2020年(发展战略)商业银行中间业务发展问题及战略研究

我国商业银行中间业务的发展现状分析及对策探讨2800字随着金融技术的进步，在世界商业银行业务创新的实践中，银行竞争的加剧、市场需求的扩大和金融管制的放松等诸多因素的刺激，极大地推动了商业银行中间业务的发展，其市场份额不断扩大，业务种类不断拓展，成为商业银行资产业务和负债业务并驾齐驱的三大业务之一。

本文基于商业银行中间业务的理论基础，对现行条件下我国商业银行中间业务发展现状做出探讨，分析了存在的问题并提出了相应的建议。

商业银行中间业务发展现状对策一、我国商业银行中间业务的发展现状商业银行中间业务与资产业务、负债业务共同构成商业银行的三大基本业务，中间业务是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用银行的资金，以中间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁及其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。

自1996年以来，人民银行已连续8次下调存款利率，使得存款利差急剧缩小，商业银行经营成本持续上涨，银行的盈利空间变小；再加上近年来证券市场的逐步发展，人民的投资意识得以加强，储蓄资金分流严重；历史上形成的大量呆、坏账无法收回，造成银行难以医治的“内伤”；无序的社会信用秩序和银行贷款的终身追究责任制，导致银行“惧贷”、“惜贷”现象出现；较为沉重的税收负担和大量的应收利息的存在，进一步恶化了银行的财务状况等。

种种事实都表明，银行业的微利时代已经到来，通过传统的存贷利差给银行带来的利润越来越少，商业银行必须寻求新的利润增长空间。

正是基于这样的认识，我国各家商业银行已把大力发展中间业务作为其转轨时期的战略重点。

各行以服务类中间业务（如结算、代保管、银行卡等）为基础，以代收代付业务为切入点，积极发展其他类型的中间业务。

近年来，我国商业银行中间业务发展迅速，中间业务品种不断创新，中间业务收入总额逐年增长。

2007年，工行、农行、中行、建行的手续费以及佣金净收入共计达到了1002.80亿元，占到同年营业收入总额的13%，比以往有了较大提高。

商业银行中间业务发展存在的问题与对策
商业银行的中间业务是指除了传统存贷款业务之外的其他业务，包括信用卡、理财、基金销售、保险代理、外汇等业务。

中间业务
的发展对于商业银行的盈利能力和市场竞争力具有重要的影响。

然而，当前商业银行中间业务发展存在以下几个问题：
1. 业务同质化：目前商业银行中间业务产品种类多，但相互之
间差异极小，缺乏差异化竞争。

2. 业务盈利模式难以稳定：很多中间业务都是以佣金和服务费
为主要收入来源，但收入受市场需求、政策影响波动较大，盈利模
式难以稳定。

3. 业务风险较高：一些中间业务涉及到的风险较高，如外汇、
金融衍生品等产品的交易风险较大，而一些保险、理财产品的信用
风险也值得注意。

针对上述问题，商业银行可以考虑以下对策：
1. 加强产品创新：商业银行应该加强对中间业务产品的创新和
研发，推出差异化、个性化的产品，以满足客户的不同需求。

2. 多元化盈利模式：商业银行应该加强对非佣金收入来源的探索，如通过财富管理、资产管理等业务实现多元化盈利。

3. 加强风险控制：商业银行需要加强对中间业务的风险控制，
制定完善的风险管理制度和风险防范措施，减少业务带来的风险。

4. 加强客户服务：商业银行应该注重通过中间业务为客户提供
全方位的金融服务，提高客户粘性和忠诚度。

论商业银行中间业务产品创新及发展方向研究分析一、引言商业银行作为金融体系的核心机构，除了传统的资金融通和服务功能，还承担着中间业务的重要角色。

中间业务在商业银行的盈利结构中占有重要地位，也是商业银行不断创新和发展的一个重要方向。

二、中间业务的发展现状随着金融市场的不断发展和监管政策的不断改变，商业银行的中间业务也在不断发展和变化。

目前，商业银行的中间业务主要包括信贷业务、资本市场业务、国际业务、理财业务等。

1. 信贷业务信贷业务是商业银行的传统业务之一，也是商业银行盈利的重要来源。

随着金融科技的发展，信贷业务的创新方式也在不断涌现，如消费金融、互联网金融等。

商业银行可以通过提供更加灵活、便捷和个性化的信贷产品，满足不同客户的需求，提升竞争力。

2. 资本市场业务资本市场业务是商业银行的重要中间业务之一，包括证券承销、证券交易、资产管理等。

随着市场对金融衍生品、债券等复杂产品需求的增加，商业银行可以通过多元化和创新的产品设计满足客户需求，提高市场份额。

3. 国际业务随着经济全球化的发展，商业银行的国际业务也越来越重要。

商业银行可以通过开展跨境支付、贸易融资、外汇管理等业务，为客户提供全球化的金融服务，拓展海外市场。

4. 理财业务理财业务是商业银行中间业务的重要组成部分，也是近年来商业银行发展较快的业务之一。

商业银行可以通过创新理财产品，提供更多元化、风险可控的投资渠道，吸引更多客户参与。

三、中间业务产品创新及发展方向商业银行应积极创新和发展中间业务产品，以满足客户多样化的需求和提升竞争力。

以下是中间业务产品创新及发展的几个方向：1. 数字化创新随着金融科技的发展，商业银行可以通过数字化创新提供更加便捷、高效的中间业务产品。

利用大数据和人工智能技术，提供个性化的信贷产品，实现智能化的风控和客户服务。

2. 产品定制化商业银行可以根据客户的不同需求，提供定制化的中间业务产品。

根据不同行业的特点设计特色信贷产品，为客户提供更加适合的融资解决方案。

商业银行中间业务发展问题及战略研究论文报告：商业银行中间业务发展问题及战略研究目录：一、问题现状分析二、商业银行中间业务发展的利弊分析三、商业银行中间业务的主要类型四、商业银行中间业务的战略研究五、案例分析1. 中国工商银行中间业务发展的案例分析2. 中国农业银行中间业务优化的案例分析3. 中国建设银行中间业务竞争的案例分析4. 中国银行中间业务创新的案例分析5. 招商银行中间业务领先的案例分析六、结论与建议一、问题现状分析商业银行中间业务是指银行与客户之间进行的非传统的金融业务，包括承销、信贷保险、证券托管、代理理财、融资租赁等。

对于商业银行来说，中间业务不仅可以增加利润，而且与传统业务相比，具有低风险、高收益等特点，在当前金融市场竞争日益激烈的情况下，已经成为各家银行争相发展的战略方向之一。

然而，商业银行中间业务发展的问题也随之而来。

首先，中间业务收益高但存在风险，需要银行有一定的风险控制能力。

其次，中间业务的发展需要大量的人力、物力投入以及技术支持，这对于小型银行来说是一种巨大压力。

因此，如何有效地发展中间业务并保持控制风险，成为银行面临的重要问题。

二、商业银行中间业务发展的利弊分析商业银行中间业务的发展具有许多优势。

首先，相对于传统业务，中间业务的收益更高。

其次，中间业务具有更大的市场空间，可以满足客户多样化的需求。

此外，中间业务在扩大银行业务范围、增加非利息收入等方面也具有积极意义。

但是，商业银行中间业务的发展也面临着许多挑战和风险。

首先，中间业务风险较高，例如，信用风险、市场风险、操作风险等，银行必须做好风险控制工作。

其次，中间业务需要银行具有更强的产品设计和服务能力，这需要大量投入。

此外，中间业务发展周期长，需要银行把握机会，持续投入，积极推进。

三、商业银行中间业务的主要类型商业银行中间业务的类别较多，以下是主要的几种类型：1. 承销业务承销业务是指银行为客户发行债券、股票等证券而进行的业务。

我国商业银行中间业务发展存在的问题及对策，不少于1000字随着我国经济的快速发展和金融业的深度变革，商业银行作为金融体系中的主要组成部分，其在提供基本的资金融通服务的同时，还积极展开中间业务，以增加收入、扩大业务规模和提高盈利水平。

然而，我国商业银行中间业务发展问题也随之而来。

本文将围绕该问题进行探讨，并提出相应对策。

一、我国商业银行中间业务发展存在的问题1、中间业务收入占比不高。

目前，我国商业银行中间业务收入占比仍较低。

资产管理、信托、租赁、财富管理等高附加值中间业务对总收入的贡献不足，高度依赖贷款利差等传统业务。

中间业务增长持续较慢，未能真正落实差异化经营。

2、部分中间业务存在高风险性。

信用卡、理财等高风险中间业务发展迅速，风险控制薄弱成为了业务的短板。

近年来，大量非法集资、内幕交易、虚假宣传的事件频频发生，严重损害商业银行信誉，也对客户的利益造成了严重伤害，控制风险已经迫在眉睫。

3、中间业务管理水平亟需提高。

主管部门和商业银行应加强中间业务管理，完善中间业务规则。

加强对中间业务的内部监管与管理，加强机制的建立和流程的规划。

完善中间业务控制体系和管理制度，提高风险管理能力和水平，防范风险暴露问题。

目前，商业银行中间业务管理制度不够成熟，有些领域的监管政策尚未细化，需要进一步完善改进。

二、我国商业银行中间业务发展对策1、拓宽中间业务渠道。

拓宽中间业务渠道，创新服务项目产品，简化产品流程，优化客户体验，提高中间业务收入占比。

同时，加强市场 promotion，提高中间业务营销的专业性和市场化水平，积极发挥各自的特点和优势，共同加强品牌宣传和推广，促进中间业务有机增长。

2、提高中间业务风险控制能力。

进一步完善商业银行的风险管理制度，加强监管机制，调整中间业务结构，降低中间业务风险。

同时，加强中间业务操作人员的知识和技能培训，提高风险意识，加强风险管理体系建设，完善风险管理控制机制，保证中间业务的正常运转。

二、商业银行发展中间业务的政策性建议（一）提高对发展中间业务重要性的认识长期以来,我国商业银行奉行传统的经营理念，对发展中间业务的认识不足。

这也与我国利率由人民银行统一制定、利差幅度较大有关。

有了存款，不论是发放贷款还是上存人民银行,就有利润，这就形成了我国银行业普遍存在追求资产规模、以存款立行的经营思想。

而发展中间业务，其收益不明显、不直接，造成了基层行对发展中间业务的自我激励不足。

把中间业务作为商业银行经营辅助性产品让其自然发展，以至中间业务缺乏内在的发展动力，缺乏整体性及规模性市场营销,影响了商业银行中间业务的良性发展。

（二）完善中间业务的组织管理体系目前国有独资商业银行中间业务品种都是由总行统一推出，逐级授权办理，基层行没有专门机构主动地研究市场和客户需求,对上级银行推广的中间业务，只强调一个“有”字，散地分布在对公信贷、个人信贷、国际业务、会计等不同的职能部门。

开展业务存在自发性、随机性特点，各职能部门往往只能各自开发、自成体系，不同业务之间难以衔接，缺乏对中间业务统一的规划和管理，在一定程度上使中间业务的管理缺乏统一性、连贯性以及业务推动的有效性。

因此，必须尽快完善中间业务的组织管理体系。

在中间业务的拓展上，要以效益为中心，全面整合中间业务,制定统一的鉴定、核算和综合效益评价体系。

（三）加大技术支持,优化服务手段中间业务是一项集科学技术、电子智能和服务质量为一体的现代化金融服务业务，它的发展必须要有相应的“软硬件”为依托，虽然我国商业银行近年来在电子化建设方面步伐较快，但这远跟不上发展的需要，特别是在计算机联网、软件的开发与应用及服务功能上尤为突出。

中间业务，尤其是中高级的中间业务，需要一系列技术的支持，附加值越高，对技术的要求就越高。

（四）完善人才培训机制,加快专业人才培养步伐目前，国内商业银行从事中间业务的人员较为匮乏已成为我国银行业不能开展技术含量高的品种业务的“瓶颈”。

比如理财顾问，就要求对银行、保险、证券、房地产、外汇、国内外经济形势都有较全面的掌握，这方面的人才在我国金融界非常稀缺。

我国商业银行发展中间业务的现状及对策当前，我国商业银行发展中间业务取得了显著成就，但也面临一些挑战与问题。

本文将对我国商业银行发展中间业务的现状进行分析，并提出相应的对策。

一、我国商业银行中间业务发展的现状1. 中间业务的定义与类型中间业务是指商业银行为客户提供的除传统贷款、存款外的各类服务，包括信用卡、理财、投资银行、债券承销、基金销售、资产管理等多种形式。

2. 中间业务发展的重要性随着我国金融市场的改革开放和经济的快速发展，中间业务在商业银行盈利结构中的比重逐渐增加。

中间业务不受利率政策和信贷政策的影响，能为商业银行带来更高的收益。

3. 中间业务发展的成就目前，我国商业银行的中间业务发展取得了显著的成就。

信用卡、理财等业务规模持续扩大，贡献了大量的利润。

投资银行等高附加值业务也取得较好的成绩。

二、我国商业银行发展中间业务面临的挑战1. 利率市场化的推进我国银行业的利率市场化改革正加快推进，传统的存贷款业务利润空间逐渐收窄，商业银行需要加大中间业务的开发与创新，以弥补利润损失。

2. 金融科技的崛起金融科技的快速发展给商业银行的中间业务带来了新的竞争压力。

互联网金融、移动支付等新兴业务的兴起，使得传统的中间业务面临着来自科技公司、支付机构等的竞争。

3. 风险管理的挑战中间业务的发展也带来了一定的风险。

信用卡逾期、理财产品风险等问题时有发生。

商业银行需要加强风险管理能力，完善内部控制体系，防范风险的发生。

三、商业银行发展中间业务的对策1. 加强创新能力商业银行要加强创新能力，积极推动金融科技与中间业务的深度融合。

通过引入人工智能、大数据等技术，提升中间业务的效率和服务质量，满足客户个性化需求。

2. 深化服务理念商业银行应加强客户导向理念，提供差异化的中间业务产品和服务。

通过定制化理财方案、全方位的资产管理等方式，满足不同客户的需求，提高客户黏性。

3. 加强风险管理商业银行要增强风险管理能力，在发展中间业务的同时，注重风险防控。