银行支行客户分层管理

第一章总则第一条为规范银行公司客户服务与管理，提高客户满意度，确保银行业务健康发展，特制定本制度。

第二条本制度适用于我行公司客户管理，包括客户分层、服务标准、风险控制等方面。

第三条本制度遵循以下原则：1. 客户至上：以客户需求为导向，提供优质服务。

2. 分类管理：根据客户规模、业务类型、风险程度等因素，对客户进行分层管理。

3. 风险控制：强化风险意识，加强风险管理，确保业务安全稳定。

第二章客户分层第四条我行公司客户分为以下四个层级：1. 高端客户：指资产规模较大、业务需求复杂、风险承受能力较强的企业客户。

2. 中端客户：指资产规模中等、业务需求较为稳定、风险承受能力一般的企业客户。

3. 普通客户：指资产规模较小、业务需求简单、风险承受能力较低的企业客户。

4. 重点关注客户：指存在较高风险或潜在风险的企业客户。

第五条各层级客户的服务标准如下：1. 高端客户：提供一对一客户经理服务，专属客户经理负责客户关系维护、业务拓展、风险监控等工作。

2. 中端客户：提供客户经理服务，客户经理负责客户关系维护、业务拓展、风险监控等工作。

3. 普通客户：提供客户经理服务，客户经理负责客户关系维护、业务拓展、风险监控等工作。

4. 重点关注客户：提供客户经理服务，并加大风险监控力度，确保客户风险可控。

第三章服务标准第六条我行公司客户服务标准包括以下内容：1. 业务咨询：为客户提供业务咨询、政策解读等服务。

2. 产品推荐：根据客户需求，为客户提供合适的金融产品和服务。

3. 业务办理：简化业务办理流程，提高办理效率。

4. 风险管理：加强风险管理，确保客户资金安全。

5. 客户关怀：定期与客户沟通，了解客户需求，提供个性化服务。

第四章风险控制第七条我行公司客户风险控制措施如下：1. 客户评级：对客户进行信用评级，根据评级结果实施差异化风险管理。

2. 风险预警：建立风险预警机制，对潜在风险进行实时监控。

3. 风险隔离：加强风险隔离，确保不同业务风险不相互影响。

银行股份有限公司个人客户分层管理办法（试行）一、总则银行股份有限公司个人客户分层管理办法（试行）（以下简称“本办法”）适用于银行股份有限公司对个人客户进行风险评估和分层管理的有关工作。

本办法旨在规范银行股份有限公司个人客户分层工作，加强风险管理和合规管理，提升个人客户服务质量和银行经营效益，保障银行股东和客户利益。

二、管理原则（一）风险导向：按照风险导向的原则，将个人客户分为不同的风险层次，实施不同的管理措施，确保个人客户的资金安全和银行的经营稳健。

（二）公平公正：根据客户的风险状况，实行差异化服务，公平公正对待所有客户。

（三）分类管理：根据客户的风险等级，采取不同的管理方式，实行个性化服务，不断提高客户满意度和客户忠诚度。

（四）合规经营：遵循国家法律法规和监管规定，加强客户风险管理和过程合规监管，规范经营行为，保障客户权益。

三、客户分类管理体系银行股份有限公司个人客户分层管理体系根据客户风险评估结果，将客户分为四个等级：低风险客户、一般风险客户、高风险客户和特殊处理客户。

（一）低风险客户：指个人客户在资金来源、客户属性、资信情况、交易行为等方面存在可观测的低风险因素，风险评估结果为“优秀”或“良好”的客户。

（二）一般风险客户：指个人客户在资金来源、客户属性、资信情况、交易行为等方面存在风险因素，但其风险水平处于中等水平，风险评估结果为“一般”的客户。

（三）高风险客户：指个人客户在资金来源、客户属性，资信情况、交易行为等方面存在较大风险因素，风险评估结果为“差”或“较差”的客户。

（四）特殊处理客户：指个人客户存在严重风险问题，如贷款违约、涉嫌洗钱、欺诈等，需采取特殊的风险管理和处置措施的客户。

四、客户分类管理措施（一）低风险客户管理措施：1. 设立绿色通道，提供高效快捷的服务，优先处理交易请求。

2. 为客户推荐适合的理财产品和信用产品，提高客户的资产和财富管理水平。

3. 通过普及金融知识、理财规划等方式，提高客户的金融素质和风险意识。

商业银行客户分层分级管理与关系营销商业银行客户分层分级管理与关系营销是银行营销活动中的重要策略。

通过将客户按照不同的特征和需求进行分层分级，银行可以更好地了解客户的特点，并采取相应的营销手段，提供个性化的服务，从而提升客户满意度和忠诚度。

首先，商业银行可以将客户按照其价值和潜力进行分层分级。

通常情况下，客户可以分为高价值客户、中价值客户和低价值客户。

高价值客户指的是那些拥有较高存款、较高借贷额度、较高理财投资额的客户，其潜力巨大，是银行最优质的资源；中价值客户是指那些规模中等、发展潜力有限但对银行业务有一定需求的客户；低价值客户则是指那些规模较小、发展潜力较低的客户。

通过对不同层级客户进行区分，银行可以有针对性地为客户提供特定的产品和服务，提高客户满意度。

其次，商业银行可以根据客户的行为和偏好进行分层分级。

例如，可以通过客户在银行的活跃度、交易频率、使用渠道等方面的表现将客户分为活跃客户、潜在客户和沉睡客户。

活跃客户指的是那些经常使用银行产品和服务的客户，他们对银行有较高的忠诚度；潜在客户指的是那些尚未充分利用银行资源但有潜在需求的客户；沉睡客户则是指那些长时间未有交易活动的客户。

通过对客户行为和偏好的分析，银行可以提供个性化的服务，吸引并激活沉睡客户，同时维护和发展活跃客户。

最后，商业银行可以通过建立良好的客户关系进行关系营销。

银行与客户之间的关系是客户忠诚度的重要保证。

商业银行可以通过不同的渠道和方式与客户进行沟通和交流，如定期电话沟通、邮件营销、亲自拜访等，加深与客户的联系。

关系营销也包括在客户不同阶段提供不同的个性化服务，关心客户的生活和工作，提供更贴心的金融解决方案。

通过建立良好的客户关系，商业银行可以增强客户的满意度和忠诚度，达到客户持续发展的目标。

综上所述，商业银行客户分层分级管理与关系营销是银行营销的重要策略。

通过对客户进行细致的分析和分类，银行可以提供个性化的产品和服务，提升客户满意度和忠诚度。

银行客户分层管理方案银行客户分层管理方案是一种基于客户身份、需求、价值等方面的不同特征进行分层，以实现差别化营销和服务的管理模式。

以下是一个银行客户分层管理方案的具体实施步骤：1. 客户分类银行可以将客户分为优质客户、普通客户和低价值客户等不同层次。

其中，优质客户通常是高收入、高资产、高信用等对银行服务更具需求和价值的客户；普通客户则是银行的主要客户群体；低价值客户指的是那些对银行的收益贡献相对较低、需求相对较少的客户。

2. 设定不同服务标准根据不同层次的客户需求和价值，银行可以设定不同的服务标准。

例如，优质客户可以享受更为个性化、高效、专业的服务，包括金融咨询、理财规划、VIP服务等；普通客户则可以享受较为标准化、常规的服务，比如储蓄、贷款、信用卡等；低价值客户则可以享受更简化、快捷的自助服务。

3. 建立客户画像银行可以通过数据挖掘、大数据分析等方法，建立客户画像，深入了解每个客户的消费习惯、风险偏好、生命周期等方面的特征，进一步细分不同层次的客户。

4. 营销策略差异化对不同的客户层次，银行可以采取不同的营销策略，以提高客户满意度、促进客户价值最大化。

例如，针对优质客户，银行可以推出定制化的金融产品、丰富的福利服务、高品质的客户体验等；对于普通客户，则可以营造比较亲民、友好的氛围，提供简单、易懂的金融产品和服务；对于低价值客户，则可以采用更多的自助服务，如自助开户、智能柜台等，以提高服务效率和降低成本。

5. 细化管理措施针对不同的客户层次，银行可以制定相应的管理措施。

例如，对于优质客户，银行可以安排专属的银行客户经理或VIP服务团队，提供更为专业、细致的服务；对于普通客户和低价值客户，则可以采用更为标准化、高效的流程和服务标准，以提高管理效率。

ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行瓯海支行客户分层管理第3章ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行瓯海支行客户价值综合评价3.1ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行瓯海支行发展现状3.1.1ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行瓯海支行总体发展状况ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行瓯海支行现有营业网点14家，包括1家营业中心，7家二级支行、6家分理处，共有员工242人。

近年来，在上级行的正确领导下，温州银行瓯海支行坚持以科学发展观统领全局，以争创区域强行为目标，以价值创造为核心、以扩大市场份额为导向，加快经营转型、业务精耕细作、提升风险管理能力，实现了各项业务又好又快持续稳健发展。

首先，2011年，通过主流银行建设，实现各项存款余额四行占比36.86%，排名第一，四行一社占比24.90%各项存款96.21亿元，比年初增14.10亿；个人存款82.25亿元，比年初增12.47亿元；对公存款为13.96亿元，比年初增1.63亿元。

各项贷款51.20亿元，比年初增加8.3亿元。

个人贷款余额21.06亿元，比年初上升3.61亿元；公司贷款29.24亿元，比年初增加2.8亿元。

其次，通过精品银行建设，实现中间业务收入6673万元，中间业务收入占比27.4%。

新增个人网银19137户，新增企业网上银行269户，新增个人电话银行11511户，新增电话转帐宝631台，新增金穗通40491个，新增手机银行10730户，新增贷记卡6260张，新增特约商户35户，电子渠道金融性占比79.1%销售黄金9285克，保险手续费收入203万元，国际结算总量33422万美元，本外币理财产品销售48592万元，销售股票型基金及集合资产理财计划10678万元。

再者，在盈利方面，2011年前8月，实现拨备前利润18998万元，拨备后利润17496万元，6月末经济增加值7804万元。

温州银行多年来一直保持内控评价一类行，风险管理能力非常强，资产质量保持高水平，6月末，五级分类不良贷款余额为1106万元，比年初减少99万元，公司17 类贷款零不良，不良贷款占比为0.22%，比年初减少个0.06个百分点。

商业银行客户分层管理的分析与思考近年来，随着我国金融业的快速蓬勃发展，中小股份银行、城市商业银行相继崛起，国外外资银行也纷纷进入我国市场，他们凭借灵活的机制、丰富的经验和先进的管理理念，快速的展开攻势，造成了我国商业银行的竞争压力逐渐加大。

在激烈的市场竞争面前，客户成为商业银行最重要的资源。

“顾客就是上帝”、“以客户为中心”的呼声不绝于耳，商业银行越来越意识到客户资源是竞争制胜的法宝。

那么如何才能在客户争夺大战中赢得客户、留住客户，如何建立起持续可发展的互利双赢的客户关系，就成为我国商业银行现如今亟需解决的重要问题。

客户关系管理（CRM，Customer Relationship Management）的概念最早在1997年由Gartner Group正式提出：客户关系管理（CRM）是一种商业策略，按照客户的细分情况有效组织企业资源，培养以客户为中心的经营行为以及实施以位客户为中心的业务流程，并以此手段提高企业的获利能力、营业收入和客户满意度。

之于商业银行，客户关系管理是商业银行在客户细分的基础上，围绕客户的需求，整合银行资源、协调内部工作、优化业务流程，提高生产效率，降低银行成本，创造更多的商业价值。

这与我们依据存贷差，以及面对全体客户销售同一款金融产品的传统经营方式有着本质的区别。

根据帕累托著名的“二八原则”，银行80%的效益来自20%的客户。

客户与客户价值不同，对银行的贡献度也不同。

我们要了解哪些是20%的客户，是为银行带来重大利润的客户，从而集中将有限的人力、物力、财力和精力，投注到这些重要客户身上，并为其提供差异化的、个性化的服务和产品。

那么怎样做好客户分层管理，则成为客户关系管理的首要问题。

一、现有商业银行客户分层管理现状分析20世纪90年代初，客户关系管理就已经在西方商业银行中得到广泛应用，我国商业银行虽然已经意识到其重要性，但在客户关系管理方面起步较晚，无论从理论研究来看还是实践过程，都是在学习、模仿西方商业银行成功模式的初步阶段。

2020年第3期47摘 要：金融体制的改革让金融市场逐渐开放，外资银行的进入、股份制银行的兴起、互联网金融的繁荣让曾经主要依靠存贷利差盈利的商业银行面对的竞争愈发激烈。

客户资源逐渐成为各大银行争抢的焦点。

本文以商业银行基层行个人客户分层管理为切入点，通过分析客户分层管理的现状，找出商业银行基层行在个人客户分层管理中存在的问题，针对问题提出相应的改革建议，期望对个人客户分层管理工作的开展有一定借鉴意义。

关键词：基层行；个人客户分层管理；现状；建议中图分类号：F832.33 文献标识码：A 文章编号：1004-4817（2020）03-0047-05DOI ：10.16678/ki.42-1864/f.2020.03.010■ 中国农业银行陕西西安长安区支行　方胥良收稿日期：2020-04-14一、引言金融市场的开放加快了利率市场化的步伐，互联网金融的繁荣让金融脱媒趋势愈演愈烈，产品同质化严重、经营风险增加让商业银行的盈利模式由存贷利差向多元化盈利转变。

通过增开网点、扩大业务规模，向增量客户要效益的粗放型经营方式逐渐被深挖存量客户潜力、深挖存量客户贡献度的精细化管理模式所取代。

加之2020年全球新冠肺炎突发疫情的影响，对以实体网点为主要根据地的商业银行业务经营冲击严重，线上业务的发展、远程客户的维护、非接触式服务的开展都为商业银行基层行客户管理工作带来了新的挑战。

客户资源是商业银行竞争的根本，个人客户总量大、个体差异性强、风险分散，是商业银行重要的利润来源之一。

在新形势下，商业银行急需主动去改变现有的服务模式、营销方法和管理方式，在产品和服务的创新性、专业性和个性化上下功夫，坚持以客户为中心，扎实做好客户分层管理，对推动整体业务经营提质增效具有十分重要的意义。

二、商业银行基层行个人客户分层管理的现状分析（一）个人客户分层管理顺应金融供给侧改革的客观要求经济环境的深刻变化改变了金融市场的原有格局，金融同业的竞争、跨境电商的介入、证券、基金等非金融机构的崛起，人们对多样化、高层次、专业化理财服务需求的增加，都迫使作为金融产品和金融服务供给侧的商业银行开展刀刃向内的自我革命，以市场为中心、以客户为导向，创新开发新产品、打造营销新模式，为客户提供差异化、个性化、便捷化的金融服务。

二、关系营销1、客户关系类型与营销层次客户关系的四种类型：被动式、负责式、主动式、伙伴式客户三级营销层次：财务层次、营销社交、层次营销关系与营销层次的匹配：资源合理利用例子:明星网点中的客户分流策略2、关系营销渠道开拓公私联动，多重产品组合营销交叉营销，增强客户粘度主动营销，抓住关键客户服务营销，提升网点运用效率和客户满意度例子："色'眼识人，分析关键客户的性格3、网点关系营销的方法网点现场服务营销网点现场营销的五个关键点客户接待与识别客户服务与推荐巧用宣传资料和工具网点营销氛围的营造顾问式客户沟通网点人员协同配合提升效率例子：某银行网点服务营销宝典邮品、信件、电邮、短信营销恰当的选择客户群宣传资料设计的三个关键要素案例展示，学员点评现场设计资料投放的原则后续跟进的方法例子：王先生收到的三封邮件客户拜访有效选择拜访客户约访前的三个准备电话约访技巧第一印象的重要性取得客户的信任挖掘客户需求产品介绍与展示达成共识与协议如何愉快的结束拜访，话留三分希望永存后续关键客户关系表的完善，连锁关系营销，转介绍营销例子：多个客户经理的第一次拜访关系单位、商圈展位营销展位营销意义和特点展位地点的选择氛围的营造与宣传工作人员的分工接待服务业务咨询与处理及时总结与回顾例子：展位营销15米营销法活动营销客户体验活动新产品宣传活动培训与论坛社会活动：联谊、公益、展会、协会活动等等微薄营销等新媒体的营销三、行动计划制定。

银行客户分层管理方案
随着金融行业的快速发展，银行业务日益多元化，客户需求也日益多样化。

为了更好地满足客户的需求，银行需要对客户进行分层管理，并针对不同层次的客户提供个性化的服务。

因此，银行客户分层管理方案显得尤为重要。

首先，银行客户可以根据其资产规模进行分层管理。

对于高净值客户，银行可以提供更加专业的理财服务，包括财富管理、投资顾问等服务；对于普通客户，银行可以提供更加便捷的理财产品和服务，满足其日常理财需求。

其次，银行客户也可以根据其信用情况进行分层管理。

对于信用良好的客户，银行可以提供更加灵活的信贷产品和更低的利率；对于信用一般的客户，银行可以提供更加全面的信用管理服务，帮助其改善信用状况。

此外，银行客户还可以根据其消费行为进行分层管理。

对于高消费客户，银行可以提供更多的消费优惠和积分回馈；对于低消费客户，银行可以提供更加个性化的产品推荐和消费指导，帮助其提高消费水平。

除此之外，银行客户还可以根据其风险偏好进行分层管理。

对于风险偏好较高的客户，银行可以提供更加丰富的投资产品和更高的风险收益；对于风险偏好较低的客户，银行可以提供更加稳健的投资组合和更加安全的理财产品。

综上所述，银行客户分层管理方案对于银行业务的发展至关重要。

通过对客户进行科学的分层管理，银行可以更好地满足客户的需求，提高客户满意度，增强客户黏性，从而提升银行的竞争力和盈利能力。

因此，银行应该不断完善客户分层管理方案，不断提升服务水平，实现共赢局面。

对公客户分层细分方案对公客户分层是银行业务管理中重要的一环，通过分层，银行可以更好地了解客户需求，精准地提供合适的产品和服务，提高客户满意度和忠诚度。

为了更好地满足客户需求，银行需要将对公客户进行细分，以便精确地识别和满足客户的不同需求和风险特征。

下面是一个针对对公客户的分层细分方案。

一、客户层级划分1.大型企业客户：指年营业收入在数十亿元以上，具有较高知名度和市场份额的大型企业。

这类客户具备较高的资金实力和风险承受能力，通常需要个性化、高端的金融产品和定制化的服务。

2.中型企业客户：指年营业收入在数千万至数十亿之间的企业。

这类客户规模适中，金融需求日益多样化，对银行的金融产品、客户服务和解决方案有较高的要求。

3.小微企业客户：指年营业收入在数百万至数千万之间的企业。

这类客户通常面临资金短缺、经营风险较高等问题，对金融的需求较为迫切，需要银行提供更灵活、便捷的金融服务。

4.政府机构和公共事业单位客户：指各级政府机关和公共事业单位，包括国家机关、地方政府、学校、医院等。

这类客户对金融服务的稳定性、安全性和专业性有较高要求，通常需要银行提供投融资、资金清算、财务管理等方面的服务。

二、客户特征划分1.行业特征：根据客户所属的行业特点，可以将客户进一步细分。

如制造业、批发零售、服务业、金融业等不同行业的企业，其金融需求和风险特征有所差异。

2.地区特征：根据客户所处的地理位置，可以将客户划分为不同地区。

对于跨区域经营的企业客户，可以根据其各地区的分支机构数量和业务规模来判定其在各个地区的分层。

3.客户历史数据：根据客户过去的业务表现、信用记录和财务状况，可以将客户分为优质客户、一般客户和风险客户等。

对于优质客户，银行可以提供更加灵活和个性化的金融服务，而对于风险客户，银行需要加强风险管理，控制风险暴露。

4.客户需求特征：根据客户的金融需求，可以将客户分为信贷需求客户、结算服务需求客户、投融资需求客户等。

通过对客户需求的细分，银行可以更好地满足客户的不同需求，并提供定制化的服务。

ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行公司客户分层营销管理实施方案第一章总则第一条为进一步推进我行公司金融业务全面、持续、健康发展，强化全辖公司客户群体营销管理体系，进一步明确我行对客户关系管理、营销、维护工作中的职责、分工和工作内容，加强重点客户营销体系的垂直管理，实现建立逐级、分层的客户联动营销体系和营销的精细化管理，我们特地制定了新开对公客户渠道、渗透机构客户渠道、贷款客户的综合贡献度渠道拓展实施方案。

第二章新开对公客户渠道综合贡献度拓展方案第二条新开对公客户渠道的综合贡献度拓展方案的组织、实施和分工，行行长和副行长对共管的一类客户（2亿元以上的存款类客户和目标授信金额在2亿元以上的授信类客户）及二类客户（存款余额在5000万元以上、2亿元以下的存款类客户）的拜访和联系每月不少于一次；分行公司业务部主任对共管的一类客户及二类客户的拜访和联系每月不少于两次，客户经理对共管的一类客户及二类客户的拜访和联系每月不少于三次；网点主任和副主任对的二类客户及三类客户（存款余额在5000万元以下的存款类公司客户）的拜访和联系每月不少于两次；客户经理对二类客户及三类客户的拜访和联系每月不少于三次。

第三条新开对公客户渠道综合贡献拓展方案的奖惩，为完善公司治理，规范本行的激励约束机制，引导本行人员提升胜任能力，促进本行经营管理持续稳定健康发展特制订如下办法：一、高级管理人员如行长、副行长，财务总监等以多维度、持续性原则，全方位考评每年进行一次，问卷每半年一次，同时辅以设置意见箱、监督电话、专门网站等渠道为补充；二、考评内容分两个部分：领导综合评价和绩效考核，每部分50分，总分100；三、90分以上为优秀，80到90为良好，60到70为合格，60以下不合格。

四、根据得分情况进行奖励。

第四条新开对公客户渠道综合贡献都拓展方案从发改委的维护和提取，根据发改委研究拟订的经济和社会发展政策，进行总量平衡设计相应的经济和发展策略，根据发改委指导总体经济体制改革的宏观调控政策制定相应的经济体制。

银行客户分层精细化管理方案一、银行客户分层精细化管理方案1、客户分层基本原则（1）客户分层是银行对不同客户群体的管理方式，旨在按照客户资质、业务类型、风险特性等综合因素依据企业的客户管理制度做出客户分层，并对不同的客户分层作出不同的客户管理服务。

（2）实施客户分层需要考虑市场环境、客户业务能力、行业发展风险等因素，以综合性考量来分类和管理客户。

（3）客户分层的实施要尊重客户的合法和正当权益，注意风险控制，并要求系统、科学、公正、公开，客户分层应当是一个动态的过程，应尽量避免固定框架，在不断的修改和升级过程中，不断更新客户分层及其管理服务及标准。

2、客户分层的实施和细化（1）客户分层的实施（2）银行按照客户资质、业务类型、风险特性等综合因素，以综合性考量来分类和管理客户，在客户服务、客户开户、风险监控等方面作出不同程度的客户管理服务，建立客户分层精细化管理体系，为客户提供更高效、更优质的服务。

（3）银行可依据客户理财、投资、保险等形式和性质，针对不同客户实施动态的管理，提供更优质的客户服务，优化客户体验，建立健全客户分层管理机制，做到客户个性化管理，提升客户管理水平。

3、管理服务的细化（1）针对不同客户群体，按照客户特点，精细化地设置客户分层，提供丰富多样的客户管理服务，以满足不同客户群体个性化的需求，优化客户服务体验，实现客户价值最大化。

（2）客户分层中有针对性地营销，根据客户特性及需求，精细化地提供相关产品服务和客户管理服务，针对特定客户群体提供优惠政策和特殊服务，以达到实现客户价值最大化或者业绩最大化的目标。

（3）客户分层管理要充分考虑客户的实际情况，全面、精细地提供服务，尊重客户个性化的需求，以达到优化客户服务体验、实现客户价值最大化等目的。

××银行企业金融客户分层分类标准企业金融客户分层分类管理是企业金融客户基础建设的重要组成部分。

随着客户和产品向多层次、多元化发展，为更客观有效地评价客户与本行合作的成效，增强客户评定标准的直观性，以客户的经济资本收益这一指标为核心，进一步完善本行企业金融客户评价体系，现将本行企业金融客户分层分类标准明确如下：一、企业金融客户分层××银行企业金融客户分为企业客户和机构客户（党政机关、事业单位及社会团体客户）。

公立医院、学校和设计院纳入机构客户管理；个体工商户纳入零售业务条线管理。

（一）企业客户分层标准企业客户区分信用客户和非信用客户，实行不同分层标准。

1、信用客户按照客户总资产指标分层：（1）特大型：总资产≥300亿；（2）大型：6亿≤总资产＜300亿；（3）中型：0.6亿≤总资产＜6亿；（4）小型：0.1亿≤总资产＜0.6亿；（5）小微型：总资产＜0.1亿。

总资产以客户最近一期的年度财务报表数据为准，本年新成立的客户以最新一期报表数据为准。

2、非信用客户按照客户注册资本指标分层：（1）特大型：注册资本≥50亿；（2）大型：1亿≤注册资本＜50亿；（3）中型：0.1亿≤注册资本＜1亿；（4）小型：0.05亿≤注册资本＜0.1亿；（5）小微型：注册资本＜0.05亿。

（二）机构客户分层标准按照行政隶属关系分为大型、中型、小型：1、大型:省、部级、直辖市党政机关、行政事业、社会团体及所属单位和工会；2、中型：地、市、区（县）级党政机关、行政事业、社会团体及所属单位和工会；3、小型：乡、镇、村级组织所属单位和工会。

二、企业金融客户分类（一）分类定义客户分类指在客户分层的基础上，根据客户对本行的贡献度和与本行合作的紧密度将企业金融客户由高到低分为：战略基础客户、优质基础客户、有效基础客户、培育型客户、调整型客户。

各类客户均无包含关系。

1、战略基础客户是对本行的贡献度和与本行合作的紧密度最高的客户群体。

客户经理分层管理方案一、背景与概述客户经理是银行等金融机构中非常重要的一个职位，客户经理的主要职责是负责管理客户资源，实现银行业务的增长和客户价值的最大化。

然而，在银行等金融机构中，客户经理的工作范围和职责千差万别，不同等级的客户经理所管理的客户资源不同，因此需要对客户经理进行分层管理，以使客户资源得到最优的利用。

二、客户经理分层方案客户经理分层方案是指将客户经理按照其能力、经验、客户资源等级等条件进行划分，并提供相应的管理措施和激励机制。

具体实施的步骤如下：1. 客户经理分类根据客户经理的能力、经验和客户资源等级等条件，将客户经理划分为以下三类：•高级客户经理；•中级客户经理；•初级客户经理。

2. 客户资源划分根据客户资源的等级和价值进行划分。

具体划分方法如下：（1）高价值客户高价值客户是指具有大额存款、信贷需求、理财需求和其他高端金融服务需求的客户。

将这部分客户资源分配给高级客户经理。

（2）中价值客户中价值客户是指具有中等存款、信贷需求、理财需求和其他金融服务需求的客户。

将这部分客户资源分配给中级客户经理。

（3）低价值客户低价值客户是指具有少量存款、信贷需求、理财需求和其他基础金融服务需求的客户。

将这部分客户资源分配给初级客户经理。

3. 分层管理措施针对不同层次的客户经理，提供相应的管理措施，具体如下：（1）高级客户经理高级客户经理应具备较高的专业素质和管理能力，可以独立完成高价值客户的开发和维护工作。

具体管理措施如下：•提供高额绩效奖金，以保持其稳定的工作态度；•提供一定的职业发展前景，以提高其工作积极性；•提供完善的人才培训和发展计划，提高其绩效和管理能力。

（2）中级客户经理中级客户经理可独立完成中等价值客户的开拓和维护工作。

具体管理措施如下：•提供较高的绩效奖金，以保持其积极性；•提供提升晋升机会，对绩效突出者及时评级；•提供专业的培训服务，提高其绩效和业务管理水平。

（3）初级客户经理初级客户经理主要负责低价值客户的管理和运营工作。

对公客户分类分层管理制度范文对公客户分类分层管理制度一、概述对公客户是指银行服务对象中的企事业单位及其他组织机构，是银行业务的重要组成部分。

为了更好地满足对公客户的需求，银行需要制定一套科学有效的分类分层管理制度来进行管理。

对公客户分类分层管理制度是将对公客户按照其经营状况、信用状况、风险状况等因素进行分类，并根据其分类结果来确定不同的管理措施和服务水平。

本文旨在对对公客户分类分层管理制度进行详细的介绍和规范。

二、分类原则对公客户分类分层管理的基本原则是根据客户的经营状况、信用状况和风险状况等因素进行分类，以识别、评估和控制风险，提高管理效能。

分类原则如下：1. 经营状况根据对公客户的规模、盈利状况、发展潜力等方面的综合评估，将对公客户分为大型企事业单位、中小型企业、个体工商户等几个层次。

2. 信用状况根据对公客户的贷款还款记录、征信报告等方面的评估，将对公客户分为优质客户、一般客户、风险客户等几个层次。

3. 风险状况根据对公客户所处行业的风险程度、借款用途的风险程度、经营模式的风险程度等因素进行综合评估，将对公客户分为低风险客户、中等风险客户、高风险客户等几个层次。

三、分类分层根据前述的分类原则，将对公客户进行分类分层。

具体的分类分层标准如下：1. 大型企事业单位大型企事业单位是指规模庞大、经营状况良好的企事业单位。

这类客户在经济财务状况、市场竞争能力等方面表现优异，信用状况良好，对银行的业务需求较高。

可以享受高额贷款额度、较低的利息利率，以及优先的服务。

2. 中小型企业中小型企业是指规模较小、经营状况一般的企业。

这类客户的经济财务状况、市场竞争能力较为一般，信用状况一般。

可以享受适度的贷款额度、相对较低的利息利率，以及一般的服务。

3. 个体工商户个体工商户是指个人独资经营的小商家。

这类客户的规模较小，经营状况较为一般。

可以享受较小的贷款额度、相对较高的利息利率，以及一般的服务。

4. 优质客户优质客户是指信用状况良好、征信记录良好的对公客户。

银客户分层管理方案我觉着这银行客户分层管理啊，就像把人分成不同的堆儿。

你看啊，走进银行的那些人，那真是各种各样的都有。

我就瞅见有那种穿着笔挺西装的，头发梳得油光锃亮，皮鞋能反光的那种人。

那表情严肃得很，眼睛就跟老鹰似的，在银行大厅里扫来扫去。

这种人啊，一看就是大客户，就像那种大鱼，得小心伺候着。

银行的工作人员见了他们，那脸笑得跟朵花似的，腰都不自觉地弯了几分，赶忙迎上去说：“先生，您这边请，有什么需要我们帮忙的呀？”这大客户呢，可能眼皮都不抬一下，就慢悠悠地说：“给我看看你们这儿最新的理财项目。

”再看那边，有几个大妈。

她们穿着花花绿绿的衣服，头发卷卷的，就像那刚出锅的泡面。

她们一进银行就热闹得很，叽叽喳喳的。

一边走还一边唠嗑呢，这个说：“哎，你看这银行的地儿是不是又重新装修了？”那个说：“可不嘛，看着比以前亮堂多了。

”她们到了柜台前，对柜员就像对自家孩子似的，特别亲切。

柜员呢，也笑着回应她们。

这种普通客户啊，虽然每次存的钱可能没那么多，但是人多啊，就像一群小鱼，聚在一起也能撑起一片小天地。

对于这些不同的客户，分层管理就得有不同的法子。

对那些大客户，得给他们提供一对一的专属服务。

就像给他们专门开个小灶，啥好的都优先给他们。

得有专门的理财顾问，那顾问得是那种特别精明的，把各种复杂的金融知识说得像讲故事一样，让这些大客户一听就明白。

而对于那些大妈大爷这样的普通客户呢，服务就得简单直接。

比如说，在大厅里设几个专门给他们解答常见问题的工作人员，就像路标一样，给他们指引方向。

工作人员得有耐心，不能嫌他们啰嗦。

毕竟他们存的钱虽然不多，但是也是对银行的信任不是？还有那些年轻的上班族，他们总是匆匆忙忙的。

有时候一边打电话谈着工作，一边在自助机上办理业务。

他们喜欢便捷，就像一阵风，吹过就走。

对于他们，银行就得把线上服务做得特别好，什么手机银行啊，得让他们觉得方便得很。

咱这银行啊，就像一个大池塘，不同的客户就是不同的鱼。