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浅谈我国国有商业银行中间业务的发展摘要：我国的国有商业银行的中间业务在当前仍然是处于比较低的发展水平，产品品种较少，无法满足市场经济的需求，以及商业银行对中间业务产品的错误地位，导致其发展非常缓慢。
本文首先对商业银行中间业务的概念进行阐述，然后分析我国商业银行中间业务的现状，提出其中存在的问题，并讨论完善商业银行中间业务体系的相关措施。
关键词：商业银行，中间业务，市场需求一、商业银行中间业务的含义《商业银行中间业务暂行规定》中间业务作了如下定义：本暂行规定所称中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。
商业银行中间业务是指商业银行不用借入资金，也不用动用本行自己拥有的资产，使用自己的工作人员，自己的拥有的市场信息资源和电子设备的等仪器，为顾客提供收付服务或者其他相关的委托事项，并收取一定的手续费的中介业务。
在我国，中央人民银行把中间业务分为九类：支付结算类，商业银行替顾客办理与债权债务有关的货币支付和资金划拨的业务，从而收取一定的费用的业务；银行卡类，由具有授权发行的商业银行向社会大众发行的具有存取现金、转账和消费等功能的信用支付工具；代理类，山野银行为顾客办理委托和指定的一些经济或者金融类的服务，并收取费用的业务；担保类，商业银行为客户提供清偿能力和客户违约风险的业务；承诺类，商业银行承诺在未来的某一个日期，根据事前的约定向客户提供约定的信用服务；交易类，商业银行对客户的财产保值和自身的一些风险进行管理，并收取一定的管理费用的业务；基金托管，基金管理公司委托商业银行对其要求的基金资产进行安全托管；咨询顾问类，商业银行通过自身拥有的市场信息、人才和信誉等方面的相对优势，为顾客提供策略制定的资料；最后一类是除上诉八类业务意外的相关中间业务，例如，保险箱保管。
二、我国商业银行中间业务的现状分析1、商业银行的中间业务产品的种类较少当前，虽然国有商业银行的中间业务的种类有了很大的发展和突破，但是与一些外资银行相比，以及和市场中客户的需求种类相比，不但种类非常少，而且具有实际运用价值的种类就更少。
金融天地267浅谈我国商业银行中间业务发展状况沈玉娟 安徽三联学院财会学院摘要：最近几年，理财方式变的多样化，老百姓有了更多的选择，很多老百姓不再把钱放在银行，进一步挤压了银行的利润，因此，各大银行都在想方设法提高自身的盈利能力，扩大中间业务已经成为重要的措施之一，各大银行纷纷加大研究力度，不断推出中间业务。
本文从我国商业银行中间业务的开展实际情况出发，对我国商业银行的中间业务进行较为深层次的研究，并且试图寻找出中间业务发展过程中存在的问题。
关键词：中间业务；盈利能力；理财中图分类号：F832 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2017)021-0267-012008年在全球范围内爆发了一场经济危机，我国金融机构也遭受了重大打击，为了减轻经济危机带来的影响，中央银行连续降息，使得我国存款贷款利差逐渐减小，在一定程度上压缩了银行的利润空间，对于银行的生存产生了重大影响。
这一系列举措促使各大商业银行不断加强竞争意识，加大研究力度，开发出更多的金融产品，从而保障商业银行能够又好又快的发展。
一、我国商业银行中间业务发展特征１．梯次结构越加明显商业银行中间业务发展状况跟自身的规模呈正比的关系，一般来说，大型银行营业网点多，客户资源比较丰富，创新人员能力较强，因此中间业务发展的状况较好。
相反，小型商业银行实力较为薄弱，人才资源也相对匮乏，中间业务发展的状况也不理想。
通常来说，中农工建四大银行处在第一梯队，交行、招商、民生银行处在第二梯队，剩下的城市商业银行处在第三梯队。
２．金融创新推动产品种类日趋多样化金融创新能力是推动城市商业银行中间业务不断发展的根本动力，各大银行越来越看重中间业务的开发，不断加强金融创新人才的培养。
中间业务的多样化主要体现在以下几点：（１）支付结算业务创新。
近年来，城市商业银行依托技术创新与模式创新，不断推动支付创新。
线上线下支付手段日趋丰富，银联卡业务的不断创新，带动了以提现、转账等中间业务的发展。
浅谈我国商业银行中间业务的发展概况1. 引言1.1 背景介绍商业银行中间业务是指商业银行在提供传统商业银行服务的开展的涉及投资、理财、融资等非传统金融服务的业务。
随着金融市场的不断发展和金融创新的持续推进，商业银行中间业务已成为商业银行盈利的重要来源之一。
在我国，随着金融市场的不断开放和金融业的改革发展，商业银行中间业务的地位和作用日益凸显，对提升商业银行经营效率和盈利能力起到了积极的促进作用。
我国商业银行中间业务的发展经历了起步阶段、初步发展阶段和快速发展阶段。
从过去以传统信贷业务为主导，到逐步引入更多的综合金融服务和产品，再到积极布局创新型金融业务和拓展金融市场，我国商业银行中间业务已经取得了长足的发展。
随着市场环境的变化和金融科技的普及，商业银行中间业务的发展前景更加广阔，需要不断提升服务能力和创新能力，以满足客户需求并保持竞争优势。
【背景介绍】1.2 目的目的：本文旨在通过对我国商业银行中间业务的发展概况进行浅谈，分析商业银行中间业务的定义、分类以及我国商业银行中间业务发展现状和趋势。
通过深入探讨影响商业银行中间业务发展的因素，希望可以全面了解我国商业银行中间业务的发展现状，为未来发展提供一定的参考和建议。
通过对发展概况的总结和未来发展的展望，希望可以为我国商业银行中间业务的持续健康发展提供一定的借鉴和指导。
通过本文的研究和分析，期望可以对我国商业银行中间业务的发展有所启发，促进我国商业银行中间业务的不断创新和提升，更好地为经济发展和社会进步做出贡献。
2. 正文2.1 商业银行中间业务的定义商业银行中间业务是指商业银行在传统的存款、贷款、外汇等基本业务之外开展的一系列与金融服务密切相关的业务。
这些业务既不属于传统的融资和投资业务，也不同于传统的支付和结算业务，而是一种中介性质的服务。
商业银行中间业务的主要特点是以金融市场为基础，通过各种金融工具和手段，为客户提供融资、投资、风险管理等服务。
浅析我国商业银行中间业务的发展随着我国经济的不断发展和改革开放的不断深化，我国商业银行中间业务的发展也日益受到重视。
中间业务是指商业银行通过向客户提供非贷款产品和服务而获取的收入，相对于传统的贷款业务，中间业务具有更高的获利率和风险控制能力。
商业银行不断拓展和完善中间业务，以实现盈利增长和风险分散。
本文将从我国商业银行中间业务的发展现状、存在的问题以及未来的发展趋势等方面进行浅析。
我国商业银行中间业务的发展经历了起步初期到快速发展阶段的漫长历程。
从1990年代开始，我国商业银行陆续推出了信用卡业务、财富管理业务、互联网金融业务等多种中间业务，初步确立了中间业务在银行业盈利结构中的地位。
随着我国金融市场的逐渐开放和金融产品的多元化，我国商业银行中间业务的发展步入了快速增长期。
各大银行纷纷加大对中间业务的投入，加强与其他金融机构的合作，提升产品创新和风险管理能力。
特别是近年来，在监管部门的支持下，商业银行积极拓展资产管理、银行理财、保险代理等中间业务，进一步丰富了其业务结构和盈利来源。
二、我国商业银行中间业务存在的问题虽然我国商业银行中间业务发展势头迅猛，但也面临着一些问题和挑战。
随着金融科技的不断发展，互联网金融等新兴业务对传统中间业务的冲击日益凸显。
一些银行的传统中间业务收入下降，盈利能力受到一定的挑战。
一些银行在拓展中间业务时存在风险管理不到位的情况。
部分银行盲目追求中间业务规模扩张，存在过度依赖中间业务收入的风险。
中间业务的竞争也日趋激烈，对银行的产品创新和服务能力提出了更高的要求。
在这种情况下，一些银行需要进一步提高自身的竞争实力，加强风险控制和内部管理，以应对市场的挑战。
尽管我国商业银行中间业务发展存在一些问题和困难，但整体上仍然充满着巨大的发展潜力。
随着我国金融市场的不断开放和金融产品的不断创新，中间业务的空间和市场需求将会不断扩大。
银行可以通过与其他金融机构的合作，不断推出新的产品和服务，拓展中间业务的发展空间。
我国商业银行中间业务现状及创新发展
1 商业银行中间业务的定义和意义
商业银行中间业务是指银行在吸收存款和发放贷款之外的所有业
务活动，包括证券承销、基金销售、金融衍生品交易、外汇交易、信
用证服务、担保业务、保险代理等。
中间业务对银行的收入贡献很大，是银行盈利的重要来源之一。
2 商业银行中间业务现状
当前，我国商业银行中间业务发展较为成熟，但存在几个问题：
一是中间业务规模相对较小，中间业务收入占比不高；
二是中间业务盈利能力较弱，市场竞争压力大；
三是中间业务创新不足，新业务拓展缓慢。
3 商业银行中间业务创新方向
为了应对这些问题，商业银行需要进行中间业务创新，探索新的
业务领域和服务模式。
创新方向包括：
一是加强对客户需求的理解，注重提供高附加值的中间业务服务，比如贵金属交易、私人银行等服务；
二是积极进军新的领域，比如互联网金融、大数据金融等新领域，为客户提供更加全面的金融服务；
三是开放合作，与各行业的优秀企业合作，打造金融+实体的服务
模式；
四是加大技术创新力度，引入人工智能、区块链等先进技术，提
高中间业务效率和质量。
4 商业银行中间业务创新的意义
商业银行中间业务创新有助于拓宽银行盈利渠道，增强银行的核
心竞争力和市场地位。
同时，创新中间业务还可以提高银行服务水平，更好地服务实体经济，满足客户多样化的金融需求，为国家经济发展
作出贡献。
浅谈我国商业银行中间业务的发展概况我国商业银行中间业务发展经历了从无到有、从粗放到精细的过程，取得了一定的成就。
中间业务，也叫非利润业务，是商业银行除存贷款外的主要经营内容。
中间业务在商业银行的经营中占据愈发重要的地位，已经成为衡量一家商业银行业务水平和盈利能力的重要指标。
下面，从中间业务的定义、分类和现状等方面来谈一谈我国商业银行中间业务的发展概况。
一、中间业务的定义及分类中间业务是指商业银行除外汇买卖、存款、贷款、金融资产投资、借贷等传统业务外的主要收益来源，是商业银行收入多元化的体现。
中间业务一般包括信用卡业务、财务顾问业务、基金销售、银期交易、股票承销、理财产品销售等。
中间业务一般分为两大类：一类是交易性中间业务，主要包括证券交易、货币市场买卖、外汇交易、债券买卖等；另一类是增值性中间业务，主要包括投资银行、咨询和顾问、证券承销、资产管理、私人银行等。
随着我国经济的快速发展和对外开放的推进，商业银行的中间业务跨越了从无到有、从粗放到精细的演进过程。
1980年代到1990年代初期，商业银行中间业务主要以外汇交易和结汇为主，这个阶段银行的业务范围比较单一，其收入来源主要来源于外汇业务的快速发展。
外汇业务的盈利模式主要来自价差和点差。
1990年代中期至2000年代初期，我国商业银行中间业务实现了跨越式发展，进入了一个新的高速成长期。
商业银行在证券交易、财务顾问、基金销售、银期交易、股票承销等领域均开始大力投入。
由于市场对于中间业务的需求强烈且在市场开放的推动下，商业银行中间业务的业绩大幅提升，尤其是外汇交易、财务顾问及配资业务等的发展迅猛，为商业银行创造了巨额利润。
2000年代中期以来，我国商业银行中间业务快速发展，各种新兴领域如投资银行、资产管理及私人银行等不断涌现。
商业银行中间业务的收益规模不断扩大，取得了较高的盈利水平，但一些脆弱性和风险集中的问题也逐步凸显。
特别是近年来，一些银行在活跃中间业务和打造“超市式”银行等过程中，已开始面临一些风险和挑战。
我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析随着我国经济的不断发展，商业银行中间业务在金融体系中扮演着越来越重要的角色。
中间业务不仅是商业银行获取稳定收入的重要渠道，也是支持实体经济发展的重要支撑。
但是在中间业务发展的过程中，我们也要清醒认识到存在的一些问题，认真分析并提出合理的对策，以推动金融体系的发展和优化。
一、存在的问题1. 中间业务收入的弹性较差：我国商业银行中间业务收入主要包括贷款业务、结算业务、外汇业务、资金存管等。
这些业务的收入往往受到宏观政策、市场环境和竞争压力的影响，其收入弹性较大，很难形成持续稳定的收入来源。
2. 风险管理不完善：中间业务的风险主要包括信用风险、市场风险和操作风险等。
由于业务创新速度快、跨境业务增加等因素，商业银行在风险管理上存在一定的不足，容易引发金融风险。
3. 产品创新不足：商业银行中间业务产品创新滞后，缺乏差异化、个性化的产品，难以满足不同客户群体的需求，陷入同质化竞争的困局。
4. 服务质量亟待提升：随着金融科技的发展，客户对商业银行中间业务的服务质量要求越来越高。
而目前我国商业银行在服务体验、服务技术上与国际先进水平还存在一定差距。
二、对策分析1. 加强风险管理：商业银行需要完善风险管理机制，建立风险评估体系并加强监控，及时应对风险事件的发生。
也需要提高员工风险意识和风险管理技能，确保中间业务风险得到有效管控。
2. 提升产品创新能力：商业银行需要加大对中间业务产品创新的投入，结合市场需求、技术趋势和客户反馈，推出差异化、个性化的产品，提高市场竞争力。
3. 强化客户服务体验：商业银行应该以客户为中心，借助金融科技的力量，提升中间业务的服务体验，包括便捷的操作流程、个性化的服务定制等，提升客户满意度。
4. 加强人才建设：商业银行需要通过加强内部培训、招聘高素质人才等措施，提升员工的业务水平、专业素养和服务意识，从而提高中间业务的服务质量和竞争力。
5. 注重合规经营：商业银行在发展中间业务过程中，要注重依法合规运营，遵循相关法律法规，杜绝违规操作，防范金融风险。
我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析随着我国经济的不断发展和金融体系的深化，商业银行作为金融体系中的重要组成部分，对于中间业务的发展也变得越来越重要。
中间业务是指银行在资金融通的过程中，利用自身的资金和信用进行融资、信贷、信用证、保理、货币市场操作等交易，以谋求利润的一种金融业务。
在我国商业银行的中间业务发展过程中，也存在着一些问题和挑战。
本文将围绕我国商业银行中间业务发展中存在的问题，提出相应的对策分析。
问题一：中间业务收入增速放缓近年来，我国商业银行的中间业务收入增速明显放缓，主要表现为传统中间业务收入增速下滑、新兴中间业务规模较小等问题。
传统中间业务包括存款、贷款、信用卡收入等，随着市场竞争的加剧和监管政策的收紧，传统中间业务的增长动力不足，增速逐渐放缓。
而新兴中间业务虽然表现出了增长的趋势，但规模仍然较小，未能对传统中间业务的衰退形成有效的补偿。
对策分析：商业银行应加快中间业务创新，拓展新兴中间业务。
商业银行可以通过引入科技创新、合作联盟等方式，开拓新的中间业务领域，例如金融科技、消费金融、资产证券化等，以提升中间业务收入增长动力。
商业银行应加大对中间业务的市场营销力度，提升中间业务的市场占有率。
通过加强市场推广、提升产品服务水平等方式，增加中间业务的增长空间。
商业银行应加强风险管理控制，提高中间业务的盈利能力和稳定性。
通过建立完善的风险管理体系，控制中间业务的风险，提高中间业务的盈利能力和稳定性。
问题二：中间业务利润率下降受人工成本、资金成本等因素的影响，我国商业银行中间业务的利润率也出现了下降趋势。
中间业务的利润率下降主要有两个方面的原因，一是人工成本不断上涨，导致中间业务的成本支出增加；二是资金成本上升，导致中间业务的利润空间收窄。
对策分析：商业银行应加大对中间业务的费用管理力度，提升中间业务的利润率。
通过精简业务流程、整合资源、提高运营效率等方式，降低中间业务的成本支出，提升中间业务的利润率。
论我国商业银行中间业务的发展[摘要]：随着金融市场的日益开放和利率市场化改革步伐的加快，中国银行业的赢利空间越来越小。
开辟新的收益渠道，大力开展中间业务将为银行业提供新的发展机遇。
本文通过对目前金融形势的分析、以及我国商业银行中间业务的发展现状和存在问题的分析，说明我国商业银行规范发展中间业务的必然性和现实意义，最后提出我国商业银行发展中间业务的对策建议。
[关键词]：商业银行中间业务比较建议经济欠发达地区的商业银行，面对优良客户、优质项目稀少，金融市场有效信贷需求不旺，系统内往来利率不断下调的新形势，加快发展风险低、收益高、具有广阔市场前景的中间业务，是拓宽创收渠道、提高经营效益的必然取向。
有效地拓展中间业务，既可以满足经济社会对商业银行的需求，又能提高银行的盈利水平，增加银行发展资产负债业务的机会，促进商业银行的发展。
一、发展中间业务是我国商业银行的必然选择近年来，我国各家商业银行都开始探索各具特色的中间业务，有的商业银行在制订发展计划时也把其放在重要的位置。
中国人民银行于2001年6月颁布《商业银行中间业务暂行规定》之后，2003年6月26日，中国银监会、国家发改委联合发布了《商业银行服务价格管理暂行办法》，对商业银行服务收费行为做出了明确规定，为商业银行中间业务的发展提供了政策依据和业务指导。
人行和各家商业银行对发展中间业务的重视，从一定程度上说明了发展中间业务的重要性。
1、市场竞争规则的要求。
国有专业银行真正实现向商业银行转轨，就必须适应国际银行业的规则。
《巴塞尔协议》明确规定：所有从事国际业务的银行，其资本充足率应达到8%。
我国《商业银行法》第39条第一款亦规定：“资本充足率不得低于8%”，这一要求既迫使银行想方设法增加资本又要千方百计降低风险资产，而两全其美的途径正是不断寻觅新的中间业务收入来源，使银行在不扩充资产负债规模的条件下增加净收入。
2、体制转轨的要求。
一是现代企业制度的推行、国有企业的转制和资本市场的飞跃发展，打破了间接融资一统天下的局面，直接融资迅速发展，银行传统的存贷款业务发展空间狭窄，大量贷款沉淀、呆滞，使银行资金受阻，一旦存款滑坡，银行将出现大量的支付风险，同时，传统的存贷款业务已逐渐“饱和”，竞争加剧，银行所获取的利差边际收益呈递减趋势。
二是国有专业银行向商业银行转轨过程中，由于产权不明晰，责权不清楚，行为不规范，以及过多的行政干预，导致资产沉淀，呆账包袱过重，举步维艰，如果继续局限于传统业务，在原来的“旧胡同”里绕圈子，就很难走出困境。
3、市场供需的要求。
随着我国市场经济的发展，原来那种单一的、以存贷为主要内容的双边信用关系已经不能满足社会发展的需要，于是客观上产生了要扩大信用中介的范围，这构成了商业银行发展中间业务的又一动因，更使商业银行快速发展中间业务成为可能。
从宏观经济的发展看，企业改制的进行，需要资产评估、金融咨询等中间业务，社会保障制度改革，企业与国家、企业与企业间的联系不断增加，这需要有相应的机构来进行基金管理、代发工资等代理业务。
4、经济全球化浪潮的要求。
中国加入WTO后，银行业是我国最早开放的金融领域，外资银行进入国内将享受国民待遇，中资商业银行将日益受到席卷全球的金融自由化、国际化、现代化潮流的冲击，而期间冲击最大的是中间业务。
由于外资银行经营优势和业务偏好以及我国巨大的中间业务潜在市场，加之目前我国存款市场处于萎缩期，外资银行会努力抢占中间业务市场。
面对即将与外资商业银行在中间业务领域的白热化竞争，在技术、经验方面处于相对劣势的我国商业银行就不能无动于衷，坐让江山。
二、我国商业银行中间业务发展现状及存在的问题我国商业银行中间业务的发展起步较晚，且仅限于汇兑、结算、信托、保管等。
随着金融体制改革步伐的加快，中间业务也得到了快速的发展，各大商业银行陆续开展了一些中间业务，如信托租赁、票据承兑和贴现、信用证、信用卡、基金托管、个人理财等。
目前各商业银行已经开办各项中间业务品种达260多个，为社会提供了较为快捷、便利的金融服务。
但是总体而言，受客观历史条件限制，特别是传统体制、经营理念、金融市场发展层次的束缚，我国银行中间业务的发展较国外同行滞后，据了解, 2002年中间业务占其全部收益比重为：招商银行6％，民生银行2.5％，浦发银行5.3％，深发展3.3％，工行4.5％，汇丰（内地）37.5％，花旗高达80％。
与国外同业相比，我国商业银行的中间业务发展仍存在较大差距，主要表现在以下几个方面：1、中间业务收入占全行总收入的比重长期在低位徘徊。
在西方国家银行业中，中间业务自20世纪七、八十年代以来发展空前，迅速成为银行业务的三大支柱之一，中间业务收入已占银行收入30% 以上，有的银行中间业务收入已占其总收入的80％。
我国的商业银行由于受传统观念经营模式、人才、技术等多方面的影响，中间业务发展不充分，据一份资料统计表明：我国四大国有商业银行2003年中间业务占全部收益平均比重仅在10％左右。
2、中间业务品种尚未全部开发推广。
根据巴塞尔委员会的分类方法，商业银行中间业务可分为四类：一是银行提供的各种担保；二是贷款或投资的承诺业务；三是创造金融工具；四是利用银行的人力与技术设备等资源为客户提供中介与服务。
目前，我国商业银行已开办的中间业务，以上述分类的第四类为主，正尝试推广第一、二类的某些业务，至于第三类业务，除了国际贸易及外债收支因防范汇率、利率风险需要可以做远期和互换交易外，其他衍生产品还未实现零的突破。
3、中间业务发展很不平衡。
一是中间业务在各业务种类之间的发展很不平衡，有的中间业务种类如银行卡和代理业务发展十分迅速，而有的中间业务种类如商人银行、电子计算机服务目前甚至还未开展起来；二是中间业务在各地区之间的发展很不平衡，在经济较发达的省会城市的省辖中间业务发展较快，在经济欠发达的地区则发展缓慢；三是中间业务在同一地区各家银行之间的发展也不平衡，在交通银行、招商银行等股份制商业银行中间业务发展较迅速，在四大国有商业银行发展则相对缓慢。
三、我国商业银行中间业务发展存在问题的原因分析1、认识不到位。
一是对中间业务巨大的潜在收益性认识不足，导致定位偏差，目标错位。
大多数商业银行目前只是将中间业务作为一个筹资的附属手段、服务手段，直接增加效益的作用没用得到发挥。
在实际操作中反映为少收手续费，甚至不收手续费。
二是反映为对中间业务的开发缺乏长远的规划和目标。
三是在认识上存在中间业务的拓展是低三下四求人的思想。
2、组织体系不健全，人员素质不高。
大多数商业银行没有专门的部门和人员来进行管理和拓展业务，往往附属于零售业务或筹资部门。
目前各商业银行分支机构人员大多对中间业务不熟悉，不知道怎么做，如何拓展市场，培训工作也还没有跟上，制约了中间业务的发展。
3、缺乏有效的激励机制。
大部分行虽然把中间业务收入列入到基层行经营目标的考核中，但对具体应从哪里下手，发展切入点在哪里不明确，上级行也缺乏分类指导。
在考核上没有对传统的中间业务和新兴的中间业务收入指标进行细化，造成了各级商业银行在中间业务的拓展上积极性不高。
4、市场营销的观念淡薄，宣传力度不够。
近几年，各行陆续开展和推广了一些中间业务，如保管箱、银证转账、代理保险、代发工资等业务，但宣传力度明显不够，使这些业务未能深入人心，影响了中间业务进一步的推广。
5、会计核算和综合统计不适应业务发展需要。
现有的会计核算办法不能全面反映中间业务的品种以及各品种所获得的收入，中间业务的会计科目核算大多是“挂靠”性质，只作为辅助科目，账务核算不直观、不系统，甚至不统一，使数据失真。
由此导致中间业务的统计难，信息数据采集慢，使经营决策者难以据此作出科学判断。
6、缺乏全面有效的监管机制。
对中间业务的监管仍然是人民银行和银监会监管的一个簿弱环节，对于业务运作，特别是服务收费的监管缺乏力度。
有关部门未对中间业务收费标准进行系统、明确的规范，对中间业务的收费行为缺乏统一的、明确的刚性约束，可操作性差，即使《银行卡业务管理办法》和《支付结算办法》对银行卡业务和结算业务规定较为具体，但也有进一步完善的必要；另一方面，商业银行对中间业务没有形成市场定价的机制。
8、服务质量水平低下，顾客满意程度较差。
目前，我国商业银行开办的中间业务，无论从规模上、效益上，还是从社会影响上都不足以形成新的效益增长点。
一是开办的中间业务种类少、范围窄；二是中间业务发展不快，比重过低。
开办中间业务的时间短，涉及的企业户数少，金额小；三是质量差、效益低。
客观地说，中资银行的服务在免费的前提下，绝大部分的客户还是满意的。
然而，一旦收费却远没有达到客户满意的程度，毕竟国内银行的市场化经验不足，服务产品缺乏创新，更谈不上细分市场。
9、缺乏投入，技术支持不足。
中间业务种类多，涉及的经济、金融知识面广，尤其是创新性中间业务需要既懂金融知识，又擅长数学、会计学、电脑操作的专业人才。
目前这一类复合型人才各商业银行都十分缺乏。
同时，技术服务手段又相对落后。
目前我国尚未建成全国性的共享通讯网络，各家银行自成一体，致使信息渠道不畅，资源不能共享，造成操作时间过长，资金划拨太慢等现象。
四、对我国商业银行中间业务发展的几点建议为适应金融市场发展的新形势，充分发挥全行的整体资源优势，我国商业银行必须把中间业务的发展摆到重要位置来抓，通过创新机制、管理和产品，做大做强中间业务，为实现金融业“混业经营”打下坚实的基础。
在此，提出以下几点建议：（一）加强领导，增强中间业务工作的责任感。
发展中间业务是一项立足于现实、着眼于长远、推进多元化经营发展的战略性业务，各级行领导要带头转变观念、提高认识、与时俱进，把中间业务作为“兴行”要务来抓，及时调整经营战略和工作思路，积极采取有利于推进中间业务发展的工作措施，提高本行员工对开办中间业务重要性和必要性的认识，自觉把中间业务当作改善金融服务、增强同业竞争力、提高商业银行经营效益的一项重要工作，强化“以客户为中心、以市场为导向、以效益为目标”理念，推动全行中间业务的全面快速发展。
（二）以技术创新为导向，不断推出新的中间业务品种。
中间业务收费的初衷固然是为了增加银行的收入，但在客观上无疑推动了金融服务水平的提高以及金融产品的创新。
我们要在巩固和发展传统中间业务的基础上，加大金融创新力度，不断开发新的中间业务品种，逐步提高中间业务的比重，改变我国商业银行过去以利差为主要收入的状况，使国内商业银行的发展能力、赢利能力和抗风险能力有一个根本性转变，在更高的起点上参与国际金融竞争。
当务之急是要大力改进和完善支付结算体系，将分散的以业务处理为主的计算机系统改造提升为统一、网络、集成、智能化的信息系统，建成以集成客户关系管理、集成业务处理、分析管理决策支持三个子系统为基础的信息系统。
