下载文档原格式
第一章：货币1货币：充当一般等价物的特殊商品（本质）。
2价值尺度：货币衡量和表现商品价值量大小的能力。
3流通手段：货币在商品流通过程中起媒介作用时所发挥的职能。
4货币存量：指某一时点上的货币总量。
5货币流量：指一定时期内的货币周转总额。
6狭义货币：指那些流动性最强，起承担的职能主要是充当交换媒介的那部分货币。
7广义货币：既包括高流动星的现金、活期存款，又包括流动性稍差、但有收益的存款货币。
第二章货币制度1.货币制度：国家用法律规定的货币流通的结构和组织形式。
2.本位币：是一国的主币，是用货币金属并按规定货币单位铸成的铸币。
3辅币：是本位币单位以下的小额通货，主要供小额周转使用。
4自由铸币：指公民有权把货币金属送到国家造币厂铸成本位币，不受数量限制。
第三章信用与信用工具1储蓄机构：是非银行金融中介机构。
2信用合作社：由某些具有共同利益的人们自愿组织起来的，具有互助性质的会员组织，是一种由会员集资联合组成的合作金融组织。
3保险养老基金：由企业等单位的雇主或雇员交纳基金而建立起来的。
第四章金融中介机构1.银行的产生：起源于货币兑换业，是在货币保管业务基础上演变而成的。
2.银行在国民经济中的地位：已成为国民经济中的分配中心、信息中心和资源调剂中心。
3.非银行金融机构有哪些：存款性金融机构和非存款性金融机构。
4.投资基金：是一种由众多不确定的投资者自愿将不同的出资份额汇集起来，交由专家管理投资，所得收益由投资者按比例分享的一种金融组织。
第五章金融市场及功能1金融市场：进行金融交易的场所。
（1）由四要素组成：参与者、交易对象、交易工具、组织方式。
（2）分类：按融资期限分—短期（货币）市场、长期（资本）市场；按工具不同分—证券市场、商业票据市场、可转让定期存单市场；按交易对象分—现货市场、期货市场（3）功能：聚集分配资金、资金期限转换、分散转移风险、信息集散。
2金融工具：反映借款人和贷款人之间债务关系的一种合约性证明文件，以书面形式存在，又称金融票据。
第8章自测题12、我国的资本市场层次包括( )。
正确答案是：主板市场, 中小企业板, 创业板市场, 股份转让报价系统与“新三板”市场, 区域性股权交易市场13、广义的资本市场包括中长期债券市场、股票市场和基金市场。
正确的答案是“错”。
题目14货币政策的调整对证券市场具有持久但较为缓慢的影响。
正确的答案是“错”。
题目15发达完善的资本市场是一个多层次的资本市场。
正确的答案是“对”。
1、在证券发行市场中，证券发行人和证券投资者共同构成市场的参与主体。
正确的答案是“错”。
1、证券商与证券经纪人的差别在于证券商自营证券，自负盈亏，风险较大。
正确答案：对1、证券发行方式有( )。
正确答案是：私募发行, 公募发行, 直接发行, 间接发行1、有价证券市场包括（）。
正确答案是：中长期债券市场, 股票市场, 基金市场1、证券交易程序包括( )。
正确答案是：开设股东账户及资金账户, 委托买卖, 竞价成交, 清算、交割与过户1、证券发行方式不包括（）。
正确答案是：溢价发行2、证券交易成本包括（）。
正确答案是：显性成本, 隐性成本题目2资本市场是指以期限在（）以上的金融工具为媒介进行长期性资金融通交易活动的场所，又称长期资金市场。
正确答案是：1年题目3下列各项中不属于资本市场特点的是（）。
正确答案是：筹资的目的是满足周转性资金需要题目4狭义的资本市场专指（）。
正确答案是：有价证券市场题目5我国的资本市场层次不包括( )。
正确答案是：沪港通市场题目6资本市场的特点有（）。
正确答案是：交易工具的期限长, 筹资目的是满足投资性资金需要, 筹资和交易的规模大题目7国际资本流动包括（）。
正确答案是：长期资本流动, 短期资本流动题目8我国的资本市场层次包括( )。
正确答案是：主板市场, 中小企业板, 创业板市场, 股份转让报价系统与“新三板”市场, 区域性股权交易市场题目9广义的资本市场包括（）。
正确答案是：银行中长期信贷市场, 有价证券市场题目10证券流通市场上的组织方式有( )。
《金融学基础》复习题第一章货币与货币制度一、单项选择题：1、与货币的出现紧密相联的是（答案：B ）A、金银的稀缺性B、交换产生与发展C、国家的强制力D、先哲的智慧2、商品价值形式最终演变的结果是（答案：D ）A、简单价值形式B、扩大价值形式C、一般价值形式D、货币价值形式3、中国最早的铸币金属是（答案：A ）A、铜B、银C、铁D、贝4、在下列货币制度中劣币驱逐良币律出现在（答案：C ）A、金本位制B、银本位制C、金银复本位制D、金汇兑本位制5、金银复本位制的不稳定性源于（答案：D ）A、金银的稀缺B、生产力的迅猛提高C、货币发行管理混乱D、金银同为本位币6、在国家财政和银行信用中发挥作用的主要货币职能是（答案：C ）A、价值尺度B、流通手段C、支付手段D、贮藏手段7、下列货币制度中最稳定的是（答案：C ）A、银本位制B、金银复本位制C、金铸币本位制D、金汇兑本位制8、货币的本质特征是充当（答案：B ）A、特殊等价物B、一般等价物C、普通商品D、特殊商品二、多项选择题1、一般而言，要求作为货币的商品具有如下特征（答案：ACDE ）A、价值比较高B、金属的一种C、易于分割D、易于保存E、便于携带2、信用货币包括（答案：ABCDE ）A、银行券B、支票C、活期存款D、商业票据E、定期存款3、对本位币的理解正确的是（答案：ACDE ）A、本位币是一国的基本通货B、本位币具有有限法偿C、本位币具有无限法偿D、本位币的最小规格是一个货币单位E、本位币具有排他性4、信用货币制度的特点有（答案：BCE ）A、黄金作为货币发行的准备B、贵金属非货币化C、国家强制力保证货币的流通D、金银储备保证货币的可兑换性E、货币发行通过信用渠道5、货币的两个基本职能是（答案：AE ）A、流通手段B、支付手段C、贮藏手段D、世界货币E、价值尺度三、判断题1、最早的货币形式是金属铸币。
（答案：错误）2、金铸币本位制在金属货币制度中是最稳定的货币制度。
重点知识1.银行的资产负债表由哪几部分构成？请简要说明。
银行的资产负债表由资产和负债两部分组成。
其中资产部分的主要项目有准备金（又称库存现金）、托收中款项、银行同业存款、证券、贷款以及其他资产。
负债部分主要包括支票存款、非交易存款、借款以及银行资本。
从财务的角度看，银行的表外业务是指银行从事的不列入资产负债表、但是能够影响银行当期损益的经营活动。
目前，银行的表外业务主要包括有贷款出售、金融衍生工具交易、贷款承诺等。
表外业务是银行经营利润的重要来源，同时也容易放大银行的经营风险。
2.银行的表外业务如何界定？其主要形式有哪些？请简要说明。
从财务的角度看，银行的表外业务是指银行从事的不列入资产负债表、但是能够影响银行当期损益的经营活动。
目前，银行的表外业务主要包括有贷款出售、金融衍生工具交易、贷款承诺等。
表外业务是银行经营利润的重要来源，同时也容易放大银行的经营风险。
3.表外业务的风险管理工具有什么？请简要说明①内部控制制度。
②风险敞口设置上限，例如在险价值方法。
③压力测试。
4.银行经营过程中四大管理的基本内容有哪些？请简要阐述。
商业银行为实现利润最大化，在管理资产与负债的时候，需要着重考虑以下四大管理：①流动性管理为确保手头有足够的现金，能够应付由于储户提取现金或者要求支付等原因引起的存款减少，商业银行需要进行流动性管理，即保持足够的流动性资产来履行银行向储户进行支付的义务。
②资产管理银行必须同时确保贷款和证券的最高回报率、降低风险、通过持有流动性资产提供足够的流动性。
可由如下途径实现：寻找既愿意支付高利率、又不可能对贷款违约的借款人；购买高回报低风险的证券；实行多样化以降低整体风险；提高流动性管理水平。
③负债管理一般包括负债结构的调整、存款种类的设置、存款利率的确定、存款方式的选择、借入资金方式的选择、借入资金量的控制、存款与借入资金计划的编制与执行等。
④资本充足性管理因为如下原因，银行必须进行资本充足性管理：银行资本可以预防银行破产；银行资本规模影响银行所有者（股东）的回报；监管当局对银行资本的最低规模提出了要求（银行资本金要求）。
第9章1．有“央行的央行”之称的国际金融机构是（）。
A. 国际开发协会B. 世界银行C. 国际清算银行D. 国际金融公司知识点提示: 国际金融机构体系的构成。
参见教材本章第一节。
正确答案是：国际清算银行2．下列（）不是银行类金融机构。
A. 政策性银行B. 商业银行C. 投资银行D. 储蓄银行知识点提示: 银行金融机构的类型。
参见教材本章第一节。
正确答案是：投资银行3．（）是各国主要用于清理银行不良资产的金融机构，其通常在银行出现危机或存在大量不良债权时由政府设立。
A. 证券公司B. 金融资产管理公司C. 金融租赁公司D. 保险公司知识点提示: 非银行金融机构的构成。
参见教材本章第三节。
正确答案是：金融资产管理公司4．（）专门向较贫穷的发展中国家发放条件较宽的长期贷款的国际金融机构，其宗旨主要是向最贫穷的成员国提供无息贷款，促进它们的经济发展，这种贷款具有援助性质。
选择一项：A. 多边投资担保机构B. 国际金融公司C. 国际开发协会D. 世界银行知识点提示: 国际金融机构体系的构成。
参见教材本章第一节。
正确答案是：国际开发协会5．1948年12月1日，（）在原华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上成立，标志着新中国金融体系的建立。
A. 中国农业银行知识点提示: 新中国成立后金融机构体系的建立与发展。
参见教材本章第二节。
正确答案是：中国人民银行6. 根据保险的基本业务类型，可以划分为（）。
A. 再保险公司B. 商业性保险公司C. 人寿保险公司D. 政策性保险公司E. 财产保险公司知识点提示:保险公司的类型。
参见教材本章第三节。
正确答案是：人寿保险公司, 财产保险公司, 再保险公司7. 证券机构主要包括（）等金融机构。
A. 信托投资公司B. 财务公司C. 投资基金管理公司D. 证券公司E. 保险公司知识点提示: 证券机构的类型。
参见教材本章第三节。
正确答案是：证券公司, 投资基金管理公司8. 按照业务性质分类，可将金融机构分为（）。
非银行金融机构名词解释
以下是非银行金融机构名词解释相关内容：
非银行金融机构是指那些提供金融服务，但不同于商业银行和专业银行的机构。
它们在金融市场中发挥着重要的作用，为企业和个人提供各种金融服务，如贷款、存款、投资、保险等。
非银行金融机构的形式多样，包括但不限于投资银行、保险公司、证券公司、基金公司、期货公司等。
这些机构通常通过资本市场、保险市场等渠道筹集资金，并运用这些资金进行投资和资产管理等活动。
非银行金融机构在金融体系中具有重要地位，它们与商业银行和专业银行一起，共同构成了完整的金融体系。
非银行金融机构的存在，使得金融市场更加多元化和竞争激烈，从而促进了金融市场的健康发展。
总的来说，非银行金融机构指的是那些提供金融服务，但不同于商业银行和专业银行的机构，它们在金融市场中发挥着重要的作用。
2019年初级银行从业资格法律法规各章分值占比及考点归纳考试难度：整理难度不大，但是考点相对较多，考察知识点比较细。
各章重要知识点归纳如下：第一部分经济金融基础1-4章(分值占比15%)第一章经济基础知识第一节宏观经济分析知识点一：宏观经济发展目标(掌握)知识点二：经济周期(掌握)知识点三、经济结构(掌握)知识点四、经济世界化第二节行业经济发展分析知识点一、我国的行业分类(掌握)知识点二、行业分析基本内容(掌握)第三节区域经济发展分析知识点一、区域发展条件分析(掌握)知识点二、区域经济分析(掌握)知识点三、区域发展分析(掌握)第二章金融基础知识第一节货币基础知识知识点一、货币本质与职能(掌握)知识点二、货币需求与货币供给(掌握)知识点三、通货膨胀与通货紧缩(掌握)第二节货币政策知识点一、货币政策目标(掌握)知识点二、货币政策工具(掌握)知识点三、货币政策传导机制第三节利息与利率知识点一、概念(掌握)知识点二、利息率的主要种类(掌握)知识点三、我国利率市场化(掌握)第四节外汇与汇率知识点一、概述(掌握)知识点二、汇率变动的影响因素(掌握)知识点三、人民币国际化与外汇管理体制改革(掌握)第三章金融市场第一节金融市场概述知识点一、金融市场的功能(掌握)知识点二、金融市场种类(掌握)知识点三、金融工具(掌握)第二节货币市场和资本市场知识点一、货币市场(掌握)知识点二、资本市场(掌握)第三节我国金融市场组织体系知识点一、货币*(掌握)知识点二、金融监督管理机构(掌握)知识点三、银行业金融机构(掌握)知识点四、证券期货类金融机构(掌握)知识点五、保险类金融机构(掌握)知识点六、其他金融机构(掌握)知识点七、金融行业自律组织(掌握)第四章银行体系第一节银行起源与发展知识点一、商业银行的产生与发展(掌握)知识点二、中央银行的产生与发展(掌握)第二节银行业分类与职能知识点一、中央银行(掌握)知识点二、政策性银行(掌握)知识点三、商业银行(掌握)知识点四、非银行金融机构(掌握)第三节银行体系的安全保障知识点一、最后贷款人制度(了解)知识点二、存款保险制度(了解)第二部分银行业务5-9章(分值占比25%)第五章负债业务第一节存款业务知识点一、个人存款业务(掌握)知识点二、单位存款业务(掌握)知识点三、人民币同业存款(掌握)知识点四、外币存款业务(掌握)第二节非存款业务知识点一、同业拆借(掌握)知识点二、债券回购(掌握)知识点三、向中央银行借款(了解)知识点四、金融债券(了解)第六章资产业务第一节贷款业务(掌握)知识点一、贷款业务品种知识点二、贷款业务流程知识点三、贷款质量分类与不良贷款管理第二节债券投资业务(了解)知识点一、债券投资目标及对象知识点二、债券投资的收益知识点三、债券投资的风险第三节其他资产业务知识点一、表外资产业务(掌握)知识点二、现金资产业务(了解)知识点三、外汇交易业务(了解)第七章中间业务第一节中间业务概述知识点一、中间业务的概念(掌握)知识点二、中间业务的特点(掌握)知识点三、中间业务的发展与创新第二节支付结算业务(掌握)知识点一、支付结算业务概念知识点二、支付结算工具知识点三、清算业务第三节代理业务(掌握)知识点一、代收代付业务知识点二、代理银行业务知识点三、代理证券业务知识点四、代理保险业务知识点五、其他代理业务第四节托管业务(掌握)知识点二、代保管业务第五节咨询顾问业务(掌握)知识点一、咨询服务知识点二、财务顾问服务第六节银行卡业务(掌握)知识点一、银行卡分类知识点二、信用卡知识点三、借记卡知识点四、信用卡和借记卡的主要区别第八章理财业务第一节理财业务概述(掌握)知识点一、理财业务定义知识点二、理财业务特点及其与传统信贷业务的差异知识点三、理财业务管理第二节理财产品分类与销售管理知识点一、理财产品分类(掌握)知识点二、理财产品风险分级(掌握)知识点三、理财产品销售管理要求(熟练掌握并综合使用)第三节理财投资管理(了解)知识点一、投资标的分类知识点三、风险隔离要求第九章业务创新与发展第一节业务创新概述(了解)知识点一：业务创新基础原则知识点二：业务创新与客户利益保护第二节创新发展趋势(了解)知识点一：业务综合化与交叉金融工具知识点二：证券化知识点三：互联网金融第三部分银行管理10-14章(分值占比30%)第十章银行管理基础第一节商业银行的组织架构(掌握)知识点一、商业银行组织架构的内涵知识点二、西方商业银行的组织架构知识点三、我国商业银行组织架构及发展趋势第二节银行管理的基本指标(掌握)知识点一、规模指标知识点二、结构指标知识点三、效率指标知识点四、市场指标知识点五、安全性指标知识点六、流动性指标知识点七、客户集中度指标知识点八、盈利性指标第十一章公司治理、内部控制与合规管理第一节公司治理知识点一、银行公司治理概述(掌握)知识点二、稳健公司治理原则(了解)知识点三、银行公司治理的组织架构(了解)知识点四、激励约束机制(了解)第二节内部控制(掌握)知识点一、内部控制目标与基本原则知识点二、内部控制治理知识点三、内部控制措施知识点四、内部控制保障第三节合规管理(掌握)知识点一、合规管理的相关概念知识点二、合规管理的重点内容知识点三、合规风险管理体系第十二章商业银行资产负债管理第一节资产负债管理概述知识点一、资产负债管理的对象(掌握)知识点二、资产负债管理的目标(了解)知识点三、资产负债管理的原则(了解)知识点四、资产负债管理的构成内容(掌握)第二节资产负债管理的工具与策略知识点一、资产负债管理工具(了解)知识点二、资产负债管理的策略(掌握)第十三章资本管理第一节概述知识点一、资本的定义和分类(掌握)知识点二、资本的作用(掌握)第二节巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管知识点一、巴塞尔资本协议(掌握)知识点二、我国银行业资本监管(掌握)第三节商业银行的资本管理知识点一、内部资本评估程序(了解)知识点二、资本规划(了解)知识点三、资本充足率管理策略(了解)第四节经济资本知识点一、经济资本计量(了解)知识点二、经济资本分配(了解)知识点三、风险绩效考核(了解)第十四章风险管理第一节概述知识点一、风险的定义(掌握)知识点二、风险的分类(掌握)第二节全面风险管理知识点一、全面风险管理概述(了解)知识点二、风险偏好和战略(了解)知识点三、风险管理的组织架构(掌握)知识点四、风险管理流程(掌握)知识点五、风险文化*第三节信用风险管理知识点一、信用风险的分类知识点二、信用风险的计量(了解)知识点三、信用风险的管控手段(掌握)第四节市场风险管理知识点一、市场风险的分类(掌握)知识点二、市场风险的计量(了解)并熟练使用知识点三、市场风险的管控手段(掌握)第五节操作风险管理知识点一、操作风险的分类(掌握)知识点二、操作风险的计量(了解)并熟练使用知识点三、操作风险的管控手段(掌握)第六节流动性风险管理知识点一、流动性风险的分类(掌握)知识点二、流动性风险的管控手段(掌握)第四部分银行从业法律基础15-19章(分值占比20%)第十五章银行基本法律法规第一节《中国人民银行法》知识点一、中国人民银行的法定职责与业务(掌握)知识点二、人民币(掌握)知识点三、中国人民银行的监督管理(掌握)第二节《银行业监督管理法》知识点一、《银行业监督管理法》的适用范围(掌握)知识点二、银行业监督管理机构的监督管理职责(掌握)知识点三、银行业监督管理机构的监督管理措施(掌握)第三节《商业银行法》知识点一、商业银行法律地位与经营原则(掌握)知识点二、商业银行组织机构(掌握)知识点三、商业银行业务规则(掌握)知识点四、商业银行的接管和终止(了解)第四节《反洗钱法》知识点一、洗钱的概念、过程及方式(掌握)知识点二、反洗钱的监管机构及职责(掌握)知识点三、商业银行的反洗钱义务(掌握)第十六章民事法律制度第一节民法知识点一、民法概述(掌握)知识点二、民事主体(掌握)知识点三、民事法律行为与代理(掌握)知识点四、诉讼时效(了解)知识点五、民事诉讼与仲裁第二节物权法和担保法知识点一、物权基本法律制度(掌握)知识点二、担保法律制度(掌握)第三节合同法知识点一、合同与合同的相对性知识点二、合同的订立(掌握)知识点三、合同的效力(掌握)知识点四、合同的履行(了解)知识点五、合同的保全(了解)知识点六、合同的变更、转让与终止(掌握)知识点七、违约责任(掌握)第四节婚姻法和继承法知识点一、婚姻法(掌握)知识点二、继承法(掌握)第十七章商事法律制度第一节公司法律制度知识点一、公司的概念和种类(掌握)知识点二、公司设立制度(掌握)知识点三、公司资本制度(了解)知识点四、公司的组织机构(了解)知识点五、公司终止制度(了解)第二节证券与保险法律制度知识点一、证券法(了解)知识点二、保险法(了解)第三节信托法律制度知识点一、信托概述(掌握)知识点二、信托的设立(掌握)知识点三、信托法律关系的主体(掌握)知识点四、信托法律关系的客体(掌握)知识点五、信托的变更与终止(掌握)第四节票据法律制度知识点一、《票据法》概述(掌握)知识点二、票据的功能(掌握)知识点三、票据行为(掌握)知识点四、票据权利(掌握)知识点五、票据丧失的补救措施(掌握)第五节破产法律制度知识点一、破产法概述(了解)知识点二、破产的申请和受理(了解)知识点三、债务人财产(了解)知识点四、破产债权及申报(了解)知识点五、债权人会议和债权人委员会(了解)知识点六、重整与和解(了解)知识点七、破产清算(了解)第十八章刑事法律制度第一节刑法基本理论知识点一、刑法的概念、任务和基本原则(了解)知识点二、犯罪(了解)知识点三、刑罚(了解)第二节金融犯罪及刑事责任知识点一、金融犯罪概述(掌握)知识点二、破坏金融管理秩序罪(掌握)知识点三、金融诈骗罪掌握(掌握)知识点四、银行业相关职务犯罪(掌握)第三节刑事诉讼知识点一、刑事诉讼概述(了解)知识点二、刑事诉讼基本程序(了解)知识点三、刑事诉讼强制措施(了解)知识点四、附带民事诉讼(了解)第十九章行政法律制度第一节行政许可知识点一、行政许可概述(了解)知识点二、重要行政许可法律规则(了解)知识点三、银行相关行政许可规则(了解)第二节行政处罚(了解)知识点一、行政处罚概述知识点二、重要行政处罚法律规则知识点三、银行相关行政处罚规则第三节行政强制(了解)知识点一、行政强制概述知识点二、重要行政强制法律规则知识点三、银行相关行政强制规则第四节行政复议(了解)知识点一、行政复议概述知识点二、重要行政复议法律规则知识点三、银行相关行政复议规则第五节行政诉讼(了解)知识点一、行政诉讼概述知识点二、重要行政诉讼法律规则知识点三、银行相关行政诉讼规则第五部分银行监管与自律20-22章(分值占比10%)第二十章银行监管体制第一节国际银行监管发展历史与主要监管体制知识点一、银行监管起源与演变(掌握)知识点二、国际上主要金融监管的体制(了解)知识点三、主要国家的银行监管体制(了解)知识点四、巴塞尔银行监管委员会(了解)第二节我国的银行监管框架知识点一、我国银行监管的历史(掌握)知识点二、银行监管的四个层次(掌握)知识点三、我国当前银行监管的框架(掌握)第二十一章银行监管目标、方法第一节银行监管目标(了解)第二节银行监管方法知识点一、合规监管和以风险为本的监管(了解)知识点二、银行监管的流程(了解)知识点三、监管评级(了解)第二十二章银行自律与市场约束第一节银行自律组织(了解)知识点一、国际银行自律组织知识点二、中国银行业协会第二节职业操守知识点一、职业操守的宗旨和适用范围(掌握)知识点二、从业准则(掌握)知识点三、从业人员与客户间的职业操守(掌握)知识点四、银行业从业人员与同事(掌握)知识点五、从业人员与机构间的职业操守(掌握)知识点六、从业人员与监管者间的职业操守(掌握)第三节市场约束知识点一、概述(了解)知识点二、信息披露(了解)。
第8章自测题12、我国的资本市场层次包括()。
正确答案是：主板市场,中小企业板,创业板市场,股份转让报价系统与“新三板”市场,区域性股权交易市场13、广义的资本市场包括中长期债券市场、股票市场和基金市场。
正确的答案是“错”。
题目14货币政策的调整对证券市场具有持久但较为缓慢的影响。
正确的答案是“错”。
题目15发达完善的资本市场是一个多层次的资本市场。
正确的答案是“对”。
1、在证券发行市场中，证券发行人和证券投资者共同构成市场的参与主体。
正确的答案是“错”。
1、证券商与证券经纪人的差别在于证券商自营证券，自负盈亏，风险较大。
正确答案：对1、证券发行方式有()。
正确答案是：私募发行,公募发行,直接发行,间接发行1、有价证券市场包括（）。
正确答案是：中长期债券市场,股票市场,基金市场1、证券交易程序包括()。
正确答案是：开设股东账户及资金账户,委托买卖,竞价成交,清算、交割与过户1、证券发行方式不包括（）。
正确答案是：溢价发行2、证券交易成本包括（）。
正确答案是：显性成本,隐性成本题目2资本市场是指以期限在（）以上的金融工具为媒介进行长期性资金融通交易活动的场所，又称长期资金市场。
正确答案是：1年题目3下列各项中不属于资本市场特点的是（）。
正确答案是：筹资的目的是满足周转性资金需要题目4狭义的资本市场专指（）。
正确答案是：有价证券市场题目5我国的资本市场层次不包括()。
正确答案是：沪港通市场题目6资本市场的特点有（）。
正确答案是：交易工具的期限长,筹资目的是满足投资性资金需要,筹资和交易的规模大题目7国际资本流动包括（）。
正确答案是：长期资本流动,短期资本流动题目8我国的资本市场层次包括()。
正确答案是：主板市场,中小企业板,创业板市场,股份转让报价系统与“新三板”市场,区域性股权交易市场题目9广义的资本市场包括（）。
正确答案是：银行中长期信贷市场,有价证券市场题目10证券流通市场上的组织方式有()。
一、金融学的主要学习内容根据金融学的基本框架结构，我们在编写教材时按照历史的和逻辑的顺序分为22章来阐述，按照学习的内容大致可分为7个单元：第一单元：货币与货币制度（第1、2、3章）：第一章货币与货币流通，主要阐述了货币的出现与货币形式的演进、货币的功能与作用、当代信用货币的层次划分与计量等问题。
第二章货币制度，主要介绍了货币制度的基本内容、对货币制度的三种类型：国家货币制度、国际货币制度和区域性货币制度的安排与演变进行了描述。
第三章是国际交往中的货币与汇率，主要讨论了外汇与汇率的基本概念、汇率的决定与影响、汇率制度的安排与演进、人民币汇率制度及其改革等问题。
这三章中讨论的问题都是金融学的第一个基本要素──货币范畴的基本概念和基本理论问题。
第二单元：信用与利率(4、5、6章)：在第四章信用的演进中，主要讨论了信用的含义、信用的产生与发展、现代信用及其作用、现代信用体系的构成等四个问题。
在第五章信用形式中，重点阐述了企业信用、政府信用、银行信用、个人信用和国际信用等五种重要的信用形式。
第六章利息与利率，主要阐述了利息与收益的一般形态、利率的种类、利率的决定与影响因素、利率的风险结构与期限结构、利率的功能与作用等五个问题，这些问题都是金融学的第二个基本要素──信用范畴的基本概念和基本原理。
第三单元：金融机构(7、8、9章)：第7章是金融机构概述，这一章主要讨论金融学的第三个要素──金融机构的基本概念与基本状况，介绍了金融机构的产生与功能、金融机构体系的构成与发展、重点介绍了我国金融机构体系的历史与现状。
第8章专门讨论了银行类金融机构，介绍了银行的产生发展及其种类，重点讨论了商业银行的组织形式、主要业务与经营管理，另外还介绍了政策性银行和信用合作机构。
第9章专门讨论非银行金融机构，主要介绍了保险公司、证券公司和投资基金管理公司等投资机构以及信托机构、租赁机构、财务公司、金融资产管理公司、邮政储蓄机构、信用服务机构等其他金融机构的概况。
单项选择题〔每题6分，共5道〕题目1未答复总分值6.00未标记标记题目题干以下〔〕不是银行类金融机构。
选择一项：A.商业银行B.政策性银行C.储蓄银行D.投资银行反应知识点提示:银行金融机构的类型。
参见教材本章第一节。
正确答案是：投资银行题目2未答复总分值6.00未标记标记题目题干1948年12月1日，〔〕在原华北银行、北海银行、西北农民银行的根底上成立，标志着新中国金融体系的建立。
选择一项：A.中国银行B.中国人民银行C.交通银行D.中国农业银行反应知识点提示:新中国成立后金融机构体系的建立与开展。
参见教材本章第二节。
正确答案是：中国人民银行题目3未答复总分值6.00未标记标记题目题干以下不属于非银行金融机构的是〔〕。
选择一项：A.证券公司B.合作金融机构D.保险公司反应正确答案是：合作金融机构题目4未答复总分值6.00未标记标记题目题干〔〕专门向较贫穷的开展中国家发放条件较宽的长期贷款的国际金融机构，其宗旨主要是向最贫穷的成员国提供无息贷款，促进它们的经济开展，这种贷款具有援助性质。
选择一项：A.国际开发协会B.多边投资担保机构C.世界银行D.国际金融公司反应知识点提示:国际金融机构体系的构成。
参见教材本章第一节。
正确答案是：国际开发协会题目5未答复总分值6.00未标记标记题目题干具有融物和融资的双重功能的非银行金融机构是〔〕。
选择一项：A.信托投资公司B.证券公司C.金融租赁公司D.保险公司反应知识点提示:非银行金融机构的构成。
参见教材本章第三节。
正确答案是：金融租赁公司未标记标记题目信息文本多项选择题〔每题8分，共5道〕题目6未答复总分值8.00未标记标记题目题干证券机构主要包括〔〕等金融机构。
选择一项或多项：A.证券公司C.信托投资公司D.保险公司E.财务公司反应知识点提示:证券机构的类型。
参见教材本章第三节。
Thecorrectanswersare:证券公司,投资基金管理公司题目7未答复总分值8.00未标记标记题目题干1994年，适应金融机构体系改革的需要，使政策性金融与商业性金融相别离，我国相继成立了〔〕政策性银行。
【第九章】1、简述中国信托业的发展和监管体系；（一）发展历程。
新中国成立后，由于实行高度计划的经济金融体制，信托业的发展陷入停滞；改革开放后，国家为引进外资和技术，开始鼓励发展信托业；1980年9月，中国人民银行发布《关于积极开展信托业务的通知》，要求以各级银行为基础成立信托投资公司和发展信托投资业务，此后，信托业开始野蛮生长，扰乱了金融秩序，迫使国务院先后在1982年、1985年和1988年进行行业大整顿，对信托业的业务范围和定位进行明确。
1993年，监管当局又要求银行和信托分类经营，切断了信托和银行之间的机构和资金关联，这一系列整顿措施加速了信托业长期存在的各种问题的暴露，不少信托机构出现兑付危机。
为此，监管当局分类对信托业清退处理和重组，进一步推进金融业分类经营。
并从法律基础着手，先后颁布《中华人民共和国信托法》、《信托投资公司管理方法》和《资金信托管理暂行方法》，推动中国信托业法律体系框架形成。
此后，中国银监会于2007年对“两规”进行修正，限制信托机构的实业投资和关联交易等，进一步规范信托业的发展。
2007以后，在互联网金融大发展的背景下，各种形式的“互联网信托”不断出现，成为信托业发展的又一新路径。
（二）监管体系。
当前中国信托业的监管主体主要包含四个机构：中国银行保险监督管理委员会、中国信托业协会、中国信托登记公司和中国信托业保障基金。
其中，中国银保监会依据《信托法》统筹信托业监管全局，负责信托业监管法规的指定、资格准入的审批和业务监管；信托业协会作为自律性组织主要发挥自律、维权、协调和服务信托机构的作用；中国信托登记公司主要负责登记信托成品的相关信息，并对信托成品信息进行公示，全周期记录信托产品的变化；信托保障基金负责在行业范围内筹集保障基金，协助救助和处理高风险信托机构、高风险信托项目，预防和化解信托业系统性风险。
在监管机构对信托业的不断整顿和重塑中，中国信托业逐渐形成了以“一法两规”为核心，银保监会若干监管细则为指引的法律体系。
2024个人理财大纲第1章银行个人理财业务概述1.1 银行个人理财业务的概念和分类个人理财概述1.1.2 银行个人理财业务概念1.1.3 银行个人理财业务分类1.2 银行个人理财业务发展和现状1.2.1 国外发展和现状1.2.2 国内银行个人理财业务发展和现状1.3 银行个人理财业务的影响因素1.3.1 宏观影响因素1.3.2 微观影响因素1.3.3 其他影响因素1.4 银行个人理财业务的定位第2章银行个人理财理论与实务基础2.1 银行个人理财业务理论基础生命周期理论2.1.2 货币的时间价值2.1.3 投资理论2.1.4 资产配置原理2.1.5 投资策略与投资组合的选择2.2 银行理财业务实务基础2.2.1 理财业务的客户准入2.2.2 客户理财价值观2.2.3 客户风险属性2.2.4 客户风险评估第3章金融市场和其他投资市场3.1金融市场概述3.2 金融市场的功能和分类金融市场功能3.2.2 金融市场分类3.3 金融市场的发展3.3.1 国际金融市场的发展3.3.2 中国金融市场的发展3.4 货币市场3.4.1 货币市场概述3.4.2 货币市场的组成3.4.3 货币市场在个人理财中的运用3.5 资本市场3.5.1 股票市场3.5.2 债券市场3.6 金融衍生品市场3.6.1 市场概述3.6.2 金融衍生品3.6.3 金融衍生品市场在个人理财中的运用3.7 外汇市场3.7.1 外汇市场概述3.7.2 外汇市场的分类3.7.3 外汇市场在个人理财中的运用3.8 保险市场3.8.1 保险市场概述3.8.2 保险市场的主要产品3.8.3 保险市场在个人理财中的运用3.9 黄金及其他投资市场3.9.1 黄金市场及产品3.9.2 房地产市场3.9.3 保藏品市场第4章银行理财产品4.1 银行理财产品市场发展4.2 银行理财产品要素产品开发主体信息4.2.2 产品目标客户信息4.2.3 产品特征信息4.3 银行理财产品介绍4.3.1 货币型理财产品4.3.2 债券型理财产品4.3.3 股票类理财产品4.3.4 信贷资产类理财产品4.3.5 组合投资类理财产品4.3.6 结构性理财产品4.3.7 QDII基金挂钩类理财产品4.3.8 另类理财产品4.4 银行理财产品发展趋势第5章银行代理理财产品5.1 银行代理理财产品的概念5.2 银行代理理财产品销售基本原则5.3 基金基金的概念和特点5.3.2 基金的分类5.3.3 特别类型基金5.3.4 银行代销流程5.3.5 基金的流淌性及收益状况5.3.6 基金的风险5.4 保险5.4.1 银行代理保险概述5.4.2 银行代理保险产品5.4.3 保险产品的风险5.5 国债5.5.1 银行代理国债的概念、种类5.5.2 国债的流淌性及收益状况5.5.3 国债的风险5.6 信托5.6.1 银行代理信托类产品的概念5.6.2 信托类产品的流淌性及收益状况5.6.3 信托产品风险5.7 黄金5.7.1 银行代理黄金业务种类5.7.2 业务流程5.7.3 黄金的流淌性、收益状况及风险点第6章理财顾问服务6.1 理财顾问服务概述理财顾问服务概念6.1.2 理财顾问服务流程6.1.3 理财顾问服务特点6.2 客户分析6.2.1 收集客户信息6.2.2 客户财务分析6.2.3 客户风险特征和理财特性分析6.2.4 客户理财需求和目标分析6.3 财务规划6.3.1 现金、消费及债务管理6.3.2 保险规划6.3.3 税收规划6.3.4 人生事务规划6.3.5 投资规划第7章个人理财业务相关法律法规7.1 个人理财业务活动涉及的相关法律《中华人民共和国民法通则》7.1.2 《中华人民共和国合同法》7.1.3 《中华人民共和国商业银行法》7.1.4 《中华人民共和国银行业监督管理法》7.1.5 《中华人民共和国证券法》7.1.6 《中华人民共和国证券投资基金法》7.1.7 《中华人民共和国保险法》7.1.8 《中华人民共和国信托法》7.1.9 《中华人民共和国个人所得税法》7.1.10 《中华人民共和国物权法》7.2 个人理财业务活动涉及的相关行政法规7.2.1 《中华人民共和国外资银行管理条例》7.2.2 《期货交易管理条例》7.3 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及说明7.3.1 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行方法》7.3.2 《证券投资基金销售管理方法》7.3.3 《保险兼业代理管理暂行方法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》7.3.4 《个人外汇管理方法》和《个人外汇管理方法实施细则》第8章个人理财业务管理8.1 个人理财业务合规性管理开展个人理财业务的基本条件8.1.2 开展个人理财业务的政策限制8.1.3 开展个人理财业务的违法责任8.2 个人理财资金运用管理8.3 个人理财业务流程管理8.3.1 业务人员管理8.3.2 客户需求调查8.3.3 理财产品开发8.3.4 理财产品销售8.3.5 理财业务其他管理8.4 理财产品合规性管理案例8.4.1 理财产品开发合规性管理案例8.4.2 理财产品销售合规性管理案例8.4.3 理财产品售后合规性管理案例第9章个人理财业务风险管理9.1 个人理财的风险个人理财风险的影响因素9.1.2 理财产品风险评估9.2 个人理财业务面临的主要风险9.2.1 个人理财业务面临的主要风险9.2.2 个人理财业务风险管理的基本要求9.2.3 个人理财顾问服务的风险管理9.2.4 综合理财业务的风险管理9.3 产品风险管理9.4 操作风险管理9.5 销售风险管理9.6 声誉风险管理第10章职业道德和投资者教化10.1 个人理财业务从业资格简介境外理财业务从业资格简介10.1.2 境内银行个人理财业务从业资格10.1.3 银行个人理财业务从业人员基本条件10.2 银行个人理财业务从业人员的职业道德10.2.1 从业人员基本行为准则10.2.2 从业人员岗位职责要求10.2.3 从业人员与客户关系协调处理原则10.2.4 从业人员与同事关系协调处理原则10.2.5 从业人员与所在机构关系协调处理原则10.2.6 从业人员与同业人员关系协调处理原则10.2.7 从业人员与监管机构关系协调处理原则10.2.8 从业人员的限制性条款10.2.9 从业人员的违法责任10.3 个人理财投资者教化10.3.1 投资者教化概述10.3.2 投资者教化功能10.3.3 投资者教化内容2024基础学问大纲1 银行学问与业务1.1 中国银行体系概况中心银行、监管机构与自律组织● 中心银行● 监管机构● 自律组织银行业金融机构● 政策性银行● 大型商业银行● 中小商业银行● 农村金融机构● 中国邮政储蓄银行● 外资银行● 非银行金融机构1.2 银行经营环境经济环境● 宏观经济运行● 经济结构● 经济全球化金融环境● 金融市场● 金融工具● 货币政策1.3 银行主要业务负债业务● 存款业务● 借款业务资产业务● 贷款业务● 债券投资业务● 现金资产业务中间业务● 交易业务● 清算业务● 支付结算业务● 银行卡业务● 代理业务● 托管业务● 担保业务● 承诺业务● 理财业务● 电子银行业务1.4 银行管理公司治理● 公司治理的主体● 利益相关者● 信息披露资本管理● 银行资本的概念与作用● 《巴塞尔新资本协议》● 我国监管资本的构成● 银监会的资本干预措施● 提高资本足够率的方法风险管理● 银行风险的种类● 风险管理的发展历程● 全面风险管理● 风险管理流程内部限制● 内部限制的目标● 内部限制的原则● 内部限制的构成要素合规管理● 合规管理的相关概念● 合规管理的目标● 合规管理体系的基本要素● 合规管理部门职责金融创新● 金融创新概述● 金融创新的基本原则● 金融创新与客户利益爱护2 银行业相关法律法规2.1 银行业监管及反洗钱法律规定《中国人民银行法》相关规定● 中国人民银行的干脆检查监督权● 中国人民银行的建议检查监督权● 中国人民银行在特定状况下的检查监督权《银行业监督管理法》相关规定● 《银行业监督管理法》的适用范围● 《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定违反有关法律规定的法律责任● 刑事责任● 行政惩罚● 行政处分● 相关的惩罚措施反洗钱法律制度● 洗钱概述● 《中华人民共和国反洗钱法》● 《金融机构反洗钱规定》● 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》● 违反反洗钱规定的法律责任2.2 银行主要业务法律规定存款业务法律规定● 存款及其办理原则● 存款业务的基本法律要求● 对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序● 存款利率的法律管制● 存单纠纷案件的认定与处理● 存款合同授信业务法律规定● 授信原则● 授信审核● 贷款业务的基本法律要求● 贷款合同银行业务禁止性规定● 商业银行向关系人发放信用贷款的禁止● 对商业银行存贷业务中不正值手段的禁止● 同业拆借业务的禁止银行业务限制性规定● 对同一借款人贷款的限制● 对关系人发放担保贷款的限制● 对相关金融业务和干脆投资的限制● 对结算业务的限制2.3 民商事法律基本规定民事权利主体● 民事权利主体的概念● 自然人● 法人● 非法人组织民事法律行为和代理● 民事法律行为● 代理及其种类担保法律制度● 担保法律制度概述● 物权法● 抵押● 质押● 保证● 留置公司法律制度● 《公司法》概述● 公司设立制度● 公司资本制度● 公司的组织机构● 公司终止制度票据法律制度● 《票据法》概述● 票据的功能● 票据行为● 票据权利● 票据丢失的补救措施合同法律制度● 合同的概念及特征● 合同的订立● 合同的生效● 合同的履行● 违约责任2.4 金融犯罪及刑事责任金融犯罪概述● 金融犯罪的概念● 金融犯罪的种类● 金融犯罪的构成破坏金融管理秩序罪● 危害货币管理罪● 破坏银行管理罪金融诈骗罪● 集资诈骗罪● 贷款诈骗罪● 信用证诈骗罪● 信用卡诈骗罪● 票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪银行业相关职务犯罪● 职务侵占罪● 挪用资金罪● 非国家工作人员受贿罪● 签订、履行合同失职被骗罪3 银行业从业人员职业操守3.1 概述及银行业从业基本准则《银行业从业人员职业操守》概述银行业从业基本准则3.2 银行业从业人员职业操守的相关规定银行业从业人员与客户银行业从业人员与同事银行业从业人员与所在机构银行业从业人员与同业人员银行业从业人员与监管者3.3 附则惩戒措施说明机构生效日期。
