2016年银行职业资格考试知识点《个人理财》：保险市场介绍

银行从业个人理财知识点个人理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。

那么接下来给大家分享一些关于银行从业个人理财知识点，希望对大家有所帮助。

个人理财知识点理财产品流动性比较分析1。

储蓄类产品的流动性活期储蓄存款的流动性较好，定期储蓄存款的流动性相对差一些，但也可以提前取现。

2。

债券的流动性债券往往到期才能够还本，即使在二级市场出售，债券市场的交易通常也没有股票市场活跃，因此债券的流动性一般弱于股票。

3。

股票的流动性股票市场的成交往往比其他市场活跃，优质上市公司的股票的流通转让非常快捷，流动性较强。

4。

可转换债券的流动性由于可转换债券附有一般债券所没有的选择权，兼有债券和股票的双重特点，因此比较受投资者欢迎，其流动性比一般债券要强。

5。

基金的流动性一般而言，各类基金的流动性都比较好。

6。

金融衍生产品的流动性期货等基础性金融衍生产品的流动性与金融市场的交易活跃程度密切相关，主要取决于所依附的基础证券或指标的变动情况。

7。

外汇产品的流动性外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等。

外汇定期储蓄的流动性低于外汇活期存款。

8。

信托产品的流动性一般来说，由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差。

9。

房地产、黄金、收藏品的流动性对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。

房地产投资品的流动性随着其价值的增加而提高。

若是房价过高，“泡沫”被挤出后，房产的流动性会大大降低。

收藏品流动性不高，随着市场偏好的变化，其流动性发生变化。

二、理财产品风险性比较分析从产品的大类来行，储蓄和债券的风险通常较低，股票的风险性较高，可转换债券的风险介于其问;基金的风险因具体产品的不同而不同;衍生产品类的风险最高。

传统的保险产品都具有保障功能，在购买者发生损失的情况下，能得到一定程度的补偿。

保险市场的主要产品1. 银行从业考试章节知识点：社会保险和商业保险按照保险的经营性质划分为社会保险和商业保险。

(1)社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，提供基本生活需要的一种保障制度，具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。

(2)商业保险是保险公司以营利为目的，基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。

2.银行从业考试章节知识点：人身保险、财产保险与投资型保险产品按照保险标的划分为人身保险、财产保险与投资型保险产品(见表3 - 1)表3 -1 保险产品种类人身保险人寿保险生存保险死亡保险生死两全保险意外伤害保险意外残疾及身故保险意外医疗保险健康保险疾病保险医疗保险收入补偿保险财产保险物质财产保险家庭财产保险货物运输保险运输工具保险工程保险农业保险责任保险公众责任保险产品责任保险雇主责任保险职业责任保险环境责任保险个人责任保险保证保险产品质量保险忠诚保证保险信用保险一般商业信用保险投资保险（政治风险保险）出口信用保险投资型保险产品寿险类投资型保险产品分红型寿险万能型寿险投资连结型寿险非寿险类投资型保险投资连结型财产保险(1)人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的一种保险。

人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费。

当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故，或达到人身保险合同约定的年龄、期限时，由保险人依照合同承担给付保险金的责任。

(2)财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。

需要特别注意的是，保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产或经济性利益。

(3)投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障与投资需要。

与普通的保障型保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。

银行业中级资格考试《个人理财》考点2016年10月资格已进入冲刺备考阶段，下面是为大家分享的银行业中级资格考试《个人理财》考点，各位考生可以借鉴学习!保险概述1. 商业保险与社会保险的区别：自愿性、盈利性、业务范围及赔偿保险金和支付保障金(商业保险包括财产保险、人身保险，体现多投多保;社会保险仅限人身保险，体现社会基本保障)2. 保险合同：投保单、暂保单、保险单、保险凭证、批单、保险协议书，要有保险利率3.受益人：具有以下法律地位和特征：第一，受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明。

第二，受益人是享有保险金请求权的人，如果发生给付纠纷，受益人可以独立行使诉讼权利，请求得到给付。

第三，受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人。

第四，受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费。

第五，受益人权利的行使时间必须在被保险人死亡之后，如果受益人先于被保险人死亡，受益权随之消灭;如果受益人为谋取保险金而杀害被保险人，其受益权即被剥夺。

第六，受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理。

4.保险金额：财产保险的保险金额≤保险价值，人身保险的保险金额则由投保人和保险人双方约定、受投保人支付保险费能力制约5.保险种类：A.按照实施方式：强制保险、自愿保险B.按照保险标的：财产保险、人身保险C.按照承保：原保险、再保险、共同保险、重复保险6.保险基本原则：(1)最大诚信原则：原因：保险经营中信息不对称性、保险合同的附和性与射幸性。

内容：告知(明确列明、明确说明，我国采用两者相结合的告知方式)、保证(明示和默示保证)、弃权与禁止反言(通常指保险人)(2)保险利益原则：可保利益必须是合法利益、有经济价值的利益、可确定和能够实现的利益。

(3)补偿原则及派生原则：派生原则包括代位追偿原则和重复保险分摊原则(分摊方式有比例责任分摊方式、限额责任分摊方式、顺序责任分摊方式)(4)近因原则：保险中的近因原则起源于海上保险、1906年英国《海上保险法》 (5)有利于被保险人和受益人的解释原则7.保险合同及特征 (1)是有偿合同 (2)是保障合同(3)是有条件的双务合同 (4)是附和合同：格式合同(5)是射幸合同：合同的效果在订约时不能确定 (6)是最大诚信合同8.保险的基本原理 (1)大数法则 (2)风险分散原则 (3)风险选择原则9.保险规划意义(1)保险的保障作用：财产保险的补偿功能和人身保险的给付功能 (2)保险的资金融通作用(3)保险的社会管理作用：通过经济补偿、减少社会摩擦、减轻政府压力、促进社会正常运转和有序发展，具体体现在①缓解政府压力，完善社会保障制度②减少社会摩擦，协调社会关系，维护社会安定团结③调节资金配置，降低金融机构的运营风险④加强信用管理，保证经济活动顺利进行保险的主要品种一、人身保险(一)人寿保险分为：普通型人寿保险、年金保险、新型人寿保险。

银行理财产品市场发展银行从业考试章节知识点：银行理财产品市场发展我国银行理财产品市场的发展大致可以分为三个阶段。

第一阶段为2005年11月以前。

这一阶段属于银行理财产品市场的萌芽阶段，主要特点为产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。

银行理财市场从1999年的1320亿元人民币缓慢增长到2005年的3 560亿元人民币。

2002 年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。

由于当时的个人投资产品种类少、收益低，银行理财产品以其较高的收益水平和合适的风险程度受到广大个人投资者的普遍欢迎。

从2004 年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以投资门槛、流动性为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。

2005 年初出现了国内首个人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。

第二阶段为2005 年11月至2008 年中期。

这一阶段属于银行理财产品市场的发展阶段，主要特点为产品数量飘升、产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。

银行理财市场从2005 年的3 560 亿元人民币增长到2008年上半年的9260亿元人民币。

以《办法》和《指引》的颁布为划分标志，商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。

2005 年12 月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。

银行理财产品从此得到较快发展，权益挂钩、项目融资、新股申购、QDII 等类别的新产品不断涌现。

第三阶段为2008年中期至今。

这一阶段属于银行市场的规范阶段，主要特点是受全球性金融危机影响，理财产品零/ 负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。

随着发行主体产品研发能力的不断提高和监管力度的不断加大，银行理财产品市场定将逐步走向成熟发展之路。

总体看，参与发行银行理财产品的商业银行数量呈阶梯形增长趋势。

银行从业资格考试个人理财辅导：保险和国债银行从业资格考试个人理财辅导：保险和国债导语：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。

一起来看看相关的考试知识吧。

一、保险(一)银行代理保险的概念和必要性1.银行代理保险的概念银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品，以一体化的经营方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化的金融服务。

近年来，银行代理保险业务发展迅猛，已经成为商业银行实现中间业务收入的一个重要渠道。

2.银行代理保险的必要性我国保险业与国际保险业的差距很大，远未达到与我国经济总量及国际市场份额相适应的`地步，保险业发展潜力巨大。

保险业的发展必然带动银行保险的发展。

代理保险业务也有利于充分利用银行的资源来发展中间业务，扩大收入来源。

(二)银行代理保险的范围目前，银行主要代理的险种包括寿险和财险。

占据着市场主流的三大险种全部来自寿险，包括分红险、万能险和投连险。

财险也是目前各家银行大力发展的险种，主要包括房贷险、对公抵押物财产险、家庭财产险等。

目前，银行代理销售的主要产品比较全面，但是存在着同质化、保障功能有限等问题。

根据我国《保险法》规定，银行网点开办保险代理业务，必须“取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证”，并与保险公司签订代理协议。

(三)保险产品的特点及风险1.保险产品的特点保险产品最显着的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。

利用保险产品还可以合理避税。

2.保险产品的风险保险产品是具有法律效应的合同，具有长期性的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。

投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解。

否则，购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失。

二、国债(一)银行代理国债的概念、种类1.银行代理国债的概念国债是国家信用的主要形式。

2016年个人理财高频考题帮考网专注证券考试培训11年，致力于通过人工智能让证券从业资格考试变得更简单。

帮考教育考试研究院出品的高频考题，是基于历年考题追踪得出的重点试题，满满的干货，内部资料不可外传，祝大家考试顺利。

第1题：下列各项中属于理财师执业资格的认证标准的是（）。

A：协调能力B：专业能力C：工作经验D：沟通交流能力答案：C解题思路：理财师执业资格的认证执行“4E”认证标准，即教育、考试、工作经验和职业道德。

本题考查的重点：教材的第一章第三节：4E执业资格第2题：合格理财师的标准是（）。

A：品德B：服务C：专业能力D：人际关系E：职业操守答案：ABC解题思路：与家庭医生的标准类似，合格理财师的标准也可以概括为三点：品德、服务和专业能力。

本题考查的重点：教材的第一章第三节合格理财师的标准第3题：理财师的社会责任有（）。

A：国家金融政策和金融法规的重要传导者B：正确投资理念的重要宣导者C：理财风险的揭示者D：客户声音的反馈者E：投资的管理者答案：ABCD解题思路：理财师的社会责任主要有：1.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传道者；2.理财师是正确的投资理念的重要宣导者；3.理财师是理财风险的揭示者；4.理财师是客户声音的反馈者。

本题考查的重点：教材的第一章第三节理财师的社会责任第4题：不动产登记的登记机构办理所在地为（）。

A：机构所在地B：不动产的使用地C：不动产的购买地D：不动产所在地答案：D解题思路：根据《中华人民共和国物权法》第10条规定，不动产登记，由不动产所在地的登记机构办理。

国家对不动产实行统一登记制度。

统一登记的范围、登记机构和登记办法，由法律、行政法规规定。

本题考查的重点：教材的第二章第二节《物权法》第5题：在夫妻婚姻存续期间，下列哪些财产归夫妻共同所有（）。

A：工资B：奖金C：知识产权的收益D：生产的收益E：经营的收益答案：ABCDE解题思路：夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：①工资、奖金；②生产、经营的收益；③知识产权的收益；④继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；④其他应当归共同所有的财产。

《个人理财》知识点汇总题型一、名词解释1、个人理财--------个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。

2、个人保险理财------简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。

其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。

但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。

3、个人证券理财-------个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。

4、退休养老保险------退休养老保险，是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。

在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。

基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。

6、外汇结构性存款-----外汇结构性存款是以普通定期存款为基础，通过与利率、汇率、商品、股票、指数等市场指标的变动或某经济实体的信用情况挂钩，以期获得增加存款收益的机会或者达到套期保值目的的存款产品。

7、个人银行理财------个人银行理财是指个人（自然人）利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高其财富效能的活动。

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案一、单选题1、下列哪一项不是个人理财计划的目标？A.增加收入B.减少支出C.制定预算D.增加财富答案：C.制定预算。

2、在制定个人理财计划时，下列哪一项因素不需要考虑？A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：C.资本资产定价模型。

3、下列哪一项是个人理财计划的核心？A.投资策略B.收益目标C.资产配置D.时间规划答案：C.资产配置。

二、多选题1、个人理财计划通常需要考虑的因素包括（）。

A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：ABD。

解释：个人理财计划通常需要考虑的因素包括生命周期、投资组合理论、税务法规和风险承受能力。

资本资产定价模型是用于确定投资组合风险和预期收益的工具，不属于制定个人理财计划的考虑因素。

2、在制定个人理财计划时，需要考虑个人的（）等因素。

A.财务状况B.风险承受能力C.投资目标D.生命周期阶段答案：ABCD。

解释：在制定个人理财计划时，需要考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标、生命周期阶段等因素，并以此为基础进行投资策略和资产配置的制定。

初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单项选择题1、下列哪一项不属于个人理财的目标？A.增加收入B.减少支出C.降低投资风险D.提高生活品质正确答案：C.降低投资风险。

2、在制定个人理财方案时，下列哪一项不属于必须考虑的因素？A.投资组合设计B.税务规划C.退休规划D.保险规划正确答案：A.投资组合设计。

3、下列哪一项是个人理财规划的核心？A.投资规划B.税务规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A.投资规划。

二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财的基本要素？A.理财目标B.理财方案C.理财计划D.理财风险正确答案：ABCD。

2、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.了解自己的财务状况B.设定自己的理财目标C.设计并执行理财方案D.定期评估理财方案的成效正确答案：ABCD。

银行从业《个人理财》考点梳理在银行从业资格考试中，《个人理财》是一个重要的科目。

对于想要在银行领域从事相关工作或者提升个人理财知识的人来说，掌握这门科目的考点至关重要。

下面，我们就来对《个人理财》的主要考点进行一次全面梳理。

首先，我们要了解个人理财业务的相关概念和分类。

个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

根据管理运作方式的不同，个人理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。

理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

综合理财服务则是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

接下来，是个人理财业务的相关法律法规。

这包括《中华人民共和国民法典》中关于民事法律行为、合同、物权、婚姻家庭等方面的规定，以及《中华人民共和国商业银行法》中关于商业银行经营范围、业务规则、监督管理等方面的内容。

此外，还有《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国保险法》等相关法律法规，这些都与个人理财业务有着密切的关系。

在个人理财业务的流程方面，客户关系建立是第一步。

这需要银行从业人员通过有效的沟通和交流，了解客户的需求和目标，建立起良好的信任关系。

然后是收集客户信息，包括客户的财务状况、风险偏好、投资目标等。

在对客户信息进行分析和评估的基础上，为客户制定理财规划方案。

理财规划方案的实施需要银行从业人员与客户密切合作，按照方案进行投资和资产管理。

最后，还需要对理财规划方案进行监控和调整，以适应客户情况的变化和市场环境的变动。

谈到个人理财业务中的客户分类，按照财富观可以分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者。

按照风险态度则可以分为风险厌恶型、风险偏好型和风险中立型。

不同类型的客户有着不同的理财需求和投资偏好，银行从业人员需要根据客户的类型为其提供个性化的理财服务。

银行从业资格考试个人理财临考讲义范本1份银行从业资格考试个人理财临考讲义 1保险的定义：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者承担给付保险金责任的商业保险行为。

法律角度：保险是一种合同保险规划具有风险转移和合理避税的功能。

1、制定保险规划的原则：(1)转移风险的原则(2)量力而行的原则(3)分析客户保险需要：适应性、支付能力、选择性2、保险规划的主要步骤：(1)确定保险标的(作为保险对象的财产及其有关利益，或者人的寿命和身体)只有对保险标的'具有可保利益才能为其投保。

可保利益应符合三个要求：必须是法律认可的主体;必须是客观存在的利益;必须是可衡量的利益。

(2)选定保险产品：常见的：意外伤害、健康险、人寿险、意外损毁险等;合理搭配不同险种，如主险+附加险(3)确定保险金额人的价值评估法：生命价值法、财务需求法、资产保存法等(4)明确保险期限3、保险规划的风险(1)未充分保险的风险(2)过分保险的风险(3)不必要保险的风险例题：人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使()利益得到保障。

A 债权人B 债务人C 继承人D 受益人税收规划通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项提前做出安排，以达到少缴税或递延剿说的目的。

1、税收规划的原则(1)合法性(2)目的性(3)规划性(4)综合性2、税收规划的基本内容(1)避税规划：非违法性;有规则性;前期规划性和后期的低风险性(2)节税规划：合法性，有规则性，经营的调整型和后期无风险性;(3)转嫁规划：将税负转嫁给消费者或供应商，纯经济行为3、税收规划的主要步骤(1)了解客户的基本情况要求：婚姻、子女、财务、投资意向、风险态度、纳税历史情况、短期所得或长期利益;(2)控制税收规划方案的执行(3)实例：客户工资薪金转化为劳务报酬;工资薪金与劳务报酬分别纳税例题：下列个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是()A 将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税B 企业为员工提供住房而在工资里扣除C 以报销费用形式取得部分收入D 分期支付奖金代理理财产品一、银行代理理财产品的概念表外业务，不构成商业银行表内资产负债的业务，带来非利息差收入。