银行从业资格考试公司信贷复习提纲

银行从业资格考试《公司信贷》精华资料银行从业资格考试对于想要在银行业发展的人士来说，是一块重要的敲门砖。

其中，《公司信贷》作为考试科目之一，涵盖了丰富的知识和技能。

接下来，为大家梳理一下这门科目的精华资料。

一、公司信贷的基本概念公司信贷，简单来说，就是银行向公司类客户提供的资金融通服务。

这包括贷款、票据贴现、透支、保理等多种形式。

理解公司信贷的定义，要明确其对象是公司类客户，而非个人客户，并且要清楚银行提供的是资金方面的支持和服务。

二、公司信贷的主要产品1、流动资金贷款这是为了满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或者用于弥补企业现金流缺口而发放的贷款。

特点是期限短、周转快、需求急。

2、固定资产贷款用于企业购置、建造固定资产项目的贷款。

此类贷款金额较大，期限较长，通常需要对项目进行详细的评估和审批。

3、贸易融资包括信用证、保理、福费廷等业务，主要是为企业在国际贸易中的资金周转提供支持。

4、票据贴现企业将未到期的商业票据转让给银行，银行扣除贴现利息后将余额付给企业的一种融资方式。

三、公司信贷的基本流程1、贷款申请企业向银行提出贷款申请，提交相关资料，包括财务报表、营业执照、项目可行性报告等。

2、受理与调查银行对企业的申请进行受理，对企业的基本情况、信用状况、经营状况、财务状况等进行调查。

3、风险评价银行运用一定的方法和模型，对企业的信用风险、市场风险、操作风险等进行评估。

4、贷款审批银行按照内部审批流程和权限，对贷款申请进行审批。

5、合同签订审批通过后，银行与企业签订贷款合同，明确双方的权利和义务。

6、贷款发放银行按照合同约定，将贷款资金发放到企业指定的账户。

7、贷后管理银行对贷款资金的使用情况进行跟踪监控，对企业的经营状况、财务状况进行定期检查，及时发现和处理风险。

四、公司信贷的风险管理1、信用风险这是公司信贷中最主要的风险，指借款人不能按时足额偿还贷款本息的可能性。

银行通过对借款人的信用评估、担保措施等方式来管理信用风险。

第1章公司信贷概述1.1 公司信贷基础1。

1.1 公司信贷相关概念1。

1。

2 公司信贷的基本要素1.1.3 公司信贷的种类1。

2 公司信贷的基本原理1。

2。

1 公司信贷理论的发展1。

2.2 公司信贷资金的运动过程及其特征1。

3 公司信贷管理1。

3.1 公司信贷管理的原则1.3.2 信贷管理流程1.3。

3 信贷管理的组织架构第2章公司信贷营销2.1 目标市场分析2。

1。

1 市场环境分析2。

1.2 市场细分2。

1。

3 市场选择和定位2.2 营销策略2。

2.1 产品营销策略2。

2。

2 定价策略2。

2.3 营销渠道策略2。

2。

4 促销策略2.3 营销管理2。

3.1 营销计划2。

3.2 营销组织2.3。

3 营销领导2。

3.4 营销控制第3章贷款申请受理和贷前调查3.1 借款人3.1。

1 借款人应具备的资格和基本条件3.1。

2 借款人的权利和义务3。

2 贷款申请受理3.2。

1 面谈访问3。

2.2 内部意见反馈3.2.3 贷款意向阶段3.3 贷前调查3.3。

1 贷前调查的方法3.3。

2 贷前调查的内容3。

4 贷前调查报告内容要求第4章贷款环境分析4.1 国家与地区分析4。

1。

1 国别风险分析4.1.2 区域风险分析4.2 行业分析4.2.1 行业风险的概念及其产生4.2.2 行业风险分析4.2.3 行业风险评估工作表第5章借款需求分析5。

1 概述5.1.1 借款需求的含义5.1.2 借款需求分析的意义5。

1.3 借款需求的影响因素5.2 借款需求分析的内容5。

2。

1 销售变化引起的需求5.2。

2 资产变化引起的需求5。

2.3 负债和分红变化引起的需求5.2.4 其他变化引起的需求5.3 借款需求与负债结构第6章客户分析6。

1 客户品质分析6.1。

1 客户品质的基础分析6.1.2 客户经营管理状况6。

2 客户财务分析6。

2。

1 概述6.2.2 资产负债表分析6。

2.3 损益表分析6.2.4 现金流量分析6.2.5 财务报表综合分析6。

银行从业资格考试公司信贷复习笔记银行从业资格考试公司信贷精选复习笔记借款需求与贷款结构8.借款需求与贷款结构1.季节性销售模式季节性融资一般是短期的。

2.销售增长旺盛时期没有流动资产和固定资产的支持，稳定、长期的销售增长是不可能实现的。

对于这部分融资需求，表面上是一种短期融资需求，实际上是一种长期融资。

3.资产使用效率下降应收账款和存货周转率的下降可能成为长期融资和短期融资需求的借款原因。

公司资产使用效率的下降，即应收账款和存货周转率的下降可能导致长期融资需求，也可能导致短期融资需求，银行在发放贷款时必须有效识别借款需求的本质，从而保证贷款期限与公司借款需求相互匹配。

4.固定资产重置或扩张对于厂房和设备等固定资产重置的支出，其融资需求是长期的，银行在作出贷款决策时应当根据公司的借款需求和未来的现金偿付能力来决定贷款的金额和期限。

5.长期投资用于长期投资的融资应当是长期的。

除了维持公司正常运转的生产设备外，其他方面的长期融资需求，可能具有投机性，银行应当谨慎受理，以免增大信用风险暴露。

6.商业信用的减少和改变商业信用的减少反映在公司应付账款周转天数的下降，这就意味着公司需要额外的现金及时支付供货商。

7.债务重构(1)借款公司的融资结构状况;(2)借款公司的.偿债能力。

8.盈利能力不足在较长时间里，如果公司的盈利能力很弱甚至为负，那么公司就无法维持正常的经营支出，因此，盈利能力不足会导致直接借款需求。

9.额外的或非预期性支出非预期性支出导致的借款需求可能是长期的，也可能是短期的。

核心考点术语借款需求：指公司由于各种原因造成了资金的短缺，即公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款。

借款目的：指借款用途，一般来说，长期贷款用于长期融资的目的，短期贷款用于短期融资的目的。

核心流动资产：指的是在资产负债表上始终存在的那一部分流动资产。

这部分资产应当由长期融资来实现。

贷款环境分析第一节国家与地区分析1.国别风险分析1.国别风险的特点(1)以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体内容。

公司信贷考试大纲一、信贷基础知识1. 信贷的定义与分类- 信贷的概念- 信贷的类型：个人信贷、企业信贷等2. 信贷的功能与作用- 信贷在经济中的作用- 信贷对企业融资的重要性3. 信贷市场概述- 信贷市场的结构- 信贷市场的参与者4. 信贷产品与服务- 各种信贷产品的特点- 信贷服务的流程二、信贷政策与法规1. 信贷政策的制定与执行- 国家信贷政策的框架- 信贷政策对市场的影响2. 信贷法规与合规性- 信贷相关的法律法规- 信贷业务的合规性要求3. 信贷风险管理- 信贷风险的类型与识别- 信贷风险的控制与预防措施三、信贷流程与操作1. 信贷申请与审批- 信贷申请的流程- 信贷审批的标准与程序2. 信贷合同的签订- 信贷合同的法律效力- 信贷合同的主要条款3. 信贷资金的发放与管理- 信贷资金的发放流程- 信贷资金的监控与管理4. 信贷还款与追收- 还款方式与计划- 逾期信贷的追收策略四、信贷风险评估与控制1. 信贷风险评估方法- 定性与定量评估方法- 信贷评级系统2. 信贷风险控制策略- 风险分散与对冲- 信贷担保与保险3. 不良信贷的管理- 不良信贷的识别与分类- 不良信贷的处理与处置五、信贷市场分析与预测1. 信贷市场环境分析- 宏观经济因素对信贷市场的影响 - 行业信贷需求分析2. 信贷市场趋势预测- 信贷市场的未来发展趋势- 信贷产品创新与市场适应性3. 信贷市场竞争分析- 信贷市场的竞争格局- 信贷机构的竞争优势与劣势六、信贷业务的创新与发展1. 信贷产品创新- 新型信贷产品的设计- 信贷产品创新的市场需求分析2. 信贷服务模式创新- 线上信贷服务的发展- 信贷服务个性化与定制化3. 信贷技术应用- 金融科技在信贷领域的应用- 大数据、人工智能与信贷风险管理七、信贷职业道德与社会责任1. 信贷职业道德规范- 信贷从业人员的职业操守- 信贷服务的诚信与公正2. 信贷业务的社会责任- 信贷对社会发展的贡献- 信贷业务的社会责任实践八、案例分析与实践应用1. 典型信贷案例分析- 成功与失败的信贷案例- 信贷案例中的教训与启示2. 信贷实践操作技巧- 信贷业务中的实际操作技巧- 信贷风险管理的实践策略3. 信贷业务的综合应用- 信贷业务在不同行业中的应用- 信贷业务的综合解决方案通过本考试大纲的学习，考生应能够全面了解公司信贷的基础知识、操作流程、风险管理、市场分析以及创新与发展，同时掌握信贷业务的职业道德与社会责任，具备分析和解决信贷问题的能力。

第一章企业信贷概述1企业信贷有关概念1、信贷：<广义>一切以实现承诺为条件旳价值运动形式；<狭义>银行旳信用业务活动(包括存款、贷款业务)。

2、银行信贷：<广义>银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持旳经济活动；<狭义>专指银行借出资金或提供信用支持旳经济活动。

3、企业信贷：①接受主体：法人和其他经济组织等非自然人；②经济活动：资金信贷或信用支持。

4、贷款：①承诺条件：接受主体以一定旳利率，按期偿还；②价值运动：货币资金使用权转让。

5、承兑：银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款。

6、担保：银行根据客户旳规定，向受益人保证按照约定以支付一定货币旳方式履行债务或承担责任旳行为。

7、信用证：银行根据信用证有关法律规范根据客户旳规定和指示开立旳有条件旳承诺付款旳书面文献。

分为国际和国内信用证两类。

8、减免交易保证金：在与客户旳交易中，银行承担了信用风险，交易保证金因而会产生。

银行为客户旳交易做出了一种减免安排，实际上是一种信用支持。

9、信贷承诺：①银行对客户做出旳信贷承诺：未来一定期期内按约定条件为客户提供约定贷款或信用支持；②前提：客户满足贷款承诺中约定旳先决条件。

10、直接融资和间接融资①融资：资金旳借贷与资金旳有偿筹集；②间接融资：通过金融机构进行旳融资，否则称为直接融资。

2企业信贷旳基本要素1、交易对象：银行和银行旳交易对手(其(事)业法人和其他经济组织)2、信贷产品：特定产品要素组合下旳信贷服务方式3、信贷金额：以货币计量4、信贷期限：①广义：从签定协议到协议结束旳整个期间，包括提款期(协议生效到最终一次提款日)、宽限期和还款期(第一笔还款日至协议结束)。

★《贷款通则》有关期限旳有关规定：贷款期限旳约定、自营贷款期限()、票据贴现期限(6个月)、展期及展期期限(短期1、中期1/2、长期3年)②狭义：详细信贷产品发放到约定旳最终还款或清偿旳期限。

银行业初级资格考试《公司信贷》复习提纲
2016银行业初级资格考试《公司信贷》复习提纲
行业分析
一、行业风险概念及其产生
(一)概念
(二)产生
1、受经济周期的影响
2、受产业发展周期的影响
3、受产业组织结构的影响
4、受地区生产力布局的.影响
5、受国家政策的影响
6、受产业链的位置影响
二、行业风险分析
(一)波特五力模型
1、新进入者进入壁垒
2、替代品的威胁
3、买方的讨价还价能力
4、供方的讨价还价能力
5、现有竞争者的竞争能力
(二)行业成熟度
1、行业内竞争程度
2、替代品潜在威胁
3、成本结构
4、经济周期
5、进入壁垒
6、行业政策法规
三、行业风险评估工作表
(一)风险评估表主要内容
(二)注意事项。

年银行从业资格考试《公司信贷》历年真题(必背)————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：2银行从业公司信贷第一章公司信贷概述本节考点集成银行从业公司信公司信贷公司信贷管理 第一章公司 公司信贷的相公司信贷的基本要素 公司信贷种类 公司信贷理论及其发展 公司信贷资金的运动过程及其特征 公司信贷管理原则 信贷管理流程 信贷管理的组织架构4鸭题库：视频授课+名师答疑+在线模考+内部资料，考试通过无忧！本章节重要考点详解第一节 公司信贷基础一、 公司信贷的相关概念（表1-1）（表1-1）公司信贷的相关概念 项 目 内 容 公司信贷的基本概念 信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证和信贷承诺。

信贷 是指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，具体包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠。

银行信贷 有广、狭义之分。

广义的银行信贷是指商业银行筹集资金、借出资金或提供信用支持的经济活动；狭义的银行信贷是指银行借出资金或提供信用支持的经济活动，包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。

公司信贷 是指银行作为提供资金或信用支持的主体，对公司提供的资金借贷或信用支持行为。

贷款 是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期偿还为条件，将货币资金的使用权转让给资金需求者的信用行为。

承兑 是指银行在商业汇票上签章并承诺按出票人指示到期付款的行为。

担保 是指银行据申请人的要求向受益人承诺当债务人不履行债务或符合条件时，银行按约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。

信用证 是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额、在一定时期内凭符合规定的单据付款的书面文件。

信贷承诺 是指银行向客户做出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。

中国银行业从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲中国银行业从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲（2013年版）第1章公司信贷概述1.1公司信贷基础1.1.1公司信贷相关概念1.1.2公司信贷的基本要素1.1.3公司信贷的种类1.2公司信贷的基本原理1.2.1公司信贷理论的发展1.2.2公司信贷资金的运动过程及其特征1.3公司信贷管理1.3.1公司信贷管理的原则1.3.2信贷管理流程1.3.3信贷管理的组织架构1.3.4绿色信贷第2章公司信贷营销2.1目标市场分析2.1.1市场环境分析2.1.2市场细分2.1.3市场选择和定位2.2营销策略2.2.1产品营销策略2.2.2定价策略2.2.3营销渠道策略2.2.4促销策略2.3营销管理2.3.1营销计划2.3.2营销组织2.3.3营销领导2.3.4营销控制第3章贷款申请受理和贷前调查3.1借款人3.1.1借款人应具备的资格和基本条件3.1.2借款人的权利和义务3.2贷款申请受理3.2.1面谈访问3.2.2内部意见反馈3.2.3贷款意向阶段3.3贷前调查3.3.1贷前调查的方法3.3.2贷前调查的内容3.4贷前调查报告内容要求第4章贷款环境风险分析4.1国家与地区分析4.1.1国别风险分析4.1.2区域风险分析4.2行业分析4.2.1行业风险的概念及其产生4.2.2行业风险分析4.2.3行业风险评估工作表第5章借款需求分析5.1概述5.1.1借款需求的含义5.1.2借款需求分析的意义5.1.3借款需求的影响因素5.2借款需求分析的内容5.2.1销售变化引起的需求5.2.2资产变化引起的需求5.2.3负债和分红变化引起的需求5.2.4其他变化引起的需求5.3借款需求与负债结构第6章客户分析6.1客户品质分析6.1.1客户品质的基础分析6.1.2客户经营管理状况分析6.2客户财务分析6.2.1概述6.2.2资产负债表分析6.2.3利润表分析6.2.4现金流量分析6.2.5财务报表综合分析6.3客户信用评级6.3.1客户信用评级的概念6.3.2评级因素及方法6.3.3操作程序和调整第7章贷款项目评估7.1概述7.1.1基本概念7.1.2项目评估的内容7.1.3项目评估的要求和组织7.1.4项目评估的意义7.2项目非财务分析7.2.1项目背景分析7.2.2市场需求预测分析7.2.3生产规模分析7.2.4原辅料供给分析7.2.5技术及工艺流程分析7.2.6项目环境条件分析7.2.7项目组织与人力资源分析7.3项目财务分析7.3.1财务预测的审查7.3.2项目现金流量分析7.3.3项目盈利能力分析7.3.4项目清偿能力分析7.3.5财务评价的基本报表7.3.6项目不确定性分析第8章贷款担保8.1贷款担保概述8.1.1担保的概念8.1.2贷款担保的作用8.1.3贷款担保的分类8.1.4担保范围8.2贷款保证8.2.1保证人资格与条件8.2.2贷款保证风险8.3贷款抵押8.3.1贷款抵押的设定条件8.3.2贷款抵押风险8.4贷款质押8.4.1质押与抵押的区别8.4.2贷款质押的设定条件8.4.3贷款质押风险第9章贷款审批9.1贷款审批原则9.1.1信贷授权9.1.2审贷分离9.2贷款审查事项及审批要素9.2.1贷款审查事项9.2.2贷款审批要素9.3授信额度9.3.1授信额度的定义9.3.2授信额度的决定因素9.3.3授信额度的确定流程第10章贷款合同与发放支付10.1贷款合同与管理10.1.1贷款合同签订10.1.2贷款合同管理10.2贷款的发放10.2.1贷放分控10.2.2贷款发放管理10.3贷款支付10.3.1实贷实付10.3.2受托支付10.3.3自主支付第11章贷后管理11.1对借款人的贷后监控11.1.1经营状况监控11.1.2管理状况监控11.1.3财务状况监控11.1.4还款账户监控11.1.5与银行往来情况监控11.2担保管理11.2.1保证人管理11.2.2抵（质）押品管理11.2.3担保的补充机制11.3风险预警11.3.1风险预警程序11.3.2风险预警方法11.3.3风险预警指标体系11.3.4风险预警的处置11.4信贷业务到期处理11.4.1贷款偿还操作及提前还款处理11.4.2贷款展期处理11.4.3依法收贷11.4.4贷款总结评价11.5档案管理11.5.1档案管理的原则和要求11.5.2贷款文件的管理11.5.3贷款档案的管理11.5.4客户档案的管理第12章贷款风险分类与贷款损失准备金的计提12.1贷款风险分类概述12.1.1贷款分类的含义和标准12.1.2贷款分类的意义12.1.3贷款风险分类的会计原理12.2贷款风险分类方法12.2.1基本信贷分析12.2.2还款能力分析12.2.3还款可能性分析12.2.4确定分类结果12.3贷款损失准备金的计提12.3.1贷款损失准备金的含义和种类12.3.2贷款损失准备金的计提基数和比例12.3.3贷款损失准备金的计提原则12.3.4贷款损失准备金的计提方法第13章不良贷款管理13.1概述13.1.1不良贷款的定义13.1.2不良贷款的成因13.2不良贷款的处置方式13.2.1现金清收13.2.2重组13.2.3呆账核销13.2.4金融企业不良资产批量转让管理附录1.《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）2.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（中国银行业监督管理委员会令2007年第12号）3.《商业银行授信工作尽职指引》（银监发［2004］51号）4.《贷款风险分类指引》（银监发［2007］ 54号）5.《银团贷款业务指引（修订）》（银监发［2011］85号）6.《固定资产贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2009年第2号）7.《项目融资业务指引》（银监发［2009］71号）8.《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第1号）9.《商业银行资本管理办法（试行）》（银监发［2012］1号）10.《绿色信贷指引》（银监发［2012］4号）11.《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金［2012］6号）12.《商业银行贷款损失准备管理办法》（银监发［2011］4号）13.《金融企业准备金计提管理办法》（财金［2012］20号）。

银行从业资格考试《公司信贷》考试知识点范文1份银行从业资格考试《公司信贷》考试知识点 11、贷款目的分析贷款目的即为贷款用途，是判断贷款正常与否的最基本的标志。

在贷款分类中，对借款人资金需求进行分析，对于证券理解贷款的.内在风险是有帮助的。

对借款人目前的资金需求进行分析，可以了解借款人当期资金分配使用情况，分析按期还款的可能性。

银行在管理过程中一般通过资产转换周期与资金需求分析来识别贷款用途和还款来源。

2、还款来源分析还款来源是判断贷款偿还可能性的最明显标志，需要分析贷款时合同约定的还款来源及目前偿还贷款的资金来源。

可以通过预测贷款是否具有以下三个预警信号来判断还款来源是否存在风险：(1)贷款用途与借款人原定计划不同;(2)与合同上还款来源不一致的偿付来源;(3)与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源。

3、资产转换周期分析资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。

包括两个方面的内容：一是生产转换周期;二是资本转换周期。

生产转换周期是指从借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程。

由于资金流出与流入在时间上存在差异，就产生了借款需求。

资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环。

资本转换周期是通过几个生产转换周期来完成的。

借款人投入大量的资金用于购买生产设备，希望用生产期末所产生的利润来弥补投入设备的资金，如果借款人没有大量的资金可以投入购买生产设备，就无法支持生产周转，就无法生产出商品，借款人就会依次为理由向银行申请贷款。

还款来源是借款人用几个生产周期的循环产生的利润。

根据借款人一个周期所产生的利润，判断其需要几个周期能够完成偿还贷款来确定贷款的期限，贷款期限的确定要符合资本循环的转换。

4、还款记录分析还款记录分析是记载其归还贷款行为的说明，包括两个方面的内容：一是贷款档案中直接反映的借款人偿还该行贷款的能力，同时也是判断借款人还款意愿的重要依据;二是络中反映的借款人偿还其他银行及所有债务的能力。

中国银行业从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲（2013年版）第1章公司信贷概述1.1公司信贷基础1.1.1公司信贷相关概念1.1.2公司信贷的基本要素1.1.3公司信贷的种类1.2公司信贷的基本原理1.2.1公司信贷理论的发展1.2.2公司信贷资金的运动过程及其特征1.3公司信贷管理1.3.1公司信贷管理的原则1.3.2信贷管理流程1.3.3信贷管理的组织架构1.3.4绿色信贷第2章公司信贷营销2.1目标市场分析2.1.1市场环境分析2.1.2市场细分2.1.3市场选择和定位2.2营销策略2.2.1产品营销策略2.2.2定价策略2.2.3营销渠道策略2.2.4促销策略2.3营销管理2.3.1营销计划2.3.2营销组织2.3.3营销领导2.3.4营销控制第3章贷款申请受理和贷前调查3.1借款人3.1.1借款人应具备的资格和基本条件3.1.2借款人的权利和义务3.2贷款申请受理3.2.1面谈访问3.2.2内部意见反馈3.2.3贷款意向阶段3.3贷前调查3.3.1贷前调查的方法3.3.2贷前调查的内容3.4贷前调查报告内容要求第4章贷款环境风险分析4.1国家与地区分析4.1.1国别风险分析4.1.2区域风险分析4.2行业分析4.2.1行业风险的概念及其产生4.2.2行业风险分析4.2.3行业风险评估工作表第5章借款需求分析5.1概述5.1.1借款需求的含义5.1.2借款需求分析的意义5.1.3借款需求的影响因素5.2借款需求分析的内容5.2.1销售变化引起的需求5.2.2资产变化引起的需求5.2.3负债和分红变化引起的需求5.2.4其他变化引起的需求5.3借款需求与负债结构第6章客户分析6.1客户品质分析6.1.1客户品质的基础分析6.1.2客户经营管理状况分析6.2客户财务分析6.2.1概述6.2.2资产负债表分析6.2.3利润表分析6.2.4现金流量分析6.2.5财务报表综合分析6.3客户信用评级6.3.1客户信用评级的概念6.3.2评级因素及方法6.3.3操作程序和调整第7章贷款项目评估7.1概述7.1.1基本概念7.1.2项目评估的内容7.1.3项目评估的要求和组织7.1.4项目评估的意义7.2项目非财务分析7.2.1项目背景分析7.2.2市场需求预测分析7.2.3生产规模分析7.2.4原辅料供给分析7.2.5技术及工艺流程分析7.2.6项目环境条件分析7.2.7项目组织与人力资源分析7.3项目财务分析7.3.1财务预测的审查7.3.2项目现金流量分析7.3.3项目盈利能力分析7.3.4项目清偿能力分析7.3.5财务评价的基本报表7.3.6项目不确定性分析第8章贷款担保8.1贷款担保概述8.1.1担保的概念8.1.2贷款担保的作用8.1.3贷款担保的分类8.1.4担保范围8.2贷款保证8.2.1保证人资格与条件8.2.2贷款保证风险8.3贷款抵押8.3.1贷款抵押的设定条件8.3.2贷款抵押风险8.4贷款质押8.4.1质押与抵押的区别8.4.2贷款质押的设定条件8.4.3贷款质押风险第9章贷款审批9.1贷款审批原则9.1.1信贷授权9.1.2审贷分离9.2贷款审查事项及审批要素9.2.1贷款审查事项9.2.2贷款审批要素9.3授信额度9.3.1授信额度的定义9.3.2授信额度的决定因素9.3.3授信额度的确定流程第10章贷款合同与发放支付10.1贷款合同与管理10.1.1贷款合同签订10.1.2贷款合同管理10.2贷款的发放10.2.1贷放分控10.2.2贷款发放管理10.3贷款支付10.3.1实贷实付10.3.2受托支付10.3.3自主支付第11章贷后管理11.1对借款人的贷后监控11.1.1经营状况监控11.1.2管理状况监控11.1.3财务状况监控11.1.4还款账户监控11.1.5与银行往来情况监控11.2担保管理11.2.1保证人管理11.2.2抵（质）押品管理11.2.3担保的补充机制11.3风险预警11.3.1风险预警程序11.3.2风险预警方法11.3.3风险预警指标体系11.3.4风险预警的处置11.4信贷业务到期处理11.4.1贷款偿还操作及提前还款处理11.4.2贷款展期处理11.4.3依法收贷11.4.4贷款总结评价11.5档案管理11.5.1档案管理的原则和要求11.5.2贷款文件的管理11.5.3贷款档案的管理11.5.4客户档案的管理第12章贷款风险分类与贷款损失准备金的计提12.1贷款风险分类概述12.1.1贷款分类的含义和标准12.1.2贷款分类的意义12.1.3贷款风险分类的会计原理12.2贷款风险分类方法12.2.1基本信贷分析12.2.2还款能力分析12.2.3还款可能性分析12.2.4确定分类结果12.3贷款损失准备金的计提12.3.1贷款损失准备金的含义和种类12.3.2贷款损失准备金的计提基数和比例12.3.3贷款损失准备金的计提原则12.3.4贷款损失准备金的计提方法第13章不良贷款管理13.1概述13.1.1不良贷款的定义13.1.2不良贷款的成因13.2不良贷款的处置方式13.2.1现金清收13.2.2重组13.2.3呆账核销13.2.4金融企业不良资产批量转让管理附录1.《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）2.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（中国银行业监督管理委员会令2007年第12号）3.《商业银行授信工作尽职指引》（银监发［2004］51号）4.《贷款风险分类指引》（银监发［2007］ 54号）5.《银团贷款业务指引（修订）》（银监发［2011］85号）6.《固定资产贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2009年第2号）7.《项目融资业务指引》（银监发［2009］71号）8.《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第1号）9.《商业银行资本管理办法（试行）》（银监发［2012］1号）10.《绿色信贷指引》（银监发［2012］4号）11.《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金［2012］6号）12.《商业银行贷款损失准备管理办法》（银监发［2011］4号）13.《金融企业准备金计提管理办法》（财金［2012］20号）。