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中国证券登记结算有限责任公司工程技术文档工程技术标准担保品管理系统与证券公司数据接口规范（Ver 1.13）（讨论稿）中国证券登记结算有限责任公司二○一一年十一中国证券登记结算有限责任公司担保品管理系统与证券公司数据接口规范CCMS文件修订历史说明：状态有新建、增加、更改、删除中国证券登记结算有限责任公司担保品管理系统与证券公司数据接口规范CCMS目录一、担保品管理系统证券公司日间动态业务数据接口协议 (4)1、消息头 (4)2、消息尾 (4)3、消息体 (5)二、担保品管理系统证券公司日终批量文件数据接口 (8)1、担保品结算明细（DBPJSMX.DBF） (8)2、权益方案文件（DBZQQYFA.DBF,SSGSXWDJXX.MDD） (11)3、担保品资金余额（DBPZJYEXXXXXX.DBF） (18)4、担保品证券余额（DBPZQYEXXXXXX.DBF） (18)5、上海结算明细文件（JSMXXXXXXX.MDD） (19)6、转发深圳清算明细数据（SJSMX1XXXXXX.DBF,SJSMX2XXXXXX.DBF） (20)附录1：数据字典 (26)附录2：错误代码 (27)附录3: 计算校验和算法 (33)中国证券登记结算有限责任公司担保品管理系统与证券公司数据接口规范CCMS一、担保品管理系统证券公司日间动态业务数据接口协议中国证券登记结算有限责任公司（以下简称“中登公司”）和参与人间的日间动态业务数据接口，是通过深证通FDEP金融数据交换平台，在证券交易数据交换协议（简称“STEP”）上实现交互和对接。
关于参与人通过深证通FDEP平台的API调用方法，可参考深圳证券通信公司网站上公布的开发文档《03_FDEPAPI用户手册》中的内容，本文不再赘述。
本文档中关于消息包构建和解析方法，可参考金融行业标准《证券交易数据交换协议》（简称“STEP”）1.00版或FIX标准4.4版。
担保业务品种及流程担保业务是指担保机构作为第三方责任人，为借款人提供信用担保，承担债务履行责任的金融服务。
担保业务品种主要包括信用担保、保证担保、抵押担保、质押担保等。
以下是这些担保业务的详细介绍及流程。
一、信用担保：信用担保是指担保机构通过对借款人的信用状况进行评估，为其提供担保，使借款人能够获得贷款或发行债券等金融活动。
信用担保的流程主要包括以下几个步骤：1.申请阶段：借款人向担保机构提出担保申请，并提交相关资料，包括财务报表、经营情况等。
2.尽职调查：担保机构对借款人进行尽职调查，包括财务状况、经营情况、信用记录等方面的评估，以确定其信用状况。
3.评估担保风险：担保机构根据尽职调查结果，评估借款人的还款能力和风险状况，以确定是否提供担保。
4.签订担保合同：借款人和担保机构签订担保合同，明确双方的权益和责任，确定担保金额、担保期限等。
5.保险费用支付：借款人向担保机构支付担保费用，作为担保机构提供服务的报酬。
6.提供担保：担保机构向债权人提供信用担保函或担保书，确保借款人按期还款，承担债务履行责任。
7.监督和跟踪：担保机构对借款人的还款情况进行监督和跟踪，确保借款人按时履行还款义务。
8.风险管理：担保机构定期对借款人进行风险评估，根据情况采取相应的措施，防范担保风险。
二、保证担保：保证担保是担保机构向债权人提供无条件责任保证，承担债务履行责任的担保业务。
保证担保的流程主要包括以下几个步骤：1.申请阶段：借款人向担保机构提出担保申请，并提交相关资料，包括财务报表、经营情况等。
2.尽职调查：担保机构对借款人进行尽职调查，包括财务状况、经营情况、信用记录等方面的评估，以确定其信用状况。
3.评估担保风险：担保机构根据尽职调查结果，评估借款人的还款能力和风险状况，以确定是否提供担保。
4.签订担保合同：借款人和担保机构签订担保合同，明确双方的权益和责任，确定担保金额、担保期限等。
5.支付保证金：借款人向担保机构支付保证金，作为担保机构提供服务的保障。
担保业务管理操作流程一、为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，根据公司《风险管理办法》及实际业务运行情况，特制定本流程。
二、开展担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。
三、担保业务操作程序如下：(1) 企业申请(2) 项目初审(3) 担保受理(4) 项目评审(5) 签订合同(6) 落实反担保措施(7) 担保收费(8) 银行发放贷款(9) 保后管理(10) 代偿和追偿(11)担保终结四、担保业务程序细化列示及各阶段管理办法：●企业申请：企业填写《委托担保申报表》、提供担保申请材料。
●项目初审：申请担保企业应符合下列基本条件：(1)具备企业法人资格并已通过年检；(2)企业持续经营两年以上，且最近两年持续盈利；(3)具有按期偿还借款的可靠来源，并能提供有效的反担保措施；(4)对单个企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的10%(5)申请担保金额不超过该企业有效净资产的50%；(6)该企业资产负债率不超过70%。
项目经理填写《项目初审审批表》，报总经理签批。
不符合初审条件的，担保申请不予受理，通知申请企业。
●项目受理：申请企业通过初审后，应按照《申保企业资料清单》向我公司提交资料。
公司业务发展部根据人员和业务量的实际情况，确定项目经理A角和项目经理B角。
A角负责从企业客观经营情况、财务资产状况等方面调查；B角负责从企业经营者素质、信誉意识、还款意愿等主管因素等方面调查。
两人各从不同角度对企业风险进行评估并作出判断。
●项目评审：(一)业务发展部项目经理通过资料审核和实地调查，获取担保项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论，即《担保尽职调查报告》。
资料审核是项目评审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。
信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取。
担保业务保后监管操作管理办法第一篇：担保业务保后监管操作管理办法担保业务保后监管操作管理办法一、保后监管是指本公司对担保项目（时间段：出保函至解保）进行跟踪、监控和分析，对检查中发现的问题采取积极补救措施的工作过程。
二、风险管理部是担保公司保后监管工作的主管部门，负责该工作的管理、监督、检查、跟进和指导。
保后管理是公司防范担保风险，提高担保质量的一个重要环节，力求做到经常化。
三、保后监管的方式包括担保业务部各客户经理和风险管理部保后监管人员对担保项目的监管。
四、保后管理人员职责：1、随时跟踪出保函后的业务办理过程，及时对业务软件和台帐进行更新。
a.查档后发送放款确认表，登记放款时间及赎楼时间（中行）b.根据赎楼银行确定取证时间c.催办注销抵押、登记保管房产证原件（当天无法过户的）d.催办过户、登记保管过户回执原件e.催办取证抵押手续，登记保管抵押回执复印件及新房产证复印件（取证当天未过户抵押的，房产证原件交风控保管）f.确认抵押办结（电话查询）并查档g.催办解保手续及二次结清单（卖方担保业务），登记保管解保函;跟进业务回款情况（现金类业务）h.余款支付i.定期整理归档2、定期编制业务跟踪表，提交风控部经理及房产业务部。
3、对超期严重业务或风险业务向公司提出预警，重点跟踪。
第二篇：融资担保业务操作管理办法投资担保有限公司担保业务操作管理办法第一章总则第一条为防范担保业务风险，提高工作质量，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》和《融资性担保公司管理暂行办法》等有关法律规定，结合本公司实际，特制定本操作管理办法。
第二条本办法所称担保人，系指本公司。
本办法所称借款人，系指通过本公司担保而取得借款的法人、其它经济组织、个体工商户和自然人。
本公司担保是指本公司与债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的债务时，由本公司依法承担合同约定的担保责任的行为。
第三条本公司以安全性、流动性、收益性为经营原则。
（业务管理）担保业务知识1、什么是贷款？贷款是银行或其它金融机构按照壹定利率和壹定归仍等条件，把货币资金提供给资金需要者的借贷行为。
实际是有条件的让渡资金使用权，是借款人壹定是期货仍本付息的价值运动2、什么是贷款人？借款人？贷款人是于中国境内依法成立的依法运营贷款业务的中资金融机构。
借款人是从运营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。
3、什么叫贷款期限？贷款期限是根据借款人的生产运营周期、仍款能力和贷款人资金供给能力，由贷款双方共同商议后确定的，且于借款合同中载明的、贷款时间长短的具体限定。
4、什么叫流动资金贷款？是指银行按照壹定利率，解决企业对流动资金需要而发放的贷款5、什么叫出口信贷？是指出口国官方金融机构或商业银行，以优惠利率向本国出口商、进口方银行或进口商提供的贷款。
6、什么叫贸易融资贷款？是指银行对进口出口商提供的和国际结算有关的短期融资或信用方便。
包括：信用证打包放款、出口议付、出口托收贷款、提货担保、信用证远期汇票贴现及应收款的买入、福费廷、国际保理、海外代付、短期出口信用保险项下贷款、出口商业发票融资7、什么是信用证打包放款？是指出口商收到境外开来的信用证，于采购这笔和信用证关联的商品或生产商品时资金出现短缺，以该信用证作抵押，向银行申请贷款，用于该出口商品的加工包装及运输过程中出现的资金缺口。
8、什么叫押汇？进口押汇？出口押汇？押汇是指贷款人以买卖的货物作为抵押品的汇票贴现进口押汇，是指当进出口双方签订买卖合同后，进口方请求开户行，向出口方开具保证付款文件，壹般为信用证，且寄给出口商，出口商见证后寄回汇票和提货单，由进口方银行代为购入汇票和提货单，作为抵押，然后向进口商提示付款。
进口商如无力支付或拒付，银行不予交单，且有权处置货物。
出口押汇，是指进出口双方签订买卖合同后，出口商按照合同向出口商发货取得各种单证，向进口商开发汇票，这事进口商不能立即支付汇票票款，出口商为了尽快收回货款，将汇票和各种单证交给出口放银行，请求银行给于贴现。
担保品管理服务通用协议一、协议目的本协议旨在明确担保品管理服务提供方与使用方之间的权利义务关系，规范担保品的管理、使用和相关服务，保障各方合法权益。
二、担保品定义本协议所称“担保品”，是指在使用方提供担保的情形下，由服务提供方代为保管、监控或处置的财产或权利凭证。
包括但不限于：房产、车辆、股权、存款等各类动产和不动产。
三、权利与义务1. 服务提供方有权获得服务费用，并应按照本协议约定提供担保品管理服务。
2. 服务使用方有权在符合本协议约定的条件下使用担保品，并应按照约定支付相关费用。
3. 服务提供方有义务保证担保品的完整性和安全性，不得擅自使用、处置担保品。
4. 服务使用方有义务按约定及时归还担保品，并保证其真实性、合法性。
四、服务内容1. 担保品的接收、保管和监控。
2. 担保品的处置、变现及收益分配。
3. 担保品的评估、审计及风险预警。
4. 其他与担保品管理相关的服务。
五、操作流程1. 服务使用方提交担保品，经审核确认后与服务提供方签订代管协议。
2. 服务提供方对担保品进行管理、监控和处置，确保其安全性。
3. 根据约定，服务使用方可以使用担保品，并在使用完毕后及时归还。
4. 服务提供方对归还的担保品进行核实，如有损坏或缺失，应按约定进行处理。
六、保密条款1. 本协议双方应对涉及的商业秘密、技术秘密及其他保密信息予以严格保密。
2. 未经对方书面同意，任何一方不得向第三方披露、泄露或传播保密信息。
3. 本协议终止后，双方仍应继续履行保密义务。
七、费用与支付1. 服务费用应根据双方约定支付方式及标准进行支付。
2. 费用支付时限和方式如发生变更，应经双方书面同意。
3. 如服务使用方未按时支付费用，应按约定支付滞纳金。
优彩环保资源科技股份有限公司对外担保管理制度第一章总则第一条为了保护投资者的合法权益和优彩环保资源科技股份有限公司（以下简称“公司”）的财务安全，加强公司银行信用和担保的管理，并有效控制公司的经营风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规及《优彩环保资源科技股份有限公司章程》（以下简称“《公司章程》”）的有关规定，特制定本办法。
第二条本制度所称对外担保，是指公司为他人提供的担保，包括公司对控股子公司的担保。
第三条公司对外担保实行统一管理，未经公司董事会或股东大会批准，任何人无权以公司名义签署对外担保的合同、协议或其他类似的法律文件。
公司股东大会、董事会在审议批准对外担保事项时应遵从本办法的规定。
第四条公司董事和高级管理人员应审慎对待和严格控制担保产生的债务风险，并对违规或失当的对外担保产生的损失依法承担连带责任。
第五条公司对外担保应当遵循合法、审慎、互利、安全的原则，严格控制担保风险。
第六条公司对外提供担保，应当采取反担保等必要的措施防范风险，反担保的提供方应具备实际承担能力。
第七条公司独立董事应在年度报告中，对公司累计和当期对外担保、执行上述情况做出专项说明，并发表独立意见。
第二章对外担保对象的审查第八条公司可以为具有独立法人资格并具有以下条件之一的单位提供担保：（一）因公司业务需要的互保单位；（二）与公司具有重要业务关系的单位；（三）与公司有潜在重要业务关系的单位；（四）与公司有控制关系的单位。
以上单位必须同时具有较强的偿债能力，并符合本制度的相关规定。
第九条董事在审议对外担保议案前，应当积极了解被担保方的基本情况，如经营和财务状况、资信情况、纳税情况等。
董事在审议对外担保议案时，应当对担保的合规性、合理性、被担保方偿还债务的能力以及反担保措施是否有效等作出审慎判断。
董事在审议对公司的控股子公司、参股公司的担保议案时，应当重点关注控股子公司、参股公司的各股东是否按股权比例进行同比例担保。
