同城票据交换业务培训

抚顺银行同城票据交换清算业务操作规程，基本规定同城票据交换清算是指在同一个城市，或区域,,不同行处把相互代收代付的结算凭证,按照规定时间,集中到某一固定地点相互交换,轧计差额,并清算应收应付资金的一种方法.1。

对参加交换的行处,核定交换号码。

2。

确定交换场次和时间。

3。

票据交换分“提出行"、“提入行"两个系统处理。

４。

提出交换的票据分借方票据，代付/应收票据，和贷方票据,代收／应付票据，两种。

,1,提出的借方票据和提入的贷方票据是指付款单位在他行开户,收款单位在本行开户的票据。

,2，提出的贷方票据和提入的借方票据是指收款单位在他行开户，付款单位在本行开户的票据。

, 票据的审核同城票据交换主要针对银行日常票据结算业务,审核票据就成为首先需要注意的,经办人员依据《支付结算办法》和《中华人民共和国票据法》对客户提交的票据或提入的票据进行审核，1。

票据和结算凭证是否按中国人民银行统一规定印制。

2.票据和结算凭证的填写是否按规定记载，记载的事项是否齐全,出票金额、出票日期、收款人名称不曾更改,其他记载事1项更改的是否已由原出票人签章证明.3.票据和结算凭证的大小写金额是否一致,凭证上下联次金额是否相符。

4.背书转让的票据时是否在规定的范围内转让，其背书是否连续,签章是否符合规定,背书使用粘单的是否按规定在粘结出签章。

5.是否加盖提入行同城清算专用章和人民应行要求的章戳．６．票据的签章是否与预留印鉴相符.7.对不同票据还应对其特性方面进行审核。

2, 流程图提出业务提入业务借方/贷方票据借方/贷方票据提出借方业务提出贷方业务提入借方业务提入贷方业录入录入录入务录入提出业务汇总轧差提入业务汇总轧差交换行轧差清算清算行轧差清算切换场次提出票据是否退票提出借方未退票提出贷方退票提回提出借方退票提回是否合理退票提出借方批量／单笔入账对方合理退票,我行退对方不合理退票,我行票处理直接退票3第一节同城提出借方票据录入, 交易代码及名称，同城提出借方票据录入,80４0，，功能说明同城交换提出借方票据信息录入,支持收妥入账和实时入账两种入账方式．其中，转账支票、银行汇票、非税收入，有票,,无票,入账方式为收妥入账。

银行同城票据交换业务管理办法银行同城票据交换业务管理办法第一章总则第一条为规范银行同城票据交换业务，促进票据市场的健康稳定发展，制定该办法。

第二条银行同城票据交换业务是指银行间在同城开展票据交换的业务。

第三条同城票据交换业务应当遵循公开、公平、诚信、规范的原则。

第四条同城票据交换业务应当依据国家有关法律法规的规定，遵循市场化的原则。

第五条银行同城票据交换业务管理机构应当依据本办法和其他有关法律、法规、规章及制度，对同城票据交换业务进行规范和监督管理。

第二章业务机构和业务主体第六条银行同城票据交换业务机构是指中国人民银行，商业银行、城市商业银行、非银行支付机构等银行间机构。

第七条银行同城票据交换业务主体是指从事同城票据交换业务的金融机构或者个人。

第八条同城票据交换业务主体须具备以下资格条件：（一）取得实缴资本不低于规定金额的金融机构。

（二）符合国家有关信用风险管理规定以及金融监管要求。

（三）通过银行同城票据交换业务机构认定并签订业务合作协议。

第三章业务规则第九条同城票据交换业务应当遵循以下业务规则：（一）业务范围：同城票据交换业务主要包括人民币票据交换、外币票据交换等。

（二）交换时间：同城票据交换业务机构应当按照规定的时间、周期组织同城票据交换业务。

（三）交换方式：同城票据交换业务应当通过发送电子票据、纸质票据等方式交换。

（四）资格审核：同城票据交换业务应当按照相关规定进行资格审核。

（五）交换流程：同城票据交换业务应当按照预定的流程完成操作。

（六）交换费用：同城票据交换业务机构应当按照相关规定收取交换费用。

第四章监督管理第十条银行同城票据交换业务管理机构应当建立完善的监督管理制度，对同城票据交换业务进行日常监督管理。

第十一条监督管理机构应当加强易派系及讲解的宣传工作，提高业务主体的合规意识，加强市场风险防范。

第十二条监督管理机构应当定期对业务主体进行风险评估、信用评价，并按照考核结果对其进行分类管理。

同城票据交换提出流程
1．提出借记票据流程（以支票为例）(我行客户持它行支票到我行) 北京工行客户
A
出票
北京邮储客户B 提示付款 北京邮储
退票并打印差额计算表若存 在退票
轧差金额应与差额计算表一致）
未退票据进行转销入账
2.提出贷记票据（以支票为例）(我行客户持我行支票到我行主动付款收款人为他行客户)
北京邮储客户B出票，到北京邮储提示付款给北京建行A
当人行同城账务系统场次切至下场
时人行同城账务系统录入、复核
人行同城账务系统场结后 根据监控信息查看是否被 退票并打印差额计算表若
被退票
D 柜轧差（轧差金额应与差额计算表一致）
由于提出贷方凭证在B 柜做活期存款支取时交易金额已扣划至内部帐户所以提出贷方凭证没有交换手工入账这一过程。

同城交换集中提入与提出业务操作规程一、概述（一）同城票据交换是指在同一票据交换区域内，使用当地人民银行认可的票据或结算凭证作为资金划付凭据，完成跨行资金划付的业务。

（二）同城交换业务票据：同城提入票据包括提入借方票据和提入贷方票据，提入借方票据包括转账支票、汇票等票据，提入贷方票据包括进账单、委托收款凭证和税单等凭证；同城提出票据包括提出借方票据和提出贷方票据，提出借方票据包括转账支票、银行汇票、银行本票和同城特约委托收款等凭证，提出贷方票据包括进账单、委托收款凭证、税单、网银支付凭证（同城业务）等凭证。

（三）同城交换集中提入业务是指由分行集中处理中心代替网点，集中完成票据的提入和记账工作，所有票据提入业务的审票、验印、大额核实及记账、退票等工作全部由中心记账人员完成，网点可通过核心系统的报表打印和影像系统打印客户回单和记账清单。

同城交换集中提出业务是指网点受理审核客户提交的票据，分行集中处理中心审核记账后，再由网点将票据通过同城系统进行票据实物交换，实现跨行资金划付。

（四）同城交换业务岗位设置要求1、同城交换集中提入业务：集中处理中心对集中提入业务可根据情况分不同的批次分别处理，但同一个批次的业务要经过数据补录、影像采集、中心记账三个岗位处理；对于同一批次的业务，以上三个岗位的经办人员不能为同一人，这三个岗位的人员均可以兼做清分打数工作，应由数据补录人员在补录明细业务的同时，按照结算制度的要求审核票据。

2、同城交换提出业务：营业网点同城交换提出业务应经过经办、复核、后台柜员三个岗位处理，其中后台人员负责保管“同城清算专用章”（不得兼管当地人行要求在同城票据交换提出票据上加盖的其他章戳），按当地票据交换中心的要求，对将提出票据统一进行复核、打码及清分。

（五）同城交换集中提入业务通过影像采集系统完成。

1、影像采集系统对数据进行“应用-批次-文档”三级结构管理：在一个模版下可以支持多个应用，同一个应用可以在多个模版下运行，应用的名称可以自定义为提入网点的机构代号；在一个应用下可以建立多个批次，每个批次拥有唯一的批次代码；同一批次下可以建立多个文档，最基础的影像数据就存入文档中，每个文档会在创建时由系统生成唯一的批次号，作为与票据内容录入环节的唯一匹配标识。

1.同城票据交换1.1.同城票据交换名册和场次维护1.1.1.总体业务说明1.1.1.1.业务范围同城票据交换是当地人行主办管理，各商业银行等金融机构在同一地区设有机构地，其相互的资金往来，均应通过同城票据交换进行资金清算。

主要业务包括：（一）、同城提出票据：同城提出贷方、同城提出借方；（二）、同城提入票据：同城提入贷方、同城提入借方；（三）、交换资金清算：资金应收汇差或资金应付汇差的清算。

1.1.1.2.基本规定（一）票据交换是指在当地人民银行规定的票据交换地区内,各银行之间每日按规定时间在指定地点进行代收代付票据的交换和资金清算的经济行为。

（二）同城交换清算下设三个明细科目。

清算户：所有提出提入业务全部在此科目核算；暂收户：对提出借方的业务，未收妥记账前在此科目过渡；退票户：对提入借、贷方发生的退出票据在此科目过渡。

1.1.1.3.产品描述及定义1.1.2同城交换名册维护功能说明：本交易主要用于以华夏银行各分行为单位由管理柜员维护本行和他行参加同城票据交换的营业机构名册信息，（包括增加、修改、删除、查询功能）1.1.2.1输入信息1.1.2.2业务处理【手工处理】：根据人民银行下发的相关交换名册信息文件，柜员通过本交易维护交换名册信息。

【系统处理】：1、参加同城票据交换的分为参加两次交换的机构和参加一次交换的机构，系统维护参加两场交换的机构，每天参加人行的早场、晚场两场交换，系统维护参加一场交换的机构，每天只参加人行晚场一场交换。

2、系统通过“同城交换名册表”自动控制本行机构，以及他行机构交换业务的处理。

【重控】无【授权】无【收费】无【日终处理】无1.1.2.3输出【报表】无【凭证】无1.1.2.4会计分录无1.1.2.5注意事项1、本交易由分行管理柜员统一进行维护。

【服务渠道】分行机构操作本交易【业务接口】无【错误处理】维护时发现交换名册信息中交换号重号等，提示“交换号重号”等出错信息。

【服务时间】正常系统营业时间【使用人员】分行机构柜员1.1.3同城票据交换场次设置功能说明：本交易主要用于华夏银行各分行或参加同城交换的各营业机构根据实际需要切换交换场次的处理。

异地、同城票据交换
什么是异地票据交换
异地票据交换是指不同地方的银行之间相互进行的资金清算。

不同国家的异地票据交换方式也不一样，有的是各商业银行之间先进行内部结算，然后由该银行的总行通过中央银行进行转账清算；也有的是直接把异地票据统一集中到中央银行总行那里办理转账清算。

但无论如何，异地票据交换都必须通过中央银行统一办理才行。

什么是同城票据交换
同城票据交换是指同一城市(或区域)范围内，各商业银行之间将相互代收、代付的票据，定时、定点集中相互交换并清算资金存欠的方法。

同城票据交换由人民银行集中监督并清算资金。

不同国家的票据交换所运作方式有所不同，有的是各银行联合举办的，有的是中央银行直接主办的，但无论如何，票据交换之后的应收款、应付款总额最终都必须通过中央银行集中清算交换才能实现轧差。

同城票据交换的具体做法
同城票据交换的具体做法主要有以下几种：
1)同城商业银行间本系统内票据交换。

由同城商业银行的主管行牵头，对辖内各营业机构代收、代付本系统的票据组织交换，通过同城行处的往来科目划转，当日或定期通过联行往来科目讲行清算。

2) 同城商业银行间跨系统票据交换。

根据各商业银行机构设置和在央行开立存款帐户的情况，采取三种不同的票据交换额。

当时清算的办法。

二是如果各商业银行的所属机构都直接在通过在央行的存款帐户进行资金清算的办法。

是对业务量不大的地区的跨系统票据交换，采取直接交换、当时清算资金的办法。

一、同城票据交换账务处理1、提出行的核算对于提出的借方票据，应编制如下：借：清算资金往来——同城票据清算贷：活期存款——XX单位对于提出的贷方票据，应编制如下：借：活期存款——XX单位贷：清算资金往来一一同城票据清算2、提入行的核算提入行的核算与提出行的账务处理正好相反。

二、票据交换差额清算的处理公式：票据交换差额清算应收差额=提出借方票据金额+提入贷方票据金额；某行票据交换应付差额=提出贷方票据金额+提入借方票据金额。

对每个参加票据交换的各行处而言，票据交换差额最后只有一种结果，要么是应收差额，要么是应付差额，而且所有参加票据交换的各行的应收差额之和应等于应付差额之和。

各行处对各自应收差额或应付差额应如数开准备金存款或支款凭证交票据交换所（人民银行）办理转账。

①应付差额行转账应编制如下会计分录:借：清算资金往来一同城票据清算贷：存放中央银行款项②应收差额行转账应编制如下会计分录：借：存放中央银行款项贷：清算资金往来——同城票据清算③人民银行为各行清算票据交换差额应编制如下会计分录。

借：XX银行准备金存款——应付差额行贷：XX银行准备金存款——应收差额行三、同城票据的优点由于同城结算中，大量业务的收、付款单位都不在同一行处开户，构成同城各银行之间的资金账务往来。

通过同城票据交换，各银行之间不必逐笔划转款项和分头传递结算凭证,既简化结算手续，方便单位之间的资金往来；又能加快凭证传递，加速企业资金周转，提高资金使用效益。

目前，同城票据交换一般由人民银行负责清算，并进行集中监督。

同城票据交换是指在同一城市（区域）范围内，各商业银行之间，按照规定的时间，集中到指定地点（票据交换所），相互交换代收、代付票据，然后轧计差额，并清算应收或应付资金的办法。

商业银行同城票据交换系统操作流程系统签到步骤一：打开主机后，在login状态下输入“fslcs”进入同城票据交换系统。

步骤二：系统操作员S26001进入系统，在“日初”菜单下进入“初始化”，进行日初初始化。

（初始化将清理系统上日数据库，使数据库处于日初状态）步骤三：签到，初始化和人行签到成功后（早9：00），管辖行操作员S26001进入“日初”菜单下“签到”。

签到帐号：1701，签到命令：1071，签到成功。

票据录入、复核步骤一：录入，录入员代码S36001进入画面后按借贷方、提入行行号、票号、出票日期、付款人名称、付款人帐号、收款人名称、收款人帐号，金额等要素录入系统。

步骤二：复核，复核员代码S46001，待录入员录入完票据后交复核员复核，复核员根据票面要素，按录入步骤做复核工作。

当复核员录入的内容于录入员录入的不一致时，系统会出现类似提示“比对失败”录入内容为“***！”，并询问“请确认是否修改当前项？（y/n）”，如果复核员错误，则输入“y”，光标会停在这一域，再录入一次；如果确认录入员错误，则输入“n”，继续往下个复核，最后报告有哪些内容对比不一致。

待录入员修改完毕后，复核员再复核一次。

第一场场结及换场在“信息监控”显示“换场对账”后（11：30）进行如下操作：步骤一：系统操作员S26001进入场终----换场----请求对账数据----场结对账（选1正常对账）。

步骤二：打印，管辖行需打印以下凭证：提出票据清单、提入票据清单、票据交换差额清算凭证----管辖行差额清算凭证----网点差额清算凭证（无下设网点的机构无须打印）----票据交换差额计算表----管辖行差额计算表----网点差额计算表（无下设网点的机构无须打印）----退票理由书----借方汇总表----贷方汇总表。

第二场场结下午：15:40显示对账后，进行如下操作步骤一：系统操作员S26001进入场终----同城日终----请求对账数据----日终对账（选1正常对账）----联行日终----请求对账数据----日终对账（选1正常对账）----签退----数据备份。

基本定义同城票据交换是指一定区域内的人民银行同城票据清算中心组织该区域内的政策性银行、商业银行等有同城票据交换号的分支机构进行票据交换、资金清算的一种结算方式，是人民银行承担结算管理的一项基本职能，也是人民银行主要行使支付清算职能的重要手段。

同城票据交换业务包括提出借方票据、提出贷方票据、提入借方票据、提入贷方票据和汇总清算.本操作规程所述的同城票据交换业务适用于采用手工方式,仍需传递纸制票据的交换处理业务。

提出借方票据指中国银行股份有限公司提出借方票据，向相关同业收取资金的行为.提出借方票据种类包括:支票、汇票、本票、同城特约委托收款、税票等以及提入借方票据中被中国银行股份有限公司退回的票据。

提出贷方票据指中国银行股份有限公司提出贷方票据，向相关同业支付资金的行为．提出贷方票据种类包括:委托收款、税票、进账单、国库经收、财政拨款专用凭证等以及提入贷方票据中被中国银行股份有限公司退回的票据。

提入借方票据指中国银行股份有限公司提入借方票据，从付款人账户中扣款的行为。

提入借方票据种类包括:支票、汇票、同城特约委托收款、税票等以及被相关同业退回的提出借方票据和其它凭证。

提入贷方票据指中国银行股份有限公司提入贷方票据，为收款人收取资金的行为．提入贷方票据种类包括:委托收款、税票、进账单、财政拨款专用凭证等以及被相关同业退回的提出贷方票据。

汇总清算指每场同城票据交换提出/提入业务全部处理完毕后，清算行以人民银行同城票据交换所提供的同城票据交换汇总清算轧差单为依据,对当场同城交换业务的“同城票据清算资金"进行结转。

如出现差额,同时将差额进行挂账的业务处理。

同城票据交换交易列表同城票据交换提出借方８０122交换提出借方经办经办柜员对同城票据交换提出的借方票据凭证审核无误后,在系统中选择８0122-交换提出借方录入交易,按系统提示录入相应的票据信息和其他栏位信息,交换模式为特殊模式时，入账日期和收妥入账场次为必输项,并点击“提交”,交易成功后,在屏幕左下方显示提出场次、日期，清算场次、日期，收妥入账场次、日期以及票交序号,经办应将票交序号填写在票据凭证的右上角，便于复核。