太平洋保险股份公司产险承保管理流程手册

中国太平洋保险（集团）股份有限公司理赔管理流程（产险）-（草案）理赔管理流程（产险）–（草案）编制人：授权人：版本：生效日期：此手册仅供太保使用和参考，未经太保授权和许可，不得外传。

目录第一部分概述 (1)1定义与范围 (1)2职能说明 (4)3理赔运作分类 (8)第二部分业务流程 (10)1报案受理与立案 (10)1.1 流程图 (10)1.2 管理方法 (11)1.3 流程描述 (12)2.核赔 (21)2.1 流程图 (21)2.2 管理方法 (22)2.3 流程描述 (23)3.结案赔付 (31)3.1 流程图 (31)3.2 管理方法 (32)3.3 流程描述 (33)4.追偿和残值处理 (40)4.1 流程图 (40)4.2 管理方法 (41)4.3 流程描述 (42)第三部分附件 (45)附件一内部制度索引 (45)附件二新增/改进单据索引 (46)附件三内部管理报告 (47)附件四主要业绩考核指标样本汇总 (61)第一部分概述1 定义与范围理赔定义财产保险中的理赔，是指保险财产发生保险事故造成损失，以及第三者的人身伤亡和财产损失后，在被保险人向保险人提出赔偿要求时，保险人履行赔偿经济损失的义务和责任的履行过程。

理赔过程主要包括受理与立案、核赔、结案赔付、追偿和残值处理，相关的定义如下：▪受理，指对被保险人申报的出险案情进行记录，了解和核实，以待理赔处理的过程。

▪核赔，指依据国家有关的法规，保险条款的规定，在授权范围内，对受损标的进行保险责任，损失项目和损失费用审定的过程。

▪结案赔付，指保险人对于被保险人的赔付请求做出核定，确定属于保险责任的，与被保险人达成有关赔付保险金额的协议并履行赔付责任的过程。

▪追偿，由于第三责任方的过失造成的事故，经被保险人要求，保险人赔偿后取得权益转让；法律上称为代位追偿，向第三责任方索取赔偿的行为。

▪现场查勘，为了明确保险责任和事故损失，为理赔工作提供依据，估损人员进行现场拍照绘制图片，调查出险情况，组织施救，处理损余，核算实际损失的过程。

车险承保管理制度
以下是车险承保管理制度的一些内容：
一、车险承保管理流程
1. 报价：客户向保险公司提出投保要求，保险公司进行风险评估，并根据车辆信息和客户需求给出相应的报价。

2. 申请：客户确定投保意向后，填写相关表格并提交给保险公司，包括车辆信息、驾驶员信息、保险金额等。

3. 审核：保险公司对客户提交的资料进行审核，确认是否符合投保条件，如果有疑问需要补充材料或派出专业人员实地勘察。

4. 承保：经过审核后，如果符合条件，保险公司将与客户签订保险合同，并向客户收取相应的保费。

二、车险承保安全措施
1. 风险分析：保险公司通过对车辆、驾驶员、行驶路线等方面的综合评估，准确把握风险，从而制定合理的保险方案。

2. 实地勘察：保险公司会派出专业人员对客户的车辆、驾驶员、行车路线等进行实地勘察，以确保承保的安全性。

3. 保险条款：车险承保合同中包含了详细的保险条款，客户在签订合同之前需要仔细阅读并确认。

4. 保险费用：客户在购买车险时需要缴纳相应的保险费用，这也是保险公司对风险进行评估后所确定的价格。

同时，保险公司还会根据客户的行为记录、事故记录等因素来确定保险费用。

以上是车险承保管理制度的一些内容，旨在确保车主和保险公司
双方的权益得到保障。

保险承保流程保险承保流程是指保险公司接受投保人申请，审核风险并最终确定是否承保的一系列操作。

保险承保流程的规范与否直接关系到保险公司的风险控制能力和服务质量。

下面将详细介绍保险承保流程的主要环节。

首先，投保人向保险公司提交投保申请。

投保人需填写投保单，并提供相关的身份证明、财产证明等资料。

在填写投保单时，投保人应如实填写个人信息和财产情况，不得有隐瞒或虚假陈述。

这是保险合同成立的前提条件，也是保险公司进行风险评估的重要依据。

其次，保险公司对投保申请进行审核。

保险公司会对投保人的个人信息、财产状况、要投保的险种等进行审核。

在这个环节，保险公司可能会要求投保人提供更多的资料或进行面谈，以便更全面地了解投保人的风险状况。

同时，保险公司还会对投保人的投保意愿和保险需求进行评估，以确定是否承保。

接下来是风险评估与定价。

保险公司会根据投保人的个人情况和所要投保的险种，对风险进行评估，并确定保险费率。

在这个环节，保险公司会根据投保人的年龄、职业、健康状况、财产状况等因素来评估风险，以确定保险费率。

同时，保险公司还会根据投保人的保险需求和保险公司的经营策略来确定是否承保以及承保的范围。

最后，保险公司与投保人签订保险合同。

在确定承保范围和保险费率后，保险公司会与投保人签订保险合同，并收取保险费。

保险合同是保险公司与投保人之间的法律文件，规定了双方的权利和义务，是保险承保的最终环节。

总之，保险承保流程是一个复杂而严谨的过程，需要保险公司和投保人共同努力，以确保保险合同的成立和履行。

保险公司需要严格审核投保人的资料，进行风险评估，并最终确定是否承保。

而投保人也需要如实填写申请表，提供真实的资料，以便保险公司进行准确的风险评估。

只有在双方的共同努力下，保险承保流程才能顺利进行，保险合同才能得以成立，从而实现保险的保障功能。

第一部分承保流程 3 承保工作流程图 3一、投保验险工作流程4二、风险评估工作流程5三、承保信息录入工作流程7四、核保工作流程 9五、分保工作流程 10六、超权限业务报审、批改和反馈工作流程12七、出单工作流程 14八、续保提醒工作流程17九、单证管理工作流程17十、注销保险单、终止合同业务工作流程20十一、批改工作流程21十二、挂失、补发保险单工作流程 24第二部分投保资料填写规范25一、投保资料范围 25二、投保资料填写方式25三、投保资料填写基本要求25四、分期付费协议签订要求27五、各险种投保资料填写要则29（一）企业财产保险类29《财产基本险》、《财产综合险》、《财产保险》、《财产一切险》29 《机器损坏保险》 35《利润损失保险》、《机损利损保险》37《计算机保险》40《现金保险》44（二）家庭财产保险类47《家庭财产保险》 47（三）工程保险类 50《建筑、安装工程保险》50（四）责任保险类 58《公众责任保险条款》58《火灾公众责任保险条款》63《供电责任保险》 65《校（园）方责任保险》67《道路客运承运人责任保险条款》 70《道路危险货物承运人责任保险条款》72《旅行社责任保险》74《动物饲养责任保险条款》76《产品责任保险》 77《雇主责任保险》 80《工伤责任保险》 84《医疗责任保险》 88《律师职业责任保险》91《注册会计师职业责任保险》95《建设工程设计责任保险》98（五）货物运输保险类102《进出口货物运输保险》102《国内货物运输保险》105（六）人身意外险类107《乘客人员意外伤害保险》107《出境人员意外伤害保险》108《机动车驾驶人员意外伤害保险》 111（七）机动车保险类114第三部分投保单录入规范136一、基础数据采集和录入总体要求 136二、基础数据采集人员和数据录入人员工作标准137三、各险类投保单录入规范140（一）登陆系统140（二）企业财产保险类142（三）工程保险类 151（四）责任保险类 1601、公众责任险1602、雇主责任保险1703、产品责任险1794、医疗责任险187（五）意外险类1961、团体意外险录入规范1972、个人意外伤害保险录入规范207（六）机动车险类 2091、单车投保2092. 车队投保管理236第一部分承保流程承保工作流程图一、投保验险工作流程1.接受投保直接业务：分、支公司销售人员根据拟承保业务的实际情况，收集与风险相关的资料，拟定初步承保方案或提出初步承保意见，并连同客户签章确认的投保单、必要的风险问询表及其他风险资料提交出单员。

分公司管理手册–（讨论稿）编制人：授权人：版本：生效日期：此手册仅供太保使用和参考，未经太保授权和许可，不得外传。

目录第一部分概述1第二部分职能架构体系21职能架构21.1总貌21.2特点32职能具体描述42.1集团职能说明42.2总公司职能说明72.3业务前线分支机构职能说明102.4区域性后援支持职能说明122.5特别分支机构职能说明13第三部分管理控制基础131管理原则131.1明确三种（投资、利润、成本）中心141.2集团/总公司–投资与成本中心141.3业务前线分支机构–利润中心151.4后援支持分支机构–成本中心152利润中心核算基础152.1利润中心利润定义152.2变动成本和固定成本152.3利润中心利润（率）考核法与费用率控制法的对比16 3成本中心费用分摊163.1费用归集和分摊163.2分摊范围163.3分摊比率173.4分摊步骤173.5分摊执行184投资中心的核算184.1投资中心范围184.2股权投资业绩考核主要指标18第四部分前线业务分支机构具体管理办法201分支机构增设条件201.1前期研究准备201.2股权投资计划211.3增设申请与审批212分支机构的撤销223管理手段223.1权限控制制度223.2管理报告224经营业绩评比244.1业绩考核机构244.2等级评定254.3等级评定步骤265奖励办法275.1等级划分275.2绩效挂钩275.3奖励细则说明27第五部分后援支持（财务）分支机构管理办法27第六部分特别分支机构管理281国内直接投资企业282海外分支机构28第七部分附件28第一部分概述目的分公司管理主要是指集团通过明确的管理职能汇报路线、财务/业务权限划分、信息传递路线和方式、主要业绩考核审批等手段，对其所属分支机构实施合理有效的财务控制与管理。

范围本手册的分公司管理具体体现在：▪集团与总公司▪集团/总公司与分支机构▪集团与其直接投资的企业，具体包括海外公司、安泰、太保大学等上述三方面的分公司管理的内容，涵盖了以下两种职能领域：▪前线业务，具体包括市场开拓/产品开发、业务拓展/渠道管理（包括代理、直销、交叉等）、业务支持（包括客户服务、业务管理、核保核赔、收款管理、单证管理等）、投资、再保等；▪后援支持，主要包括信息系统、财务中心、固定资产管理中心、采购中心等。

保险承保及理赔流程保险是一种普遍应用的风险管理工具，它可以帮助个人和企业在遭受损失时获得经济赔偿。

保险承保及理赔流程是保险业务的核心环节，本文将详细介绍保险的承保及理赔流程，并探讨其中的关键步骤和注意事项。

一、保险承保流程1. 填写申请表格：保险购买者需要根据自身的需求和风险状况填写保险申请表格。

这些表格通常包括个人或企业的基本信息、被保险物品或人员的详细描述、保险金额和期限等。

2. 风险评估：保险公司会对申请表格中的信息进行评估，了解被保险人的风险状况。

如果被保险人的风险较高，保险公司可能会提高保险费率或拒绝承保。

3. 保险报价和签署合同：保险公司会根据风险评估的结果，给出相应的保险报价。

如果购买者接受了报价，双方将签署保险合同。

4. 缴纳保费：购买者需要按照合同约定的方式和时间缴纳保费。

一般来说，保费可以一次性支付或按照约定的分期付款方式支付。

5. 保险生效：在购买者缴纳保费后，保险合同生效。

此时，购买者可以享受所购买的保险政策所提供的保障。

二、保险理赔流程1. 出险报告：当出现损失或风险事件时，被保险人需要及时向保险公司报告。

这通常可以通过电话、邮件或在线平台进行。

报告中需要提供详细的出险经过和相关证据。

2. 理赔登记：保险公司收到出险报告后，会对报告进行审核，并要求被保险人提供必要的理赔登记资料。

这包括个人或企业的身份证明、保险合同、出险证明和相关索赔文件等。

3. 理赔调查：保险公司会对损失进行调查，确认被保险人的索赔请求是否属实。

调查过程可能包括现场勘察、询问相关证人、要求补充证据等。

4. 理赔审核：在完成理赔调查后，保险公司会根据合同约定和相关法律法规，对理赔金额进行审核。

如果符合索赔条件，保险公司将支付相应的赔款。

5. 理赔支付：一旦理赔审核通过，保险公司会与被保险人协商支付方式，并尽快支付理赔金额。

这通常可以通过银行转账或支票等形式进行。

三、关键步骤和注意事项1. 选择适合的保险产品：在购买保险时，购买者应根据自身的需求和风险状况选择适合的保险产品。

承保业务流程承保业务是保险公司的核心业务之一，是指保险公司与投保人签订保险合同的过程。

在这个过程中，保险公司需要对投保人的风险进行评估，并确定是否接受承保，以及承保的条件和费率。

承保业务流程的规范与高效，对保险公司的经营和管理至关重要。

首先，承保业务流程的第一步是投保人提交投保申请。

投保人向保险公司提交投保申请书，并提供相关的资料和证明。

这些资料包括投保人的个人信息、被保险人的风险情况、保险金额和保险期限等。

保险公司接到投保申请后，需要对资料进行审核和核实。

其次，保险公司进行风险评估。

在接到投保申请后，保险公司需要对被保险人的风险情况进行评估。

这包括对被保险人的健康状况、职业风险、保险事故的概率等进行评估。

通过风险评估，保险公司可以确定是否接受承保，以及承保的条件和费率。

接下来是承保决策。

在完成风险评估后，保险公司需要进行承保决策。

承保决策是指根据风险评估的结果，确定是否接受承保，以及承保的条件和费率。

承保决策需要根据公司的承保政策和风险管理要求进行，确保承保决策的合理性和准确性。

然后是签订保险合同。

如果保险公司决定接受承保，就需要与投保人签订保险合同。

保险合同是保险公司与投保人之间的法律文件，规定了保险责任、保险金额、保险费率、保险期限等内容。

签订保险合同是承保业务流程中的重要环节，需要严格按照法律法规和公司规定进行。

最后是保单生效。

在签订保险合同后，保险公司需要办理保单生效手续。

这包括向投保人发放保险单据，确认保险费的支付情况，确保保单生效。

保单生效后，投保人就可以享受保险责任和保险金的权利了。

总之，承保业务流程是保险公司经营管理中的重要环节，对保险公司的经营和管理有着重要的影响。

规范和高效的承保业务流程，可以提高保险公司的运营效率和服务质量，为投保人提供更好的保险保障。

因此，保险公司需要不断优化承保业务流程，提高承保决策的准确性和效率，确保承保业务流程的规范和高效。

简述保险公司承保工作的基本步骤。

保险公司的承保工作是指对客户提出的保险申请进行审核、评估和决策的过程。

下面将简要介绍保险公司承保工作的基本步骤。

第一步：收集客户信息保险公司在进行承保工作之前，首先需要收集客户的个人或企业信息。

这包括客户的姓名、年龄、职业、健康状况、财务状况等。

此外，对于企业客户，还需要了解企业的经营范围、规模、资产状况等。

这些信息将作为承保决策的依据。

第二步：风险评估在收集到客户信息之后，保险公司会对客户的风险进行评估。

这包括评估客户的健康状况、职业风险、财务状况等。

对于某些高风险职业或有潜在健康问题的客户，保险公司可能会要求客户进行进一步的体检或提供相关证明文件。

通过风险评估，保险公司可以了解客户的风险水平，并据此决定是否承保以及承保的条件和费率。

第三步：确定保险合同条款在确定承保决策后，保险公司需要与客户商讨保险合同的具体条款。

这包括保险金额、保险期限、保险费率、免赔额等。

保险公司会根据客户的需求和风险水平，提供不同的保险方案供客户选择。

双方在商讨过程中，可以根据具体情况进行协商和调整，以达成最终的保险合同。

第四步：签订保险合同在商讨完保险合同的具体条款后，保险公司和客户会签订正式的保险合同。

合同中会明确约定双方的权利和义务，包括保险责任、保险金的支付方式和条件、保险责任的免除和限制等。

签订保险合同是保险公司承保工作的重要环节，它标志着客户正式成为保险公司的被保险人。

第五步：保费支付在签订保险合同后，客户需要按照约定的保险费率和支付方式支付保费。

保费的支付方式可以是一次性支付，也可以是分期支付。

保费的支付是保险合同生效的条件之一，只有在客户支付了保费后，保险公司才会对客户进行承保。

第六步：保单发放一般情况下，保险公司会在客户支付保费后的一段时间内，向客户发送保单。

保单是保险合同的书面证明，其中包含了保险合同的具体条款、保险责任、保险金额等信息。

客户收到保单后，应仔细核对保单内容，如有疑问或异议，应及时与保险公司联系。

承保业务流程承保业务是保险公司的核心业务之一，它涉及到保险合同的签订、保险责任的确认和保费的收取等重要环节。

在保险市场竞争激烈的今天，保险公司需要不断优化承保业务流程，提高效率，降低成本，为客户提供更优质的保险服务。

下面将介绍一般的承保业务流程，以供参考。

1. 客户咨询与需求分析。

客户首先向保险公司咨询相关保险产品，保险公司的工作人员需要了解客户的需求，分析客户的风险状况，为客户提供合适的保险方案。

2. 报价与承保决策。

在了解客户需求后，保险公司会根据客户的风险状况进行报价，确定保险保障范围和保费金额。

同时，保险公司需要进行承保决策，即是否接受客户的投保申请，是否对客户进行风险排除或加费等。

3. 保险合同签订。

一旦客户接受了保险公司的报价并且保险公司决定承保，双方将签订正式的保险合同，明确保险责任、保险期限、保险金额、保险费率等重要条款。

4. 保费收取与保单发放。

客户在签订保险合同后需要支付相应的保险费用，保险公司收到保费后会及时发放保险单，确认保险合同的生效。

5. 保险事故理赔。

一旦客户遭遇意外事故，需要向保险公司申请理赔。

保险公司会对理赔申请进行审核，确认保险责任，并及时给予客户理赔金。

6. 客户服务与维护。

除了上述的流程，保险公司还需要为客户提供全方位的服务与维护，包括保单变更、保险咨询、保险续保等工作。

以上就是一般的承保业务流程，当然在实际操作中，不同的保险公司可能会有所差异。

但总体来说，承保业务流程需要保证客户需求的准确把握，风险的科学评估，以及合规、高效的操作。

只有这样，保险公司才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，赢得客户的信任和支持。