第十一章商业银行

第十一章贷后管理课后测试单选题1、商业银行短期贷款档案保管期限自贷款结清后第二年起，原则上一般再保管（）年。

（3.33 分）A3.0B7.0C10.0D5.0正确答案:D2、商业银行中长期贷款结清后，原则上贷款档案需要再保管（）年。

（3.33 分）A20.0B5.0C10.0D15.0正确答案:A3、关于企业贷款展期的申请，下列表述错误的是（）。

（3.33 分）A是否给予办理展期由银行决定B展期内容应包括拟采取的补救措施C质押贷款展期应当由出质人出具同意的书面证明D借款人应当在贷款到期日向银行申请贷款展期正确答案:D4、（）是企业还款能力变化的直接反映，银行应定期收集符合会计制度要求的企业财务报表。

（3.33 分）A经营状况变化B管理状况变化C财务状况变化D还款账户变化正确答案:C5、为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条款外，银行应按规定时间向借款人发送（）。

（3.33 分）A还本付息通知单B支付令C划款通知书D催收通知书正确答案:A6、银行客户经理对借款人发送催收通知单的法律意义主要在于（）。

（3.33 分）A体现银行工作的礼节性B体现权利主张的有理性C体现银行职业的特殊性D保证诉讼时效的有效性正确答案:D7、抵押期间，商业银行贷款的抵押物因出险所得赔偿金（包括保险金和损害赔偿金）应（）。

（3.33 分）A偿还银行债权B归银行所有，由银行支配C存入银行指定账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理D归企业所有，由企业自行支配正确答案:C8、下列对保证人资格审查的做法中，正确的是（）。

（3.33 分）A应尽可能避免连环担保B股份制企业的保证人还需提供股东大会的授权书C自然人不可以作为公司贷款的保证人D只允许企业法人作保证人正确答案:A9、在商业银行依法收贷过程中，按照法律规定，以下关于仲裁和诉讼时效的叙述正确的是（）。

（3.33 分）A向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时效是1年B向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效是1年C向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时效是2年D向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效是2年正确答案:D10、财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施（）天内正式起诉。

商业银行征信管理办法第一章总则第一条为规范银行征信管理，确保客户征信信息安全，保障征信工作依法合规，依据《中华人民共和国消费者权益保护法》、《中华人民共和国个人信息保护法》、《征信业管理条例》和人民银行《征信业务管理办法》等相关要求，制定本办法。

第二条本办法所称征信管理是指为确保客户征信信息安全及在行内的合规应用，在组织管理、用户管理、查询应用管理、异议处理、数据质量管理、档案管理、监测报告、自查自纠和违规处理等方面开展的管理活动。

第三条本办法所称征信信息是指国家金融信用信息基础数据库等依法设立的征信机构提供的反映企业、事业单位等组织（以下统称企业）或个人信用状况的信息，包括信用报告及中征信评分、重要信息提示、企业关联信息等征信增值产品信息。

第四条本办法所称不良信息是指因信息主体在借贷、担保、使用信用卡等活动中未按照约定履行义务，从而产生的对其信用状况构成负面影响的信息。

第五条本办法所称征信数据是指本行按照人民银行颁布的企业和个人征信数据采集接口规范，将客户相关信息加工生成的标准化征信类数据。

第六条本办法所称征信信息应用是指本行在开展各类业务活动中，按照合法、正当、必要的原则，对征信信息的应用。

第七条本办法所称征信相关系统包括：（一）金融信用信息基础数据库，即人民银行征信系统。

（二）银行征信管理平台（以下简称CIE），即本行向人民银行征信系统报送征信数据、提供征信信息查询应用服务、异议管理、开展征信合规管控的统一平台。

（三）征信信息应用系统，指本行内部查询应用征信信息的其他业务系统。

第八条本办法适用于本行境内各级机构。

第二章组织管理及职责第九条各级行成立征信信息安全工作领导小组，由行长任组长，主管征信工作的副行长任副组长，领导小组办公室设在信用管理部门，办公室主任由信用管理部门主要负责人担任。

总行征信信息安全工作领导小组成员单位包括人力资源部、风险管理部、内控合规监督部、法律事务部、金融市场部、公司业务部、普惠金融事业部、大客户部、机构业务部、消费者权益保护办公室、个人信贷部、三农对公业务部、农户金融部、信用管理部、国际金融部、网络金融部、风险资产处置部、信用卡中心、信息管理部、科技与产品管理局、研发中心、数据中心、企业文化部等部门。

第十一章货币政策传导机制货币政策传导机制是指央行通过调节货币供应与流动性来影响经济体系运行的一种方式。

货币政策传导机制的核心是货币供应与货币需求之间的相互作用，通过改变货币市场利率、影响资本市场、金融机构等来达到调节经济的目的。

货币政策传导机制的主要渠道可以分为三个方面：利率渠道、资产价格渠道和预期渠道。

首先是利率渠道。

央行通过改变货币市场利率来影响市场上的借贷需求和投资意愿，进而影响整个经济体系。

当央行降低联邦基金利率或公开市场操作利率时，商业银行的借贷成本降低，激发了投资需求，推动了经济增长。

相反，央行提高利率会抑制借贷活动，抑制通胀。

利率渠道对实体经济的影响是通过金融市场与资本市场的各类利率传导到实体经济中的。

其次是资产价格渠道。

央行的货币政策会对金融资产价格产生影响，进而对消费和投资决策产生影响。

通过降低利率，央行鼓励资金流入股票、债券等金融市场，推动资产价格上涨。

这有助于提高消费者和企业的财富水平，增加他们的支出和投资，从而提高整体经济活动水平。

资产价格渠道的影响还体现在银行的净资产和净利润上。

例如，股票价格上涨可以提高银行的净资产和净利润，增加其贷款能力。

最后是预期渠道。

央行通过向市场传递货币政策目标与预期，引导市场参与者的行为预期。

当央行通过公开宣布目标并且市场成功理解并接受时，市场参与者将会调整自己的行为，从而对经济产生直接影响。

例如，央行公布通胀目标时，市场参与者预期将来的通胀低，他们会降低价格、工资等要素价格，抑制通胀。

预期渠道对经济影响的核心是市场参与者对央行政策的相信程度。

但是货币政策传导机制不是一成不变的，其中存在着一些问题和挑战。

首先是货币政策传导机制的滞后性。

货币政策的实施对经济的影响通常存在一定的滞后，因此，在货币政策出台后的一段时间内，货币政策的效果可能并不明显或者不符合既定目标。

其次是传导机制的不确定性。

货币政策传导机制的预期渠道依赖于市场参与者对央行政策的理解与预测，如果市场参与者对央行的政策目标、意图或沟通产生误解，传导机制的效果可能会受到影响。

第十一章现代货币的创造机制1．为什么说现今经济生活中的货币都是信用货币?找一找是否有不是信用货币的货币。

答：（1）现代经济生活中的货币都是信用货币。

信用货币替代金属货币，这一过程的萌芽早就存在于古老的信用工具之中；这一过程的不可逆转决定于商品经济覆盖整个经济生活，也即资本主义生产方式的产生和发展；这一过程的最终完成则是在经历了几百年之后的20世纪。

现代信用货币，其最早的典型形态是银行券。

当前世界各国，包括我国在内，流通着的钞票都是银行券。

关于银行券，由于银行券的发行权集中在中央银行，所以银行券的持有者就意味着握有对中央银行的债权。

不论在法律形式上如何规定，人们总是把中央银行与国家联系在一起，在中国特别是这样。

所以，人们认定，持有钞票就是持有对国家的债权；在人们心目中要求国家对钞票负责。

与银行券同时流通的有作为辅币的金属硬币。

硬币已不是过去意义的金属货币，并不是以自己所含金属的价值流通。

现在世界各国，硬币的发行通常统一于中央银行，也属于信用货币。

伴随着银行券的流通，不以现钞形态存在的货币也出现了。

在19世纪和更早的年代，人们曾广泛讨论商业票据和支票由于背书流通所发挥的货币功能。

到19世纪末和20世纪初，人们则已明确认识到：银行活期存款，其本身就应视为货币。

至于商业票据和支票，由于背书流通的现象逐渐减少，已不再讨论它们是否是货币的问题。

银行活期存款，其根本特征是随时可据以签发支票用以购买和支付，同时也有权从中提取钞票。

活期存款的名称多种多样。

我国在出现新式银行以后多年，习惯称之为支票存款。

实际上，由于管理习惯，活期存款有种种名称。

如我国机关单位在银行中的经费存款账户就是一种活期存款账户。

此外，更具有重要意义的是，由于金融创新，有些存款不叫活期存款但实际有活期存款的功能。

如美国的NOW（可开出相当于支票的“转让支付命令”的账户）就是一例。

这类账户上的金额，就其实际功能来说，无疑应同活期存款一样视为货币。