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案例3：京东金融与阿里金融从“用户争夺战”到“供应链的战争”2012年11月27日，京东与中国银行北京分行签署战略合作协议，上线京东供应链金融服务平台，双方将向京东的合作供应商提供金融服务。
京东当时供应商超过1万家，此举的目的是通过提供融资支持，帮助供应商加快资金流转。
2012年底，京东已累计融资15亿美元，从中国银行、建设银行、工商银行、交通银行等金融机构，获得超过50亿元人民币的授信业务。
2013年12月6日，京东“京保贝”3分钟融资到账业务正式上线。
2013年9月下旬，百度和京东小额贷款公司的同一批次审批，上海市金融办已审批通过。
一、业务模式京东采取与银行合作的模式，金融服务包括B2B和B2C两部分。
其中，B2B部分对供应商提供融资和投资服务。
融资包括：订单融资、入库单融资、应收账款融资、委托贷款融资；投资包括：协同投资信托计划、资产包转移计划等。
在这些融资中，京东扮演供应商与银行之间的授信角色，而资金的发放由银行来完成。
B2C方面，京东面向普通用户推出金融频道，包括面向普通消费者的保险、理财、黄金、信用交易等。
本章节出选自中国电子商务研究中心出版的”互联网+“智库系列丛书第一部《“互联网+”：跨界与融合》。
在供应商融资方面，比如说某个供应商向京东提供了一批商品，正常情况下京东会在收货后40天通过银行付账，也就是说供应商的资金会被京东占压40天。
在这个周期内，供应商需要自己承担资金紧张的压力。
但依据“应收账款融资”计划，该供应商可依据其供货账单，花费3～5个工作日从银行拿到部分货款，进行下一轮的周转，而京东会在原有的40天账期时限里，将资金付给银行。
如果中间没有京东，该供应商只能单独找银行融资，需要进行抵押，同时还面临着很难从银行贷到款的问题。
二、核心优势在该模式中电商企业，可做到全方位24小时掌握其上下游企业的信用状况、物流状况、发货记录以及相应的企业信息，可以由此建立自己独立的信用评级机制为企业评级。
京东金融的发展史京东金融是京东集团旗下的金融科技公司，成立于2013年。
起初，京东金融主要提供的是理财产品和基金等金融服务，后来逐步扩展到除支付宝、微信以外的第三方支付平台。
2014年，京东金融推出了C2B金融服务，即个人向企业借款的服务，这是国内第一个类似的在线金融产品。
同时，京东金融推出了基于大数据的风控模型，可以更好地识别信用风险。
这一年，京东金融筹集了超过10亿元的融资，也成功进军P2P借贷领域。
2015年，京东金融与信用评级机构合作，推出了京东金融信用评级，提供更加严格的信用评分系统。
京东金融开展了互联网消费金融，进一步扩大了其业务范围。
这一年，京东金融还入围了KPMG全球金融科技100强。
2016年，京东金融推出了互联网银行——京东小金库，它是我国第二家获得银监会批准设立的互联网银行。
京东金融的估值超过100亿美元，也成为了国内估值超过百亿的互联网金融公司之一。
2017年，京东金融推出了供应链金融和汽车金融产品，进一步扩展了其金融服务的范围。
同年，京东金融与泰国联合开发了全球首个基于区块链技术的交易融资平台。
2018年，京东金融在香港联交所上市。
同年，京东金融为了进一步扩大其业务规模，收购了有赞金融。
有赞金融是有赞公司旗下的金融科技公司，主要提供基于商业场景的金融服务。
2019年，京东金融与中国银行、浦发银行等银行展开合作，推出了联合签约业务和借记卡等产品。
同时，京东金融进一步加大了对技术的投入和研究，推出了基于大数据和人工智能的金融科技产品。
至2019年末，京东金融已经实现全国范围内全行业金融牌照的覆盖，包含互联网支付牌照、消费金融公司牌照、互联网小额贷款公司牌照、互联网保险牌照、互联网基金销售牌照、消费金融公司牌照等。
京东金融在金融科技领域的发展也取得了不少成就，得到了市场的认可和肯定。
简述阿里巴巴在供应链金融的布局阿里巴巴自2005年8月开始通过并购、投资或合资经营的方式在海内外进行扩张。
其中，阿里在金融领域的快速发展是扩张过程中的一条重要线索，其中，供应链金融是阿里在此环节布局中浓墨重彩的一笔。
一、阿里小贷——针对阿里用户的中小贷款小贷和微贷是阿里金融的重要组成部分，也是阿里巴巴最早开始供应链金融的试水之作。
凭借“诚信通”、“诚信通指数”等服务建立的商家“网上征信系统”是阿里金融得以顺利运行的基础。
阿里小贷提供两种不同类型的贷款服务：淘宝贷款和阿里巴巴贷款。
其中淘宝贷款主要面向天猫、淘宝以及聚划算的卖家，分为订单贷款和信用贷款；阿里巴巴贷款主要面向会员。
淘宝、天猫、聚划算商户由于业务经营全过程均在淘宝平台上完成，其经营状况、信用历史记录等十分详尽，且系统已为其自动评价，故放贷审核、发放可全程在网上完成，而B2B业务放贷的流程中则有实地勘察环节，由阿里金融委托第三方机构于线下执行。
二、众安在线——互联网保险“三马”（马云、马明哲、马化腾）在2012年9月联手设立了众安在线财产保险公司，该公司注册资本金10亿元人民币，注册地上海，阿里巴巴控股19.9%、平安、腾讯和携程分别占股15%、15%和5%，余下还有多个网络科技公司股东。
众安在线的最大特点是除注册地上海之外，在全国均不设任何分支机构，完全通过互联网的方式进行销售和理赔服务。
关于众安在线涉足的险种，也主要围绕阿里的电商业务而设立。
例如针对网购买家退换货的运费险，针对聚划算的先行赔付的参聚险，还有针对支付宝账户安全性进行理赔的安全险，甚至扩充到为招财宝平台上推出的理财产品而设的对本金和收益进行全额兑付的险种三、商诚融资担保有限公司——金融担保2012年9月，阿里在重庆注册成立商诚融资担保有限公司，注册资金3亿元，公司法定代表人马云。
担保业是金融领域中举足轻重的一环，相信也是阿里巴巴实现金融平台战略版图中重要的一步。
2013年3月，阿里巴巴推出一款“信用支付”产品，被外界称为“虚拟信用卡”，支付宝根据用户交易数据进行授信，信用额度可用于在淘宝购物支付。
京东供应链金融产品的案例一、引言供应链金融是指以供应链为基础，通过金融手段解决供应链中资金周转问题，提供资金、信息和增值服务的金融产品和服务。
作为一家全球电子商务巨头，京东通过强大的供应链网络，为供应商和买家提供了一系列的供应链金融产品。
本文将通过几个具体的案例，详细探讨京东供应链金融产品的特点和优势。
二、京东供应链金融产品案例分析2.1 供应链快贷2.1.1 简介供应链快贷是京东为供应商提供的短期融资产品。
通过京东大数据风控系统，供应商可以快速获得贷款额度，并灵活选择融资期限和还款方式。
#### 2.1.2 特点和优势 - 简化融资流程：供应商无需提供繁琐的贷款材料，减少了融资申请的时间和成本。
- 快速获得资金：京东根据供应商的交易数据和信用记录，快速审核并放款，满足供应商的资金需求。
- 灵活还款方式：供应商可以根据自身情况选择一次性还本付息或分期还款，降低了融资的压力。
2.2 供应链智能保理2.2.1 简介供应链智能保理是京东为中小型供应商提供的融资服务。
通过与保理公司合作，京东将商家的应收账款转让给保理公司，供应商可以提前获得应收账款的资金，提高经营资金周转效率。
#### 2.2.2 特点和优势 - 提前获得资金：供应商通过将应收账款转让给保理公司，实现了应收账款的提前回笼，解决了资金周转问题。
- 降低信用风险：京东与保理公司合作，保证了供应商融资的安全性，降低了信用风险。
- 减少运营压力：供应商将应付账款的催收和资金回笼工作交给保理公司处理，减少了运营压力，可以专注于核心业务。
2.3 供应链标准化金融服务2.3.1 简介供应链标准化金融服务是京东为供应商提供的综合金融服务。
通过深度融合金融机构，京东为供应商提供融资、风险管理、支付结算等一揽子金融服务。
####2.3.2 特点和优势 - 综合金融服务：供应商可以通过京东平台一站式解决融资、风险管理和支付结算等问题，提高运营效率。
我国供应链金融的发展现状研究供应链金融，是指银行对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务，供全面金融服务，以促进供应链核心企业及上下游配套企业以促进供应链核心企业及上下游配套企业以促进供应链核心企业及上下游配套企业“产—供—销”“产—供—销”“产—供—销”链条链条的稳固和流转畅顺，的稳固和流转畅顺，并通过金融资本与实业经济协作，并通过金融资本与实业经济协作，并通过金融资本与实业经济协作，构筑银行、构筑银行、构筑银行、企业和商品供企业和商品供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生态。
供应链金融的实质，供应链金融的实质，即银行针对企业应收、即银行针对企业应收、即银行针对企业应收、预付、预付、预付、存货等各项流动资产进行存货等各项流动资产进行方案设计和融资安排，将多项金融创新产品有效地在整个供应链各个环节中有机组合，组合，提供量身定制的解决方案，提供量身定制的解决方案，提供量身定制的解决方案，以满足供应链中各类企业的不同需求，以满足供应链中各类企业的不同需求，以满足供应链中各类企业的不同需求，在提供在提供融资的同时帮助提升供应链的系统性，提高其效益与效率。
20 世纪80 年代，跨国企业以全球性业务外包等为手段开始了成本控制和降低的探索，逐渐建立了跨国供应链体系。
随后，供应链发展出现全球化趋势。
并以财务供应链管理的价值挖掘为目的，以财务供应链管理的价值挖掘为目的，不断探索供应链管理的创新，不断探索供应链管理的创新，不断探索供应链管理的创新，以实现整体以实现整体成本的最小化和利益最大化。
成本的最小化和利益最大化。
而银行由于业务拓展需要，而银行由于业务拓展需要，而银行由于业务拓展需要，及时根据当时经济发展及时根据当时经济发展和产业发展需求，不断创新金融产品和服务，不断创新金融产品和服务，供应链金融自然成为一块具有巨大供应链金融自然成为一块具有巨大潜力的市场。
一方面，是众多世界级企业和知名物流企业不断加强与银行合作或形成了“物流为主、金融为辅”的产业供应链驱动模式；另一方面，是众多银行以及非银行金融机构不断深入到供应链体系中，形成了以“金融为主、物流为辅”的资本价值链驱动模式。
基于电商平台的供应链金融盈利模式研究以京东为例一、本文概述随着电子商务的迅速发展，电商平台在推动供应链金融领域的创新中扮演着越来越重要的角色。
供应链金融作为一种将资金流、信息流和物流紧密结合的金融服务模式，对于缓解中小企业融资难、优化供应链运营、提升整体竞争力具有显著意义。
本文旨在探讨基于电商平台的供应链金融盈利模式，并以京东为例进行深入分析。
本文将首先概述供应链金融的基本概念和发展背景，阐述电商平台在供应链金融中的角色和优势。
接着，本文将详细分析京东在供应链金融领域的布局和实践，包括其盈利模式的设计、资金来源、风险控制以及技术创新等方面。
通过对京东案例的深入剖析，本文旨在揭示基于电商平台的供应链金融盈利模式的内在逻辑和运行机制，为其他电商平台和金融机构提供借鉴和参考。
本文的研究不仅有助于丰富供应链金融的理论体系，也有助于推动电商平台在供应链金融领域的实践创新，进而促进整个供应链的健康发展。
二、电商平台与供应链金融概述随着互联网的快速发展，电商平台已经成为全球商品交易的重要渠道。
电商平台通过整合线上资源，为消费者和供应商提供了一个高效、便捷的交易平台。
特别是近年来，大数据、云计算等先进技术的应用，使得电商平台能够更好地了解用户需求，提供更精准的个性化服务。
供应链金融作为一种新型的金融服务模式，通过整合供应链中的信息流、物流和资金流，为供应链上的企业提供融资支持。
电商平台由于其独特的优势，天然地具备开展供应链金融的条件。
一方面，电商平台拥有海量的交易数据和用户信息，可以对供应链上的企业进行风险评估和信用评级；另一方面，电商平台可以通过与物流、支付等机构的合作，实现供应链的全程可视化和风险控制。
以京东为例，京东作为中国领先的电商平台，早在年就开始布局供应链金融业务。
通过多年的积累和创新，京东已经建立了一套完整的供应链金融服务体系，包括京东白条、京东供应链金融、京东保理等。
这些服务不仅为京东平台上的商家提供了便捷的融资解决方案，也促进了整个供应链的健康发展。
供应链金融的发展和未来趋势随着现代经济的高速发展，各种新型金融方式也在不断涌现。
其中，作为一种较新的金融方式，供应链金融的兴起备受瞩目。
在这篇文章中，我们将探讨供应链金融的发展和未来趋势。
一、什么是供应链金融供应链金融是指以供应链为基础，运用金融手段为企业提供融资、结算、保险和支付等服务的一种金融模式。
它通过将银行、企业和供应商进行有效链接，实现了资金流、信息流和物流的全面整合，从而提高了供应链的运营效率、降低了运营风险和成本，进一步促进了实体经济的发展。
二、供应链金融的发展历程供应链金融作为一种新型金融工具，其发展历程虽然相对短暂，但进展很快。
在中国，2008年金融危机爆发后，中国政府启动了大规模的基础设施建设和扩大内需的举措，这使得供应链金融开始逐渐兴起。
2014年，京东商城首创了“采购融资模式”，引领了中国供应链金融的浪潮。
此后，一些大型的金融机构和电商平台也纷纷进入这一领域，推动着供应链金融的发展。
在全球范围内，供应链金融的应用也在不断增加。
据统计，截至2020年底，全球供应链金融交易规模已达到2.5万亿美元，其中亚洲占比最大，占据了全球市场份额的42%。
三、供应链金融的优势供应链金融的优势主要体现在以下几个方面：1、降低融资成本。
由于供应链金融对供应商和企业的信用风险、库存风险等进行了精准量化和评估，因此可以提供更为灵活、定制化、低成本的融资服务。
2、提高运营效率。
通过整合供应链上各个参与方的信息和数据，实现流通品的即时跟踪、库存管理、付款结算等全流程控制，从而提高了整个供应链的运营效率和降低了运营成本。
3、降低风险。
利用供应链金融的模式，企业可以在更加准确的规划和控制下，降低交易、物流、信用等风险，提高业务稳定性和可操作性。
四、供应链金融的未来趋势面对未来，供应链金融有几个值得期待的趋势：1、应用范围进一步扩大。
在金融技术的不断创新下，供应链金融将逐渐深入到制造、物流、零售等产业中，形成全新的商业模式。
金融科技在电商领域中的应用案例分析随着互联网的高速发展和消费者对便捷购物的需求增加，电商行业蓬勃发展。
而金融科技（Fintech）作为技术和金融的结合，为电商行业提供了许多创新且高效的解决方案。
在这篇文章中，我们将分析几个金融科技在电商领域中的成功案例，探讨其对电商行业的影响和作用。
1. 电商支付：支付宝支付宝是中国最大的第三方支付平台，它的出现完美地解决了传统线下支付方式不方便、不安全的问题。
消费者可以通过支付宝账户在电商平台上进行支付，并享受便捷、快速、安全的用户体验。
支付宝支持多种支付方式，包括余额支付、银行卡支付、快捷支付等。
同时，支付宝还提供了线上线下融合支付和支付结算解决方案，帮助电商企业实现资金的快速结算和管理。
2. 移动支付：Apple Pay移动支付在电商领域的应用也越来越广泛。
作为其中的佼佼者，Apple Pay 凭借其便捷性和安全性成为了消费者的首选。
使用Apple Pay，消费者无需携带实体卡片，只需使用手机、手表等智能设备进行支付即可。
这种无接触的支付方式，不仅提高了购物体验的便捷性，还减少了支付过程中的安全风险。
3. 大数据分析：京东电商行业的成功离不开对消费者行为和偏好的准确分析。
京东作为中国最大的综合电商平台之一，充分利用大数据分析来进行消费者行为洞察和精准营销。
京东通过深度学习和人工智能技术，对消费者的购物数据进行实时分析，从而提供特定消费者的个性化推荐，提高购物体验，并增加销售额。
4. 供应链金融：菜鸟网络作为阿里巴巴旗下的物流平台，菜鸟网络通过金融科技改善了供应链金融的效率和便利性。
菜鸟网络为供应链上的中小企业提供了金融服务，如融资、结算等，帮助他们更好地运营业务。
通过与金融机构合作，菜鸟网络能够迅速评估中小企业的信用风险，并提供高效、灵活的金融解决方案。
5. 区块链技术：Walmart区块链技术作为一种去中心化、透明的技术，为电商行业带来了许多创新应用。
Walmart是世界最大的零售企业之一，利用区块链技术改进了其食品安全监管和溯源体系。
物流导向型供应链金融案例物流导向型供应链金融是一种以物流信息为核心，将供应链各环节的数据进行整合和分析，为供应链参与方提供融资和风险管理服务的金融模式。
下面列举10个物流导向型供应链金融的案例。
1. 京东金融：京东金融与物流公司合作，通过对供应链各个环节的数据进行分析，为供应链参与方提供融资服务。
京东金融根据物流信息评估供应商的信用风险，对其提供融资支持，促进供应链流转。
2. 阿里巴巴的供应链金融平台：阿里巴巴通过自身的电商平台，整合供应链各个环节的数据，为供应链参与方提供融资服务。
供应商可以根据订单信息，通过平台获得融资支持，提高资金周转效率。
3. 顺丰供应链金融：顺丰通过自身的物流网络和数据分析能力，为供应链参与方提供融资服务。
顺丰根据货物的运输轨迹和物流信息，评估供应商的信用风险，提供融资支持。
4. 中国银行的供应链金融服务：中国银行通过与物流公司合作，为供应链参与方提供融资服务。
中国银行通过物流信息分析，评估供应商的信用风险，提供融资支持，促进供应链的稳定运作。
5. 华为的供应链金融平台：华为通过自身的供应链金融平台，整合供应链各个环节的数据，为供应链参与方提供融资服务。
供应商可以根据订单信息，通过平台获得融资支持，提高资金周转效率。
6. 美团的供应链金融服务：美团通过自身的外卖平台，整合供应链各个环节的数据，为供应链参与方提供融资服务。
供应商可以根据订单信息，通过平台获得融资支持，提高资金周转效率。
7. 亚马逊的供应链金融平台：亚马逊通过自身的电商平台，整合供应链各个环节的数据，为供应链参与方提供融资服务。
供应商可以根据订单信息，通过平台获得融资支持，提高资金周转效率。
8. 圣济堂的供应链金融服务：圣济堂通过自身的药品供应链平台，整合供应链各个环节的数据，为供应链参与方提供融资服务。
供应商可以根据订单信息，通过平台获得融资支持，提高资金周转效率。
9. 苏宁的供应链金融服务：苏宁通过自身的电商平台，整合供应链各个环节的数据，为供应链参与方提供融资服务。
电商企业发展供应链金融案例研究以阿里、京东和苏宁为例随着电商行业的快速发展，对供应链的要求也越来越高。
未来的电商之间的竞争是整条供应链的竞争，谁在供应链运转上更具效力，谁就可以占据先机。
而通过供应链金融在电商行业的创新应用，可以带动整个链条向前流动，从而实现供应链的整合。
在电商行业，阿里、京东、苏宁三大巨头都在经营各自的供应链金融系统。
那么三家的供应链金融到底是怎么做的呢？阿里供应链金融：行业先行者第一个写阿里，是因为阿里小贷是供应链金融的先行者。
早在2002年，阿里推出诚信通，开始对商户数据进行量化评估并建立信用评核模型；2007年，阿里便开始与建行、工行合作推出贷款产品，银行放贷，阿里提供企业信用数据；2010年，浙江阿里小贷正式成立；2011 年，阿里成立重庆阿里小贷，经特批后开始向全国各地的商户发放贷款，同一年阿里不再和任何银行合作供应链金融服务。
阿里小贷供应链金融的相继开发出阿里信用贷款、淘宝（天猫）信用贷款、淘宝（天猫）订单贷款等微贷产品。
相关资料显示，阿里小贷的贷款额度一般为5-100万，期限一般为一年，采取循环贷加固定贷的模式。
2012年到2016年，阿里小贷每年为中小企业提供大量的贷款。
由于两家小贷公司资本金有限，同时还要承担花呗、借呗等消费金融的放贷需求，为了解决资金难题，阿里小贷进行了多轮资产证券化项目。
2010年11月阿里巴巴收购深圳一大通，开始中小企业对外贸易提供“外贸资讯”到“外贸交易”一站式服务链条。
2014年，阿里成立商诚保理基于资金管理结算系统推出出国购物退税保理业务。
2015年6月25日，作为国内首批试点的5家民营银行之一，背靠阿里巴巴旗下蚂蚁金服的浙江网商银行正式开业。
日前，网商银行首次公布了开业8个月成绩单：小微企业客户数量突破了80万家，累计提供信贷资金450亿元。
京东供应链金融：惊人的创新者京东这家电商企业的基因极具狼性，创新效率和效果惊人。
和阿里的路径相似，2012年，京东开始与银行合作试水供应链金融。
电子商务的供应链金融电子商务的兴起，改变了传统商业行为，也带来了新的商业模式和机会。
然而，电商平台作为商品和服务的交易场所，却往往面临资金链断裂等问题。
此时，供应链金融出现，为电子商务提供了新的资金解决方案。
什么是供应链金融？供应链金融是指在供应链活动中，基于商业信息和物流信息的信用授信、融资等金融服务。
简单来说，就是通过对供应链上的信息资产进行融资，解决资金不足及流动性问题，从而加强供应链上下游企业之间合作，实现资金和信息流的互通。
在电商领域，商家与供应商之间的交易更多依赖于货款先付后送的自营模式，这就导致很多商家资金不够用，无法实现进一步的发展。
供应链金融的出现，就是为了解决这一问题，推动企业进行可持续性发展。
供应链金融的主要业务包括：应收帐款融资、仓单质押融资、订单融资等。
应收帐款融资是指企业以自己的应收帐款作为抵押，获得到期时间较长的低成本贷款；仓单质押融资是指企业将存储在配套的物流仓库中的商品仓单进行质押，获得符合质押物价值的融资；订单融资是指企业根据订单余额，对银行提出贷款申请，获得资金支持。
供应链金融的特点1.信息共享：供应链金融业务通常需要供应链上下游节点之间的资信信息共享，以及对物流信息、交通状态等监控技术的支持。
这也就要求参与方要对信息的共享和保密加强管理。
2.风控系统：供应链金融的核心是风险控制。
所以每个环节都需要建设健全的风险预警和风险管理系统，以实现对供应链上各主体的风险预测和管理。
3.本地化：供应链金融涉及到大量的本地化资源投入，如供应商、物流、金融服务商等，必须保证在本地区域网络覆盖广泛。
电子商务的供应链金融发展现状近年来，制约电子商务进一步发展的配套金融服务亟待完善。
目前，国内多家电商平台已开始布局供应链金融，如京东金融、云集等。
这些平台致力于通过数字化技术支持对供应链的管理，提高供应链的运转效率，推进更加完善的供应链金融体系。
京东金融打造的“领先融”模式，就提供了多样化的供应链金融服务：其中，订单融资可以通过销售数据等信用评估提供授信，提高申请人获得融资服务的几率。
国际上供应链金融的典型案例国际上供应链金融的典型案例有很多，下面列举了10个典型案例。
1. 阿里巴巴的供应链金融模式阿里巴巴通过建立数字化的供应链金融平台，为供应商提供融资服务。
供应商可以利用平台上的订单信息和交易数据进行融资申请，提供给金融机构作为信用依据，从而获得更便捷的融资渠道。
2. 谷歌的供应链金融解决方案谷歌通过与供应商合作，利用自身的技术和数据分析能力，帮助供应商优化其供应链管理，减少库存和运输成本。
同时，谷歌还提供供应链金融服务，为供应商提供融资支持，帮助他们提高资金周转效率。
3. 苹果公司的供应链金融项目苹果公司在全球范围内与供应商建立了紧密的合作关系，通过供应链金融项目为供应商提供融资支持。
苹果公司利用自身的资金实力，对供应商的订单进行提前支付，帮助供应商解决资金短缺问题，提高供应链的稳定性。
4. 沃尔玛的供应链金融服务沃尔玛通过与供应商建立长期合作关系，为供应商提供供应链金融服务。
沃尔玛利用自身的信用优势，为供应商提供融资支持，帮助他们解决资金周转问题，同时通过供应链金融服务促进供应链的协同发展。
5. 耐克的供应链金融模式耐克通过建立数字化的供应链金融平台，为供应商提供融资支持。
耐克利用自身的品牌影响力和资金实力，为供应商提供融资渠道，帮助他们解决资金短缺问题，提高供应链的稳定性和效率。
6. 京东的供应链金融业务京东通过建立供应链金融平台，为供应商提供融资支持。
京东利用自身的电商平台和大数据分析能力，为供应商提供融资服务，帮助他们解决资金周转问题，提高供应链的稳定性和效率。
7. 宝洁的供应链金融合作宝洁与银行合作，为供应商提供供应链金融服务。
宝洁利用自身的信用优势，为供应商提供融资支持，帮助他们解决资金短缺问题，同时通过供应链金融合作促进供应链的协同发展。
8. 航天工业的供应链金融项目航天工业通过建立供应链金融项目，为供应商提供融资支持。
航天工业利用自身的技术和资金实力，为供应商提供融资渠道，帮助他们解决资金周转问题，提高供应链的稳定性和效率。
商务部供应链创新与应用典型案例
近年来，随着全球化和信息化的发展，商务部在推动供应链创新和应用方面取得了不少成果，为企业提高竞争力和提升效率发挥了重要作用。
以下是商务部供应链创新与应用的典型案例。
1. 阿里巴巴供应链金融
阿里巴巴供应链金融是一种基于供应链的融资模式，通过整合上下游企业的信用和资金需求，为供应链中的中小企业提供融资服务，解决了中小企业融资难、融资贵的问题。
该模式已经得到了广泛应用，为企业带来了实实在在的经济效益。
2. 京东智能供应链
京东智能供应链是京东集团在供应链领域的一项重要创新，通过大数据、人工智能等技术，实现了供应链的智能化管理，提高了供应链的效率和透明度。
该模式已经在快递、农产品、医药等领域得到了广泛应用，为企业提供了更加高效、安全、可靠的供应链服务。
3. 物流企业联合运营
物流企业联合运营是一种将多家物流企业整合在一起共同运营
的模式，通过资源共享、信息共享等方式，实现了物流服务的优化和提高。
该模式已经在多个城市得到了应用，为企业提供了更加高效、可靠的物流服务。
4. 供应链金融
供应链金融是一种基于供应链的金融服务，通过将供应链中的各个环节整合在一起，实现了金融资金的快速流转和优化。
该模式已经
在多个行业得到了广泛应用，为企业提供了更加便捷、安全的融资服务。
总之，商务部在供应链创新与应用方面的典型案例，不仅为企业提高了竞争力和效率，还为行业的发展和创新提供了有益的经验和参考。
供应链金融的发展现状与趋势供应链金融是一种基于供应链关系的金融服务模式，通过融资、结算、风险管理等一系列金融服务，帮助供应链上的企业解决资金周转难题，提高资金利用效率，降低融资成本，促进供应链上下游企业的合作和发展。
供应链金融的发展与趋势受多方面因素影响，下面将对其现状和未来发展趋势进行分析。
首先，当前供应链金融的发展现状是什么？随着互联网、大数据、人工智能等技术的不断发展和应用，供应链金融已经取得了长足的进展。
传统的供应链融资主要以企业信用为依据，但在供应链金融中，可以通过监控和分析整个供应链上下游企业的交易数据，来评估企业的信用风险，实现更加精准的融资服务。
另外，供应链金融还能够通过应收账款融资、订单融资、库存融资等多种方式，满足不同企业的融资需求，拓宽了融资渠道，提高了融资效率。
其次，供应链金融的发展趋势是什么？未来，供应链金融将继续受益于技术的发展。
互联网、大数据、区块链等技术将进一步应用于供应链金融领域，促进金融服务的创新和升级。
比如，区块链技术可以建立信任机制，实现多方之间的信息共享和可追溯，提高供应链金融的安全性和效率。
另外，人工智能技术可以通过智能风控系统、智能交易匹配系统等，实现对供应链金融业务的自动化和智能化管理，提高服务水平，降低风险。
同时，随着市场竞争的加剧和产业链条的日益复杂，供应链金融服务将越来越细分和专业化。
未来，供应链金融机构将更加关注中小微企业的融资需求，开发针对性的融资产品和服务，帮助企业解决短期资金周转、订单融资、跨境贸易融资等问题。
除了传统的融资服务，供应链金融还将涉足供应链风险管理、供应链信息共享平台建设等领域，为供应链各方提供更加全面和专业化的金融服务。
此外，金融科技公司和互联网大平台的介入也将推动供应链金融的发展。
以阿里巴巴、京东等为代表的互联网巨头，通过线上线下、跨境贸易等多方位整合资源和服务能力，为企业提供全方位的供应链金融服务。
金融科技公司则通过技术创新和模式创新，推动供应链金融的服务水平和效率不断提升。
2023京东供应链金融科技加码供应链金融科技战略从京东母体孕育而生，服务京东内部生态，在京东母体反向打磨中越发成熟......向前追溯，京东供应链金融科技输出的故事已有十年之久。
2013年，作为一款针对应收融资的供应链金融产品，京保贝问世。
彼时，在京东庞大的供应链生态中嫁接这样一款金融产品被业内看作为水到渠成、自然而然的事情。
十年间，京东科技一直围绕京东供应链开发新的产品，同时不断迭代既有产品，直至目前为止，京东科技已经拥有十套供应链金融系统。
从供应链金融到供应链金融科技，其本质区别在于前者以金融为重心，后者以科技为重心。
在京东科技业务人员看来，为企业提供供应链服务，帮助核心企业搭建平台，帮助平台引入金融机构，这些都显现了一个迹象：京东科技正在强化科技输出，并加码轻资产运营。
见证这一业务成长的业务人员则认为，京东供应链金融科技是伴随京东数字化进程发展所提炼的业务。
随着京东数字化升级，为偏金融的业务赋予了科技元素，从而提炼了偏产业和科技属性的供应链金融科技业务。
“产品问世之初即为服务京东，整个京东的发展亦在逐渐打磨产品的能力。
可以说，供应链金融科技的这套能力已经成熟到可以向外开放。
”上述业务人员说到。
自身业务成熟之外，亦有外部因素推动。
“受外部环境影响，银行大型企业授信风险增大，业务模式开始向小微企业转型。
”一位金融人士表示，这为京东供应链金融科技服务提供了“天时地利”的条件。
京东供应链金融科技平台问世，亦有传统模式下的供应链金融核心痛点难以解决的因素。
传统模式下的供应链金融核心痛点，在于对供应链核心企业的信用确权和信用评价的能力过于依赖，导致整个供应链上与供应链核心企业的直接关联度比较低的中小企业，信息不对称和数据孤岛的问题比较突出。
供应链金融科技行业还处于初级发展阶段，并未形成大的发展规模。
但是业内均较看好其未来的发展，一位金融人士表示，企业需要慢慢接触它。
毕马威中国与中国互联网金融协会金融科技发展与研究专委会共同发布《2023中国金融科技企业首席洞察报告》，预测了未来金融科技的十大趋势。
京东、阿里巴巴供应链金融研究
在互联网技术深入发展的今天，供应链金融已经逐步从线下发展至线上。
在服务主体方面，规模较大的电商已经渗透入供应链金融领域，行使着与商业银行同样的职能，为众多中小企业提供融资服务，甚至更加便捷和灵活。
互联网+供应链金融的发展模式将成为新的发展方向。
我国供应链金融处于初步发展阶段，最早开展供应链金融业务的是深圳发展银行。
1999年，深发展在华南地区开始以“票据贴现”业务介入供应链金融领域；2003年，深发展首次在国内推出供应链金融业务；2006年，深发展将供应链金融进行线上整合，提出了互联网金融服务；2012年，供应链金融逐步从传统的1.0发展到连接互联网思维的供应链金融2.0。
传统的供应链金融主要以商业银行等金融机构作为主体，向核心企业的上下游提供融资服务。
但传统供应链金融存在一些困局，一是大型核心企业拥有独有的资金优势，在供应链金融服务上并没有产生积极的态度提供相应的数据；二是大部分中小企业抵质押物范围小，动产价值难以评估和用来质押，并存在重复质押的风险；三是提供传统供应链金融服务的金融机构，在将物流、信息流、资金流进行有效集成以及提供系统化供应链金融产品的能力上不是很强，创新能力不足。
近年来，随着互联网、大数据、云计算、物联网等技术的进步以及电商的快速发展，大量的互联网电商平台开始进入供应链金融领域，通过采用与银行等金融机构合作的方式或自建金融公司的方式，为平台供应链上的中小企业申请融资提供服务。
电商供应链金融可以利用互联网技术有效完善信用评级系统、降低交易成本和革新风控管理方式。
数据来源：中国电子商务研究中心
一、京东供应链金融
京东是国内大型的电商平台之一，其依托京东商城积累的交易大数据，以及自建的物流体系，在供应链金融领域已经得到了飞速发展。
2012年，京东与中国银行北京分行签订了战略合作协议，合作为京东供应商提供金融服务，用信用及应收账款为抵押，帮助供应商从银行获得贷款，从而试水进入供应链金融领域。
2013年，京东开始独立利用自有平台，推出了“京保贝”互联网保理产品，在随后的两年又相继推出“京小贷”和“动产融资”两个核心产品，流程更加简单、便捷，解决供应商融资难的问题，提高整个供应链的流动性。
（一）“京保贝”
“京保贝”是京东首个互联网供应链金融产品，也是业内首个通过线上完成风控的产品。
京东拥有供应商在其平台上采购、销售等大量的财务数据，以及之前与银行合作开展应收账款融资的数据，通过大数据、云计算等技术，对数据池内数据进行整合分析，这样就建成了平台最初的授信和风控系统。
供应商可以通过这个系统获得一个授信额度，在额度范围内，供应商提交任意金额的贷款申请，后台都可以进行自动化的审批和放款，时间短至3分钟，融资款项来源为京东的自有资金。
“京保贝”已服务近两千家供应商，并现已全面对外开放，向希望构建供应链金融能力的核心企业提供解决方案。
具体流程如下：
1.京东与供应商之间签订采购协议，确定稳定的合作关系，从而获得长期的真实交易数据；
2.由供应商向京东金融提交申请材料，并签署融资协议；
3.以过往的交易数据和物流数据为基础，系统可以自动计算出对申请供应商的融资额度，之后京东金融将批准额度告知京东；
4.供应商在线申请融资，系统自动化处理审批并在核定额度范围内放款；
5.京东完成销售后，向其金融部门传递结算单，自动还款，完成全部交易过程。
（二）“京小贷”
“京小贷”是京东金融专门为京东开放平台商家推出的创新产品，提供无需抵押的信用贷款。
它根据商家在京东的经营情况进行信用评级，提供授信额度，并有多个数据模型控制贷款流程及贷后监控，具有贷款便捷、全线上操作、有竞争力的贷款利率、个性化还款方案等特点，最长借款周期1年，最高额度200万，有效解决商家流动资金紧张的问题。
目前，“京小贷”实现了对京东体系内供应商和商家的全覆盖，累计为超过5万个店铺开通了贷款资格。
具体流程为
1.合作商户与京东签署协议，成为京东商城开放平台商家，并且在京东数据库中存在大量的商家真实交易数据；
2.商家登录京东金融平台，申请贷款；
3.京东后台系统在商家经营数据及以往信贷记录的基础上，自动给出适合的贷款方案；
4.商家根据自身融资需求选择最优的贷款方案；
5.京东金融将贷款信息传递给京东，系统自动审批并放款；
6.贷款本息在双方结算款中自动扣除，完成全部交易过程。
（三）动产融资
动产融资是京东客户以拥有的动产为抵质押，向京东申请融资的一项服务。
传统的动产融资由于中小企业动产价值难以评估以及质押后银行监管流动性下降的难题，导致大量企业无法获得动产融资服务。
京东推出的动产融资服务可以通过京东数据库中积累的海量产品历史及当前价格数据和模型化的方式自动评估商品价值，同时与仓储公司合作，全面整合了质押商品从生产、运输、存储到销售的全链条数据交叉验证，并对质押物实时监测和调整质押物数量，提高了质押商品的流动性，实现动态质押。
京东的动产融资产品有效的填补了银行在消费品质押领域的空缺市场，盘活了中小企业库存。
具体流程为
1.融资商家的仓储服务能委托或移仓给京东合作的仓储公司，双方建立合作关系；
2.商家登录京东金融提交合作意向；
3.京东联系商家合作的仓储公司，核对相关资料，并通过系统对其质押货物价值进行评估；
4.在通过合作意向审核后，商家提交申请资料，并登录京东钱包完成动产融资授权；
5.双方签订协议，京东金融按协议内容放款；
6.货款到期后，商家通过京东钱包还款。
二、阿里巴巴供应链金融
阿里巴巴是国内市场份额最大的电商平台，较早就跨入了供应链金融领域。
阿里早在2002年，推出诚信通，为中小企业推出的会员制网上贸易服务，开始对商户数据进行量化
评估并建立信用评核模型;2007年，阿里便开始与建行、工行合作推出贷款产品，阿里提供中小电商的信用数据，由银行负责发放贷款;2010年和2011年，浙江阿里小贷和重庆阿里小贷相继成立，主要为阿里B2B业务、淘宝和天猫上的全国各地电商企业发放贷款，独立发展互联网金融业务。
阿里小贷依托阿里电商平台积累的客户数据库以及云计算技术，主要提供了两种模式的产品分类，一种主要为淘宝和天猫平台商户提供的融资服务，包括订单贷款和信用贷款，资金来自于阿里的自有资金；另一种是针对阿里巴巴B2B电商提供的融资服务，以银行资金为主的联保贷款。
（一）订单贷款
订单贷款实际上是一种质押贷款，以淘宝、天猫上卖家店铺已发货、买家未确认的实物交易订单为质押，以该订单的现金流作为还款的来源，到期后从支付宝上自动还款。
该产品主要适用于销售旺季的商户，用以解决资金周转的问题，申请人只需在网上将个人信息以及贷款额度填写好后提交，阿里将会快速做出回复处理。
这类贷款以日计息，最高额度100
万元，还款时间为30天。
（二）信用贷款
阿里的信用贷款不需要任何抵押物，通过将积累的客户数据引入平台网络数据模型和在线视频资信调查，确定借款方的信用额度，是一种纯信用贷款。
这种贷款又分为“循环贷款”和“固定贷款”两种。
“循环贷款”是指阿里小贷根据商户信用评级，提供一定的授信额度，可以作为备用金，随借随还。
“固定贷款”指阿里小贷将商户授信额度一次性发放。
阿里信用贷款最高额度100万元，最长周期为6个月。
相比订单贷款，信用贷款周期更长，利率也更高。
（三）联保贷款
联保贷款是阿里和建设银行合作开发的一种纯信用贷款产品，由阿里负责提供借款企业的数据信息给银行，包括交易信息、营业状况、信用状况等，再由银行进行实地调查，审批后银行提供资金发放贷款。
这种贷款的要求很高，贷款企业的年销售额需在500万至1.5
亿人民币之间，并且不能由单家企业单独申请，必须联合至少两家非关联的其它企业，组成一个联合体，共同申请，其中任何一家企业违约，其它的企业就必须承担起违约企业的债务。
这种形式相当于企业间的互相担保，也就要求了企业间要拥有较高的信任度和熟悉度。
这类贷款的最高金额上限为每家企业200万，借款期限最长为1年。
三、电商发展互联网供应链金融的关键要素
（一）积累足够的数据信息
阿里、京东等电商平台发展供应链金融，都是以其平台掌握的大量商户交易信息为基础，了解客户的交易习惯、经营情况、资金流动等信息，从而发现客户的资金需求程度并设计出满意的融资产品。
阿里18年的经营历史有超过800万家的企业在其平台上进行交易，更有大量的个体商户交易数据以及支付宝、阿里云等平台的数据；而京东也有十几年的经营历史，积累了平台上各网商和用户的交易数据、行为数据，并通过互联网收集用户外部数据，有了海量数据的沉淀。
（二）完善的风险管控
信用风险、操作风险是供应链金融的重要风险，因此电商必须在风险控制上力争完善，包括客户的信用评级、贷后监管等。
首先电商需要发展自己的大数据分析技术，电商客户的信用评级管理主要依托于其在平台上积累的交易等信息，只有设计出数据管理系统和信用评级模型，才能有效的整理和分析海量的数据，并确定其授信额度，设计出合适的融资方案。
同时还要能够实施有效的贷后监管，比如阿里可以通过支付宝监测资金流动，京东通过物流系统监测商品流动情况。
（三）业务生态圈的构建
当然，发展互联网供应链金融业务不仅仅需要一个网上平台，更需要构建一整套的业务生态圈。
阿里、京东等大型电商公司均是在不断构建整个业务体系的闭环，包括交易、支付、物流、互联网技术、金融服务等的整个生态圈，掌控了信息流、物流和资金流。
这样既加强了风险控制，也让业务更加灵活，提高了供应链上下游对于公司的粘性。
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文章来源：元立方金服。
