个人理财2016年上半年真题及答案解析

重庆省2016年上半年银行职业《个人理财》：个人理财业务经历试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从__分布。

A．正态B．均匀C．泊松D．指数2、以下选项中，不属于次级贷款主要特征的是__。

A．借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金B．借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿C．借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款D．借款人已资不抵债3、__风险来源于银行资产、负债和表外业务到期期限错配所存在的差异。

A．基准风险B．期权性风险C．重新定价风险D．收益率曲线风险4、下列属于网上银行的特征的是__。

A．模糊的业务时空界限B．运行环境开放C．电子虚拟服务方式D．设立成本较高，但交易安全性提高5、与其他企业相比，三资企业需要特别上交的客户档案是__。

A．借款人和担保人的营业执照B．法人代码证及税务登记证的复印件C．借款人和担保人的开户情况D．企业成立的批文、公司章程6、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的__。

A．投资功能B．套利功能C．保障功能D．储蓄功能7、下列关于商业银行定位选择的说法中，正确的是__。

A．在市场上占有极大份额的银行应采用追随式定位B．刚刚开始经营的银行应采用追随式定位C．刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多的银行应采用补缺式定位D．资产规模很小，提供的信贷产品较少的银行应采用追随式定位。

8、以下__体现的是信贷资金的第二重回流。

A．某企业从银行获得贷款10万元B．某企业归还银行贷款本息50万元C．某企业用银行贷款10万元购买原材料D．某企业以所获银行贷款投入生产，取得产成品销售收入20万元9、某零息债券还有一年到期。

目前市场价格为94元。

面值100元。

则此时该债券的到期收益率是__。

A．6.38%B．6.00%C．9.40%D．无法计算10、某5年期贷款合同中约定，该贷款本金分成前两年和后三年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于__。

2016中级银行从业资格个人理财真题及答案说明：答案和解析在试卷最后第1部分：单项选择题，共8题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。

1.[单选题]李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。

指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。

若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为（ ）。

A)李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻子平分B)李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲平分C)李某的妻子获得100万元D)李某的妻子，孩子和母亲平分100万元保险金2.[单选题]按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过______或______，即可看作是达到了人口老龄化。

（ ）A)10%；7%B)15%；8%C)5%；5%D)15%；10%3.[单选题]下列关于遗嘱的说法不正确的是（ ）。

A)遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B)遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力C)遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D)遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思4.[单选题]以下关于口头遗嘱的说法错误的是（ ）。

A)危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B)立遗嘱人只有处在危急情况下，即遗嘱人随时有生命危险时，不能以其他方式设立遗嘱，才允许设口头遗嘱C)口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱D)口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱5.[单选题]小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。

这两套房产的性质（ ）。

A)均为自用性资产B)均为投资性资产C)分别为自用性资产和投资性资产D)分别为投资性资产和自用性资产6.[单选题]折价出售的债券的到期收益率与该债券的票面利率之间的关系是（ ）。

2016年上半年银行业从业人员资格考试《个人理财》真题二(总分：100.00，做题时间：120分钟)一、单选题(总题数：40，分数：20.00)1. ______属于增值性的自用性资产。

A.投资性房产B.股票C.银行活期存款D.艺术品收藏（分数：0.50）A.B.C.D. √【解析】自用性资产包括增值性的资产和非增值性的资产。

其中，增值性资产包括自用住房、空置或者用于度假(不产生收入)的房产、艺术品收藏等。

AB两项属于投资性资产；C项属于流动性资产。

2. 在借贷金额方面，家庭债务管理力主______。

A.量入为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质（分数：0.50）A.B. √C.D.【解析】在借贷金额方面，家庭债务管理力主"量力而行"，"量力而行"的核心就是对未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估。

3. 文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是______。

A.文先生、文先生的妻子B.文先生、文先生的女儿C.文先生的女儿、保险公司D.文先生、保险公司（分数：0.50）A.B.C.D. √【解析】保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险合同的当事人包括：①投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人；②保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

本案中投保人为文先生，保险人为保险公司。

4. 小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则保险公司______。

A.不赔，肺炎是意外险的除外责任B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎（分数：0.50）A.B.C. √D.【解析】对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。

2016年初级银行从业资格考试个人理财真题及答案【第一章】一、单项选择题(共90小题，每小题0、5分、共45分。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1、客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列说法中，正确的是（）。

A、理财目标是定量信息B、负债情况是定量信息C、保单信息是定性信息D、储蓄情况是定性信息2、下列选项中，关于留置的说法错误的是（）。

A、债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿B、债权人留置的动产。

应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外C、留置财产为可分物的。

留置财产的价值应当相当于债务的金额D、留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当承担赔偿责任3、某公司本年起每年年末存人银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是（）。

A、复利终值系数B、复利现值系数C、普通年金终值系数D、普通年金现值系数4、（），银监会以2011年5号令公布了《商业银行理财产品销售管理办法》。

A、2011／7／27B、2011／8／28C、2011／9／1D、2011／6／15、下列选项中，不属于无效合同的情形的是（）。

A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C、以合法目的订立的D、损害社会公共利益6、下列关于封闭式基金与开放式基金的区别的说法中，错误的是（）。

A、开放式基金的单位资产净值每周至少公告一次、而封闭式基金则需要在每个开放日进行公告B、封闭式基金有固定的存续期限。

开放式基金则没有C、开放式基金除了有现金分红外，还有再投资分红D、开放式基金的价格依据基金的资产净值而定；封闭式基金的交易价格由市场供求关系决定7、对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（）。

个人理财真题2016年上半年(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题 (总题数：90，分数：45.00)1.银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和______两种。

（分数：0.50）A.本人教育规划B.长远教育规划C.子女教育规划√D.近期教育规划解析：[解析] 人生事件规划属于个人理财规划内容之一，包括教育规划、退休规划和遗产规划，其中教育规划包括个人教育投资规划和子女教育规划。

2.一般而言，下列关于股票的说法，正确的是______。

（分数：0.50）A.大部分国防股与医药行业正相关√B.小盘股价格波动更剧烈C.蓝筹股的盈利增速高于平均水平D.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率解析：3.理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。

客户登陆网上银行发现无法查找到该产品，经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售，根据《商业银行理财产品销售管理办法》，由此推测该产品的风险评级是______以上。

（分数：0.50）A.三级(含)B.二级(含)C.四级(含) √D.一级(含)解析：[解析] 根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

4.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是______。

（分数：0.50）A.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益B.没有或仅有较低的理财需求和理财能力C.尽力保全已积累的财富、厌恶风险D.愿意承担较高的风险，追求高收益√解析：[解析] 处于家庭成长期阶段的夫妻年龄为30～55岁，核心资产配置为股票60%、债券30%、货币10%，投资干预期收益较高，风险适度的银行理财产品。

5.客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是______。

（分数：0.50）A.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释B.客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得C.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写√D.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差解析：[解析] 由于数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后从业人员填写的方式来进行。

2016年上半年银行考试《个人理财（中级）》真题及详解（二）一、单选题（共40题，每题0.5分，共20分）下列选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。

1．（）不属于投资收入。

A．企事业单位的承包经营所得B．资产增值C．财产转让所得D．特许权使用费所得【答案】A【解析】投资收入又称“理财收入”，通常是指家庭的财产性收入，其中包括特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，资产增值，财产租赁和财产转让所得等。

A项属于工作收入。

2．与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于（）。

A．日常生活支出预算B．特殊用途支出预算C．专项支出预算D．其他支出预算【答案】C【解析】支出预算项目通常包括日常生活支出预算和专项支出预算，与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于专项支出预算。

3．自用性资产是客户用于（）的资产。

A．维护家庭生活品质B．家庭日常开销C．紧急预备金D．满足其人生不同阶段需求【答案】A【解析】普通家庭的资产通常被分为三大类：①自用性资产，指的是客户当前用以维护家庭生活品质的资产；②投资性资产，指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产；③流动性资产，是客户用于家庭日常开销和紧急预备金的准备金。

4．紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜。

A．1～2倍B．2～3倍C．2～4倍D．3～6倍【答案】D【解析】理财师通常会要求客户建立紧急预备金账户，并保持较高的流动性；紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍，以抵御家庭收入突然中断或突发性大笔支出的风险。

5．（）是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。

A．财产保险B．法定保险C．自愿保险D．社会保险【答案】C【解析】按照实施方式不同，商业保险可分为强制保险和自愿保险。

自愿保险是在自愿原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系。

6．小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。

2016年上半年四川省银行职业《个人理财》：个人理财相关定义考试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、下面是关于PC中CPU的若干叙述：__①CPU中包含几十个甚至上百个寄存器，用来临时存放待处理的数据②CPU是PC中不可缺少的组成部分，它担负着运行系统软件和应用软件的任务③CPU的速度比主存储器低得多，使用高速缓存(cache)可以显著提高系统的速度④PC中只有1个微处理器它就是CPU 其中正确的是__A．①和②B．②和③C．②和④D．①和④2、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向__主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。

A．所在机构管理层B．银行业协会C．银监会D．利益冲突当事方3、社会融资结构是我国商业银行不良资产产生的重要因素，以下说法正确的是__。

A．我国直接融资比重较大B．我国传统上是以商业银行为主的融资格局C．资本市场的发展完善D．我国企业主要通过资本市场融资4、根据抵(质)押品管理内容，以下说法错误的是__。

A．如发现抵押人的行为将造成抵押物价值的减少，应要求抵押人立即停止其行为B．如发现抵押物价值非正常减少，应及时查明原因，采取有效措施C．经商业银行同意，抵押人可以买卖双方协定价格全部转让抵押物D．经办人员应定期检查抵押物的存续状况及占有、使用、转让、出租及其他处置行为5、下列关于巴塞尔委员会在1996年的《资本协议市场风险补充规定》中，对市场风险内部模型提出的定量要求，表述不正确的是__。

A．置信水平采用99%的双尾置信区间B．持有期为10个营业日C．市场风险要素价格的历史观测期至少为1年D．至少每3个月更新一次数据6、商业银行面临的要求商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。

A：客户风险B：技术风险C：项目风险D：品牌风险E：重组7、从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是__。

A 、 代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B 、 第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责人C 、 代理人不履行职责而给代理人造成损害的，应当承担民事责任D 、 超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任A 、 70246．4B 、 70925．96C 、 59550．8D 、 59500．8A 、 与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B 、 正比关系，时间越长、利率越高、终值则越大C 、 反比关系，时间越长、利率越高、终值则越小D 、 与时间呈反比关系，与利率呈正比关系A 、 税务规划B 、 投资规划C 、 财产传承规划D 、 资产配置A 、 无民事行为能力的自然人B 、 完全民事行为能力的自然人C 、 限制民事行为能力人的法定代理人D 、 无民事行为能力人的法定代理人2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(九)一、单项选择题。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

(共90题，每题0．5分，共45分)1、根据《民法通则》，下列关于代理的说法错误的是（　）。

2、李女士用5万元进行投资，年化收益率为12％，每半年计算收益一次，3年后的投资终值是（　）元。

3、终值利率因子(FVIF)也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（　）。

4、为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（　）。

5、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（　）。

答案： B解析：B 【解析】第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。

故选项B 表述错误。

◆答案： B解析：B 【解析】有效年化收益率=(1+12％÷2)2-1=12．36％，则3年后的投资终值=50000×(1+12．36％)3=70925．96(元)。

【题型】单选题1.【题目】银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。

公司信贷营销主要运用()广告，突出()策略。

A．产品；成本优先B．形象；差异化C．产品；差异化D．形象；成本优先【答案】C【解析】银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。

公司信贷营销主要运用产品广告，且产品广告要突出差异化策略。

2.【题目】采取“脱钩”方式转贷的，每次展期最长期限不超过()。

A．24个月B．12个月C．6个月D．3个月【答案】A【解析】采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过2年。

3.【题目】银行营销组织的主要职能不包括()。

A．组织设计B．人员配备C．组织运行D．会计核算【答案】D【解析】银行营销组织是银行从事营销管理活动的载体，包括对营销组织结构和营销组织行为的分析和研究，其主要职能包括：组织设计；人员配备；组织运行。

4.【题目】贷款的审批实行()审批制度，贷款展期的审批实行()审批制度。

A．分级；统一B．统一；分级C．统一；统一D．分级；分级【解析】贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。

5.【题目】贷款效益性调查的内容不包括对借款人()进行调查。

A．当前经营情况B．过去3年的经营效益情况C．过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况D．担保是否符合规定【答案】D【解析】业务人员开展的调查内容应包括：①对借款人过去3年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力。

②对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性。

③对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。

6.【题目】对于“人及其行为”的调查属于()监控。

A．财务状况B．经营状况C．管理状况D．往来情况【答案】C【解析】管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的调查。

2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(一)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。

以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（ ）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

A 、受托管理B 、顾问服务C 、业务咨询D 、委托代理◆答案： D解析：个人理财业务是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质，因此是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。

2、下列说法中，不属于私人银行业务(服务)特征的是（ ）。

A 、准入门槛高B 、综合化服务C 、经营成本高D 、重视客户关系◆答案： C解析：私人银行业务特征有：①准入门槛高；②综合化服务；③重视客户关系。

3、商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，称为（ ）。

A 、理财顾问服务B 、私人理财业务C 、理财计划D 、代客理财服务◆答案： C解析：略4、面对风险厌恶程度高的客户群体，商业银行应设计（ ）以满足其投资需求。

A 、保本浮动收益理财计划B 、保本收益理财计划C 、非保本浮动收益理财计划D 、非保本收益理财计划◆答案： B解析：保本收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

5、某日，某银行零售业务部王某取得贵宾客户赵某书面授权，准备执行理财规划方案。

在选择股票时，由于信息有限，她打电话给证券公司做自营业务的同学刘某询问适合投资的股票，刘某向他推荐了股票。

电话结束后，她立即下单为赵某买入10万股2股票。

根据理财师职业道德准则的规定，她的行为（ ）。

A 、 财富管理B 、 个人理财C 、 个人贷款D 、 公司理财A 、 商业银行B 、 非银行业机构C 、 监管机构D 、 个人客户A 、 投资管理业务B 、 理财业务C 、 财富管理业务D 、 私人银行业务A 、 理财师队伍迅速扩张B 、 理财师趋向高学历C 、 理财师素质参差不齐D 、 市场认可度有待提高A 、 教育(Education)B 、 职业道德(Ethics)C 、 工作经验(Experience)D 、 精力旺盛的(Energetic)6、 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。