助理理财规划师（三级）实操知识现金规划章节练习试卷2 (题后含答案及解析)
题型有：1.4
B．17.4
C．30
D．40.4
正确答案：D
解析：若钱先生于6月23日前，只偿还最低还款额100元，则在7月5日的对账单中循环利息=2000元×0.05%×29天(5月25日至6月23日)+(2000元-100元)×0.05%×12天(6月23日至7月5日)=40.4(元)。 知识模块：现金规划
5． 若钱先生于6月23日前，全额还款2000元，则在7月5日的对账单中循环利息为 ( )元。
A．0
B．11.4
C．12
D．15.6
正确答案：A
解析：由于在免息期内信用卡是免收利息的，若钱先生于6月23日前，全额还款2000元，则在7月5日的对账单中循环利息为0元。 知识模块：现金规划
6． 若钱先生于6月2日消费2000元，免息还款期为( )天。
A．54
B．30
C．22
D．21
正确答案：C
解析：一般免息还款期由三个因素决定：客户刷卡消费日期、银行对账单日期和银行指定还款日期。若钱先生于6月2日消费2000元，免息还款期就是当月2～23日，为22天。 知识模块：现金规划
7． 若钱先生于6月7日消费2000元，免息还款期为( )天。
A．47
B．28
C．19
D．17
正确答案：A
解析：消费时一定要注意两点，一是持卡人的消费日期；另一个就是银行对帐单日与还款日之间的天数。若钱先生于6月7日消费2000元，则免息期就是当月7日到下月23日，即47天。 知识模块：现金规划
8． 钱先生以信用卡办理预借现金时，不属于须承担的费用的是( )。
A．按每笔预借现金金额的3%计算的手续费
B．手续费最低收费额为每笔30元人民币或3美元
C．由甲方记账日起按日利率5%计收利息至清偿日止
D．按每笔预借现金金额的5%计算的手续费
助理理财规划师（三级）实操知识现金规划章节练习试卷1 (题后含答案及解析)
题型有：1. 单项选择题
单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1． 下列不属于现金规划需要考虑因素的是( )。
A．对金融资产流动性的要求
B．个人风险偏好程度
C．持有现金的机会成本
D．持有现金等价物的机会成本
正确答案：B 涉及知识点：现金规划
2． 下列关于现金规划概念的说法，错误的是( )。
A．现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动
B．现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产
C．短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足
D．现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益
正确答案：C
解析：短期需求可以用手头的现金来满足，预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。 知识模块：现金规划
3． 下列属于理财规划中现金等价物的是( )。
A．股票及权证
B．公司债券
C．信托理财产品
D．货币市场基金
正确答案：D
解析：ABC三项属于其他金融资产，流动性相对较弱。 知识模块：现金规划
4． 下列关于交易动机的说法，正确的是( )。
A．现金及现金等价物的交易需求产生于未来收入和支出的不确定性
B．个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等
因素
C．是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金及现金等价物的动机
D．个人或家庭对现金及现金等价物的预防需求量主要取决于个人或家庭对意外事件的看法
正确答案：B
解析：AD两项描述的是预防动机；C项描述的是投机动机。 知识模块：现金规划
1 理财规划师的职业生涯规划
理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。
理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
职业介绍
理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。 2 工作内容
在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：
必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。
现金规划(四)
(总分：50.00，做题时间：90分钟)
一、{{B}}单项选择题{{/B}}(总题数：13，分数：25.00)
1.个人通知存款的最低起存金额和最低支取金额分别为( )。
（分数：1.00）
A.(A) 5万，1万
B.(B) 1万，5万
C.(C) 1万，1万
D.(D) 5万，5万 √
解析：[解析] 个人通知存款的最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元，存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。
2.通常情况下，流动性比率应保持在( )左右。
（分数：1.00）
A.(A) 5
B.(B) 3 √
C.(C) 2
D.(D) 1
解析：
3.保单质押贷款的最高贷款余额不能超过保单现金价值的一定比例，各个保险公司对这个比例有不同的规定，一般在( )左右。
（分数：1.00）
A.(A) 60%
B.(B) 70% √
C.(C) 80%
D.(D) 90%
解析：
4.下列关于定额定期储蓄的说法不正确的是( )。
（分数：1.00）
A.(A) 定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务
B.(B) 定额定期储蓄存期为1年，到期凭存单支取本息
C.(C) 是一种可记名挂失的储蓄种类 √
D.(D) 一次取清，不办理部分支取
解析：
5.中国人民银行从2006年4月28日起上调金融机构贷款的利率，6个月的贷款由原来的5.22%上升为( )。
（分数：1.00）
A.(A) 5.85% √
B.(B) 5.58%
C.(C) 5.40%
D.(D) 5.25%
解析：
6.定额定期储蓄存期为( )。
（分数：1.00）
A.(A) 3年
B.(B) 2年
C.(C) 1年 √
D.(D) 6个月
解析： 7.下列关于信用卡的说法不正确的是( )。
（分数：1.00）
A.(A) 在免息期内信用卡是免收利息的，但在免息期之外的利息是相当高的
