保险学基础第十章

项目一参考答案一、单项选择答案1—5：BCCAB； 6—10：ACBBB 11—15：AADDC二、案例分析解析根据风险的相关知识分析其所可能存在的风险，进而适用合适的风险管理的方法进行预防。

项目二参考答案一、单项选择题1．B 2．C 3．D 4．C 5．A二、判断题1．× 2．√ 3．× 4．× 5．× 6．√ 7．× 8．√ 9．√ 10．× 11．√三、填空题1．分散危险职能；补偿损失职能 2．储蓄基金职能；监督危险职能3．保险费 4．保险金额5．专营机构；保险合同；可保利益；大数法则；保险基金四、案例分析1.保险人不承担赔偿责任。

这是因为一般财产保险合同要求，在投保时出险时，自始至终存在保险利益。

本案中，投保人在投保时有保险利益，但在出险时，与房屋无利益关系。

被保险人只能是有保险利益才能索赔。

2.房东不能以被保险人身份想保险公司索赔。

这是因为该保单的转让是在未征得保险人同意的情况下进行的。

根据保险法规定，未经保险人同意而转让的，保单无效，保险人不承担赔偿责任。

项目三，参考答案一、单选题1、B、2、A3、C4、B5、A6、B7、B8、D9、A 10、C二、判断题1、×2、√3、√4、×5、×6、√7、√8、×9、× 10、√三、名词解释1、保险合同：2、被保险人：是指受保险合同保障并享有保险金请求权的人。

被保险人具有以下特征：（1）被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。

在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人；在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其它权利人；（2）被保险人是享有保险金请求权的人；（3）被保险人的资格一般不受限制，被保险人可以是投保人自己，也可以使投保人以外的第三人；被保险人也可以是无民事行为能力人，但是在人身保险中，只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险。

保险学基础知识第一章保险导论第一节保险的形成和发展一．危险与保险㈠危险客观存在自人类诞生以来，就始终面临着各种各样的危险。

有些危险是自然规律使然，生老病死，谁都难以避免；有些危险由自然灾害或意外事故造成，水火无情，谁都望而生畏；有些危险来自人类本身，战火动乱，谁都难免遭劫；有些危险则源于法律责任，侵权违约，谁都应当承担赔偿责任……随着经济的发展、社会的进步，人类越来越理性化，保护自己和驾御自然的能力也越来越强，然而，危险却并不因此而退却，相反，旧的危险消除了，新的危险又出现了；有些危险则不但难以消除，反而呈现出复杂化的演变趋势。

可以说，危险就象人类的影子，只要人类在地球上生存，它就形影相随。

㈡人类在抵御危险活动中创造了保险正因为危险如形影想随，所以，如何规避、消除各种危险；危险发生后，如何消解或弥补危险造成的损失，成为人类活动中的一项重要内容。

在长期抵御危险的活动中，人类不断积累经验，创造了许多有效的方法。

1．采取回避危险的措施采取回避危险的措施，简单易行，但往往不太可靠，而且需要有替代方法。

如某人觉得乘飞机太危险，就改坐火车或轮船，但这种回避措施，其实建筑在误解基础上，因为火车或轮船发生意外事故的概率，远高于飞机。

有些国家发生了针对平民的恐怖事件，其他国家便发布公告，告诫本国公民避免前往，不啻是一种有效的回避措施，但不从根本上消除恐怖组织，恐怖袭击还会在其他意想不到的地方发生。

2．居安思危，预作防备有些危险是可以预想的，人们就在危险尚未发生之时，居安思危，采取积极的防备措施。

如持续储蓄以备年老之用；加强锻炼以防疾病；安装防盗门窗以防盗贼入室；安装煤气报警器以防煤气泄漏等。

在中国，还有“养儿防老”的古训，以几世同堂的大家庭方式，防备生老病死等人身危险。

但这种防备措施，若仅在个人或家庭范围内进行，其抵御危险的能力极其有限，原因是随着市场经济的不断发展，都市化、职业化、核家庭化的趋势，均大大削弱了个人或家庭抵御人身、生活危险的能力。

与课本知识点是一致的,很重要，很有针对性第一章导论1。

P9保险产生的原因中关于保险的分类,着重注意按风险性质的分类、按风险产生的原因分类。

（1）按风险的性质纯粹风险：只有损失机会而没有获利可能的风险。

投机风险：既有损失机会，又有获利可能的风险.同一个风险可能兼有纯粹风险和投机风险双重性质。

大多数纯粹风险是可保风险。

（2）按风险产生的原因，风险可分为：自然风险：由于自然界的异常变化所致损失的可能性,由内生变量所致损失的可能性。

社会风险：伴随着人类社会行为的变化、制度的重新安排、新政令的颁布与实施、甚至是政权的更迭而产生的损害可能性。

社会风险的最高形式是政治风险。

技术风险：伴随着科学技术的升级及由此带来的生产、生活方式的改变而发生的损害可能性.（3）按损害对象,风险可分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。

财产风险：导致财产毁损、灭失和贬值的风险。

人身风险：生、老、病、残、死、失业等导致人身伤害或影响健康的风险。

责任风险：对他人所遭受的人身伤害或财产损失依法应负的法律赔偿责任或未履行契约所致对方受损应负的合同赔偿责任。

如职业责任、公众责任、产品责任。

信用风险：信用风险（Credit Risk）又称违约风险因对方违约或不可抗力的发生,致使合同无法执行时所造成的经济损失的风险，即失信风险。

如美国国债风险。

2。

P11风险管理、P12风险管理的基本程序、注意P14页的财务法（1）风险识别：受险主体对所面临的以及潜在的风险加以判断、归类整理，并对风险的性质进行鉴定的过程。

(2）风险估测：在风险识别的基础上,通过对所收集的大量详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计,估计和预测风险发生的概率和损失程度。

风险概率和损失程度是风险估测的主要内容.（3)风险评价：在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率，损失程度,结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施的过程．风险评价的目的是决定风险是否需要处理和处理到何种程度。

PICC培训教材《保险基础知识》2014版郭颂平第一章风险概述第一节风险及其特征1.风险的一般含义:某种事物发生的不确定性2.风险的特定含义:某种损失发生的不确定性3.风险的构成要素: 风险因素、风险事故、损失a)风险因素：实质风险因素、道德风险因素、心里风险因素b)风险事故：财产风险、责任风险、人身风险c)损失：直接损失（财产的损失与灭失）间接损失（额外费用损失、收益损失、责任损失）4.风险因素、风险事故及损失之间的关系：（P3）风险因素，引起或增加→风险事故，导致→损失5.风险的分类5.1依据原因分类：自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险5.2 依据风险标分类：财产风险、人身风险、责任风险、信用风险5.3 依据风险性质分类：纯粹风险、投机风险5.4 依据风险影响的结果分类：基本风险、特定风险6. 风险的特征：风险的不确定性、风险的客观性、风险的普遍性、风险的社会性、风险可测定型、风险的发展性第二节可保风险1.可保风险：指符合保险人承保条件的特定风险。

2.可保风险的条件：2.1风险必须具有不确定性2.2风险必须是纯粹风险2.3风险必须使大量标的均有遭受损失的可能2.4风险必须有导致重大损失的可能2.5风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失2.6风险必须具有现实的可测性3.风险单位及其划分3.1风险单位的定义：指一次风险发生可能造成的最大损失范围3.2风险单位的划分：按地段、按投保单位、按标的第三节风险管理p91.风险管理的概念:一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程，即通过风险识别、风险评估、风险评价，并在此基础上优化组合各种风险管理技术,对风险实施有效控制盒妥善处理风险所致损失的后果，从而以最小的成本获得最大的安全保障（基本目标）2.风险管理的程序：风险识别、风险评估、风险评价、选择风险管理技术、评估风险管理效果3.风险管理的目标a)损失前目标包括：3.1.1减小风险事故发生机会3.1.2以最经济、最合理的方法预防潜在损失的发生3.1.3减轻企业、家庭对风险及潜在损失的烦恼和忧虑，为企业提供良好的生产经营环境，为家庭提供良好的生活环境。

考试指定教材：《保险法基础知识》，第一版社：国都经济贸易大学第一版社；主编：李玉泉、邹志洪；第一版时间： 2011 年【考试内容】掌握：1.保险合同的建立与奏效。

（第五章）2.保险合同的更改、排除和停止。

（第七章）3.财富保险合同概括。

(第十章 )4.灵活车交通事故责任强迫保险。

（第十二章）5.人身保险合同概括。

（第十三章）熟习： 1.保险的基根源则。

（第三章）2.保险合同的内容与形式。

（第六章）3.保险合同的解说。

（第八章）4.重复保险。

（第十一章第一节）5.保险索赔时效。

（第九章第一节）6.对死亡保险的限制。

（第十四章第二节）7.对于得益人的规定。

（第十四章第三节）认识：1.保险合同的观点、特色和分类。

（第二章）2.保险合同的当事人。

（第四章第一节）3.民法上的诉讼时效制度。

（第九章第一节）【掌握部分】第五章保险合同的建立与奏效【】第一节保险合同的订立保险合同的订立：（一）保险合同的订立原则（二）保险合同的订立凭据（三）保险合同的订立程序保险合同的订立：是指投保人与保险人在自发同样的基础上，就保险合同的主要条款经过磋商最后达成协议的法律行为。

保险合同的建立：是指投保人和保险人就保险合同的主要条款达成合意的状态，是投保人和保险人之间保险合同法律关系的形成和开始。

保险合同的建立是经过详细保险合同的订立过程过程实现的，但又有区别于保险合同的订立。

保险合同的订立：重视于当事人为创建保险合同法律关系而进行意识表示的互动过程，能够包含要约、反要约、承诺等各个阶段；保险合同的订立则是保险合同订立这一动向过程追求的踊跃结果和最后达成阶段。

保险合同的建立则是保险合同订立这一动向过程追求的踊跃结果和最终达成阶段。

【结论】：保险合同的订立是保险合同建立的前提，保险合同的建立是保险合同订立过程产生的切合当事人目的结果。

一、保险合同的订立（一）保险合同的订立原则《保险法》第11 条：订立保险合同，应该磋商一致、依照公正原则确定各方的权益和义务。

第一章：保险概述1.B2.D3.B4.A5.危险是指损失发生及其程度的不确定性。

6.根据起因，可划分为自然危险与社会危险；根据危险发生的形态，可分为静态危险与动态危险；根据所涉及和影响的范围划分，可分为基本危险和特定危险；根据损失发生的后果，可分为财产危险，人身危险，责任为先和信用危险。

7.危险管理的目的是以尽可能小的成本来换取最大的安全保障和经济利益。

8.危险管理的过程通常包括危险管理目标的确定，危险识别，危险衡量，危险处理和危险管理效果的评估等。

9.可保危险是保险客户可以转嫁和保险人可以接受承保的危险。

可保危险需满足以下条件：（1）危险损失可以用货币来计量（2）危险的发生具有偶然性（3）危险的发生必须是意外的（4）危险必须是大量标的均具有遭受损失的可能性（5）危险具有发生重大损失的可能性10.危险，危险管理与保险有着密切的关系，主要表现为：危险是保险产生和存在的前提，危险的发展是保险发展的客观依据；保险是危险管理中传统有效的危险财务转移手段；保险经营效益要受到危险管理技术的制约；保险发展与危险管理发展相互促进。

11. （1）聚资建立基金（2）对特定危险的后果提供经济保障（3）财务转移机制。

12．保险损失说又称损害说，该学说以“损失”这一概念为中心，主要以损失补偿的角度来剖析保险机制。

强调没有损失就没有保险，认为保险是“损害填补”和“损失分担”，有损失才有保险的必要。

该学说与保险产生的根源相吻合，现代意义上的保险发源于海上保险，而海上保险产生的主要目的就是为了解决船舶和货物损失的补偿问题。

损失说的主要理论分支包括损失补偿说，损失分担说，危险转移说和人格保险说。

13.保险非损失说认为“损失说”不能总括保险全面的属性，应摆脱损失概念，寻找一种全面解释保险概念的学说，于是产生了许多非损失说理论，包括保险技术说，欲望满足说，相互金融说和财产共同准备说。

14.保险与银行，证券一样都归属于金融服务业，其产品是无形服务。

《保险学》教学大纲课程编号：040827①学时：68学分：4一、课程简介保险学是金融学领域非常重要的一门分支学科，作为保险实践的理论概括和总结，保险学有其自身的理论基础，是一门独立存在的学科。

课程从风险人手引出保险，从保险的概括性介绍开始层层展开，详细介绍了包括商业保险、社会及政策保险在内的各种保险，并对保险经营及保险市场与监管进行了阐述，力图使学生全面、系统地了解保险学的内容和体系。

二、课程的类别、作用和目标1.课程类别：保险学专业的核心技术专业课。

2.人才培养中的地位与作用：通过本门课程的学习，使学生掌握①说明：本教学大纲仅供用书教师参考使用，其中标红部分可根据自己的需要进行适当调整。

保险学的基本原理，保险的构成要素，保险合同的主要内容、保险合同的基本原则，熟练掌握财产保险、责任保险、信用保证保险，人身保险等主干业务，掌握其中保险合同条款的讲解，熟悉其他的保险业务，了解再保险、保险投资等保险公司经营的基本原理。

3.课程目标：1）知识目标：熟练掌握风险与保险的基本概念和理论，保险合同的含义和基本原则，掌握财产保险与人身保险的条款，熟悉保险公司业务经营的基本内容。

2）能力目标：本门课程重点在于开阔学生的视野，因此在讲授过程中不可拘泥于教材，应时时补充最新的知识，从而使学生对保险学的相关知识有深入的了解。

3）德育目标：逐步提高学生的道德修养，形成社会主义和共产主义道德观，树立社会主义核心价值观。

培养学生正确的政治方向，形成科学的世界观。

培养学生的道德评价和自我教育的能力，养成学生良好的道德行为习惯。

培养学生的民族精神，形成正确的理想和信念，弘扬中国优秀传统文化教育，树立中国特色社会主义的“四个自信”（道路自信、理论自信、制度自信、文化自信）。

4.考核方式：闭卷考试课，平时成绩30%，卷面成绩70%。

三、本课程与其他课程的关系《保险学》课程内容涉及较广，在开课之前学生应先学习宏观经济学、微观经济学、货币银行学、经济法等基础理论课程为前提，是学生了解和掌握经济学基本原理，金融学基本原理，合同法和保险法的基本法律规定，为保险学的学习奠定基础。