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商业银行盈利模式探析商业银行盈利模式探析概述：本文旨在探索商业银行的盈利模式。
商业银行作为金融机构，通过吸收存款和发放贷款来获取利润。
本文将详细介绍商业银行的各项业务和盈利模式，以帮助读者对商业银行的盈利机制有更深入的了解。
1.存款业务：1.1 吸收存款：商业银行通过吸收存款来积累资金。
存款的种类包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
商业银行通过支付利息的方式吸引个人和企业将资金存入银行。
1.2 存款利息差：商业银行通过支付不同利率的存款利息和发放贷款获得的利率之间的差额来获取盈利。
存款利差是商业银行的主要盈利来源之一。
1.3 存款服务费用：商业银行还通过收取存款服务费用获取一部分盈利。
例如，银行可能会收取账户管理费、转账费、取款手续费等。
2.贷款业务：2.1 发放贷款：商业银行通过向个人和企业发放贷款来获取利润。
贷款的种类包括个人贷款、商业贷款、房屋贷款等。
商业银行会根据借款人的信用评估和还款能力来确定贷款金额和利率。
2.2 贷款利息差：商业银行通过收取贷款利息和支付存款利息之间的差额来获取盈利。
贷款利差是商业银行的重要收入来源之一。
2.3 贷款服务费用：商业银行还可以通过收取贷款服务费用来获取一部分盈利。
例如，银行可能会收取贷款手续费、逾期罚息等。
3.投资业务：3.1 证券投资：商业银行可以通过购买股票、债券、基金等金融资产来获取投资收益。
商业银行会根据经济形势和市场风险来选择投资组合，以获得最大的回报。
3.2 金融衍生品交易：商业银行可以通过金融衍生品交易来获取投资收益。
金融衍生品包括期货、期权、掉期等。
商业银行通过进行套利交易和对冲操作来获取差价利润。
4.其他业务：4.1 外汇业务：商业银行可以通过外汇买卖来获取利润。
商业银行可以向客户提供外汇服务，包括兑换货币、贸易融资、外汇风险管理等。
4.2 银行手续费：商业银行通过提供各种类别的银行手续费服务来获取盈利。
例如，银行可能会收取汇票费、信用证费、保险费等。
宋海林银行的价值创造2016-06-13 09:46:262015年，对中国银行业来说是个分水岭。
在2015年之前的十多年，中国银行业经历了“跑马圈地式”的黄金发展时代。
依靠宽松的货币、稳定的利差和持续旺盛的信贷需求，中国银行业实现了十年多的持续高增长。
截至2015年底，中国银行业金融机构的资产总规模已经接近200万亿元，商业银行实现净利润1.6万亿元。
过去十年中国银行业的资产利润平均增速高达40%以上，全球十大银行中国就占了四席。
在这个时期，速度与规模是整个行业追求的核心价值。
同样是2015年，我们看到商业银行净利润增速跌至2.43%，一些大型银行的利润增速已经逼近零值，不良率跳升0.42个百分点，达到1.67%。
市场上开始出现“资产荒”，信贷需求萎缩。
显而易见，过度依赖信贷投放和资本消耗的外延式扩张的发展模式已经无以为继。
当下，面对中国经济发展的新常态，与实体经济共生共荣的商业银行同样面临转型发展的问题。
在各种转型的讨论之中，我们首当其冲面临的一个问题，或者说最根本的问题就是，银行应该转向何方？应该用什么理念来引领转型发展？从某种程度而言，银行业的发展如同人的生长，在发展的前期追求快速的发展与壮大，但达到一定程度之后，必须从外延式发展转向内涵式发展，否则就会“骨质疏松”“大而不强”。
中国银行业尤其是大型商业银行，要迈向“百年老店”，比肩甚至超越国际先进银行，就不能一味地比大小、比速度，而是需要“强身健体”“修炼内功”。
我们所提出的差异化定位、精细化管理、集约化发展等思路虽然各有侧重，但殊途同归，最终都是摈弃过度追求规模与速度的发展理念，实现对质量与效益的回归。
而承载质量与效益的正是价值，追求“最具价值创造力银行”是商业银行在提升质效阶段的必然选择，更是通向先进银行的必由之路。
以富国银行为例，该行凭借出色的价值创造力不仅成功抵御了金融危机，而且一度成为全球市值最大的银行。
但价值创造力不是与生俱来，也不是一成不变。
商业银行盈利能力分析商业银行盈利能力分析（一）引言盈利能力是商业银行评估其经营状况和健康度的重要指标之一。
本文将对商业银行的盈利能力进行详细分析，包括以下几个方面：收入结构分析、成本结构分析、利润分析和盈利能力评估。
（二）收入结构分析1.利息收入分析●描述和解释商业银行获得的利息收入的主要来源，如放贷和持有债券等。
●分析不同产品或业务对利息收入的贡献程度，如贷款利息、债券利息等。
●比较不同银行之间的利息收入情况，评估其优势和劣势。
2.非利息收入分析●分析商业银行除了利息收入外的其他收入来源，如手续费和佣金收入、投资收益等。
●描述和解释非利息收入的主要构成部分，并分析其对总收入的贡献程度。
（三）成本结构分析1.资金成本分析●描述商业银行获得资金的成本来源，如存款利率、借款利率等。
●分析不同资金来源对银行成本的影响，并进行比较分析。
2.经营成本分析●描述和解释商业银行的经营成本构成，如人员成本、房屋租赁成本等。
●分析不同成本项目对总成本的贡献程度，评估成本控制的有效性。
（四）利润分析1.总体利润分析●分析商业银行的总体利润水平，如净利润、营业利润等。
●比较不同银行之间的利润水平，评估其竞争力。
2.收益质量分析●分析商业银行的收益质量，如收益的可持续性、积极性等。
●解释和评估不同因素对收益质量的影响，如不良贷款率、违约风险等。
（五）盈利能力评估1.盈利能力指标分析●介绍和解释商业银行常用的盈利能力指标，如净资产收益率、净息差等。
●分析不同盈利能力指标的计算方法和应用范围。
2.盈利能力影响因素分析●分析影响商业银行盈利能力的关键因素，如市场竞争、政策变化等。
●解释和评估这些因素对盈利能力的影响程度。
附件：本文档涉及的附件包括商业银行的财务报表、相关数据和图表。
法律名词及注释：1.商业银行：指在法律允许的范围内，以从事银行业务为主要经营活动的金融机构。
2.盈利能力：指企业获得利润并评估其持续盈利能力的能力和水平。
（股份制）商业银行盈利能力分析—以中信银行为例正文一、绪论（一）研究背景及意义1、研究背景在金融业快速向国际化进程发展的今天，国内的商业银行渐渐地建立起了现代的企业制度，例如通过上市的方式来筹集资金，完善内部的管理制度等等。
上市商业银行作为我国银行业的发展代表，是我国商业银行的中坚力量。
但我国的商业银行在很多方面仍然不够成熟，比如说管理制度、方法和技术、激励机制等方面。
同拥有上百年经验的外资银行相比，我国商业银行在发展的道路上仍有一定差距。
外资银行同我国商业银行在同一起跑线上竞争，这在给我们带来巨大竞争压力的同时，也不断鞭策着我国银行业的进步。
能够进入中国的外资银行，基本上都是国际银行业上的佼佼者，他们的信誉好，经营管理机制完善，金融服务全面而新颖，其各方面能力都强大到不得不让我们学习。
面对如此巨大压力和挑战，我国的商业银行生存与发展的必经之路就是要提高自身的盈利能力和竞争力。
如何不断提高商业银行的盈利能力，保证其健康稳定的发展就成为关注的焦点。
因此，在这样的大环境下，对我国商业银行盈利能力的研究刻不容缓。
2、研究意义财务报告记载了公司或企业发生过的经济事项，通过对上市公司财务报表分析的方式，可以了解到上市公司的运营、财务及盈利情况，从而对其经营业绩做出相应的评价。
经营绩效和管理水平是商业银行竞争力的核心体现，因此，对经营绩效的评价就格外重要。
银行经营管理水平的好坏也是通过财务分析出的结果来展现的。
本篇文章以杜邦分析体系为基础，改良出适合商业银行绩效分析的体系，银行管理者可以通过对盈利能力的评价,分析其变化原因得出经验教训,从而提高企业的盈利水平；在银行盈利能力保持稳定的时候，银行职员可以有稳定的工作和丰厚的回报和福利；老百姓也能让自己的钱存得安心，投资得放心。
分析和评价盈利能力这一项重要的财务指标，对投资者、债权人、所有者以及政府的决策等都是至关重要的。
通过对它的研究及时发现银行在经营过程中的优点与不足之处，同时也指明经营管理的改进方向，意义深远。
我国大型国有商业银行盈利能力研究我国大型国有商业银行盈利能力研究【摘要】随着我国作为新型大国的崛起，互联网金融的冲击，大型国有商业银行的盈利能力值得关注。
本文选取资本充足率、净利息率、不良贷款率、拨备覆盖率四个财务指标对银行盈利能力的指标ROA的影响研究，从横向和纵向进行了比拟分析，认为中国工商银行的盈利能力最强，并且大型国有商业银行经营业务差异较小，各个财务指标之间的差异不大，就此对其今后的开展提出相关的对策建议。
【关键词】商业银行盈利能力ROA一、引言在我国，大型国有商业银行在金融业中占据非常重要的位置。
随着国际间金融变化不断，大型国有商业银行的优势地位正在发生变化，新型股份制银行异军突起。
因此我国大型国有商业银行是时候进行转型开展了。
随着?巴塞尔协议Ⅲ?的推出，我国银监会也出台了?商业银行流动性管理方法?，对资本充足率等指标有了新规定，更加严格。
这些新的规定需要我国商业银行适时作出调整。
同时，互联网金融的迅速崛起，抢占银行资金，迫使银行提高利息率，给银行开展开来很多影响，同时促使银行进行转型开展。
大型国有商业银行资产实力雄厚，网点遍布全国大小城市，市场占有份额高，但是它的创新能力缺乏，企业组织治理不合理，受股份制商业银行和外资银行的影响变大。
那么，我们有必要对现如今商业银行的经营状况进行分析比拟。
二、我国大型国有商业银行的财务指标分析基于大型国有商业银行的自身特点，商业银行盈利能力的研究有很大的必要性，同时有助于商业银行自身更深入的了解其盈利能力，进一步优化银行盈利体系。
商业银行盈利能力指标的分析国内外学者衡量公司盈利能力指标的主要有净资产收益率和资产收益率。
资产收益率是指每一单位资产能创造多少净利润，它是净利润与平均资产总额的比值，它反映了银行管理来自社会金融资源的能力。
净资产收益率，该指标反映股东权益的收益水平，是净利润与平均总资本的比值，其比值越大，股东投资回报率就越高。
净资产收益率=资产收益率*杠杆比率，而杠杆比率是公司的总资产与公司总的股东权益账面价值的比率。
商业银行盈利模式探析商业银行盈利模式探析1\引言商业银行作为金融体系的核心机构之一，其盈利模式对于银行的长期发展具有重要意义。
本文将从不同角度探析商业银行的盈利模式，深入剖析其主要的收入来源和利润驱动因素，以期帮助人们更好地理解和评估商业银行的盈利能力。
2\商业银行的基本业务2\1 存款业务2\1\1 活期存款2\1\2 定期存款2\1\3 通知存款2\1\4 储蓄存款2\2 贷款业务2\2\1 个人贷款2\2\2 企业贷款2\2\3 房地产贷款2\2\4 农村信用贷款2\3 投资业务2\3\1 证券投资2\3\2 债券投资2\3\3 金融衍生品投资3\商业银行的收入来源3\1 利息收入3\1\1 存款利息收入3\1\2 贷款利息收入3\1\3 投资利息收入3\2 手续费和佣金收入3\2\1 代理业务手续费收入3\2\2 银行卡手续费收入3\2\3 外汇业务佣金收入3\2\4 财务顾问费收入3\3 其他收入3\3\1 中间业务收入3\3\2 保险业务收入3\3\3 信托业务收入4\商业银行盈利模式的影响因素4\1 利差4\2 资金成本4\3 不良资产率4\4 经营效率4\5 监管政策5\法律名词及注释（参考附件）6\结论本文详细探讨了商业银行的盈利模式，并在不同层面进行了细分和分析。
商业银行的盈利能力受到多种因素的影响，包括存款业务、贷款业务、投资业务等收入来源以及利差、资金成本、不良资产率、经营效率和监管政策等因素。
进一步了解商业银行盈利模式对于评估银行的风险和可持续发展具有重要意义。
附件：●法律名词及注释本文所涉及的法律名词及注释:1\存款利息：商业银行根据存款金额向存款人支付的利息。
2\贷款利息：商业银行向借款人收取的利息。
3\代理业务手续费：商业银行在代客办理信托、基金、股票等业务时收取的手续费。
4\银行卡手续费：商业银行在办理银行卡相关业务时收取的手续费。
5\不良资产率：商业银行不良资产的比例，反映了银行的风险程度。
中国商业银行盈利分析中国商业银行盈利分析一、引言商业银行作为金融行业的核心机构之一，在经济发展中起着至关重要的作用。
本文将详细分析中国商业银行的盈利情况，并探讨其盈利来源、盈利能力以及影响盈利的因素。
二、盈利来源分析1.利息收入1.1 存款息差分析1.2 贷款息差分析2.非利息收入2.1 手续费及佣金收入分析2.2 投资收益分析2.3 其他收入分析三、盈利能力评估1.净利润分析1.1 利润总额分析1.2 净利润率分析2.资产收益率分析2.1 总资产收益率分析2.2 净资产收益率分析四、影响盈利的因素1.宏观经济因素1.1 GDP增长率1.2 利率水平1.3 通货膨胀率2.行业竞争因素2.1 同业竞争状况2.2 存贷款市场份额3.风险管理能力3.1 不良资产率3.2 拨备覆盖率附件：附件1：商业银行利润表附件2：商业银行资产负债表附件3：商业银行现金流量表法律名词及注释：1.利润总额：指企业在扣除各项费用后所得到的金额，包括利息、手续费、投资收益等。
2.净利润率：净利润与营业收入的比例，反映了企业经营收益的水平。
3.总资产收益率：净利润与总资产的比例，衡量企业资产运作的效益。
4.净资产收益率：净利润与净资产的比例，反映了企业使用股东资金的效果。
5.GDP增长率：国内生产总值的年度增长率，反映了经济发展的速度。
6.不良资产率：不良资产占总贷款的比例，反映了银行贷款风险的程度。
7.拨备覆盖率：拨备资金与不良资产的比例，用于抵消可能的损失。
国有商业银行盈利能力分析摘要商业银行尤其是国有商业银行是我国金融体系的主体，具有金融机构“航空母舰”特征的国有商业银行一直在中国经济发展过程中扮演着极其重要的角色，其发展对整个国民经济发展起着非常重要的作用。
而商业银行竞争力是一家银行生存和发展的基石。
衡量商业银行的竞争力，主要从财务实力、公司治理结构、控制风险管理、盈利能力以及创新能力等角度进行分析。
其中，盈利能力更是能够全面地说明银行竞争实力的问题。
长期稳定的盈利是商业银行经济管理的最终目标，也是衡量一家银行经营好坏的根本标准。
近年来，我国银行业赖以生存的生态环境伴随着自身改制的不断深入，正发生着深刻的变化，从1995年国有银行由计划经济体制开始向市场经济体制过渡，到股份制银行和城市性商业银行相继成立、上市，再到2001年我国正式加入WTO后开始推动的银行业对外开放，以及2005年以来国有商业银行的改制上市和2007年批准第一批外资银行向中国居民提供人民币服务业务，所有的一系列改革措施，使我国银行业面临严峻的竞争压力。
尤其是国有商业银行，由于历史包袱重，普遍存在资产质量较差、经营管理水平较低、盈利能力较弱等问题。
为应对竞争及更好的发展，国有商业银行近年来进行了一系列的改革，综合实力有了很大提升。
但是与国际大银行相比，国有商业银行在业务创新、公司治理、收入结构等方面仍有较大差距。
而这些都影响着国有商业银行盈利能力的进一步提升。
在此背景下，本文选择对国有商业银行盈利能力及影响因素进行尝试性研究，并提出相应的政策建议。
本文在介绍了商业银行盈利能力的相关概念、总结国内外有关商业银行盈利能力研究的基础上，通过对国有商业银行的盈利能力现状分析以及国有商业银行与国际大银行盈利能力的对比分析，找出国有商业银行在盈利能力上存在的问题。
之后再从内外部因素两个方面理论分析商业银行盈利能力的影响因素的基础上，根据国有商业银行盈利能力的具体情况选择指标构建实证指标体系。
2014年第20期主持人:刘宏振 张晓哲年来，中国银行业利润高增长引起社会广泛热议，“银行暴利”一度甚嚣尘上。
但客观分析背后形成的原因，可以发现，中国银行业近年来的盈利快速增长只是建立在长期低水平、小基数之上，并未脱离国内实体经济行业的总体水平。
与国际同业比较，中国银行业利润增速和盈利能力领先只是在较短的特殊时期，利差也并未显著高于国际水平。
随着金融市场化改革的进一步深入，未来中国银行业盈利水平将会逐步回落，进入一个稳定的常规区间。
中国银行业利润增长轨迹股改前中国银行业盈利能力长期处于较低水平。
在20世纪80年代初期到90年代后期，随着我国财政支持型经济向金融支持型经济的转轨，银行业作为“第二财政”为企业提供了大量低成本资金。
据有关测算，到1996年国有银行注入国有企业的生产投资资金占比为84.6%，其中流动资金占比为99.3%；国有企业负债率接近80%，其中八成国有企业的负债率达90%以上；银行业因“深度负利差”而大幅亏损。
1996～1999年，虽然利差状况有所改善，但受到宏观经济波动的影响，利差水平较窄且不稳定，导致银行业亏损仍较为严重。
2000年之后，国有银行股份制改革稳步推进，银行以利润为目标的经营定位逐步明确，但总体盈利水平仍较低。
2003～2005年，银行业税前利润分别仅有323亿元、1035亿元和2533亿元，而同期不良贷款额却分别高达21045亿元、17176亿元和13134亿元，银行业潜在亏损数额仍然十分巨大。
2000～2005年，仅国有银行改制重组过程中进行的3次不良资产剥离总量超过2.6万亿元，如果按照25%的行业平均回收率，剥离的不良资产造成的实际亏损就超过1.95万亿元。
再加上2008年农业银行剥离的8100亿元不良资产，由此造成的实际亏损数额超过2.5万亿元。
中国银行业盈利速度显著加快出现在股改上市后的2006～2012年。
银行业金融机构净利润总额从2006年的0.34万亿元增加到2012年的1.51万亿元，增长4.47倍，净利润年均增速高达29.33%。
主要原因包括以下几个方面：一是实体经济快速健康发展带动银行资产规模迅速扩张，奠定了银行业利润快速增长的基础。
2006～2012年中国正处于经济周期的上升阶段，GDP年均增长率超过10%，远高于同期3.56%的世界平均增速。
中国银行业资产总额也从2006年的43.95万亿元快速增长到2012年的133.62万亿元，年均增速达到20%，支撑了银行业利润在小基数之上的高速增长。
二是改革红利释放和经营管理效率上升，大幅提高银行业利润。
经过股改和上市，中国银行业尤其是大型国有商业银行通过剥离巨额不良资产和政府注资，卸下了沉重的历史包袱。
同时，通过建立健全现代公司治理结构，改革组织架构，再造业务流程，重塑人事制度与激励约束机制，引进先进财务管理和业绩考核体系，经营管理效率显著提高。
银行业资产质量连年“双降”，不良贷款额从2003年的1.25万亿元，降低至2012年末的0.49万亿元，不良率从7.09%降至0.95%。
上市商业银行成本收商业银行盈利水平探析宋海林近入比降至33%的较低水平，大大低于国际同业约45%的水平。
其中，工商银行股改上市初期成本收入比为37.8%，到2012年已降低至24.35%，建设银行则从39.3%降至24.62%。
三是服务能力快速提升，服务范围大幅扩展，带来收入快速增长。
股改上市以来，面对国内外同业的激烈竞争，中国银行业不断推进产品、服务、渠道创新，服务项目由三百多项发展到目前的三千多项，可开展除证券业外的绝大多数金融业务，极大拓宽了收入来源。
银行非利息收入占比从不足10%快速上升到2012年末的20%。
四是连续多年净利差相对稳定，生息资产的大规模扩张推动我国银行业利润的快速增长。
近十多年来，在利率管制下，我国银行业净利差基本稳定在2.5%左右，在国际金融危机蔓延期间，更曾大幅攀升接近3%。
银行业盈利水平与实体经济行业的比较从利润增速维度比较。
2006～2013年，银行业净利润年均增速27.6%，高于同期规模以上工业企业利润年均增速6.6个百分点。
其中，2010年之前，两者利润增速基本相当，2007年和2010年银行业利润增速比工业企业利润增速分别低7.03个和19.07个百分点（见图1）；2010年之后，银行业利润增速明显高于工业企业利润增速，但总体上都呈下降趋势。
与同期其他行业年均利润增速对比看，银行业并不是最高，燃气生产和供应业、黑色金属矿采选业、交通运输设备制造业、煤炭开采和洗选业以及电21商业银行SHANGYE YINHANG力、热力的生产和供应业年均利润增速分别达到58.08%、46.25%、43.44%、38.11%和33.67%，均远高于银行业。
银行业仅比有色金属矿采选业、通用设备制造业略高。
从资产盈利能力维度比较。
2006～2012年，国有大型商业银行ROA 为0.8%～1.4%，而2011年我国一般制造业这个指标也能达到5%，我国国民经济行业统计的39个行业的平均资产利润率则超过8%，个别行业更高达20%左右。
银行业ROA低于国民经济行业平均值的主要原因是，银行业是一个特殊的负债经营行业和高杠杆率的行业，其资产扩张能力和资产规模远远大于其他普通行业，从而造成其资产盈利能力指标相对较低。
从资本获利能力维度比较。
2003～2012年，我国上市银行ROE为15%～20%，明显高于非金融上市公司（见图2）。
从指标上看，银行业资本金的利用效果比非金融行业好，资本金盈利能力也较强。
但同理，由于其特殊的负债经营和高杠杆率，其资本利润率指标高于非金融行业也属正常。
美国银行业ROE在利率市场化改革后的20年内比非金融行业高约10个百分点，上世纪90年代收窄，但也保持着5个百分点的差距。
综上所述，中国银行业利润增速处于同期其他实体经济行业的中等偏上水平，不存在脱离实体经济、利润过快增长的情况。
同时，我国银行业的资产盈利能力甚至低于同期大部分实体经济行业，由此也可以看出，中国银行业利润增速快主要是由于前期基数小，利润总量大更多的是一个规模效应。
中国银行业盈利水平与国际同业的比较从利润增速维度比较。
2007～2012年，国内银行业利润增速处于较高水平，且基本保持稳定。
而国际主要大型商业银行受国际金融危机影响，利润增速经历了较大波动，2008年出现了普遍性的大幅下降。
摩根大通银行、美国银行、汇丰控股和富国银行利润增速同比分别下降了65.4%、74.9%、70.3%和68.7%，花旗银行集团甚至下降了721.2%。
经过近几年的调整，其利润增速逐步恢复。
到2013年，全球1000家银行的总利润较上一年增长了23%，达到了有史以来的最高水平。
中国主要银行的税前利润总额为2920亿美元，占银行业全球利润的32%，在金融危机发生前的2007年，这一数字仅为4%。
但国际大型商业利润平均增速已开始大幅超越国内大型商业银行，尤其美国银行业仍保持强劲势头。
上述五家银行利润平均增速超过国内大型银行20个百分点以上，其盈利能力和水平开始真正体现。
从净利息水平维度比较。
虽然中国利率尚未完全市场化，但这并未使中国银行业的利差显著高于国际水平。
2002～2012年中国银行业实际净息差均值为2.5%，其中最高的2008年也仅为2.85%，明显落后于美国银行业，也低于“金砖四国”等新兴市场经济体3.5%～7%的水平。
1987～2006年的20年间，美国银行业实际净息差均值为3.05%。
2006年以后，国内银行业与美国银行业息差的差距一度缩小，2008年甚至还略高于美国银行业。
但国际金融危机爆发后的2009～2010年，美国银行业的惜贷和对企业风险的评估更加谨慎，使各主要银行的净息差明显上升，花旗银行2010年净息差一度高达7.9%，国内银行与美国银行业净息差水平的差距再度扩大。
从资本盈利能力维度比较。
2007年以前，国际大型银行ROE平均水平为23%，显著高于国内银行业。
2007年以后，中国大型商业银行ROE水平稳步提升，从16.5%提高到2013年的22.33%。
而同期国际大型商业银行则经历了ROE先大幅下降后逐步回升的过程。
从2007年的11.5%迅速下降到2008年-1.42%的最低值，2013年回升到10.19%。
国际大型商业银行ROE水平短期内低于国内银行，主要是受2008年国际金融危机影响，2009年以后其盈利能力恢复的趋势非常明显，而目前国内银行业中间业务、投资和交易收入占比仍然偏低，实际盈利能力与国际同业仍相距较远。
同时受缩小利差、规范中间业务收费等多种因素影响，国内银行业ROE进一步提升空间有限。
综上所述，中国银行业股改以来利润增速显著高于国际同业，主要原因是国际同业遭遇金融危机的冲击，导致利润增速迅速下滑，而中国银行业恰好处于改革红利释放和顺应经济上升周期，形成小基数之上的快速增长。
同时，中国虽然存在利率管制，但并不存在政策性高利差，国际大型银行盈利水平低于国内银行也只出现在短期的特殊阶段，中国银行业并不存在所谓的暴利。
中国银行业盈利水平将逐步回落近年来，支撑中国银行业利润快速增长的主要因素已经发生了显著变化，银行业继续保持较高的盈利增速将不可持222014年第20期主持人:刘宏振 张晓哲续，必然会逐步回落，进入与社会平均盈利水平接近的常规区间。
第一，中国经济增速放缓制约银行业资产规模扩张。
改革开放30年以来，中国经济长期保持10%以上的高速增长，取得了举世瞩目的成就，但是随着经济总量的基数增大，经济发展中科技创新能力不强、产业结构不合理、资源环境约束加剧等不平衡、不协调、不可持续的问题凸显，尤其是国际金融危机以来，世界经济的不确定性明显增强，中国经济开始步入增长速度换挡期、结构调整阵痛期和前期刺激政策消化期的“三期叠加”阶段，经济增速呈现逐级放缓的态势。
2003～2007年我国经济年均增长11.6%，2008～2011年年均增长9.6%，2012～2013年增长7.7%，再到2014年第一季度增长7.4%。
国家“十二五”规划也确定了我国经济增长速度7%的目标。
在经济增长整体减速、金融脱媒等影响下，经济发展对银行信贷的需求会进一步减少，降低银行业生息资产的扩张速度，从而限制银行业的盈利能力。
中国银行业金融机构总资产增速已从2009年的25.9%迅速回落到2013年的13.3%。
第二，商业银行资产质量压力加大影响盈利水平。
中国经济进入“新常态”阶段后，经济增长由高速转为中高速，经济结构深度调整，直接引起钢铁、水泥、煤化工、平板玻璃、风电设备、多晶硅、造船等产能过剩行业所隐藏的潜在风险集中暴露。
同时，受世界经济整体增速放缓影响，长三角、珠三角、环渤海等以外向型经济为主的区域遭到的冲击较大，钢贸、铜贸、煤贸等行业不良贷款出现较大幅度的上升。
