助理理财规划师（三级）证书考试消费支出规划
首先讲解上次课的习题。
1 理财规划师在确定了客户希望购房时，应帮助其确定购房目标。购房目标不包括要素为（）
A 客户家庭计划购房的时间
B 区位
C 希望的居住面积
D 届时房价
2 银行严格限制信用卡透支取现，国内支取现金的手续费是（）
A 1%
B 2%
C 3%
D 4%
3 赵小姐欲购买100平方米的房子，目前市面上一般价格为5000/平方米。赵小姐除了房款，还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、律师费等。
（1）赵小姐购房需要缴纳契税为（）万元。
A 0.75
B 1.5
C 0.5
D 1 （普通住宅契税1.5%）
（2）如果利用公积金贷款，公积金的风险有（）承担。
A 赵小姐
B 政府
C 住房公积金管理中心
D 三方共同
（3）如赵小姐办理抵押贷款，她承担的抵押登记费（）元。
A 200
B 100
C 30
D 10 （每平方米0.30元）
（4）房屋月供款不应超过月总收入的（）
A 25-30%
B 10-23%
C 33-38%
D 40%
4 提前还贷是指借款人具有一定偿还能力后，主动向银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为，可以看成是借款人贷款后的（）
A 看涨期权
B 隐含期权
C 看跌期权
D 期货期权
5 下列不属于延长贷款条件的是（）
A 贷款期限尚未到期
B 延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金
C 延长期限前借款人必须先清偿违约金
D 贷款期限已到期
6 （多选）理财规划师应使用一些支付比率估算最佳的住房贷款额度，最重要的两个指标是（）
A 房屋月供款与税前月总收入的比率
欢迎共阅
一、单项选择题
1．住房消费，它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，按照国际惯例，住房消费价格常常是用（ ）来衡量的。
A．公允价值
B．市场价格
C．租金价格
D．个别价格
【答案】C
2．以下选项中，（ ）属于理财规划师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的购房目标。
A．我希望过几年换套大点的房子，让家人住得舒服些
B．我希望在两年以后购买150平方米左右，价格为8000元／平方米的房屋
C．我明年买房
D．我希望购买一套价值为30万元的二室一厅的房子
【答案】B
3以下各项中，（ ）不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。
A．无须一次到位
B．不必盲目求大
C．量力而行
D．买大面积的房子
【答案】D
4．房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，一般不应超过（ ）。
A．15%～20%
B．25%～30%
C．35%～40%
D．45%～50%
【答案】B 欢迎共阅
5．（ ）是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息。
A．抵押贷款方式
B．抵押加购房综合险
C．质押担保
D．连带责任保证
【答案】A
6．个人以质押担保方式向银行贷款购买房屋时，银行对质物有较严格的要求，下列各项中（ ）不可以作为质押品。
A．银行存款单
B．国家债券
C．股票
D．银行汇票
【答案】C
7．（ ）是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，俗称“按揭”。
A．个人住房贷款
B．个人住房商业性贷款
C．个人住房公积金贷款
D．个人住房转按揭贷款
根据材料回答36～39题赵先生要购买一栋价值50万元的普通住宅房屋，因此打算向某银行申请个人住房按揭贷款。
第一章
现 金 规 划
学习目标
通过本章的学习，理财规划师要学会估算客户现金需求，并且能够编制客
户收入一支出表。能够根据客户的需求状况和现金规划工具的特点，选择适当
的现金管理工具，并且制定现金规划方案。
本章重点与难点
重点：
1．流动性比率的确定
2．客户现金流量表的编制
3．现金规划一般工具的特点及运用
4．保单质押融资
5．典当融资
难点：
1．流动性比率的确定
2．现金流量表的编制
3．货币市场基金特点
4．现金规划的融资工具
现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资
的活动。现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币
市场基金等金融资产。
在个人或家庭的理财规划中，现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足
个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益。一般来
说，现金规划应遵循一个原则，即短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或者将来的 需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。
第一节
分析客户现金需求
一、现金规划需要考虑的因素
（一）对金融资产流动性的 要求
一般来说，个人或家庭之所以进行现金规划是出于以下几个动机：
1.交易动机。个人或家庭通过现金及现金等价物进行正常的交易活动。由于收入和支
出在时间上常常无法同步，因而个人或家庭必须有足够的现金及现金等价物来维持日常的生
活开支需要。个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量取决于收入水平、生活习惯等因素。
一般来说，个人或动机。霎熏鬻鬻鬟冀季藕熏攀囊纂蓁喜篓萎越大，其为保证日常开支所需要的货币量人
一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，其为保证日常开支所需要的货币量
就越大。
2.谨慎动机或者预防动机。谨慎动机或者预防动机是指为了预防意外支出而持有一部分现
助理理财规划师（三级）实操知识消费支出规划章节练习试卷1 (题后含答案及解析)
题型有：1. 单项选择题
单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1． 家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。家庭消费支出的内容不包括( )。
A．住房支出
B．信用卡消费支出
C．汽车消费支出
D．保险支出
正确答案：D 涉及知识点：消费支出规划
2． 按照国际惯例，住房消费价格的衡量方式是( )。
A．物价指数
B．市场价格
C．租金价格
D．个别价格
正确答案：C
解析：住房消费，它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房，按照国际惯例，住房消费价格常常是用租金价格来衡量的。 知识模块：消费支出规划
3． 下列不属于人们的消费自由受到限制的是( )。
A．无法自由地选择消费时间
B．积攒出来的资金不能够增值
C．市场上商品不齐全
D．由于通货膨胀等因素的存在可能反倒使家庭消费能力下降
正确答案：C
解析：人们通常会感觉自己的消费自由受到了很大限制：①人们无法自由地选择消费时间，一个人可能穷其一生才能积攒足够的钱买合意的房屋，但他已没有多少时间去享受；②积攒出来的资金不能够增值，导致人们为了达到特定消费目的或消费金额而积累货币时间过长，由于通货膨胀等因素的存在可能反倒使家庭消费能力下降。 知识模块：消费支出规划
4． 所谓( )，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工
作。
A．财务安全
B．财务自由
C．财务预算
D．财务管理
正确答案：B
解析：这里要区分财务安全和财务自由。所谓财务安全，指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，家庭不会出现大的财务危机。 知识模块：消费支出规划
