P2P网贷平台 财务管理讨论(六)——客户合同管理办法

p2p客户资金管理制度范文P2P（Peer-to-Peer）网络借贷平台是一种通过互联网连接投资人和借款人的金融服务。

与传统的银行机构不同，P2P平台为借贷双方提供了更加便捷和高效的交易渠道。

然而，由于这种平台的特殊性和风险较高的借贷行为，对于P2P平台的客户资金管理制度来说，是至关重要的。

本文将围绕P2P客户资金管理制度进行详细阐述，内容包括资金划分、账户设立、安全风控、风险评估、信息披露和监管机制等方面。

一、资金划分为了保障投资人的资金安全，P2P平台应当对客户资金进行划分管理。

首先，平台应当设立独立的银行存管账户，将投资人的资金与平台的自有资金进行隔离。

这样一来，即便平台出现经营困难或者倒闭，投资人的资金也能够得到保护。

其次，平台应当将借款人的借款资金与投资人的投资资金进行划分，确保借款人的借款资金能够用于符合合同约定的用途，并及时归还投资人。

二、账户设立为了方便投资人和借款人使用P2P平台进行交易，平台应当提供简单易用的账户设立流程。

投资人和借款人可以通过手机号码、身份证号码等方式开设账户，并验证身份信息。

在账户设立过程中，平台应当详细告知用户相关的风险和注意事项，并征得用户的明确同意。

账户设立之后，投资人和借款人必须保管好账户密码和其他安全信息，确保账户安全。

三、安全风控为了防范风险和保护客户资金安全，P2P平台应当建立完善的安全风控机制。

首先，平台应当对借款人的信用进行评估和背景调查，确保借款人的还款能力和信用状况。

其次，平台应当对投资项目进行风险评估和披露，向投资人提供详细的投资信息和风险提示。

此外，平台还应当建立投资人和借款人之间的风险互担机制，减少投资人的风险承担。

四、风险评估P2P平台应当通过建立科学严谨的风险评估模型，对投资项目进行风险评估和分类。

平台可以结合借款人的信用报告、个人和企业资产状况、还款意愿等因素进行评估，对不同的项目进行不同的风险等级划分。

投资人可以根据自身的风险承受能力和投资目标选择适合自己的投资项目，降低投资风险。

p2p财务管理制度范文P2P（Peer-to-Peer）网络借贷平台近年来在中国迅速兴起，成为了互联网金融领域的重要组成部分。

然而，由于行业的相对新生和监管政策的不完善，一些P2P平台出现了资金运作风险和不良借贷问题。

为了规范P2P网络借贷行业，保护投资人和借款人的权益，制订和实施财务管理制度显得非常重要。

本文将从制度的主要内容、实施步骤和效果评估方面阐述P2P财务管理制度的基本要点。

一、制度的主要内容（一）信息披露制度P2P平台应当依法进行信息披露，向投资人和借款人提供真实、准确、完整、及时的信息，包括平台的注册资本、经营范围、法定代表人、股东情况、运营历史等。

同时，P2P平台还应当披露项目的风险评估、年化收益率、借款人的还款能力等相关信息，以便投资人和借款人能够全面了解项目的风险状况，从而做出明智的投资和借款决策。

（二）资金存管制度P2P平台应当与合法、信誉良好的银行签订资金存管协议，将投资人的资金与平台的自有资金进行严格分离，避免投资人资金被挪用或错配。

资金存管机构应当进行账户实名制，并对投资人和借款人的资金进行专门监管，及时核对资金的流入和流出，确保资金安全。

（三）风险管理制度P2P平台应当建立完善的风险管理制度，包括风险识别、评估和控制等环节。

平台应当实行风险保证金制度，设置合理的风险准备金，以应对可能出现的借款人违约等风险。

此外，平台还应当建立风险管理团队，负责监测和分析平台的风险状况，及时采取应对措施，降低借贷风险。

（四）合规审计制度P2P平台应当定期聘请独立第三方机构对其财务状况进行审计，以验证平台运营的合规性和财务数据的真实可靠性。

审计机构应当具备相应的资质和经验，对平台的资金流入流出、财务报表、内部控制等进行全面检查，提供独立的审计报告。

二、制度的实施步骤（一）政府监管主导：政府应加强对P2P网络借贷行业的监管力度，制定相关的法律法规和政策措施，明确P2P平台的运营要求和财务管理制度的内容，以规范行业的健康发展。

P2P管理办法解读1.问：《办法》中网络借贷、网络借贷业务、网络借贷信息中介机构分别指什么?目前，许多网贷机构背离了信息中介的定性，承诺担保增信、错配资金池等，已由信息中介异化为信用中介，为此，《办法》将对此类行为进行规范，以净化市场环境，保护金融消费者权益，使网贷机构回归到信息中介的本质。

2.问：网贷的特点及发展网贷的意义有哪些?此外，网贷机构与传统金融机构相互补充、相互促进，在完善金融体系，弥补小微企业融资缺口，缓解小微企业融资难、贷款难以及满足民间资本投资需求等方面发挥了积极作用。

3.问：当前我国网贷行业基本情况及存在的主要问题?答：网贷作为互联网金融业态中的重要组成部分，近几年的发展呈现出机构总体数量多、个体规模小、增长速度快以及分布不平衡等特点。

根据有关方面不完全统计，截至2015年11月末，全国正常运营的网贷机构共2612家，撮合达成融资余额4000多亿元，问题平台数量1000多家，约占全行业机构总数的30%。

4.问：《办法》确定的网贷行业监管的总体原则有哪些?答：根据《指导意见》和关于界定中央和地方金融监管职责分工的有关规定，对于非存款类金融活动的监管，由中央金融监管部门制定统一的业务规则和监管规则，督促和指导地方人民政府金融监管工作;由省级人民政府对机构实施监管，承担相应的风险处置责任，并加强对民间借贷的引导和规范，防范和化解地方金融风险。

鉴于《指导意见》将网贷机构定性为信息中介，而非存款类机构，且将网贷归属于民间借贷范畴，为此，《办法》明确银监会作为中央金融监管部门负责对网贷机构业务活动制定统一制度规则，督促和指导省级人民政府做好网贷监管工作，加强风险监测和提示，推进行业基础设施建设，指导网贷协会等;同时，网贷行业作为新兴业态，其业务管理涉及多个部门职责，应坚持协同监管，故《办法》明确工业和信息化部主要职责是对网贷机构具体业务中涉及的电信业务进行监管;公安部主要职责是牵头对网贷机构业务活动进行互联网安全监管，打击网络借贷涉及的金融犯罪;国家互联网信息管理办公室主要职责是负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管。

网络借贷平台管理制度第一章总则第一条为规范网络借贷平台的经营行为，保护出借人和借款人的合法权益，保持金融市场秩序稳定，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等法律法规，制定本管理制度。

第二条本管理制度适用于在中国境内开展网络借贷业务的所有网络借贷平台机构。

第三条网络借贷平台机构应当依法合规开展业务，遵循诚实信用、公平合理、风险可控和依法经营的原则，保护用户合法权益，维护金融市场秩序。

第二章业务管理第四条网络借贷平台机构应当依法开展借贷业务，与出借人和借款人签订借款合同，明确双方的权利义务。

第五条网络借贷平台机构应当对出借人和借款人的身份信息进行核实，确保信息准确、完整。

第六条网络借贷平台机构应当建立风险管理体系，制定合理的风险控制措施，对借款人的信用进行评估，确保借款人有偿还能力。

第七条网络借贷平台机构应当建立健全贷后管理制度，加强对借款人的还款情况进行监控，及时采取措施防范和化解风险。

第八条网络借贷平台机构应当严格遵守法律法规，不得违规放贷、变相放贷和非法集资等行为。

第九条网络借贷平台机构应当按照国家有关规定，建立信息披露制度，及时向出借人和借款人披露借款信息、风险提示等内容。

第十条网络借贷平台机构应当建立健全内部审计机制，定期进行自查自纠，确保业务运作合规。

第三章风险管理第十一条网络借贷平台机构应当建立健全风险管理团队，配备专业人员，对借款人的信用进行评估，确保借款人有还款能力。

第十二条网络借贷平台机构应当建立风险预警机制，加强对风险的监控和控制，及时发现并化解潜在风险。

第十三条网络借贷平台机构应当建立健全风险分散机制，通过分散投资的方式来降低系统性风险。

第十四条网络借贷平台机构应当建立健全风险应急处理机制，对重大风险事件进行应急处置，保障用户的合法权益。

第四章管理措施第十五条网络借贷平台机构应当加强内部管理，建立健全机构章程和业务规程，规范员工行为，维护业务秩序。

p2p网络借贷财务制度一、财务风险管理P2P网络借贷平台的财务风险主要包括信用风险、市场风险和操作风险。

为了有效管理这些风险，平台应建立完善的财务制度，包括：1. 风险评估制度：平台应建立科学合理的风险评估模型，对借款人和投资人进行信用评级，及时发现高风险客户并采取相应措施。

2. 风险管理制度：平台应建立健全的风险管理体系，包括对资金流动、违约风险、市场波动等进行监控和分析，及时采取风险控制措施，保障投资人资金安全。

3. 风险溢价机制：平台应建立风险溢价机制，根据借款人信用等级及相关风险情况，科学设定利率，并提高高风险借款人的借款成本，降低风险。

二、透明度和信息披露P2P网络借贷平台的透明度和信息披露是其发展的基础。

为了提高平台的透明度和信息披露，平台应建立如下财务制度：1. 财务报表制度：平台应编制真实完整的财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等，并定期对外公开披露，确保投资人能够及时了解平台的财务状况。

2. 资金监管制度：平台应建立严格的资金监管制度，将借款人和投资人的资金进行隔离管理，确保资金安全。

同时，平台应公开资金流动情况，确保透明度。

3. 信息披露制度：平台应主动向投资人披露相关风险提示、借款人信息、借款用途等关键信息，提高透明度，降低投资风险。

三、合规监管与法律合规为了规范P2P网络借贷行业，促进其健康发展，平台应建立合规监管与法律合规的财务制度，包括：1. 合规管理制度：平台应遵守相关法律法规，建立合规管理制度，确保运营活动符合监管要求，严格履行信息披露义务，避免违法违规行为。

2. 风控管理制度：平台应建立健全的风控管理制度，包括合规风险管理、合规审计等，及时发现并解决潜在风险，确保平台运营合规。

3. 法律合规制度：平台应与律师事务所合作，制定法律合规方案，确保平台运营符合法律法规，保障投资人和借款人的合法权益。

四、用户权益保护P2P网络借贷平台应建立用户权益保护的财务制度，包括：1. 风险控制保障金制度：平台应建立风险控制保障金制度，为投资人提供一定程度的风险保障，降低投资风险。

p2p管理制度范文P2P（Peer-to-Peer）是一种点对点网络管理系统，通过互联网连接不同节点直接交换文件和数据。

与传统的中心化网络架构不同，P2P管理制度需要更加灵活和严格的规范。

本文将详细探讨P2P管理制度，并提供一个不少于6000字的范文，以供参考。

P2P管理制度范文第一章总则第一条为了规范P2P管理权力的行使，加强对P2P系统的管理和维护，保障用户权益，制定本管理制度。

第二条 P2P管理制度适用于公司或组织内部使用的P2P网络系统，用于管理文件和数据的交换。

第三条P2P管理制度应当遵守国家法律法规和有关规章制度，保护知识产权，维护网络安全和用户隐私。

第四条 P2P管理制度的执行机构为公司或组织的P2P管理部门，负责全面实施P2P管理制度。

第二章 P2P网络的建设和管理第五条 P2P网络系统由公司或组织负责建设和维护，具体包括以下内容：（一）建立P2P网络系统的管理框架，确定各级节点和权限配置。

（二）确保网络带宽的稳定和充足，提供良好的用户体验。

（三）对网络系统进行定期检查和维护，确保系统的正常运行和安全性。

第六条 P2P网络的管理权限分级，包括最高级别管理员、中级管理员和普通用户。

具体权限由公司或组织的P2P管理部门授权给不同管理人员。

第七条管理人员应当熟悉P2P网络系统的使用和管理，遵守相关规定，认真履行管理职责。

第八条公司或组织应当建立P2P网络使用的指导手册，向用户提供详细的操作指南和安全提示。

第三章用户的使用和管理第九条用户在使用P2P网络系统时应当遵守以下规定：（一）不得使用P2P网络系统传播违法、有害、淫秽或其他有损社会公共利益的信息。

（二）不得利用P2P网络系统侵犯他人的知识产权或其他合法权益。

（三）不得干扰P2P网络系统的正常运行，包括但不限于非法修改或删除系统文件和数据、恶意攻击系统等行为。

（四）不得滥用P2P网络系统传输大量未经授权的商业广告或垃圾信息。

第十条公司或组织应当建立用户的注册和身份验证机制，确保P2P网络系统的使用者的合法性和真实性。

P2P网络借贷平台的风险与管理策略随着互联网的快速发展，P2P网络借贷平台逐渐成为一种新兴的金融模式。

它通过互联网技术连接出借人和借款人，实现资金的直接借贷，为借款人提供了更加便捷的融资渠道，同时也为出借人提供了较高的投资回报。

然而，随着P2P网络借贷平台的迅速增加，其风险也逐渐凸显，因此，管理策略的制定和实施变得尤为重要。

首先，我们需要认识到P2P网络借贷平台的风险是多方面的。

首先，信用风险是最主要的风险之一。

由于P2P网络借贷平台的借款人多为小微企业和个体户，其信用状况难以准确评估，存在较高的违约风险。

其次，平台运营风险也是需要重视的。

一些不法分子可能借助P2P网络借贷平台进行非法集资或者诈骗活动，给出借人和借款人带来损失。

此外，流动性风险、操作风险和监管风险等也需要引起足够的重视。

为了应对这些风险，P2P网络借贷平台需要采取一系列的管理策略。

首先，建立严格的风险评估和控制机制是必不可少的。

平台应当加强对借款人的信用背景调查和审核，确保其具备还款能力，并根据借款人的信用评级确定贷款利率和额度。

同时，平台还应建立完善的风险管理体系，及时监控借款人的还款情况，对出现风险的借款人采取相应的措施，如提前收回借款、采取法律手段等。

其次，加强平台的信息披露和透明度也是管理策略的重要方面。

平台应当及时向出借人和借款人披露平台的运营情况、财务状况以及借款人的还款情况等信息，确保各方能够充分了解平台的运营状况和风险情况。

同时，平台还应建立健全的风险提示和警示机制，向出借人和借款人提供风险提示和风险教育，帮助他们更好地了解和识别风险。

此外，加强监管和合规也是有效管理P2P网络借贷平台风险的重要手段。

政府和监管机构应当建立健全的监管制度和法规，对P2P网络借贷平台进行监管，加强对平台的审计和风险评估，确保平台的合规运营。

同时，加强对平台的日常监管，对违规行为进行严厉打击，保护出借人和借款人的合法权益。

最后，提高出借人和借款人的风险意识和自我保护能力也是管理策略的重要方面。

P2P管理办法之解读据财新网报道，在多方诉求博弈之下，目前由银监会牵头制定的P2P管理办法已基本成型，与市场流传版本相比，其内容更为框架性，将于年内向社会公开征求意见。

下文让我们一起来看看最新版本的P2P管理办法的解读吧!据财新网报道，在多方诉求博弈之下，目前由银监会牵头制定的P2P管理办法已基本成型，与市场流传版本相比，其内容更为框架性，将于年内向社会公开征求意见。

关于网络借贷信息中介机构业务活动的监管办法(下称《办法》)的总体思路是，实行负面清单制，在严禁十几项业务的同时，也对符合法律法规的创新业务予以空间。

同时，遵循“谁审批、谁监管”的原则由地方金融办负责风险防范与处置。

这意味着P2P将不发牌照，而是采取类似小贷协会的管理方式，推动行业自查自纠、清理整顿等。

一位接近上海金融办的人士表示，其目前并没有上报方案，在等待银监会牵头制定的管理办法出来，管理的行业协会为央行牵头组建的中国互联网金融协会(也将由前央行副行长李东荣担任会长)。

上海市常务副市长屠光绍此前在公开场合透露，中国互联网金融协会近期有望挂牌，并且很可能落户上海。

金融办监管职能待明“对于P2P，银监会管不完，地方金融机构监管是有可能的。

但P2P机构和小贷行业有所不同的是，小贷作为线下机构，集中在一个地方，而P2P为线上机构，到底由什么地方监管，还不好说。

此外，个人认为，P2P应该加强作为线上机构的定位，因为它匹配的是线上高风险偏好资金，但发展线下机构就将老年人等低风险偏好资金吸入了，这些定义都需要理清楚。

”上述人士说，期待《办法》制定出来，以执法有据。

据财新报道，《办法》将对P2P公司实行负面清单管理，不对P2P公司设置注册金门槛，亦无杠杆倍数限制。

此前，市场预期P2P 将设置3000万-5000万元的资金门槛，并有10倍杠杆限制。

这并不让人意外。

此前所公布的中国互联网金融协会入会门槛就否认了此条要求。

据媒体披露，协会首批会员报名工作于10月20日结束，之前网传的P2P网络借贷平台入会条件为实缴资金5000万人民币的消息实为误传。

第一章总则第一条为加强网贷平台的财务管理工作，规范财务行为，防范财务风险，保障投资者权益，根据国家相关法律法规，结合网贷行业实际情况，特制定本制度。

第二条本制度适用于所有从事网贷业务的平台及其分支机构，包括但不限于借款人、出借人、平台运营人员、财务人员等。

第三条网贷平台财务管理制度应遵循以下原则：1. 合法合规原则：遵守国家法律法规，确保财务活动合法合规。

2. 实事求是原则：以实际发生的业务为依据，确保财务数据的真实性、准确性和完整性。

3. 严谨细致原则：财务工作要严谨细致，确保财务信息的及时性和准确性。

4. 风险控制原则：加强财务风险控制，防范和化解财务风险。

第二章财务核算与报告第四条网贷平台应建立健全财务核算体系，确保财务数据的真实、准确、完整。

第五条网贷平台应按照国家会计准则和行业规定进行会计核算，及时编制财务报表。

第六条财务报表应包括但不限于资产负债表、利润表、现金流量表等，定期向投资者和监管部门披露。

第七条财务报告应由独立第三方审计机构进行审计，确保报告的真实性和公正性。

第三章资金管理第八条网贷平台应建立健全资金管理制度，确保资金安全、合规使用。

第九条网贷平台应设立专门的资金管理部门，负责资金的收付、结算和监控。

第十条网贷平台应严格按照合同约定，对借款人进行资金划拨，确保资金用途合法合规。

第十一条网贷平台应定期对资金使用情况进行审计，确保资金使用效率。

第四章内部控制与审计第十二条网贷平台应建立健全内部控制制度，确保财务活动合规、有效。

第十三条内部控制制度应涵盖以下内容：1. 财务审批流程；2. 财务人员职责分工；3. 财务信息系统安全；4. 财务风险预警机制；5. 内部审计制度。

第十四条网贷平台应定期进行内部审计，及时发现和纠正财务问题，确保财务制度的有效执行。

第五章奖惩与责任第十五条对在财务工作中表现突出的个人和部门给予奖励；对违反财务制度的行为，视情节轻重给予警告、罚款、降职、解聘等处分。

p2p网络借贷管理暂行办法为加强对网络借贷信息中介机构业务活动的监督管理，促进网络借贷行业健康发展，p2p管理暂行办法就此推出!下文是小编收集的p2p管理暂行办法，欢迎阅读!!P2P网络借贷平台P2P网络借贷平台(英文全称：peer to peer lending)，是P2P借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。

即由具有资质的网站(第三方公司)作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。

网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。

2015年12月，零壹研究院数据中心发布的数据显示，截至2015年11月底，全国P2P行业累计交易规模已达1.25万亿元。

P2P小额借贷金融模式，即由具有资质的网络信贷公司(第三方公司、网站)作为中介平台，借助互联网、移动互联网技术提供信息发布和交易实现的网络平台，把借、贷双方对接起来实现各自的借贷需求。

借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷，由借贷双方自由竞价，平台撮合成交，在借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。

P2P平台是以收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的，受国家相关政策监控。

P2P理财源于P2P借贷，旨在P2P平台进行的自己承担责任的理财模式，是与股票股权投资理财并列的债权理财模式。

网贷平台数量近两年在国内迅速增长，已达到2000余家，比较活跃的有几百家。

2015年12月，在零壹财经举办的P2P借贷行业11月度数据报告会上，零壹研究院数据中心发布的数据显示，截至2015年11月底，全国P2P行业累计交易规模已达1.25万亿元;仅2015年以来，行业交易规模就在8400亿元左右，依据行业现有规模及月均交易额数据估算，2015年P2P借贷行业整体成交额有望在12月下旬突破1万亿元。