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绿色信贷业务发展情况、存在的问题及工作建议一、基本情况截至2024年3月末，“7市”共有1207家银行业机构（支行级及以上机构，下同）开办“绿色信贷”业务，实际发放绿色贷款的有769家。
各银行业机构推出信托计划、融资租赁、保证保险、抵押贷款、收益买断、项目保理等“绿色信贷”产品52种，其中：能效类22种、收益权类12种、排放权类18种。
截至2024年3月末，绿色贷款余额3984.73亿元，同比增长3.12%，占全部贷款余额的19.6%，同比增加0.14个百分点；“绿色信贷”不良贷款余额39.05亿元，不良贷款率0.98%，同比增加0.34个百分点。
“绿色信贷”利率优惠幅度逐步扩大。
2024年1季度，“7市”银行业机构“绿色信贷”加权平均利率5.61%，同比下降0.85个百分点，比同期全部贷款加权平均利率低0.62个百分点，利差分别较2019年、2020年、2021年1季度扩大0.06、0.18、0.22个百分点。
信贷资金逐步退出“两高一剩”行业。
2019年初至2024年3月末，“7市”有402.7亿银行信贷资金退出“两高一剩”领域，其中，完全退出的有393家企业，信贷资金大幅减少的有1139家企业。
特别是2024年以来退出速度加快，2024年1季度，累计退出信贷资金142.3亿元，同比增长88.4%；完全退出的企业有74家，同比增长48%；信贷资金减少的企业有440家，同比增长68.6%。
二、制约“绿色信贷”发展的主要因素（一）配套措施不完善。
一是缺乏绿色产业指导目录。
目前“绿色信贷”仅是一个通用概念，有关文件中并没有明确，因此各银行业机构对“绿色信贷”的执行标准把握不一。
如交通银行将所有发放给获得排污许可权等资质企业的贷款都归入“绿色信贷”；兴业银行等机构将“绿色信贷”界定为绿色产业项目融资；还有部分银行将“绿色信贷”界定为对环保类公司提供的贷款。
二是缺乏信息沟通机制。
与“绿色信贷”相关的技术和项目信息相互割裂，环保部门、企业、银行间缺乏信息沟通。
我国绿色信贷发展现状中国绿色信贷的发展现状正处于快速增长阶段。
随着中国政府高度重视环境保护和可持续发展的政策引导，绿色金融在中国迅速兴起。
绿色信贷作为金融机构的一种创新产品，已经成为实施绿色金融政策的重要工具。
目前，我国绿色信贷发展主要呈现以下几个方面的特点。
首先，绿色信贷规模不断扩大。
根据中国银行业协会发布的数据，截至2020年底，我国各类金融机构累计发放的绿色信贷余额超过15万亿元人民币，较2015年增长超过4倍。
这显示出绿色信贷市场的快速成长，为推动绿色产业的发展提供了重要的资金支持。
其次，绿色信贷的发展范围逐渐扩大。
起初，绿色信贷主要集中在清洁能源、节能环保等领域。
但是，随着绿色金融概念的普及和深入，绿色信贷的领域也逐渐扩展到了可再生能源、生态保护、可持续交通等更多领域。
这些扩大的领域为推动低碳经济的发展提供了更多的资金来源。
第三，绿色信贷的政策支持力度加大。
为了促进绿色信贷的发展，中国政府出台了一系列的政策措施。
例如，设立了绿色金融专项债券，发布了《绿色金融政策指引》等文件，鼓励金融机构增加对绿色产业的信贷支持，并提供相应的贴息和奖励政策。
这些政策的出台，为绿色信贷的发展提供了有力的支持和保障。
最后，绿色信贷的风险管理得到加强。
由于涉及到环境风险和可持续性风险，绿色信贷对于风险管理的要求较高。
金融机构在发放绿色信贷时要进行风险评估和管理，确保资金投向真正绿色、环保的项目。
此外，也需要加强对借款企业的监督和跟踪，确保绿色贷款的落地和使用效果。
总之，我国绿色信贷的发展取得了显著成就，不仅为推动环境保护和可持续发展做出了重要贡献，也为我国金融业的转型升级提供了新的机遇。
随着政府政策的引导和金融机构的积极参与，相信我国绿色信贷将在未来继续迎来更广阔的发展空间。
绿色信贷历史进展情况汇报绿色信贷是指银行和金融机构在贷款业务中，重点支持环保、清洁能源、节能减排等绿色产业和项目，以及符合环保要求的企业和个人。
绿色信贷的发展对于推动经济可持续发展、促进环境保护具有重要意义。
以下是绿色信贷历史进展情况的汇报。
一、绿色信贷的起源。
绿色信贷的概念最早可以追溯到20世纪70年代的美国。
随着环境问题日益凸显，各国开始重视环保和可持续发展，绿色信贷作为一种金融工具应运而生。
在中国，绿色信贷的发展起步较晚，但随着国家对环保产业的支持力度不断加大，绿色信贷逐渐成为银行业的重要业务之一。
二、绿色信贷的发展历程。
自2007年中国银监会发布《绿色信贷政策指引》以来，绿色信贷业务得到了快速发展。
各大银行纷纷推出了绿色信贷产品，建立了绿色信贷管理体系，加大对环保产业和项目的支持力度。
同时，监管部门也出台了一系列政策，鼓励银行加大对绿色信贷的投放，推动金融业支持绿色发展。
三、绿色信贷的成效。
截至目前，绿色信贷在中国已经取得了显著成效。
一方面，大量的绿色信贷资金被投入到了环保、清洁能源、节能减排等领域，有效地支持了一大批环保项目的建设和运营。
另一方面，绿色信贷的发展也推动了银行业转型升级，提升了金融机构的社会责任感和环保意识。
四、绿色信贷的未来展望。
展望未来，绿色信贷仍然有着广阔的发展空间。
随着我国经济结构不断优化和环保意识的增强，绿色信贷将成为金融业的重要增长点。
同时，随着金融科技的不断发展，绿色信贷也将迎来更多创新和突破，为环保产业和项目提供更加便捷、高效的金融支持。
总之，绿色信贷作为金融业的重要业务，对于推动经济可持续发展和环境保护具有重要意义。
我们将继续秉承“绿色发展、可持续经营”的理念，不断完善绿色信贷体系，加大对环保产业和项目的支持力度，为建设美丽中国贡献金融力量。
建设银行绿色信贷发展现状
建设银行作为国有大型商业银行之一，一直在积极推动绿色金融发展，其中绿
色信贷作为绿色金融的重要组成部分，扮演着关键的角色。
建设银行在绿色信贷方面的发展现状如下：
首先，建设银行在绿色信贷方面的政策支持力度持续加大。
建设银行积极响应
国家政策，制定了一系列绿色信贷政策，明确了绿色信贷的范围、标准和要求，为绿色信贷的发展提供了有力支持。
其次，建设银行在绿色信贷产品创新方面取得了积极成果。
建设银行推出了一
系列绿色信贷产品，如绿色贷款、绿色债券、绿色ABS等，满足了不同客户的绿
色金融需求，同时也促进了绿色产业的发展。
第三，建设银行在绿色信贷风险管理方面做出了重要举措。
建设银行建立了完
善的绿色信贷风险管理体系，加强了绿色项目的准入审核，强化了风险监测和评估，有效降低了绿色信贷的风险。
第四，建设银行在绿色信贷业务拓展方面取得了显著进展。
建设银行积极开展
绿色信贷业务，不断拓展绿色信贷的业务范围和规模，助力绿色产业的快速发展，同时也为建设绿色金融体系贡献了力量。
总的来说，建设银行在绿色信贷发展方面取得了积极成效，通过政策支持、产
品创新、风险管理和业务拓展等多方面的努力，为绿色金融的发展做出了重要贡献，展现了绿色信贷的良好发展态势，为未来的绿色金融发展奠定了坚实基础。
建设银行在绿色信贷方面的发展仍有待进一步加强，需要不断完善绿色信贷政策，创新绿色信贷产品，加强绿色信贷风险管理，拓展绿色信贷业务，推动绿色信贷的健康发展，为建设绿色金融体系贡献更大的力量。
国内外绿色金融发展情况及政策建议绿色金融是一个相对较新的概念，是指将环保因素纳入金融考虑的新兴金融领域。
具体涵盖了绿色贷款、绿色证券、绿色保险等一系列金融产品和服务。
随着全球气候变化问题的日益严重，越来越多的国家和地区开始关注绿色金融，推动其发展。
本文将重点探讨国内外绿色金融的发展情况及政策建议。
一、国外绿色金融发展情况欧洲是全球绿色金融领域发展最快的地区之一，其发展历程也较长。
早在2007年，欧洲就出台了《战略性能源技术计划》，规定到2020年欧洲将在可再生能源投资上达到6000亿欧元。
同时，欧洲也制定了一系列绿色金融政策和标准，如《绿色债券原则》和《绿色证券原则》等。
这些政策和标准推动了欧洲绿色金融市场的稳步发展。
北美市场也在绿色金融领域占有不俗的地位。
美国政府制定了一系列环保政策，如《清洁能源计划》、《减缓气候变化计划》等，为绿色金融市场发展提供了政策保障。
加拿大政府也开始重视绿色金融，2018年加拿大推出了《智慧和可持续资本的路线图》，明确了该国发展绿色金融的“愿景、目标和优先事项”。
值得一提的是，亚太地区绿色金融市场也在逐步发展。
印度政府于2016年推出了“印度黄金赛道”，旨在提高该国在纳入可再生能源方面的比例。
而中国的绿色金融市场则是全球最大的市场之一，2016年中国绿色债券市场交易规模已超过1000亿元人民币。
二、国内绿色金融发展情况中国政府高度重视绿色金融，将其作为发展绿色经济的重要手段。
自2016年推出试点以来，中国绿色债券市场快速发展，2017年该市场发行规模达到2300亿元人民币，占全球绿色债券市场的一半以上。
同时，中国政府也推出了《市场导向的绿色信贷指引》，鼓励商业银行发放绿色贷款。
除了政策支持外，中国的绿色金融市场还得到了国际组织和投资者的认可和关注。
例如，中国亚洲基础设施投资银行、欧洲绿色投资银行等机构都将绿色金融纳入重点发展领域。
然而，中国绿色金融市场也面临着一些挑战。
2024年绿色信贷总结随着全球对环境问题的持续关注和气候变化的不断加剧，绿色金融正成为全球金融机构和政策制定者的重要议题。
其中，绿色信贷作为绿色金融领域的一种重要工具，有助于促进可持续发展和实现低碳经济。
在2024年，绿色信贷经历了一系列的发展和变革，取得了一定的成果。
本文将对2024年绿色信贷的发展进行总结。
一、政府政策的推动在2024年，各国政府纷纷推出了一系列的环境和气候政策，以应对全球气候变化。
这些政策为绿色信贷提供了良好的市场环境和政策支持。
例如，一些国家出台了绿色金融政策指导，明确了绿色信贷的定义和相关要求。
同时，政府还通过税收优惠、贷款补贴等方式，鼓励金融机构扩大对绿色项目的信贷支持。
二、金融机构的积极参与2024年，越来越多的金融机构加入到绿色信贷的行列中。
银行、保险公司、证券公司纷纷开展绿色信贷业务，加大对绿色项目的投资和融资。
同时，金融机构积极开展绿色信贷的产品创新，推出了绿色贷款、绿色债券等多样化的产品。
这些举措不仅满足了市场对绿色信贷的需求，也为金融机构带来了更多的业务增长点。
三、绿色标准的建立为了确保绿色信贷的真实性和有效性，2024年，各国金融机构和相关机构纷纷建立了绿色标准。
这些标准包括了对绿色项目的定义和评估指标，以及金融机构对绿色项目的信贷审查和风险管理要求等。
这些标准的建立有助于规范绿色信贷市场，提高绿色金融的透明度和可信度。
四、绿色信贷市场的拓展随着绿色信贷市场的逐渐成熟，其规模和范围得到了扩大。
2024年，不仅传统的金融机构参与到绿色信贷市场中，还有越来越多的非传统金融机构加入。
例如，一些互联网金融平台推出了绿色信贷产品，更好地满足了个人和小微企业对绿色融资的需求。
此外，绿色信贷还在一些发展中国家得到了快速的发展，为当地的环境保护和可持续发展做出了重要贡献。
五、面临的挑战虽然绿色信贷在2024年取得了一些成绩，但仍然面临着一些挑战。
首先，绿色标准的差异化仍然存在，不同国家和机构对绿色项目的定义和评估标准有所不同，这给市场的发展带来了一定的不确定性。
工商银行绿色信贷发展现状随着全球环境保护意识的增强，绿色信贷作为一种新型的金融产品，正逐渐成为银行业的发展重点之一。
作为中国最大的商业银行之一，工商银行一直致力于绿色信贷业务的发展，不断完善绿色金融体系，促进可持续发展。
本文将介绍工商银行绿色信贷的发展现状及其对可持续发展的影响。
一、工商银行绿色信贷发展的背景绿色信贷是指金融机构基于环境友好、节能减排、可持续发展等理念，向符合一定条件的绿色项目提供贷款支持的金融服务。
随着全球气候变化和环境问题的日益突出，各国政府和国际组织纷纷提出了绿色金融的发展战略，以应对环境问题和推动可持续发展。
中国作为全球最大的碳排放国，也在最近几年加大了对绿色金融的支持力度，工商银行积极响应国家政策，不断推动绿色信贷业务的发展。
二、工商银行绿色信贷业务的发展现状1.绿色信贷产品的创新工商银行不断推出各类绿色信贷产品，涵盖了环保、节能、新能源、清洁生产等领域。
例如，工商银行推出了“绿色信贷”、“节能环保信贷”、“低碳项目信贷”等产品，以满足客户绿色发展的融资需求。
同时，工商银行结合绿色债券、绿色基金等市场工具，打造出一系列绿色融资产品，为客户提供多元化的绿色金融服务。
2.绿色信贷业务的扩张工商银行通过不断拓展绿色信贷业务的领域和范围，积极支持绿色产业发展。
工商银行在节能环保、新能源、清洁生产等领域投放了大量资金，积极支持符合绿色标准的项目，并在风险管理、信贷审批等方面给予更多支持。
此外，工商银行还积极与政府部门、企业机构、国际组织等合作，共同推动绿色信贷业务的发展，为绿色产业的发展提供更多的金融支持。
3.绿色信贷业务的管理和监督工商银行建立了完善的绿色信贷风险管理体系，强化了对绿色信贷业务的风险防控和监督管理。
同时，工商银行还加强了与绿色项目的跟踪和监督，确保绿色信贷资金的有效使用和项目的可持续发展。
工商银行还通过加强对客户的绿色信贷宣传和培训，提高客户对绿色信贷业务的认识和接受程度，推动了绿色信贷业务的健康发展。
随着全球气候变化和环境保护意识的日益增强，绿色金融已成为银行业服务实体经济、推动绿色转型的重要手段。
2023年，我国银行业在绿色信贷方面取得了显著成果，以下是对本年度绿色信贷工作的总结。
一、绿色信贷政策环境2023年，国家继续出台了一系列政策措施，支持绿色金融发展。
中国人民银行等七部委联合发布《关于支持绿色金融发展的指导意见》，明确要求金融机构加大对绿色产业的信贷支持力度。
同时，相关部门也出台了绿色信贷考核评价体系，引导金融机构将绿色信贷业务纳入绩效考核。
二、绿色信贷业务发展情况1. 绿色信贷规模持续增长2023年，我国绿色信贷规模继续保持高速增长态势。
根据人民银行数据，截至2023年末，我国绿色信贷余额达到13.4万亿元，同比增长31.5%。
其中，贵州银行、杭州银行、宁波银行等金融机构绿色信贷余额均实现了显著增长。
2. 绿色信贷结构优化在绿色信贷结构方面，金融机构积极调整信贷结构，加大对清洁能源、节能环保、绿色交通等领域的支持力度。
例如，贵州银行通过信贷支持煤炭清洁高效利用及碳减排领域，杭州银行投资绿色债券，宁波银行支持餐厨环保能源公司等。
3. 绿色信贷产品创新金融机构在绿色信贷产品方面不断创新，推出了一系列适应绿色产业需求的信贷产品。
例如，贵州银行探索林业碳汇抵质押融资新模式，中信银行推出绿色金融发展规划，民生银行推出绿色贷款余额同比增长46.87%等。
4. 绿色信贷风险管理金融机构在绿色信贷风险管理方面不断加强，通过建立绿色信贷风险管理体系，提高绿色信贷风险防范能力。
例如，浙商银行披露其2023年碳排放量同比下降68.89%，中信银行制定绿色金融发展规划，平安银行对高碳行业进行气候风险压力测试等。
三、绿色信贷社会效益1. 推动绿色产业发展绿色信贷业务的快速发展，有效支持了绿色产业的成长，促进了产业结构优化升级。
例如，广东华兴银行支持环保事业，规范废物处理创新案例，济宁银行通过创新绿色金融产品、加大绿色信贷投放等方式，推动绿色金融发展。
绿色信贷发展现状及路径绿色信贷是指以环境保护和可持续发展为目标的信贷形式，通过为环保项目提供资金支持，推动企业和个人在环境保护方面的投资和消费行为。
随着人们对环保意识的提升和对气候变化等环境问题的关注，绿色信贷在全球范围内得到了快速发展。
本文将就绿色信贷的发展现状及路径进行探讨。
绿色信贷的发展现状绿色信贷在全球范围内的发展呈现出以下几个主要特点：1.发展迅速：随着环保意识的觉醒和可持续发展理念的普及，绿色信贷的需求不断增加。
据全球可持续金融倡议组织(UNEP FI)发布的数据，全球绿色信贷市场规模从2015年的1.7万亿美元增长到了2019年的3.7万亿美元，年均增长率达到了23%。
2.政策支持：为了加快绿色金融的发展，许多国家和地区纷纷制定了相关政策和法规，鼓励金融机构开展绿色信贷业务。
例如，中国于2016年发布了《关于加快绿色金融发展的指导意见》，并设立了绿色金融支持基金，为绿色信贷提供资金支持。
3.金融创新：绿色信贷发展过程中，金融机构积极创新金融产品和服务，以满足环保项目的融资需求。
绿色债券、绿色贷款和绿色抵押贷款等产品纷纷推出，为投资者提供了更多选择。
4.潜力巨大：尽管绿色信贷目前已经取得了较大的发展，但其潜力仍然巨大。
根据联合国环境规划署的数据，全球每年至少需要6000亿美元的绿色投资，而目前的绿色信贷市场规模还只占到了总需求的一小部分，未来仍有巨大的发展空间。
绿色信贷发展的路径1.加强政府引导和政策支持：政府在绿色信贷发展中应发挥积极作用，加强对金融机构的引导和支持。
政府可以通过设立绿色金融基金、出台相关税收优惠政策等方式，提供资金和政策支持，鼓励金融机构增加绿色信贷业务。
2.完善监管和评估机制：绿色信贷需要建立一套有效的监管和评估体系，确保绿色项目的真实性和环境效益。
监管部门应加强对绿色信贷业务的监管，建立绿色项目的准入门槛和评估标准，有效规范绿色信贷市场的发展。
3.提升金融机构的绿色金融能力和专业素质：金融机构在扩大绿色信贷业务的同时，也应提升自身的绿色金融能力和专业素质。
关于绿色信贷的国内研究综述绿色信贷是指金融机构为支持环保产业和可持续发展而提供的特定贷款产品，旨在推动环保产业发展和减少环境污染。
近年来，随着环保意识的提升和政府相关政策的支持，绿色信贷在国内逐渐兴起并受到广泛关注。
本文将对国内绿色信贷的研究现状进行综述，探讨其特点、问题及未来发展方向，旨在为相关学者和从业者提供参考。
一、国内绿色信贷的发展现状1. 政策支持2016年，中国国务院发布《关于推进绿色信贷的指导意见》，明确提出要支持金融机构发展绿色信贷业务，并对其给予一定的政策支持。
该文件要求金融机构建立健全绿色信贷政策体系和评价标准，支持和引导更多资金流入绿色产业和环保项目。
2. 机构发展在政策的支持下，国内各大金融机构纷纷推出了绿色信贷产品。
中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行等银行业巨头相继发布了绿色信贷产品，以支持环保产业和可持续发展。
3. 业务规模根据中国银保监会发布的数据显示，2019年底，全国金融机构发放的绿色信贷余额达到8.25万亿元，同比增长24.7%，占全部贷款余额的比例为10.4%。
绿色信贷的发展势头之猛，业务规模不断扩大。
1. 定向性强绿色信贷主要面向环保产业和可持续发展项目，对项目的环保性和可持续性有一定的要求，具有明显的定向性。
2. 利率优惠一些金融机构为了吸引更多的资金流入绿色产业，推出了一些利率优惠政策，比如低息贷款、贴息贷款等，降低了环保项目的融资成本。
3. 风险管理由于绿色产业的项目具有一定的风险性，金融机构在发放绿色信贷时，通常会进行严格的风险评估和管理，以确保贷款资金的安全性。
1. 业务定位不清目前，一些金融机构在开展绿色信贷业务时，对其业务定位不够清晰，导致资金流向不够精准，一些并不符合环保要求的项目也获得了绿色信贷资金的支持。
2. 监管不足目前，对于绿色信贷业务的监管力度相对较弱，一些金融机构可能存在一定程度的违规行为，比如将普通贷款冠以绿色信贷的名义，导致了资源的浪费和环保效益的减弱。
/Article/Archive/2010/7/12/191903.html国内外绿色信贷发展动态分析陈柳钦（天津社会科学院城市经济研究所，天津，300191）[内容提要]绿色信贷源于国际上公认的赤道原则。
绿色信贷是银行业贯彻落实科学发展观的一项重大举措。
笔者在界定了绿色信贷的涵义，阐述了绿色信贷在国外的发展历程以及一些发达国家发展绿色信贷的经验。
环境污染日益恶化的趋势、可持续发展的基本国策等是我国商业银行践行绿色信贷政策的现实基础，笔者梳理了我国历年绿色信贷政策的演进的，介绍了我国银行业绿色信贷的执行情况。
[关键词]信贷；信贷政策；绿色信贷；绿色信贷政策一、绿色信贷的涵义绿色信贷在某种意义上可以说是信贷的“绿化”，或者说是“绿色”在信贷上的体现。
绿色指一切不产生环境污染，节约资源，有利于人类长期和根本利益，体现可持续发展要求的事物或过程。
国际上对绿色信贷定义以“赤道原则”(Eq uator Principles，简称EP） 为标准，“赤道原则”也被称为国际绿色信贷政策。
国内对绿色信贷的定义也不大相同，有些学者认为生产环境保护的产品可以列入到绿色信贷的范畴，有些学者认为只有那些对环境做出贡献，在企业生产中没有污染，或者污染达标的企业可以列入到绿色信贷的范畴当中，还有些学者认为那些节能环保的企业就可列入到绿色信贷的范畴中，对绿色信贷的界定和范畴争议非常大。
本文认为，绿色信贷是指商业银行等金融机构依据国家的环境经济政策和产业政策，对研发和生产治污设施、从事生态保护与建设、开发和利用新能源、从事循环经济生产和绿色制造以及生态农业的企业或机构提供贷款扶持并实施优惠性的低利率，同时对污染生产和污染企业的新建项目投资贷款和流动资金进行额度限制并实施惩罚性高利率的金融政策手段，其目的是引导资金和贷款流入促进国家环保事业的企业和机构，并从破坏、污染环境的企业和项目中适当抽离，从而实现资金的“绿色配置”，促进社会与经济朝着更加健康以及更符合人与自然和谐共生的发展。
绿色信贷的本质在于正确处理金融业与可持续发展的关系，表现为生态保护、生态建设和绿色产业融资，构建新的金融体系和完善金融工具。
环保调控手段通过金融杠杆来实现，通过在金融信贷领域建立环境准入门槛，对限制和淘汰类新建项目，不得提供信贷支持；对于淘汰类项目，应停止各类形式的新增授信支持。
并采取措施收回已发放的贷款，从源头上切断高耗能、高污染行业无序发展和盲目扩张的经济命脉，有效地切断严重违法者的资金链条，遏制其投资冲动，解决环境问题，也通过信贷发放进行产业结构调整。
相对于传统的信贷管理，“绿色信贷”机制的核心在于其把环境与社会责任融人到了商业银行的贷款政策、贷款文化和贷款管理流程之中。
同时，绿色信贷也代表了一种新兴的金融理念，是金融机构致力于实现经济社会可持续发展的责任感的体现。
绿色信贷是现代金融发展的一个重要趋势，它是对传统金融观念的改变和发展。
它强调了一种科学发展的思路，希望通过金融业有意识地引导资金流向，促使社会减少环境污染，保护生态平衡，节约自然资源，避免盲目追求数量型扩张、严重依赖资源和消耗资源的经济发展模式，在全社会形成科学的、和谐的可持续发展机制。
发展绿色信贷，既是促进经济与生态环境建设可持续协调发展的要求，更是银行降低信贷风险，优化信贷结构，加快经营战略转型，实现健康发展的内在需求。
进入21世纪绿色信贷是治理污染、保护环境的重要经济手段，是银行业发展的必然趋势。
二、绿色信贷在国外绿色信贷在国外起步较早，1974年联邦德国成立了世界第一家政策性环保银行，命名为“生态银行”，专门负责为一般银行不愿接受的环境项目提供优惠贷款。
1989年5月，美国CERES(Coalition 合并、联合for Environmentally Res ponsible Economies)投资集团发表并启动了对地球环境负责的伯尔第斯原则。
C ERES集团以这个原则为基础，用投资控股的形式，对那些与地球环境问题密切相关的企业和公司进行积极的参与。
在伯尔第斯原则上签字的企业，除了要遵循原则所规定的各项内容外，每年还要向CERCES投资集团提交环境报告。
集团根据企业的环境情况，来决定对企业的具体投资方针。
作为一种既有助于化解金融风险，提高投资的安全性和效益性，又能够体现企业的社会责任感和提升企业的社会形象的行为原则，目前“绿色信贷”已经在国际上正变成一种潮流，得到越来越多地金融机构的支持和重视，其中最有影响的就是著名的“赤道原则”。
“伯尔第斯原则”和“赤道原则”已成为国际银行业开展绿色信贷实践的操作指南。
“赤道原则”要求银行在项目融资中审慎考虑环境和社会风险，强调环境、社会与企业发展和谐统一，推动商业银行公司治理目标从早期的“股东利益最大化”向“充分考虑多元利益主体诉求”的新阶段发展。
某种程度上,“赤道银行”已经成为推动商业银行管理模式和公司治理理念向绿色、可持续发展方向转变的领跑者。
“赤道原则”要求银行根据高中低的环境和社会风险将项目分为A类、B类和C类，对于A类和B类（高、中级风险），要求借款人完成“环境评估”报告。
这项环境评估报告共包含了危害物质的使用、职业健康和安全、非自发的人员迁移和污染防治等15个方面的规定。
2006年7月，成员银行对赤道原则进行了修订，将适用赤道原则的项目融资规模从5000万美元降低到1000万美元（主要由于发展中国家的大多数项目都是5000万美元以下，如果规定5000万美元以上的项目才适用赤道原则，对发展中国家的社会与环境保护力度不够）；在项目分类上更加明确区分社会和环境影响评价，更加强调项目的社会风险和影响；承诺定期进行信息披露以增加项目的透明度。
这些修订使赤道原则更趋完善。
2007年上半年，在新兴国家市场开展的以项目融资方式融资的项目中，86%的项目由采纳赤道原则的金融机构作为牵头安排行进行融资。
截至2008年底，全球五大洲共有63多家金融机构采纳赤道原则，它们中既有发达国家的成员，也有发展中国家的成员，其业务遍及全球100多个国家，项目融资总额占全球项目融资市场总份额的85%以上。
目前全球最具影响力的绿色信贷行动组织——联合国环境规划署金融机构自律组织（UNEP FI）中，已有45个国家的208家金融机构成为签约方。
绿色信贷要求商业银行采取“三重底线”的方法管理其业务，即商业银行开展业务不仅要满足合作伙伴(客户、股东、员工、供货商、社会)的需要，同时还要意识到自身的行为必须对社会以及生态环境负责。
从国际经验来看，目前，国际银行业绿色信贷典型产品主要有七大类（见表1）。
表1 全球银行业经典绿色信贷产品情况在实践中，“赤道原则”虽不具备法律条文的效力，但却成为金融机构不得不遵守的行业准则，谁忽视它，谁就会在国际项目融资市场中步履艰难。
自“赤道原则”实行以来，世界各国金融机构和银行都非常重视采取绿色信贷机制保护环境和合理利用环境资源。
德国是国际绿色信贷政策的主要发源地之一，经过数十年的发展，绿色信贷政策已经较为成熟，体系比较完善。
在德国，银行业主动参与“赤道原则”的制定与推广。
“赤道原则”已经成为德国银行业普遍遵循的准则，在项目授信审批时，严格按照“赤道原则”对项目进行分类，以行业《环境、健康与安全指南》(EHS Guidelines)为依据，评估项目对社会和环境的影响和风险(包括健康和安全等方面)，并提出降低和管理不利影响的方法。
同时，政府积极参与开发绿色信贷产品。
德国政府支持国家政策性银行—德国复兴信贷银行(KfW Ban kengruppe，简称KfW)，运用资本市场和商业银行来实施对环境项目的金融补贴政策，最大效率地发挥政府补贴资金的作用。
经过数年的发展，德国政府参与的绿色信贷产品已经形成较为完备运行模式（见图1）。
作为政策性金融机构的德国复兴信贷银行，在环保领域充当了三方面的角色：一是经济界伙伴；二是联邦政府环保目标的执行者；三是实现可持续发展项目的融资者，项目服务对象包括政府部门、企业、个人等。
德国实施绿色信贷政策的主要经验是：一是，主动参与绿色信贷为德国银行业赢得发展先机。
德国银行业较早参与到国际绿色信贷中，不仅规范了行业在环保领域的发展准则，促进了银行业绿色发展和国家可持续战略，而且为银行业赢得了全球发展先机。
二是，国家对绿色信贷项目予以贴息贷款，“杠杆效应”显著。
德国绿色信贷政策的一个最重要特征就是国家参与到了其中，对环保、节能项目予以一定额度的贷款贴息，对于环保节能绩效好的项目，可以给予持续l0年、贷款利率不到1%的优惠信贷政策，利率差额由中央政府予以贴息补贴。
实际证明，国家利用贴息的形式支持环保节能项目的做法取得了很好的效果，国家利用较少的资金调动起一大批环保节能项目的建设和改造，“杠杆效应”非常显著。
三是，以政策性银行为基础开发了支持绿色信贷的金融产品。
德国复兴信贷银行在整个绿色信贷政策体系中发挥着重要的作用，围绕着其开发出了支持绿色信贷的金融产品。
复兴银行的节能环保的金融产品从最初的融资到后期金融产品的销售都没有政府的干预，各项活动都通过公开透明的招标形式开展，保证了过程中的公正、透明，政府的主要作用就是提供贴息及制定相关的管理办法，这样保障了资金高效公平的使用。
四是，环保部门的认可是企业获得绿色信贷的关键。
在德国绿色信贷政策实旖过程中，环保部门发挥着重要的审核作用，以确保贴息政策能够准确地支持节能环保项目。
每个节能环保项日要想得到贴息贷款，必须得到当地或上级环保部门的认可后才能申请。
图1 德国绿色信贷产品的市场运作模式随着经济社会的发展，美国商业银行改变了以往以股东利益为导向的公司治理结构模式，逐渐接受了“相关利益人理论”，即要兼顾顾客、雇员、社区等不同参与主体的利益。
在美国，商业银行在环境保护等社会公益事业中承担社会责任是法律明文规定的。
作为绿色金融的先行者，美国在发展环保经济方面积累了不少成功经验，在减少资源消耗和环境污染，提高经济效益领域取得了明显成效。
从绿色信贷来看，美国在法律建设、政策指导和银行实施方面主要有以下经验：一是，法律建设。
20世纪70年代以来，美国国会通过了26部涉及水环境、大气污染、废物管理、污染场地清除等有关环境保护的法律,每部法律都对污染者或公共机构应采取的行动提出了严格的法律要求。
在完善的环境法之下，美国又制定了多部促进绿色金融发展的法律法规，重点规范政府、企业和银行的行为并调节三方之间的关系。
二是，政策指导。
除了以法律形式要求市场主体关注环境保护，美国政府同时实施了积极地支持和鼓励政策，刺激和促进绿色金融产业的发展。
税收政策作为政府调节环保经济的有效杠杆，是美国政府采取的一项重要措施。
如：美国联邦政府1978年出台的《能源税收法》，对购买太阳能和风能能源设备所付金额中头2000美元的30%和其后8000美元的20%，可从当年须交纳的所得税中抵扣。
