还款和阶段性等额本息还款。
而且这些贷款都可以做到随借随还，没有附加条件，也没有其他费用。
这样使得小额信贷的比率不断地提升。
附件1：中国邮政储蓄银行烟农小额贷款业务实施细则（试行）目录第一章总则 (1)第二章贷款对象、金额、期限、利率和还款方式 (1)第三章贷款业务流程 (2)第四章贷款发放与资金拨付 (6)第五章贷后检查与风险控制 (7)第六章贷款回收 (8)第七章附则 (9)第一章总则第一条为确保烟农小额贷款项目的顺利推进，根据《个人贷款管理暂行办法》、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法》、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务操作规程》（邮银发〔2012〕1829号）等相关业务规定及制度，特制定本实施细则。
第二条本细则所称的“烟农小额贷款”是指我行向与烟草公司签订《烟草种植收购合同》的资信良好的烟农发放的，用于购置烟苗在移栽大田时所需基肥、地膜以及烤烟所需燃料等烟草种植相关用途的贷款。
第三条烟农小额贷款采用我行农户联保小额贷款的方式发放。
第四条本细则适用于所有经批复开办烟农小额贷款业务的中国邮政储蓄银行各级分支机构。
第二章贷款对象、金额、期限、利率和还款方式第五条贷款对象。
借款人必须是与烟草公司签订《烟草种植收购合同》的烟农（若当地不逐户签署合同，则应提供其他同效力的材料证明借款人的合法烟草种植行为），同时借款人必须满足我行贷款的基本规定：（一）信用观念强、资信状况良好，无不良社会和商业信用记录；（二）年龄在18周岁（含）至65周岁（含）之间，具备完全民事行为能力，具有当地户口或者在当地连续居住一年以上。
第六条贷款金额。
单笔贷款最低为1000元（含），最高为5万元（含），贷款金额最小单位为100元。
第七条贷款期限。
贷款期限以月为单位，最长不得超过12个月。
第八条贷款利率。
烟农小额贷款年利率下限为9.9%。
各一级支行可根据当地市场竞争情况决定贷款利率，经省分行批准后施行，并向总行报备。
总行将结合市场竞争及人民银行公布的基准利率情况，于每年年初下达当年指导利率，各分行利率原则上不得低于总行指导利率。
第九条还款方式。
烟农小额贷款可采取一次性还本付息还款法、阶段性等额本息还款法和等额本息还款法等三种还款方式。
邮政储蓄小额信贷存在的问题及建议作者：周书翔来源：《合作经济与科技》2009年第12期已正式挂牌的邮政储蓄银行，因存款余额在中国银行业名列前位，毋庸置疑地成为国内第五大银行。
2003年8月，国家调整邮政储蓄相关政策，邮政储蓄新增资金可以自主运用。
此后，经过逾三年资金自主运用，邮政金融部门自身风险管理的能力正逐步增强。
经银监会批准，自2006年3月19日起，邮政储蓄定期存单小额质押贷款业务第一批试点，开始办理贷款业务。
尽管在短期内大规模发放贷款不太现实，但是开办定期存单小额质押贷款业务风险较小，可以将邮政储蓄所吸收的资金返还农村，解决部分农村农民贷款难问题。
该项小额贷款一经推出，受到了社会各界的广泛关注。
解决贫困问题，简单的救济只能是权宜之计，最重要的是帮助贫困者找到脱贫之路，让其发挥自身的潜力而不是完全依靠救助来解决生活问题。
小额信贷在孟加拉国成功帮助无数家庭摆脱贫困的事实告诉我们，发展小额信贷将是解决农民贫困问题的一个重要途径。
但目前“中国几乎是唯一缺乏正规小额信贷机构的发展中国家”，这种局面显然需要打破。
在这种情况下，中国邮政储蓄银行的试点，具有非常重要的意义：一方面它能盘活大批闲散资金；另一方面它能部分解决广大农村贫困人口对资金的饥渴。
一、信贷的概念信贷，是货币持有者将约定数额的资金按约定的利率暂时借出，借款者在约定期限内，按约定的条件还本付息的信用活动。
小额信贷，一般是指专向中低收入阶层提供小额度的持续的信贷服务活动。
小额信贷的宗旨是通过金融服务为贫困农户或微观企业获得自我就业和自我发展的机会，促进其走向自我生存和发展。
我国的小额信贷是在1993年由中国社科院的专家们首先引入的，经过十几年的探索，取得了一定成效。
专向低收入阶层和微小企业提供金融服务的小额信贷，在我国主要由商业银行、政策性银行和数量众多的非政府组织进行经营。
小额信贷在金融创新和构建和谐社会中有着重要的作用，近年来我国政府高度重视并大力发展小额信贷业。
0引言中国作为世界上人口最多的发展中国家，缓解农村贫困，解决“三农”问题，将在长时期内成为中国经济发展的一个重要问题。
农村金融是现代农村经济的核心，有力的金融支持是解决农村贫困问题的重要保证。
因此，需要建立一种有效的农村金融机制来带动中低收入阶层积极参与到经济活动中，以达到脱贫的目的。
因此，小额贷款的金融活动应运而生。
邮政储蓄小额贷款业务是中国邮政储蓄银行面向农户和商户（小企业主）推出的贷款产品[1]。
农户小额贷款是指向第一作者简介：王春华，女，1971年出生，山东莱阳人，副教授，硕士，主要从事农村金融研究。
通信地址：266109山东省青岛市城阳区长城路青岛农业大学经济与管理学院金融教研室，Tel ：0532-********，E-mail ：mujinming@ 。
收稿日期：2011-08-15，修回日期：2011-10-20。
中国邮政储蓄银行农户小额贷款问题与对策——以齐河支行为例王春华1，王蕾2（1青岛农业大学经济与管理学院，山东青岛266109；2中国邮政储蓄银行齐河支行，山东齐河251100）摘要：农户小额贷款是中国邮政储蓄银行的战略性业务和标志性产品，为新农村建设提供了重要支持。
但是，这一业务在运作过程中产生了一些问题，为了推动小额贷款业务的健康发展，采取农户走访、问卷调查等方式对中国邮政储蓄银行齐河支行开展的小额贷款业务进行调查。
结果发现，邮政储蓄农户小额贷款存在的主要问题是贷款管理力量薄弱，贷款额度、还款方式与客户需求不适应，信用评估方式不合理，信息不对称等。
针对这些问题，提出了加强农村地区农户小额贷款管理力量，为客户制定合理的贷款额度和还款计划，加强信用环境建设，拓展沟通渠道等对策。
关键词：农户；邮政储蓄；小额贷款；信用；对策中图分类号：F832.43文献标志码：A论文编号：2011-0649Problems and Countermeasures of Farmer ’s Microfinance of China Postal Savings Bank —A Case Study of Qihe BranchWang Chunhua 1,Wang Lei 2(1College of Economy and Management,Qingdao Agricultural University ,Qingdao 266109,Shandong,China;2Qihe Branch,China Postal Savings Bank ,Qihe 251100,Shandong,China)Abstract:Postal savings bank (POSB)was different from the commercial banks in general sense.Its market localization was to retail the financial services oriented to individuals.With the original relative superiority,farmer ’s microfinance would became the strategic business and symbolic products of POSB.However,therewere also some problems during the process of microfinance development.Choosing Qihe branch as a case study,a detailed survey on farmer ’s microfinance was made in order to facilitate the healthy development of microfinance in the post saving bank.It was found that the main problems of farmer ’s microfinance were weak loan administration,inadaptation of loans limit and repayment means with customer demands,unreasonable credit evaluation way and information asymmetry.Based on the main problems,several advices were presented and discussed.They included enhancing farmer ’s microfinance management power for the client,formulating rational loan limit and repayment schedule,strengthening credit environment construction,and expandingcommunication channel.Key words:Farmer;Postal Saving;Microfinance;Credit;Countermeasure农学学报JOURNAL OF AGRICULTURE农户发放的用于满足其农业种植、养殖或生产经营需要的短期贷款[2-3]。
小额农贷是邮政银行的主打业务,是支持农业、服务农民、推动社会主义新农村建设的主要金融产品。
对于广大农民来说，更是发展生产，扩大经营规模，致富奔小康的有利保障。
近几年来，中央相继出台许多惠农政策，农民的生产积极性日益高涨，对生产资金的需求量逐年增加，邮政银行为了进一步抢占农村信贷市场份额，也加大了对农贷资金的投入。
当前，小额农贷的较快发展和风险控制，正逐渐成为邮政银行可持续发展，增加经营效益的推动力量。
而逾期贷款却直接影响到信贷资金的再投能力及使用效益，甚至危及贷款的安全。
因此，如何防范、控制、化解农贷风险，减少农贷纠纷，已经成为邮政银行必须认真对待的重要课题。
笔者通过对邮政银行小额农贷案件的调查研究，浅析目前邮政银行小额农贷管理中存在的一些主要问题，从而为邮政银行寻求可持续发展道路，提供一些参考。
一、存在的主要问题。
小额农贷纠纷作为民商事诉讼，虽然争议大多看似简单明了，但仍有相当数量的纠纷存在错综复杂的法律关系，足以反映目前邮政银行在农贷管理方面，长时间存在的一些不容忽视的问题，应当引起管理层面的高度关注和必要重视。
1、个别邮政银行要求支付利息的方式既违约又违法。
虽然在邮政银行统一制定的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保借款合同》格式条款中已经明确注明了“自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息，还款日为放款日以后月份的对日……”，但个别邮政银行在实际的操作中，却是在贷款的发放当日，就要求借款人必须将当月的利息先行支付。
即：在借款人取得贷款的同时，邮政银行就直接扣下了当月利息。
笔者认为，此做法甚为不妥。
在借款人刚刚取得贷款的当日，借款时间尚未达到次日对时，何来利息？退一步讲，即使因借款人取得贷款的行为发生而使贷款产生了相应利息，那么此利息也仅为贷款本金的当日利息，而非当月利息。
由此，邮政银行在发放贷款的当日就直接扣除当月利息的做法缺乏事实依据。
并且，既然借款合同条款中已经明确约定在“放款日以后月份的对日”计收当月利息，那么先行扣除利息的行为明显违约。
中国邮政储蓄银行小额信贷业务存在问题分析作者：薛江杜宏来源：《北方经济》2010年第17期2007年3月12日，中国邮政储蓄银行有限责任公司正式挂牌成立，银监会给邮政储蓄银行的定位是：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设和城乡经济协调发展。
邮储银行小额信贷业务的顺利开办，有助于为城乡居民提供更便捷的融资渠道，引导邮储资金返还农村，有效缓解农村“贷款难”问题：同时有助于解决微小型企业主、个体户和农户在发展中遇到的资金需求问题，使正值有发展前途的小企业和微型企业以及个体户及时获得资金支持。
缓解其在发展中遇到的资金瓶颈问题。
一、邮政储蓄银行小额信贷经营中存在的主要问题虽然中国邮政储蓄银行小额信贷业务取得了显著的成效，但在小额信贷业务快速发展的同时。
一些风险和问题也逐渐暴露出来。
这些问题如果不能很好地解决，将会直接影响和制约小额信贷业务的可持续发展，进而影响邮政储蓄银行的竞争和生存能力。
(一)小额信贷业务市场营销工作存在风险邮储银行小额信贷业务起步较晚，要想在短期内开拓市场，其市场营销工作必须到位。
为此，邮储银行改变传统商业银行被动的贷款经营模式，主动出击，通过媒体、广告牌、信贷员发放宣传单等方式向客户推荐自己的小额贷款产品，得到很好的营销效果。
但小额信贷辐射面广、客户分散、工作量大，管理成本高，造成信贷员在营销中无法详尽了解每个客户的详细信息：再加上小额信贷的贷款对象大多数缺乏规范的财务资料。
只能通过信贷员的实地调查和经验估算：外加贷款人的非财务信息分析得出结论，这样使小额信贷的审批有很大的不确定性，很难做好贷后的跟踪监控。
避免贷款逾期及不良贷款的发生。
这种粗放式的管理，使邮储银行的小额信贷存在很大的信用风险，严重影响了信贷资金的使用质量。
(二)小额信贷从业人员数量较少，人员素质总体偏低邮政储蓄银行在组建过程中与中国邮政在资产如何分配、人员如何分配的问题上经过了长期的“拉锯战”，但最终分到银行这边的营业网点和工作人员在数量上和质量上都较差。
谈邮政银行小额农贷管理中存在的问题及对策谈邮政银行小额农贷管理中存在的问题及对策小额农贷是邮政银行的主打业务,是支持农业、服务农民、推动社会主义新农村建设的主要金融产品。
对于广大农民来说，更是发展生产，扩大经营规模，致富奔小康的有利保障。
近几年来，中央相继出台许多惠农政策，农民的生产积极性日益高涨，对生产资金的需求量逐年增加，邮政银行为了进一步抢占农村信贷市场份额，也加大了对农贷资金的投入。
当前，小额农贷的较快发展和风险控制，正逐渐成为邮政银行可持续发展，增加经营效益的推动力量。
而逾期贷款却直接影响到信贷资金的再投能力及使用效益，甚至危及贷款的安全。
因此，如何防范、控制、化解农贷风险，减少农贷纠纷，已经成为邮政银行必须认真对待的重要课题。
笔者通过对邮政银行小额农贷案件的调查研究，浅析目前邮政银行小额农贷管理中存在的一些主要问题，从而为邮政银行寻求可持续发展道路，提供一些参考。
一、存在的主要问题。
小额农贷纠纷作为民商事诉讼，虽然争议大多看似简单明了，但仍有相当数量的纠纷存在错综复杂的法律关系，足以反映目前邮政银行在农贷管理方面，长时间存在的一些不容忽视的问题，应当引起管理层面的高度关注和必要重视。
1、个别邮政银行要求支付利息的方式既违约又违法。
虽然在邮政银行统一制定的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保借款合同》格式条款中已经明确注明了“自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息，还款日为放款日以后月份的对日……”，但个别邮政银行在实际的操作中，却是在贷款的发放当日，就要求借款人必须将当月的利息先行支付。
即：在借款人取得贷款的同时，邮政银行就直接扣下了当月利息。
笔者认为，此做法甚为不妥。
在借款人刚刚取得贷款的当日，借款时间尚未达到次日对时，何来利息？退一步讲，即使因借款人取得贷款的行为发生而使贷款产生了相应利息，那么此利息也仅为贷款本金的当日利息，而非当月利息。
由此，邮政银行在发放贷款的当日就直接扣除当月利息的做法缺乏事实依据。
