年金险观念沟通46页PPT

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教育三个逻辑：
1、孩子成长路上一个必然——教育 （养育孩子的钱，25年）
2、教育金是刚性需求
责任刚性：父母责任 时间刚性：到点必做 费用刚性：必须足够
3、不要让孩子等钱用、要让钱等孩子用 （年金险是解决子女 教育问题的最佳途径之一）
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第二部分
养自己的钱——养老理念篇
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养老四问
1、养老的钱从哪来？ 2、养老需要多少钱？ 3、老了能活多久？ 4、我们会老吗？
中国是世界唯一一个老年人口超过1亿的
国家，60岁以上的老年人口正以每年超过3%
速度递增。2015年，全国老年人口约达到2.21
亿；2020年，每五人中有一个老年人；2050
年，每三人中有一个老年人。
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正确的养老理念
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正确的养老理念
靠什么来实现呢？
投资——高收益但是有高风险； 房产——折旧、需要打理还有政策风险； 储蓄——存取易、消费易、不利于专款专用； 社保——基础水平、延迟退休； 儿女——生活压力、有心无力。 我们是无法单纯依靠一种方式来解决养老问题。
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完美的养老年金必备的特征
持续的——活多久、拿多久，源源不断 稳定的——不可忽上忽下、忽有忽无 增长的——增值的养老金才能满足增长的养老需求 不可挪用的——唯一性、排它性、雷打不动 必须是现金——不是物、不是不动产，更不是各类 有价证券
2017
年金险销售理念
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目录
01 养孩子的钱——教育理念篇 02 养自己的钱——养老理念篇
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第一部分
养孩子的钱——教育理念篇

年金期间：相邻两次定期给付的时间间隔。 可以是按年给付，或按季给付、或按月给付。 趸缴即期年金（通常情形） 由于即期年金在购买后不久保险公司就开始给
付，保费通常采用趸缴形式，相应的保单称为 趸缴即期年金。
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2.3.2 延期年金
从年金购买之日起，超过一个年金期间后开始 给付的年金。
人们通常在工作期间购买延期年金，以满足退 休后的生活费用需要。
第四章 年金保险
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授课大纲
年金保险概述 年金保险的分类 年金保险的作用
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一.年金保险概述
年金保险的含义 年金保险的机理 年金保险与寿险的比较
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1.1 年金保险的含义
年金（Annuity） 一系列定期有规则的支付 年金保险 是投保人与保险公司签订的一种合同，保险公
司以年金领取人的生存为条件定期给付约定的 金额。 年金领取人和投保人可以是同一人，也可以是 不同的人，但通常情形是同一人。 年金保险的给付期限可以是定期的，也可以是 终身的。
11.6% 2009年末60岁以上人口1.67亿，约占人口总数的
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1.3 年金保险与寿险的比较
年金保险与寿险的不同点 年金保险与寿险的相同点
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1.3.1 年金保险与寿险的不同点
防范风险不同 给付条件不同 逆选择不同 死亡率改善对保险公司的影响不同
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防范风险不同
购买年金保险 为了在老年期间持续获得一笔资金，用以防范
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金额保底终身年金
例：高先生现年55岁，用趸缴保费购买了一个10 年延期金额保底年金（满65岁时开始给付），保 费为20万元，每年给付金额为2万元。假设高先生 在（1）60岁死亡，（2）70岁死亡，（3）80岁死 亡，保险公司的给付金额分别是多少？

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第二节 年金保险的分类（一）
一、按照保费交付方式分类 ▪ 趸交年金 ▪ 期交年金 二、按被保险人人数分类 ▪ 个人年金 ▪ 联合年金 ——联合生存者年金 ——最后生存者年金 ——联合及生存者年金
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第二节 年金保险的分类（二）
三、按年金给付额是否变动分类 ▪ 定额年金 ▪ 变额年金 四、按照给付开始日期分类 ▪ 即期年金 ▪ 延期年金 五、按照给付期间分类 ▪ 定期年金 ▪ 终身年金
6Байду номын сангаас
第二节 年金保险的分类（三）
六、按照是否有保证分类 （一）无保证年金保险，指年金给付以被保险人生
存为条件，死亡则停止给付 （二）有保证年金保险，又分为期间保证年金保险
和金额保证年金保险 ▪ 期间保证年金保险是指规定一个保证期间，如果
被保险人在此期间内死亡，他的受益人可以继续 领取年金，直到保证期间届满时为止 ▪ 金额保证年金保险是指如果被保险人死亡时，其 所领年金数额低于年金现价，其差额将由受益人 领取
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第一节 年金保险概述（二）
▪ 广义上的年金包括确定年金和生命年金 ▪ 确定年金：与人的生命因素没有关系 ▪ 生命年金：与人的生命因素有关系 ▪ 年金保险，即指生命年金，其作用是保障
被保险人本人未来的经济需求
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第一节 年金保险概述（三）
▪ 年金保险的特征 ——与寿险中其它险种的“保险事故”相反 ——寿险一般需要体检，而年金保险无须体
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第二节 年金保险的分类（四）
七、按给付日期分类 ▪ 期首付年金 ▪ 期末付年金 八、按是否参与分红分类 ▪ 分红型年金 ▪ 非分红型年金 九、按照保费交付灵活性分类 ▪ 传统型年金 ▪ 新型年金
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第二节 年金保险的分类（五）

着绚丽 着一段
的色彩 华丽的
，似乎 倾城绝
在舞动 舞。
着一段
华丽的
倾城绝
舞。
清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微 风悄悄 的吹过 ，尽情 的翻滚 着。娇 艳的玉 兰花微 微的触 动着， 余留下 一片残 影闪动 着绚丽 的色彩 ，似乎 在舞动 着一段 华丽的 倾城绝 舞。
清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微
保险知识
·
保
险
清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微 风悄悄 的吹过 ，尽情 的翻滚 着。娇 艳的玉 兰花微 微的触 动着， 余留下 一片残 影闪动 着绚丽 的色彩 ，似乎 在舞动 着一段 华丽的 倾城绝 舞。
清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微
着一段
华丽的
倾城绝
舞。
清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微
保险知识
金
融
理
财
保
险 知 识 清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫着一股淡淡的幽香，一阵微风悄悄的吹过，尽情的翻滚着。娇艳的玉兰花微微的触动着，余留下一片残影闪动着绚丽的色彩，似乎在舞动着一段华丽的倾城绝舞。
清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微 风悄悄 的吹过 ，尽情 的翻滚 着。娇 艳的玉 兰花微 微的触 动着， 余留下 一片残 影闪动 着绚丽 的色彩 ，似乎 在舞动 着一段 华丽的 倾城绝 舞。 清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微 风悄悄 的吹过 ，尽情 的翻滚 着。娇 艳的玉 兰花微 微的触 动着， 余留下 一片残 影闪动 着绚丽 的色彩 ，似乎 在舞动 着一段 华丽的 倾城绝 舞。

年金险销售思路
—— 回归年金险意义功用
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1
为什么学习年金险销售
绩优
业绩 件数累
意外险 高件均
健康险 年金险
年金险销售 绩优必由之路
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2
保险需求三个层次
先保全
再保够
与时俱进
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3
年金险销售核心四问
为什么 买年金
保险
为什么 买泰康 的年金
为什么 找我买 年金险
为什么 现在买 年金险
（逐步获取、稳定适度、足够安全）
三、爱的传承是要与生命等长的呵护
（与生命等长的现金流至关重要）
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为什么买**产品
为什么买**产品？
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为什么买年金险
年金保险和人寿保险的作用正好相反。
人寿保险为被保险人因过早死亡而丧失的
收入提供经济保障。
而年金保险则是预防被保险人因寿命过长
而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的
经济储备。
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年金险的意义功用
养老金 …… 传承金 理财金
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年金险的一个根本
一、理财与投资唯一的区别是“保本”
（理财产品比的是保本+保收益）
二、理财的目的是为了解决消费需求
（200万20年，社区费用靠收益）
三、理财要趁早，幸福才牢靠
（债、税、婚姻背后的防火墙）
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传承金三大逻辑
传承ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ三个逻辑
一、家族传承首先是教育资源的传承

（1）积累期死亡，按下列方式之一给付身故保险金： 按保单现金价值； 或所交保险费（不计利息）与保单现金价值较高的； 或者合同约定的其他方式。 （2）高先生已经领10万元（不足20万元），受益人可继
续领取10万元。 （3）高先生已经领30万元（超过20万元），停止给付。
5.3个人年金保险的种类
问：三个月共可以购买多少个累积单位？ 累积单位数=600+480+400=1480（个）
年金单位数计算
假定每个累积单位价值为10元，那么扣除费用后的100元 保险费能购买10个累积单位。如果第二年累积单位价值11 元，那么扣除费用后的100元保险费能购买9.1个累积单位。 直到年金领取时，再把累积单位合计数转换为年金单位数。
年金单位数在年金给付期不变，但年金单位价值需要每年 或每月重新估价。
年金单位数计算
年金单位数=累积单位总值/年金单位价值
累积单位总值=年金开始给付时累积单位合计数
Hale Waihona Puke ×年金累积单位价值积累基金所购买的所有证券的市价 年金单位价值=
当时领取年金的所有参加者终身年金的现值
举例
一份变额延付年金，在积累期满时，已购买了合计100个 累积单位，该账户的累积单位价值是3元，则累积单位总 值是300元。若年金单位价值是2.5元，可转换为120个年 金单位。
5.2 年金保险的分类
按年金给付金额是否变动分类 定额年金。年金给付金额固定 变额年金。是指保单累计价值和年金给付金额
虽分立投资账户的业绩上下波动的年金。
如金盛人寿、中美联泰大都会两家公司推出了 变额年金保险。
保监会发布《变额年金保险管理暂行办 法》保监发〔202X〕25号
变额年金保险，是指保单利益与连结的投资账户投资单位 价格相关联，同时按照合同约定具有最低保单利益保证的 人身保险。

年金险销售思路
—— 回归年金险意义功用
2019/11/4
为什么学习年金险销售
件数累 意外险 高件均 健康险 年金险
绩优
业绩
2019/11/4
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保险需求三个层次
先保全
再保够
与时俱进
2019/11/4
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3
年金险销售核心四问
2019/11/4
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4
为什么买年金险
年金保险和人寿保险的作用正好相反。
二、理财的目的是为了解决消费需求
（200万20年，社区费用靠收益）
三、理财要趁早，幸福才牢靠
（债、税、婚姻背后的防火墙）
2019/11/4
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传承金三大逻辑
传承的三个逻辑
一、家族传承首先是教育资源的传承
（孩子教育资源的稳妥保障）
二、财产传承首先是适时适
三、爱的传承是要与生命等长的呵护
.
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养老金三大逻辑
养老的三个逻辑
一、每个人都关注养老问题
（人人都会老，老了一定会花钱）
二、社保再好也只能买一份
（如果只有社保养老，肯定不够）
三、未来的养老费用一定比现在高
（高品质养老生活，要提早准备）
2019/11/4
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理财金三大逻辑
理财的三个逻辑
一、理财与投资唯一的区别是“保本”
（理财产品比的是保本+保收益）
人寿保险为被保险人因过早死亡而丧失的 收入提供经济保障。
而年金保险则是预防被保险人因寿命过长 而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的 经济储备。
2019/11/4
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年金险的意义功用
养老金 …… 传承金 理财金

核保与承保
等待核保结果
等待保险公司核保结果，如果需要体检或提 供其他材料，应配合完成。
签署保险合同
如果核保通过，与保险公司签署正式的保险 合同，确保双方的权益得到保障。
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年金保险的注意事项
了解保险条款和细则
仔细阅读保险合同，确保明确 了解保险范围、理赔流程、除 外条款等细节。
如有疑问，及时向保险公司咨 询，并要求其给予明确解释。
供给情况
随着保险市场的竞争加剧，保险公司纷纷推出各种类型的年金保险产品，以满足不同客 户的需求。
年金保险的创新和发展方向
创新点
年金保险产品不断创新，出现了多种类型的 年金保险，如即期年金、延期年金、混合型 年金等，以满足不同客户的需求。
发展趋势
随着科技的进步和市场环境的变化，年金保 险将更加注重客户体验和服务质量，同时将
明确保险产品的保障范围和限制条件 ，以便在需要时能够得到相应的保障 。
了解保险期限和领取方式
确定自己需要的保险期限和领取方式 ，例如按月领取、按年领取等。
选择保险公司和代理人
要点一
了解保险公司的信誉和服务
选择有良好信誉和服务的保险公司，确保保险产品的可靠 性和合法性。
要点二
选择合适的代理人
选择有经验和专业知识的代理人，以便在购买过程中得到 更好的服务和咨询。
身故保险金
若被保险人在保险期间内不幸身故， 保险公司将按照合同约定给付身故保 险金。
身故保险金的给付方式
身故保险金可以一次性给付，也可以 按照合同约定的方式分期给付。
满期金给付
满期保险金
当保险合同期满时，若被保险人生存，保险公司将按照合同约定给付满期保险金。
满期保险金的给付方式

年金保险的四大功用-- NO.3 财产独立
能否实现财产独立是传承的重要方面，不与一切债务发生冲突才能实现更有效的财产保护。 最重要的是， 财产无争议的及时给予 降低了极端事件对于受益人的二次伤害。
资产隔离的财富保全工具
年金保险的四大功用-- NO.4 融资贷款
保单质押贷款流程
正确认识年金险
一. 什么是保险？
二. 什么是年金险？
三. 客户为什么要买年金险？
必须要深入思考的三个问题
一.什么是保险？
活着领死了赔生病有人给
钱
交多少领多少生病给多少死了赔多少
保险是钱存在的一种方式
二.什么是年金险？
交钱
领钱
用法律的形式创造出持续的、安全的、稳定的、与生命等长的现金流
拥有财产
交给
用在
关心的人和事
NO争议NO财产税NO司法程序
年金险可实现在不同时空中创造价值
拥有资产≠自己是最好的财富管理者拥有资产≠钱终身都会花在自己或者家人身上
保单作为跨越时空的经理人
让不善理财的二代也有优质生活
解决
1秒明确财产归属Байду номын сангаас
不让家庭成员来日为财产对簿公堂
解决
年金保险的四大功用-- NO.2财产权重构
年金险理念 七剑下天山 —— 人人脱口而出 个个所向披靡
被动性资产可以让您离财务自由越来越近，这才是财富规划的终极目标！未来，人们的收入90%都是来源于资产配置，这将是一个趋势，势不可挡！您休息了，让钱为您工作！身体健康是一切的基础，心理健康是我们感知幸福生活的前提，而财务健康才是我们实现财富自由的终极目标；我们一生为钱而忙，以为赚得越多越好，其实这是个误区，拥有资产≠自己是最好的财富管理者，拥有资产≠钱终身都会花在自己或者家人身上。 人生在世，懂得未雨绸缪，给自己和家人一个确定的未来才是智者，您说对吗？

年金险销售思路
—— 回归年金险意义功用
为什么学习年金险销售 年金险
年金险销售 绩优必由之路
保险需求三个层次
先保全 再保够 与时俱进
年金险销售核心四问
为什么 买年金 保险
为什么 买泰康 的年金
为什么 找我买 年金险
为什么 现在买 年金险
为什么买年金险
年金保险和人寿保险的作用正好相反。 人寿保险为被保险人因过早死亡而丧失的
收入提供经济保障。 而年金保险则是预防被保险人因寿命过长
而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的 经济储备。
年金险的意义功用
养老金 …… 传承金 理财金
年金险的一个根本
不能用收入衡量保费 而应该用需求衡量保额
大家应该也有点累了，稍作休息
大家有疑问的，可以询问和交流
养老金三大逻辑
养老的三个逻辑
一、每个人都关注养老问题 （人人都会老，老了一定会花钱）
传承金三大逻辑
传承的三个逻辑
一、家族传承首先是教育资源的传承 （孩子教育资源的稳妥保障）
二、财产传承首先是适时适度的传承 （逐步获取、稳定适度、足够安全）
三、爱的传承是要与生命等长的呵护 （与生命等长的现金流至关重要）
为什么买**产品
为什么买**产品？
二、社保再好也只能买一份 （如果只有社保养老，肯定不够）
三、未来的养老费用一定比现在高 （高品质养老生活，要提早准备）
理财金三大逻辑
理财的三个逻辑
一、理财与投资唯一的区别是“保本” （理财产品比的是保本+保收益）
二、理财的目的是为了解决消费需求 （200万20年，社区费用靠收益）
三、理财要趁早，幸福才牢靠 （债、税、婚姻背后的防火墙）