担保业务管理办法和操作流程..
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担保业务管理办法
第一章总则
第一条为保证公司担保业务的制度化、规范化、程序化,有效防范和控制担保风险,确保担保业务正常运转。根据《中华人民共和国担保法》、《湖南省融资性担保公司管理办法》及国家相关法律、法规的规定,制定本办法。
第二条本办法所称担保业务是指公民与公民之间,公民与企业之间,企业与企业之间,银行与公民、银行与企业之间等借款、融资活动中,所需要公司提供担保的业务。担保责任是指本公司作为担保人应与借贷双方约定,当被担保人不履行对债权人负有的债务时,由担保人依法承担合同约定的担保责任。
第三条本公司办理担保业务应当遵循“依法合规、审慎严谨、平等自愿、诚信经营”的原则。
第四条公司坚持以合法性、风险性、收益性为经营原则,建立市场化运作的可持续的审慎经营模式。
第二章担保业务范围
第五条公司担保业务主要范围是:借款担保;票据承兑担保;贸易融资担保;项目融资担保;信用证担保;其他融资性担保;兼营:投标担保;预付款担保;工程履约担保;民间借贷;尾付款如约偿还担保等业务。
第三章担保业务受理条件
第六条担保业务应遵守的基本规定
担保资金用途应符合国家法律、法规和国家相关政策,必需是合法、真实、符合国家产业政策的生产、经营、项目等。不准从事下列活动:不得吸收存款;不得发放贷款;不得受托投资;不得从事未经政府金融办批准的其他业务。
第七条担保客户应具备的条件
一、公司类客户应具备的条件
1、企业依法设立。
2、企业生产、经营范围符合国家产业政策。
3、企业生产、经营管理规范,财务状况良好。借款人有稳定的收入来源,还款能力强;出借人资金来源合法。
4、企业申请担保的资金用途明确合法。
5、在指定的银行开立基本账户或一般账户,现金流量充足。
6、能提供合法、有效、足值、可靠的担保。
二、个人类客户应具备的条件
1、具有合法有效的身份证明,且具有完全民事行为能力和权力能力。
2、依法经营,经营范围符合国家政策。
3、具有固定经营场所,相对稳定的从业人员,本人具有固定的住所。
4、有具体的生产、经营、项目,用途合法明确。
5、遵纪守法,信用记录良好,无任何不良负债。
6、具有还款意愿和还款能力。
7、在公司指定的银行开立结算账户。
8、能提供合法、有效、足值、可靠的担保。
三、应具备的其他条件
1、申请担保金额不超过该企业、个人有效净资产的50%。
2、该企业、个人的资产负债率不超过70%。
3、对单个企业、个人的担保金额不超过本公司实收资本的10%。
4、本公司要求的其他条件。
第四章担保业务操作流程
第八条担保业务操作流程如下:
一、客户申请
二、业务受理
三、项目初审及资信调查
四、项目复审
五、出具担保意向书
六、签订担保合同及相关业务合同
七、办理抵押登记
八、担保收费
九、保后管理
十、代偿和追偿
十一、担保终结
第五章担保业务申请和受理
第九条凡符合本公司担保条件的公司和个人,可以向本公司提交《担保申请书》。申请人按要求提供有关资料,业务部门受理后,应向担保申请人提供相应信息咨询服务,并对其条件和担保资金用途进行核实。
第十条担保申请人应提交以下资料
一、公司类客户资料
1、法人营业执照、及法人代码证、税务登记证(要求年检)。
2、法人代表证明书。
3、法人代表授权书及法人代表和委托人身份证。
4、公司章程。
5、注册资本验资报告。
6、贷款卡及其回执单。
7、资信证明。
8、借款申请书。
9、申请借款和担保的董事会决议。
10、与借款用途有关的资料:购销合同、合作协议、项目可行性报告及主管部门批件。
11、生产、经营管理情况。
12、应提供当期及近三年经过审计的财务报表(资产负债表、损益表、现金流量表)。主要存货、长期投资、固定资产、银行借款
明细表、应收账款账龄分析表、或有负债情况表。
13、其他相关资料。
二、个人类客户资料
1、有效身份(夫妻)证明,户籍证明和婚姻状况证明。
2、所经营实体营业执照。
3、担保资金用途证明,资金来源合法证明。
4、资产和有效收入证明(房产证、国土证及其他资产和收入证明)。
5、生产经营情况。
6、公司要求的其他资料。
三、反担保第三人应提供的资料
公司类客户应提供的资料
1、法人营业执照(年检)及法人代码证、税务登记证(要求年检)。
2、法人代表证明书。
3、法人代表授权书及法人代表和委托人身份证。
4、公司章程。
5、注册资本验资报告。
6、贷款卡及其回执单。
7、资信证明。
8、借款申请书。
9、申请借款和担保的董事会决议。
10、与借款用途有关的资料:购销合同、合作协议、项目可行性报告及主管部门批件。
11、生产、经营管理情况。
12、应提供当期及近三年经过审计的财务报表(资产负债表、损益表、现金流量表)。主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表、应收账款账龄分析表、或有负债情况表。
13、其他相关资料。
个人类客户应提供的资料
1、有效身份(夫妻)证明,户籍证明和婚姻状况证明。
2、所经营实体营业执照。
3、担保资金用途证明,资金来源合法证明。
4、资产和有效收入证明(房产证、国土证及其他资产和收入证明)。
5、生产经营情况。
6、公司要求的其他资料。
四、反担保方式为抵押或质押应提供的资料
1、抵押物、质押物清单及权力凭证。
2、抵押物、质押物评估报告
3、保险单。
4、公证书
5、董事会同意抵押、质押的决议。
6、抵押物、质押物为共有的,提供全体共有人同意抵押