公司信贷概述

公司信贷第一章一、公司信贷概述信贷期限：提款期：合同生效至全部提款完毕宽限期：提款完毕至第一个还本付息日还款期：第一个还本付息日至全部本息清偿自营贷款期限不超过十年，票据贴现期不超过6个月，到期日之前申请展期，短期的展期不超过原期限，中期的不超过原期限的一半，长期的不超过三年公司信贷种类：1，币种2，期限：短期（一年之内）中期（一至五年）长期（五年以上）3，用途：固资，流动，并购，房地产，项目融资4，经营模式：自营，特定，委托，银团二、公司信贷基本原理发展：1，真实票据理论：以商业银行为基础的短期贷款，有自动清偿性，长期投资的资金来自长期资源，短期存款沉淀，长期资金增加2，资产转换理论：把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，为信用膨胀创造条件3，预期收入理论：贷款能否归还以未来收入为基础，稳定的贷款建立在现实的归还期限与贷款的证券担保基础上4，超货币供给理论：不只单纯提供信贷货币，要提供多样化服务，出现更多系统风险资金运动过程及特征：过程：二重支付二重归流，支付：银行→使用者→投产，归流：投产→使用者→银行特征：1，以偿还为前提的支出，有条件的让渡2，与社会物质产品的生产和流通相结合3，产生经济效益才能良性循环4，信贷资金运动以银行为轴心三、公司信贷管理原则：全流程管理，诚信申贷，协议承诺，贷放分控，实贷实付，贷后管理流程：贷款申请，受理与调查，风险评价，贷款审批，合同签订，贷款发放，贷款支付，贷后管理，贷款回收与处置框架结构：专业银行化，商业银行化，现代商业银行公司组织架构第二章公司信贷营销一、市场环境分析：外部：宏观（经济技术，政治法律，社会文化）微观（信贷资金供给、需求，银行同业竞争）内部：战略目标，内部资源，自身实力市场细分：按区域、产业、规模、所有者性质市场选择和定位：产品定位，形象定位步骤：识别重要属性，制作定位图，定位选择，执行定位二、营销策略：产品：特点：1，无形性2，不可分性（全面动作）3，异质性（不同银行提供的服务存在差异）4，易模仿性5，动力性（所服务项目的动力引擎）层次：1，核心产品：最基本最重要，利益产品，消费者能得到的基本利益2，基础产品：成套的信贷产品3，扩展产品：附加产品，方便客户、锦上添花开发：1，仿效法2，交叉组合法3，创新法产品组合：宽度：不同产品线深度：产品线内包含的产品项目数产品组合策略：1，扩张（深加宽）2，集中（专业化）产品生命周期策略：1，介绍期（销量小，竞争不激烈，需要大量调研和改进）2，成长期（销量迅速增加，竞争加剧，需要完善配套，宣传，降价）3，成熟期（替代品出现，竞争激烈，需要提高服务，开发市场）4，衰退期（业务量下降，竞争转移，应该转移、淘汰）定价策略：原则：利润最大化，扩大市场份额，保证贷款安全，维护银行形象价格构成：贷款利率，贷款承诺费（承诺贷出但客户没有使用），补偿余额（活期和低利率存款），隐含价格（非货币性内容）定价基本方法：1，成本加成法利率=筹集可贷资金的成本+银行非资金性经营成本+对贷款违约风险的补偿+预期利润水平2，价格领导模型利率=优惠利率+借款人违约风险溢价+长期借款人支付的期限风险溢价三、营销管理领导：指挥、激励、协调、沟通控制：年度计划、盈利能力、效率、战略、风险第三章借款人一、借款人资格和基本条件应符合的要求：1，诚信申贷：诚实守信：提供材料的真实性、完整性、有效性；经营管理合法合规信用记录良好。

中级银行从业资格考试（公司信贷）笔记第一章2023（要点备忘）1.1公司信贷基础●公司信贷的主体：银行为提供主体，以法人或其他经济组织等非自然人为接受主体●银行的交易对手：经市场监督管理部门（或主管部门）核准登记，拥有市场监督管理部门办法的营业执照的企业法人；事业单位登记管理机关颁发事业单位法人证书的事业法人和其他经济组织等●信贷期限：广义：从签订合同到合同结束的整个期间，通常分提款期、宽限期和还款期●狭义：信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限●贷款展期原则：短期贷款：累计不得超过原贷款期限；中期贷款：累计不得超过原贷款期限的一半长期贷款：累计不得超过3年●贷款利率：按持续期内利率水平是否变动区分：浮动利率（借贷双方承担的利率变动风险较小）与固定利率●人民币贷款基准利率：贷款市场报价利率（LPR），分1年期与5年期两个品种●借款人在借款合同到期日之前提前还款，银行有权按照原贷款合同约定的借款期限和利率向借款人收取利息。

●利率一般有年利率、月利率、日利率，计息周期为按日、月、季、年计息。

●还款方式包括：一次性还款：分次还款-定额还款和不定额还款，定额还款分为等额还款和约定还款，等额还款包括等额本息和等额本金。

●担保方式：保证、抵押、质押、留置、信贷中主要使用前三种中的一种或几种。

●贷款期限：短期贷款（1年以内，含1年）；中期贷款（1年以上5年以下，含5年）；长期贷款（5年以上的贷款，不含5年）●贷款按照经营模式划分：自营贷款、委托贷款和特定贷款●贷款表内业务（贷款和票据贴现），表外业务包括（保证业务、银行承兑汇票和信用证）1.2公司信贷管理●公司信贷管理的原则➢全流程贷款管理原则：不能粗略分贷前、贷中、贷后➢诚信申贷原则：两层含义，借款人诚实守信；证明信用记录良好➢协议承诺原则：➢实贷实付原则：关键是借款人按照贷款合同约定使用贷款资金➢贷放分控原则：贷款审批、贷款发放是两个独立环节➢贷后管理原则●信贷管理的组织架构➢董事会及其专门委员会：风险管理最高决策机构，承担全面风险管理的最终责任➢监事会：对股东大会负责，监督职能➢高级管理层：负责银行经营管理工作➢信贷前台部门：公司业务部、个人贷款业务部➢中台部门：信贷审批和管理部门、风险管理部门、合规部门、授信执行部门➢后台部门：财务会计部门、审计部门、信息技术部门绿色信贷：商业银行每两年开展一次绿色信贷的全面评估，2012年银监会绿色信贷指引1.3公司信贷的主要产品●分流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、银团贷款、并购贷款、贸易融资和保证业务银团贷款：单家银行担任牵头行，承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团成员的份额原则上不得低于50%。

公司信贷知识点导读：我根据大家的需要整理了一份关于《公司信贷知识点》的内容，具体内容：信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的货币借贷行为。

广义的信贷是指金融机构存款、贷款、结算的总称。

接下来请欣赏我给大家网络收集整理的。

主要知识点：1、1公司信...信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的货币借贷行为。

广义的信贷是指金融机构存款、贷款、结算的总称。

接下来请欣赏我给大家网络收集整理的。

主要知识点：1、1公司信贷基础八个概念：信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、信贷承诺八大要素：交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式、约束条件七大分类：币种、信用支付方式、贷款期限、贷款用途、贷款经营模式、贷款偿还方式、贷款利率、贷款保障方式重点：(1)信贷期限广义定义、提款期、宽限期、还款期注意：在宽限期内不用还本，但仍按规定计算利息，但是可按合同约定是否还息《贷款通则》有关期限的相关规定信贷的基本原则安全性原则指银行在经营信贷业务的过程中尽量建设和避免信贷资金遭受风险和损失。

流动性原则指商业银行在经营信贷业务时能预定定期限收回贷款资金或者在不发生损失的情况下将信贷迅速转化为现金的原则。

收益性原则指通过合理的运用资金，提高信贷资金的使用效益，谋取利润最大化，力求银行自身的经济效益和社会效益的统一。

信贷的业务要素1.借款用途。

借款用途是信贷业务的要点之一，是贷款人严格贷前审查和贷后检查的重点。

借款用途首先必须合法，必须符合国家、地方和所属行业、部门有关法律、法规和政策的规定;其次是合理，能够实现切实的经济效益、社会效益或满足个人借款人基本生活必备条件的需要。

借款人获得贷款后必须按约定的用途使用信贷资金，挤占、挪用行为将受到贷款人的经济制裁。

2.还款来源。

借款人必须具有可靠的还款来源，这也是贷款人严格贷前审查和贷后检查的重点。

3.借款币种。

包括本币与外币，根据《贷款通则》的规定，未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款。

公司信贷专业术语1.信贷：指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。

2.银行信贷：广义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。

狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。

3.公司信贷：指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。

4.贷款：指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。

5.承兑：是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。

6.担保：是银行根据申请人要求，向受益人承诺债务人不履行债务或符合约定条件时，银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。

7.信用证：是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件。

信用证包括国际信用证和国内信用证。

8.信贷承诺：是指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。

9.信贷产品：指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、信用支持、保函、信用证和承诺等。

10.信贷金额：指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。

11.信贷期限：广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。

狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。

在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。

12.贷款利率：即借款人使用贷款时支付的价格。

13.费率：指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。

费率的类型较多，主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。

14.清偿计划：一般分为一次性还款和分次还款，分次还款又有定额还款和不定额还款两种方式。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第一章 公司信贷概述知识点：贷款种类● 定义：公司信贷是银行的主要资产业务，它可以按照一定的分类方法和分类标准划分为不同的种类，以反映信贷品种的特点和信贷资产结构，从而便于贷款管理。

● 详细描述：1. 按照币种分类：人民币/外汇贷款我国现有的外汇贷款币种有美元、港元、日元、英镑和欧元。

2. 按贷款期限分类：短期贷款：贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款。

中期贷款：贷款期限在 1 年以上(不含 1 年) 5 年以下( 含 5 年) 的贷款。

长期贷款：贷款期限在 5 年(不含 5 年)以上的贷款。

3. 按照贷款用途分类：固定资金贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款、项目融资4. 按照贷款经营模式分类：(1) 自营贷款 (2) 委托贷款。

(3) 特定贷款 (4)银团贷款5. 按照贷款偿还方式分类：一次性偿还贷款：借款人在贷款到期时一次性还清贷款本息。

分期偿还贷款：中长期贷款多采用分期偿还方式，按季或按月偿还。

6. 按贷款利率划分：固定利率贷款、浮动利率贷款7. 按照贷款担保方式分类：抵押贷款、质押贷款、保证贷款和信用贷款。

例题：1.公司信贷按贷款用途划分为（）。

A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.并购贷款D.房地产贷款E.项目融资正确答案：A,B,C,D,E解析：按照贷款用途分类：固定资金贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款、项目融资2.我国现有的外汇贷款币种包括()。

A.美元B.港元C.日元D.欧元E.澳元正确答案：A,B,C,D解析：外汇贷款，以外汇作为借贷货币的贷款称为外汇贷款。

现有的外汇贷款币种有美元、港元、日元、英镑和欧元。

3.贷款人只收取手续费，不承担贷款风险的是()。

A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.保证贷款正确答案：B解析：委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

银行中级职业资格《公司信贷》高频考点第一章公司信贷概述考点1：公司信贷★公司信贷定义：公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。

主要包括贷款、担保、承兑、信用证、信贷承诺等。

考点2：公司信贷的基本要素★★1.公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、还款方式、担保方式和约束条件等。

2.信贷产品主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证等。

3.在广义的定义下，信贷期限通常分为提款期、宽限期和还款期。

4.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。

5.被用做基准利率的利率包括市场利率、法定利率和行业公定利率，具体贷款中通常执行的浮动利率采用基准利率基础上确定浮动比例方式，我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。

6.利率一般有年利率、月利率、日利率三种形式。

7.担保是审查贷款项目最主要的因素之一。

担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式。

考点3：公司信贷的种类★按贷款经营模式划分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。

按是否计入资产负债表划分为表内业务和表外业务。

考点4：公司信贷管理的原则★★1.全流程管理原则（不留死角）2.诚信申贷原则（嫌疑人供词）3.协议承诺原则（先小人，后君子）4.贷放分控原则（不相容岗位分离）5.实贷实付原则（不可阳奉阴违）6.贷后管理原则（事中事后控制）考点5：信贷管理流程★考点6：信贷管理的组织架构★商业银行信贷业务经营管理组织架构包括：董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层和信贷业务前中后台部门。

考点7：公司信贷主要产品★★★1.流动资金贷款指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

按具体用途及还款来源差异大致可分为一般周转类流动资金贷款及满足某笔特定经营业务资金需求的专项流动资金贷款。