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银行商业银行与担保品管理公司合作实践精品PPT课件

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担保经营产品及操作实务课件(PPT56页)

担保经营产品及操作实务课件(PPT56页)
银行信贷仍然是中小企业的主要融资方式。
一、担保行业发展
中小企业
²资本实力少 ²决策不严谨 ²抵质押物少 ²投资科学性差
银行
人才缺乏
管理不规范 经营稳定性差 信用意识欠缺
市2场00竞8争年的1-6结月果
资金作为一种资源，在
市场化的资源配置和成
中小企业
本、风险约束机制下，
所获得贷款
必然嫌弃甚至背离资产
担保经营产品 及操作实务
河南投资担保有限公司
2013年9月25日
目录
1 担保行业发展 2 传统担保经营产品 3 发债担保 1 4 投资与担保 3 5 现代典当与担保 6 小额贷款与担保 7 担保产品创新
一、担保行业发展
加速期
中期
初期
√ • 委托贷款
• 普通的银行 担保贷款
• 保函 • 创业基金
• 发债 • 引入战略投资者 • 政府的技改资金 • 投资担保组合 贷款 • 供应链融资方式 • 项目贷款 • 现代典当
确认其资金到位情况，对于较大的工程项目，可以直接与发包人 接触，了解发包人情况。 发包人支付能力及支付办法：政府资金投资的项目支付能力较强 ，一般不分析其支付能力，仅对陌生的政府背景受益人作一说明 。 商业保函的工程项目（受益人为企业，投资行为为企业自主决策 ，项目为非公共设施类项目），因自身具有经营风险，要重点核 实是否有足够的支付能力。
[收费情况]
1、利息+担保费 2、不收担保费，但利率上浮一定比例。
二2、、委传托贷统款担保经营产品
[价值]
为资金需求量不大、直接获得银行贷款有困难的 中小企业打开融资渠道；
建立银行信用记录及担保机构的信用记录，为企 业未来发展打好融资基础；

担保合同-贷款担保与贷款协议PowerPoint演示文稿 精品

担保合同-贷款担保与贷款协议PowerPoint演示文稿 精品
➢ 贷款额度的确定 抵押贷款额=抵押物评估价格×抵押贷款率 其中：抵押贷款率=贷款本息额/抵押物评估
价格 ×100%17三、质押担保 （一）动产质押：是指债务人或者第三人将 其动产移交债权人占有，将该动产作为债 权的担保。债务人不履行债务时，债权人 有权依照担保法规定以该动产折价或者以 拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。
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一、贷款协议概述 贷款协议是阐述借贷双方借贷行为的基本文
件，它涵盖了有关信贷行为的信息和借贷 双方必须满足的条件或要求。该协议是指 导现在和将来具体借贷行为和解决与此借 贷行为或借贷条款有关的疑虑或问题的依 据。
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二、贷款协议的内容
通常一个贷款协议应包括下列内容： 1．内容目录 2．引言（目的介绍） 3．定义 4．信用条款 5．声明与保证 6．贷款条件 7．肯定性许诺 8．否定性许诺 9．违约事件 10．担保品 11．其余条款 12．时间表与附属法律文件
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（3）登记备案。签证机关在确认签证事项真 实合法后，对签证事项进行登记备案等工 作。在这一阶段，签证机关更具审查结果， 确认协议已满足鉴证的各种要求后，鉴证 机关对贷款协议的鉴证事项进行登记备案， 并通知双方当事人鉴证结果。
在实际操作过程中，贷款协议鉴证实行与否 与各商业银行所处具体经营环境直接相关， 当然也与各商业银行信贷经营风格和习惯 有关。
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不能作为抵押的财产 土地所有权； 集体所有的土地使用权（但有特别规定的 除外）如耕地、宅基地、自留地、自留山 等； 以公益为目的的事业单位的财产，学校、 幼儿园、医院，社会团体的教育设施、医 疗卫生设施和其他社会公益设施； 所有权、使用权不明或有争议的财产； 依法被查封、扣押、监管的财产；如被法 院、海关强行冻结扣押的财产； 依法不得抵押的其他财产。

担保机构与银行的合作关系概要PPT学习教案

担保机构与银行的合作关系概要PPT学习教案

2、银行分担风险增加，风险管理效率更高，一般比较困难；
3、贷款利率下浮，市场空间扩大；
4、个案担保模式转向自动担保模式，担保调查成本进一步降低；
5、连带保证转向一般保证，债务核定成本降低、资金效率更加提高；
6、政府、商会介入合作，风险更加分散；
7、银行代收保费，担保管理成本可以降低；
8、对客户总授信项下的固定额担保风险较大，应当改进为比例担保；
第22页/共26页
银保合作关系
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3.5、业务合作的日常管理和评估
一、日常管理。
1、专人联络、定期沟通；
2、收集信息、及时总结；
3、解决问题、不断互动。
二、合作成果的评估。
1、定期统计业务合作成果；
2、分析保证金的使用效益，担保费收入/保证金、在保业务/保证金；
3、分析项目抵质押对冲比例，了解业务风险敞口；
3、信用产品形成规律；
4、担保产品交易的金融特征：远期、非对价、期权、互换。
第6页/共26页
银保合作关系
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1.4、担保机构是什么属性？
一、政府部门对担保机构属性的认识变化。 二、担保机构金融属性的理论依据。 三、担保机构以无形资产运作为主。 四、担保机构特征与类似机构比较。
第7页/共26页
银保合作关系
1、对银保合作关系的基础认识。 1.1、银行需要我什么？ 1.2、银行为什么需要我？ 1.3、担保是什么？ 1.4、担保机构是什么属性？ 1.5、银保合作对银行有什么好处？
2、决定银保合作关系的基本内容。 2.1、放大倍数的确定。 2.2、担保存出保证金的性质和标准。 2.3、风险分担比例的作用和标准。 2.4、银行相关政策调整的必然性。 2.5、银监部门相关政策预期。

担保公司运作模式ppt课件

担保公司运作模式ppt课件
分析比较差距说明
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六、盈利能力分析评价
1、盈利因素的分析评价 ⑴销售收入变动； ⑵投资收益变动； ⑶营业外收入变动； ⑷销售成本变动； ⑸销售费用变动； ⑹管理费用变动； ⑺财务费用变动。
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2、盈利指标
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3、经营收益分析报告
□期间费用增减变化原因
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③实现利润
分析评价要素：利润稳定性、均衡性 利润真实性 调节因素
□控股股东对企业支配程度（绝对、相对、
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三、资产质量的分析评价
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2、各类企业资产质量特点
◇制造业； ◇贸易行业； ◇建筑行业； ◇房地产行业； ◇高新技术企业； ◇文化创意企业； ◇农业； ◇集团公司。
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3、资产周转分析评价
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成 本
万 元
盈利区
担保收入
3432
亏 损 区
盈亏平衡点
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12.81 盈亏平衡图
总成本
变动成本
固定成本
规模 (亿元)
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第二部分 担保业务财务分析评价
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主要内容
第二部分 担保业务财务分析评价
一、担保业务财务分析评价概述
二、资本实力分析评价
②变动成本：成本总额会随担保额的变动而变动。
③固定成本：在某一担保水平内，不随担保额的变 动而变动，成本总额维持一定金额的成本。
④边际贡献：当担保额增加而使担保收入增加时， 由于固定成本并不随之增加，因此利润增加的金
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1
目录 一、商业银行与担保品保管公司合作情况 二、商业银行对担保品管理公司的管理 三、商业银行与担保品管理公司的合作建议
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目录 一、商业银行与担保品保管公司合作情况 二、商业银行对担保品管理公司的管理 三、商业银行与担保品管理公司的合作建议
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一、商业银行与担保品保管公司合作情况
商业银行与担保品管理公司合作的内在需求
＊注：仅包含贸易融资业务，不含存货
质Байду номын сангаас贷款。
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一、商业银行与担保品保管公司合作情况
商业银行与担保品管理公司合作未来趋势
合作广度 不断扩大
合作深度 持续增加
合作机制 日益完善
随着大宗商品贸易融资需求的不断增长，商业银行与 担保品管理公司的合作范围将不断扩大，业务规模亦 将不断增长
简单融资产品合作将难以满足市场的多元化需求， 合作产品将由简单向复杂、由动产向权利、由单一 向组合方向，由线下合作向线上合作扩展
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二、商业银行对担保品管理公司的管理
定期 不定期
定期与监管人员保持沟通，要求监管单位按照合作协议的约定， 定期提供担保品出、入库单据，担保品余额报告能书面文件 定期实地检查监管单位是否对担保品进行独立存放、悬挂标识、 安置CCTV等监管设备；进行定期核库，盘点担保品数量，抽检担 保品质量 不定期了解监管单位经营及财务情况变化，关注可能影响其监管 能力及信用状况的事件及行业动态，发现不利变化及时与监管单 位沟通，确保担保品安全 不定期对监管单位工作进行抽查，重点关注监管人员工作职责履 行情况，发现异常情况及时采取措施，向监管单位提出调换人员 等提升担保品监管能力的要求
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一、商业银行与担保品保管公司合作情况
商业银行与担保品管理公司合作现状
动产质 押融资
仓单质押 融资
浮动抵 押融资
合作产 品范围
保兑仓
海陆通
➢ 目前，国内商业银行与担保品管 理公司主要在各类银行融资产品 的担保品管理方面开展合作，且 合作的深度和广度在不断扩大。
➢ 以中国银行为例，从2008年开 展动产质押业务以来，业务规模 迅猛发展，从2008年1亿元人民 币，发展到2013年的近1200亿 元人民币＊。
商业银行担保品融资业务的核心理念
1 2
3 4
I. 以动产或权利的质押或抵押为基本前提 II. 以监管单位对担保品的安全保管为依托 III. 以商业银行的指令为放货依据 IV. 以交易项下回款为还款来源
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二、商业银行对担保品管理公司的管理
商业银行面临的主要风险
1
担保品管理公司自有或租赁场地或仓库等存储设施不健全，导致 担保品损坏、短少、变质、灭失等风险
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担保管理公司监管管理能力有限，不能安全保管担保品的数量及 质量，导致银行风险存在敞口
3
担保管理公司监管人员发生道德风险，与客户串通，未经银行同 意私自放货，导致银行风险存在敞口
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客户或第三方发生抢货行为，担保品管理公司不能及时采取有效 措施，及时通知银行，导致银行担保品损失
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二、商业银行对担保品管理公司的管理
一、商业银行与担保品保管公司合作情况
商业银行与担保品管理公司类型
中资国有企业
• 中外运 • 中远 • 中储 • 中海 • 中铁 • 南储
中资民营企业
• 长久物流 • 言信诚 • 华惠 • 全胜物流 • 恒元丰
外资企业
• 世天威（Steinweg） • 永泓（Impala） • 运亚（CWT） • 理资堂（Pacorini） • 捷开依（GKE）
随着商业银行与担保品管理公司合作广度和深度的 扩展，以及经济波动的持续，随之而来的商业纠纷 也较以往有所增加，需要银行及监管单位将进一步 完善合作机制，共同防范风险
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目录 一、商业银行与担保品保管公司合作情况 二、商业银行对担保品管理公司的管理 三、商业银行与担保品管理公司的合作建议
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二、商业银行对担保品管理公司的管理
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二、商业银行对担保品管理公司的管理
机构分层管理
✓总对总： 选择监管能力好、信用情况佳的 全国性监管单位，通过签署总对 总协议的形式进行批量准入 ✓分支机构自行准入： 根据不同地区的实际情况，允许 分支机构根据客户需求及监管单 位能力，在报总行审批后自行准 入合格地方性监管单位
业务分层管理
✓自有仓库监管： 在总分行准入的监管单位范围内， 根据其监管商品的范围，自行选 择监管单位对担保品进行监管 ✓驻厂监管： 适当提高监管能力准入门槛，如 仅允许签署总对总协议的监管单 位对担保品进行监管
动态调整
➢定期不定期后评价 ➢合作动态调整
分层管理
➢ 机构分层管理 ➢ 业务分层管理
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二、商业银行对担保品管理公司的管理
商业银行选择担保品公司的主要标准
监管 能力
➢ 能够监管的商品种类 ➢ 监管场地或仓库的合格性 ➢ 行业地位及企业评级 ➢ 从业人员监管业务能力
信用 状况
➢ 与银行及客户合作历史记录 ➢ 自身经营及财务状况 ➢ 涉及纠纷情况及履约能力
客户端 银行端
中小企业融资难，希望通 过盘活动产，改善经营指 标，提升资金周转效率
接受客户的动产抵质 押，但对担保品缺乏 独立管理能力
银行拓展客 户动产融资 冲动及管理 能力缺位催 生担保品管
理合作
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一、商业银行与担保品保管公司合作情况
商业银行与担保品管理公司合作的外部条件
大宗商品贸易蓬勃发展
中国大宗商品进口量： ✓铜：第一大进口国 ✓铁矿石：第一大进口国 ✓大豆：第一大进口国 ✓原油：第二大进口国
商业银行在开展担保品融资业务实践时，需 要加强对担保品管理公司的评估和管理，选择 信用良好，有较强监管实力，与银行合作良好 的监管机构开展合作，实现对商品的有效监管， 确保质权的完整有效。
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二、商业银行对担保品管理公司的管理
➢ 监管能力
准入标准 ➢ 资信情况
➢定期检查 ➢不定期检查
业务检查
后评价及
法律环境逐渐成熟
动产抵质押法律不断完善： ✓合同法 ✓担保法 ✓物权法
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一、商业银行与担保品保管公司合作情况
商业银行与担保品管理公司合作的作用―多方共赢 ✓ 能够有效解决供应链上的资金薄弱环节，即供应链上中小企 业的融资困难； ✓ 能够使物流企业有效扩展业务并提供丰厚的增值利润； ✓ 能够通过供应链上交易关系提供的担保以及物流企业的监控， 有效降低银行的贷款风险。
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二、商业银行对担保品管理公司的管理