兰州大学腾讯网络职场发展协会
理
财
讲
座
策
划
书
主办单位：兰州大学腾讯网络职场发展协会
2013年4月6日
1
目 录
一、活动背景………………………………………………………2
二、活动目的和意义………………………………………………3
三、 活动内容
（一）活动时间及地点…………………………………………4
（二）活动对象…………………………………………………4
（三）前期准备…………………………………………………4
（四）宣传方案…………………………………………………5
（五）活动开展…………………………………………………6
（六）后期总结…………………………………………………7
四、活动时间推进表………………………………………………7
五、经费预算………………………………………………………8
六、注意事项………………………………………………………9
七、应急预案………………………………………………………9
2 一、 活动背景
理财就是对于财产（包含有形财产和无形财产=知识产权）的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。
个人理财是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。
大学校园里的不少同学反映，如今校园里“负翁负婆”大有人在，还没真正进入社会，越来越多的大学生已经提前感受到了“月光族”的烦恼。
新人入职培训学员手册
共3页 第1页
“至尊理财”渠道OT培训示范班
学
员
手
册
总公司产品中心市场开发部
二零零九年二月 北京
新人入职培训学员手册
共3页 第2页 理财规划师概述
讲师姓名：
联系方式：
学习目标：
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课程内容：
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一、基础知识
1、理财规划的起源：
2、理财规划师的起源：_________________________________________________ __
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3、理财规划师的定义：
理财规划师是以客户需求为中心，了解客户的资产状况与风险偏好，关注客户的需求与目标，采取一整套规范的模式，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种产品组成的投资组合，提供全方位的专业理财建议 ，为客户寻找一个最适合的理财方案！
二、理财规划师的职责是
理财规划师的标准工作模式：
理财规划课程案例题目
案例一：
（一） 家庭基本状况
李先生现年36岁，在某软件公司担任软件工程师，税前月薪10 000元，年终奖金为2个月薪资。李太太现年34岁，在学校工作，税前月薪5 000元，年终奖金为2个月薪资。女儿3岁，念幼儿园，年学费6 000元。家庭月生活支出4 000元，另月房租2 000元（房租签订不涨租金协议）。基金定投每月3 000元。
（二）2015年12月家庭财务状况
资产：现金3000元，活存40 000元，定存150 000元，还有1年到期。基金净值116 000元。另夫妻共有住房公积金账户余额98 000元，养老金账户余额78 000元。目前没有购买商业保险。
（二） 理财目标（经与李先生夫妇讨论确认）
理财目标顺序：子女教育—购房—退休—旅游—购车
1、规划重点首先在子女教育，让女儿以后可以无忧学习，念到研究生毕业；
2、购房意愿，希望在3-5年后购买90平米的住房；
3、夫妻预计在李先生60岁时一起退休，退休后保持每年3万元的生活水平。根据李先生夫妻目前的身体健康状况，预估退休后生活25年；
4、退休前每年10 000元去旅游，退休后想走更多更远地方，每年2万元，持续10年；
5、两年后购车，目标车型现价15万。
（四）宏观经济与基本假设
1、未来平均经济增长率预估为8%，通货膨胀率预估为4%，房价增长率8%，学费增长率5%；
2、李先生与太太的收入增长率预计为3%，当地一年平均工资为3 000元。
3、住房公积金账户的报酬率为2%，当地住房公积金个人与企业缴存额各为6%。个人养老金账户缴存率8%，个人养老金账户的投资报酬率为2%。医疗保险缴费率2%，失业保险缴费比率1%。失业保险没有相对账户，应列为费用。保守假设退休后社保养老金的增长率为0；
4、住房公积金贷款利率5年以上为5%，当地住房公积金贷款额夫妻合计的上限为50万元。商业房贷利率5年以上为7%；
5、家庭生活支出方面，假设夫妻各占40%，子女20%，生活费用增长率预计为4%。
理财规划课程案例题目
案例一：
（一） 家庭基本状况
先生现年36岁，在某软件公司担任软件工程师，税前月薪10 000元，年终奖金为2个月薪资。太太现年34岁，在学校工作，税前月薪5 000元，年终奖金为2个月薪资。女儿3岁，念幼儿园，年学费6 000元。家庭月生活支出4 000元，另月房租2 000元（房租签订不涨租金协议）。基金定投每月3 000元。
（二）2015年12月家庭财务状况
资产：现金3000元，活存40 000元，定存150 000元，还有1年到期。基金净值116 000元。另夫妻共有住房公积金账户余额98 000元，养老金账户余额78 000元。目前没有购买商业保险。
（二） 理财目标（经与先生夫妇讨论确认）
理财目标顺序：子女教育—购房—退休—旅游—购车
1、规划重点首先在子女教育，让女儿以后可以无忧学习，念到研究生毕业；
2、购房意愿，希望在3-5年后购买90平米的住房；
3、夫妻预计在先生60岁时一起退休，退休后保持每年3万元的生活水平。根据先生夫妻目前的身体健康状况，预估退休后生活25年；
4、退休前每年10 000元去旅游，退休后想走更多更远地方，每年2万元，持续10年；
5、两年后购车，目标车型现价15万。
（四）宏观经济与基本假设
1、未来平均经济增长率预估为8%，通货膨胀率预估为4%，房价增长率8%，学费增长率5%；
2、先生与太太的收入增长率预计为3%，当地一年平均工资为3 000元。
3、住房公积金账户的报酬率为2%，当地住房公积金个人与企业缴存额各为6%。个人养老金账户缴存率8%，个人养老金账户的投资报酬率为2%。医疗保险缴费率2%，失业保险缴费比率1%。失业保险没有相对账户，应列为费用。保守假设退休后社保养老金的增长率为0；
4、住房公积金贷款利率5年以上为5%，当地住房公积金贷款额夫妻合计的上限为50万元。商业房贷利率5年以上为7%；
5、家庭生活支出方面，假设夫妻各占40%，子女20%，生活费用增长率预计为4%。
