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2021年2期总第935期一、京东数科供应链金融业务介绍京东数科最初涉足供应链金融业务时是与银行合作，可追溯到2012年，到了2013年开始脱离银行独立运营，经过不断地发展，京东数科目前已发展成为了一家在行业内具有领先地位的金融科技公司。
目前，京东数科的产品主要围绕AI 科技、金融科技、城市智能、数字营销这四大系列展开，以AI 为驱动，助力产业数字化升级，实现数字科技与实体经济相融合。
供应链金融业务包含在企业金融里，由京东金融负责，其主要的供应链金融产品有三大类，分别为：服务京东自营供应商的基于应收账款的融资产品—“京保贝”、基于京东零售平台商家的经营情况所提供的信贷融资产品—“京小贷”、基于存货的质押类融资产品—动产融资。
二、京东数科供应链金融业务的SWOT 分析1.优势（Strengths ）分析（1）平台优势京东数科的平台优势主要体现在三方面：第一，平台的数据优势，自京东商城2004年成立以来，平台的不断发展，积累了大量的订单数据、支付日志、浏览日志、评论数据、物流数据、用户数据、商品信息等数据，并且京东商城还掌握着大量与供应商有关的信息，如企业的基本信息、业务往来、收入状况，这些数据构成了多样化、深层次的数据库；第二，平台的客户优势，京东商城属于自营体系，拥有较多存在直接交易往来的供应商，而在这些供应商中存在大量的中小微企业，他们往往存在融资需求，并且在京东商城平台对外开放后吸引了更多的卖家，如华为旗舰店等，这又进一步扩大了客户群体数量；第三，平台的物流优势，对于质押物的监管是影响供应链金融业务开展的一个重要风险点，而京东拥有自己的物流体系，这为质押物的监管提供了有力的保障，便于其供应链金融业务的开展。
（2）技术优势京东数科在数字科技的“含金量”上是十足的，公司十分重视人工智能等新技术的研发和使用，在科技型人才的储备上也占据优势，聚集了全球各领域超百位的顶级人工智能专家。
公司依托大数据等技术进行风险管控，建立了大数据风控平台，实现了整个风控过程的智能化，并且公司拥有AI 产业中心，致力于将AI 技术应用到产业中去，推动产业数字化。
供应链金融的风险控制策略分析供应链金融是指通过将金融服务与供应链管理相结合，为供应链中的各个参与方提供资金融通、风险管理、结算服务等金融产品和服务。
随着供应链金融的发展，虽然为企业提供了更多融资渠道和风险管理工具，但也伴随着一定的风险挑战。
因此，制定有效的供应链金融风险控制策略是非常重要的。
一、供应链金融的风险特点供应链金融的风险主要包括信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险。
在应对这些风险时，企业需要制定相应的风险管理策略，确保供应链金融业务的稳健运行。
1. 信用风险供应链金融中最主要的风险之一是信用风险。
企业在供应链金融中需要面对不同供应链参与方的信用问题，如供应商、分销商、客户等。
信用风险可能导致欠款风险、坏账风险等，给企业带来直接经济损失。
2. 流动性风险流动性风险是指企业在供应链金融中可能面临的资金流动不畅的风险。
企业需要保证在资金需求高峰时能够及时获得资金支持，以应对突发情况和业务扩张需要，否则可能导致企业无法及时履行合同、支付货款、获得资金支持等问题。
3. 操作风险操作风险主要指企业在供应链金融中可能面临的内部管理和运营风险。
例如，由于供应链众多参与方的复杂性，可能导致信息流通不畅、合同履行问题、资金流动受阻等，增加了企业经营风险。
4. 市场风险市场风险是指市场价格波动以及货币政策变化等因素可能导致的风险。
企业在供应链金融中需要面对原材料价格波动、汇率波动等问题，这些市场因素的变化可能导致企业资金成本增加、资产负债风险加大等问题。
二、供应链金融的风险控制策略为应对供应链金融所带来的风险，企业需要制定相应的风险控制策略，以保障供应链金融业务的安全和稳定。
下面将从信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险四个方面提出相应的控制策略。
1. 信用风险控制策略企业需要建立完善的供应商风险管理体系，对供应商进行信用评估和监控，确保选择信用度高的供应商合作。
同时，建立合理的信用管理制度，制定严格的信用额度和信用期限，对不同的客户实行不同的信用管理政策，避免拖欠或坏账风险。
企业实行优惠的条件，对那些违规操作的企业不予理睬。
4.2.2建立健全数据共享机制。
在这个数据化的时代，数据显得越来越重要。
京东要对供应商的资信严格把关，密切关注各供应商财务状况、经营效益、还贷能力等，采取策略引导企业提供真实可靠的数据，逐步实现大数据化。
4.2.3建立健全企业管理体系。
在互联网时代，人才是企业进步的关键要素。
尤其在供应链金融中，企业竞争的核心在某种意义上讲就是人才的数量和质量。
2017年，京东发布智慧供应链战略，正是对人才重视的体现。
京东虽处于供应链的核心地位，却难以得到供应商的真实可靠的数据，管理难度大，可以积极引进人才，向供应商提供相应的人才支持；供应商的经营状况对供应链金融发展的影响较大，国家可以制定和完善相关的法律法规，必要时采取强制手段，积极引导中小企业走上正轨；数据化处理技术对互联网供应链金融管理有较大帮助，要加快数据化方面的技术创新，控制信用风险。
参考文献：
[1]周利军.浅谈供应链金融融资模式及操作性的风险管理[J].经营管理者,2014,27:42.
[2]李荣.电商供应链网络融资研究[J].农村金融研究,2018.
[3]陈悦,阮思阳.供应链金融的模式及风险控制策略探析[J].中国市场,2018.
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电商平台供应链金融风险研究随着电子商务的快速发展，电商平台成为了现代商业活动的重要平台。
而供应链金融作为电商行业中的重要一环，其风险问题备受关注。
供应链金融是指在供应链中通过资金流通来解决中小企业融资难题和资金周转问题的金融服务模式。
电商平台作为供应链金融的一部分，其风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险等。
本文将就电商平台供应链金融风险进行研究，分析其风险因素及应对策略。
1. 信用风险信用风险是电商平台供应链金融中的常见风险之一。
在供应链金融中，中小企业往往具有较高的信用风险，其资金需求旺盛，但往往难以提供足够的抵押品或信用担保。
这就导致了在金融机构及投资者眼中，中小企业的信用等级较低。
电商平台作为交易的一个重要平台，其涉及的交易主体众多，对买卖双方的信用评估成为了一个难题。
当供应链中的任何一方出现信用问题时，都有可能引发整个供应链金融系统的风险。
2. 市场风险市场风险是由于市场价格波动、竞争加剧等原因引发的风险。
在电商平台供应链金融中，市场风险主要包括产品价格波动、市场竞争激烈、需求不确定等因素。
这些因素都可能对供应链中的资金流通造成不利影响，从而引发金融风险。
3. 操作风险操作风险是指由于人为或系统原因导致的风险。
在电商平台供应链金融中，操作风险主要包括信息不对称导致的交易风险、系统风险等。
电商平台的交易主体众多，而不同的交易主体拥有的信息不对称会导致交易风险的产生；而电商平台的系统风险则是因为系统故障或者外部攻击等原因引发的风险。
二、电商平台供应链金融风险应对策略1. 强化信用评估为了降低信用风险，电商平台可以通过建立完善的信用评估体系，对供应链中的交易主体进行全面、客观的评估。
通过对交易主体的信用状况、经营情况、财务状况等进行综合评估，建立起信用等级体系，对中小企业、交易主体的信用状况进行动态监控，及时发现潜在的信用风险。
2. 多元化风险管理在面对市场风险时，电商平台可以通过多元化的方式来降低风险。
物流企业供应链金融业务的主要风险及防范措施分析
随着物流业的发展，供应链金融业务在物流企业中越来越普遍。
与此同时也带来了一些风险。
本文将分析物流企业供应链金融业务的主要风险，并提出相应的防范措施。
物流企业供应链金融业务的主要风险之一是信用风险。
供应链金融业务通常需要物流企业进行融资，如果物流企业的信用不佳，那么很难获得低成本的融资。
为了减轻信用风险，物流企业应建立良好的信用记录，加强与金融机构的合作，提高信用评级，增加自身的融资能力。
物流企业供应链金融业务的另一个风险是流动性风险。
物流企业可能会面临短期资金紧缺的情况，特别是在季节性需求波动较大或者新项目启动阶段。
为了应对这种风险，物流企业可以通过积累一定的现金储备，建立备用信贷渠道，或者和金融机构签署流动性支持协议来解决资金不足的问题。
物流企业供应链金融业务的还存在运营风险。
物流企业在供应链金融业务中可能面临各种运营风险，如物流操作失误、库存管理不当、交付延迟等。
为了降低这些风险，物流企业应加强内部管理，建立高效的物流系统，加强与供应商和客户的沟通和协作，建立完善的风险管理措施。
物流企业供应链金融业务还存在市场风险。
物流企业往往要承担供应链上游企业和下游企业的风险，如供应商倒闭、客户减少等。
为了应对市场风险，物流企业要做好供应商和客户的风险评估和选择，建立多元化的客户和供应商网络，以分散风险。
DISCUSSION AND RESEARCH探讨与研究一、引言在信息技术的推动下，供应链与物联网、互联网深入融合并迅速发展到智能线上供应链阶段。
运用线上供应链金融活动或者使线上企业参与供应链金融等措施，可将传统供应链金融服务与云计算、大数据等互联网技术有机地结合起来，建立一套比较完整的信用评价体系。
该评价体系能有效降低信贷风险，为中小企业融资难融资贵问题提供全新的解决方案。
线上供应链金融作为一种新型业务，是指金融公司和整个链条上的每一个公司相互共享信息的供应链金融，主要涉及到投融资、支付、电子交易等业务内容。
目前国内外的研究主要集中在线上供应链金融模式研究、风险研究和运作模式研究三个方面。
Kaplan（2011）[1]、李卫姣（2011）[2]、何娟（2012）[3]和徐维莉（2014）[4]等从线上供应链金融的现状和未来对线上供应链金融进行了理论研究；陈紫萱（2018）[5]、田菁和宋玉田（2015）[6]、郭菊娥等（2014）[7]等学者在理论研究的基础上，对线上供应链金融风险进行分析研究；陶海鹏（2017）[8]、王媛（2019）[9]和阮永平（2018）[10]和谭志斌和张惠（2015）[11]在前人的基础上对线上供应链金融融资运作模式进行了研究。
以上学者对线上供应链金融进行了较为全面的研究，但没有具体到线上供应链具体平台企业。
本文基于国内外线上供应链金融的理论基础及研究现状，深入分析JD线上供应链金融可能存在的信用风险、政策风险、行业风险及平台风险等四大风险。
本文京东线上供应链金融风险及风险管控文/郭婵摘 要：本文基于国内外线上供应链金融的理论基础和研究现状，深入分析其业务发展可能存在的风险及风险管控，为企业参与供应链融资活动，提高融资效率，防范融资风险提供理论指导和方法参考，并给京东的线上供应链金融业务发展提出了合理的建议。
关键词：线上供应链金融；风险管控；京东；中小企业融资Copyright©博看网 . All Rights Reserved.中国储运网 97探讨与研究 DISCUSSION AND RESEARCH在全面分析京东线上供应链金融融资模式的基础上，为进一步推动线上供应链金融发展提出了对策建议。
物流企业供应链金融业务的主要风险及防范措施分析
物流企业供应链金融业务的主要风险包括信用风险、操作风险、市场风险和法律风险等。
为了有效防范这些风险，物流企业需要采取一系列防范措施。
信用风险是物流企业供应链金融业务中最主要的风险之一。
物流企业与供应链上的各
个环节都存在一定的信用风险，例如供应商未按时交货、客户未按时付款等。
为了降低信
用风险，物流企业可以建立供应商信用评估体系，通过对供应商的信用评估来选择可靠的
供应商；物流企业可以与金融机构合作，引入担保机制，通过担保减少信用风险。
操作风险是物流企业供应链金融业务中另一个重要的风险。
物流企业的操作风险主要
体现在物流过程中的损失、差错和延误等方面。
为了降低操作风险，物流企业可以加强内
部管理，规范操作流程，提高工作人员的专业技能；物流企业可以引入现代信息技术，实
现对物流过程的实时监控和管控。
市场风险是物流企业供应链金融业务中不可忽视的风险。
市场风险主要体现在市场需
求变化、价格波动等方面。
为了应对市场风险，物流企业可以加强市场调研，了解市场需
求和竞争状况，及时调整经营策略；物流企业可以建立与供应商和客户的良好合作关系，
共同应对市场风险。
法律风险是物流企业供应链金融业务中不可忽视的风险。
法律风险主要体现在合同纠纷、法律诉讼等方面。
为了防范法律风险，物流企业在与供应商和客户签订合应明确各方
的权利和义务，并明确合同违约的后果；物流企业应合法合规经营，遵守相关的法律法规，降低法律风险的发生概率。
供应链金融市场风险分析及应对一、供应链金融市场风险分析1. 信用风险：信用风险是指由于借款方违约或信用状况下降导致损失的风险。
在供应链金融市场中，信用风险主要体现在融资方无法按时还款或无力还款，从而给金融机构带来损失。
为了降低信用风险，金融机构可以采取严格的信贷审核制度，对借款方的信用状况进行深入了解和评估，同时可以要求借款方提供担保或抵押物，以增加还款的保障。
2. 市场风险：市场风险是指由于市场变动导致投资损失的风险。
在供应链金融市场中，市场风险主要体现在利率变动、汇率变动和商品价格变动等方面。
为了降低市场风险，金融机构可以采取多元化的投资策略，分散投资于不同的市场和资产，以减少单一市场变动对整体投资组合的影响。
3. 流动性风险：流动性风险是指由于资产不能及时转换为现金或现金流不足导致的风险。
在供应链金融市场中，流动性风险主要体现在金融机构在面临大量资金赎回或融资需求时，无法及时满足这些需求，从而导致损失。
为了降低流动性风险，金融机构可以保持足够的流动性资产储备，同时建立有效的流动性管理机制，以应对可能的流动性需求波动。
4. 操作风险：操作风险是指由于内部管理不善、人为错误、系统故障等原因导致的风险。
在供应链金融市场中，操作风险主要体现在金融机构的业务流程、内部控制和信息技术等方面。
为了降低操作风险，金融机构可以加强内部管理，完善内部控制制度，定期进行信息系统的维护和升级，同时加强员工培训，提高员工的风险意识和操作能力。
二、供应链金融市场风险应对策略1. 严格信贷审核：金融机构应建立严格的信贷审核制度，对借款方的信用状况进行深入了解和评估，确保只有具备良好信用记录和还款能力的客户才能获得融资。
金融机构还可以通过与供应链中的核心企业建立合作关系，以获取更准确的借款方信用信息，降低信用风险。
2. 多元化投资策略：金融机构应采取多元化的投资策略，分散投资于不同的市场和资产，以减少单一市场变动对整体投资组合的影响。
物流企业供应链金融业务的主要风险及防范措施分析1. 供应链风险：物流企业的供应链涉及到多个环节，包括供应商、生产加工、运输、仓储等各个环节。
供应商的关闭、生产加工不达标、货物丢失或损坏等情况都可能对供应链金融业务造成风险。
为防范此类风险，物流企业可以选择与信誉良好的供应商合作，建立供应商审核和评估制度，确保供应链的稳定和可靠性。
2. 财务风险：物流企业在供应链金融业务中可能承担资金的垫付和垫付风险。
物流企业在提供运输服务时需要在货运结束后才能收到运费款，而其中可能存在货款迟付或拖欠的情况。
为应对这种风险，物流企业可以与金融机构合作，寻求供应链金融支持，通过提供相应的质押或担保，获得必要的资金支持，确保运营的正常进行。
3. 市场风险：物流企业的供应链金融业务往往受到市场需求、价格波动等市场因素的影响。
市场需求下降会导致物流企业货物运输量减少，从而影响到供应链金融业务的回收率。
为应对市场风险，物流企业可以加强市场调研，了解市场需求趋势，根据市场变化调整经营策略，同时可以与金融机构建立紧密的合作关系，共同应对市场挑战。
4. 信用风险：供应链金融业务涉及到多方参与，包括物流企业、供应商、金融机构等。
供应链各方的信用状况直接影响到整个供应链金融业务的风险。
为防范信用风险，物流企业可以与信誉良好的供应商合作，建立供应商信用评估制度，同时与金融机构加强合作，通过他们对供应链各方的信用调查，降低信用风险。
为应对上述风险，物流企业可以采取以下防范措施：1. 建立风险管理制度：物流企业可以建立供应链金融风险管理制度，明确各种风险的来源和应对措施，包括供应商审核制度、申请贷款的审批流程等，从而规范企业运营，提高风险防控能力。
2. 多元化合作伙伴：物流企业应该与不同的合作伙伴建立紧密的合作关系，包括供应商、客户、金融机构等，通过多元化的合作，降低单一合作伙伴对企业经营的风险。
3. 加强信息共享：物流企业应与合作伙伴加强信息共享，例如与供应商共享库存情况、与金融机构共享财务信息等，通过及时的信息共享，降低供应链金融业务的风险。
供应链金融平台的安全性分析与应对措施随着数字技术的发展和应用，金融服务的方式越来越多元化，供应链金融平台作为其中的一种形式，具有很大的潜力和优势，助力了企业的资金链和供应链资金流通，同时也提高了金融的效率和准确性。
然而，供应链金融平台作为传统金融领域的新生力量，也存在一些安全隐患和风险，需要有相应的安全性分析和应对措施来保护客户资产和金融市场的稳定性。
一、供应链金融平台的安全隐患和风险1. 数据安全风险供应链金融平台涉及大量的数据交换和存储，包括企业财务数据、物流信息、银行账户信息等敏感信息，一旦被黑客攻击或泄露，将对客户造成极大损失，甚至可能诱发企业倒闭和金融市场的动荡。
例如，2019年6月份，中国工商银行宣布，因为供应链金融平台遭遇网络攻击，导致客户信息泄露，损失2亿元人民币。
2. 风控管理风险供应链金融平台需要对客户进行严格的风险控制和管理，包括客户的资质认证、信用评级、还款能力评估和物流信息监控等。
如果风险控制不到位，将导致平台的逾期和坏账率上升，进而影响整个供应链的金融生态系统。
3. 信用风险供应链金融平台是介于客户、银行和第三方服务商之间的中介服务机构，客户的信用状况和还款能力决定了平台的收益和风险水平。
如果客户存在信用问题，比如违约或欺诈行为，将影响银行的风险承受能力和市场的声誉。
二、供应链金融平台的安全性分析1. 数据安全才是核心数据安全是保障供应链金融平台安全的关键，需要采取措施对系统进行安全加固和防范，例如增强防火墙、加密传输、强化密码管理等。
此外，建立完善的数据备份和恢复机制，以便应对突发情况和灾难事件。
2. 建立合适的风险控制机制建立合适的风险控制机制，是保障供应链金融平台安全的必要手段之一。
平台应该制定适当的风险评估标准和模型，根据客户的信用评级和还款能力，设计不同的融资方案和费率策略。
同时，采用监督管理和监测技术，及时识别和处理各类潜在风险，防止漏洞和短板。
3. 加强合规管理供应链金融平台要加强合规管理，遵守相关法规和管理规定，树立行业诚信和品牌形象。
物流与供应链中国市场2018年第20期（总第975期)供应链金融的模式及风险控制策略探析—，京东为例陈悦，阮思阳(广西大学商学院，广西南宁530004)[摘要]供应链金融是立足于互联网技术的创新金融服务，旨在于帮助供应链上各中小型节点企业拓宽融资渠道，克服融资难问题。
但供应链金融模式下的融资相对于传统融资模式存在诸多潜在风险，因此需要及时采取措施来控制风险。
文章首先对现行的供应链金融的内涵、模式进行详细的介绍，然后引出京东供应链金融的概况以及四种具体运营模式，从多维 度分析其内部优势和存在的问题，最后提出相应的建议和改进措施来控制京东供应链金融存在的风险。
[关键词]供应链金融#京#融资模式；风险控制[D O I]10.13939/j.c nki.z g s c.2018. 20.1681引言联网 2.0时，电争烈，而供应链 为的质服务，打信贷服务，成为各 平台竞相开发的资源。
现在，阿里巴巴、易投、京知名电商，为获大的市场和利益，已取相应措施发展自身的供应链 务。
2 供应链金融概述2.1供应链金融的内涵供应链指围绕供应链 ，的优质信用和充裕的 持作为担保并逐步向上、1小辐射，银行 服务平台的信用保障后，为供应链上、小提供服务，解决中小 转难题，促使供应链顺畅，最实现、、信息流、。
可概括为：供应链=中小求+ 、企的质信。
2.2供应链金融的模式分析2.2.1应收账款融资模式在经营过 于出现应，导致 能及时收回成本，出现问题。
基于应 带来的负面，将应 的所有权转让给银行，使其获 定的借贷保障。
在供应链体系中，取赊购方式获得小的，应，小再将应 的所有权转让给银行 为担保抵押，从而获得银行提供的 服务。
的获得方经营出现问题，无力还银行 的，由于的应单据为其 信用担保，银行等金将向取，因此这种仅给中小提供渠道，同时也将银行 借贷服务的风险最低。
2.2.2保兑仓融资模式保兑 涉及供应商、、兑银行及第三方参与者。
京东供给链金融风险及对策分析摘要：近年来，随着电子商务的开展，越来越多的电子商务企业开始把竞争转到供给链金融上，京东商城的供给链金融也随之应运而生。
由于其供给链金融目前面临着信用和监督风险、技术人才资金缺乏、经验缺乏、系统不稳定等一系列问题，本文分别针对上游供给商的信用风险和信息不完善、银行的监督风险、京东自身实力有限及供给链金融存在的系统性风险等方面提出了应对策略。
关键词：供给链金融；京东商城；信用风险引言近年来，随着互联网金融的开展以及人们生活观念的转变，商家和消费者对于网上融资借贷的需求呈快速增长态势，许多电子商务企业紧随形势上线了一系列供给链金融业务，京东商城开展供给链金融正是恰逢其时。
1、京东供给链金融现状目前，京东商城已在我国各大网上商城中占据领头地位，拥有超过1.2亿普及全国各地的注册用户，掌握着近十万供给商的业务，因此京东可以借其强大的规模和实力进一步涉足供给商金融。
另外，相对于供给商保证供货和应收账款周期过长资金流短缺的压力，更推动了这一业务的开展。
2021年京东开展了首批供给链金融业务，初步涉及了供给链金融业务，同年8月其自行开发的资产包转移方案产品和协同投资方案产品也得到了银监会审批，截至同年12月，已累计融资15亿美元及具体的各项融资方式、信用体系、委托方式、风险防控和流程监督等方面都还在初期探索阶段，不仅在经验上缺乏，还在包括资金、技术、信息等方面的欠缺导致了一系列的问题与阻碍。
2.1供给链系统本身的整体性和突发性带来的问题供给链金融要想得到稳定的运作与开展离不开京东与各个供给商的紧密合作，由单个中小企业的捆绑贷款方式在增加整体性带来的便利与标准的同时也增加了整体性的风险，使得各个供给商之间利益息息相关，很可能仅仅在某一个节点上发生的问题都会被整个供给链放大，加大了信用风险的营销程度和范围，造成不只是金钱更是信誉及品牌形象等不可低估的损失。
此外信用有突发性的特点，联系到供给链的整体性，处于核心企业的供给商一旦遇到突发风险问题，有可能导致整个供给链的瘫痪。
Logistics·Industry Chain1 京东供应链金融概述1.1 京东供应链金融概念1998年京东集团正式成立，2014年成功上市，相关业务主要有科技、金融服务、电商和物流管理，是目前我国最大的自销平台。
京东供应链金融主要是指京东围绕供应链企业，管理链条上企业的资金流与信息流，同时可以把单一企业中无法控制的风险转变为链条企业整体可以把控的风险，是可以降低风险的一种金融服务。
1.2 京东供应链金融发展现状2013年，京东金融开始成立供应链金融部门，并推出了“京保贝”“京小贷”和“云仓京融”等供应链金融产品。
京保贝是京东金融的第一个供应链产品，2013年正式运营，主要是对京东平台上企业的数据进行收集和整理，从而完成对企业的审查。
该产品运营的过程都在网上进行，大大缩短了贷款所需时间，仅需3分钟左右就自动到账。
同时，还款时间由供应商自己决定，还款压力也不是很大。
京小贷流程与京保贝相似。
需要账户进行注册，就能在网上查询贷款额度并申请。
贷款申请通过后，资金到账时间比京宝贝更短，具体融资流程如图1所示。
图1 京小贷融资流程京东金融在2015年推行了一个新的供应链金融产品——云仓京融。
该产品通过与邮政仓储结合的模式经营，以需要资金企业的货物为担保品，通过邮政仓储提供服务，并整合融资企业相关信息对其进行评级，再采用系统核算出融资企业的贷款额度。
2 大数据背景下京东供应链金融风险管理的现状京东金融的大数据风控体系主要包括四个方面，具体如图2所示。
京东供应链金融大数据风控体系风控超脑系统生态模型体系京东心境系统安全救急体系图2 京东供应链金融大数据风控体系(1)风控超脑系统主要包括天网、天机、天盾、天策四个系统。
天网是京东风控的核心，目前主要采用的是spark图计算技术，在用户画像用户关系网、交易中风险行为分析等方面运用。
天机系统主要是对信用数据进行实时监控，从而对供应链金融可能产生的风险进行监控，有效预防信用风险。
供应链金融使用问题解决方法总汇供应链金融是一种将金融产品和服务融入到供应链管理中的金融形式，旨在优化资金流动、提高生产效率、降低成本、减少风险等。
然而，供应链金融在实际运作中会面临一些问题，需要采取相应的解决方法。
首先，供应链金融使用中常见的问题是资金流动速度慢。
由于供应链金融涉及到多个环节和多方参与者，导致资金流动过程繁琐，从而延长了整个供应链的资金周转时间。
为解决这一问题，可以通过优化资金流动路径，简化业务流程，建立高效的结算机制，同时推广电子支付等现代支付工具，加速资金流动速度，提升供应链金融效率。
其次，供应链金融中存在着信息不对称的问题。
信息不对称会导致信用风险增加，影响金融机构对供应链各方的信贷决策。
为应对信息不对称，可以引入信用评级体系和第三方信用保险，提高信息透明度和可靠性，降低不确定性，为金融机构提供更准确、全面的信息，降低风险，增强信贷信用。
第三，供应链金融在应对外部市场波动时存在着风险管理不足的问题。
供应链金融将金融服务与供应链管理相结合，因此受到市场风险、信用风险等影响。
为有效管理这些风险，可以采取多元化的融资方式，分散风险，建立风险预警机制和风险管理体系，提高对外部市场波动的应对能力，保障供应链金融的平稳运行。
此外，供应链金融中常见的问题还包括资金成本高、信息孤岛等。
为应对资金成本高的问题，可以通过合理的融资结构、引入多元化的融资工具和门槛低的金融产品，降低融资成本，提高融资效率。
为解决信息孤岛问题，可以构建信息共享平台和数据交换标准，促进信息互联互通，实现供应链金融各方之间的信息共享和协作，提高供应链金融整体效率。
总的来说，供应链金融作为一种创新金融形式，在提高企业融资灵活性、降低融资成本、推动供应链优化升级等方面具有巨大潜力。
然而，供应链金融在实际运作中会遇到各种问题，为有效应对这些问题，需要综合运用资金流动路径优化、信用评级体系建立、风险管理体系构建、融资成本降低、信息共享机制建设等方法，推动供应链金融的健康发展，实现金融与实体经济的良性互动。
京东商城供应链管理经验、问题与未来发展对策建议交通运输学院09级姓名：蓝拂晓学号：200930610115目录1 京东商城的发展 (3)1.1 京东商城简介 (3)1.2 京东商城的发展历程 (3)2 京东商城环境和竞争对手 (5)2.1 B2C简介 (5)2.2 B2C的主要模式 (5)2.2.1 综合商城 (5)2.2.2 百货商店 (5)2.2.3 垂直商店 (5)2.2.4 复合品牌店 (6)2.2.5 轻型品牌店 (6)2.2.6 服务型网店 (6)2.2.7 导购引擎型 (6)2.3 京东商城的竞争对手 (6)2.3.1 新蛋网 (6)2.3.2 卓越亚马逊 (6)2.3.3 当当网 (7)2.3.4 淘宝网 (7)2.3.5 绿森数码 (8)3 京东商城的成功因素 (9)3.1 在互联网上成为第一个吃“B2C”这个螃蟹的人 (9)3.2 网站推广很讲究策略 (9)3.3 坚持不要实体店让他们保证了电子商务的利润 (9)3.4 价格优势 (9)3.5 及时构建自营物流配送公司 (9)4 京东商城与其对手在供应链方面的比较 (10)4.1 京东商城与当当、卓越的供应链比较 (10)4.1.1 下单 (10)4.1.2 摆放 (10)4.1.3 取货 (10)4.1.4 分拣与配货 (10)4.1.5 货到付款 (11)4.2 京东商城与当当、卓越、新蛋的配送比较 (11)4.2.1 京东商城的配送 (11)4.2.2 新蛋网的配送 (11)4.2.3 当当网的配送 (12)4.2.4 卓越网的配送 (12)5. 对京东在供应链方面的建议 (13)5.1 完善自营物流配送系统 (13)5.2 采用VMI策略 (13)6 网上电器商城的前景 (14)1 京东商城的发展1.1 京东商城简介自2004年初正式涉足电子商务领域以来，京东商城一直保持高速成长，连续五年增长率均超过300%。
京东商城始终坚持以纯电子商务模式运营，缩减中间环节，为消费者在第一时间提供优质的产品及满意的服务，目前，“京东价”已经成为国内3C销售领域的价格风向标。
京东供给链金融风险及对策分析
摘要：近年来，随着电子商务的开展，越来越多的电子商务企业开始把竞争转到供给链金融上，京东商城的供给链金融也随之应运而生。
由于其供给链金融目前面临着信用和监督风险、技术人才资金缺乏、经验缺乏、系统不稳定等一系列问题，本文分别针对上游供给商的信用风险和信息不完善、银行的监督风险、京东自身实力有限及供给链金融存在的系统性风险等方面提出了应对策略。
关键词：供给链金融；京东商城；信用风险引言近年来，随着互联网金融的开展以及人们生活观念的转变，商家和消费者对于网上融资借贷的需求呈快速增长态势，许多电子商务企业紧随形势上线了一系列供给链金融业务，京东商城开展供给链金融正是恰逢其时。
1、京东供给链金融现状目前，京东商城已在我国各大网上商城中占据领头地位，拥有超过1.2亿普及全国各地的注册用户，掌握着近十万供给商的业务，因此京东可以借其强大的规模和实力进一步涉足供给商金融。
另外，相对于供给商保证供货和应收账款周期过长资金流短缺的压力，更推动了这一业务的开展。
2021年京东开展了首批供给链金融业务，初步涉及了供给链金融业务，同年8月其自行开发的资产包转移方案产品和协同投资方案产品也得到了银监会审批，截至同年12月，已累计融资15亿美元及具体的各项融资方式、信用体系、委托方式、风险防控和流程监督等方面都还在初期探索阶段，不仅在经验上缺乏，还在包括资金、技术、信息等方面的欠缺导致了一系列的问题与阻碍。
2.1供给链系统本身的整体性和突发性带来的问题供给链金融要想得到稳定的运作与开展离不开京东与各个供给商的紧密合作，由单个中小企业的捆绑贷款方式在增加整体性带来的便利与标准的同时也增加了整体性的风险，使得各个供给商之间利益息息相关，很可能仅仅在某一个节点上发生的问题都会被整个供给链放大，加大了信用风险的营销程度和范围，造成不只是金钱更是信誉及品牌形象等不可低估的损失。
此外信用有突发性的特点，联系到供给链的整体性，处于核心企业的供给商一旦遇到突发风险问题，有可能导致整个供给链的瘫痪。
比方经济低靡、物价大幅上涨或缩减、金融危机、突发灾害和疫情以及大型活动或节日导致的网络购物顶峰，都有可能导致企业生产过剩或滞销，随之引发应收账款、库存等委托贷款坏账问题。
2.2银行监督管理过程中的漏洞由于银行在传统信贷业务上根本只效劳于大中型企业等具有高归还能力的客户，在提供给中小企业贷款业务时积极性可能会大大降低，导致其监督及处理业务时可能出现漏洞。
由于京东供给链金融是作为抵押担保的是物品，任何无论市场还是政策导致的物价波动都会影响该抵押物的价值从而造成损失，这些波动主要表达在包括利率、汇率、股票价格等方面。
2.3上游供给商企业的信用风险2.
3.1上游供给商信贷归还能力有限京东商城传统的供给链平台中的供给商大多为中小企业，大多还保持着过去传统的惯性经营模式，内部管理混乱、生产结构不合理、生产效率低下，经常遇到资金周转困难、货物积压导致的产能、库存浪费加上较长的交易周期，使得供给商常处于资金流短缺的状态，很难产生规模经济，而因自身的资产负债率较高、经营规模和归还能力有限，经常受到银行的高标准限制，往往造成处于京东上游供给链的中小企业融资难问题，难以预防的财务风险也随之产生。
即便有了京东商城这样有良好信用率的“担保人〞，由于内部的不稳定也容易受到一些大的经济市场环境的影响而违约。
2.3.2不良企业的道德风险由于各个企业之间的经营方式、财务状况和风险承受能力各不相同使得京东在对各个上游供给商的信贷能力进行风险评估时增加一定难度，此外还有许多本身喜欢冒险或者资信状况不良的企业的逆向选择风险、
成心毁约等引发的道德风险。
然而，在供给商金融里的委托贷款中，这一贷款带来的信用风险的主要承担者恰恰是京东商城本身，这无疑加大了京东商城的担保压力。
2.3.3京东与上游供给商间的数据共享不充分京东商城要想建立一个稳定的信用评价体系必然要得到全面可靠的数据加以支持，然而一些供给商由于规模较小管理不标准，许多数据的获取会有一定困难甚至少局部不良经营的供给商可能提供非真实数据以获取更高的信贷额度。
加之技术和监督体系的不健全，很多企业即便在供给过程与京东紧密联系也不乏信息缺漏，还要考虑到一些内部数据的商业机密性，使得这些数据无法准确反映企业的真实归还能力，都为合理的评估企业信贷造成了不可小视的障碍。
2.4京东商城目前本身存在的问题京东供给链金融开展进程的快慢在很大程度上受制于其电子商务实力的成熟与否。
目前由于京东在监督、管理和技术人才方面的匮乏，致使高技术的软硬件设施无法大量投入，以及脱离了评价、监督和管理本质的技术框架。
同时，一个企业要想做大形成规模经济，前提必定是大规模的投入，这需要充足的资金实力支撑，而京东近几年的开展状况来看，可谓是不小的难题。
此外，除了本身问题还有外部的竞争压力，例如，敦煌网、慧聪网、阿里巴巴等都在不同程度上与银行合作，都在不同程度上形成了有自己特色的信贷业务，共同与京东商城争夺市场。
3、京东商城供给链金融风险防范对策3.1建立标准全面管理体系、增强风险防范能力在风险管理时，京东应集各供给商风险管理目标于一致，建立统一标准的管理体系，并且要全面考虑，包括贷前、贷中、贷后的每一个环节都能有效正常运行，做到各个基层管理人员及时有效沟通。
此外，京东还应加强风险防范能力，主要表达在风险回避、通过套期保值、推销保险产品等方式到达风险转移的目的以及对于风险保存问题上提前预备资金。
即使风险真的发生，也要在必要的时候采取停止授信或通过法律强制违规供给商退出。
3.2协助银行监督、监督管理系统正常运行在京东商城开展的委托贷款融资业务中，负责代发、监督、协助收回款项的是银行，因此建立良好的监督管理系统离不开与银行的沟通协作。
在确保提高自身监督部门正常运作、监督体系良好运行的同时，京东应该积极与银行协作监督，通过保证金、备付金、牌照及应收账款、存货等动产的抵押凭证与银行进行实时核对实时交付，确保运行过程信息公开、及时、准确、平安。
3.3建立信用评价体系、提高信用管理水平京东应建立稳定可靠的信用评价体系，在衡量一个企业的信贷归还能力中，应当首要关注的是其资信状况，包括对历史交易信用评价、不良贷款情况等的衡量，其次是企业自身实力，一个具有良好的管理方式，有实力的人才团队能有效增加企业的信用水平。
根据企业个人的信贷归还能力建立稳定可靠的信用评价体系是京东供给链金融的根底。
在此之上，各个环节也要有相应的信用评价体系来确保把每一个环节正常运作，同时总的信用评价机构也要独立于整个体系又能很好的与供给链相适应。
3.4建立供给商鼓励制度，激发企业活力由于供给链的整体性，以及京东本身具有的庞大供给商数据储存，使得在供给链的物流、销售、评价等方面有一定的优势，在增强数据跟踪、挖掘技术的同时，可以采取鼓励制度，通过给予商家不同程度的信贷额度，奖励或者直接奖励等方式鼓励企业提供真实可靠、全面及时的数据并加强与企业之间的培训与沟通，以促使各个上游供给商自愿与京东建立“统一战线〞。
3.5加强人才培养、促进技术创新京东要加强人才培养，包括对风险管理、技术监督、财务管理、具整体运作能力的人才的培养，不遗余力的壮大供给链金融领域团队领导力量。
只有有了人才的软实力，才能有效的管理和使得资产效益最大化。
在短期人才缺乏的情况下，可以采取外包方案，将管理系统暂时外包，有助于缓解短期有经验缺乏导致的可能性的混乱，也有利于后期自己管
理时更加表达独立性，既不受整体牵制又能很好地融合。
由于新的效劳上线必然伴随着潜在客户的疑问，京东可以借此调整并优化其在线效劳系统，派专门人士给予常规答案作为自助效劳或派专门的客户进行在线效劳，做到及时与客户交流沟通。
有助于增强客户信任，提高运营效率，防止造成不必要的麻烦。
3.6开展特色业务、提供量身定制的效劳对于行业中的竞争压力，过去十几年，京东商城以其特有的传统自建物流体系抓住了许多信用优良的商家和消费者，积累了大量的交易信息，潜在金融客户也随之积累起来。
京东可以凭借这一绝对优势充分利用数据资源，挖掘潜在客户以及发现潜在金融客户的潜在需求，可以制定针对每一个或每一类商家量身定制的委托信贷效劳。
一方面，充足的客户信息有利于得到银行的信任和合作，另一方面，针对自身的特色供给链金融这一优势，有利于吸引更多其他平台的潜在客户。
此外，在开辟京东自身特色委托信贷业务的同时，京东也应该积极学习和借鉴其他富有经验和运行良好的供给链金融企业，趋利避害，提升自己应对未来可能出现的各类风险问题的能力，及时作出预防和应对措施。
3.7产品与时俱进、不断融入新活力供给链金融只是一个近几年兴起的新市场，在顺应潮流的同时，即使开展良好的企业具有的暂时优势也很容易在变化无常、更新速度极快的互联网领域中被湮没变成过时，运营过程中也极有可能遭到黑客或其他竞争者的“背后袭击〞，造成系统混乱、信息丧失以及财产损失。
因此在确保各项技术能支持现有工作环境正常运行的同时京东商城也要不断地对新产品、新市场、新问题、新漏洞、新需求等加以探索和预期。
而这一探索方式也依然需要京东持续不断的向供给链金融领域投入资金、技术、人才、创新等新的活力以确保其供给链金融的长远开展。
4、结束语本文针对京东供给链金融实施过程中遇到的分别为京东在供给链金融领域的开展上提供了一些借鉴，使其防止在运营过程中遇到的一些棘手问题，使其在剧烈的竞争对手中保持内在优势。
但因时代局限性，笔者时间有限，目前京东还存在的一些问题比方资金、调整机制等问题还有待进一步探究。
参考文献：闵令波.京东商城委托贷款融资信用风险研究.中国海洋大学.2021,6,8作者简介:李慧敏，所在单位：山东工商学院，研究方向：金融、电子商务。
