合众人寿个险知识

寿险产品基础知识介绍⏹人身保险是以被保险人的寿命和身体为保险标的的商业保险。

人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以生死为给付保险金条件的人身保险是人身保险的一种。

和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。

与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。

保险人：保险公司投保人：与保险人订立保险合同并负有交付保险费义务的保险合同的另一方当事人。

注：投保人须具有民事行为能力被保险人：受保险合同保障，享有保险金请求权的人注：自然人、法人可作为财产险被保险人，人身险的被保险人只能为自然人受益人：被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人犹豫期*保险期间*保险责任*保险费*保险金额受益人宽限期条款保险费自动垫交条款复效条款保单贷款条款保险五要素⏹★保什么---保险责任(这是保险公司给予客户在生存保障、身故保险金、重大疾病保障、保单分红、综合意外保障和豁免保费的保障所在)⏹★保多少---基本保险金额(基本保额不一定等于保额，如民生“富贵齐添”的保额是基本保额的两倍)⏹★保多久---保险期限(一般分为定期和终身两种)⏹★多少钱---保险费(保费)⏹★谁能保---投保条件(不同险种投保范围是不一样的)●按销售渠道分●按承保对象分●按保险责任分●按产品类型分●按销售渠道分1. 个人营销类：通过业务员、个人代理人销售，市场上大部分产品都属此类2. 银行代理类：借助银行的网点和柜台销售，如我司的千禧红3. 其它：通过internet，call center 等渠道销售如我司在PA18上销售的短期意外险●按承保对象分1.个人寿险：承保对象为个体2.团体寿险是用一张总保险单对一个团体的成员及其生活依赖者进行承保。

不是一张保单保两个人以上的就叫团体寿险，●按保险责任分1. 意外险2．人寿保险：定期、终身、两全、年金3．健康保险：疾病、医疗、收入保障、护理******意外险以意外伤害导致的身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。

保险知识点笔记总结一、保险基础知识1. 保险的定义及作用：保险是一种经济合同，通过合同约定，保险公司以收取保费为条件，对被保险人在合同约定的范围内遭受的意外损失进行经济的赔偿和补偿。

保险的作用主要是分散风险、补偿损失和促进经济发展。

2. 保险合同的要素：保险合同主要包括投保人、被保险人、受益人、保险公司和保险单等要素。

投保人是购买保险的人，被保险人是享受保险保障的人，受益人是获得保险赔偿的人，保险公司是提供保险服务的机构，保险单是保险合同的书面证明。

3. 保险公司的分类：根据业务性质和性质分，保险公司可分为人身保险公司和财产保险公司；根据经营形态可分为国有保险公司和非国有保险公司；根据公司性质可分为纯保险公司和综合保险公司；根据经营地域可分为国内保险公司和国际保险公司。

4. 保险监管机构：保险业的监管机构为中国保险监督管理委员会，主要负责监督管理保险市场，保护消费者权益，维护市场秩序。

二、人身保险1. 人身保险的定义及分类：人身保险是以人的生命、健康、意外伤害及相关风险为保险对象的保险。

按保险对象的不同，人身保险可分为寿险、健康险、意外伤害险、重大疾病险等。

2. 寿险：寿险是以人的寿命为保险对象，一般包括终身寿险、定期寿险、两全保险等。

3. 健康险：健康险是以人的健康为保险对象，一般包括医疗保险、重大疾病保险等。

4. 意外伤害险：意外伤害险是以人的意外伤害为保险对象，一般包括意外伤害身故、残疾、医疗等。

5. 重大疾病险：重大疾病险是以人的重大疾病为保险对象，一般包括癌症、心脑血管疾病、器官移植等。

三、财产保险1. 财产保险的定义及分类：财产保险是以具体的财产或经济利益为保险对象的保险。

按保险对象的不同，财产保险可分为财产损失险、财产责任险、财产保险等。

2. 财产损失险：财产损失险主要是以保护财产的完整和安全为目的，一般包括火灾保险、盗窃保险、水渍险等。

3. 财产责任险：财产责任险主要是以保护被保险人因发生事故而对第三方造成损失的责任承担为目的，一般包括第三者责任险、雇主责任险等。

保险原理及基础知识保险是一种风险管理工具，旨在为个人和组织提供经济保障，以抵御不可预测或突发性风险所造成的损失。

保险公司通过筹集来自被保险人的保费，并根据保险合同的约定，在被保险人遭受损失时提供补偿。

以下是关于保险原理及基础知识的介绍。

一、保险原理1.大数法则：保险的基本原理之一是大数法则。

根据大数法则，当大量风险个体被保险时，其实际损失将接近于预期损失。

这使得保险公司能够根据统计数据和概率分析来确定保费水平和风险承受能力。

2.互助共济：保险的互助共济原理是指通过共同分担风险来提供保障。

被保险人通过支付保费，加入了一个共同体，以便在遭受损失时可以从共同基金中得到补偿。

这种互相帮助的机制可以缓解个体风险所带来的经济压力。

3.约定一致：保险合同是保险交易的基础。

保险公司和被保险人之间通过合同确定了保险的范围、责任和权益。

双方在投保时就会达成约定，以确保在未来发生损失时可以获得相应的保障。

二、常见基础知识1.保险产品：保险产品是保险公司提供的具有特定保障功能的金融产品。

常见的保险产品包括人寿保险、医疗保险、车险、财产险等。

不同的保险产品适用于不同的风险和需求。

2.保费：保费是被保险人为了获得保险保障而支付给保险公司的费用。

保费的数额根据被保险人的风险水平、保险合同的约定以及保险公司的经营策略而定，通常以一定的频率（如每年、每月）支付。

3.保险合同：保险合同是保险公司和被保险人之间达成的协议，约定了保险的范围、保险费用、保险责任等内容。

保险合同是保险交易的法律依据，双方都要遵守合同的约定。

4.赔偿：赔偿是指保险公司根据保险合同的约定，在被保险人遭受损失时提供的经济补偿。

被保险人在遭受损失后需要向保险公司提供相应的证明和索赔材料，以便获得赔偿。

5.免赔额：免赔额是指在保险理赔过程中，被保险人需要自行承担的一部分损失。

如果损失额小于免赔额，则保险公司不予理赔；如果损失额高于免赔额，则才会进行赔偿。

6.保险核保：保险核保是指保险公司对投保人的风险进行评估和审核，以确定是否接受投保，以及决定保费的数额。

保险的知识点总结1. 保险的基本概念保险是一种风险转移的行为，即个人或组织将自身的风险转移到保险公司，以获取经济上的保障。

保险公司通过向投保人收取保费，为其提供风险保障服务。

保险合同是保险公司与投保人之间的协议，约定了保险责任、保险期限、保险金额、保险费率等重要条款。

2. 保险的种类人身保险是保险公司向投保人提供人身保障的一种保险形式，包括寿险、健康险和意外险等；财产保险是指保险公司向投保人提供财产保障的保险形式，包括车险、住宅保险和财产损失险等；商业保险是保险公司向商业企业提供保险保障的一种保险形式，包括财产保险、责任险和雇主责任险等；健康保险是保险公司向投保人提供健康保障的一种保险形式，包括医疗保险、重疾险和年金保险等。

3. 保险的特点保险具有风险转移、共济性、积累性和合约性四大特点。

风险转移是指保险公司承担了投保人的风险，降低了个体风险的不确定性；共济性是指保险公司通过大量投保人共同承担风险，实现了风险共担的目的；积累性是指保险公司通过长期积累保费形成的资金，为投保人提供长期保障；合约性是指保险合同具有法律约束力，保险公司有责任按照合同规定履行保险责任。

4. 保险的运作机制保险的运作机制包括投保、承保、理赔和再保险等环节。

投保是指投保人向保险公司购买保险产品，签订保险合同；承保是指保险公司对投保人提出的保险申请进行审核和承担责任的过程；理赔是指投保人遭受保险事故后向保险公司提出赔偿要求，保险公司根据合同约定进行赔偿；再保险是指保险公司向再保险公司购买再保险，转移自身风险的过程。

5. 保险的购买流程保险的购买流程主要包括了选择保险产品、填写投保单、支付保费、审核承保和签订保险合同等步骤。

在购买保险产品时，投保人需要根据自身的需求和风险承受能力选择适合的保险产品；填写投保单时，投保人需要如实填写相关信息，并提供必要的证明材料；支付保费是购买保险产品时必不可少的一步，投保人应根据保险合同约定支付相应的保费；审核承保是保险公司对投保人提出的保险申请进行风险评估和审核的过程；签订保险合同是保险买卖双方在保险责任、保险金额、保险费率等事项上完成协商，并签订正式的保险合同。

保险行业必备知识第一章保险的基本概念与分类保险作为一种经济活动，是以合同方式为基础，由保险公司接受保险费，承担特定风险，对保险合同约定的意外事件发生后的损失进行补偿的一种制度。

保险可以分为人身保险和财产保险两大类。

人身保险主要保障个人的生命和健康，包括寿险、健康险等；财产保险主要保障个人或企业的财产利益，包括车险、房屋险等。

第二章保险合同的要素与结构保险合同是保险公司与被保险人之间达成的协议，其要素包括保险标的、保险责任、保险费和保险期限等。

保险合同通常由保险条款、保险单和保险凭证组成。

保险条款是合同的重要组成部分，其中包含了保险责任、免赔额、保险金给付条件等重要内容。

保险单是保险合同的书面证明，保险凭证是被保险人在发生保险事故时提供给保险公司的证明文件。

第三章保险费的计算与支付保险费是保险合同的对价，通常根据保险标的的价值、风险程度、被保险人的年龄和职业等因素来确定。

保险费的支付方式有一次性支付和分期支付两种。

一次性支付是指被保险人在购买保险时一次性支付全部保险费；分期支付是指被保险人按照约定的时间间隔支付保险费。

第四章保险索赔与保险金给付保险索赔是指被保险人在保险合同约定的保险期限内，因保险事故发生而要求保险公司履行赔偿责任的行为。

保险金给付是保险公司根据保险合同的约定，在被保险人符合给付条件时向其支付的金钱或其他形式的补偿。

保险索赔和保险金给付的程序和要求在保险条款中有详细规定，被保险人需要按照规定的程序和要求提交索赔申请，并提供相关证明文件。

第五章保险监管与消费者权益保护保险监管是指政府对保险市场的监督和管理，保护保险市场的正常运行和消费者的权益。

保险监管机构负责颁发和撤销保险公司的经营许可证，监督保险公司的经营行为，处理保险纠纷等。

消费者权益保护是指保险公司应遵守公平、公正、诚信的原则，保护消费者的合法权益。

消费者在购买保险时应注意保险公司的信誉和资质，了解保险条款的内容，避免陷入不利于自己的保险合同。

保险基本知识问答一、何谓保险？保险，是指投保人根据合同规定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄了、期限时承担给付责任的商业保险行为。

由此可见，保险是一种按照合同实施的契约行为；保险关系的建立是以合同形式体现的，它既不同于以法规强社会保险，又不同于社会救济性质的慈善事业。

二、保险有什么特点？保险作为一种特殊的金融商品，它有以下一些特点：一是补偿性。

无论是经济赔款还是给付保险金，都是一种经济补偿。

二是契约性。

保险的经济补偿是通过合同的形式来实现的，双方都有各自的权利与义务，都受到合同的约束。

三是科学性。

统计学的大数法则，是保险产生的客观依据和合理计算收取保险费的理论依据。

四是互助必一。

某人被保险人通过投保来承担其他被保险人所发生损失的一部分，同时也把自己的风险损失摊给其他被保险人。

这种“人人为我，我为人人”的做法，充分说明了保险的互助性。

三、我们为什么要买保险？常言道“天有不测风云，人有旦夕祸福”。

为了与各种形式的灾害、事故作斗争，人们在长期的生产和生活实践中总结出了与自然灾害、意外事故作斗争的三项主要措施：1、预防；2、、抢救；3、经济补偿。

其中，预防措施虽可减少灾害、事故的发生以及发生后导致的损失，但不能完全避免灾害、事故的发生；抢救措施只能在灾害、事故发生的损失；救济的办法也无法使被救济的人得到充分的保障；而储蓄，这种只靠自己积蓄的力量往往是十分有限的，因此，买保险（参加保险）就成了一种只花少量资金而在灾害、事故发生后却可获得较高保障的好办法。

四、买保险后如果没有出险是不是吃亏了？买不买保险大不一样。

对于有些人来说，也许只有到了灾难之后，才会充分认识到买保险的必要。

我国1999年2月14日的难事件发生后，遇难的61人中有14个买了航空意外保险的，其亲属按保险合同的规定，分别获得出20万元的保险金。

保险行业专业知识与学习导言：大家早上好！欢迎来到今天的保险公司早会。

作为保险行业的专业讲师，我将与大家分享一些关于保险行业专业知识与学习的内容。

保险行业是一个高度复杂且不断变化的行业，我们需要不断学习和更新知识，以提供更好的服务和支持给我们的客户。

让我们一起来探讨一下如何在保险行业中获得专业知识和持续学习的重要性。

一、保险行业的专业知识1.1 保险行业概述保险行业是一种金融服务业，通过向客户提供保险产品来转移风险。

保险公司作为保险行业的主体，承担了保险产品的设计、销售、理赔等职责。

了解保险行业的概述是我们学习专业知识的基础。

1.2 保险产品分类保险产品可以分为人身保险和财产保险两大类。

人身保险包括寿险、健康险等，主要关注人的生命和健康风险。

财产保险则涵盖了车险、家财险等，主要关注财产的损失和损害风险。

了解保险产品的分类有助于我们更好地理解产品特点和销售策略。

1.3 保险合同与条款保险合同是保险公司与客户之间的法律关系，其中包含了双方的权利和义务。

保险合同的条款是保险合同的重要组成部分，对于理解保险责任、免赔条款等具有重要意义。

掌握保险合同和条款的知识，有助于我们更好地为客户提供咨询和解释。

二、保险行业学习的重要性2.1 保持行业竞争力保险行业竞争激烈，只有不断学习和提升自己的专业知识，才能在激烈的竞争中保持竞争力。

学习可以帮助我们了解行业的最新动态和趋势，掌握新产品的设计和销售技巧，提高自己的专业能力。

2.2 提供更好的客户服务保险行业是一个服务行业，我们的首要任务是为客户提供优质的服务。

通过学习，我们可以更好地理解客户的需求和风险，提供个性化的保险解决方案，为客户提供更好的保险保障和理赔服务。

2.3 适应法律和监管要求保险行业受到法律和监管的严格约束，我们需要不断学习和了解相关法律法规的变化。

只有掌握了法律和监管要求，我们才能更好地遵守规定，保护客户的合法权益，避免违规行为的发生。

三、保险行业学习的方式3.1 内部培训保险公司通常会提供内部培训机会，包括线上学习平台、培训课程等。

合众人寿巨亏背后作者：宋怡青来源：《财经国家周刊》2019年第11期合众人寿保险股份有限公司近日交出了上一年成绩单，净亏损高达8.5亿元，近三年来首次由盈转亏，且亏损严重。

按合众人寿此前的计划，当前应属其上市的冲刺期，但业绩严重下滑，或导致了其短期内上市无望。

合众人寿成立于2005年，是第一家总部设在武汉的全国性保险公司。

按说早已趟过“三平五盈”的关键阶段，在分析人士看来，眼下的巨亏有行业困境的影响，更是公司战略偏差、公司治理堪忧的结果。

本刊就相关问题联系了合众人寿一位高层，但对方婉拒了采访。

乘着中部崛起战略的东风，合众人寿也曾发展迅猛。

2015年成立十周年时，合众人寿的净利润达到峰值，为8.21亿元。

但2016年，合众人寿的净利润陡降。

2016年、2017年的净利润分别为1.5亿元、1.02亿元。

2018年更是出现巨额净亏损。

亏损态势仍在继续。

今年一季度偿付能力报告显示，合众人寿净亏损已为3213.37万元。

大环境的变化，保费收入、盈利减少是整个行业都面临的困局。

非上市险企中，有超过30家去年不同程度亏损。

其中有部分新公司尚未走到盈利阶段。

险企多由投资和承保“双轮驱动”，但合众人寿的“双轮”都不灵了。

偿付能力截至2018年底，合众人寿核心偿付能力充足率为152.65%，综合偿付能力充足率197.55%，均低于行业平均水平。

首先，投资收益锐减。

年报数据显示，2018年合众人寿投资收益为18.05亿元，较2017年的31.04亿元下滑超过四成。

“合众人寿此前的利润主要来自于利差益，其盈利能力受投资影响较大。

”一位接近合众人寿的投行人士说，合众人寿此前投资在房地产、权益类方面集中度较高。

去年的房价下滑、资本市场的波动直接影响了其净利润。

保险主业也难如人意。

年报显示，2018年合众人寿保险业务收入为153.43亿元，较2017年237.78亿元下降35.47%。

而退保金支出为70.33亿元，较上一年的63.3亿元有所扩大。