银行从业资格考试《个人贷款》知识点：个人抵押授信贷款要素

银行中级职业资格《个人贷款》高频考点第一章个人贷款概述【考点一】个人贷款的性质和发展★个人贷款的特征【考点二】个人贷款产品的种类★★★1.个人抵押贷款2.个人质押贷款3.个人保证贷款4.个人信用贷款【考点三】个人贷款产品的要素★★1.个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。

2.银行一般要求个人贷款客户至少满足以下基本条件：（1）具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）～65周岁（含）；（2）具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口簿或其他有效身份证明）及婚姻状况证明等；（3）遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用状况；（4）具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；（5）具有还款意愿；（6）贷款具有真实合法的使用用途等。

3.经贷款人同意，个人贷款可以展期。

4.等额本息还款法等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。

每月还款额计算公式为：等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。

5.等额本金还款法（1）等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。

每月还款额计算公式如下：每月还款额＝贷款本金/还款期数＋（贷款本金－已归还贷款本金累计额）×月利率（2）等额本金还款法的特点是定期、定额还本，也就是在贷款后，每期借款人除了缴纳贷款利息外，还需要定额摊还本金。

由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。

【总结】等额本息还款法VS等额本金还款法①两种方法分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。

②从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的。

第二章个人贷款管理【考点一】个人贷款流程★★★1.贷款的签约（1）填写合同应注意的问题①合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定。

贷款流程：受理与审查审查与审批签约与发放支付管理贷后管理决定整个市场或者任何一个细分市场的长期的内在吸引力的力量分别是：同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行。

组合还款法：还款人将整个还款期设定为多个期限，每个还款期限的还款额度可根据自己的情况决定还款额的多少。

利息根据实际占用的时间计算。

银行市场定位原则优势发挥迈克尔.波特的的竞争战略理论：（1）交叉营销：基于银行同客户现有的关系，向客户推荐银行的其他产品，立足点是：把功夫花在挽留老客户上。

（2）分层营销：立足点是把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和服务。

（3）大众营销：立足点是把银行的产品和服务满足大众的需求。

（4）情感营销：立足点是用情感打动客户的心，把客户终生套牢。

第一章个人贷款概述1个人贷款分类：按照产品用途分为：个人住房贷款、个人消费贷款（电器，电脑，家具，健身器具，乐器）、个人经营贷款；个人住房贷款：按照住房交易形态分为：新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款、个人住房转让贷款；按照资金来源：自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款；按照贷款利率的确定方式划分：固定利率贷款、浮动利率贷款。

公积金个人住房贷款（低进低出）与商业银行自营性个人住房贷款的区别：承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同。

使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80% 以“”个人消费贷款包括：银行向个人发放的用于消费的贷款。

个人消费贷款借助商业银行的信贷支持，以消费者的信用和未来购买力为贷款基础，按照银行的经营管理规定，对个人发放的用于家庭或者个人购买消费品或支付其他与个人消费相关费用的贷款。

个人汽车贷款：按照用途分为自用车与商用车；按照注册登记情况分为新车与二手车（从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限1年之前进行所有权变更并依法办理过户的汽车）个人教育贷款：银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。

《个人贷款》知识点第一章个人贷款概述1.个人贷款的特征：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗（个人贷款风险权重75%，住房抵押贷款一套房风险权重45%，二套房风险权重60%）2.个人贷款按产品用途分类可分为个人消费类贷款和个人经营类贷款；个人消费类贷款包括个人住房、汽车、教育、住房装修、耐用消费品、旅游和医疗贷款等；个人经营类贷款包括个人商用房、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。

3.可以作为个人质押贷款的质押物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

4.个人贷款可以分为个人单笔贷款和个人授信额度，个人授信贷款又可以分为可循环使用的和不可循环使用的授信额度。

5.1年以内（含）的个人贷款、展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

6.信用卡可享受20-56天不等的免息期。

信用卡透支取现需要支付每日万分五的利息，且无免息期；而溢缴款取现则不需要支付利息。

7.信用卡个人贷款可用于①消费支付②生产经营③分期业务（含账单分期、商场分期和邮购分期）8.互联网个人贷款按照个人贷款使用是否具有特定场景，分为场景化个人贷款和非场景化个人贷款；按照客户是否具有较强的资信证明，可以分为有强增信基础的个人贷款和非强增信基础的个人贷款。

9.按照征信方式可以将征信管理分为三种类型：①行为分析方式；②场景式分析方式；③问答式分析方式。

10.互联网个人贷款的风险管理：政策风险、信用风险、行业风险、技术风险和法律风险。

第二章个人贷款营销1.银行在完成“购买行为、市场细分、目标市场和市场定位”四大分析任务的基础上还应做到“四化”——经常化、系统化、科学化、制度化；2.银行市场环境分析的内容：（1）外部环境：①宏观环境——经济与技术环境、政治与法律环境、社会、人口与文化环境；②微观环境——信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略。

2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人贷款通关提分题库及完整答案单选题（共50题）1、个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其（）的贷款。

A.各种资金需求B.购买自住房C.购买商用房D.投资需要【答案】 A2、下岗失业人员小额担保贷款的单户贷款额度最高不超过（）万元。

合伙经营项目申请小额担保贷款的，项目总额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过（）万元。

A.2；10B.5；10C.2；15D.5；15【答案】 A3、在我国，（）是个人贷款业务的主体。

A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.个人教育贷款D.个人经营类贷款【答案】 A4、（2017年真题）个人经营贷款贷后管理相关工作由（）负责。

A.担保机构B.中国人民银行C.贷款经办行D.监督机构【答案】 C5、下列市场细分行为中，违反可衡量性原则的是（）。

A.依据消费者年龄细分信贷市场B.依据消费者文化细分信贷市场C.依据消费者依赖心理细分信贷市场D.依据消费者职业细分信贷市场【答案】 C6、下列关于汽车经销商在个人汽车贷款中的欺诈行为的说法,正确的是（）A.一车多贷是汽车经销商对购车人的欺诈行为B.在一车多贷的过程中,汽车经销商一般使用真实的购车资料C.虚报车价会给购车人造成经济损失D.虚假车行是指经销商在没有依法获得营业执照的情况下,开设汽车销售点【答案】 B7、目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与( )合作的方式。

A.房地产开发商B.房屋中介C.房屋评估机构D.保险公司【答案】 A8、下列关于个人汽车贷款回收的说法，错误的是（）。

A.个人汽车贷款回收是指借款人按借款合同及时、足额偿还本息B.还款的方式有委托扣款和柜台还款两种方式C.借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更D.回收遵循的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清【答案】 D9、下列各项中，会导致委托代理终止的情形是（）。

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2016年银行职业知识点《个人贷款》：个人客户统一授信管理
个人客户统一授信管理是指商业银行作为一个整体，对单一客户统一确定最高综合授信额度，并加以集中统一管理的信用风险管理制度。

（一）个人客户统一授信管理应遵循的原则
1.统一管理原则
在管理范围上，个人贷款客户在银行的所有单笔贷款、贷款额度、额度项下单笔用款，以及信用卡申请或额度调整，均纳入统一授信范畴。

2.全面测算原则
在还款能力的测算方面，要对借款人家庭的工资收入、财产性收入、企业经营收入进行综合考虑。

3.分类控制原则
“分类控制”是指在个人客户统一授信管理中，根据是否提供抵（质）押物以及贷款用途分别加以测算和控制。

4.动态管理原则
“动态管理”是指在授后管理的过程中，需根据借款人及其配偶更新的征信状况以及实际了解到的客户状况，定期或不定期地对客户家庭还款能力和无抵押授信限额及其使用情况进行复核。

（二）个人客户统一授信的管理流程
商业银行应开发相应程序用于辅助家庭收入偿债比和额度的具体测算。

银行从业资格考试对《个人贷款》知识点
的试题
一、个人贷款概述
- 1.1 个人贷款的定义是什么？
- 1.2 个人贷款的特点有哪些？
- 1.3 个人贷款的分类有哪些？
- 1.4 个人贷款的申请条件是什么？
- 1.5 个人贷款的审批流程是怎样的？
二、个人贷款产品
- 2.1 个人住房贷款的定义和特点是什么？
- 2.2 个人汽车贷款的定义和特点是什么？
- 2.3 个人消费贷款的定义和特点是什么？
- 2.4 个人经营性贷款的定义和特点是什么？
三、个人贷款利率
- 3.1 个人贷款利率的种类有哪些？
- 3.2 个人贷款利率的计算方法是怎样的？
- 3.3 个人贷款利率的浮动方式有哪些？
- 3.4 个人贷款利率的调整周期是多久？
四、个人贷款风险管理
- 4.1 个人贷款风险的类型有哪些？
- 4.2 个人贷款风险评估的方法有哪些？
- 4.3 个人贷款风险防范的措施有哪些？
- 4.4 个人贷款违约处理的程序是怎样的？
五、个人贷款合同和担保
- 5.1 个人贷款合同的要素有哪些？
- 5.2 个人贷款合同的签订程序是怎样的？
- 5.3 个人贷款担保的种类有哪些？
- 5.4 个人贷款担保的法律责任是怎样的？
六、个人贷款监管和法律法规
- 6.1 个人贷款监管机构有哪些？
- 6.2 个人贷款的法律法规有哪些？
- 6.3 个人贷款合规要求是什么？
- 6.4 个人贷款违法违规行为的处罚措施是怎样的？
以上是《个人贷款》知识点的试题，希望能对您的银行从业资格考试有所帮助。

银行从业资格考试内容1、银行资格考试分公共基础科目和专业科目。

2、公共基础科目：公共基础(公共基础证书的考试内容为银行业从业人员从业资格的基础知识)。

3、专业科目：个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷(专业证书的考试内容为银行业从业人员相关的专业知识和技能)。

4、考试题型：全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。

5、考试形式：资格考试实行计算机考试，采用闭卷方式。

6、资格考试大纲由认证办公室组织制定。

资格考试的命题范围以公布的考试大纲为准。

中国银行业从业资格考试公共基础科目考试大纲（2010年版）1、银行知识与业务1.1中国银行体系概况1.1.1中央银行、监管机构与自律组织1.1.2银行业金融机构政策性银行大型商业银行中小商业银行农村金融机构中国邮政储蓄银行外资银行非银行金融机构?1.2银行经营环境?1.2.1经济环境：宏观经济运行经济结构经济全球化?1.2.2金融环境：金融市场金融工具货币政策?1.3银行主要业务?1.3.1负债业务：存款业务借款业务?1.3.2资产业务：贷款业务债券投资业务现金资产业务?1.3.3中间业务：交易业务清算业务支付结算业务银行卡业务代理业务托管业务担保业务承诺业务理财业务电子银行业务?1.4银行管理?1.4.1公司治理：公司治理的主体利益相关者信息披露?1.4.2资本管理银行资本的概念与作用《巴塞尔新资本协议》我国监管资本的构成银监会的资本干预措施提高资本充足率的方法?1.4.3风险管理银行风险的种类风险管理的发展历程全面风险管理风险管理流程?1.4.4内部控制：内部控制的目标内部控制的原则内部控制的构成要素?1.4.5合规管理合规管理的相关概念合规管理的目标合规管理体系的基本要素合规管理部门职责?1.4.6金融创新：金融创新概述金融创新的基本原则金融创新与客户利益保护?2、银行业相关法律法规?2.1银行业监管及反洗钱法律规定?2.1.1《中国人民银行法》相关规定中国人民银行的直接检查监督权中国人民银行的建议检查监督权中国人民银行在特定情况下的检查监督权?2.1.2《银行业监督管理法》相关规定《银行业监督管理法》的适用范围《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定?2.1.3违反有关法律规定的法律责任刑事责任行政处罚行政处分相关的处罚措施?2.1.4反洗钱法律制度洗钱概述《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》违反反洗钱规定的法律责任?2.2银行主要业务法律规定?2.2.1存款业务法律规定存款及其办理原则存款业务的基本法律要求对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序存款利率的法律管制存单纠纷案件的认定与处理存款合同?2.2.2授信业务法律规定授信原则授信审核贷款业务的基本法律要求贷款合同?2.2.3银行业务禁止性规定商业银行向关系人发放信用贷款的禁止对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止同业拆借业务的禁止?2.2.4银行业务限制性规定对同一借款人贷款的限制对关系人发放担保贷款的限制对相关金融业务和直接投资的限制对结算业务的限制?2.3民商事法律基本规定?2.3.1民事权利主体：民事权利主体的概念自然人法人非法人组织?2.3.2民事法律行为和代理：民事法律行为代理及其种类?2.3.3担保法律制度：担保法律制度概述物权法抵押、质押、保证、留置?2.3.4公司法律制度：《公司法》概述公司设立制度公司资本制度公司的组织机构公司终止制度?2.3.5票据法律制度：《票据法》概述票据的功能票据行为票据权利票据丧失的补救措施?2.3.6合同法律制度：合同的概念及特征合同的订立合同的生效合同的履行违约责任?2.4金融犯罪及刑事责任?2.4.1金融犯罪概述：金融犯罪的概念金融犯罪的种类金融犯罪的构成?2.4.2破坏金融管理秩序罪：危害货币管理罪破坏银行管理罪?2.4.3金融诈骗罪：集资诈骗罪贷款诈骗罪信用证诈骗罪信用卡诈骗罪票据诈骗罪金融凭证诈骗罪?2.4.4银行业相关职务犯罪：职务侵占罪挪用资金罪非国家工作人员受贿罪签订、履行合同失职被骗罪3、银行业从业人员职业操守3.1概述及银行业从业基本准则3.1.1《银行业从业人员职业操守》概述3.1.1银行业从业基本准则3.2银行业从业人员职业操守的相关规定3.2.1银行业从业人员与客户3.2.2银行业从业人员与同事3.2.3银行业从业人员与所在机构3.2.4银行业从业人员与同业人员3.2.5银行业从业人员与监管者3.3附则3.3.1惩戒措施3.3.2解释机构3.3.3生效日期个人贷款考试大纲第1章个人贷款概述1.1 个人贷款的性质和发展1.1.1 个人贷款的概念和意义1.1.2 个人贷款的特征1.1.3 个人贷款的发展历程1.2 个人贷款产品的种类1.2.1 按产品用途分类1.2.2 按担保方式分类1.3 个人贷款产品的要素1.3.1 贷款对象1.3.2 贷款利率1.3.3 贷款期限1.3.4 还款方式1.3.5 担保方式1.3.6 贷款额度第2章个人贷款营销2.1 个人贷款目标市场分析2.1.1 市场环境分析2.1.2 市场细分2.1.3 市场选择和定位2.2 个人贷款客户定位2.2.1 合作单位定位2.2.2 贷款客户定位2.3 个人贷款营销渠道2.3.1 合作单位营销2.3.2 网点机构营销2.3.3 网上银行营销2.4 个人贷款营销组织2.4.1 营销人员2.4.2 营销机构2.4.3 营销管理2.5 个人贷款营销方法2.5.1 品牌营销2.5.2 策略营销2.5.3 定向营销第3章个人住房贷款3.1 基础知识3.2 贷款的流程3.2.1 贷款的受理和调查3.2.2 贷款的审查和审批3.2.3 贷款的签约和发放3.2.4 贷后与档案管理3.3 风险管理3.3.1 合作机构管理3.3.2 操作风险3.3.3 信用风险3.4 公积金个人住房贷款3.4.1 基础知识3.4.2 贷款的流程第4章个人汽车贷款4.1 基础知识4.2 贷款的流程4.2.1 贷款的受理和调查4.2.2 贷款的审查和审批4.2.3 贷款的签约和发放4.2.4 贷后与档案管理4.3 风险管理4.3.1 合作机构管理4.3.2 操作风险4.3.3 信用风险第5章个人教育贷款5.1 基础知识5.2 贷款的流程5.2.1 贷款的受理和调查5.2.2 贷款的审查和审批5.2.3 贷款的签约和发放5.2.4 贷后与档案管理5.3 风险管理5.3.1 操作风险5.3.2 信用风险第6章个人经营类贷款6.1 基础知识6.2 贷款的流程6.2.1 贷款的受理和调查6.2.2 贷款的审查和审批6.2.3 贷款的签约和发放6.2.4 贷后与档案管理6.3 风险管理6.3.1 合作机构管理6.3.2 操作风险6.3.3 信用风险第7章其他个人贷款7.1 个人质押贷款7.1.1 个人质押贷款含义7.1.2 个人质押贷款特点7.1.3 个人质押贷款要素7.1.4 个人质押贷款操作流程7.2 个人信用贷款7.2.1 个人信用贷款含义7.2.2 个人信用贷款特点7.2.3 个人信用贷款要素7.2.4 个人信用贷款操作流程7.3 个人抵押授信贷款7.3.1 个人抵押授信贷款含义7.3.2 个人抵押授信贷款特点7.3.3 个人抵押授信贷款要素7.3.4 个人抵押授信贷款操作流程7.4 其他7.4.1 个人住房装修贷款7.4.2 个人耐用消费品贷款7.4.3 个人医疗贷款7.4.4 个人旅游消费贷款7.4.5 下岗失业人员小额担保贷款第8章个人征信系统8.1 概述8.1.1 个人征信系统的含义及内容8.1.2 个人征信系统的主要功能8.1.3 建立个人征信系统的意义8.1.4 个人征信立法状况8.2 个人征信系统的管理及应用8.2.1 个人征信系统信息来源8.2.2 个人征信系统录入流程8.2.3 个人征信查询系统8.2.4 个人征信系统管理模式8.2.5 异议处理附录一、个人贷款的相关法律1．《中华人民共和国民法通则》（以下简称《民法通则》）2．《中华人民共和国合同法》3．《中华人民共和国担保法》4．《中华人民共和国物权法》二、个人贷款的监管政策和法规1．《关于开展个人消费信贷的指导意见》银发[1999]第73号2．《个人住房贷款管理办法》银发[1998]第190号3．《汽车贷款管理办法》（中国人民银行中国银行业监督管理委员会令〔2004〕第2 号）4．《助学贷款管理办法》中国人民银行〔2000〕5．中国银监会关于印发《商业助学贷款管理办法》的通知银监发〔2008〕49号6．《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强商业》考场纪律一、考试开始前45分钟考生凭准考证和有效身份证件进入规定考场，逐一进行现场拍照（照片将用于证书管理）。

2023年银行从业资格-个人贷款考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于“假个贷”的说法中，错误的是( )。

A. “假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”B. “假个贷”的成因包括开发商利用“假个贷”套取银行资金进行诈骗C. “假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”D. 银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机正确答案：C,2.(多项选择题)(每题 1.00 分) 农户联保贷款利率及结息方式在适当优惠的前提下，根据小组成员的（）等情况与借款人协商确定。

A. 费用成本B. 存款利率C. 存款额度D. 贷款年限E. 贷款风险正确答案：A,B,E,3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 个人教育贷款审查和审批中的操作风险不包括(）A. 借款人家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款B. 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C. 由于审查不严而出现内外勾结骗贷的情况D. 审批的业务风险和效益不匹配正确答案：A,4.(多项选择题)(每题 1.00 分) 公积金个人住房贷款具有（）特点。

A. 互助性B. 普遍性C. 利率高D. 期限长E. 利率低正确答案：A,B,D,E,5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 原则上，借款人应于（）起偿还国家助学贷款。

A. 毕业证书签发之日B. 毕业证书签发之日的下月1日C. 办理离校手续当月底D. 办理离校手续后次月1日正确答案：B,6.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列选项中，属于贷款调查的内容的有（）。

A. 借款人个人消费明细B. 借款人收入情况C. 借款人还款来源D. 借款人基本情况E. 借款人还款方式正确答案：B,C,D,E,7.(单项选择题)(每题 0.50 分) ( )作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。