公司信贷考点习题：第一章 公司信贷概述-中大网校

银行从业资格考试——公司信贷考点银行从业资格考试——公司信贷考点银行从业资格考试是进入银行行业的通行证，考试内容包括银行业务知识、法律法规、职业道德、风险管理、个人理财等多个方面。

其中，公司信贷是银行从业资格考试中的一个重要考点，以下将对其中的一些关键知识点进行简要介绍。

一、信贷基本流程公司信贷的基本流程包括：借款申请与贷款审批、贷款合同签订、贷款发放、贷款使用与收回、贷后管理五个主要环节。

其中，借款申请与贷款审批环节涉及对借款人的信用评估，包括财务状况、经营状况、行业环境等方面的考察。

贷款合同签订后，银行将在约定的时间和条件内向借款人发放贷款。

贷款的使用与收回环节，银行将监督贷款的用途，并在借款人还款时按规定收回贷款本息。

贷后管理环节则是为了确保贷款的安全性和及时回收，对借款人进行的一系列跟踪管理。

二、信贷风险控制信贷风险控制是银行风险管理的重要内容，主要包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监测四个方面。

其中，风险识别是第一步，通过收集借款人的相关信息，判断其是否存在潜在的信贷风险。

风险评估是对识别出的风险进行量化评估，确定风险的大小和影响程度。

风险控制是通过采取一系列措施，如限制贷款额度、设定抵押担保等，将风险控制在可承受范围内。

风险监测则是持续关注借款人的还款情况，及时发现和处理潜在的风险。

三、贷款担保方式贷款担保是银行为保障贷款安全而采取的一种措施，主要包括抵押、质押和保证三种方式。

抵押是指借款人将财产权利转让给银行，以该财产为贷款提供担保。

质押是指借款人将动产或权利凭证转移给银行，并承诺在还款期限届满时以一定价格赎回。

保证则是借款人向银行提供第三方担保，若借款人不能按时还款，第三方将承担相应的担保责任。

四、贷款利率与定价贷款利率是银行收取贷款利息的依据，通常根据市场利率、借款人的信用等级和风险状况等因素确定。

贷款定价则是银行根据贷款利率、贷款期限、贷款金额和其他因素，综合确定每笔贷款的具体价格。

银行业初级资格《公司信贷》知识点第一章第一节公司信贷基础一、公司信贷的相关概念(★★★★★)公司信贷的相关概念包括信贷、银行信贷和公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、减免交易保证金、信贷承诺、直接融资和间接融资等。

(一)信贷信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。

(二)银行信贷广义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。

狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保i承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。

(三)公司信贷公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。

(四)贷款贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。

(五)承兑承兑是银行在商业汇票上签单承诺按出票人指示到期付款的行为。

(六)担保担保是银行根据申请人要求，向受益人承诺债务人不履行债务或符合约定条件时，银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。

(七)信用证信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件。

信用证包括国际信用证和国内信用证。

(八)信贷承诺信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。

二、公司信贷的基本要素(★★★★★)公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、信贷利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。

(一)交易对象公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手，银行的交易对手主要是经过工商行政管理机关(或主管机关)核准登记，拥有工商行政管理部门颁发的营业执照的企(事)业法人和其他经济组织等。

(二)信贷产品信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、信用支持、保函、信用证和承诺等。

中级银行从业资格考试（公司信贷）笔记第一章2023（要点备忘）1.1公司信贷基础●公司信贷的主体：银行为提供主体，以法人或其他经济组织等非自然人为接受主体●银行的交易对手：经市场监督管理部门（或主管部门）核准登记，拥有市场监督管理部门办法的营业执照的企业法人；事业单位登记管理机关颁发事业单位法人证书的事业法人和其他经济组织等●信贷期限：广义：从签订合同到合同结束的整个期间，通常分提款期、宽限期和还款期●狭义：信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限●贷款展期原则：短期贷款：累计不得超过原贷款期限；中期贷款：累计不得超过原贷款期限的一半长期贷款：累计不得超过3年●贷款利率：按持续期内利率水平是否变动区分：浮动利率（借贷双方承担的利率变动风险较小）与固定利率●人民币贷款基准利率：贷款市场报价利率（LPR），分1年期与5年期两个品种●借款人在借款合同到期日之前提前还款，银行有权按照原贷款合同约定的借款期限和利率向借款人收取利息。

●利率一般有年利率、月利率、日利率，计息周期为按日、月、季、年计息。

●还款方式包括：一次性还款：分次还款-定额还款和不定额还款，定额还款分为等额还款和约定还款，等额还款包括等额本息和等额本金。

●担保方式：保证、抵押、质押、留置、信贷中主要使用前三种中的一种或几种。

●贷款期限：短期贷款（1年以内，含1年）；中期贷款（1年以上5年以下，含5年）；长期贷款（5年以上的贷款，不含5年）●贷款按照经营模式划分：自营贷款、委托贷款和特定贷款●贷款表内业务（贷款和票据贴现），表外业务包括（保证业务、银行承兑汇票和信用证）1.2公司信贷管理●公司信贷管理的原则➢全流程贷款管理原则：不能粗略分贷前、贷中、贷后➢诚信申贷原则：两层含义，借款人诚实守信；证明信用记录良好➢协议承诺原则：➢实贷实付原则：关键是借款人按照贷款合同约定使用贷款资金➢贷放分控原则：贷款审批、贷款发放是两个独立环节➢贷后管理原则●信贷管理的组织架构➢董事会及其专门委员会：风险管理最高决策机构，承担全面风险管理的最终责任➢监事会：对股东大会负责，监督职能➢高级管理层：负责银行经营管理工作➢信贷前台部门：公司业务部、个人贷款业务部➢中台部门：信贷审批和管理部门、风险管理部门、合规部门、授信执行部门➢后台部门：财务会计部门、审计部门、信息技术部门绿色信贷：商业银行每两年开展一次绿色信贷的全面评估，2012年银监会绿色信贷指引1.3公司信贷的主要产品●分流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、银团贷款、并购贷款、贸易融资和保证业务银团贷款：单家银行担任牵头行，承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团成员的份额原则上不得低于50%。

银行从业资格考试《公司信贷》第一章第一节公司信贷基础一中华会计网校为了帮助广大考生充分备考，整理了银行从业资格考试知识点供大家参考，希望对广大考生有所帮助，祝大家学习愉快，梦想成真！第一章公司信贷概述本章有三节内容，即公司信贷基础、公司信贷基本原理以及我国公司信贷管理的原则、流程和信贷管理的组织结构，2013年教材新增加关于银监会《绿色信贷指引》相关内容。

第一节公司信贷基础学习要求：1.掌握公司信贷相关概念2.掌握公司信贷的基本要素3.了解公司信贷的种类1.公司信贷相关概念（1）信贷信贷有广义、狭义之分。

广义信贷，就是指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。

【提示】信贷本身是个中性词：即站在银行角度看就属于银行信贷，站在公司的角度看就是公司信贷。

【例题·多选题】广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，它包括（）。

A.存款B.贷款C.担保D.承兑E.赊欠【正确答案】ABCDE（2）银行信贷广义银行信贷是指银行筹措债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。

狭义银行信贷是指银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等活动。

【提示】广义的银行信贷含义，就是将银行资产、负债业务都包含在内；如果只是提及银行的资产业务或某些表外业务，则是狭义的银行信贷含义。

（3）公司信贷公司信贷是指以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。

（4）贷款贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。

（5）承兑承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。

公司信贷复习题公司信贷复习题一、公司信贷的定义和作用公司信贷是指银行或其他金融机构向企业提供的贷款或信用额度。

它是企业获得资金的重要途径，可以用于企业的运营资金、投资项目等方面。

公司信贷对企业的发展具有重要的支持作用，能够帮助企业实现业务扩张、技术升级和市场拓展等目标。

二、公司信贷的分类1. 根据贷款期限的不同，公司信贷可以分为短期信贷和长期信贷。

短期信贷一般用于满足企业的日常运营资金需求，期限较短，通常在一年以内。

而长期信贷则用于支持企业的长期投资项目，期限较长，通常在一年以上。

2. 根据贷款形式的不同，公司信贷可以分为授信贷款和保函。

授信贷款是指银行向企业提供一定额度的信贷，企业可以根据需要随时提取资金。

而保函则是银行为企业提供的一种担保形式，用于保证企业履行合同或承担特定责任。

3. 根据担保方式的不同，公司信贷可以分为有担保信贷和无担保信贷。

有担保信贷是指企业需要提供一定的抵押物或担保人作为贷款的担保。

而无担保信贷则是指企业无需提供任何担保物的信贷形式，通常需要企业具备一定的信用等级。

三、公司信贷的申请流程1. 首先，企业需要准备相关的申请材料，包括企业的基本信息、财务报表、经营计划等。

这些材料需要真实、完整地反映企业的经营状况和财务状况。

2. 接下来，企业可以选择合适的金融机构进行申请。

一般来说，企业可以选择与自己业务相关的银行或其他金融机构，因为它们对相关行业更加了解，能够更好地为企业提供支持。

3. 申请提交后，金融机构会对企业进行信用评估和风险分析。

这一过程主要是通过对企业的财务状况、经营状况和市场前景等方面进行综合评估，以确定企业是否具备借款的能力和还款的能力。

4. 如果企业的信用评估结果良好，金融机构会与企业进行谈判，商讨贷款金额、利率、期限等具体事项。

双方达成一致后，会签订贷款合同，并向企业发放贷款。

四、公司信贷的风险管理公司信贷涉及的风险主要包括信用风险、流动性风险和市场风险等。

《公司信贷》章节辅导汇总《公司信贷》章节辅导汇总第一章公司信贷概述本章知识框架图：第一节公司信贷基础一、公司信贷的相关概念(★★★★★) 公司信贷的相关概念包括信贷、银行信贷和公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、减免交易保证金、信贷承诺、直接融资和间接融资等。

(一) 信贷信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。

(二) 银行信贷广义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。

狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保 i 承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。

(三) 公司信贷公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。

(四) 贷款贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。

(五) 承兑承兑是银行在商业汇票上签单承诺按出票人指示到期付款的行为。

1/ 3(六) 担保担保是银行根据申请人要求，向受益人承诺债务人不履行债务或符合约定条件时，银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。

(七) 信用证信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件。

信用证包括国际信用证和国内信用证。

(八) 信贷承诺信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。

二、公司信贷的基本要素(★★★★★) 公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、信贷利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。

(一) 交易对象公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手，银行的交易对手主要是经过工商行政管理机关(或主管机关) 核准登记，拥有工商行政管理部门颁发的营业执照的企(事) 业法人和其他经济组织等。

第一章公司信贷概述1公司信贷相关概念1、信贷：<广义>一切以实现承诺为条件的价值运动形式；<狭义>银行的信用业务活动(包含存款、贷款业务)。

2、银行信贷：<广义>银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动；<狭义>专指银行借出资金或提供信用支持的经济活动。

3、公司信贷：①接受主体：法人和其他经济组织等非自然人；②经济活动：资金信贷或信用支持。

4、贷款：①承诺条件：接受主体以一定的利率，按期归还；②价值运动：货币资金使用权转让。

5、承兑：银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款。

6、担保：银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或承担责任的行为。

7、信用证：银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。

分为国际和国内信用证两类。

8、减免交易保证金：在与客户的交易中，银行承担了信用风险，交易保证金因而会产生。

银行为客户的交易做出了一种减免安排，实际上是一种信用支持。

9、信贷承诺：①银行对客户做出的信贷承诺：未来一定时期内按商定条件为客户提供约定贷款或信用支持；②前提：客户满足贷款承诺中约定的先决条件。

10、直接融资和间接融资①融资：资金的借贷与资金的有偿筹集；②间接融资：通过金融机构进行的融资，否则称为直接融资。

2公司信贷的基本要素1、交易对象：银行和银行的交易对手(其(事)业法人和其他经济组织)2、信贷产品：特定产品要素组合下的信贷服务方式3、信贷金额：以货币计量4、信贷期限：①广义：从签定合同到合同结束的整个期间，包括提款期(合同生效到最后一次提款日)、宽限期和还款期(第一笔还款日至合同结束)。

★《贷款通则》有关期限的相关规定：贷款期限的商定、自营贷款期限(10年)、票据贴现期限(6个月)、展期及展期期限(短期1、中期1/2、长期3年)②狭义：具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。

公司信贷基本知识（题库）一、单选题1.在减免交易保证金业务中，风险承担主体和风险承担种类分别为（ B ）。

A银行，利率 B银行，信用C客户，利率 D客户，信用2. 根据《贷款通则》，自营贷款最长一般不得超过（ C ）。

A 20年B 15年C 10年D 5年3.我国中央银行公布的贷款基准利率是（ D ）。

A 市场利率B 浮动利率C 行业公定利率 D法定利率4.按照贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（ A ）。

A自营贷款B基建贷款C技术改造贷款D流动资金贷款5.以下表述不正确的是（ D ）。

A委托贷款的风险由委托人承担，银行只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金B短期贷款通常采取一次还清贷款的还款方式C中长期贷款采取分期偿还的方式D固定利率贷款在贷款期限内遇利率调整要分段计息6.以下不属于信用贷款的特点是（ B ）。

A一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放B期限一般较长C信用贷款不需要担保和抵押D 信用贷款风险较大7.下列哪项贷款不属于担保贷款的范畴（ D ）。

A 保证贷款 B抵押贷款 C质押贷款 D 票据贴现8、信贷资金运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。

其中第一重支付是（ A ）A银行支付信贷资金给使用者B使用者购买原材料和支付生产费用C经过社会再生产过程回到使用者手中D使用者支付本金和利息给银行二、多选题1.广义信贷包括（ ABCDE ）等活动。

A承兑B贷款C存款D担保E赊欠2.根据《贷款通则》，下列关于贷款期限表述正确的是（ ABCE ）。

A自营贷款的期限一般不能超过10年B票据贴现的期限最长不得超过6个月C中长期贷款展期的期限累积不得超过原贷款期限的一半D长期贷款期限累积不得超过5年E短期贷款展期期限累积不得超过原来的贷款期限3.下列关于固定利率和浮动利率正确的是（ ABCE ）。

A固定利率和浮动利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化B浮动利率是指借贷期限内利率随着市场利率或其他因素的变化而相应调整的利率C浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况D浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大E在贷款合同签订时设定为固定利率的，在贷款合同期内，无论市场利率如何变化，借贷人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”4.根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率说法不正确的是（ BCE ）。

第一章公司信贷概述主要知识点：1、1公司信贷基础八个概念：信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、信贷承诺八大要素：交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式、约束条件七大分类：币种、信用支付方式、贷款期限、贷款用途、贷款经营模式、贷款偿还方式、贷款利率、贷款保障方式重点：(1)信贷期限广义定义、提款期、宽限期、还款期注意：在宽限期内不用还本，但仍按规定计算利息，但是可按合同约定是否还息《贷款通则》有关期限的相关规定(2)贷款利率和费率1)贷款利率：划分其一、管理制度——执行利率的确定：基准利率其二、利率结构、利率差别、利率档次、人民币利率档次、外汇贷款利率档次其三、利率表达方式其四、计息方式2)费率定义、类型(担保费、承诺费、银团安排费、开证费等)《商业银行服务价格管理办法》实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务：7个收付类业务的收费原则：谁委托，谁付费1、2公司信贷的基本原理四大理论：真实票据、资产转换、预期收入、超货币供给代表人、代表作、理论内容、优缺点运动过程：二重支付、二重回流四大运动特征：以偿还为前提的支出，有条件的让渡;与社会物质产品的生产和流通相结合;产生较好的社会效益和经济效益才能良性循环;信贷资金运动以银行为轴心1、3公司信贷管理六大原则：全流程管理、诚信申贷、协议承诺、贷放分控、实贷实付、贷后管理九大流程：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置组织架构：四次变革、现行架构内容四次变革：实间、触发事件、变革内容(纵、横)内容：董事会及专门委员会、监事会、高级管理层、信贷业务前中后台部2、1 目标市场分析市场环境分析：外(宏微观)、内，SWOT市场细分：四类划分标准( 区域、产业、规模、所有者性质)市场评估：五大因素(市场容量、结构吸引力、市场机会、获利状况、风险分析)市场选择：五大要求(购买力、产品、竞争者、信息网络、营销渠道)市场定位：四大步骤(识别重要属性、制作定位图、定位选择、执行定位)2、2 营销策略1、产品产品五大特点：无形性、不可分性、异质性、易模范性、动力性产品层次理论：三层(核心、基础、扩展)五层(核心、基础、期望、延伸、潜在)理解并能应用产品开发目标与方法产品组合策略：相关概念、三种策略(扩张、集中)、四种形式产品生命周期策略：四个阶段的特点、策略2、价格价格构成：四因素(利率、承诺费、补偿余额、隐含价格)主要影响因素：八因素(贷款成本、风险等)定价方法：成本加成、价格领导定价策略：三个(高额定价、渗透定价、关系定价)、各自条件要求3、渠道营销渠道的含义营销渠道分类：营销渠道模式、营销渠道场所营销渠道策略：四个(直接营销渠道策略和间接营销渠道策略、单渠道营销策略和多渠道营销策略、结合产品生命周期的营销策略、组合营销渠道策略)4、促销策略广告：三个阶段、两个类型、差异化策略人员促销：方式公共宣传和公共关系销售促进：目的、工具2、3 营销管理计划(内容)、组织(3个类型)、领导(4个作用)、控制(5个方法)第三章贷款申请受理与贷前调查3、1 借款人借款人应具备的资格和基本条件借款人的权利和义务3、2 贷款申请受理面谈访问：准备、内容内部意见反馈：面谈情况汇报、撰写会谈纪要贷款意向阶段：与贷款承诺书区别、材料3、3 贷款调查贷前调查：方法、内容(合法合规性、安全性、效益性)3、4 贷前调查报告内容要求第四章贷款环境分析4、1国家与地区风险国别风险：特点、四项内容、三种衡量方法(《欧洲货币》、PRS集团、WMRC)区域风险：六大外部因素(自然条件、产业结构、经济发展水平、市场化程度和执法及司法环境、经济政策、政府行为信用)三个内部因素(信贷资产质量、盈利性、流动性)、分析指标4、2行业风险概念及产生风险分析：波特五力模型、行业风险分析框架(7)特点及影响评估工作表第五章借款需求分析5、1概述借款需求的含义及意义借款需求的影响因素：季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降、红利支付、一次性或非预期的支出等5、2借款需求分析的内容销售变化引起的需求：季节性销售增长、长期销售增长(可持续增长率)资产变化引起的需求：资产效率下降、固定资产重置或扩张、长期投资负债和分红引起的需求：商业信用的减少和改变、债务重构、红利的变化其他变化引起的需求：利润率下降、非预期性支出分析指标、计算公式及含义5、3借款需求与负债结构掌握九种借款需求与贷款期限的对应第六章客户分析6、1客户品质分析基础分析：历史、法人治理结构、股东背景、高管人员的素质、信誉状况经营管理状况：产、供、销分析内容，产品竞争力和经营业绩分析指标6、2客户财务分析四大财务指标：盈利比率、效率比率、杠杆比率、偿债能力五大分析方法：趋势分析、结构分析、比率分析、比较分析、因素分析资产负债表分析：构成、资产结构分析、资金结构分析损益表分析：损益表调整、结构分析现金流量分析：基本概念、计算财务报表综合分析:盈利能力、偿债能力、营运能力(指标、计算公式及含义)6、3客户信用评级八个评级因素评级方法：定性(5Cs、5Ps、CAMEL)定量(违约概率模型分析法、信用风险量化模型)操作程序和调整第七章贷款项目评估7、1概述项目评估内容：必要性、配套条件、技术、借款人的人员情况及管理水平、财务、贷款担保、银行效益要求、组织及意义(了解即可)7、2项目非财务分析项目背景分析：宏观(2)、微观(3)市场需求预测分析：因素、分析内容(范围由大到小共三个)生产规模分析：制约因素、评估内容、方法(2)原辅料供给分析技术及工艺流程分析：产品、工艺、设备、工程设计方案项目环境条件分析：建设、生产条件项目组织与人力资源分析：组织机构(3)、人力资源(2)7、3项目财务分析预测审查：六大方面现金流量分析：编制现金流量表盈利能力分析：七个指标的含义与计算方法清偿能力：四个指标的含义与计算方法基本报表不确定分析：盈亏平衡分析、敏感性分析第八章贷款担保分析8、1贷款担保概述担保的概念、作用担保的分类：抵押、质押、保证、留置、定金担保的范围：主债权、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、质物保管费用8、2贷款抵押分析抵押范围贷款抵押额度的确定：抵押物认定、评估、抵押额度的确认、效力贷款抵押风险分析：八大风险四大风险防范措施：严格审查、准确评估、确保效力、合同期限8、3贷款质押分析质押与抵押的区别：六条设定条件：范围、材料、合法性、质押价值及质押率的确定、效力贷款质押风险分析：四大风险(虚假质押、司法、汇率、操作)风险防范8、4贷款保证分析保证人资格与条件保证人评价：主体资格、代偿能力、限额分析、保证率计算、《商业银行担保评价报告》贷款保证风险分析：不具备担保资格、不具备担保能力、虚假担保人、公司互保、手续不完备、超过诉讼时效风险风范：核保、签订好保证合同、贷后管理第九章贷款审批9、1贷款审批原则9、1、1信贷授权1、信贷授权的含义定义：银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定。

银行中级职业资格《公司信贷》高频考点第一章公司信贷概述考点1：公司信贷★公司信贷定义：公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。

主要包括贷款、担保、承兑、信用证、信贷承诺等。

考点2：公司信贷的基本要素★★1.公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、还款方式、担保方式和约束条件等。

2.信贷产品主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证等。

3.在广义的定义下，信贷期限通常分为提款期、宽限期和还款期。

4.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。

5.被用做基准利率的利率包括市场利率、法定利率和行业公定利率，具体贷款中通常执行的浮动利率采用基准利率基础上确定浮动比例方式，我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。

6.利率一般有年利率、月利率、日利率三种形式。

7.担保是审查贷款项目最主要的因素之一。

担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式。

考点3：公司信贷的种类★按贷款经营模式划分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。

按是否计入资产负债表划分为表内业务和表外业务。

考点4：公司信贷管理的原则★★1.全流程管理原则（不留死角）2.诚信申贷原则（嫌疑人供词）3.协议承诺原则（先小人，后君子）4.贷放分控原则（不相容岗位分离）5.实贷实付原则（不可阳奉阴违）6.贷后管理原则（事中事后控制）考点5：信贷管理流程★考点6：信贷管理的组织架构★商业银行信贷业务经营管理组织架构包括：董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层和信贷业务前中后台部门。

考点7：公司信贷主要产品★★★1.流动资金贷款指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

按具体用途及还款来源差异大致可分为一般周转类流动资金贷款及满足某笔特定经营业务资金需求的专项流动资金贷款。