保险经营的基本原则

做保险销售的基本原则-准则-要求保险专业销售行为是在现代营销理念指导下的销售行为，它强调以客户必须求为导向，以专业的整体营销手段和合理的意向，而保险经营的根本原则是最大诚信原则。

因此，保险专业销售应遵循四个原则：以客户必须求为中心，以诚实信用为基础，以专业服务为手段，以实现多赢为目标。

1.以客户必须求为中心与交易型销售相比，保险专业销售强调的是对保险消费者必须求的关注。

必须求=客户+必须求+经济能力。

因此，寻找有消费能力的目标客户群，分析客户的风险〔管理〕和经济保证必须求，为客户解决问题，为客户提供价值，是专业保险销售人员最应该关注的问题。

只有围绕客户必须求提出解决问题的方案，满足客户必须求，客户才会满意，满意的客户才可能成为忠诚的客户，而忠诚的客户又会给保险检查销售主体带来无穷的价值，包括：重复购买，扩展购买，购买新产品，介绍他人购买，降低销售成本。

这就是保险专业销售要以 "以客户必须求为中心 "为第一原则的原因。

2. 以诚实和信用为基础保险业是一个以信用为基础的行业。

保险产品是无形的，消费者购买的其实是保险管理主体的承诺。

法国伟大的文学家大仲马曾经说过这样一句话。

"当信用消失的时候，肉体就没有了生命"。

在保险行业中，一些销售人员对客户进行虚假宣扬，夸大敢惠等销售误导行为，不仅损害了客户的利益，也给保险行业抹黑，同时注定要断送自己的保险积存生命。

3. 以专业服务为手段保险专业销售在销售手段上与交易型销售和原始人力销售不同，是为客户提供专业服务，包括售前的保险宣扬和咨询服务、风险管理和保险方案制定服务以及售后的保单保全、理赔协助和相关的附加增值服务。

一个专业的保险销售人员实际上扮演着几个角色：风险管理师、生活规划师、员工福利规划师、保险顾问、财务规划师等。

而交易型销售和原始的人力销售往往采用强硬的销售方式，利用人际关系勉强达成销售，可能导致客户购买的保险产品不符合客户的个人必须求，从而损害客户的利益。

保险经营具有以下几个特征和原则：
1. 分散风险：保险经营的基本原则之一是分散风险。

保险公司通过接受许多不
同客户的保险申请，将个体风险转移为整体风险。

这样可以降低个体承担风险的压力，实现风险的共担和分散。

2. 互助合作：保险经营基于互助合作的原则。

保险公司以收取保费为代价，为
被保险人提供经济补偿。

这种互助合作的机制使得个体可以在遭受意外风险时得到相应的帮助和支持。

3. 确定性风险：保险经营主要涉及确定性风险。

保险公司在订立保险合同时，
需要对风险进行评估和估计。

通过统计分析和风险定价模型，保险公司可以预测和计量风险的发生概率和可能的损失大小。

4. 合法合规：保险经营必须遵守相关的法律法规和监管要求。

保险公司需要获
得政府的批准和注册，并按照规定向监管机构报告财务状况和经营业绩。

同时，保险公司需要遵循诚实守信的原则，确保对被保险人的权益进行保护。

5. 经济可行性：保险经营需要保持经济可行性。

保险公司需要根据保费收入和
风险承担的成本来进行经营管理。

合理的风险定价、资产配置和费用控制是保持经济可行性的关键。

6. 技术创新：保险经营需要不断进行技术创新。

随着科技的进步，保险公司可
以利用大数据分析、人工智能和区块链等技术来提高风险评估和理赔处理的效率，提供更好的客户体验。

这些特征和原则是保险经营的核心，有助于保险公司提供稳定、可靠的保险服务，并保护被保险人的利益。

保险经营的基本原则1.互助原则：保险是一种基于共同风险的互助机制。

互助原则要求保险公司应当根据互助的精神和原则，提供保险服务，帮助被保险人在面临风险时得到赔偿和支持。

2.合法合规原则：保险经营应当遵守国家法律法规，遵循市场监管的原则，进行合法合规的经营活动。

保险公司应当获得合法的经营许可，并按照规定的经营范围开展业务。

3.风险管理原则：保险公司应当建立有效的风险管理体系，对保险风险进行科学评估和管理。

保险公司应当通过合理定价、精确核保、优秀的投资管理等手段，降低风险并确保偿付能力。

4.公平合理原则：保险业务操作应当遵循公平合理的原则。

保险合同应当公平合理地约定权益和责任，理赔应当按照公平、合理、诚信的原则处理，并保障被保险人的合法权益。

5.服务至上原则：保险公司应当以客户为中心，提供优质的服务。

保险公司应当为客户提供准确、及时的信息，积极回应客户需求，并提供便捷的理赔和赔付服务。

6.稳健经营原则：保险公司应当进行稳健经营，做到风险可控和利益最大化。

保险公司应当合理规划资金运用，防范经营风险，确保公司健康发展。

7.诚信守法原则：保险公司应当诚信守法，遵守商业道德和行业规范，保护客户利益，维护保险市场的良好秩序。

8.创新发展原则：保险公司应当积极开展创新业务，提供多元化的保险产品和服务，满足不同客户的需求。

同时，保险公司应当根据市场发展和客户需求不断调整和完善经营策略。

保险经营的基本原则不仅是保险公司开展业务的基石，也是保护客户权益和提高市场竞争力的重要原则。

在保险经营中，保险公司应当严格遵守这些原则，依法依规开展业务，为客户提供安全、稳定、高效的保险服务。

同时，监管部门也应积极监管，确保保险公司遵守基本原则，促进保险市场健康发展。

Life is to live beautifully and walk sonorously.同学互助一起进步（页眉可删）保险经营基本原则是什么？导读：经济核算原则:1.保险成本核算;对保险成本的核算，就是要核算保险经营所耗费的物化劳动和活劳动。

2.保险资金核算;3.保险利润核算;保险企业利润核算的指标体系有两个：一是利润额;二是利润率。

保险企业要在经济核算原则的指导下，通过企业核算和险种核算两种形式，全面衡量企业的经营成果及各险种的经营状况，以达到提高保险企业偿付能力的目的。

?一、保险经营基本原则(一)经济核算原则1.保险成本核算对保险成本的核算，就是要核算保险经营所耗费的物化劳动和活劳动。

2.保险资金核算3.保险利润核算保险企业利润核算的指标体系有两个：一是利润额;二是利润率。

保险企业要在经济核算原则的指导下，通过企业核算和险种核算两种形式，全面衡量企业的经营成果及各险种的经营状况，以达到提高保险企业偿付能力的目的。

(二)随行就市原则所谓随行就市，是指根据市场行情及时调整保险商品的结构和价格以适应市场的需求。

保险企业应根据市场提出的现实要求，随行就市调整保险商品的结构和价格才能实现保险商品供求平衡和保险商品的价格。

(三)薄利多销原则在薄利多销原则下，保险企业可以略高于保险成本的低廉价格，打开保险销路，依靠较大的销售量来保证盈利。

具体做法是，保险企业在制订保险费率时，应尽可能合理。

二、保险经营特殊原则(一)风险大量原则风险大量原则是指保险人在可保风险的范围内，应根据自己的承保能力，争取承保尽可能多的风险和标的。

风险大量原则是保险经营的首要原则。

这是因为：第一，保险的经营过程实际上就是风险管理过程，而风险的发生是偶然的、不确定的，保险人只有承保尽可能多的风险和标的，才能建立起雄厚的保险基金，以保证保险经济补偿职能的履行。

第二，保险经营是以大数法则为基础的，只有承保大量的风险和标的，才能使风险发生的实际情形更接近预先计算的风险损失概率，以确保保险经营的稳定性。

保险的基本原则保险作为一种风险管理工具，具有重要的经济和社会意义。

保险业在现代社会中扮演着风险转移和财务安全的重要角色。

为了确保保险市场的正常运作，保险行业采纳了一系列基本原则。

本文将介绍保险的基本原则，并探讨其意义和应用。

一、最大诚实原则保险合同的订立基于相互信任和最大诚实原则。

保险人和投保人应当在签订合同时提供真实、完整的信息。

最大诚实原则要求投保人必须如实告知被保险风险的有关情况，否则可能导致保险合同的无效。

保险公司依赖投保人提供的信息来评估风险，并据此制定保险计划和定价策略。

如果投保人有意隐瞒或扭曲真相，将扰乱保险市场秩序，损害保险公司的利益。

二、最接近原则保险合同的解释应当与双方的实际意图最接近。

最接近原则要求保险合同的解释应遵循合同法的基本原则，即充分保持合同的公平性和合理性。

在解释保险合同的条款时，保险公司应当考虑投保人的合理期望和保险合同的商业目的。

同时，保险合同应当以平衡保险公司和投保人的利益为基础，保证合同的公平性和合理性。

三、损失限额原则保险合同中的损失限额是保险公司的责任范围和支付额度的界定。

损失限额原则要求保险公司在合同中明确规定赔偿的最高限额，以便投保人和被保险人能够准确了解赔偿的范围。

损失限额原则有助于保险公司管理风险，避免无限赔偿的风险。

同时，它也为投保人提供了保险保障的明确界定，使其在合理范围内获得赔偿。

四、赔偿原则赔偿原则是保险合同的核心原则。

保险公司应当按照合同约定，在保险事故发生后及时支付赔偿金。

赔偿原则要求保险公司采取快速、公正、透明的方式进行赔偿。

对于合法、合理且符合合同条款的赔偿请求，保险公司应当无条件予以赔偿。

赔偿原则保障了投保人和被保险人的权益，维护了保险市场的健康发展。

五、重复保险原则重复保险原则是指投保人可以在多个保险公司购买同一险种的保险合同。

重复保险原则的存在使得投保人能够充分利用保险市场的资源，分散风险并获得多重保险保障。

重复保险原则要求各个保险公司之间要进行信息共享和协调，以避免重复赔偿和利益冲突。

2．保险基本原则：保险利益原则、诚实信用原则（最大诚信原则)、损害补偿原则、近因原则。

（1）保险利益原则1）保险利益：又称可保利益，指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上认可的经济利益。

从理论上讲，经济学上的产权概念所能覆盖的权益都可构成保险利益。

注：投保人对其子女和父母、债务人、保管的他人财产、抵押财产、留置财产都有保险利益，对已出售的财产无保险利益。

人身保险的保险利益（了解）：投保人对自己的生命或身体——人身关系；投保人对与其有亲属血缘关系的人——亲属血缘关系；投保人对承担赡养、抚养等法定义务的人；企业或雇主对其雇员——雇佣关系；债权人对债务人——债权债务关系；合伙人对其他合伙人——经济利益关系；财产所有人对财产管理人——经济利益关系。

注：各国对人身保险的保险利益的规定有所不同，世界各国立法例有三种：利益主义原则，即要求以投保人与被保险人之间是否存在经济上的利益关系为判断依据。

同意主义原则，即无论投保人与被保险人之间是否存在利益关系，只要经过被保险人同意即可。

利益主义与同意主义相结合的原则，即投保人与被保险人之间具有利益关系，或者投保人与被保险人之间虽没有利益关系，但只要征得被保险人同意，也可被视为具有保险利益。

狭义财产保险的保险利益（了解）：财产所有人对其所拥有的财产；拥有财产经营权、使用权的人对其经营、使用的财产；财产的承运人、保管人对其负责运输、保管的财产；拥有财产抵押权、留置权的人对抵押、留置财产。

责任保险的保险利益（了解）：责任保险的保险标的是被保险人依法（或合同）对他人的财产损失或人身伤亡承担的民事损害的经济赔偿责任。

因而，投保人与其所应负的民事损害的经济赔偿责任之间的法律关系便构成了责任保险的保险利益。

信用与保证保险的保险利益：信用与保证保险的保险标的是各种信用行为。

在经济交往中，权利人与义务人之间基于各类经济合同而存在有经济上的利益关系。

当义务人因种种原因不能履约时，会使权利人遭受经济损失。

第十四章保险公司经营管理知识点二：保险公司经营的环节通常包括保险营销、保险承保、保险分保（再保险）、保险理赔及资金运用环节。

均以实现保障为目的，因此保险人在注重保险业务的特殊性、安全性、效益性的同时，力求经营的各环节连续通畅。

第二节保险营销知识点一：保险营销的概念✧最终目的是为保险公司组织和争取保险业务。

✧保险营销是保险经营活动中最基本的工作，是保险公司所有活动的先导。

✧广义的：市场营销✧狭义的：保险销售知识点二：保险营销的特点服务性、专业性、挑战性、竞争性第三节保险承保✧实际上，只有符合一定条件的投保人或被保险人才能被保险公司接受为其客户。

保险公司选择投保人或被保险人的过程就是业务承保。

知识点一：承保人的主要职能✧承保人是在保险合同上签署自己的名字，对风险作出接受、部分接受或拒绝等各种选择的人。

承保的总目标是选择和保持能够使公司的利润迅速增长的业务。

围绕这一总目标，承保人的主要职能包括确定供给规模、确定知识点三：承保管理✧保险公司的承保管理有4项主要任务：①建立经营目标，以补充或支持公司的总目标。

②告诉承保人怎样完成这些特定的目标。

③定期检查承保人的工作，以便判断他们是否按照公司制定的《承保指南》的要求去做，是否满足了承保的目标要求。

④制定并适时修改《承保指南》，以适应客观情况的变化。

✧职能一：参与公司管理。

在一个保险公司中，高层管理小组通常包括负责承保、市场销售、理赔、财务、精算和其他职能的人员。

在这个层次上作出的决策需要决定如下内容：开发什么新险种，哪些险种应当优先发展，使用什么样的市场销售体系等。

在这里，承保管理人员的主要责任就是能够将公司的总目标变成承保的具体目标和经营实践。

✧职能二：制定和实施《承保指南》。

一份好的公司《承保指南》能够帮助承保人作出最优的决策，并满足公司的承保目标。

知识点四：续保✧续保是在一份保险合同即将期满时，投保人向保险人提出申请，要求延长该保险合同的期限，保险人根据投保人当时的实际情况，对原合同条件可能作出某些修改而继续对投保人签约承保的行为。

保险经营基本原则是什么
保险经营的基本原则是：公平原则、实用原则、安全原则、责任原则、效益原则和发展原则。

一、公平原则：公平原则是指保险公司必须遵循公平、公正的原则，
当保费收取、保险责任确定、赔偿事项处理时，既要保障保险公司的正当
利益，也要充分保护保险受益人的合法权益，保险公司不能损害投保人的
合法权益，也不应在保险责任和赔偿额度等方面做出歧视或者对投保人不
公平的处理。

二、实用原则：实用原则是指保险公司在保险合同的订立、执行及履
行过程中，应当注重实效、实用、灵活，考虑到投保人的实际要求及经济
实惠，尽量减少保险公司的行政费用，为投保人提供更为优质的服务。

三、安全原则：安全原则是指保险公司的经营行为应当符合安全的要求，避免造成投保人的损失；所有保险活动都必须遵循安全的准则，确保
保险合同的正确执行，并且保证保险公司稳健可持续的经营运作，避免保
险公司的财务危机。

四、责任原则：责任原则是指保险公司应尊重是非对错的原则，在其
经营活动中要承担相应的责任，负责承担经营过程中操作的责任，必要时
对客户进行赔偿责任，保护客户合法权益，提供优质服务，提高保险机构
的信誉。

第五章：1、保险经营的基本原则：（1）风险大量原则：争取承保尽可能多的风险和标的，实现规模经营。

是保险经营的首要原则。

（2）风险选择原则（可保风险）（3）风险分散原则是指风险分散是指由多个保险人或被保险人共同分担某一风险责任。

2、经营保险业务的组织形式：股份有限保险公司、国有独资保险公司、相互保险公司、保险合作社、个人保险组织3、直接保险业务的经营环节：（1）保险展业（直接展业、简接展业）（2）承保：它包括核保、签单、收费、建卡等过程，而核保是承保工作的重要组成部分和关键环节。

（3）理赔（原则1、重合同、守信用2、实事求是3、主动、迅速、准确、合理）4、保险核保的主要内容（1）核保，也称为风险选择，是评估和划分准客户反映的风险程度的过程。

根据风险程度，保险公司决定是拒保还是承保、怎么承保和核定保险费率。

（2）审核投保申请:（1）审核投保人的资格。

（2）审核保险标的（3）审核保险费率。

承保控制: 控制保险责任就是保险人在承保时，依据自身的承保能力进行承保控制。

1.控制逆选择. 2.控制保险责任。

3.控制人为风险。

5、再保险：又称分保，是指保险人将自己承担的风险和责任向其他保险人进行保险的一种保险。

6、再保险的特征：1、再保险是保险人之间的业务经营活动；2、再保险合同是一种独立合同。

7、保险投资的意义：1、保险资金保值和增值的内在要求。

（1）应对收取保费和赔付之间的时滞期可能发生的通货膨胀；（2）具有长期储蓄性的寿险业务，合同期限长，有的长达三四十年，保险基金最终都要返还给被保险人。

2、保险市场竞争日趋激烈。

竞争的手段主要是降低保费，进行规模化经营。

所以，保险人投资可弥补费率降低造成的业务损失，同时扩大承保业务，增加保费收入，反过来促进投资业务，良性循环。

8、再保险业务（1）比例再保险：①成数再保险②溢额再保险（2）非比例再保险：①超额赔款再保险②超额赔付率再保险9、再保险与原保险的关系有哪些？联系：（1）再保险人的责任以原保险人的责任为限；（2）原保险合同若失效，则再保险合同也失效；（3）在订立再保险合同时，同样需要遵循最大诚信原则。