2015年银行从业资格考试个人贷款知识点重点知识点整理重点归纳打印版小手册

前言一、考试题型、时长、方式（一）考试题型（供参考）1.单项选择题90道（一个0.5分，共45分）2.多项选择题40道（一个1分，共40分）3.判断题15道（一个1分，共15分）（二）考试时长：120分钟（三）考试方式：计算机考试二、解题技巧（一）单选题考查知识点简单，一般可以从教材上直接找到答案，这也就要求考生对个人贷款的基础知识有一定的掌握。

比如一些概念性的知识点，还有一些关键词语有可能暗示考点所在，比如“关键”、“核心”、“前提”。

遇到这些词语，考生要注意一下。

考生要想迅速、准确地答出单选题，最好的方法就是准确理解考试用书上的每一个知识点，在理解的基础上牢固记忆，在考场上就能一眼选出最符合题意的正确答案。

解题步骤建议如下：1.仔细审题，弄清题目的要求，看清楚是选择“正确答案”还是选择“错误答案”。

2.分析题意，抓住题目的关键字眼，迅速找出考点所在；然后比较四个备选答案，选出符合题意要求的答案。

3.要注意区别，有的选项同正确答案几乎完全相同，可能仅是一字之差或一词之差。

4.对于考查概念、重要知识点的题目，分析时应联系教材的内容；对于提供材料的题目，应认真分析材料的中心内容，再结合备选答案选出最能反映题目要求的答案。

5.考生一定要注意，当对四个选项中的一项有把握时，就马上选定，无须再去考虑其他干扰项。

（二）多选题多选题分值高失分率较高，因此是考生最头疼的题型。

多选题主要考查考生的综合能力，即不是单单记住表面上的知识点，而是把好几个知识点结合在一起考查。

考生在备考时就要注意总结规律，此外要观察选项，有些选项是跟题意完全无关的内容，很容易就排除掉了，也就是说考生要注意把握题目和选项之间的相关性。

解题步骤建议如下：1.考生首先迅速浏览题目和各个选项。

2.考生对题意考查的知识点要有一个综合把握，注意各个选项之间的相关性以及选项与题意之间的相关性。

3.解题时，一般采用排除法、比较法等方法，先排除观点错误或表述不科学的选项，然后再从不同范围、不同条件上找出与题干相符合的正确选项，避免多选、漏选和错选。

《个人贷款》知识点第一章个人贷款概述1.个人贷款的特征：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗（个人贷款风险权重75%，住房抵押贷款一套房风险权重45%，二套房风险权重60%）2.个人贷款按产品用途分类可分为个人消费类贷款和个人经营类贷款；个人消费类贷款包括个人住房、汽车、教育、住房装修、耐用消费品、旅游和医疗贷款等；个人经营类贷款包括个人商用房、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。

3.可以作为个人质押贷款的质押物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

4.个人贷款可以分为个人单笔贷款和个人授信额度，个人授信贷款又可以分为可循环使用的和不可循环使用的授信额度。

5.1年以内（含）的个人贷款、展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

6.信用卡可享受20-56天不等的免息期。

信用卡透支取现需要支付每日万分五的利息，且无免息期；而溢缴款取现则不需要支付利息。

7.信用卡个人贷款可用于①消费支付②生产经营③分期业务（含账单分期、商场分期和邮购分期）8.互联网个人贷款按照个人贷款使用是否具有特定场景，分为场景化个人贷款和非场景化个人贷款；按照客户是否具有较强的资信证明，可以分为有强增信基础的个人贷款和非强增信基础的个人贷款。

9.按照征信方式可以将征信管理分为三种类型：①行为分析方式；②场景式分析方式；③问答式分析方式。

10.互联网个人贷款的风险管理：政策风险、信用风险、行业风险、技术风险和法律风险。

第二章个人贷款营销1.银行在完成“购买行为、市场细分、目标市场和市场定位”四大分析任务的基础上还应做到“四化”——经常化、系统化、科学化、制度化；2.银行市场环境分析的内容：（1）外部环境：①宏观环境——经济与技术环境、政治与法律环境、社会、人口与文化环境；②微观环境——信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略。

2015银行业初级资格考试《个人贷
款》考点解析
个人医疗贷款
个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。

个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证，到特约医院就医、结账。

1.贷款对象
2.贷款利率：按中国人民银行公布的同期利率执行。

3.贷款期限：一般情况下期限最短为半年，最长可达3年。

4.贷款额度：个人医疗贷款的额度通常按照抵(质)押物的一定抵(质)押率确定。

个人住房装修贷款
担保贷款.个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。

开办住房装修贷款业务的银行有些签订有特约的装修公司，借款人需与特约公司合作才可以取得贷款;有些银行则没有作此项规定。

1.贷款对象
2.贷款利率：按中国人民银行规定的贷款利率政策执行。

3.贷款期限：一般为1~3年，最长不超过5年(含5年)，具体期限根据借款人性质分别确定。

4.贷款额度：各银行规定有所区别。

有的银行规定个人住房装修贷款金额不超过人民币20万元。

银行从业资格考试《个人贷款》知识点银行从业资格考试《个人贷款》知识点公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是各地住房公积金管理中心运用个人机器所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行想购买、建造、翻建、大修自住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。

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公积金个人住房贷款一、基础知识1.公积金个人住房贷款的概念公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是各地住房公积金管理中心运用个人机器所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行想购买、建造、翻建、大修自住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。

公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。

公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。

2.公积金个人住房贷款的特点(1)互助性公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金。

(2)普遍性只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的.职工，都可申请公积金个人住房贷款。

(3)利率低相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低。

(4)期限长目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年)。

3.公积金个人住房贷款的要素(1)贷款对象公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。

申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定。

(2)贷款利率公积金个人住房贷款的利率按人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行，中国人民银行于2008年10月27日宣布下调公积金个人住房贷款利率。

其中，5年期以下(含5年)调整为4.05%，5年期以上调整为4.59%。

(3)贷款期限公积金个人住房贷款的期限最长为30年，如当地公积金管理中心有特殊规定，按当地住房公积金信贷政策执行。

2015银行从业初级资格《个人贷款》考点解析(1)市场选择的意义①市场选择使银行可以充分发挥优势并实现其经营目标和战略。

②市场选择使银行可以加倍发挥其强于竞争对手的地方，从而获得最大回报并将优势保持下去。

③市场选择构成银行营销风险管理策略的一部分。

④市场选择使银行可以充分利用它的资源，将时间、金钱和精力投入到更有战略意义的客户群上。

⑤市场选择使银行可以针对外部环境做出反应，例如，充分利用竞争者的进入障碍，或者针对利益相关者或环境因素所造成的约束条件做出反应。

(2)市场选择标准①符合银行的目标和能力②有一定的规模和发展潜力③细分市场结构的吸引力合作单位定位1.个人住房贷款合作单位定位(1)一手个人住房贷款合作单位对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。

目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。

(2)二手个人住房贷款合作单位对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。

(3)合作单位准入2.其他个人贷款合作单位定位(1)其他个人贷款合作单位(2)其他个人贷款合作单位准入2010年银行从业资格考试个人贷款考试重点：市场定位(1)银行市场定位的含义所谓银行市场定位就是找位置，就是银行针对面临的环境和所处的位置考虑当前客户的需求特点，设计表达银行特定形象的服务和产品，展示银行的鲜明个性，从而在目标市场上确定恰当的位置。

(2)银行市场定位的原则①发挥优势②围绕目标③突出特色(3)银行市场定位的步骤①识别重要属性②制定定位图③定位选择A.主导式定位B.追随式定位C.补缺式定位④执行定位(4)银行市场定位策略①客户定位策略②产品定位策略③形象定位策略④利益定位策略。

2015银行从业资格考试《个人贷款》重要考点个人经营贷款流程一、贷款的受理和调查1.商用住房贷款的受理和调查(1)贷款的受理贷款受理人应要求借款申请人填写商用住房贷款借款申请书，并按银行要求提交相关申请材料。

对于有共同申请人，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。

(2)贷前调查①调查方式。

②调查内容。

2.有担保流动资金贷款的受理和调查(1)贷款的受理贷款受理人应要求有担保流动资金贷款申请人填写借款申请书，并按银行要求提交相关申请材料。

对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。

(2)贷前调查①调查方式。

②调查内容。

贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、、还款方式、划款方式等方面的建议，并形成对借款申请人偿还能力、还款意愿、担保情况以及其他情况等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷款审核人员进行贷款审核。

二、贷款的审查和审批1.商用房贷款的审查和审批(1)贷款的审查贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。

贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。

(2)贷款的审批贷款审批人依据银行商用房贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行利益出发审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及经济性，根据借款人的还款能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。

贷款审批人应根据审查情况签署审批意见。

贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门。

2、有担保流动资金贷款的审查和审批(1)贷款的审查(2)贷款的审批三、贷款的签约和发放 1.商用房贷款的签约和发放(1)贷款的签约对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人(包括抵押人和出质人等)，确认签约的时间，签署借款合同和相关担保合同。

2015年银行业初级资格考试《个人贷款》考点汇总信用风险表现形式借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险两个方面。

(1)还款能力风险从信用风险的角度来看，还款能力体现的是借款人客观的财务状况，即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力。

(2)还款意愿风险还款意愿是指借款人对偿还银行贷款的态度。

在还款能力确定的情况下，借款人还可能故意欺诈，通过伪造的个人信用资料骗取银行的贷款，从而产生还款意愿风险。

合作机构风险的表现形式(1)房地产开发商和中介机构的欺诈风险房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。

所谓“假个贷“一般是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款的行为。

“假个贷”的“假”，一是指不具有真实的购房目的;二是指虚构购房行为使其具有“真实”的表象;三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。

“假个贷”的主要成因包括开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗;开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”;开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”;银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机等。

(2)担保公司的担保风险在个人住房贷款业务中，由专业担保公司为借款人提供连带责任保证的情况比较常见。

当借款人采用专业担保公司提供的保证担保申请个人住房贷款时，担保公司的担保能力不足会给银行带来风险。

实践中，有地方政府背景的担保公司通常实力较强，而且经营相对规范，而民营背景的担保公司往往由于资金实力和内部管理等问题给贷款带来一定的风险，主要的表现在“担保放大倍数”过大，即担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数过大，造成过度担保而导致最终无力代偿。

(3)其他合作机构的风险。

银行从业资格考试之个人贷款复习资料汇总一、个人贷款的概念和分类个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款。

二、个人住房贷款个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。

个人住房贷款可以用于购买商品房、二手房、房改房等自用住房。

个人住房贷款按照不同的担保方式，可以分为以下几种：1、抵押贷款：借款人以所购住房作为贷款抵押物，银行将贷款资金一次性发放给售房人。

2、质押贷款：借款人以国债、银行定期存单等具有现金价值的凭证作为质押物，银行将贷款资金一次性发放给售房人。

3、保证贷款：由第三方为借款人提供连带责任保证，借款人无需提供抵押物或质押物。

4、公积金贷款：借款人使用本人及配偶的住房公积金申请贷款，用于购买自住房。

三、个人消费贷款个人消费贷款是指借款人以购买消费品或支付消费费用为目的，向银行申请的贷款。

根据贷款用途的不同，个人消费贷款可以分为以下几种：1、汽车消费贷款：借款人以购买汽车为目的，向银行申请的贷款。

2、家居装修贷款：借款人以家居装修为目的，向银行申请的贷款。

3、旅游消费贷款：借款人以旅游消费为目的，向银行申请的贷款。

4、教育助学贷款：借款人以子女教育费用为目的，向银行申请的贷款。

5、其他消费贷款：除以上几种常见的消费贷款外，还有一些其他类型的消费贷款，如购买大件商品、医疗费用等。

四、个人经营类贷款个人经营类贷款是指借款人以个体工商户或个人独资企业生产经营为目的，向银行申请的贷款。

根据借款人生产经营的不同需要，个人经营类贷款可以分为以下几种：1、流动资金贷款：用于满足借款人日常生产经营所需的流动资金需求。

2、经营性物业抵押贷款：用于购买商业用房等经营性物业，并以该物业作为抵押物申请的贷款。

3、农村个人生产经营贷款：用于满足农村个人生产经营所需的资金需求。

2015年银行业初级资格考试个人贷款知识点精讲第一章个人贷款概述本章知识框架图：第一节个人贷款的，性质和发展一、个人贷款的，概念和意义(一)个人贷款的，概念(★★★★★)个人贷款是指贷款人向符合条件的，自然人发放的，用于个人消费、生产经营等用途的，本外币贷款。

个人贷款业务属于商业银行贷款业务的，一部分。

在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的，一种结果，即借贷合同关系的，一方主体是银行，另一方主体是个人，这也正是个人贷款业务与公司业务相区别的，重要特征。

(二)个人贷款的，意义(★)个人贷款的，意义可以从金融机构和宏观经济两方面来说。

从金融机构的，角度看，个人贷款的，意义在于：①开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的，收入来源，包括正常的，利息收入和相关的，服务费收入；②个人贷款业务可以帮助银行分散风险。

出于风险控制的，目的，，商业银行最忌讳的，是贷款发放过于集中，无论是单个贷款客户的，集中还是贷款客户在行业内或地域内的，集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而个人贷款可以成为商业银行分散风险的，资金运用方式。

从宏观经济的，角度看，个人贷款的，意义在于：①个人贷款业务的，发展，为实现城乡居民的，有效需求，极大地满足广大消费者的，购买欲望起到了融资的，作用；②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用；③对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的，作用；④对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。

由此可见，开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的，消费需求、繁荣金融行业、促进国民经济的，健康发展。

二、个人贷款的，特征(★★★★★)(一)贷款品种多、用途广这实际上是相对于公司贷款而言的，。

目前，个人贷款的，品种丰富，既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款；既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款；既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款。

2015年银行业初级资格考试个人贷款考试大纲及考点重点梳理考试目的通过本科目考试，测查应试人员运用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识，营销策略和方法，不同个人贷款产品的贷款要素、操作流程和风险管理，个人征信系统的管理和应用，以及个人贷款的相关法律法规等，处理银行个人贷款相关业务的能力。

考试内容一、个人贷款业务(一)掌握个人贷款的性质和发展;(二)掌握个人贷款产品的种类和要素。

二、个人贷款营销(一)个人贷款目标市场分析和客户定位;(二)个人贷款营销渠道、营销组织和营销方法。

三、个人贷款管理(一)个人贷款管理原则与贷款流程;(二)个人贷款业务风险管理;(三)个人贷款业务共性风险及控制措施。

四、个人住房贷款(一)个人住房贷款的分类和要素;(二)个人住房贷款的贷款流程;(三)个人住房贷款风险管理;(四)公积金个人住房贷款的要素和操作流程。

五、个人消费贷款(一)个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理;(二)个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理;(三)其他个人消费贷款的相关要素。

六、个人经营性贷款(一)个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理;(二)个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理;(三)农户贷款的要素和贷款流程;(四)下岗失业小额担保贷款的相关要素。

七、其他个人贷款(一)个人抵押授信贷款的要素和操作流程;(二)个人质押贷款的要素和操作流程;(三)个人信用贷款的要素和操作流程。

八、个人征信系统(一)个人征信系统的内容;(二)个人征信系统的管理及应用。

附录一、个人贷款的相关法律(一)《中华人民共和国民法通则》(二)《中华人民共和国合同法》(三)《中华人民共和国担保法》(四)《中华人民共和国物权法》(五)《贷款通则》二、个人贷款的监管政策和法规(一)《汽车贷款管理办法》(二)《个人贷款管理暂行办法》(三)与个人住房贷款相关的政策和法规(四)与个人教育贷款相关的政策和法规(五)与下岗失业贷款相关的政策和法规(六)《农户贷款管理办法》(七)《征信业管理条例》2015年银行业初级资格考试《个人贷款》重要考点梳理重要考点梳理一一般征信法规目前，最重要的当属《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》。

2015年银行从业资格考试《个人贷款》精编讲义手册第一章个人贷款概述按产品用途分类：分为个人住房贷款，个人消费贷款，个人经营类贷款三类1. 个人住房贷款分类：自营性、公积金和个人住房组合贷款。

(三类)2. 个人消费贷款分类：个人汽车贷款，个人教育贷款，个人耐用消费品贷款，个人消费额度贷款，个人旅游消费贷款和个人医疗贷款(1)个人汽车贷款由用途细分为自用和商用车。

由车辆情况分为新车和二手车。

二手车从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

(2)个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。

国家助学贷款原则：“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”。

商业组学贷款原则：“部分自筹，有效担保，专款专用和按期偿还”(3)个人耐用消费品贷款价值大，寿命长，电脑，家用电器等，耐用消费品指单价在2000元以上，正常使用寿命在二年以上的家庭耐用商品。

通常的形式与特约商户合作开展(4)个人消费额度贷款是指银行向个人发放的用于消费的、可在一定期限和额度内循环使用的人民币贷款。

贷款期限：可循环支用的，抵押类的贷款额度有效期最长为5年，信用和保证类贷款额度有效期最长为2年;且额度项下每笔贷款的到期日不能超出额度有效期，额度有效期自借款合同生效之日起计算。

先申请有效额度，必要时使用，不用不收取利息。

(5)个人旅游消费贷款定社旅游、自筹首期(>30%)、有效担保、专款专用、按期偿还。

(6)个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院办理，由借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明到开展此业务的银行申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。

贷款条件一般都比较高(首付，收入证明，抵押和质押等)3、个人贷款产品的要素贷款对象：年满十八周岁至六十周岁的具有完全民事行为能力的中国公民。

银行从业资格考试个人贷款章节重点归纳知识资料1.个人贷款的概念概念：个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。

个人贷款是以主体特征为标准对贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这是与公司贷款相区别的重要特征。

意义：有利于银行增加收入和分散风险，有助于满足城乡居民的有效消费需求，繁荣金融行业，促进国民经济健康发展。

2.个人贷款的特征:（1）品种多、用途广。

既有个人消费贷款，又有个人经营贷款；既有自营性个人贷款，又有委托性贷款；既有单一贷款，又有组合贷款。

（2）贷款便利。

可在银行所辖营业网点、网上银行、个人贷款服务中心或金融超市办理。

（3）还款方式灵活。

3.个人贷款的发展历程1）住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展20世纪80年代中期，随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程加快和金融体系的变革，XXX率先在国内开办个人住房贷款业务，随之各商业银行相继开办该业务。

2）国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展1999年2月，XXX公布《关于展开个人消费信贷的指导意见》，后，各商业银行不断加大消费信贷业务发展力度，个人消费信贷业务获得快速发展。

3）商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展近年来，银行着力完善公司法人治理结构，推动了个人贷款业务的规范发展。

第二节个人贷款产品的品种4.按产品用途分类1）个人住房贷款个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，包括：①自营性个人住房贷款。

也称商业性个人住房贷款，指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类型住房的个人发放的贷款。

②公积金个人住房贷款。

也称拜托性住房公积金贷款，指由各地住房公积金管理中心应用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，拜托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。

不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，贷款额度受限，是一种政策性个人住房贷款。

2015年银行从业资格《个人贷款》教材考点考点1.1个人贷款的概念和意义(P1-P2)1.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

与公司贷款相区别的特征：关系主体双方是银行和自然人。

2.个人贷款的意义：微观和宏观两方面(1)对金融机构而言：新的收入来源;分散风险(2)对宏观经济而言：融资作用;催化促进消费市场繁荣;扩大内需，促进国民经济发展作用;促进金融业繁荣作用。

考点1.2个人贷款的特征(P2-P3)1.贷款品种多、用途广：消费类贷款、经营性贷款、自营性个人贷款、委托性个人贷款等;2.贷款便利：可以通过营业网点的个人贷款中心、网上银行、金融超市等方式;3.还款方式灵活：等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法;4.低资本消耗：个人贷款风险权重由100%下调至75%，住房抵押贷款的一套房风险权重为45%、二套房风险权重为60%。

考点1.3个人贷款的发展历程(P3-P5)1.住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展;20世纪80年代中期，推进城市住宅商品化，首个开办个人住房贷款业务的是中国建设银行;2.国内消费需求的增长推动了个人消费贷款的蓬勃发展;3.商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展;2010年2月12日，中国银监会颁布了《个人贷款管理暂行办法》。

这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。

考点1.4个人贷款产品按产品用途分类(P5)1.个人消费类贷款：指银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款，具体来说，是银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有购买个人住房、汽车，一般助学贷款等;包括：①个人住房贷款;②个人汽车贷款;③个人贷款;④个人住房装修贷款;⑤个人耐用消费品贷款;⑥个人旅游消费贷款;⑦个人医疗贷款。

2.个人经营类贷款：指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

银⾏从业资格考试《个⼈贷款》考点归纳 个⼈贷款就是贷款⼈(⼀般商业银⾏)向消费者个⼈或者居民家庭提供的，⽤于个⼈消费、⽣产经营等⽤途的本外币贷款，并规定贷款利息，并约定按期还本付息的，⽤于购买⾃⽤住房、消费或者⼩额投资经营的贷款。

接下来店铺为⼤家编辑整理了银⾏从业资格考试《个⼈贷款》考点归纳，想了解更多相关内容请关注应届毕业⽣考试⽹! ⽹上银⾏的特征 ①电⼦虚拟服务⽅式。

⽹上银⾏所有业务数据的输⼊、输出和传输都以电⼦⽅式进⾏，⽽不是采取“⾯对⾯”的传统柜台⽅式。

②运⾏环境开放。

⽹上银⾏是利⽤开放性的⽹络作为其业务实施的环境，⽽开放性⽹络意味着任何⼈只要拥有必要的设备就可进⼊⽹上银⾏的服务场所接受银⾏服务 。

③模糊的业务时空界限。

随着互联⽹的延伸，客户可以在世界的任何地⽅、任何时间获得同银⾏本地客户同质的服务，银⾏在技术上获得了将其业务⾃然延伸⾄世界各个⾓落的能⼒，不再受地域的局限。

④业务实时处理，服务效率⾼。

实时处理业务，是⽹上银⾏同传统银⾏的⼀个重要区别。

⑤设⽴成本低，降低了银⾏成本。

⑥严密的安全系统，保证交易安全。

⽹上银⾏的功能 (1)信息服务功能通过银⾏⽹站，银⾏员⼯和客户之间可以通过电⼦邮件相互联络。

银⾏可以将信息发送给浏览者，使上⽹的客户了解更多银⾏信息。

客户可以在任何时候、任何地点向银⾏咨询有关信息。

(2)展⽰与查询功能现在全世界⼤部分银⾏都有⾃⼰的主页，内容涵盖银⾏的各个⽅⾯，⽤户可以通过查询了解银⾏的情况，也可以查询⾃⼰的账户和交易情况。

(3)综合业务功能⽹上银⾏可以提供各种个⼈、企业传统⾦融服务，能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等。

对于个⼈贷款营销⽽⾔，⽹上银⾏的主要功能就是⽹上咨询、⽹上宣传以及初步受理和审查。

3. ⽹上银⾏营销途 径(1)建⽴形象统⼀、功能齐全的商业银⾏⽹站; (2)利⽤搜索引擎扩⼤银⾏⽹站的知名度; (3)利⽤⽹络⼴告开展银⾏形象、产品和服务的宣传; (4)利⽤信息发布和信息收集⼿段增强银⾏的竞争优势; (5)利⽤交互链接和⼴告互换增加银⾏⽹站的访问量; (6)利⽤电⼦邮件推⼴实施主动营销和客户关系管理。

2015年银行业初级资格考试专业实务《个人贷款》重点分析整理笔记（八章全）本人觉得自己在笔记本上整理出知识点很重要，甚至比做题都重要，因为这个考试就是考知识点，只要你把知识点记住了，考试就没问题了，当你整理好了笔记后，基本上就可以甩开厚厚的书本了，只看笔记，反复记忆。

以下就是参考别的老师的讲义整理的全部八章笔记（网上好多资料都是只有前三章的）供大家参考。

贷款风险分类和不良贷款的管理1.贷款风险分类贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态。

贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类。

正常贷款：借款人～直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，或借款人未正常还款属偶然性因素造成。

关注贷款：借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。

次级贷款：借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。

可疑贷款：贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定。

损失贷款：借款人无力偿还贷款;履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。

2.不良贷款的认定按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。

银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定。

3.不良贷款的催收对不同拖欠期限的不良个人住房贷款的催收可采取不同的方式，如电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收以及采取法律手段催收等方式。

同时，应利用信息技术对不良贷款催收情况进行登记管理，实现不良贷款催收管理的自动化。

4.不良贷款的处置抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。