保证金业务流程及操作规范

关于费用报销、投标保证金退款及各种款项办理程序的暂行办法第一条为了加强公司内部管理，规范公司费用报销、投标保证金退款等行为，落实各部门和各级管理责任人的责任、权利关系，现结合公司的实际情况特制定本办法。

第二条本办法适用公司全体员工。

第三条费用报销管理规定（一）日常费用主要包括交通费、水电费、办公费、电话费、差旅费（归属为项目费用的，按项目款项要求填写）、低值易耗品及备品备件、业务招待费、培训费、资料费等。

（二）报销人必须取得相应的合法票据（发票）。

（三）费用报销人根据费用性质填写对应单据（填制报销单，要求书面干净，金额大小写一致，不得涂改），打印报销明细清单并将费用原始单据附于报销单后；严格按报销单要求项目认真填写，注明附件张数；金额大小写须完全一致（不得涂改）；报销单上应注明所办事由和用途。

（四）单据整理要求：报销人在报销前必须事先整理好各类单据，首先对单据的类别、时间、批次、项目等进行分类，然后按照一定的标准清晰准确的粘帖在报销单的后面；单据数量比较烦杂的要写出报销明细清单附在后面。

单据分别不清晰，粘帖不规范的行政部门可要求对方改正，不改正的行政部及财务部有权予以拒绝受理。

（五）公司人员外出办事一般选乘公交车，紧急或特殊情况可选坐的士，前提是不影响办事、不耽搁太长时间；住宿费报销时必须提供住宿发票方可报销，超出住宿标准部分由员工自行承担；宴请客户需由总经理批准后方可报销招待费。

公司员工任何不符合报销规定的，财务部门有权拒绝，各级确认、审核、审批人员也不应予签字。

（六）费用报销流程：报销人（填写费用报销单）f部门主管（或上级主管）审核签字f行政部复核汇总（整月报账先交由行政部）f分管领导审核f总经理审批f财务部复核并付款。

（七）报销时间：整月报销的费用报销单每月3号前交由行政部，行政部复核统计每月5号前交至财务部（遇节假日顺延）；否则过期未报销的部分当月不再予以报销。

借款一周内报销，差旅费借款在回公司上班后5天内报销。

加工贸易银行保证金台账制度一、定义加工贸易银行保证金台账制度是指加工贸易企业凭海关核准的加工贸易货物备案手续，按合同备案料件金额向指定银行申请设立加工贸易进口料件保证金台账，加工成品在规定的加工期限内全部出口，经海关核销后，由银行核销保证金台账的制度。

二、管理规定和操作要求(一)台账开设1.加工贸易经营企业向加工企业所在地主管海关申请办理加工贸易货物备案手续。

2.符合加工贸易货物备案要求的，海关按备案料件金额签发《银行保证金台账开设联系单》(以下简称《开设联系单》)，交经营企业向主管海关所在地中国银行申请办理保证金台账设立手续。

企业可以现金、保付保函等多种形式缴纳台账保证金。

3.银行根据海关签发的《开设联系单》为经营加工贸易单位开设保证金台账，签发《银行保证金台账登记通知单》4.经营企业凭银行签发的《银行保证金台账登记通知单》向主管海关办理加工贸易货物备案手续。

(二)台账变更1.当加工贸易合同发生变更时，经营企业向主管海关提出变更申请。

2.经主管海关审核可以办理合同变更手续的，签发《银行保证金台账变更联系单》，交经营企业前往指定银行办理台账变更手续。

3.经营企业前往指定银行办理保证金台账手续。

银行审核有个资料后，根据情况签发《银行保证金台账变更通知单》。

如涉及增加台账保证金的，企业应予以补交，但合同变更后减少的台账保证金暂不退换，待合同结案后予以退还。

4.经营企业凭银行签发的《银行保证金台账变更通知单》到海关办理加工贸易合同变更手续。

(三)台账核销1.加工贸易合同执行完毕后，经营企业向主管海关提出核销申请。

2.经主管海关审核可以核销结案的，主管海关签发《银行保证金台账核销联系单》，交由企业前往指定银行办理台账核销手续。

3.银行凭海关签发的《银行保证金台账核销联系单》办理台账核销手续，签发《银行保证金台账变更通知单》。

需办理台账保证金的退还手续的，银行按活期存款利率计付利息。

在合同规定的加工期限内未能出口或批准转内销的，海关通知银行将保证金转为税款，并由企业支付缓税利息。

个人贵金属代理业务柜台操作规程第一章总则第一条为规范我行个人贵金属代理业务的柜台操作，包括实物黄金代理业务和贵金属延期交收业务，防范风险，根据《中国XX银行个人实物黄金代理业务管理办法》和《代理上海黄金交易所个人贵金属延期交收业务管理办法》，特制定本操作规程。

第二条本操作规程所称的个人实物黄金代理业务，是指本行以上海黄金交易所金融类会员身份接受个人客户委托，代理其在上海黄金交易所内进行实物黄金买卖、资金清算和实物交割等交易的业务。

本行收取代理手续费，不承担因代理买卖产生的盈亏责任。

本操作规程所称代理上海黄金交易所个人贵金属延期交收业务是指我行作为上海黄金交易所金融类会员单位，接受我行个人客户的委托，代理其在交易所系统进行个人贵金属延期交收业务的买卖、资金清算和实物交割等交易的行为。

第三条本操作规程所规范的个人贵金属代理业务主要包括：代理个人实物黄金交易业务的账户卡管理、个人实物黄金交易账户的签约与解约、个人贵金属延期交收业务的签约、上海黄金交易所注册信息的查询、委托申报及委托撤销、提金申请、费用补缴、黄金库存冻结及解冻、交易查询及对账与清算等相关业务环节。

其中个人贵金属延期交收业务，客户在我行签约后，其他业务操作按照个人实物黄金代理业务相关规定执行。

第四条本操作规程供柜台人员进行个人贵金属代理业务相关操作时使用，个人客户通过柜台以外渠道进行黄金交易的具体操作，请按我行相关操作要求办理。

第二章黄金账户卡管理第五条个人实物黄金代理交易业务中涉及的“黄金账户卡”纳入“4125分行辖内重要空白凭证”科目核算，并按重要空白凭证的有关规定进行管理。

第六条个人实物黄金代理业务“黄金账户卡”以一元一份的假定价格记账。

第三章客户开户及签约第七条客户申请办理个人黄金交易签约业务需提交以下资料：（1）申请人的有效身份证件（目前只允许居民身份证开户）（2）我行阳光借记卡，尚未开卡的客户，可按照有关规定在柜台实时办卡。

（3）开户签约业务限本人办理，不得代办。

保证金业务‎流程及操作‎规范一、接单在保证金业‎务进行操作‎前一个月（必须掌控时‎间，否则不做）由业务部门‎和企业接触‎，了解企业需‎求；将业务信息‎传递给担保‎部和风控部‎，三个部门共‎同研究是否‎要接受这一‎笔业务；如果不接受‎此案则形成‎流单，由业务部门‎出面向企业‎回复拒绝；（在部门间共‎同讨论时必‎须形成一票‎否决，全票才能通‎过）；如果全票通‎过则继续。

二、对企业进行‎实地考察：三个部门至‎少各派一位‎人员和公司‎至少一位副‎总以上级别‎共同到企业‎去考察（考察队伍最‎少有四人组‎成且一旦组‎成就必须负‎责到该笔业‎务完美结束‎，中途不得换‎人）；考察必须有‎以下几项内‎容（考察期间不‎得由企业招‎待吃饭及其‎他娱乐活动‎）：1 生产厂房及‎办公室内外‎拍照2 生产设备及‎流水线拍照‎，至少和一名‎车间工人共‎同拍照并留‎下其姓名及‎电话；询问日加工‎能力及开工‎率，计算其日或‎月产值；3 原料库的存‎料进行拍照‎；了解原料的‎源头、价格及总价‎值4 和每一个部‎门至少一个‎人进行谈话‎，交换名片或‎互留电话；部门包括：生产部、采购部、销售部、财务部、品控部、研发部、行政部、总经办、集团办等5 上月实际工‎资表及花名‎册对照（和新认识的‎人名及工资‎）实地考察结‎束后，三部门再次‎共同讨论是‎否和该企业‎进行合作（讨论原则如‎前，以后不在赘‎述），否的话结束‎；是的话继续‎三、要求企业提‎供资料：1 法人和至少‎一位其他股‎东的身份证‎复印件2 企业营业执‎照原件拍照‎；副本复印件‎、组织机构代‎码证，工业生产许‎可证，税务登记证‎、特殊行业准‎许经营资格‎证，企业其他荣‎誉证书和资‎格证书3 企业背景和‎行业背景情‎况说明4 由财务部提‎供近半年真‎实的财务报‎表，销售部提供‎销售报表5 企业在贷款‎时向银行提‎供的所有的‎资料（最好由王经‎理提供都是‎哪方面的资‎料）6 银行的授信‎表原件或拍‎照件四、还款保障及‎第二还款计‎划企业必须提‎供除承兑汇‎票以外第二‎种还款计划‎和质押，三个部门和‎企业负责人‎共同讨论，达成一致则‎继续，否则就结束‎该笔业务五、签订借款协‎议，出保证金前‎准备工作：1 以前贷款敞‎口还款存单‎2 保证金账户‎存款通知书‎（客户经理或‎主管行长签‎字）3 承兑汇票协‎议4 承兑汇票面‎额及张数通‎知单5 银行方面的‎确认，客户经理哪‎怕是口头的‎承诺（录音）6 和企业签订‎汇票贴现利‎率，以防票开出‎后扯皮。

保证金规则模板
以下是一份可能适用于保证金规则的模板：
1.保证金金额：本协议规定的保证金金额为人民币_____元。

2.保证金缴存方式：乙方应在签署本协议后_____个工作日内，将保证金汇入甲方指定的银行账户。

3.保证金用途：乙方缴存的保证金主要用于保证乙方履行本协议所规定的各项义务，包括但不限于保证服务质量、保护甲方利益等。

4.保证金退还：如果乙方按照本协议的规定履行了全部义务，且未发生任何违约行为，则甲方应在协议期满后_____个工作日内退还乙方保证金。

5.保证金罚扣：如果乙方违反本协议的规定，导致甲方受到损失，则甲方有权从乙方缴存的保证金中扣除相应的金额作为赔偿。

6.保证金划扣：如果乙方未按照本协议的规定履行义务，甲方有权从乙方缴存的保证金中划扣相应的金额作为违约金或赔偿金。

7.保证金的保管：甲方应妥善保管乙方缴存的保证金，不得挪作他用或私自占用。

8.保证金争议解决：如双方在保证金缴存、退还等方面发生争议，应通过友好协商解决；如协商不成，应提交有关仲裁机构仲裁或向人民法院起诉解决。

9.其他约定：本协议未尽事宜，可另行签订补充协议，以确保保证金缴存、退还等事项的顺利进行。

以上仅为一份可能适用于保证金规则的模板，具体条款应根据具体情况进行调整和完善。

在签订协议前，建议双方仔细阅读协议内容，确保协议内容的合法性和合理性。

质量保证金管理办法一、引言质量保证金是一种保证产品或服务质量的制度，通过收取一定比例的质量保证金，以确保供应商提供的产品或服务符合客户的要求和标准。

本文档旨在规范和管理质量保证金的收取、使用和退还流程，以提高供应商的产品质量和服务质量。

二、收取质量保证金的条件和比例为了确保供应商能够提供高质量的产品和服务，收取质量保证金的条件和比例如下：1.条件：–供应商需提交相关质量文件和证明材料，以证明其具备提供高质量产品和服务的能力。

–供应商需具备相应的资质和认证，以证明其业务和管理水平达到一定标准。

2.比例：–质量保证金比例根据不同的行业和产品进行评估和确定，一般为销售总额的1%至5%之间。

具体比例由质量管理部门根据供应商的实际情况进行定制。

三、质量保证金收取流程质量保证金的收取流程主要包括以下步骤：1.供应商提出质量保证金申请，并提交相应的材料和证明文件。

2.质量管理部门审核申请材料，并对供应商进行现场考察，以确保其具备提供高质量产品和服务的能力。

3.根据审核结果，质量管理部门确定质量保证金的比例，并通知供应商进行缴纳。

4.供应商按照要求缴纳质量保证金，并将缴纳的金额记录在相关的质量保证金收据中。

5.质量管理部门对缴纳的质量保证金进行登记和管理，并定期进行核查和审查。

四、质量保证金使用流程质量保证金的使用主要包括以下情况：1.产品或服务不符合质量要求的情况下，客户可以向质量管理部门申请使用质量保证金，以获得赔偿或修复。

2.供应商在合同期内出现重大违约行为的情况下，客户可以向质量管理部门申请使用质量保证金，以获得赔偿或寻求其他救济。

在以上情况下，质量管理部门会根据客户的申请和相关证据进行评估和决策，并及时通知供应商质量保证金的使用情况。

五、质量保证金的退还流程质量保证金的退还主要包括以下情况：1.合同期满且供应商没有违约行为的情况下，质量保证金将被全额退还给供应商。

2.在合同期内，供应商提供了满足或超出客户要求的产品或服务的情况下，质量保证金将被全额或部分退还给供应商。

*＊*担保有限公司融资担保业务流程二O一O年一月＊*＊担保有限公司融资担保业务流程目录................................................第一部分融资担保业务操作流程图 (2)第二部分融资担保业务操作流程 (3)第一章客户申请及受理 (3)第二章项目立项 (4)第三章保前尽职调查 (6)第四章风险审查 (8)第五章项目审批及变更 (10)第六章合同起草、审查及签订、公证 (11)第七章放款程序 (13)第八章保后检查 (13)第九章台账登记 (17)第十章资料管理 (18)第十一章代偿及追偿 (18)第十二章项目完结、解保 (20)第十三章资料入库 (21)第三部分附件 (22)第一部分融资担保业务操作流程图第二部分融资担保业务操作流程第一章客户申请与受理第一条融资担保部是接受客户委托担保申请的受理部门。

第二条融资担保部接受客户业务咨询,并就担保有关事项、要求和承诺与客户进行沟通，达成初步意向。

第三条客户提出委托担保申请时应当提交的资料包括：证明客户主体资格的相关证件、会计报表或有关填报数据、与借款和反担保有关的证明材料等.第四条融资担保部部门负责人应组织项目经理根据客户提交的申请材料，按照第八条规定的受理条件进行初审。

符合受理条件的，方可通知客户，备齐相关资料并填制《担保业务立项审批表》报送立项部。

第五条对初审后不予受理的委托担保申请，融资担保部应及时告知申保客户并陈述原因,业务即行终止.第六条融资担保部应当在收到客户申请之日起2个工作日内作出受理或不予受理的决议。

第七条融资担保部应做好不予受理申请的备案工作.第八条委托担保申请受理条件：1、申保企业按照公司要求提供了规定的证明文件和材料。

2、申保企业生产经营正常，目前未涉及刑事或经济诉讼案件，申请担保期间内具备可持续发展能力。

3、申请担保的资金在用途上不存在违规违法风险。

4、所属行业符合国家产业政策、信贷政策要求导向，不属于“三高一低”和其他国家或银行整顿、限制的行业。

完整的《担保公司业务流程》第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本业务指引。

第二条担保业务应遵守国家的法律、法规,遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。

第二章担保业务程序第三条担保业务程序如下：（一）企业申请(二）担保受理（三）项目初审（四）项目复审（五）总经理办公会审议通过。

单个企业或相互关联企业担保项目金额超过公司实收资本10%(含10％），单笔业务担保期限超过一年的须经公司董事会审议通过。

（六）出具担保意向书（七)签订担保合同（八）抵押登记（九）签订正式保证合同（十）担保收费（十一）发放贷款（十二）保后管理(十三）代偿和追偿（十四）担保终结担保业务程序细化列示：一、企业申请：《委托担保申请书》二、担保受理：1、《担保项目受理登记表》2、《业务受理通知书》（代评审费收取通知书）三、项目初审：1、《担保项目处理表》2、《调查报告》四、项目复审：1、《项目评审报告》(暂无固定格式）2、《担保项目评审意见书》(复审期间该意见书依次由主办业务部门、评审部门、主管副总签署意见）五、总经理办公会评审：1、《担保项目评审会议纪要》2、《担保项目评审意见书》3、《总经理办公会议决议》（办公会成员签署意见）4、需上报公司董事会审议通过的担保项目，公司董事会评审《担保项目评审意见书》，（董事会成员签署意见）出具《董事会决议》。

六、出具担保意向书：《担保意向书》七、签订相关担保合同：（一）准备空白合同文本1、《委托保证协议》2、《抵押反担保合同》3、《质押反担保合同》4、《反担保保证书》5、《财务监管协议》6、《保证金管理协议》（二）审核空白文本《合同审核表》（三）正式签订合同1、《合同登记表》2、《担保费认缴单》八、抵押登记：九、与银行签订保证合同：《保证合同》（银行固定格式）十、收取担保费十一、发放贷款：1、《担保业务联系单》2、《贷款担保台帐》十二、保后管理1、《担保项目检查报告》2、《担保到期通知函》3、《担保项目展期（逾期)报告》十三、代偿和追偿十四、担保终结:1、《还贷凭证》（复印件,银行固定格式）2、《免除担保责任确认表》第三章担保申请和受理第四条企业申请担保需填写《担保申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责.（一）代管人（担保申请人）应提供的材料:1、法人营业执照（年检）及法人代码证；2、法人代表证明书3、法人代表授权书4、法人代表及委托代理人身份证；5、注册资本验资报告；6、贷款卡及贷款卡回执单;7、资信证明；8、公司章程及公司合同9、借款申请书；10、申请借款和担保的董事会决议;11、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出局的审计报告。

银行保证金业务篇一：保证金存款业务操作规程附件：昆仑银行保证金存款业务操作规程为了进一步规范本外币保证金存款业务的操作，规避风险，提高工作效率，依据《昆仑银行会计手册》及相关规定，特制定本规程。

一、定义保证金是商业银行在为客户办理承兑汇票、保函、信用证等融资业务和借款担保、付款保函等非融资业务时，为了降低银行风险而按客户信用等级和信贷管理规定向客户收取的资金。

二、管理要求1.保证金账户不得作为企业结算账户用法，严禁发生保证金账户与客户结算账户串用、常常项目外汇账户及各子账户之间相互挪用等行为。

2.保证金账户的开立、支取、退回及销户必需依据相关部门出具的书面通知方可进行相应的处理，严禁未有相关部门通知擅自办理保证金业务的缴存、支付等相关业务。

3.运营主管应定期依据通知书或协议与保证金登记簿的内容逐项核对，核对要点：产品类别、保证金比率、缴存额、期限是否与通知书或协议相符。

三、基本规定1.保证金账户属于内部账户，各经办机构不得向企业出售该账户的支付结算凭证，不得利用保证金账户为企业躲避债务。

2.保证金账户的核算内容仅限于企业向我行申请办理的银行承兑汇票、担保业务、信用证、金融衍生产品、贸易融资等业务。

3.保证金账户分为活期保证金和定期保证金，活期保证金和定期保证账户利率根据人民银行下发的相关利率文件及总行相关制度执行。

4.企业需要开立本币保证金账户，必需先在我行开立单位结算账户，用于保证金本息的划转。

5.企业需要开立外币保证金账户，原则上要求在我行先开立常常项目项下外汇账户，用于保证金本息的划转。

6、保证金存款用法“251保证金”科目核算，按保证金性质设置二级科目，以开户单位名称设置分户。

（注：同一企业只能按不同币种和不同业务类型开立一个活期保证金账户）四、业务处理流程（一）人民币保证金账户1.开户及存入各经办机构收到相关业务部门出具的一式两份“保证金账户开立/存入通知书”（简称“通知书”）（附1）和客户提交的转账支票和转账进账单，经审核无误后办理开户，并依据通知书中保证金存入期限在核心系统中用法“活期存款开户”或“定期存款开户”交易，“产品组别”选择“保证金存款产品”，并根据保证金的类型选择正确的产品代码，操作完成后，打印开户申请书一式两份，加盖核算用章后，一份开户申请书和转账进账单作记账凭证，通知书做附件；转账支票作借方凭证，一联转账进账单作保证金客户的贷方凭证；一份开户申请书和通知书回执及转账进账单交客户。

工程项目安全保证金实施细则范本第一章总则第一条为了规范工程项目安全保证金的收取、管理和使用，保障工程项目安全，维护建设单位和施工单位的合法权益，制定本细则。

第二条工程项目安全保证金的收取、使用，适用本细则。

第三条工程项目安全保证金是指施工单位在工程项目开工前交纳的一定金额的款项，用于保证在工程项目施工期间和验收后的一定期限内，保证工程项目的安全。

第四条工程项目安全保证金的收取依据是国家相关法律法规和监理、设计、施工合同约定。

第五条工程项目安全保证金应当根据工程项目的性质和规模合理确定，具体额度由工程建设主管部门或委托的第三方评估机构鉴定。

第二章收取标准第六条工程项目安全保证金的收取标准根据工程项目的性质、规模和施工单位的信誉等因素确定。

第七条工程项目安全保证金的金额不得低于工程项目合同总价的百分之一。

第八条监理、设计、施工合同中可以规定工程项目安全保证金超过百分之一的金额，具体数额由合同当事方协商确定。

第九条施工单位在工程项目开工前应当向建设单位交纳工程项目安全保证金并签订安全保证金收据。

第十条工程项目安全保证金应当以现金或银行保函的形式交纳。

第三章使用范围第十一条工程项目安全保证金的使用范围包括但不限于以下情况：（一）施工单位违反工程项目安全管理规定，导致事故发生的经济损失；（二）施工单位未按照合同约定的工期完成施工任务，给建设单位造成的经济损失；（三）施工单位在施工过程中损坏或破坏工程项目的基础设施，给建设单位造成的经济损失。

第十二条工程项目安全保证金的使用应当由建设单位提出申请并提交相关证据。

第十三条建设单位应当在收到施工单位的安全保证金使用申请后，及时组织评估，并在10个工作日内作出决策。

第四章使用程序第十四条建设单位提出工程项目安全保证金使用申请时，应当向施工单位提供书面通知，并要求施工单位提供相关证据材料。

第十五条施工单位在收到工程项目安全保证金使用申请通知后，应当在10个工作日内向建设单位提交相关证据材料。

湖北XXXX有限公司国内商业保理业务操作管理办法第一章总则第一条为规范和加强湖北XXXX有限公司（以下简称“公司”）项目管理，建立规范化、制度化、流程化的项目运作机制，依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》等有关法律法规，要求及公司实际情况，制定本办法。

第二条本办法指的项目主要基于卖方债权人保理融资。

项目基本操作流程包括买方债务人、卖方债权人尽职调查，卖方项目受理审批，买方债务人、卖方债权人授信审批，应收账款转让，项目资金投放，后期管理等环节。

第二章买方债务人、卖方债权人尽职调查第三条买方债务人准入标准：1、主板上市公司；2、国有及国有控股企业；3、行业龙头企业；4、世界500强企业在华本部及全资、控股子公司；5、政府平台、学校、医院。

买方债务人如未达到以上准入标准，需采取其他增信措施。

第四条业务部及项目负责人应与风险管理部等相关部门、人员协调，积极推动买方债务人、卖方债权人尽职调查工作的开展。

第五条尽职调查原则上应采取现场调查的方式，现场调查是指到买方债务人、卖方债权人经营现场进行实地调查的过程。

第六条现场调查应实行双人调查制度，即由项目负责人和风险管理部人员主办、协办共同完成现场调查。

项目负责人收到《买方（卖方）企业资料清单》（附样本01、附样本07）三日内，会同风险管理部根据《项目贷前调查实施细则》（见附件一）和《项目贷中审查实施细则》（见附件二）规定对买方债务人、卖方债权人进行尽职调查和全面审查，并出具《项目贷前调查报告》（附样本02）和《项目风险评审报告》（附样本04）。

第三章卖方债权人项目受理立项审批第七条卖方债权人项目受理是指业务部基于已通过公司投决会评审，在买方债务人综合授信额度范围内的卖方债权人商业保理融资。

第八条商业保理项下的应收账款范围1、因有名合同产生的债权，包括买卖，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用，动产或不动产出租产生的债权等；2、因各类提供服务产生的债权；3、各项可以转让的退税应收债权；4、道路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；5、根据《政府采购法》和《合同法》相关规定，由政府的采购部门统一组织的政府采购行为而形成的应收款项债权；6、其他当事人未禁止转让与法律未禁止转让的债权。

中国建设银行中小企业助保金贷款业务管理办法目录1. 总则2. 贷款对象和条件3. 贷款额度、期限和利率4. 贷款申请与审批流程5. 贷款用途与还款方式6. 贷款风险控制与贷后管理7. 法律责任与争议解决8. 附则1. 总则1.1 为支持中小企业发展，缓解中小企业融资难题，中国建设银行（以下简称“我行”）特制定本办法，规范中小企业助保金贷款业务（以下简称“助保金贷款”）的管理。

1.2 助保金贷款是指我行向符合条件的中小企业提供的，用于支持企业生产经营、扩大再生产的贷款业务。

1.3 本办法适用于我行中小企业助保金贷款业务的申请、审批、发放、使用和贷后管理。

2. 贷款对象和条件2.1 贷款对象：依法设立、经营正常、具有还款能力的中小企业。

2.2 贷款条件：企业须具备以下条件：（1）在我行开立基本账户或一般账户；（2）企业及其法定代表人、实际控制人信用状况良好，无重大不良信用记录；（3）企业具备合法、稳定的经营收入来源，具备还款能力；（4）企业符合我行信贷政策和行业投向要求。

3. 贷款额度、期限和利率3.1 贷款额度：根据企业实际经营需求、还款能力及担保情况，单户贷款额度最高不超过1000万元。

3.2 贷款期限：贷款期限最长不超过3年。

3.3 贷款利率：执行我行同期同档次贷款基准利率，具体利率根据企业信用状况、贷款期限等因素确定。

4. 贷款申请与审批流程4.1 企业向我行提交助保金贷款申请，并提供相关资料。

4.2 我行对申请企业进行尽职调查，审核企业资质和贷款条件。

4.3 审核通过后，我行与贷款企业签订贷款合同，明确双方权利义务。

4.4 贷款发放：我行根据合同约定，将贷款资金发放至企业在建行开立的账户。

5. 贷款用途与还款方式5.1 贷款用途：贷款资金用于企业生产经营、扩大再生产等合法经营活动。

5.2 还款方式：贷款企业按照合同约定的还款计划，按时足额偿还贷款本息。

6. 贷款风险控制与贷后管理6.1 我行对贷款企业进行贷后管理，监督贷款资金使用情况，确保贷款安全。

江西省农村信用社（农商银行）保证金存款业务管理办法第一章总则第一条为进一步规范江西省农村信用社（农商银行）（以下统称农村信用社）本外币保证金存款业务的操作，规避风险，提高工作效率，根据《储蓄管理条例》及《人民币银行结算账户管理办法》等相关规定，特制定本管理办法。

第二条保证金是农村信用社在为客户办理承兑汇票、保函、信用证等融资业务和借款担保、付款保函等非融资业务时，为了降低银行风险而按客户信用等级和信贷管理规定向客户收取的资金。

第三条保证金存款分为个人保证金账户和单位保证金账户。

个人保证金账户是指在我社开立保证金账户的个人客户，包括银行卡保证金、银行承兑汇票保证金、代理资产业务保证金、保证贷款保证金、保函保证金、开立信用证保证金、保管箱保证金、其他保证金、担保保证金、承兑外汇保证金、个人外汇交易保证金、提货担保保证等；单位保证金账户是指在我社开立保证金账户的对公客户，包括单位信用卡保证金、银行承兑汇票保证金、保证贷款保证金、保函保证金、信用证保证金、单位外汇交易保证金、单位其他保证金等。

第四条单位保证金账户不得作为企业结算账户使用，严禁发生保证金账户与客户结算账户串用、经常项目外汇账户及各子账户之间相互挪用等行为。

第五条单位保证金账户的开立、支取、退回及销户必须根据相关部门出具的书面通知方可进行相应的处理，严禁未有相关部门通知擅自办理保证金业务的缴存、支付等相关业务。

第六条会计主管应定期根据通知书或协议与保证金登记簿的内容逐项核对，核对要点：产品类别、保证金比率、缴存额、期限是否与通知书或协议相符。

第二章保证金账户基本规定第七条单位保证金账户属于内部账户，农村信用社不得向企业出售该账户的支付结算凭证，不得利用保证金账户为企业逃避债务。

第八条单位保证金账户的核算内容仅限于企业向我行申请办理的银行承兑汇票、担保业务、信用证、金融衍生产品、贸易融资等业务。

第九条保证金账户分为活期保证金和定期保证金，活期保证金和定期保证账户利率按照人民银行下发的相关利率文件及省联社相关制度执行。

保税业务流程保税业务是指在特定区域内设立的保税区内，对进口货物实行免税或者暂缓纳税的一种特殊贸易方式。

保税业务流程是指在保税区内进行进出口货物的操作流程和相关手续办理的步骤。

下面将详细介绍保税业务的流程及相关注意事项。

一、保税业务申请阶段。

1. 申请保税业务资格。

企业在申请保税业务前，首先需要向当地相关部门提交申请，经审核合格后方可获得保税业务资格，包括保税物流企业资格、保税加工制造企业资格等。

2. 缴纳保证金。

申请获得保税业务资格后，企业需要按照规定缴纳一定比例的保证金，以确保在保税业务过程中的履约能力。

3. 签订保税业务协议。

企业在获得保税业务资格后，需要与保税区管理机构签订保税业务协议，明确双方的权利和义务，规范保税业务的操作流程。

二、保税业务操作阶段。

1. 进口货物报关。

企业在进行保税业务时，需要先将进口货物报关，按照相关规定办理报关手续，并将货物运输至保税区内。

2. 货物入库。

进口货物运抵保税区后，需要进行货物入库操作，包括验收、清点、入库登记等程序，确保货物的安全存放和管理。

3. 监管仓储。

保税区内的货物需要进行监管仓储，严格按照相关规定进行管理，确保货物的安全、完整和不受损坏。

4. 加工制造。

部分企业可能会在保税区内进行加工制造业务，需要按照规定办理相关手续，并在保税区内进行生产加工活动。

5. 出口货物报关。

当企业需要将保税区内的货物出口时，需要按照相关规定办理出口货物报关手续，确保货物合法出境。

三、保税业务结算阶段。

1. 缴纳关税。

当货物需要从保税区内出口时，企业需要按照相关规定向海关缴纳相应的关税，办理出口手续。

2. 结算保税费用。

企业在进行保税业务时，需要按照规定向保税区管理机构结算相应的保税费用，包括仓储费、监管费等。

3. 办理退税。

对于部分符合条件的企业，可以申请办理退税手续，将已经缴纳的关税等费用进行退还。

四、注意事项。

1. 严格遵守法律法规。

在进行保税业务时，企业需要严格遵守国家相关法律法规，确保业务操作的合法合规。

保证金业务流程及操作规范保证金业务是金融机构和企业之间常见的一种合作方式，通过设立保证金账户来保证金融机构的权益，确保企业能够按照约定履行合同和权益。

为了确保保证金业务的顺利进行，需要建立一套完整的流程和操作规范。

下面将详细介绍保证金业务的流程及相关操作规范。

一、保证金业务流程1.租赁协议签订：租赁双方根据需求达成意向后，签订租赁协议，明确租赁期限、租金支付方式和保证金金额等重要条款。

2.保证金设立：企业支付保证金到指定的保证金账户，并填写相应的申请表格。

该保证金账户由金融机构开设，用于处理保证金的存储和追踪。

3.保证金管理：金融机构负责保证金账户的日常管理，包括保证金的存储、结算和利息收益管理等。

4.租金支付：企业按照协议约定的方式和时间支付租金到指定账户。

5.履约提取：租赁期满或租赁合同结束后，企业可以申请提取保证金。

金融机构根据协议约定的程序进行审核，如无争议将保证金返还给企业。

6.违约处罚：如果企业违约，金融机构有权根据协议约定对保证金进行扣除或使用于违约金支付。

二、保证金业务操作规范1.保证金账户管理规范：金融机构应根据国家有关规定，建立健全保证金账户管理制度，确保保证金专款专用，与其他资金进行隔离管理。

2.保证金缴纳规范：企业应按照协议约定的金额和期限，准时将保证金支付到指定账户，并提示金融机构进行确认。

3.保证金存储与结算规范：金融机构应确保对保证金进行安全的存储，并按照协议约定的方式对保证金进行结算，包括利息结算和返还等。

4.保证金追踪与核对规范：金融机构应建立完善的保证金追踪和核对制度，确保对保证金的动态管理和准确核对，防止出现错误处理的情况。

5.保证金返还规范：企业申请提取保证金后，金融机构应及时进行审核，并按照协议约定的程序和时限将保证金返还给企业。

6.保证金使用规范：金融机构在企业违约时，按照协议约定的规定对保证金进行合理使用，并及时通知企业情况。

7.保证金运营规范：金融机构应建立保证金业务的内部运营规范，包括业务风险管理、内控制度和信息安全保障等方面的规定，确保业务的合规进行。

质保金准备材料及流程第一篇：质保金准备材料及流程施工单位申请支付质保金需准备材料及流程1、根据合同，工程保修期满后，施工单位出具需支付质保金的《付款申请》；2、施工单位携带《付款申请》及相关资料到项目物管处进行现场验收，经验收无问题后由项目物管处签字验收合格，并加盖物管处公章；3、施工单位提交有物管处签字确认盖章的《付款申请》、工程完工时有甲方签字验收的《竣工验收证明书》、工程结算书、合同及其他相关材料到物业公司客户服务中心；4、客户服务中心开具《工程款审批单》，经由客服中心负责人——地产公司预算部经理——地产公司财务部经理——分管领导——总经理审批完成后，可支付质保金。

第二篇：国美退质保金流程关店，退质保金以下是商家操作1.先将后台所有的客诉，客户咨询，退换货全部处理完毕。

2.确认所有订单都已经结款。

3.如果店铺状态是营业中，请从商家后台——>我的店铺——>店铺状态变更申请，申请休店。

然后通知运营人员。

店铺冻结的，不用再提交休店。

4.请找运营人员要《终止合作协议》模板，一式四份，打印盖章。

5.提供质保金收据原件。

如果收据丢失，请提供收据遗失证明，模板找运营人员要。

6.提供贵司的结算账户信息，包括：公司名称，开户行，账号，盖公章7.将《终止合同》，质保金收据原件（或收据遗失证明），贵司结算账户信息，一并快递给相应运营人员。

8.质保金将在提交资料后一个月，或者货款结清后3个月，（以较晚的时间为准），退还到贵司账户。

以下是运营操作1.核对商家是否完成工单、账单、订单等，核对无误或处理完毕后审批其休店申请2.OA中先终止其品类合同，再终止店铺合同，两个合同的终止日期和终止合作协议的日期一致3.走OA文件报批单“申请终止合作并退还质保金“，需包含如下内容：“①供应商名称为**，店铺名称为**，合同编号为**的商家，现已将账单、订单、工单等处理完毕，并已签订终止协议（见附件1），特申请终止合作；②店铺合同及品类合同已终止，申请关闭店铺；③库巴所开质保金收据（或收据遗失证明）已收回（见附件2），申请退还所缴纳的**元质保金”）【注意：如未缴纳质保金则去除第三项】。

保证金冻结规则保证金冻结是一种常见的金融操作，用于确保交易的安全性和可靠性。

在这篇文章中，将详细介绍保证金冻结的规则和相关要点。

一、什么是保证金冻结保证金冻结是一种金融手段，指在进行某种交易或业务时，一方需要将一定金额的资金从其账户中暂时冻结，作为交易的保证金或担保金。

这样做的目的是确保在交易过程中，双方都能履行自己的义务，确保交易的顺利进行。

二、保证金冻结的原则1. 冻结金额：保证金冻结的金额根据交易的性质和相关规定来定，一般为交易金额的一定比例，例如百分之五到百分之十。

2. 冻结时间：保证金冻结的时间也根据交易的要求来决定，可以是一段固定的时间，也可以是交易过程中的特定阶段。

一般来说，保证金会在交易完成或解除后解冻。

3. 冻结方式：保证金可以以现金形式冻结，也可以以某种有价证券或其他资产形式冻结。

冻结的方式根据交易双方的协议和相关约定来定。

三、保证金冻结的适用范围1. 金融交易：保证金冻结在金融交易中应用广泛，如股票交易、期货交易、外汇交易等。

在这些交易中，保证金冻结能够减少交易风险，确保交易的公平和稳定。

2. 商业业务：保证金冻结也常用于商业业务中，比如合同履行保证金、招标保证金等。

通过冻结一定金额的保证金，能够保障交易的安全性，并促使交易双方履行合同和义务。

四、保证金冻结的注意事项1. 规范操作：保证金冻结需要严格按照相关规定和操作流程进行，不得私自改变或解冻保证金。

冻结解冻等操作必须经过双方共同确认或相关部门审核，以确保操作的合法性和可靠性。

2. 建立协议：保证金冻结前，交易双方应建立明确的保证金冻结协议，详细规定冻结金额、冻结时间、解冻条件等。

协议的建立能够防范纠纷，确保交易双方的权益和利益得到保障。

3. 解冻程序：保证金的解冻一般需要经过一定的程序和步骤。

交易双方应了解和遵守解冻的要求，及时履行相关手续，确保保证金能够按时解冻并退还。

五、保证金冻结的作用与优势1. 保障交易安全：通过保证金冻结，能够提高交易的安全性和可靠性。