2016年上半年银行业从业人员资格考试个人理财真题1含答案

历年银行从业资格考试真题及答案：个人理财一、判断题(准确的打“√”，错误的打“X”)1、个人理财主要考虑的是资产的增值，所以，个人理财就是如何实行投资。

( X )2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等实行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。

(√)3、当前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客实行投资操作为主。

( X )4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。

( X )5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。

( √)6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提升的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。

( X )7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。

( √)8、理财规划是技术含量极大的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。

( X )9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。

( X )10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。

( X )11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。

( √)12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。

( X )13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

( √)14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。

( X )15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。

( X )16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。

( X )17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。

( X )18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。

2016中级银行从业资格个人理财真题及答案说明：答案和解析在试卷最后第1部分：单项选择题，共8题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。

1.[单选题]李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。

指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。

若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为（ ）。

A)李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻子平分B)李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲平分C)李某的妻子获得100万元D)李某的妻子，孩子和母亲平分100万元保险金2.[单选题]按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过______或______，即可看作是达到了人口老龄化。

（ ）A)10%；7%B)15%；8%C)5%；5%D)15%；10%3.[单选题]下列关于遗嘱的说法不正确的是（ ）。

A)遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B)遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力C)遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D)遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思4.[单选题]以下关于口头遗嘱的说法错误的是（ ）。

A)危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B)立遗嘱人只有处在危急情况下，即遗嘱人随时有生命危险时，不能以其他方式设立遗嘱，才允许设口头遗嘱C)口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱D)口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱5.[单选题]小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。

这两套房产的性质（ ）。

A)均为自用性资产B)均为投资性资产C)分别为自用性资产和投资性资产D)分别为投资性资产和自用性资产6.[单选题]折价出售的债券的到期收益率与该债券的票面利率之间的关系是（ ）。

个人理财2016年上半年真题及答案解析(1/90)单项选择题第1题银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和______两种。

A.本人教育规划B.长远教育规划C.子女教育规划D.近期教育规划下一题(2/90)单项选择题第2题一般而言，下列关于股票的说法，正确的是______。

A.大部分国防股与医药行业正相关B.小盘股价格波动更剧烈C.蓝筹股的盈利增速高于平均水平D.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率上一题下一题(3/90)单项选择题第3题理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。

客户登陆网上银行发现无法查找到该产品，经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售，根据《商业银行理财产品销售管理办法》，由此推测该产品的风险评级是______以上。

A.三级(含)B.二级(含)C.四级(含)D.一级(含)上一题下一题(4/90)单项选择题第4题下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是______。

A.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益B.没有或仅有较低的理财需求和理财能力C.尽力保全已积累的财富、厌恶风险D.愿意承担较高的风险，追求高收益上一题下一题(5/90)单项选择题第5题客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是______。

A.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释B.客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得C.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写D.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差上一题下一题(6/90)单项选择题第6题人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为______。

A.投保人是被保险人，也是受益人B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人是被保险人，受益人是其指定的人D.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人上一题下一题(7/90)单项选择题第7题．与其他金融市场相比，外汇市场一个典型的特征是______。

初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下面（）不属于商业银行一级押品的范畴。

A、银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票B、保险单、提货单、产权证或其他权益证书C、贷前审批及贷后管理的有关文件D、上市公司股票、政府债券和公司债券2、制订个人理财目标地基本原则之一是,将（）作为必须实现地理财目标、A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标3、（）不是上海黄金交易所指定的清算银行。

A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中国银行4、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）A、利息税B、版税C、增值税D、个人所得税5、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金B、ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金6、宋体一种汇率通常有（）位有效数字。

A、3B、4C、5D、67、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是（）A、Ⅰ级B、Ⅱ级C、Ⅲ级D、Ⅳ级8、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（）A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B、不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C、热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议D、为客户信息保密9、关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（）A、第一个阶段是2005年11月以前B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期C、第三个阶段是2008年中期至今D、第四个阶段是2005年以后10、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具（）A、银行存款B、国债C、基金D、房地产11、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是（）A、股票市场B、黄金市场C、期货市场D、外汇市场12、下列四种投资工具中，风险最低的是（）A、有担保的公司债券B、国库券C、期货D、平衡性基金13、作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说，每期取得报社支付的收入300元，共连载110期（其中3月份30期）9月份将连载的小说结集出版，取得稿酬48600元。

2016年初级银行从业资格考试个人理财真题及答案【第一章】一、单项选择题(共90小题，每小题0、5分、共45分。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1、客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列说法中，正确的是（）。

A、理财目标是定量信息B、负债情况是定量信息C、保单信息是定性信息D、储蓄情况是定性信息2、下列选项中，关于留置的说法错误的是（）。

A、债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿B、债权人留置的动产。

应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外C、留置财产为可分物的。

留置财产的价值应当相当于债务的金额D、留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当承担赔偿责任3、某公司本年起每年年末存人银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是（）。

A、复利终值系数B、复利现值系数C、普通年金终值系数D、普通年金现值系数4、（），银监会以2011年5号令公布了《商业银行理财产品销售管理办法》。

A、2011／7／27B、2011／8／28C、2011／9／1D、2011／6／15、下列选项中，不属于无效合同的情形的是（）。

A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C、以合法目的订立的D、损害社会公共利益6、下列关于封闭式基金与开放式基金的区别的说法中，错误的是（）。

A、开放式基金的单位资产净值每周至少公告一次、而封闭式基金则需要在每个开放日进行公告B、封闭式基金有固定的存续期限。

开放式基金则没有C、开放式基金除了有现金分红外，还有再投资分红D、开放式基金的价格依据基金的资产净值而定；封闭式基金的交易价格由市场供求关系决定7、对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（）。

个人理财真题2016年上半年(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题 (总题数：90，分数：45.00)1.银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和______两种。

（分数：0.50）A.本人教育规划B.长远教育规划C.子女教育规划√D.近期教育规划解析：[解析] 人生事件规划属于个人理财规划内容之一，包括教育规划、退休规划和遗产规划，其中教育规划包括个人教育投资规划和子女教育规划。

2.一般而言，下列关于股票的说法，正确的是______。

（分数：0.50）A.大部分国防股与医药行业正相关√B.小盘股价格波动更剧烈C.蓝筹股的盈利增速高于平均水平D.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率解析：3.理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。

客户登陆网上银行发现无法查找到该产品，经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售，根据《商业银行理财产品销售管理办法》，由此推测该产品的风险评级是______以上。

（分数：0.50）A.三级(含)B.二级(含)C.四级(含) √D.一级(含)解析：[解析] 根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

4.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是______。

（分数：0.50）A.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益B.没有或仅有较低的理财需求和理财能力C.尽力保全已积累的财富、厌恶风险D.愿意承担较高的风险，追求高收益√解析：[解析] 处于家庭成长期阶段的夫妻年龄为30～55岁，核心资产配置为股票60%、债券30%、货币10%，投资干预期收益较高，风险适度的银行理财产品。

5.客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是______。

（分数：0.50）A.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释B.客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得C.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写√D.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差解析：[解析] 由于数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后从业人员填写的方式来进行。

银行从业资格考试《个人理财》必考真题题库（含）答案一、单项选择题1.一般而言，以()左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。

A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月2.收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。

收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜入风险3.自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例,()表现出客户家庭的财富积累情况。

A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合4.财务自由度分析师家庭收支状况分析的一项重点分析内容。

财务自由度主要是通过（）表现出来的。

A．工作收入/生活支出 B.理财收入/生活支出 C.理财收入/理财支出 D.工作收入/理财支出5.家庭收支管理以（）作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。

A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自由结余6.财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。

广义财产保险不包括（）A.责任保险B.信用寿险C.健康保险D.财产损失保险7.（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。

A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险8.年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是（）规划经常需要考虑的。

A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老9.下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益10.通常情况下教育方面的投入和未来职场的收入呈（）关系。

A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关11.下列关于教育保险的说法，错误的是（）A.一般孩子只要出生28天就能投教育保险B.有的教育保险也可以分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一12.下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）。

⼀、单项选择 1. 以下不属于⾦融资产的⼀项是【　B　】。

A.股票B.购物返券C.国库券D.企业债券 2.以下债券中风险最低的是【　A　】。

A.国债B.地⽅政府债券C.公司债D.垃圾债券 3.溢价发⾏的附息债券，票⾯利率是6%，则实际的到期收益率可能是【　C　】。

A.6%B.6.25%C.5.6%D.以上都不可能 4.货币市场的特征是【　D　】。

A.风险性低，收益⾼B.收益⾼，安全性也⾼C.流动性低，安全性也低D.风险性低，流动性⾼ 5.资本市场的特征是【　A　】。

A.风险性⾼，收益也⾼B.收益⾼，安全性也⾼C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低 6.按⾦融产品的交割时间对⾦融市场进⾏分类，可分为【　A　】。

A.现货市场与期货市场B.⼀级市场与⼆级市场C.货币市场与资本市场D.股票市场与债券市场 7.间接融资可以应⽤的⾦融⼯具是【　D　】。

A.股票B.债券C.汇票D.信⽤贷款 8.下列哪种⾦融⼯具兼具债券和股票的特性?【　B　】A.银⾏承兑汇票B.可转换债券C.银⾏贷款D.回购协议 9.⾦融市场引导众多分散的⼩额资⾦汇聚成投⼊社会再⽣产，这是⾦融市场的?【　C　】A.财务功能B.风险管理功能C.聚敛功能D.流动性功能 10.下列不属于衍⽣性⾦融资产的是【　A　】A.优先股B.期货C.期权D.互换 11.债券回购交易中，投资⽅(买⽅)获得的是【　B　】A.债券利息B.回购协议利率C.债券本息D.资⾦融通 12.如果投资者以⾼于票⾯价格购进债券并持有到期，则【　C　】A.实际收益率等于票⾯利率B.实际收益率⾼于票⾯利率C.实际收益率低于票⾯利率D.实际收益率和票⾯利率⽆关 13.在下列交易⽅式中，不具备保值功能的交易是【　A　】A.即期交易B.远期交易C.套期保值D.投机交易 14.可转让⼤额定期存单所不具备的特性是【　D　】A.发⾏⼈是⼤银⾏B.⾯额固定C.能提前⽀付D.能转让流通 15.同业拆借市场是指【　C　】A.企业之间资⾦调剂市场B.银⾏与企业之间资⾦调剂市场C.⾦融机构间资⾦调剂市场D.银⾏与中央银⾏间资⾦调剂市场 16.在外汇市场的交易⽅式中，【　C　】是指利⽤不同国家和地区短期利率的差异，将利率由较低的国家，转移到利率较⾼的国家进⾏投放，从中获取利息差额收益。

【题型】单选题1.【题目】银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。

公司信贷营销主要运用()广告，突出()策略。

A．产品；成本优先B．形象；差异化C．产品；差异化D．形象；成本优先【答案】C【解析】银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。

公司信贷营销主要运用产品广告，且产品广告要突出差异化策略。

2.【题目】采取“脱钩”方式转贷的，每次展期最长期限不超过()。

A．24个月B．12个月C．6个月D．3个月【答案】A【解析】采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过2年。

3.【题目】银行营销组织的主要职能不包括()。

A．组织设计B．人员配备C．组织运行D．会计核算【答案】D【解析】银行营销组织是银行从事营销管理活动的载体，包括对营销组织结构和营销组织行为的分析和研究，其主要职能包括：组织设计；人员配备；组织运行。

4.【题目】贷款的审批实行()审批制度，贷款展期的审批实行()审批制度。

A．分级；统一B．统一；分级C．统一；统一D．分级；分级【解析】贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。

5.【题目】贷款效益性调查的内容不包括对借款人()进行调查。

A．当前经营情况B．过去3年的经营效益情况C．过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况D．担保是否符合规定【答案】D【解析】业务人员开展的调查内容应包括：①对借款人过去3年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力。

②对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性。

③对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。

6.【题目】对于“人及其行为”的调查属于()监控。

A．财务状况B．经营状况C．管理状况D．往来情况【答案】C【解析】管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的调查。