第十三章 保险监管

保险公司监管管理办法范本保险是一种重要的经济活动，对于社会的稳定和个人的风险保障起着至关重要的作用。

在保险行业中，保险公司的监管管理是确保市场秩序、保护消费者权益和维护行业稳定的关键。

本文将提供一种保险公司监管管理办法的范本，旨在为相关主管部门提供参考。

第一章：总则第一条为有效管理和监督保险公司的经营活动，保障保险市场的健康有序发展，根据相关法律法规制定本办法。

第二条本办法适用于所有在本国境内设立并经营保险业务的保险公司。

第三条国家主管部门根据需要，可以制定和修订与本办法相关的规章制度。

第四条保险公司的监管管理工作应当遵循公平、公正、公开的原则，保障各方合法权益。

第二章：监管机构第五条国家设立保险监管机构，负责对保险公司的监管管理工作。

第六条保险监管机构根据法律法规的规定，负责对保险公司的准入、经营和退出进行监管。

第七条保险监管机构依法对保险公司的资本金、业务规模、风险控制能力等进行评估，并根据评估结果采取相应的监管措施。

第三章：监管要求第八条保险公司应当按照相关法律法规的规定，提交真实、准确、完整的报告材料。

第九条保险公司应当建立健全内部控制制度，明确岗位职责，确保业务的合规性和稳健性。

第十条保险公司应当按照法律法规的规定，设立风险管理部门，负责风险的识别、评估和控制工作。

第十一条监管部门有权对保险公司的经营活动进行实地inspection，保障其业务的合法性和健康性。

第十二条保险公司应当建立健全客户投诉处理制度，及时处理客户的合理投诉。

第十三条保险公司应当严格遵守商业保险合同的约定，切实保障被保险人的合法权益。

第四章：监管措施第十四条对于不符合相关法律法规要求的保险公司，监管机构有权采取相应的监管措施。

第十五条监管机构可以对违法违规的保险公司进行行政处罚，并公开相关信息。

第十六条对于严重违法违规的保险公司，监管机构可以依法吊销其经营许可证。

第五章：监管信息公开第十七条保险监管机构应当定期向社会公开保险市场的监管信息，保障信息的透明度。

保险经纪人管理规定第一章总则第一条为规范保险经纪人的市场行为，保护投保人和被保险人的合法权益，维护保险市场的健康发展，制定本规定。

第二条本规定适用于中华人民共和国领域内从事保险经纪业务的自然人、法人和其他组织（以下统称保险经纪人）的行为规范。

第三条保险经纪人应当严格遵守保险法律法规，坚持诚实守信的原则，为投保人和被保险人提供专业、高效、公正的服务。

第四条保险经纪人应当依法取得保险经纪人资格，并按照规定的条件从事保险经纪业务。

第五条保险经纪人应当配备专业素质过硬的经纪人员，保证业务操作的规范性和准确性。

第六条保险经纪人应当建立健全内部管理制度，加强内部控制，确保业务的安全稳定进行。

第二章保险经纪人的基本义务第七条保险经纪人应当履行以下基本义务：（一）向投保人提供准确、全面的保险信息，明确告知投保人的权利和义务；（二）根据投保人的需求，提供有关保险产品的专业介绍和比较分析，协助投保人选择适合的保险产品；（三）代表投保人与保险公司协商、订立和履行保险合同；（四）代表投保人向保险公司提出索赔申请，并协助投保人办理有关理赔手续；（五）妥善保管投保人的个人信息，并依法保护投保人的隐私权；（六）对投保人表达的意愿尊重，并按照投保人的要求进行业务操作。

第八条保险经纪人应当对其经纪人员的行为负责，并对其行为进行合理监督和管理，确保经纪人员的服务质量和职业操守。

第九条保险经纪人不得将投保人的个人信息、保险信息和其他商业秘密用于不当用途，不得泄露、篡改、毁损相关信息。

第十条保险经纪人应当具备以下基本条件：（一）有固定的经营场所和设施，符合国家有关规定；（二）有固定的经纪人员，并按规定配备专业人员；（三）有良好的信誉和声誉，无不良经营记录；（四）保险经纪人法定代表人、主要负责人和经纪人员必须符合国家有关规定，并具备相关资格；（五）具备健全的财务管理制度，定期进行财务审计。

第三章保险经纪人的行为规范第十一条保险经纪人应当按照法律法规和相关规定，规范从业行为，不得从事以下行为：（一）虚构事实、隐瞒真相或者以其他欺骗手段获取保险经纪业务；（二）隐瞒或者歪曲保险产品的条款、费率、保额等重要信息；（三）收取违法保险费用、中介费或其他费用；（四）擅自改变投保人的意愿或者超出授权范围代表投保人办理业务；（五）泄露投保人的个人信息，包括姓名、电话、地址等；（六）散布不实消息，诋毁、诽谤保险产品或保险公司；（七）其他损害投保人和被保险人合法权益的行为。

保险证照管理制度最新第一章总则第一条为了规范保险证照管理，强化保险市场经营主体的管理和监督，提升保险市场运行的规范性和透明性，保证保险公司和从业人员依法经营，本制度依据《保险法》、《保险公司管理条例》以及其他相关法律法规的规定制订。

第二条本制度适用于我国境内的保险公司和从业人员，包括保险公司的董事、监事、高级管理人员、核心技术人员、销售从业人员等。

第三条保险证照是保险市场经营主体依法经营的凭据，是保险行业合法从业的资格凭证。

保险市场经营主体和从业人员应当依法取得相关保险证照，遵守法律法规和保险监管部门的规定从事保险业务。

第四条保险公司和从业人员应当自觉遵守本制度的规定，做到依法合规、勤勉尽责、诚实守信，接受保险监管部门的监督和检查。

对于违反本制度规定的行为，保险监管部门将依法予以惩处。

第二章保险证照的申领和管理第五条保险公司应当按照《保险法》和《保险公司管理条例》的规定，依法向保险监管部门申请设立，并取得《保险公司营业执照》。

保险公司设立后，应当按规定取得营业许可证，并在经营范围内取得相关的经营许可证件。

第六条保险公司应当按照《保险法》和《保险公司管理条例》的规定，申请和领取员工的保险从业人员资格证书，并在办理手续后，指导保险从业人员到保险从业资格网上查询核实。

第七条保险公司和从业人员应当严格按照相关规定办理证照年审手续。

第八条保险公司应当建立健全保险证照的管理制度，指定专门负责人员进行保险证照的申领和管理。

第九条保险公司应当建立健全内部保险证照管理档案，存储证照及时、准确、完整，不得私自销毁、篡改或遗失。

第十条保险公司应当抽查查询从业人员的证照真伪，及时发现和纠正问题。

第三章保险证照的使用和监督第十一条保险公司应当按照证照的种类和规定使用证照。

保险从业人员在从事保险业务时，应当根据不同的业务范围和资格使用不同的证照。

第十二条保险公司应当建立健全内部保险证照管理制度，严格监督和管理从业人员的证照使用行为。

保险许可证的管理制度第一章总则第一条为规范和健全保险业的市场秩序，保障保险公司和消费者的合法权益，制定本管理制度。

第二条本管理制度适用于我国境内的保险公司，对于保险公司的许可证的颁发、管理和监督进行规范和管理。

第三条保险监管部门是指国务院授权的保险监管机构。

第四条保险许可证是指保险公司合法开展保险业务的凭证，包括寿险公司许可证和财产险公司许可证。

第五条保险公司应当遵守国家法律法规和监管部门的有关规定，合理、合法开展保险业务。

第六条保险公司应当按照监管部门的要求，在经营范围内从事保险业务，未获得许可证的，不得从事保险业务。

第七条保险公司应当按照监管部门的要求，及时更新、维护和备份许可证相关信息，确保许可证的真实性和有效性。

第八条保险公司应当按照监管部门的要求，对许可证的使用和管理进行严格监督和控制，保障许可证的安全和有效使用。

第二章保险许可证的申请和颁发第九条保险公司申请颁发保险许可证，应当符合国家法律法规和监管部门的要求，向监管部门递交申请材料。

第十条保险公司申请颁发保险许可证时，应当提交真实、准确、完整的相关资料和文件。

第十一条保险公司申请颁发保险许可证，监管部门应当依法予以审查，符合条件的，颁发合法有效的许可证。

第十二条监管部门应当在规定的时间内，对保险公司的许可证申请进行审核，对审核合格的，颁发许可证；对审核不合格的，予以驳回，并告知原因。

第十三条对于已颁发的保险许可证，监管部门应当对其合法性和有效性进行监督和管理，确保其符合法律法规和监管部门的相关规定。

第十四条保险许可证的颁发和管理应当遵守国家法律法规和监管部门的相关规定，保护保险公司和消费者的合法权益。

第三章保险许可证的使用和管理第十五条保险公司应当按照监管部门的要求，合理、合法使用保险许可证，不得超范围、超权限从事保险业务。

第十六条保险公司应当按照监管部门的要求，及时更新和维护保险许可证的信息，确保其真实、准确、完整。

第十七条保险公司应当对保险许可证进行妥善管理，不得外借、转让、变造、挂失或滥用保险许可证。

印刷行业保险管理规定第一章总则第一条为规范印刷行业保险市场行为，保障当事人合法权益，促进印刷行业健康可持续发展，根据《中华人民共和国保险法》等有关法律法规，制定本规定。

第二条本规定所称印刷行业，是指以各种印刷技术为主要生产手段，从事纸质出版、广告材料、包装装潢等印刷制品生产的经营单位。

第三条本规定所称印刷行业保险，是指印刷企业在生产经营活动中所面临的各类风险，通过向保险公司购买保险产品，转嫁到保险公司承担的风险。

第四条印刷企业在购买保险产品时应当遵循公平、诚信、自愿、互惠原则，按照风险评估结果和实际需要，选择适当且合理的保险产品和购买方式。

第五条保险公司在开展印刷行业保险业务时应当遵循诚实信用、审慎经营原则，为印刷企业提供风险管理和保障服务。

第二章主要内容第六条印刷企业应当根据自身生产经营特点和市场需求，购买合适的保险产品，主要涉及财产保险、责任保险、信用保险、人身保险等方面。

第七条印刷企业在购买保险产品时应当严格按照实际情况和风险评估结果选择保险项目和保险金额，避免保险过度或不足，确保保险合理有效。

第八条保险公司应当根据印刷企业风险特点和业务需求，为其量身定制个性化保障方案，提供专业的风险评估和管理服务。

第九条保险公司在承保印刷企业风险时应当充分了解企业经营情况和风险特点，建立全面的风险评估体系，制定适当的保安措施和应对方案。

第十条保险公司应当及时有效地处理印刷企业保险事故，全力支持企业恢复生产和经营，尊重企业知情权和诉讼权利。

第三章监管要求第十一条保险公司应当依法申报和备案印刷行业保险业务，严格按照保险法律法规和监管要求开展业务，确保产品合规、经营规范。

第十二条保险公司应当做好印刷行业保险业务宣传教育工作，提高企业和消费者保险意识和保险知识，切实保障其合法权益。

第十三条保险监管部门应当加强对印刷行业保险市场的监管，及时披露监管信息，规范市场秩序，保障消费者利益。

第四章附则第十四条本规定自发布之日起实施。

保险公司管理规定保险公司管理规定第一章总则第一条为了加强保险公司的管理，保证各项业务的顺利进行，根据国家法律法规和保险监管机构的相关规定，制定本管理规定。

第二条保险公司的管理原则是合法合规、风险控制、客户至上、公正公平。

第三条本管理规定适用于所有保险公司，包括财产保险公司、人身保险公司、再保险公司等。

第二章组织架构第四条保险公司应设立董事会、监事会和经营管理层，建立健全的决策、监督和执行机制。

第五条保险公司的董事会是最高决策机构，由股东大会选举产生，负责决定公司的发展战略和重要事项。

第六条保险公司的监事会是监督机构，由股东大会选举产生，负责对公司的经营活动进行监督。

第七条保险公司的经营管理层由董事会任命，负责日常经营管理和决策执行。

第三章业务规范第八条保险公司应按照相关法律法规和保险监管机构的要求，合法经营，严格遵守保险合同的约定和支付赔偿的规定。

第九条保险公司应设立风险管理部门，制定风险评估制度，确保风险的有效控制和管理。

第十条保险公司应建立健全的客户管理制度，保护客户利益，做到诚实守信、公正公平。

第四章资本管理第十一条保险公司应按照相关法律法规和保险监管机构的要求，确保公司的资本充足，满足偿付能力要求。

第十二条保险公司应建立健全的投资管理制度，进行风险评估和投资控制，确保投资收益和资金安全。

第五章监督检查第十三条保险公司应接受保险监管机构的监督检查，配合提供相关业务资料和信息。

第十四条保险监管机构有权对保险公司进行风险评估，要求其采取相应的风险控制措施。

第六章处罚与追责第十五条对于违反本管理规定的保险公司，保险监管机构有权采取相应的行政处罚措施，如罚款、责令停业整顿等。

第十六条对于违反法律法规和保险监管机构的规定，造成严重后果的高级管理人员，保险公司有权追究其责任并进行内部处罚。

第七章附则第十七条保险公司应定期进行内部审计，确保业务的规范运作。

第十八条保险公司应建立健全的风险防范制度，保护公司和客户的利益。

保险公司章程保险公司章程是保险公司的基本法规和组织架构，它规定了保险公司的经营范围、业务内容、组织结构、管理制度等方面的内容。

下面是一份标准格式的保险公司章程，供参考：第一章总则第一条为了规范保险公司的经营行为，保护投保人和被保险人的合法权益，促进保险市场的健康发展，根据《中华人民共和国保险法》等相关法律法规，制定本章程。

第二章公司名称和注册资本第二条本公司名称为XX保险有限公司，注册资本为1亿元人民币。

第三章经营范围第三条本公司的经营范围包括人寿保险、财产保险、健康保险、意外伤害保险等。

具体经营项目详见保险监管部门核定的经营许可证。

第四章组织结构第四条本公司设有董事会、监事会和经营管理层。

董事会是最高决策机构，监事会是对公司经营活动进行监督的机构，经营管理层负责公司日常经营管理。

第五章董事会第五条董事会由董事长、副董事长和董事组成。

董事会负责制定公司的发展战略、业务计划和年度预算，并监督公司的经营活动。

第六章监事会第六条监事会由监事长、副监事长和监事组成。

监事会负责对公司的财务状况、经营活动和内部控制进行监督，发现问题及时提出意见和建议。

第七章经营管理层第七条经营管理层由总经理、副总经理和各部门负责人组成。

经营管理层负责具体的业务经营和管理工作，执行董事会的决策和决议。

第八章财务管理第八条本公司按照国家财务制度和会计准则进行财务管理，建立健全的财务制度和内部控制体系，确保财务信息的准确性和真实性。

第九章盈余分配第九条本公司的盈余分配原则是以保险责任准备金的充足程度为基础，按照国家有关规定和公司章程的规定进行分配。

第十章业务合作第十条本公司可以与国内外的保险公司、银行、证券公司等进行业务合作，共同开展保险业务，提高公司的综合竞争力。

第十一章公司章程的修改第十一条公司章程的修改必须经过董事会的决议，并报保险监管部门备案。

第十二章公司解散和清算第十二条公司解散和清算必须经过董事会的决议，并按照国家有关规定进行程序。

保险兼业代理机构管理规定第一章总则第一条为规范保险兼业代理机构的运营行为，维护保险市场的秩序，保护保险消费者的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》等相关法律法规，制定本规定。

第二条本规定适用于在中华人民共和国境内设立、注册并经营保险兼业代理业务的机构（以下简称兼业代理机构）。

第三条兼业代理机构应当依法开展保险兼业代理业务，履行下列职责：（一）依法向保险公司代理销售保险产品，代为办理保险业务；（二）为保险消费者提供保险咨询、风险评估、保险合同订立等服务；（三）了解保险市场动态，反映保险消费者的合理需求和意见。

第四条保险兼业代理业务应当遵守保险法律法规、保险公司规章制度以及本规定的规定，并承担相应的法律责任。

第二章申请与准入第五条申请设立兼业代理机构的法人或其他组织，应当具备下列条件：（一）良好的商誉，并具备从事保险兼业代理业务所必需的经济实力、管理能力和专业人才；（二）有与开展保险兼业代理业务相适应的场所、设备和信息系统；（三）法律法规规定的其他条件。

第六条申请设立兼业代理机构的法人或其他组织，应当向保险监管机构提出书面申请，并按照相关规定提交以下材料：（一）申请书；（二）申请人的法定代表人的身份证明和授权书；（三）公司章程或组织机构设置文件；（四）申请人的资信证明材料；（五）其他法律法规规定的材料。

第七条保险监管机构自接到兼业代理机构设立申请材料之日起60日内，决定是否批准设立。

第三章经营行为的规范第八条兼业代理机构从事保险兼业代理业务，应当遵循以下原则：（一）依法合规经营，推动保险市场的稳定发展；（二）诚实守信，维护保险消费者的合法权益；（三）坚持勤勉尽责，保证经营活动的安全和稳定。

第九条兼业代理机构应当按照法律法规规定的管理要求，建立健全内部管理制度，明确各岗位和职责，并确保其员工遵守相关规定。

第十条兼业代理机构应当与代理的保险公司签订代理销售协议，明确双方的权责义务，并按照协议约定开展代理销售活动。

安全生产责任保险管理制度模版第一条为将保险的风险管理职能引入安全生产监管体系，充分发挥保险在安全生产中的经济补偿和社会管理功能，实现风险专业化管理与安全监管监督工作的有机结合，通过强化事前风险防范，最终减少事故发生，促进安全生产，提高安全生产突发事件的应对处置能，结合本公司实际，制订本制度。

第二条适用范围本制度适用于公司安全风险程度性较高的员工。

第三条投保的办理方式1、及安全责任保险涉及原则，细分高位作业领域、明确高风险岗位；高风险岗位安实名方式购买；低风险岗位按不记名方式确定最低人数的形式进行购买。

2、核定风险性高的岗位新员工入职时，向行政室提交有效的证件或证明文件(包括身份证、健康证等)3、新员工入职的____个工作日内，行政室到保险部门办理安全责任保险的投保手续。

4、每月____日前，行政室办理参保人员次月续保的相关手续以及退保人员的更新工作。

5、低风险岗位从业人员按一定比例进行参保，根据公司规模和风险等级等因素确定一个科学的投保数量和金额。

第四条安全责任保险投保应拟定：1、投保安责险应拟定相应条款，规定保险公司在保证证明有效的情况下，尽量简化理赔程序，达到安责险迅速、实效的进行理赔。

2、根据生产安全事故等级，拟定赔付时限。

规定保险公司在接到案件报告时，应立即查勘定损，提高工作效率，缩短赔付时间，在规定时限里结案，及时保障事故受害人的合法权益及公司责任风险得到有效转移，尽最大可能利用安责险的保障功能。

第五条事故处理1、现场处理1)当发生安全责任事故时，事故现场人员必须同时向行政室报告。

2)行政室必须在五分钟到达事故现场，了解并处理现场工作，采取必要、合理的措施，防止或减少损失。

第六条事故上报。

发生事故的部门负责人必须在____个小时内将事故经过报告书、事故责任情况、事故损失、人员受伤者病历本、疾病诊断证明书或者住院通知书一起报行政室。

第七条事故申请。

事故发生后行政室再____小时内按有关要求应立即向事故发生地县级以上人民政府安全生产监督管理部门和负有安全生产监督管理职责的有关部门报告，同时及时通知保险公司，并书面说明事故发生的原因、经过和损失情况。

保险经纪人监管规定【法规类别】保险监管【发文字号】中华人民共和国保监会令[2018]3号【发布部门】中国保险监督管理委员会【发布日期】2018.02.01【实施日期】2018.05.01【时效性】现行有效【效力级别】部门规章中华人民共和国保监会令（〔2018〕3号）《保险经纪人监管规定》已经2018年1月17日中国保险监督管理委员会第6次主席办公会审议通过，现予公布，自2018年5月1日起实施。

副主席陈文辉2018年2月1日保险经纪人监管规定第一章总则第一条为了规范保险经纪人的经营行为，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，维护市场秩序，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等法律、行政法规，制定本规定。

第二条本规定所称保险经纪人是指基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。

本规定所称保险经纪从业人员是指在保险经纪人中，为投保人或者被保险人拟订投保方案、办理投保手续、协助索赔的人员，或者为委托人提供防灾防损、风险评估、风险管理咨询服务、从事再保险经纪等业务的人员。

第三条保险经纪公司在中华人民共和国境内经营保险经纪业务，应当符合中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）规定的条件，取得经营保险经纪业务许可证（以下简称许可证）。

第四条保险经纪人应当遵守法律、行政法规和中国保监会有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则。

第五条中国保监会根据《保险法》和国务院授权，对保险经纪人履行监管职责。

中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内履行监管职责。

第二章市场准入第一节业务许可第六条除中国保监会另有规定外，保险经纪人应当采取下列组织形式：（一）有限责任公司；（二）股份有限公司。

第七条保险经纪公司经营保险经纪业务，应当具备下列条件：（一）股东符合本规定要求，且出资资金自有、真实、合法，不得用银行贷款及各种形式的非自有资金投资；（二）注册资本符合本规定第十条要求，且按照中国保监会的有关规定托管；（三）营业执照记载的经营范围符合中国保监会的有关规定；（四）公司章程符合有关规定；（五）公司名称符合本规定要求；（六）高级管理人员符合本规定的任职资格条件；（七）有符合中国保监会规定的治理结构和内控制度，商业模式科学合理可行；（八）有与业务规模相适应的固定住所；（九）有符合中国保监会规定的业务、财务信息管理系统；（十）法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。

第十三章保险财务管理陶存文教授主讲本章教学目的和要求：通过本章学习，了解保险财务管理的概念和特征以及我国保险财务会计制度的具体内容；理解保险公司资产负债表、利润表、现金流量表、所有者权益变动表的结构与含义；掌握保险公司基本财务状况的分析方法、掌握衡量保险公司偿付能力以及获利能力的主要指标体系等。

一、保险财务管理的概念保险公司财务管理是指通过具体的财务活动和财务决策、制定财务预算、进行财务分析和控制等措施为各方提供及时有效的信息、避免或防范经营风险、支持并参与经营管理的过程。

财务管理与会计是不同的：会计通过真实地反映企业的财务信息，参与经营决策，加强内部控制，是财务管理不可或缺的基础。

会计侧重于对经济交易和经济事项的处理，并为决策提供有用的信息。

财务管理则侧重于控制活动和决策支持，通过分析和利用有关财务信息，全面、系统地了解企业生产经营活动情况、财务状况和经营成果，在此基础上预测和分析未来发展前景，识别经营活动中存在的问题并提出改进措施。

二、保险财务管理的特征其一，需要满足更加严格的财务监管要求。

保险公司是负债经营性金融机构。

法定会计准则和一般会计准则兼用。

其二，保险公司损益计算更加复杂。

保费调整，准备金估算等。

其三，保险公司的财务不稳定性更加突出。

经营风险大，承保和投资等。

二、保险财务管理的目标与职责保险财务管理的目标：——基本目标是保证偿付能力。

偿付能力是保证负债义务得以履行的能力，是对客户利益的保证。

——根本目标是公司价值最大化。

保险公司财务管理的根本目标是协调股东、保单持有人、管理者、员工等各方利益，实现公司长期稳定发展和价值增长。

保险财务管理的职责：——资本管理：资本有效分配；维持资本水平；产生现金流；实现资本成本最小化；合理利用财务杠杆以使公司市值最大化。

——财务度量标准设定：设立恰当的度量系统，才能做到收支有计划，支出有标准、分析有资料、监督有结果。

——财务报告与分析。

三、保险财务会计制度会计工作的规则、方法和程序总称为会计制度。