一个故事了解京东供应链金融平台

案例3：京东金融与阿里金融从“用户争夺战”到“供应链的战争”2012年11月27日，京东与中国银行北京分行签署战略合作协议，上线京东供应链金融服务平台，双方将向京东的合作供应商提供金融服务。

京东当时供应商超过1万家，此举的目的是通过提供融资支持，帮助供应商加快资金流转。

2012年底，京东已累计融资15亿美元，从中国银行、建设银行、工商银行、交通银行等金融机构，获得超过50亿元人民币的授信业务。

2013年12月6日，京东“京保贝”3分钟融资到账业务正式上线。

2013年9月下旬，百度和京东小额贷款公司的同一批次审批，上海市金融办已审批通过。

一、业务模式京东采取与银行合作的模式，金融服务包括B2B和B2C两部分。

其中，B2B部分对供应商提供融资和投资服务。

融资包括：订单融资、入库单融资、应收账款融资、委托贷款融资；投资包括：协同投资信托计划、资产包转移计划等。

在这些融资中，京东扮演供应商与银行之间的授信角色，而资金的发放由银行来完成。

B2C方面，京东面向普通用户推出金融频道，包括面向普通消费者的保险、理财、黄金、信用交易等。

本章节出选自中国电子商务研究中心出版的”互联网+“智库系列丛书第一部《“互联网+”：跨界与融合》。

在供应商融资方面，比如说某个供应商向京东提供了一批商品，正常情况下京东会在收货后40天通过银行付账，也就是说供应商的资金会被京东占压40天。

在这个周期内，供应商需要自己承担资金紧张的压力。

但依据“应收账款融资”计划，该供应商可依据其供货账单，花费3～5个工作日从银行拿到部分货款，进行下一轮的周转，而京东会在原有的40天账期时限里，将资金付给银行。

如果中间没有京东，该供应商只能单独找银行融资，需要进行抵押，同时还面临着很难从银行贷到款的问题。

二、核心优势在该模式中电商企业，可做到全方位24小时掌握其上下游企业的信用状况、物流状况、发货记录以及相应的企业信息，可以由此建立自己独立的信用评级机制为企业评级。

京东供应链金融产品的案例一、引言供应链金融是指以供应链为基础，通过金融手段解决供应链中资金周转问题，提供资金、信息和增值服务的金融产品和服务。

作为一家全球电子商务巨头，京东通过强大的供应链网络，为供应商和买家提供了一系列的供应链金融产品。

本文将通过几个具体的案例，详细探讨京东供应链金融产品的特点和优势。

二、京东供应链金融产品案例分析2.1 供应链快贷2.1.1 简介供应链快贷是京东为供应商提供的短期融资产品。

通过京东大数据风控系统，供应商可以快速获得贷款额度，并灵活选择融资期限和还款方式。

#### 2.1.2 特点和优势 - 简化融资流程：供应商无需提供繁琐的贷款材料，减少了融资申请的时间和成本。

- 快速获得资金：京东根据供应商的交易数据和信用记录，快速审核并放款，满足供应商的资金需求。

- 灵活还款方式：供应商可以根据自身情况选择一次性还本付息或分期还款，降低了融资的压力。

2.2 供应链智能保理2.2.1 简介供应链智能保理是京东为中小型供应商提供的融资服务。

通过与保理公司合作，京东将商家的应收账款转让给保理公司，供应商可以提前获得应收账款的资金，提高经营资金周转效率。

#### 2.2.2 特点和优势 - 提前获得资金：供应商通过将应收账款转让给保理公司，实现了应收账款的提前回笼，解决了资金周转问题。

- 降低信用风险：京东与保理公司合作，保证了供应商融资的安全性，降低了信用风险。

- 减少运营压力：供应商将应付账款的催收和资金回笼工作交给保理公司处理，减少了运营压力，可以专注于核心业务。

2.3 供应链标准化金融服务2.3.1 简介供应链标准化金融服务是京东为供应商提供的综合金融服务。

通过深度融合金融机构，京东为供应商提供融资、风险管理、支付结算等一揽子金融服务。

####2.3.2 特点和优势 - 综合金融服务：供应商可以通过京东平台一站式解决融资、风险管理和支付结算等问题，提高运营效率。

供应链金融案例供应链金融是一种以供应链为基础的金融服务模式，它可以通过优化供应链的资金流向、信息流向和物流流向，为企业提供资金支持、风险管理、流程优化等服务，从而帮助企业提高效率、降低成本、增强竞争力。

下面是十个供应链金融的案例：1.京东金融：通过供应链金融产品“京东e付款”为小微企业提供资金支持，帮助其解决资金周转问题，实现订单的快速交付，同时还可以帮助企业对接优质供应商，降低采购成本。

2.阿里巴巴：通过“供应链金融平台”为供应商提供资金支持，优化供应链的金融流程，提高供应链的效率和透明度，从而帮助企业降低采购成本，提高供应链的整体效益。

3.平安银行：通过供应链金融服务为企业提供资金融通、信用保障、供应链管理等服务，帮助企业降低成本、提高效率、优化供应链流程，从而提升企业的核心竞争力。

4.华夏银行：通过供应链金融服务为企业提供订单融资、应收账款融资、存货融资等产品，帮助企业实现资金快速周转，解决资金瓶颈问题，同时还可以帮助企业降低采购成本、提高供应链效率。

5.工商银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供订单融资、应收账款融资、保兑仓融资等服务，帮助企业优化供应链的资金流向，实现资金的快速周转，提高供应链的效率和透明度。

6.中国银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供应付账款融资、订单融资、存货融资等服务，帮助企业解决资金瓶颈问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。

7.浦发银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供订单融资、仓单融资、应收账款融资等服务，帮助企业解决资金短缺问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。

8.中国邮政储蓄银行：通过“供应链金融平台”为企业提供应收账款融资、订单融资、存货融资等服务，帮助企业解决资金周转问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。

9.招商银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供订单融资、应收账款融资、存货融资等服务，帮助企业解决资金瓶颈问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。

京东、阿里巴巴供应链金融研究在互联网技术深入发展的今天，供应链金融已经逐步从线下发展至线上。

在服务主体方面，规模较大的电商已经渗透入供应链金融领域，行使着与商业银行同样的职能，为众多中小企业提供融资服务，甚至更加便捷和灵活。

互联网+供应链金融的发展模式将成为新的发展方向。

我国供应链金融处于初步发展阶段，最早开展供应链金融业务的是深圳发展银行。

1999年，深发展在华南地区开始以“票据贴现”业务介入供应链金融领域；2003年，深发展首次在国内推出供应链金融业务；2006年，深发展将供应链金融进行线上整合，提出了互联网金融服务；2012年，供应链金融逐步从传统的1.0发展到连接互联网思维的供应链金融2.0。

传统的供应链金融主要以商业银行等金融机构作为主体，向核心企业的上下游提供融资服务。

但传统供应链金融存在一些困局，一是大型核心企业拥有独有的资金优势，在供应链金融服务上并没有产生积极的态度提供相应的数据；二是大部分中小企业抵质押物范围小，动产价值难以评估和用来质押，并存在重复质押的风险；三是提供传统供应链金融服务的金融机构，在将物流、信息流、资金流进行有效集成以及提供系统化供应链金融产品的能力上不是很强，创新能力不足。

近年来，随着互联网、大数据、云计算、物联网等技术的进步以及电商的快速发展，大量的互联网电商平台开始进入供应链金融领域，通过采用与银行等金融机构合作的方式或自建金融公司的方式，为平台供应链上的中小企业申请融资提供服务。

电商供应链金融可以利用互联网技术有效完善信用评级系统、降低交易成本和革新风控管理方式。

数据来源：中国电子商务研究中心一、京东供应链金融京东是国内大型的电商平台之一，其依托京东商城积累的交易大数据，以及自建的物流体系，在供应链金融领域已经得到了飞速发展。

2012年，京东与中国银行北京分行签订了战略合作协议，合作为京东供应商提供金融服务，用信用及应收账款为抵押，帮助供应商从银行获得贷款，从而试水进入供应链金融领域。

事实上，京东新一轮融资的一部分资金，就是用来实现京东给商家的融资服务的。

供应链金融服务的内容据称，当前京东商城供应链金融服务平台已打造完成，这一平台包括：京东商城供应商评价系统、2、京东还推出名叫“资产包转移”的投资业务。

例如：供应商A将应收账款质押给银行融资，银行则可将应收账款以理财产品的方式转售给京东或供应商B来获得理财收益。

未来有可能做的：1、除了为上游供应商推出B2B的金融服务外，京东也计划面向普通用户推出金融频道，包括面向普通消费者的保险、理财、黄金、信用交易等。

2、京东甚至会成立专门基金公司，从事投融资的金融业务。

据电商分析人士李成东透露：目前中国银行已经为京东的17家供应商满足了1亿元的融资需求。

对京东的意义李成东在微博称：京东供应链金融实质是满足供应商资金需求，把供应商捆绑在京东商城。

这和淘宝的小额贷款的逻辑基本一致，只是淘宝小额贷款融资额度低，从中抽取的利息更高（日息0.05%）。

一名神州数码员工对《第一财经日报》说：由于金融借贷需要信用凭证，其往往和支付、物流等供应链环节紧密对接，通过供应商在支付、物流上的数据和凭证进行抵押担保。

这也意味着，供应商一旦要申请金融贷款服务，则需要在物流、支付上与京东进行深度对接，因此其很难脱离京东生态。

他还表示：京东与阿里已从电商用户的争夺战上升到两者供应链的战争。

“平台、金融、数据”，是马云为阿里巴巴定下的战略三步走，先不论走得好坏成效如何，京东现在也走到了第二步。

除了强化供应商与京东平台的关系，还有分析认为，这也是京东加强自己与银行关系的一大砝码。

目前，京东已累计融资15亿美元，从中国银行、建设银行、工商银行、交通银行等金融机构，获得超过50亿元人民币的授信业务。

来源：huxiu人人都是产品经理（）中国最大最活跃的产品经理学习、交流、分享平台。

京东供应链金融产品的案例
京东供应链金融产品的案例如下:
1. 京东金融供应链金融服务“京东钢链”:京东钢链是一款用于钢材采购和流通的供应链金融服务产品,为钢材商家提供融资、保险、理财等服务。

通过与金融机构合作,京东钢链帮助商家快速筹集资金,降低采购成本,同时提供保障措施,提高商家和客户的信任度。

2. 京东金融供应链金融服务“京东金服e招银”:京东金服e 招银是一款面向中小企业的供应链金融服务产品,通过与金融机构合作,京东金服e招银为中小企业提供融资、保险、理财等服务,帮助其快速筹集资金,扩大业务规模。

3. 京东金融供应链金融服务“京东金融供应链金融平台”:京东金融供应链金融平台是一款在线供应链金融服务产品,为京东金融旗下金融产品和服务的整合平台,用户可以通过该平台进行融资、保险、理财等金融产品和服务的选择和交易。

通过该平台,用户可以快速获取各类供应链金融服务产品的信息和服务,同时也可以方便地管理和监控自己的金融资产。

京东物流在供应链管理领域的创新模式案例分析随着电子商务的迅猛发展，供应链管理成为了物流行业的核心关键。

京东物流凭借其强大的技术和资源优势，积极探索供应链管理创新模式，并在市场上取得了显著的成果。

一、信息技术的创新应用京东物流利用信息技术打造了全面数字化的供应链管理系统，实现了各环节的高度精细化管理。

首先，京东物流搭建了自己的物流大数据平台，通过对订单、库存、运输等大量数据的分析，精准把握市场需求，提高物流效率。

其次，京东物流引入了人工智能技术，自主开发了包括智能调度、路径规划等多项物流管理系统，实现了智能配送，并且大幅降低了运输成本。

二、物流网络的创新构建京东物流在供应链管理中强调建立稳定可靠的物流网络，以提供高效、可追溯的物流服务。

它融合了自有仓储、快递合作伙伴和第三方物流资源，形成了覆盖广泛的物流网络。

同时，京东物流积极探索全球化供应链管理，与国内外大型物流企业展开合作，借助其全球物流网络，扩大国际物流业务，满足跨境电商的需求。

三、供应链金融的创新运用京东物流不仅提供传统物流服务，还开拓了供应链金融服务，为供应商和客户提供资金支持。

京东物流通过与金融机构合作，建立了供应链金融平台，快速审批贷款申请，提供低成本的融资服务。

这一创新模式有效解决了中小企业资金短缺的问题，促进了供应链的优化与协同发展。

四、绿色物流的创新实践京东物流不仅致力于提高物流效率，也注重保护环境，积极推进绿色物流发展。

京东物流采用电动车、太阳能充电设备等绿色能源，减少了对环境的污染。

此外，京东物流致力于优化运输路线，减少运输里程，降低能耗，积极参与碳减排行动，为可持续发展贡献力量。

综上所述，京东物流在供应链管理领域的创新模式为整个物流行业带来了有益的影响。

通过信息技术的创新应用、物流网络的创新构建、供应链金融的创新运用以及绿色物流的创新实践，京东物流实现了高效、精细、可追溯的供应链管理，为用户提供了优质的物流服务。

我们相信，未来京东物流将继续积极创新，引领行业发展。

区块链背景下的京东供应链金融案例分析一、本文概述随着科技的飞速发展，区块链技术逐渐在金融、供应链、物流等多个领域展现出其独特的价值和潜力。

特别是在供应链金融领域，区块链技术的去中心化、透明化、不可篡改等特性，为解决供应链中的信任问题、提升融资效率、优化资金流等方面提供了全新的解决方案。

本文将以京东供应链金融为例，深入分析区块链技术在供应链金融领域的应用及其效果，探讨其对于提升供应链整体效率和优化金融资源配置的重要作用。

通过京东的案例分析，我们可以更好地理解区块链技术在实际业务中的运用，以及其对供应链金融未来发展的深远影响。

二、区块链技术概述区块链技术，起源于比特币的底层技术，是一种去中心化、分布式的数据库技术。

它以链式数据结构为基础，通过密码学算法确保数据传输和访问的安全，并利用共识机制确保数据在各个节点之间的一致性和不可篡改性。

区块链技术具有去中心化、可追溯、公开透明和安全可靠等特点，这使得它在金融、供应链管理等领域具有广泛的应用前景。

在供应链金融领域，区块链技术的引入可以有效解决传统供应链金融中存在的信息不对称、信任缺失等问题。

通过构建一个去中心化的、透明的、不可篡改的数据共享平台，区块链技术可以确保供应链中各个环节的信息真实可靠，提高金融机构对供应链企业的信任度，从而降低融资难度和融资成本。

同时，区块链技术还具有智能合约的功能，可以实现自动化、智能化的合约执行。

在供应链金融中，智能合约可以根据预设的条件自动触发融资、还款等操作，大大提高融资效率和风险控制能力。

区块链技术还可以与物联网、大数据等其他先进技术相结合，进一步提升供应链金融的智能化、自动化水平。

京东作为国内领先的电商平台之一，在供应链金融领域具有深厚的积累和丰富的实践经验。

京东通过引入区块链技术，构建了一个去中心化、透明化、智能化的供应链金融平台——京东区块链供应链金融平台。

该平台通过整合京东自身的供应链资源、金融资源和技术资源，为供应链中的企业提供高效、便捷、低成本的融资服务。

京东的供应链金融供应链金融是啥？供应链金融是指以核心客户为依托，以真实贸易为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。

（PS：自偿性贸易融资就是根据企业真实贸易背景和上下游客户资信实力，以单笔或额度授信方式，提供银行短期金融产品和封闭贷款，以企业销售收入或贸易所产生的确定的未来现金流作为直接还款来源的融资业务。

简单来说就是我有一批货现在放在仓库里，货还没卖的时候拿来抵押贷款，等卖出去以后就拿这笔收入偿还银行贷款和利息。

）供应链金融的本质是信用融资，在产业链条中发现信用。

在传统方式下，金融机构通过第三方物流、仓储企业提供的数据印证核心企业的信用、监管融资群体的存货、应收账款信息。

在云时代，大型互联网公司凭借其手中的大数据成为供应链金融新贵，蚂蚁金融、京东、苏宁等都是典型代表。

供应链金融产品方面实践较早的是工商银行推出的针对沃尔玛供应商的供应链金融服务，其流程是：供应商在接到沃尔玛的订单后，因组织生产和备货的资金需求，向工商银行提出订单融资申请，获取融资并将产品生产出来后，向沃尔玛供货，并将发票、送检入库单等提交给工商银行，银行即可为其办理应收账款保理融资，归还其订单融资。

应收账款到期后，沃尔玛按约定支付贷款资金到供应商在工商银行开设的专项收款账户，工商银行收回保理融资。

这项创新的融资服务在2006年就曾获得业界的广泛赞誉。

正如一位电商行业人士评价：“在电商行业，金融可以算得上是食物链的最顶端，供应链金融能打造一个服务的闭环，将供应商紧紧地捆绑在自己的平台，这是一个争夺供应商的最有效的办法。

”近年来，京东频频加码互联网金融，供应链金融是其金融业务的根基。

京东通过差异化定位及自建物流体系等战略，并通过多年积累和沉淀，已形成一套以大数据驱动的京东供应链体系，为上游供应商提供贷款和理财服务，为下游消费者提供赊销和分期付款服务。

基于电商平台的供应链金融盈利模式研究以京东为例一、本文概述随着电子商务的迅速发展，电商平台在推动供应链金融领域的创新中扮演着越来越重要的角色。

供应链金融作为一种将资金流、信息流和物流紧密结合的金融服务模式，对于缓解中小企业融资难、优化供应链运营、提升整体竞争力具有显著意义。

本文旨在探讨基于电商平台的供应链金融盈利模式，并以京东为例进行深入分析。

本文将首先概述供应链金融的基本概念和发展背景，阐述电商平台在供应链金融中的角色和优势。

接着，本文将详细分析京东在供应链金融领域的布局和实践，包括其盈利模式的设计、资金来源、风险控制以及技术创新等方面。

通过对京东案例的深入剖析，本文旨在揭示基于电商平台的供应链金融盈利模式的内在逻辑和运行机制，为其他电商平台和金融机构提供借鉴和参考。

本文的研究不仅有助于丰富供应链金融的理论体系，也有助于推动电商平台在供应链金融领域的实践创新，进而促进整个供应链的健康发展。

二、电商平台与供应链金融概述随着互联网的快速发展，电商平台已经成为全球商品交易的重要渠道。

电商平台通过整合线上资源，为消费者和供应商提供了一个高效、便捷的交易平台。

特别是近年来，大数据、云计算等先进技术的应用，使得电商平台能够更好地了解用户需求，提供更精准的个性化服务。

供应链金融作为一种新型的金融服务模式，通过整合供应链中的信息流、物流和资金流，为供应链上的企业提供融资支持。

电商平台由于其独特的优势，天然地具备开展供应链金融的条件。

一方面，电商平台拥有海量的交易数据和用户信息，可以对供应链上的企业进行风险评估和信用评级；另一方面，电商平台可以通过与物流、支付等机构的合作，实现供应链的全程可视化和风险控制。

以京东为例，京东作为中国领先的电商平台，早在年就开始布局供应链金融业务。

通过多年的积累和创新，京东已经建立了一套完整的供应链金融服务体系，包括京东白条、京东供应链金融、京东保理等。

这些服务不仅为京东平台上的商家提供了便捷的融资解决方案，也促进了整个供应链的健康发展。

物流导向型供应链金融案例物流导向型供应链金融是一种以物流信息为核心，将供应链各环节的数据进行整合和分析，为供应链参与方提供融资和风险管理服务的金融模式。

下面列举10个物流导向型供应链金融的案例。

1. 京东金融：京东金融与物流公司合作，通过对供应链各个环节的数据进行分析，为供应链参与方提供融资服务。

京东金融根据物流信息评估供应商的信用风险，对其提供融资支持，促进供应链流转。

2. 阿里巴巴的供应链金融平台：阿里巴巴通过自身的电商平台，整合供应链各个环节的数据，为供应链参与方提供融资服务。

供应商可以根据订单信息，通过平台获得融资支持，提高资金周转效率。

3. 顺丰供应链金融：顺丰通过自身的物流网络和数据分析能力，为供应链参与方提供融资服务。

顺丰根据货物的运输轨迹和物流信息，评估供应商的信用风险，提供融资支持。

4. 中国银行的供应链金融服务：中国银行通过与物流公司合作，为供应链参与方提供融资服务。

中国银行通过物流信息分析，评估供应商的信用风险，提供融资支持，促进供应链的稳定运作。

5. 华为的供应链金融平台：华为通过自身的供应链金融平台，整合供应链各个环节的数据，为供应链参与方提供融资服务。

供应商可以根据订单信息，通过平台获得融资支持，提高资金周转效率。

6. 美团的供应链金融服务：美团通过自身的外卖平台，整合供应链各个环节的数据，为供应链参与方提供融资服务。

供应商可以根据订单信息，通过平台获得融资支持，提高资金周转效率。

7. 亚马逊的供应链金融平台：亚马逊通过自身的电商平台，整合供应链各个环节的数据，为供应链参与方提供融资服务。

供应商可以根据订单信息，通过平台获得融资支持，提高资金周转效率。

8. 圣济堂的供应链金融服务：圣济堂通过自身的药品供应链平台，整合供应链各个环节的数据，为供应链参与方提供融资服务。

供应商可以根据订单信息，通过平台获得融资支持，提高资金周转效率。

9. 苏宁的供应链金融服务：苏宁通过自身的电商平台，整合供应链各个环节的数据，为供应链参与方提供融资服务。

京东供应链金融科技平台定位：通过服务供应链上的各类主体，成为资产、资金的高效对接的生态服务平台！五道口供应链研究院随着社会生产方式的不断细分，供应链变得越来越重要。

简单来说，在一条供应链上，供应链内部各方相互依存，"一荣俱荣、一损俱损"。

对于处在供应链中的核心企业来说，如果想要更加稳定的发展自身，其必须也要帮助供应链上下游能够有稳定的现金流。

要解决这个问题，就出现了供应链金融的融资模式。

简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。

但目前供应链金融还存在供应链商流、物流、信息流和资金流“四流”数据处于不同的主体而难以统一归集等问题，这就需要通过“科技”的加持，用新型的供应链数智化技术来进行数据的统一归集，从而实现降本增效。

相信大家都能体会到，近几年来，反复的新冠疫情叠加复杂动荡的国际局势，使我国经济发展受到很大挑战。

今年以来，党中央国务院加大力度部署一系列的政策措施推动经济回归正常轨道，如今已经出现比较积极的变化。

然而，从长期发展结构角度看，在整个实体经济迈向高质量发展的过程中，依然还存在着一些结构性的梗阻，特别是金融服务的供给尚不能满足产业结构升级及大量中小微企业抗击疫情和生存发展的需求，影响着增长动能的恢复。

因而，如何全面支持产业链且精准充分的滴灌中小微企业，也成了当下金融、产业以及科技界上下求索、共同努力的目标。

01破局的关键之一，是供应链金融在不断研究探索和实践的过程中，包括政府、监管部门、学术界以及市场主体都发现，供应链金融可能是破局关键。

供应链金融天然以真实贸易和交易为支撑，不像传统金融那么过度依赖抵押担保。

1.供应链金融，是产业和金融的连接枢纽供应链金融既可以作为产业链供应链和金融服务的连接枢纽，打通产业链梗阻降低交易成本，又可以作为大型企业和中小微企业的连接枢纽，成为金融扶持中小微企业的核心通道，因而成为近些年来政策层面鼓励和推动的重点，以及金融机构、产业平台以及科技公司不断创新实践的主战场，新的模式、新的方法在不断涌现。

供应链金融的典型案例那我给你讲讲京东的供应链金融案例吧。

你看啊，京东那可是电商界的大佬。

它有海量的供应商，这些供应商就像一群小伙伴，都围着京东这个大明星转。

但是呢，这些供应商有时候也有难处。

比如说，把货物送到京东仓库后，得等一段时间才能拿到钱，这段时间里他们手头可能就紧巴巴的。

京东就想出了个妙招。

它搞了个供应链金融服务。

就好比京东变成了一个大财主，对供应商们说：“小伙伴们，我知道你们等钱等得着急，我可以先借给你们呀。

”比如说，有个小供应商，它给京东供了一批价值100万的货。

正常情况下，得等好几个月才能拿到全款。

现在京东根据这个小供应商以往的交易记录、信誉啥的，评估之后就可以先借给它80万。

这样小供应商马上就有了钱去进下一批货，扩大生产或者做其他的事儿。

京东呢，它也不怕这些供应商不还钱。

为啥呢？因为它对这些供应商在平台上的交易数据了如指掌啊。

就像你知道邻居家每天吃啥饭一样清楚。

它可以根据这些数据来把控风险。

要是哪个供应商有点风吹草动，它就能提前发现。

还有蚂蚁金服也是供应链金融里的厉害角色。

它主要是和很多中小企业合作。

这些中小企业就像一群小蚂蚁，在商业的大森林里艰难前行。

蚂蚁金服就像是给它们送粮食的“大蚂蚁”。

比如说，有个做服装加工的小企业，它接了个大订单，但是没有足够的钱去买布料。

这时候蚂蚁金服就出场了。

蚂蚁金服通过分析这个小企业在电商平台上的销售数据、物流信息，还有它和上下游企业的合作情况等。

然后就给这个小企业放款，让它能顺利地去买布料，把订单完成。

而且蚂蚁金服的还款方式也很灵活，就像搭积木一样，可以根据小企业的资金回笼情况来安排。

这样小企业既能把生意做起来，蚂蚁金服也能赚到利息，大家都开心。

这就是供应链金融的妙处，就像给整个商业链条上的每个环节都打了一针强心剂。

金融探索之供应链金融：典型案例之电商平台金融机构篇展开全文毕友一言：人有三个基本错误是不能犯的：一是德薄而位尊，二是智小而谋大，三是力小而任重。

——南怀瑾金融探索之供应链金融：典型案例之电商平台&金融机构篇2016年3月，万联供应链金融研究院发布了《2016中国供应链金融创新发展与案例研究白皮书》，其中收录了供应链金融领域的最新企业案例，小毕将从中选取和整理相关案例供大家学习参考。

今天，将分享电商平台和金融机构涉足供应链金融的两个典型案例——京东金融、平安银行橙e网。

京东金融的创新实践京东金融是隶属于京东集团的子集团，旗下还有若干分公司，包括保理公司、小贷公司等。

2015年6月，京东金融7块业务中只有供应链金融是获利，其他业务仍在“砸钱布局”。

2015年11月，京东2015财年第三季度财报显示，第三季度京东交易总额（GMV）达到1150亿元，同比增长71%；净营收为441亿元，同比增长52%；亏损5.308亿元，净利润率为-1.2%，尽管系自2014赴美上市来连续第6个季度的亏损，京东强劲的增速仍让外界一些投资者看好。

在过去两年中，京东金融建立起了布局广泛的金融科技平台，通过输出风控能力、产品能力、技术能力以及场景解决方案，拓展京东生态外场景，服务用户消费升级、财富增值以及企业资金管理等新生需求，助力创业创新，促进了我国的消费驱动、实体经济发展和转型，是我国在经济新常态下战略选择的典型代表。

金融服务：京东业务战略“四驾马车”之一控制资金流，实现资金的闭环，然后开展信贷业务。

京东战略已逐渐清晰，京东已经开始了以电商销售平台为基础，同时撬动物流、金融两大利润产业进行布局。

2013年7月，京东金融独立运营，依托京东生态平台，逐渐发展出供应链金融、消费金融、众筹、财富管理、支付、保险和证券7个板块，陆续推出京保贝、白条、钱包、小金库、京小贷、产品众筹和股权众筹（现改称私募股权融资）、小白理财等产品。

京东互联网供应链金融业务模式京东的供应链金融服务最早于2012年11月上线，当时的做法跟和很多有应收账款的企业一样，是与银行签署了战略合作协议:京东把合作供应商的应收账款按单笔提供给银行，由银行来放贷，京东只作为供应商和银行间的授信桥梁。

然而在这种模式下，京东发觉银行仍按照传统授信模式选择贷款对象，中小供应商的融资需求没有得到有效解决。

平台的中小供应商的资金需求有一定的即时性和灵活性，这是银行无法满足的。

此外，这种模式的效率比较低，而且事后也很难监管，整个操作过程的局限性很多。

因此，京东金融希望能自己主导一个能够覆盖更广的范围、即时性灵活性更强、贷款利率更低、利用大数据技术支持的供应链金融模式，以满足供应链内上下游小微企业的需求。

而后，随着京东金融的成立和不断发展，京保贝、京小贷、动产融资三款供应链金融的标准化产品相继问世。

(1)京保贝京保贝主要为应收账款融资和订单(相当于将来的应收账款)融资，是依靠与供应商之间产生的应收账款和订单的供应链金融业务模式，可以使供应商加快资金回笼，它也是京东最早运用了大数据风控技术的供应链金融产品，额度在几十万到几千万之间。

目标客户:与京东合作过3个月以上的、信用评级在“较好”以上的大型供应商。

还款来源:与京东交易产生的应收账款。

应收账款融资运作流程:图1京保贝流程图1)京东商城向供应商采购货物，并产生应付账款，即供应商的应收账款。

2)供应商在京东金融主页提交申请，并提交相关的审核材料。

3)京东金融对相关资质进行审核后，与供应商签订京保贝业务合同，并确定供应商可以获得的融资额度。

4)供应商在获得额度之后，可凭借相关的应收账款在线申请贷款。

5)供货商在京东商城的交易信息会从京东商城的零售业务系统传递到京东金融的保理业务系统，系统会根据传送的交易信息，通过风控模型作出是否放贷的决定。

6)京东放款给供应商。

订单融资运作流程:订单融资的运作流程和经营特点与应收账款融资非常相似，区别只在于流程1和4。

2023京东供应链金融科技加码供应链金融科技战略从京东母体孕育而生，服务京东内部生态，在京东母体反向打磨中越发成熟......向前追溯，京东供应链金融科技输出的故事已有十年之久。

2013年，作为一款针对应收融资的供应链金融产品，京保贝问世。

彼时，在京东庞大的供应链生态中嫁接这样一款金融产品被业内看作为水到渠成、自然而然的事情。

十年间，京东科技一直围绕京东供应链开发新的产品，同时不断迭代既有产品，直至目前为止，京东科技已经拥有十套供应链金融系统。

从供应链金融到供应链金融科技，其本质区别在于前者以金融为重心，后者以科技为重心。

在京东科技业务人员看来，为企业提供供应链服务，帮助核心企业搭建平台，帮助平台引入金融机构，这些都显现了一个迹象：京东科技正在强化科技输出，并加码轻资产运营。

见证这一业务成长的业务人员则认为，京东供应链金融科技是伴随京东数字化进程发展所提炼的业务。

随着京东数字化升级，为偏金融的业务赋予了科技元素，从而提炼了偏产业和科技属性的供应链金融科技业务。

“产品问世之初即为服务京东，整个京东的发展亦在逐渐打磨产品的能力。

可以说，供应链金融科技的这套能力已经成熟到可以向外开放。

”上述业务人员说到。

自身业务成熟之外，亦有外部因素推动。

“受外部环境影响，银行大型企业授信风险增大，业务模式开始向小微企业转型。

”一位金融人士表示，这为京东供应链金融科技服务提供了“天时地利”的条件。

京东供应链金融科技平台问世，亦有传统模式下的供应链金融核心痛点难以解决的因素。

传统模式下的供应链金融核心痛点，在于对供应链核心企业的信用确权和信用评价的能力过于依赖，导致整个供应链上与供应链核心企业的直接关联度比较低的中小企业，信息不对称和数据孤岛的问题比较突出。

供应链金融科技行业还处于初级发展阶段，并未形成大的发展规模。

但是业内均较看好其未来的发展，一位金融人士表示，企业需要慢慢接触它。

毕马威中国与中国互联网金融协会金融科技发展与研究专委会共同发布《2023中国金融科技企业首席洞察报告》，预测了未来金融科技的十大趋势。