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邮政房产抵押贷款流程邮政房产抵押贷款是指将房屋作为抵押物向邮政银行申请贷款的一种贷款方式。
下面将为大家介绍一下邮政房产抵押贷款的具体流程。
第一步，了解贷款政策。
首先，申请人需要了解邮政银行的贷款政策，包括贷款额度、贷款利率、还款方式等相关信息。
可以通过邮政银行官方网站、客服热线或到邮政银行柜台咨询获取相关信息。
第二步，准备材料。
申请人需要准备相关的贷款申请材料，包括个人身份证明、房产证、收入证明、征信报告等。
同时，还需要对房屋进行评估，确保房屋价值符合邮政银行的贷款要求。
第三步，填写申请表。
申请人需要填写邮政银行的贷款申请表，并提交所需的材料。
在填写申请表时，需要如实填写个人信息和贷款相关信息，确保信息准确无误。
第四步，办理抵押登记。
申请人需要将房产证等相关材料到当地房产登记中心办理抵押登记手续。
抵押登记是贷款的重要环节，是保障邮政银行的贷款安全的重要手段。
第五步，银行审批。
提交完贷款申请材料后，邮政银行将对申请人的资质和房产进行审核，包括个人信用状况、房产评估等。
审批通过后，申请人将收到贷款合同和相关文件。
第六步，签订合同。
申请人在收到贷款合同和相关文件后，需要与邮政银行进行签订合同。
在签订合同时，申请人需要仔细阅读合同条款，确保自己对贷款的了解和权益保障。
第七步，放款。
签订合同后，邮政银行将按照合同约定的方式将贷款款项划入申请人的账户。
申请人可以根据自己的需求进行资金运用。
第八步，还款。
申请人在规定的还款期限内按照合同约定的方式进行还款。
可以选择等额本息还款、等额本金还款等不同的还款方式，根据自己的实际情况选择合适的还款方式。
以上就是邮政房产抵押贷款的具体流程，希望对大家有所帮助。
申请人在办理贷款时，需要仔细阅读相关文件，了解自己的权益和义务，确保贷款过程顺利进行。
同时，还需要根据自己的实际情况选择合适的贷款产品和还款方式，合理规划财务，避免不必要的风险。
2023年最新的中国邮政储蓄银行房子贷款利率中国邮政储蓄银行房子贷款利率个人二手房贷款是中国邮政储蓄银行向单位职工、中小私营企业主、个体工商户等自然人发放的，用于购买二手住房或二手商用房的人民币担保贷款。
邮政储蓄个人二手房贷款规定，贷款期限不受房龄限制，只是贷款期限与贷款申请人年龄之和不超过65年。
贷款金额不得高于房产实际交易价格与银行认可评估价格的70%，最高可贷500万元，最长可贷30年，最低可优惠至人民银行基准利率的7折。
邮储银行个人二手房贷款办理流程如下：1、买卖双方签订房屋买卖合同，约定首付款、贷款和尾款的金额;2、购房人及配偶当面向银行申请贷款，售房人及配偶到场确认;3、银行对贷款申请进行调查、审批;4、购房人与银行签订借款及担保合同;5、售房人将房屋产权过户给购房人，售房人向购房人取得首付款;6、购房人与银行办理房产抵押登记(或由其他自然人、法人为购房人提供阶段性担保);7、银行向售房人账户发放贷款;8、买卖双方办理房屋物业结清，售房人向购房人取得尾款;9、购房人收房，按月还款(阶段性担保情况下，购房人与银行补办房产抵押登记)。
申请邮储银行二手房贷款资料：购房人提供：身份证、婚姻状况证明、户口本、经济收入与个人资产证明、职业证明、大专以上学历证明、房屋买卖合同、首付款备足证明、邮储个人结算账户(存折)。
2、售房人提供：身份证、婚姻状况证明、户口本、房屋产权证书、配偶及其他共有人同意出售的声明、邮储个人结算账户(存折)由其他自然人或法人为购房人提供阶段性担保的，担保人应经过银行审核，并根据银行要求提供相关证明资料银行审核后认为需要提交的其他资料。
2023年邮政储蓄银行贷款利率是多少邮政储蓄自1986年恢复开办以来，截止2023年已建成覆盖全国城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络，拥有储蓄营业网点3.6万个。
邮储银行是深受广大老百姓喜爱的银行之一。
那么，2023年，邮政储蓄银行的贷款利率是多少呢先看一下央行基准利率：贷款利率百分比(%)6个月内4.356个月-1年(含)4.351年至3年(含)4.753年至5年(含)4.755年以上4.90个人住房公积金贷款利率百分比(%)5年以下2.755年以上3.25。
个人商业用房贷款业务制度1中国邮政储蓄银行河南省分行个人商业用房贷款业务管理办法及操作规程(试行)I目录个人商业用房贷款业务管理办法..................... 错误!未定义书签。
第一章总则 ............................................. 错误!未定义书签。
第二章贷款对象和条件........................... 错误!未定义书签。
第三章贷款金额、期限、利率和还款方式错误!未定义书签。
第四章放款模式、贷款担保................... 错误!未定义书签。
第五章贷款业务流程............................... 错误!未定义书签。
第六章附则 ............................................. 错误!未定义书签。
个人商业用房贷款业务操作规程..................... 错误!未定义书签。
第一章总则 ............................................. 错误!未定义书签。
第二章贷款申请受理............................... 错误!未定义书签。
第三章贷款授信调查............................... 错误!未定义书签。
第四章贷款审查审批............................... 错误!未定义书签。
第五章贷款签约与发放........................... 错误!未定义书签。
第六章附则 ............................................. 错误!未定义书签。
II中国邮政储蓄银行河南省分行个人商业用房贷款业务管理办法(试行)第一章总则第一条为了规范个人商业用房贷款业务经营管理,根据<中华人民共和国商业银行法>、<中华人民共和国担保法>、<中华人民共和国物权法>、<贷款通则>、<个人贷款管理暂行办法>和<商业银行房地产贷款风险管理指引>、<中国邮政储蓄银行个人商业用房贷款业务管理办法>等有关法律、法规和规章制度,制定本办法。
贷款买二手房流程贷款买二手房的流程主要包括以下步骤：1. 首先，确认自己是否具备贷款购房的条件。
购房者需确保自己有稳定的工作收入，并且没有不良信用记录。
此外，购房者还需了解自己的信用状况和贷款额度，可以通过银行或贷款机构查询信用报告和办理贷款预审。
2. 找到合适的房屋。
购房者可通过中介机构、房屋交易平台或者个人房屋出售信息来寻找合适的二手房，根据自己的需求和经济实力进行选择。
3. 签订购房合同。
在确定购买意向后，购房者与房屋卖方签订购房合同，明确双方的权利与义务、房屋价格、交付时间等关键信息。
4. 贷款申请。
购房者可根据自己的需求和经济实力，选择合适的银行或贷款机构，填写贷款申请表并提交所需的身份证明、收入证明、资金证明等相关文件。
申请人应尽量提供真实、完整、准确的材料，以便通过审核。
5. 贷款审批。
银行或贷款机构会对购房者的贷款申请进行审核，主要考察购房者的信用情况、还款能力以及房屋质量等因素。
购房者需根据相关机构的要求，补充提供所需的材料，积极配合银行进行审批工作。
6. 签订贷款合同。
一旦贷款获批，购房者需要与银行签订贷款合同，明确双方的权益和义务、贷款利率、还款期限、还款方式等重要约定。
7. 办理过户手续。
购房者需要通过中介机构或律师等专业人士，办理房屋产权过户手续，将房屋所有权从卖方转移到自己名下。
过户手续包括办理房屋买卖合同、支付购房款项、缴纳过户税费等。
8. 支付首付款。
购房者需要在购房合同中约定的时间内，支付首付款给卖方。
首付款一般为房屋总价的一部分，购房者可通过贷款、个人存款、亲友支持等方式来支付首付款。
9. 办理贷款发放。
购房者提供过户手续和首付款支付证明等文件给银行或贷款机构，根据协议约定的条件，贷款机构须将贷款金额直接发放给卖方。
10. 还款贷款。
购房者在购房贷款合同中约定的还款期限内，按时足额还款给贷款机构。
购房者可根据个人偿还能力选择等额本金还款、等额本息还款等还款方式。
银行个人二手房屋贷款管理办法银行个人二手房屋贷款管理办法第一章总则第一条为规范我行个人二手房屋贷款管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》、《个人贷款管理暂行办法》、《城市房地产转让管理规定》等有关法律、法规，制定本办法。
第二条本办法所称个人二手房屋贷款是指我行运用信贷资金向在中国大陆境内购买二手房屋的自然人发放的人民币贷款。
二手房屋是指已取得房地产行政管理部门颁发的房屋所有权属证明，可在房屋二级市场上进行交易的各类型房屋，包括二手住房和二手商业用房。
第三条二手房屋贷款种类同《个人一手房屋贷款管理办法》第三条。
第四条本办法适用于我行所属分（支）机构办理的个人二手房屋贷款。
第二章贷款的对象和条件第五条贷款对象和条件同《个人一手房屋贷款管理办法》第五条、第六条。
第三章授信方式、额度、期限、利率及还款方式第六条授信方式同《个人一手房屋贷款管理办法》第七条。
第七条贷款额度二手房屋价格依据借款人所购房屋买卖合同价格或评估价格两者较低额确定，住房贷款、车库（位）贷款、商业用房贷款（含押旧购新）额度分别同《个人一手房屋贷款管理办法》第九条、第十条和第十一条规定。
其中住房套数认定标准同《个人一手房屋贷款管理办法》第八条规定。
第八条贷款期限须同时满足下列条件：（一）符合《个人一手房屋贷款管理办法》第十二条规定；（二）贷款期限不得超过抵押房屋所占土地剩余使用年限；（三）抵押房屋的房龄+贷款期限≤45年（特殊情况按照政策例外办理）。
第九条贷款利率、还款方式分别同《个人一手房屋贷款管理办法》第十三条和第十四条规定。
第四章贷款担保第十条个人二手房屋贷款实行抵押、抵押+阶段性保证、抵押+资金托管或冻结、抵押+过程控制和住房置业担保公司全程保证担保方式。
（一）房屋抵押担保方式，指借款人以其所购房产设定抵押且在办妥房屋抵押登记手续后发放贷款。
（二）抵押+阶段性保证担保方式，指借款人同意以其所购房产作抵押,我行在抵押手续办妥前先行放款。
邮政房贷提前还款流程是怎样的一、提前还款前的准备工作1.了解贷款合同：在进行提前还款前，借款人需要仔细研读贷款合同，了解其中的还款条款和提前还款的相关约定。
贷款合同中会明确说明提前还款的时间、手续费以及利息的计算方式等重要信息。
3.评估还款能力：在决定提前还款时，借款人需要全面评估自身的还款能力。
根据还款能力，考虑是否提前还款全部或部分贷款。
二、提前还款准备阶段1.填写提前还款申请表：借款人需填写提前还款申请表，申请提前还款的金额和日期等相关信息，并亲自签写与房贷有关的所有文件。
2.资金准备：根据提前还款的金额，借款人需提前准备足够的资金用于还款。
可以在提前还款前先将资金转入还款账户，确保在指定日期能够及时还款。
三、提前还款办理过程1.办理提前还款手续：按照预约的时间，借款人前往当地邮政银行或邮政系统相关机构，向工作人员提出提前还款申请。
工作人员会核对借款人的身份信息，并把提前还款申请表和相关贷款证明材料递交给相关部门进行审批。
2.进行还款计算：邮政银行会根据提前还款的本金和剩余还款期限，重新计算利息和手续费，并告知借款人所需要支付的金额。
3.还款操作：借款人按照工作人员指导，将提前还款的金额存入还款账户，或者直接向借款银行柜台进行还款。
工作人员会帮助确认还款的具体方式，确保提前还款操作顺利进行。
4.办理相关手续：借款人还需办理一些相关手续，如还款证明、解除质押等。
具体手续根据不同的业务办理情况而定。
四、提前还款后的注意事项1.保存还款凭证：借款人在还款完成后，应妥善保存还款凭证，作为日后证明自己已还款的重要依据。
3.注销质押权利：借款人在提前还款后，如有质押权利，需及时前往相关机构进行解除质押手续，以确保自己的房产权益。
以上是邮政房贷提前还款的流程。
借款人在提前还款前需要仔细研读贷款合同，准备充足的资金，并提前预约办理时间。
在办理还款过程中，需按照要求填写申请表，办理相关手续，并妥善保留还款凭证。
邮政储蓄银行“二手房按揭贷款”办理流程一、办理前准备2.购房资金准备：购房者需要提前规划好自己的购房资金，在办理贷款前，应该知道自己所需的贷款金额，并准备好自己的首付款。
3.找到心仪的二手房：购房者需要在办理贷款前，先找到自己心仪的二手房，并确定好购买价格。
二、贷款申请1.选择贷款产品：购房者需要了解邮政储蓄银行提供的二手房按揭贷款产品，并选择一款适合自己情况的产品。
3.提交申请材料：购房者需要将填好的申请表，以及相关的个人资料和购房证明等材料，一并提交给邮政储蓄银行。
三、贷款审批和签约1.审批结果通知：一般来说，邮政储蓄银行会在提交申请后的一段时间内通知购房者审批结果。
如果贷款申请顺利通过，购房者将收到贷款审批的通知。
2.确定还款方式：经过审批通过后，购房者需要与邮政储蓄银行协商并确定还款方式，包括还款期限、还款金额、还款方式等。
购房者需要根据自己的实际情况和还款能力，选择合适的还款方式。
3.签署合同：购房者需要与邮政储蓄银行签署贷款合同并支付相关手续费用和履约保证金。
合同中会明确贷款的利率、还款方式、逾期还款的处罚措施等内容。
四、贷款发放和购房1.贷款发放：在签署合同后，邮政储蓄银行会按照约定的时间和方式将贷款金额发放给购房者。
2.购房签约：购房者需要准备好购房所需的全部款项，与卖方进行购房交易，并签署买卖合同。
3.过户办理：购房者需要与卖方一起到当地房产部门进行过户办理，将房屋所有权转移到购房者名下。
5.购房税费缴纳：购房者需要按照相关法规和规定，缴纳购房所需的税费，如契税、增值税等。
6.还款开始：购房者在购房后，根据贷款合同约定的时间和方式开始按时还款。
以上就是邮政储蓄银行“二手房按揭贷款”办理流程的详细介绍。
购房者在办理贷款前应做好充分的准备，确保自己符合贷款条件，并了解贷款的相关政策和规定。
办理贷款过程中，购房者需要与银行的工作人员保持良好的沟通，并积极提供所需的相关材料和信息，以便顺利办理贷款并实现购房梦想。
邮政储蓄银行购房贷款批贷涵邮政储蓄房贷审批通过，一般5-10个工作日内银行会审批通过。
而贷款的发放二手房是以房产的抵押办妥后，一般3-7个工作日左右发放，新房是开发商统一办理得依靠个人情况。
一般情况下，邮政储蓄银行购房贷款需要根据借款申请人提交的资料来进行审核。
比如：1、借款人必须要我国合法公民，且年龄在18岁以上，所以需要提供借款人和配偶的身份证明；2、借款人需提供有效合法的购房合同，并已支付房价30%的首付款凭据；3、借款人需要提供工作单位开具的工作证明以及银行打印的工资流水，或其他的财力证明来证明自己的还款能力；4、银行还需要审核申请人的个人征信报告，借款人需要有良好的还款意愿。
5、银行要求的其他资料。
只有以上所需内容提交审核都通过之后，借款人才可以顺利申请到贷款。
通常邮政储蓄银行购房贷款的申请流程如下：1、选择好欲购的房屋；2、确认开发商建设的房产是否获得银行的支持，以保证按揭贷款的顺利取得；3、向银行提出贷款申请，并递交相关资料用于审核；4、审核通过后，签订购房合同。
经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后，发给购房者同意贷款通知或按揭贷款承诺书；5、购房者与开发商签订购房相关合同或者协议；6、与银行签订购房贷款合同。
并确定贷款金额、期限、利率、还款方式及其他权利义务；7、办理抵押登记、保险。
在通常情况下，由于按揭贷款期间相对较长，银行为防范贷款风险，要求购房者申请人寿、财产保险；8、在银行开立专门还款账户；9、并办理相关手续后，银行将贷款一次性划入发展商在银行开设的银行监管账户，作为购房者的购房款；10、借款人每月按期偿还贷款本息。
中国银行关于印发《中国银行个人二手住房贷款业务管理办法(试行)》的通知文章属性•【制定机关】银行•【公布日期】2002.10.30•【文号】中银零[2002]141号•【施行日期】2002.10.30•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行关于印发《中国银行个人二手住房贷款业务管理办法(试行)》的通知（2002年10月30日中银零[2002]141号）各省、自治区、直辖市分行，各直属分行：为拓展我行个人住房贷款业务，总行决定凡已开办个人住房按揭贷款业务的分支行，均可全面开办个人二手住房贷款业务。
为规范业务操作，促进二手房贷款业务的健康发展，总行制定了《中国银行个人二手住房贷款业务管理办法（试行）》，现印发各行遵照执行。
同时，总行还编制了《中国银行个人二手住房贷款业务操作指引》一并印发各行参照执行。
特此通知。
附：一、中国银行个人二手住房贷款业务管理办法（试行）二、《中国银行个人二手住房贷款业务操作指引》（略）附一：中国银行个人二手住房贷款业务管理办法(试行)第一章总则第一条为规范个人二手住房贷款业务操作，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、中国人民银行《个人住房贷款管理办法》、建设部《已购公有住房和经济适用住房上市出售管理办法》等有关法律、法规和《中国银行个人住房贷款业务操作办法》，特制定本办法。
第二条本办法所称个人二手住房系指由房屋产权人出售，房屋土地管理部门已颁发房屋所有权有效证件，或房产已确权，房地产商可提供该房产《商品房权属证明书》和《楼宇名册》，可在房屋交易二级市场流通，卖房人具有完全处置权利的住房。
二手房抵押贷款业务包括：个人二手住房抵押贷款、个人二手住房转按揭贷款业务。
第三条本办法所称二手住房贷款是指贷款人用自有资金向借款人发放的用于在二级市场购买住房的商业性贷款；本办法所称贷款人是指中国银行开办此项业务的分支机构，借款人是指具有完全民事行为能力的自然人。
中国邮政储蓄银行小额贷款业务操作规程（20XX年）目录总则为规范我行小额贷款业务操作，防范信贷风险，提高贷款质量和服务水平，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》、《银行开展小企业贷款业务指导意见》、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》、《个人贷款管理暂行办法》、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法》等有关法律法规和规章制度，制定本操作规程。
本操作规程包括小额贷款宣传营销、咨询受理、授信调查、审查审批、发放与回收、贷后管理等环节的规定与程序。
本操作规程适用于办理小额贷款业务的中国邮政储蓄银行各级分支机构。
基本操作流程小额贷款业务流程可划分为贷前处理、贷中处理、贷后处理三大部分。
贷前处理包括：宣传与营销、贷前咨询受理、授信调查；贷中处理包括：贷款审查审批、合同签署、贷款发放；贷后处理包括：贷后检查、贷款预警监测、贷款回收、逾期催收、资产保全、贷款重组、呆账核销等。
具体流程如下图所示：宣传与营销宣传要求。
各分支行应结合当地市场需求和自身业务处理能力等实际情况，制定业务宣传方案，有步骤、有计划、有针对性地开展宣传。
宣传的内容。
（一）信用文化建设宣传。
在宣传过程中应大力宣扬“好借好还，再借不难”、“守信光荣，失信可耻”等信用理念，宣传征信知识，营造信用氛围，建造良好的信用环境。
（二）阳光信贷政策的宣传。
客户除支付利息外，不需向我行支付任何其他费用。
（三）小额贷款产品介绍，包括申请小额贷款应具备的条件，贷款额度、期限、利率、还款方式，办理小额贷款的流程、联保成员或保证人责任等。
咨询受理客户可以通过电话、网络或到我行分支机构了解小额贷款的申请条件、办理流程、贷款要素等方面的规定。
咨询受理流程。
客户咨询小额贷款业务，受理岗应向客户介绍贷款产品，了解客户的基本情况和贷款需求，判断客户是否满足贷款的基本条件；对于满足条件的客户，应指导其进行贷款申请；对于不符合条件的客户，应委婉地拒绝客户的贷款申请，感谢其对我行的支持，并请客户关注我行的其他产品。
中国邮政储蓄银行个人二手房贷款操作规程中国邮政储蓄银行个人二手房贷款操作规程(试行)第一章总则第一条为了规范中国邮政储蓄银行(以下简称我行)个人二手房贷款的业务操作，根据《中国邮政储蓄银行个人房屋按揭贷款管理办法》，制订本规程。
第二条本规程所称的二手房，是指产权人具有完全处置权利、在房屋二级市场流通的房屋。
第三条本规程所称的个人二手房贷款是指个人为了购买二手房，支付一定比例首期购房款，并向我行担保借款以支付剩余购房款，按期向我行还本付息的商业性贷款。
规程所称的贷款行是指经总行授权开办个人二手房贷款业务的邮第四条本政储蓄银行一级支行、各级分行的直属支行(营业部)。
第五条本规程所称的合作机构是指按照我行个人信贷业务合作机构相关制度规定实施准入，与我行建立个人房屋按揭贷款业务合作关系的房地产经纪机构、专业担保机构、房地产评估机构等外部机构。
第六条本规程所称的个人信用记录分类是指根据我行个人征信相关制度规定，对单个自然人的个人信用记录划分为禁入类、次级类、瑕疵类或正常类，但对于具有准贷记卡交易记录的，准贷记卡透支下限天数相应调高60天，即透支60天以内不属于信用违约，透支61-90天视同信用违约30天以内，依此类推。
第七条本规程适用于我行办理个人二手房贷款业务的各级机构。
第二章业务约定和标准第八条本规程业务约定(一) 除非特别说明，本规程所称借款人包括共同借款人，对于借款人的各项规定，均适用于共同借款人。
(二) 年龄是指从自然人出生日期至借款申请日期的周年数。
1(三) 房产是指房屋及所依附的建设用地使用权。
房产以套为计量单位。
(四) 房龄是房屋建成年份至借款年份的年数。
房屋所有权证没有标注的，可参考同一区域其他房屋判断建成年代。
(五) 当地是指贷款行所在地归属的地市级或市县级行政区域:对于直辖市、计划单列市，是指市辖行政区域;对于省、自治区通过地级市管理的市县，是指地市级行政区域;对于省不通过地级市、直接管理的市县，是指市县级行政区域。
外地是指当地之外的行政区域。
第九条借款人条件。
借款人必须同时满足以下条件:(一) 年龄在18周岁(含)至60周岁(含)之间、具备完全民事行为能力的自然人。
(二) 具有收入来源稳定的固定职业，包括单位职工，拥有或参股于经营实体的自谋职业者。
(三) 经相关金融机构和客户提供的书面资料证明，借款人、借款人配偶的个人信用记录均不属于禁入类。
(四) 支付不低于实际购房价20%的首期购房款。
(五) 借款人应具备偿还能力，即同时符合以下条件:1、借款人及其配偶的所有剩余期限超过1年的贷款(包括本次贷款)的月均还款额加所购房屋月均物业支出之和，不超过月均收入总额的55%。
2、借款人及其配偶对外担保的贷款余额不超过年均收入总额的10倍。
第十条优质单位职工条件。
优质单位职工是指教育背景、从业经历、信用记录较为优质的单位职工。
优质单位职工应同时具备如下条件:(一) 年龄在18周岁(含)至60周岁(含)之间、具备完全民事行为能力的自然人。
(二) 无任何违法违纪行为，个人信用记录属于正常类或瑕疵类。
(三) 为当地国家行政事业单位、国有大中型企业、知名外资或合资企业的正式职工，并具有以下资历之一:1、在现服务单位工作5年(含)以上。
2、本科(含)以上学历，在现服务单位工作2年(含)以上。
3、研究生(含)以上学历。
24、部门经理(含)以上或同等职位。
第十一条保证人条件(一) 机构作为保证人，应按我行合作机构制度规定实施准入和授信管理，并且该机构处于担保有效期内的我行贷款余额不得超过其授信额度。
(二) 个人作为保证人，应属于优质单位职工，并且同时符合以下条件:1、保证人不属于借款人的家庭成员。
2、所有剩余期限超过1年的贷款的月均还款总额不超过月均收入的50%。
3、为他人担保的贷款余额(含本次担保贷款)不超过年均收入的10倍。
第十二条抵押房产条件(一) 抵押人可以是借款人，和(或)借款人之外的第三人(以下简称第三方抵押人)。
第三方抵押人必须是年龄在18岁(含)至60岁(含)之间、具备完全民事行为能力的非低保居民。
(二) 抵押房产限于抵押人依法有权处分的一套房屋和该房屋所依附的建设用地使用权。
下列房产不得用于我行借款抵押:1、工业用地上修建的房产，工厂配套的住宅，列入拆迁计划的房产。
2、集体所有的土地使用权上修建的房屋，但法律规定可以抵押的除外。
3、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体用于教育、医疗卫生和其他社会公益的房屋。
4、所有权、使用权不明或者有争议的房屋。
5、依法被查封、扣押、监管的房屋。
6、法律、行政法规及房产管理部门规定不得公开上市或抵押的其他房产。
(三) 抵押房产房龄上限:1、住宅的房龄一般不超过15年，借款人为优质单位职工，或房屋建筑质量、区域位置优良的，可放宽至20年;商业用房(含商住两用房)的房龄不超过10年。
总行对个别经济发达地区的房龄有特别授权的，以总行的授权为准。
2、剩余土地使用权年限应高于贷款期限3年(含)以上。
(四) 各类房产最高抵押率:1、以商品住宅抵押的，套型建筑面积90平方米(含)以内最高抵押率为80%，套型建筑面积90平方米以上最高抵押率为70%。
32、以别墅抵押的，最高抵押率为60%。
3、以商业用房(不含商住两用房)抵押的，最高抵押率为50%。
4、以商住两用房抵押的，最高抵押率为55%。
前台业务部门后台业务部门,贷款行,,个人信贷审批中心,贷款审查审查人营销受理客户经理有权审批机构贷款审批审批人贷款调查管户信贷员信贷业务主管调查复核后台业务部门审批通过,贷后监督监测/资产保全,信贷业务主管贷款审批通知贷后监督贷后管理人员正常或关注监测合同填写/管户信贷员担保条件落实贷后风险监督监测合同签署/担保信贷业务主管条件落实复核不良资产次级、可疑和损失资产保全人员处置会计人员贷款发放/使用不良不良不良资产资产资产管户信贷员贷后日常管理移交处置核销第三章总体业务流程第十三条贷款总体业务流程如上图所示。
前台业务部门主要承担业务营销、受理、调查、合同签署、担保条件落实、贷款发放与使用、贷后日常管理等职责;后台业务部门主要承担审查、审批、贷后监督监测和资产保全等职责。
第十四条为了加强业务经办的标准化，应以《个人二手房贷款资料检查清4单》(以下简称《资料检查清单》)和《客户资料检查要点》作为整个业务流程的文档审核依据。
第十五条常用的避险措施。
(一) 首付款不足额。
一经发现，信贷人员应要求借款人提供真实的房屋买卖合同;如果借款人拒绝配合，信贷人员应拒绝受理申请，将其纳入黑名单管理，同时向合作机构提出警示，对该合作机构引荐的业务实施重点监控。
(二) 追加全程保证担保。
对特定借款人(例如自谋职业者)，可以(但非强制要求)在原有的抵押担保之外追加一名优质单位职工作为保证人，在整个贷款期间，保证人提供全额连带责任保证担保。
(三) 强制执行公证。
港澳台人士作为抵押物共有人时，可以(但非强制要求)对借款合同进行强制执行公证。
(四) 公证事项的核实。
需要公证的委托书、外地单位收入证明等文件，必须通过公证机关固定电话核实公证的真实性和有效性。
第四章贷款产品第十六条贷款需求的真实性控制。
一笔贷款仅用于购买一套房产，抵押房产限于过户至借款人名下的所购房产。
第十七条贷款资金的用途控制。
贷款发放前，首期购房款应先行支付给售房人或者实施第三方监管;贷款发放的资金统一由我行向售房人指定的收款账户划转，不得由借款人自行提款，不得向合作机构及其经办人员的账户划转。
第十八条产品要素(一) 贷款金额、贷款金额占实际购房价与抵押房产认可评估价孰低的比例(即贷款成1数)，不得超过抵押房产适用的最高抵押率。
2、单笔贷款最高限额为500万元。
(二) 贷款期限1、购买住宅的，贷款期限不得超过30年;购买商业用房(含商住两用房)的，贷款期限不得超过10年。
2、贷款期限与借款人年龄之和不超过65年。
5(三) 贷款利率1、贷款期限一年(含)以内的，采用固定利率;贷款期限超过一年的，采用浮动利率，利率调整方式为年初调整。
2、贷款购买住宅，利率下限为人民银行同期同档次商业贷款利率的0.7倍;贷款购买商业用房(含商住两用房)，利率下限为人民银行同期同档次商业贷款利率的1.1倍。
(四) 还款方式。
可采取我行小额信贷系统提供的所有还款方式之一。
其中，一次性还本付息仅限于一年期(含)以内的贷款，只还利息、不还本金的宽限期不得超过36个月。
(五) 担保方式1、抵押担保。
借款人以所购房产作为抵押，我行抵押权设立登记完成之后，贷款才能发放。
2、抵押加保证组合担保。
借款人以所购房产作为抵押，我行抵押权设立登记完成之前，贷款可以(但非强制要求)提前发放;从贷款发放日至我行抵押权设立登记完成之日(针对阶段性保证担保)或贷款结清之日(针对全程保证担保)止，由符合我行准入条件的一个保证人提供全额连带责任保证担保。
(六) 对于风险客户、投资性住房需求的限制政策。
1、对于借款人、借款人配偶的信用记录为次级类的住房贷款，利率下限为基准利率的0.80倍、贷款成数不得高于65%。
2、对于住房用于对外出租、经营等投资性用途的贷款，利率下限为基准利率的0.85倍、贷款成数不得高于60%。
3、对于次级类客户用于投资性的住房贷款，利率下限为基准利率的0.90倍、贷款成数不得高于55%。
第五章客户营销与受理第十九条各地分支行应充分利用各种渠道进行业务宣传，吸引客户主动向我行申请贷款。
同时，加强与合作机构的沟通，及时传达我行的政策变化，通过合作共赢、同时有效控制风险的机制，促使合作机构向我行推荐优质客户;合作期间，不得将信贷人员按我行制度规定应当履行的职责，交由合作机构代办。
客6户受理的要点为:借款人的基本条件、购房行为、资金需求进行客户筛选，(一) 通过了解特别注意询问借款人的学历、职业、经济收入和信用记录，了解抵押房产是否符合我行在当地的标准。
(二) 对于符合基本条件的客户，可以在解答客户咨询的同时，适当介绍我行贷款产品的特色。
(三) 对于意向客户，应针对客户实际情况，一次性告知所需的资料、办理流程、费用项目、以及工作时间和地点，最后记录客户的联系方式。
对于优质单位职工和合作方推荐客户，可以根据客户的意愿，实施上门服务。
第二十条客户经理受理客户申请时，必须与借款人及其配偶、售房人、保证人面谈，判断房屋交易、借款申请、抵押行为和保证行为是否自愿属实，告知各方须承担的义务与违约后果。
客户经理代表贷款人，与客户签订相关文件:(一) 借款人及其配偶、保证人共同填写《个人房屋按揭贷款申请审批资料》(以下简称《申请审批资料》)“第一部分个人购房借款申请表”(以下简称《借款申请表》)一份，由各人当面签字，客户经理见证签字后收取。
