银行个人客户分层维护实施办法

XX分行个人客户分层维护实施办法为有效促进全辖个人中高端客户的快速增长，加快对现有潜力客户的挖掘和资产提升的工作，为全辖个人金融业务的健康持续发展储备优质客户资源，全面提升XX分行个人金融业务的核心竞争力，有效控制并降低客户流失率，实现总行提出的“成为个人中高端客户首选的商业银行”战略目标，结合我行现有实际，特制定本办法。

一、目的和意义：个人客户分层维护是以促进全辖个人中高端客户数量以及金融资产快速增长，进一步挖掘客户潜力，提高客户忠诚度为目的，按照客户分类、服务分层指导原则和“保、争、挖、抢、培”的客户维护原则，通过对现有个人潜力客户的挖掘和资产提升，促使我行一般个人客户向中高端客户转化，壮大我行客户群体，提升客户层级，提高客户的钱包份额。

二、客户分层维护对象：我行个人金融资产在5万元以上个人客户。

信用卡年消费5万以上客户个贷余额30万以上客户三方存管保证金余额1万以上客户所有白金卡、各种类金卡（含）以上客户三、客户分层维护内容：1、个人客户分层服务的定义：1)、达到总行私行和财富管理客户准入标准及个人金融资产规模大于200万元的客户由各行财富管理中心财富经理和主管行长、网点行长实施全方位营销维护。

2)、达到总行中银理财客户准入标准及个人金融资产规模在20-200万以上客户由网点理财经理进行维护。

3)、网点个人金融资产规模10万元至20万元之间的客户由网点主任和网点大堂经理实行领养维护。

4）、网点个人金融资产规模在5万元至10万元之间的客户（指客户年龄60岁以下）由网点员工具体维护。

对于网点员工维护的客户，经过维护后资产增长实现升级，将不做相关硬性维护迁移，根据客户自身的意愿，选择维护人进行维护。

若客户仍然选择原维护网点员工作为维护人员，而原维护的网点员工由于自身工作、能力等条件的限制无法满足已升级客户的多样性需求，可由所在网点理财经理、所在分行的理财中心客户经理、产品经理以及省分行财富中心客户经理、财富顾问通过网点员工引荐客户后提供专业维护；若客户选择理财中心或财富中心的专业理财人员进行维护，则该客户被维护后在我行消费各种金融产品所产生的收益仍然算入初始维护该客户的员工名下。

我国商业银行个人客户分层管理研究1、本文概述随着中国经济的快速发展和金融市场的日益成熟，商业银行面临着越来越大的竞争压力。

为了提高竞争力，商业银行需要更精细地管理其客户资源，尤其是个人客户。

个人客户分层管理作为一种有效的客户管理策略，可以帮助银行更好地了解客户需求，优化资源配置，提高客户满意度和忠诚度。

本文旨在深入研究我国商业银行个人客户分级管理的现状、问题及对策，为商业银行客户管理实践提供有益的参考和指导。

具体而言，本文将首先对个人客户分级管理的相关理论进行梳理和阐述，阐明分级管理的内涵、原则和方法。

结合我国商业银行的实际情况，分析我国个人客户分级管理的现状，包括分级管理的标准、方法和管理效果。

在此基础上，深入分析了分级管理中存在的问题和不足，如分级标准不科学、管理方法服务质量低下等。

本文将提出有针对性的改进措施和建议，包括优化分级标准、创新管理方式、提高服务质量等，以促进商业银行个人客户分级管理的不断改进和发展。

本文还将对未来个人客户分级管理的发展趋势进行展望，以期为商业银行的长期发展提供参考。

2、我国商业银行个人客户分层管理的背景与意义随着中国经济的不断发展和金融市场的不断深化，商业银行面临着越来越大的竞争压力。

作为商业银行重要的利润来源，个人客户管理策略的优化和创新尤为重要。

在此背景下，个人客户分级管理应运而生，成为商业银行提高服务质量、增强竞争力的重要手段。

个人客户分层管理是指根据个人客户的资产规模、风险承受能力、业务需求等因素对其进行细分，为不同层次的客户提供差异化、个性化的服务。

这种管理模式的出现，不仅适应了金融市场多元化、个性化的发展趋势，也满足了客户对金融服务日益增长的需求。

提高客户满意度。

通过对个人客户进行分层，银行可以更准确地了解他们的需求和偏好，从而提供更好地满足客户期望的服务，提高客户满意度。

提高服务效率。

银行可以为不同层次的客户制定不同的服务流程和产品计划，实现服务的精细化和差异化，提高服务效率。

银行公司客户分层营销方案1. 引言在当前竞争激烈、市场饱和的金融行业，银行公司面临着巨大的挑战，特别是在客户获取和维护方面。

为了更好地满足客户需求并提高客户满意度，银行公司需要制定一套有效的客户分层营销方案。

本文将介绍银行公司客户分层营销的重要性，分析不同层次客户的特点以及实施客户分层营销的步骤和策略。

2. 客户分层的重要性客户分层是指根据客户的特征将其划分为不同的群体，并为每个群体制定相应的营销策略。

客户分层的重要性主要体现在以下几个方面：2.1 提高营销效率银行公司通过客户分层可以更加精确地了解每个客户群体的需求和偏好，从而有针对性地制定营销策略。

不同层次的客户对产品和服务的需求有所不同，因此针对不同层次客户的需求制定相应的营销计划可以提高营销效果，降低营销成本。

2.2 加强客户关系通过客户分层，银行公司可以更好地了解客户的价值和潜力，从而优先发展高价值客户，并为其提供个性化服务。

这样可以增加客户的忠诚度，提高客户的满意度，加强银行和客户之间的关系。

2.3 促进业务增长客户分层的目的是根据客户的价值和潜力确定不同的营销策略，通过针对性的营销活动来增加客户的业务。

通过实施客户分层营销方案，银行公司能够更好地提高服务水平，增强市场竞争力，从而促进业务增长。

3. 客户分层的步骤3.1 数据收集和整理要实施客户分层营销方案，首先需要收集和整理客户相关的数据。

这些数据可以包括客户的基本信息、消费行为、偏好等。

银行公司可以通过客户关系管理系统、调查问卷和市场调研等方式获取这些信息。

3.2 客户分群在收集和整理客户数据之后，银行公司需要根据客户的特征将其划分为不同的群体。

常见的客户分群方式包括按照客户价值、消费行为、产品偏好等进行分类。

通过客户分群，可以更好地了解不同群体客户的需求和特点。

3.3 确定分层依据在对客户进行分群之后，银行公司需要根据客户的特点和需求确定分层依据。

常见的分层依据包括客户价值、潜力、忠诚度等。

商业银行客户分层分级管理与关系营销商业银行客户分层分级管理与关系营销是银行营销活动中的重要策略。

通过将客户按照不同的特征和需求进行分层分级，银行可以更好地了解客户的特点，并采取相应的营销手段，提供个性化的服务，从而提升客户满意度和忠诚度。

首先，商业银行可以将客户按照其价值和潜力进行分层分级。

通常情况下，客户可以分为高价值客户、中价值客户和低价值客户。

高价值客户指的是那些拥有较高存款、较高借贷额度、较高理财投资额的客户，其潜力巨大，是银行最优质的资源；中价值客户是指那些规模中等、发展潜力有限但对银行业务有一定需求的客户；低价值客户则是指那些规模较小、发展潜力较低的客户。

通过对不同层级客户进行区分，银行可以有针对性地为客户提供特定的产品和服务，提高客户满意度。

其次，商业银行可以根据客户的行为和偏好进行分层分级。

例如，可以通过客户在银行的活跃度、交易频率、使用渠道等方面的表现将客户分为活跃客户、潜在客户和沉睡客户。

活跃客户指的是那些经常使用银行产品和服务的客户，他们对银行有较高的忠诚度；潜在客户指的是那些尚未充分利用银行资源但有潜在需求的客户；沉睡客户则是指那些长时间未有交易活动的客户。

通过对客户行为和偏好的分析，银行可以提供个性化的服务，吸引并激活沉睡客户，同时维护和发展活跃客户。

最后，商业银行可以通过建立良好的客户关系进行关系营销。

银行与客户之间的关系是客户忠诚度的重要保证。

商业银行可以通过不同的渠道和方式与客户进行沟通和交流，如定期电话沟通、邮件营销、亲自拜访等，加深与客户的联系。

关系营销也包括在客户不同阶段提供不同的个性化服务，关心客户的生活和工作，提供更贴心的金融解决方案。

通过建立良好的客户关系，商业银行可以增强客户的满意度和忠诚度，达到客户持续发展的目标。

综上所述，商业银行客户分层分级管理与关系营销是银行营销的重要策略。

通过对客户进行细致的分析和分类，银行可以提供个性化的产品和服务，提升客户满意度和忠诚度。

银行客户分层管理方案银行客户分层管理方案是一种基于客户身份、需求、价值等方面的不同特征进行分层，以实现差别化营销和服务的管理模式。

以下是一个银行客户分层管理方案的具体实施步骤：1. 客户分类银行可以将客户分为优质客户、普通客户和低价值客户等不同层次。

其中，优质客户通常是高收入、高资产、高信用等对银行服务更具需求和价值的客户；普通客户则是银行的主要客户群体；低价值客户指的是那些对银行的收益贡献相对较低、需求相对较少的客户。

2. 设定不同服务标准根据不同层次的客户需求和价值，银行可以设定不同的服务标准。

例如，优质客户可以享受更为个性化、高效、专业的服务，包括金融咨询、理财规划、VIP服务等；普通客户则可以享受较为标准化、常规的服务，比如储蓄、贷款、信用卡等；低价值客户则可以享受更简化、快捷的自助服务。

3. 建立客户画像银行可以通过数据挖掘、大数据分析等方法，建立客户画像，深入了解每个客户的消费习惯、风险偏好、生命周期等方面的特征，进一步细分不同层次的客户。

4. 营销策略差异化对不同的客户层次，银行可以采取不同的营销策略，以提高客户满意度、促进客户价值最大化。

例如，针对优质客户，银行可以推出定制化的金融产品、丰富的福利服务、高品质的客户体验等；对于普通客户，则可以营造比较亲民、友好的氛围，提供简单、易懂的金融产品和服务；对于低价值客户，则可以采用更多的自助服务，如自助开户、智能柜台等，以提高服务效率和降低成本。

5. 细化管理措施针对不同的客户层次，银行可以制定相应的管理措施。

例如，对于优质客户，银行可以安排专属的银行客户经理或VIP服务团队，提供更为专业、细致的服务；对于普通客户和低价值客户，则可以采用更为标准化、高效的流程和服务标准，以提高管理效率。

ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行瓯海支行客户分层管理第3章ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行瓯海支行客户价值综合评价3.1ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行瓯海支行发展现状3.1.1ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行瓯海支行总体发展状况ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行瓯海支行现有营业网点14家，包括1家营业中心，7家二级支行、6家分理处，共有员工242人。

近年来，在上级行的正确领导下，温州银行瓯海支行坚持以科学发展观统领全局，以争创区域强行为目标，以价值创造为核心、以扩大市场份额为导向，加快经营转型、业务精耕细作、提升风险管理能力，实现了各项业务又好又快持续稳健发展。

首先，2011年，通过主流银行建设，实现各项存款余额四行占比36.86%，排名第一，四行一社占比24.90%各项存款96.21亿元，比年初增14.10亿；个人存款82.25亿元，比年初增12.47亿元；对公存款为13.96亿元，比年初增1.63亿元。

各项贷款51.20亿元，比年初增加8.3亿元。

个人贷款余额21.06亿元，比年初上升3.61亿元；公司贷款29.24亿元，比年初增加2.8亿元。

其次，通过精品银行建设，实现中间业务收入6673万元，中间业务收入占比27.4%。

新增个人网银19137户，新增企业网上银行269户，新增个人电话银行11511户，新增电话转帐宝631台，新增金穗通40491个，新增手机银行10730户，新增贷记卡6260张，新增特约商户35户，电子渠道金融性占比79.1%销售黄金9285克，保险手续费收入203万元，国际结算总量33422万美元，本外币理财产品销售48592万元，销售股票型基金及集合资产理财计划10678万元。

再者，在盈利方面，2011年前8月，实现拨备前利润18998万元，拨备后利润17496万元，6月末经济增加值7804万元。

温州银行多年来一直保持内控评价一类行，风险管理能力非常强，资产质量保持高水平，6月末，五级分类不良贷款余额为1106万元，比年初减少99万元，公司17 类贷款零不良，不良贷款占比为0.22%，比年初减少个0.06个百分点。

商业银行个人用户客户营销工作管理办法目录第一章总则第二章职责分工第三章营销管理第四章营销宣传规范第五章营销执行管控第六章评测督导第七章附则— 1 —第一章总则第一条[目的和依据]为加强全行个人用户客户营销工作管理，规范化、系统化及专业化开展相关工作，提高营销效果，切实保护金融消费者权益，根据《中华人民共和国消费者权益保护法》《中华人民共和国广告法》《中华人民共和国个人信息保护法》《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》《人民银行金融消费者权益保护实施办法》《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》等法律法规，特制定本办法。

第二条[释义]本办法中的个人用户客户营销是指按照新金融发展理念，为推动落实银行零售业务发展战略，在创造、沟通、传播和供给产品与服务的过程中，以满足个人用户客户业务服务需求为目的开展的营销工作。

具体包括营销策划与广告设计，金融营销与业务宣传，活动组织与应用执行，私域连接与流量经营，商机统筹与客户触达，触点交互与体验反馈，网络裂变与数字传播，过程督导与监测跟踪，成效评估与验证总结等营销环节。

第三条[基本原则]（一）用户思维，营销适配切实贯彻“以用户为中心”的数字化经营理念，从用户视角深入洞察用户需求，围绕全行大财富管理战略重点，推进产品销— 2 —售模式向配置服务转变，坚持将合适的产品和服务提供给适合的用户客户，推动实现用户向客户的连续经营，促进用户客户成长和价值提升。

（二）融合协作，精准高效充分发挥“业务+渠道+数据+科技”融合机制作用，运用金融科技手段和大数据网络化资源进行智能推荐、数字化营销和触达，提升营销触达的精准度和敏捷度；提高选择营销策略、组织形式、发布渠道和场景触点的灵活度；提升营销执行和成效验证的关联度，持续迭代优化提高营销效能。

（三）突出专业，重视体验持续打造营销闭环优化机制，实现营销数据互联互通，营销渠道融合协同，专业化、系统化统筹开展金融营销工作。

银行客户分层分群维护精准营销一体化交流材料入行三年，从大堂经理到产品经理再到客户经理，我的客户维护工作从简单的电话寒暄到现阶段的分层分群营销一体化，除去依托系统的更新，更多的是不断优化工作方式。

通过不断的改进，我总结出关于个人客户维护的“五步维护法”，与大家分享：一．全面了解支行客户结构，分层分群做好客户画像以银星支行为例，支行中高端客户较多，20万-300万客户AUM值占支行AUM值52%，5万-300万客户AUM值占支行AUM值78%。

拥有17位财私级客户，12位钻石级客户，347位白金级客户。

财私客户以建筑材料、私营业主为主；白金级客户以公务员、事业单位工作人员为主。

做客户分层分群客户画像时，需从客户价值入手，综合考虑其购买力价值，信任价值，需求价值，决定权价值等。

以行业为分类标准，或以客户活动场所为分类标准，尽可能的分析全面，分类准确。

二．利用系统掌握名下客户，循序渐进建立客户联系做好客户画像的前提下，利用客户维护系统中商机指引、客户关联跨行交易、消费行为分析，再进行下一步联系。

第一次客户短信联系，可以使用群发信息告知客户自己是其专属客户经理，让客户手机内留下自己的联系信息。

针对网点定期到期、产品到期、理财卡到期客户，客户做第一次电话联系，此时特别要注意，与客户交流减少无效话术，电话联系前一定准备好沟通话术，控制沟通时间，给客户留下一个专业并具有亲和力的印象。

电话联系后，尽量添加客户微信，现在朋友圈微信十分便捷，加微信后实时关注客户信息，便于今后对客户需求的挖掘。

三．关注客户资金信息流向，不失时机挖掘客户需求每日进入客户维护系统，关注名下客户大额资金交易情况，及时与客户联系。

根据不同群体的客户，客户进行不同产品的挖掘，用心去关注短暂与客户交流的时间，从面谈中挖掘，从微信中挖掘，从他人处挖掘，并挖掘客户深层次的需求，个人客户往往能对应一个或多个商户，从其资金需求挖掘POS龙商户需求，从商户需求到代发的发掘，以及其家庭资产配置的综合方案，家庭成员的保险、非金融服务，日常生活中龙商户优惠的推荐，从各个方面加强与客户联系。

所谓客户分层管理，是指营业网点根据客户的一定特征对其进行不同层次的细分，并以此为基础对不同层次的客户群体提供不同服务，从而使银行有限的人财物资源在客户服务领域得到优化配置。

在竞争日益激烈的今天，对客户实施分层管理是营业网点提高管理水平与服务水平的必由之路。

只有对客户实施分层管理，才能解决人财物资源的有限性与客户需求的多样性之间的矛盾，才能集中资源对目标客户和高价值客户进行重点服务，提供优于同业竞争对手的产品和服务。

目前根据客户为营业网点带来的价值大小，可分为以下四个层次：一，高价值客户，指为银行带来高效益的客户。

其带来的效益远远超过营业网点客户的平均效益，是网点盈利的主要来源。

我们应高度关注此类客户，为其提供量身定做的个性化产品组合，提供客户经理专人优质服务，还应为其提供个人理财等增值服务，从而培养该类客户对银行的忠诚度，最终使这一层次客户成为终身客户。

二是有价值客户，指为银行营业网点带来一定效益并具有发展潜力的客户。

这类客户群体是营业网点最为稳定的基础客户，也是具有增值潜力的客户。

我们应充分重视该类客户，为其提供适当的理财产品，通过优质服务与增值服务，促使这类客户向高价值客户转变，达到客户与银行“双赢”的目的。

三是保本客户，指为营业网点带来业务收入与投入成本基本持平的客户。

这类客户群体目前在银行客户总量中所占比例较大。

我们应区别对待此类客户。

对于没有增值潜力的保本客户提供大众化自助银行产品即可；对于那些主要账户不在本行而在他行业务贡献较大的保本客户，应主动向其提供优质高效的服务和理财增值的金融产品组合，促使其将主要账户转移到本行来。

四是亏损客户，指为营业网点带来的业务收入不足以弥补网点投入成本的客户。

这类客户占用了网点宝贵的人财物资源，降低了营业网点的盈利水平。

我们应在法律法规允许的前提下对其采取收费或通过机具自助服务等手段降低这类客户的人工服务比重，以提高营业网点的盈利水平和整体综合服务能力。

银行客户分层管理方案
随着金融行业的快速发展，银行业务日益多元化，客户需求也日益多样化。

为了更好地满足客户的需求，银行需要对客户进行分层管理，并针对不同层次的客户提供个性化的服务。

因此，银行客户分层管理方案显得尤为重要。

首先，银行客户可以根据其资产规模进行分层管理。

对于高净值客户，银行可以提供更加专业的理财服务，包括财富管理、投资顾问等服务；对于普通客户，银行可以提供更加便捷的理财产品和服务，满足其日常理财需求。

其次，银行客户也可以根据其信用情况进行分层管理。

对于信用良好的客户，银行可以提供更加灵活的信贷产品和更低的利率；对于信用一般的客户，银行可以提供更加全面的信用管理服务，帮助其改善信用状况。

此外，银行客户还可以根据其消费行为进行分层管理。

对于高消费客户，银行可以提供更多的消费优惠和积分回馈；对于低消费客户，银行可以提供更加个性化的产品推荐和消费指导，帮助其提高消费水平。

除此之外，银行客户还可以根据其风险偏好进行分层管理。

对于风险偏好较高的客户，银行可以提供更加丰富的投资产品和更高的风险收益；对于风险偏好较低的客户，银行可以提供更加稳健的投资组合和更加安全的理财产品。

综上所述，银行客户分层管理方案对于银行业务的发展至关重要。

通过对客户进行科学的分层管理，银行可以更好地满足客户的需求，提高客户满意度，增强客户黏性，从而提升银行的竞争力和盈利能力。

因此，银行应该不断完善客户分层管理方案，不断提升服务水平，实现共赢局面。

商业银行面临着全新支付结算方式迭出、跨界竞争日趋激烈、智能设备广泛应用的新业态，商业银行个人类客户的维护工作愈加重要。

客户维护责任到人，为客户提供多元化产品支撑和差别化的服务，充分运用大数据分析挖掘商机，将有效地促进个人类中高端客户的快速增长并实现客户资产的保值增值。

个人客户；分层维护个人客户分层维护的必要性商业银行面临着复杂多变的经营形势，全新支付结算方式迭出，跨界竞争日趋激烈。

商业银行个人金融业务面临着全新的挑战，一是互联网改变了客户传统的生活方式，培育了客户线上消费模式，交易支付电子化、线上化、移动化，传统的银行实体网点到店客流量下降，银行方与客户面谈维护的机会减少，银行个人类客户的维护工作难度加大；二是银行智慧设备的广泛应用，智慧柜员机已取代人工完成日常的银行卡发卡等业务，只有少量的特殊类业务需要柜面人员操作，这也降低了银行人员与客户接触交流的时间；三是客户呈现分层结构化。

以某商业银行为例，AUM值5万元（含）-100万元客户群体数量占比9%，金融资产综合贡献度达到72%，这类客户潜力大，有针对性地开展分层维护将有效地促进客户层级和资产规模的提升；四是财富市场的快速增长给私人银行业务的发展带来了巨大机遇。

据统计，全国高净值人群可投资金融资产年均增速达到15%，至2020年可投资金融资产将占全国整体个人财富的51%，高速增长的市场对高端私行客户的维护提出了迫切的需求。

为此，对客户实行分层管理，针对不同层级客户特点和需求采取相对应的营销措施，实施差别化、精细化服务，不断提升服务水平和营销质量，将有效促进银行个人中高端客户的快速增长，并实现客户资产的保值增值。

个人客户分层维护的措施客户维护责任到人。

以客户分层维护为中心，全员参与，组建客户服务团队，加强公私联动、前后台联动，线上线下共享客户资源，以熟悉度认领、均衡分配、层级对应原则为指导，对客户进行划分、运用大数据开展银行个人客户分层维护■ 王森彪/ 文79分层维护。

银行客户分层精细化管理方案一、银行客户分层精细化管理方案1、客户分层基本原则（1）客户分层是银行对不同客户群体的管理方式，旨在按照客户资质、业务类型、风险特性等综合因素依据企业的客户管理制度做出客户分层，并对不同的客户分层作出不同的客户管理服务。

（2）实施客户分层需要考虑市场环境、客户业务能力、行业发展风险等因素，以综合性考量来分类和管理客户。

（3）客户分层的实施要尊重客户的合法和正当权益，注意风险控制，并要求系统、科学、公正、公开，客户分层应当是一个动态的过程，应尽量避免固定框架，在不断的修改和升级过程中，不断更新客户分层及其管理服务及标准。

2、客户分层的实施和细化（1）客户分层的实施（2）银行按照客户资质、业务类型、风险特性等综合因素，以综合性考量来分类和管理客户，在客户服务、客户开户、风险监控等方面作出不同程度的客户管理服务，建立客户分层精细化管理体系，为客户提供更高效、更优质的服务。

（3）银行可依据客户理财、投资、保险等形式和性质，针对不同客户实施动态的管理，提供更优质的客户服务，优化客户体验，建立健全客户分层管理机制，做到客户个性化管理，提升客户管理水平。

3、管理服务的细化（1）针对不同客户群体，按照客户特点，精细化地设置客户分层，提供丰富多样的客户管理服务，以满足不同客户群体个性化的需求，优化客户服务体验，实现客户价值最大化。

（2）客户分层中有针对性地营销，根据客户特性及需求，精细化地提供相关产品服务和客户管理服务，针对特定客户群体提供优惠政策和特殊服务，以达到实现客户价值最大化或者业绩最大化的目标。

（3）客户分层管理要充分考虑客户的实际情况，全面、精细地提供服务，尊重客户个性化的需求，以达到优化客户服务体验、实现客户价值最大化等目的。

客户等级实施方案一、背景随着市场竞争的日益激烈，客户已经成为企业发展的关键。

客户满意度和忠诚度对企业的长期发展至关重要。

因此，建立客户等级制度，对不同级别的客户实施差异化的服务和管理，已成为企业发展的必然趋势。

二、目的客户等级实施方案的目的在于通过对客户进行分类和管理，提高客户满意度和忠诚度，增加企业的竞争力和盈利能力。

三、实施步骤1. 客户分类根据客户的消费金额、购买频次、合作历史等因素，将客户分为不同的等级，例如金牌客户、银牌客户、普通客户等。

2. 等级标准制定客户等级的标准，例如金牌客户的消费金额达到一定数额，购买频次达到一定次数，合作历史达到一定年限等。

3. 服务差异化针对不同等级的客户，提供不同的服务。

例如，金牌客户可以享受专属客户经理服务、定制化产品、优先发货等特权；银牌客户可以享受专属客服服务、折扣优惠等；普通客户则按照标准流程服务。

4. 管理机制建立客户等级管理机制，包括客户信息系统的建设和维护、客户等级的动态调整机制、客户反馈的及时处理机制等。

5. 奖惩机制针对不同等级的客户，建立奖惩机制。

对于忠诚度高、消费额大的客户，可以给予一定的奖励和回馈；对于忠诚度低、消费额少的客户，可以采取一定的惩罚措施，或者适当减少服务。

四、预期效果通过客户等级实施方案的推行，预计可以达到以下效果：1. 提高客户满意度和忠诚度。

通过差异化的服务和管理，满足客户不同层次的需求，增强客户对企业的认同感和忠诚度。

2. 增加客户粘性。

通过专属服务和优惠政策，吸引客户增加消费频次，提高客户的忠诚度，增加客户的粘性。

3. 提高企业盈利能力。

通过对高价值客户的重点培养和服务，提高客户的消费额，增加企业的盈利能力。

4. 优化资源配置。

通过对不同等级客户的精准管理，优化企业资源的配置，提高企业运营效率。

五、总结客户等级实施方案的推行，将对企业的发展产生深远影响。

通过差异化的服务和管理，提高客户满意度和忠诚度，增加企业的竞争力和盈利能力。

银行客户分层实施方案银行作为金融机构，客户群体庞大且多样化，因此如何有效地对客户进行分层管理，以实施个性化服务和精准营销，成为银行业发展中的重要课题。

本文将就银行客户分层实施方案进行探讨，旨在为银行业提供一种可行的客户管理模式。

首先，银行客户分层的目的在于更好地了解客户需求，提供更精准的金融服务。

在实施分层方案时，银行可以根据客户的财务状况、消费习惯、风险偏好等因素进行分类，从而更好地满足不同客户群体的需求。

其次，分层还可以帮助银行更好地管理风险。

通过对不同风险偏好的客户进行分类管理，银行可以更有效地控制风险，提高资产质量。

在实施银行客户分层方案时，首先需要建立完善的客户信息数据库。

银行可以通过客户填写问卷调查、消费记录分析等方式，收集客户的个人信息、财务信息、消费习惯等数据，建立客户画像。

其次，银行需要建立科学的客户分层模型。

可以采用数据挖掘、机器学习等技术，对客户数据进行分析和挖掘，找出客户群体中的共性和差异性，从而建立客户分层模型。

最后，银行需要制定相应的服务和营销策略。

对于高净值客户，银行可以提供更专业、更个性化的理财服务；对于风险偏好较低的客户，可以提供更稳健的投资产品；对于消费习惯明显的客户，可以推出针对性的消费金融产品。

除此之外，银行客户分层实施方案还需要注重风险管理。

在实施过程中，银行需要建立健全的风险管理体系，对不同客户群体的风险进行评估和控制，确保风险可控。

同时，银行还需要加强对客户数据的保护，保障客户隐私和信息安全。

总之，银行客户分层实施方案对于提高银行服务质量、降低风险、提升竞争力具有重要意义。

在实施过程中，银行需要建立完善的客户信息数据库，建立科学的客户分层模型，并制定相应的服务和营销策略。

同时，银行还需要注重风险管理，保障客户数据的安全。

相信通过银行客户分层实施方案的有效实施，银行业将迎来更加美好的发展前景。

2020年第3期47摘 要：金融体制的改革让金融市场逐渐开放，外资银行的进入、股份制银行的兴起、互联网金融的繁荣让曾经主要依靠存贷利差盈利的商业银行面对的竞争愈发激烈。

客户资源逐渐成为各大银行争抢的焦点。

本文以商业银行基层行个人客户分层管理为切入点，通过分析客户分层管理的现状，找出商业银行基层行在个人客户分层管理中存在的问题，针对问题提出相应的改革建议，期望对个人客户分层管理工作的开展有一定借鉴意义。

关键词：基层行；个人客户分层管理；现状；建议中图分类号：F832.33 文献标识码：A 文章编号：1004-4817（2020）03-0047-05DOI ：10.16678/ki.42-1864/f.2020.03.010■ 中国农业银行陕西西安长安区支行　方胥良收稿日期：2020-04-14一、引言金融市场的开放加快了利率市场化的步伐，互联网金融的繁荣让金融脱媒趋势愈演愈烈，产品同质化严重、经营风险增加让商业银行的盈利模式由存贷利差向多元化盈利转变。

通过增开网点、扩大业务规模，向增量客户要效益的粗放型经营方式逐渐被深挖存量客户潜力、深挖存量客户贡献度的精细化管理模式所取代。

加之2020年全球新冠肺炎突发疫情的影响，对以实体网点为主要根据地的商业银行业务经营冲击严重，线上业务的发展、远程客户的维护、非接触式服务的开展都为商业银行基层行客户管理工作带来了新的挑战。

客户资源是商业银行竞争的根本，个人客户总量大、个体差异性强、风险分散，是商业银行重要的利润来源之一。

在新形势下，商业银行急需主动去改变现有的服务模式、营销方法和管理方式，在产品和服务的创新性、专业性和个性化上下功夫，坚持以客户为中心，扎实做好客户分层管理，对推动整体业务经营提质增效具有十分重要的意义。

二、商业银行基层行个人客户分层管理的现状分析（一）个人客户分层管理顺应金融供给侧改革的客观要求经济环境的深刻变化改变了金融市场的原有格局，金融同业的竞争、跨境电商的介入、证券、基金等非金融机构的崛起，人们对多样化、高层次、专业化理财服务需求的增加，都迫使作为金融产品和金融服务供给侧的商业银行开展刀刃向内的自我革命，以市场为中心、以客户为导向，创新开发新产品、打造营销新模式，为客户提供差异化、个性化、便捷化的金融服务。

银行个人优质客户名单制管理实施办法中国农业银行**县支行个人优质客户名单制管理实施方法〔讨论稿〕为认真做好个人优质客户的维护培植，立足前瞻，提升客户价值，加速业务有效开展。

根据当前的实际，推行个人优质客户名单制管理，特制订本管理方法。

一、指导思想为适应网点转型需要，针对我行营业网点少、优良客户少、个人业务占比低、旺季柜面压力大的客观现实，将个人优质客户维护管理作为业务转型工作重点。

采取“稳内攻外”策略，维护金卡级以上客户，提升潜力客户，开展潜在客户，挖掘他行的优质客户。

二、开展目标1、金卡级以上个人客户年增长率达15%以上；2、金卡级以上客户占全部客户的1%以上；3、网点人均维护优质客户20户以上。

四、工作措施1、提高认识强化以客户为中心的营销理念，实施客户的分层维护管理，人人参与个人优质客户的营销与维护，树立做客户比做业务更重要的经营思想，在全行营造客户至上的效劳气氛。

2、责任落实⑴．实行名单制管理。

营业网点将优选的客户落实到人进行维护，原那么上网点负责人和大堂经理25户以上、会计主管20户以上、柜员及后台管理人员10户以上、三农经理5户以上。

⑵．实行贴标管理。

对列入名单制管理的客户卡〔折〕都必须粘贴市分行统一制作的VIP标识。

⑶．实行信息资源共享。

对列入名单制管理的客户信息在本行范围内共同使用，但要为客户保密，不得对外泄露客户任何信息。

⑷．实行根本要求管理。

对列入名单制管理的客户都要求开通个人网银、开办双利丰和基金定投业务、至少要有一种以上理财产品、自办业务比例在80%以上。

⑵．建立客户营销预案。

工作人员对落实到本人维护管理的每位优良客户，根据客户的实际情况及需求，制定营销方案。

⑶．建立沟通交流平台。

维护人员与客户加强沟通，建立一种正常的交流，提升客户对农行的信任度。

⑷．建立定期告知制度。

定期〔暂按季〕向客户通报在农行的理财收益等情况。

⑸．建立信息传达机制。

凡有新产品推出必须在第一时间向所管辖的客户推荐，传达产品信息。

银行股份有限公司个人客户分层管理办法（试行）一、总则银行股份有限公司个人客户分层管理办法（试行）（以下简称“本办法”）适用于银行股份有限公司对个人客户进行风险评估和分层管理的有关工作。

本办法旨在规范银行股份有限公司个人客户分层工作，加强风险管理和合规管理，提升个人客户服务质量和银行经营效益，保障银行股东和客户利益。

二、管理原则（一）风险导向：按照风险导向的原则，将个人客户分为不同的风险层次，实施不同的管理措施，确保个人客户的资金安全和银行的经营稳健。

（二）公平公正：根据客户的风险状况，实行差异化服务，公平公正对待所有客户。

（三）分类管理：根据客户的风险等级，采取不同的管理方式，实行个性化服务，不断提高客户满意度和客户忠诚度。

（四）合规经营：遵循国家法律法规和监管规定，加强客户风险管理和过程合规监管，规范经营行为，保障客户权益。

三、客户分类管理体系银行股份有限公司个人客户分层管理体系根据客户风险评估结果，将客户分为四个等级：低风险客户、一般风险客户、高风险客户和特殊处理客户。

（一）低风险客户：指个人客户在资金来源、客户属性、资信情况、交易行为等方面存在可观测的低风险因素，风险评估结果为“优秀”或“良好”的客户。

（二）一般风险客户：指个人客户在资金来源、客户属性、资信情况、交易行为等方面存在风险因素，但其风险水平处于中等水平，风险评估结果为“一般”的客户。

（三）高风险客户：指个人客户在资金来源、客户属性，资信情况、交易行为等方面存在较大风险因素，风险评估结果为“差”或“较差”的客户。

（四）特殊处理客户：指个人客户存在严重风险问题，如贷款违约、涉嫌洗钱、欺诈等，需采取特殊的风险管理和处置措施的客户。

四、客户分类管理措施（一）低风险客户管理措施：1. 设立绿色通道，提供高效快捷的服务，优先处理交易请求。

2. 为客户推荐适合的理财产品和信用产品，提高客户的资产和财富管理水平。

3. 通过普及金融知识、理财规划等方式，提高客户的金融素质和风险意识。