金融产品销售业务不断平滑经纪业务收入

2023年度证券从业之证券市场基本法律法规强化训练试卷A卷附答案单选题（共57题）1、证券交易所的监管职能包括( )。

A.Ⅰ.ⅡB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ.Ⅱ、ⅢD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】 A2、证券登记结算机构的从业人员故意提供虚假资料，诱骗投资者买卖证A.处以1万元的罚款B.处以5万元的罚款C.处以20万元的罚款D.一律给予行政处分【答案】 B3、下列关于基金公开募集与非公开募集的区别，错误的是()A.投资范围不同B.承诺收益不同C.信息披露要求不同D.基金管理人的类型与产生方式不同【答案】 B4、保荐代表人从原保荐机构离职，调入其他保荐机构的，应通过新任职机构向中国证监会申请变更登记，其提交的材料不包括()。

A.保荐代表人的联系电话、通讯地址B.变更登记申请报告C.证券业执业证书D.新任职机构出具的接收函【答案】 A5、证券登记结算机构受证券发行人委托以（）形式分派投资收益的，应当将分派的资金划人证券公司信用交易资金交收账户。

A.证券B.现金C.红利D.股票【答案】 B6、公司章程对（）无约束力。

A.公司法律顾问B.股东C.公司D.监事【答案】 A7、根据股票直接投资相关规则，直投子公司及其下属机构、直投基金由于补充流动性或进行并购过桥贷款而负债经营的，负债期限不得超过（）个月。

A.1B.6C.10D.12【答案】 D8、以下属于投资银行类业务内部控制的是（）。

A.项目组诚实守信、勤勉尽责开展执业活动，业务部门加强对业务人员的管理，确保其规范执业B.建立相关部门、相关岗位之间相互制衡、监督的防线C.建立重要一线岗位双人、双职、双责为基础的防线D.建立独立的监督检查部门对各项业务、各部门、各分支机构、各岗位全面实施监控、检查和反馈的防线【答案】 A9、未经法定机关核准，公司擅自公开发行或者变相公开发行证券的，下列对其实施的处罚中，错误的是（）。

A.责令停止发行，退还所募资金并加算银行同期存款利息B.处以非法所募资金金额5％以上10％以下的罚款C.对擅自公开或者变相公开发行证券设立的公司，由依法履行监督管理职责的机构或者部门会同县级以上地方人民政府予以取缔D.对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处以3万元以上30万元以下的罚款【答案】 B10、证券金融公司应当遵循的风险控制指标规定有（）。

券商的经纪业务主要包括证券交易、期货交易、基金交易等。

券商作为中介机构，为客户提供证券买卖、期货交易、基金申购赎回等服务。

具体来说，经纪业务包括但不限于：代理买卖证券业务：接受客户的委托，代客户买卖证券，并收取一定的手续费。

证券经纪业务：通过证券营业部接受客户委托，进行证券买卖交易。

资产管理业务：以投资顾问等方式为客户提供个性化的投资管理服务，包括理财规划、投资咨询、定制投资方案等。

投资银行业务：提供企业融资、并购、重组等咨询服务，以及股票、债券等证券的发行和承销服务。

金融产品销售业务：代销基金、保险、信托等金融产品，并获取销售佣金。

此外，券商的经纪业务还包括融资融券、期权交易、外汇交易等其他金融业务。

这些业务的开展需要券商具备一定的资质和条件，并遵循相关的法律法规。

总之，券商的经纪业务范围很广，涵盖了各种与证券交易相关的业务，为客户提供全方位的投资服务。

经纪业务知识点总结一、经纪业务概述经纪业务是指金融机构通过受托人或委托书的签订，向委托人提供一定范围内的金融产品购买、销售、交易、投资管理、信托、资产管理、代理理财等金融服务的活动。

经纪业务是金融机构的核心业务之一，通过该业务，金融机构能够为客户提供全方位的金融服务，同时也能够通过业务获得相应的手续费和佣金收入。

二、经纪业务的分类根据实际的业务性质，经纪业务可以分为多种类型，包括证券经纪业务、期货经纪业务、外汇经纪业务、保险经纪业务等。

不同类型的经纪业务有着不同的监管规定和操作流程，金融机构在开展经纪业务时需要充分了解并遵守相关规定。

三、证券经纪业务证券经纪业务是指证券公司为客户提供证券交易、投资咨询、资产管理等服务的业务。

证券经纪业务是证券公司的核心业务之一，通过该业务，证券公司可以为客户提供股票、债券、基金等证券产品的买卖交易服务，同时也可以为客户提供权益融资、融券、资产管理等服务。

证券经纪业务的操作流程包括客户开户、交易指令接收、交易执行、资金结算等环节，证券公司需要建立完善的业务流程和风险控制机制，确保业务的合规性和稳健性。

同时，证券经纪业务也需要遵守相关的法律法规和监管规定，确保客户交易的公平、公正和透明。

四、期货经纪业务期货经纪业务是指期货公司为客户提供期货交易、风险管理、投资咨询等服务的业务。

期货经纪业务是期货公司的核心业务之一，通过该业务，期货公司可以为客户提供商品期货、金融期货等期货产品的交易服务，同时也可以帮助客户进行风险管理和资产配置。

期货经纪业务的操作流程包括客户开户、交易指令接收、交易执行、保证金管理等环节，期货公司需要建立完善的业务流程和风险控制机制，确保业务的合规性和稳健性。

同时，期货经纪业务也需要遵守相关的法律法规和监管规定，确保客户交易的公平、公正和透明。

五、外汇经纪业务外汇经纪业务是指外汇经纪商为客户提供外汇交易、风险管理、投资咨询等服务的业务。

外汇经纪业务是外汇经纪商的核心业务之一，通过该业务，外汇经纪商可以为客户提供外汇现货、外汇衍生品等外汇产品的交易服务，同时也可以帮助客户进行风险管理和资产配置。

经纪业务学习经纪业务是指在金融市场中，为客户提供买卖证券、外汇等金融工具的中介服务的一种商业行为。

经纪业务是金融行业中的一项重要业务，也是金融机构获取利润的主要渠道之一。

经纪业务不仅要求从业人员具备扎实的金融知识和技能，还要求具备良好的市场洞察力和客户服务能力。

本文将详细介绍经纪业务的基本概念、发展历程以及学习方法。

一、经纪业务的基本概念经纪业务是指金融机构根据客户的投资需求和风险承受能力，为其提供证券、外汇、商品期货等金融工具的买卖服务。

经纪业务是金融市场中的中介行为，不具备所有权和经营权，主要通过提供信息、撮合交易和保障交易的安全和有效来获得佣金和费用。

经纪业务的主要形式包括证券经纪、期货经纪、外汇经纪等。

二、经纪业务的发展历程经纪业务的起源可以追溯到古代货币交易和商品交换中的中间人。

随着金融市场的发展，经纪业务逐渐专业化和规范化。

在早期，经纪业务主要通过线下交易所进行，交易员通过电话和买卖双方沟通进行交易。

随着互联网的兴起，经纪业务逐渐转移到线上，可以通过电子平台进行交易，极大地提高了交易的效率和便利性。

近年来，随着金融科技的发展，经纪业务也出现了新的形态，如机器人投顾、智能交易等。

三、经纪业务的学习方法1. 学习金融知识：经纪业务需要具备扎实的金融知识，包括金融市场、金融产品、投资组合理论等。

可以通过学习书籍、参加培训班和自学等方式掌握金融知识。

2. 注重实践操作：经纪业务需要灵活运用各种分析工具和交易系统进行操作，因此需要通过实践来提高技能。

可以模拟交易、参加实战竞赛等方式进行实践操作。

3. 培养市场洞察力：市场洞察力是判断市场走势和交易机会的关键能力。

可以通过经常观察市场动态、分析市场数据和参与市场研讨等方式培养市场洞察力。

4. 提升客户服务能力：经纪业务需要与客户进行有效沟通、了解客户需求并根据其风险承受能力提供相应的投资建议。

可以通过培训和实践来提升客户服务能力。

5. 关注行业动态：金融市场变化迅速，经纪业务人员需要保持对行业动态的关注，包括政策变化、市场风险等。

平安证券研究所非银金融&金融科技研究团队市场波动冲击券商盈利，看好23年业绩修复——证券行业2022年年报综述2023年4月5日行业评级证券强大于市（维持）王维逸S1060520040001（证券投资咨询）李冰婷S1060520040002（证券投资咨询）韦霁雯S1060122070023（一般证券业务）要点总结⏹全年市场交投活跃度下滑，券商业绩持续承压。

2022年以来受国际关系、疫情冲击等内外部环境不确定性影响，全年权益市场主要指数均震荡下行，叠加上年高基数效应影响，全年日均成交额10149亿元（YoY-10.5%）。

据中证协口径，2022年140家证券公司实现营收3949.7亿元（YoY-21.4%）、净利1423.0亿元（YoY-25.5%），合计平均ROE约5.3%（YoY-2.5pct）。

收入结构变动较大，目前已披露年报的23家上市券商合计经纪/投行/资管/信用/自营净收入占比分别为22%/12%/10%/11%/17%。

其中，自营收入占比同比-8pct，降幅最大；投行收入占比同比+2pct，增幅最大。

⏹头部券商业绩凸显韧性，自营与投行业务为业绩胜负手。

23家已披露年报的上市券商中，归母净利CR5、CR10分别55.1%、85.1%，分别同比+6.8pct、+5.7pct 。

十大券商（归母净资产排名前10 ）业绩同比降幅略窄于行业，主要系自营、投行两大业务净收入的同比增速领先行业；十大券商合计杠杆倍数4.3倍（YoY-0.2倍）、ROE约7.1%（YoY-3.8pct），均高于上市券商整体。

⏹Q4自营表现环比改善，投行收入高基数下同比下滑。

1）经纪：成交额与佣金率均承压，23家上市券商合计证券经纪净收入同比-19%；新发基金份额大幅下滑，代销金融产品收入同比-25%。

2）投行：IPO承销规模同比+8%、再创新高，23家上市券商合计投行净收入同比-5%。

3）自营：Q4单季度23家上市券商自营收入环比+34%，全年自营收入仍同比-47%；头部券商非方向性转型领先、投资规模与能力占优，自营业绩更为稳健，自营收入前10上市券商收入份额同比+14pct。

证券测评C4个人主要收入来源是什么求答案证券经纪业务就是代理买卖有价证券的行为，它是证券公司最基本的一项业务。

虽然近年来行业佣金率持续下行，未来仍面临下滑压力，但监管层对券商佣金下限有一定指导，同时财富管理业务在发展初期，佣金依赖度依然较高，经纪业务收入仍然会是国内券商的重要收入来源。

1.佣金收入净佣金收入=毛佣金-监管规费(约万分之0.875)，规费是证券公司上交给证券交易所的费用，净佣金才是券商实际所得的收入。

毛佣金=成交金额*佣金率（最低5元），佣金收入主要取决于客户资产量、换手率和费率。

而佣金率在过去几年持续下行，目前已经降到了“万二”至“万三”的水平，所以市场波动行情好坏是影响佣金收入的关键因素。

2.融资融券利息融资融券，即证券信用交易，是指投资者向证券公司提供担保物，借入资金买入上市证券或借入上市证券并卖出的行为。

目前市场上两融利息在6%左右。

3.金融产品代销收入券商金融产品代销收入是指代销公募、私募、信托等产品获得的认/申/赎费、销售服务费/客户服务费分成。

代销金融产品收入是券商新的业务增长点，也是财富管理的重要抓手。

传统交易型的客户转化为理财型客户的比例，代销产品收入增速是否快于佣金收入增速，代销产品收入占比是否逐年提升，公司代销收入增速是否快于行业平均水平，可作为衡量财富管理业务发展的关键指标。

4.交易单元席位租赁收入交易席位是证券公司参与证券交易的通道，在国内取得条件为证券交易所会员资格—即证券公司并缴纳会费。

其它机构投资者（如公募基金）一般向证券公司租赁交易席位参与交易，席位租赁收入就是租赁交易席位的费用。

随着权益基金市场高速成长，券商席位租赁收入呈现整体显著上行，其中占据大头的分仓佣金收入已成为考察券商研究能力的重要指标之一。

5.保证金息差收入保证金息差收入=客户保证金余额*（银行同业存款利率约2%-券商向客户支付的活期存款利率约0.35%）。

因每家券商业务布局侧重不同，收入结构差异较大；笔者所在的券商财富管理业务还处于摸索阶段，所以佣金收入和两融利息收入占了85%，产品代销、分仓收入和息差收入只占15%。

中信证券股份有限公司客户经理制度第一章总则第一条为发展经纪业务，规范对客户经理的管理,依据《证券法》、《证券公司监督管理条例》、《证券经纪人管理暂行规定》及相关法律、法规,特制定本制度。

第二条本制度之客户经理是指各营业部聘用的，并在其有效管理下，进行客户招揽、客户服务和产品销售等活动，从而获取工资收入的员工。

第三条客户经理必须严格遵守国家法律、法规和公司相关规定，其行为由营业部约束。

营业部总经理为客户经理管理的第一责任人，也是客户经理管理的具体执行人。

第二章客户经理的聘用及其职责第四条营业部为拓展业务，可以聘用客户经理，客户经理原则上应具备以下条件和资格：●具备良好的职业道德和专业素质,无违法违规记录;●具有全日制本科以上学历、身体健康，入职年龄35岁以下,有客户基础或较强销售能力的可适当放宽条件；●须具有证券从业资格；●须参加入职培训并经测试合格；●达到公司或营业部规定的其它条件。

《证券法》等国家法律、法规规定不得从事证券、金融业务的人员，一律不得聘用为客户经理.第五条客户经理分为见习客户经理、初级客户经理、高级客户经理、资深客户经理、精英客户经理、首席客户经理六级。

第六条营业部招聘客户经理，可根据其从业经历、客户开发能力等条件确定其客户经理级别，并须报经纪业务管理部和人力资源部批准后,由营业部与其签订劳动合同,聘用为相应级别的客户经理.第七条营业部须对客户经理进行不少于60个小时的执业前培训，其中法律法规和职业道德的培训时间不少于20个小时，并对客户经理执业前培训的效果进行测试。

同时,营业部须对上述培训及效果建立纸质及电子档案予以保存。

客户经理参加执业前培训并测试合格、公司为其进行执业注册登记后方可执业。

第八条客户经理的主要职责是：(一)向客户介绍公司和证券市场的基本情况;(二)向客户介绍证券投资的基本知识及开户、交易、资金存取等业务流程；(三)向客户介绍与证券交易有关的法律、行政法规、证监会规定、自律规则和公司的有关规定；(四)向客户传递由公司统一提供的研究报告及与证券投资有关的信息；(五)向客户传递由公司统一提供的证券类金融产品宣传推介材料及有关信息；(六)法律、行政法规和证监会规定的可以从事的其他活动；(七)营业部安排的其他工作.通过证券经纪人专项考试的客户经理的职责不包含本条第（四）点内容。

2020金融工作计划以及目标金融工作计划一一、扩大销售队伍，加强业务培训人才的引进和培养是最根本的，人才是企业的排头兵，企业无人侧止。

因20_年有个别市场会做出调整以及业务员的调动分配，目前必须加快人才的引进不断补充新鲜的血液。

铁打的营盘流水的兵，所以也要在留住优秀的销售人才上下功夫，稳定销售团队，成熟业务员的流失对公司的发展和财政损失不言而喻。

所以希望公司给业务员提供完善的后勤保障和待遇保障，增加业务员归属感，提高销售积极性。

按照公司的长远发展，培养一个优秀稳定的销售团队至关重要。

建立定期培训制度，不断地培训销售人员执行销售计划的专业技能。

组织室外训练如拓展活动等，增强团队凝聚力、集体荣誉感。

不定期的业务经验及主题交流学习，可以及时了解业务员工作中遇到的问题，大家讨论和提出个人意见，总结和分析。

这样不但提高了大家的主观能动性，也有效的提高自身销售能力和改掉之前销售中所走的误区。

树立销售人解决问题是职责的职业操守。

形成业务员的培训模式：问题-答案-目标-行动-结果-业绩。

有了问题才有答案，有了答案才有目标，有目标才会影响行动，行动决__果，结果决定业绩。

二、销售计划的流程管理销售计划流程管理的核心是做正确的事提供真实的和有参考价值得信息，明确每个业务人员的责权利和考核，通过正确有效的策略方法达到原定的销售目标;而计划执行的难点，在于过程管理，其核心是正确的做事，是将计划转化为行动和任务的过程，因此计划的制定必须细化，现已细化到了每个业务员的任务指标和市场分配，激励的制度保障等，为了有效激励销售团队，在执行销售计划时最大化地发挥主观能动性，严格执行绩效考核制度，使销售计划的执行和落实情况同每个执行人的切身利益相关联。

并且，要建立定期会议汇报、总结、分析制度，保证计划在执行过程中出现的问题能够及时地得到总结和改进。

为了有效的控制货款风险，提高货款回收率，以风险防控为主线，坚持制度先行。

加强客户政策和应收账款的执行，要定期通报客户账款的动向，对货款拖欠超期客户的要加强跟踪，掌握完整的客户信息。

金融机构的经营模式随着经济的不断发展和全球化的推进，金融机构的经营模式在不断演变和创新。

金融机构作为经济活动的重要参与者，其经营模式不仅具有巨大的影响力，而且直接关系到金融市场的稳定和经济的健康发展。

本文将介绍金融机构的经营模式，并探讨其特点和未来趋势。

一、传统的金融机构经营模式传统的金融机构经营模式主要包括商业银行、证券公司和保险公司等。

这些机构通过吸收存款、发放贷款、提供理财产品等方式获取利润，属于传统的中介型金融机构。

其特点包括资金周转周期长、盈利模式单一、风险控制较为保守等。

商业银行是最常见的金融机构之一，其主要业务包括存款、贷款、支付结算等。

商业银行通过吸收存款获取资金，并通过贷款业务将资金流向实体经济，实现利润最大化。

然而，商业银行的盈利模式容易受到经济周期的影响，一旦发生经济危机或金融风险，其利润将受到很大的压力。

证券公司主要从事证券经纪、承销与发行、证券投资咨询等业务。

证券公司通过提供证券交易和投资服务来获取利润。

然而，证券市场的波动性较大，证券公司的收入也会随之波动，对经营模式提出了更高的要求。

保险公司是通过销售保险产品并收取保费来获取利润的机构。

保险公司的盈利模式主要依赖于保险费的收入和投资收益。

然而，保险公司需要应对各种风险，包括天灾、意外事故等，这对其盈利模式和风险控制提出了更高的要求。

二、金融科技对经营模式的影响随着科技的快速发展，金融科技（Fintech）的兴起对金融机构的经营模式产生了深远的影响。

金融科技通过技术创新和数字化转型，改变了传统金融机构的经营方式，提高了金融服务的效率和便利性。

金融科技可以帮助金融机构实现创新和差异化，推动业务模式向数字化、智能化方向发展。

例如，移动支付、互联网银行等创新业务模式的出现，改变了传统商业银行的盈利模式和服务模式。

人工智能、大数据分析等技术的引入，使得金融机构能够更好地了解客户需求，提供个性化的金融产品和服务。

同时，金融科技也对金融机构的风险管理和合规监管提出了新的挑战。

合规知识竞赛（2016年度知识竞赛）一、单选题1、证券公司应承担的客户管理中首要职责是（）。

A 竭诚为客户提供便捷的服务，节省中间审核程序B 事前认识客户，事中交易监控、事后可疑交易分析C 不对客户进行交易监控，避免对市场产生冲击D 开户后对客户进行持续督导周期为三个月2、近年来监管趋势变化方向是（）A 从监管投资者为中心向监管会员为中心监管转型B 限制业务创新，服务覆盖面显著收紧C 严格禁止券商专业化、特色化服务D 不鼓励券商发展国际化业务3、某证券公司分类评级从AA被降为BB，BB级到AA级之间差5分，投资者保护基金要求多缴纳数千万元，其中基金缴纳比例说法正确的是( )A从营业收入中多缴纳0.25%B 从营业收入中多缴纳0.5%C 从营业收入中多缴纳1%D 从营业收入中多缴纳0.75%4、下列哪个表述是错误的（）A 证券公司从事证券经纪业务，应当对客户账户内的资金、证券是否充足进行审查。

B 证券经纪人可以同时接受两家证券公司的委托，进行客户招揽、客户服务等活动。

C 证券公司向客户收取证券交易费用，应当符合国家有关规定，并将收费项目、收费标准在营业场所的显著位置予以公示。

D 证券经纪人不得为客户办理证券认购、交易等事项5、证监会李超副主席在《证券公司风险控制指标管理办法》培训会议中讲话，指出现今证券业存在的问题中没有下列哪一项（）A 行业普遍缺乏客户利益优先的理念B 合规风控基础不牢、水平不高，严重落后于业务发展C 行业发展萎缩，体量总体下降D证券行业员工职业道德水准不高、行业形象不佳，履行社会责任不够6、证券公司分支机构可以通过下列哪种媒介渠道推介私募基金（）A 海报、户外广告B 电视、电影、电台及其他音像等公共传播媒体C 公共、门户网站链接广告、博客等D设置特定对象确定程序的讲座、报告会、分析会7、证券公司从业人员，私下接受客户委托进行证券交易行为，没有违法所得或者违法所得不足十万元的其惩罚金额是（）A 十万元以上三十万元以下的罚款B 五万元以上四十万元以下的罚款C 一万元以上十万元以下的罚款D 二十万元以上五十万元以下的罚款8、证券公司任免分支机构负责人，应当自作出决定之日起（）日内，将有关人员的变动情况以及职责范围公告，并向相关派出机构报告。