第十一章 商业银行中间业务与管理

第十一章商业银行中间业务与管理

一、名词解释

1、国际结算：以货币收付来清偿国与国之间债权债务及实现资金

转移的行为就是国际结算(international settlement)。国际结算不是一家银行能够独立完成的,必须通过本行的海外联行、代理行等,即通过遍及全球的银行网络来传递支付信息、完成资金转账。2、本票：是一个人向另一个人签发的,保证于见票时或于一定时

期向收款人或持票人支付一定金额的无条件书面允诺

3、汇票：是一个人向另一个人签发的,要求对方于见票时或在将

来的一定时间内对某人或持票人支付一定金额的无条件书面支付命令。汇票的流通使用要经过出票、背书、提示、承兑、付款等法定程序。如果汇票遭到拒付,持票人可做成拒付证书,依法行使追索权。

4、信用证：信用证方式是最主要、最广泛的国际结算方式,是指

开证行根据申请人(进口商)的申请和要求,对受益人(出口商)开出的授权出口商签发以开证行或进口商为付款人的汇票,并提交符合条款规定的汇票和单据保证付款的一种银行保证文件。

5、国际保理：称为承购应收账款,是指在以商业信用出口货物时

(如以D/A作为付款方式),出口商交货后把应收账款的发票和装运单据转让给保理商,即可取得应收取的大部分货款，日后一旦发生进口商不付款或逾期付款,则由保理商承担付款责任。在保理业务中,保理商承担第一付款责任。

6、预支信用证：开证行授权代付行(通知行)向受益人预付信用证

金额的全部或一部分,由开证行保证偿还并负担利息,即开证行付款在前,受益人交单在后,与远期信用证相反。预支信用证凭出口人的光票付款,也有要求受益人附一份负责补交信用证规定单据的说明书,当货运单据交到后,付款行在支付剩余货款时,将扣除预支货款的利息

7、票据发行便利(note issuance facilities,NIFs)是客户与商业银

行缔结的具有法律约束力的一系列协议,银行承诺在一定时期内为客户的票据融资提供各种便利条件,以使票据发行顺利完成,使客户筹措到必要的资金。

8、贷款承诺：是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件

向客户提供约定数额贷款的业务。在客户满足贷款承诺中约定的提款先决条件的情况下,银行按约定的金额、利率、时间、期限等,满足客户的借款需要。贷款承诺协议还要明确贷款承诺的有效期。

9、Forfeiting：是一项包购(或称包买票据)业务,是指在国际贸易中,

出口商将经过进口商承兑的中长期商业票据无追索权地售予银行,从而提前取得现款。

二、选择题

1、国际银行业为了完成一项较大的贷款项目，常常会采用银团贷

款的方式，这种银团贷款的参与者有（ABCD）

A、牵头行

B、管理行

C、代理行

D、安排行

2、以下可以作为银行进行国际结算工具的有（ABCD）

A、信用证

B、电汇

C、支票

D、信汇

3、银行帮助企业进行国际业务的结算可以采用托收的方式，托收

方式中汇票不附带货运票据的托收方式被称为是（B）

A、电汇托收

B、光票托收

C、跟单托收

D、信汇托收

4、国际结算业务中，信用证的特点有（A）

A、只要信用证到期，不论进口商是否支付货款给银行，开立信用

证的银行在出口方提出支付要求后必须支付

B、信用证是不可撤销的，即开证行不能再不征得有关当事人同意

的情况下撤销信用证

C、信用证中的开立过程中，银行需要开证申请人拿现金或者其他

资产抵押。

D、信用证付款期间最长可达6个月

5、以下商业银行中间业务中含有弃权期货性质的业务有（BC）

A、转账汇款

B、银行保函

C、贷款承诺

D、网上银行业务

6、银行进行资产证券化的过程中，以下描述正确的是（BC）

A、银行只要对资产进行证券化，那么这项资产就不会在银行的资

产负债表上进行显示

B、银行贷款证券化参与人包括发起人和受托人以及购买者。

C、如果银行对贷款证券化没有进行担保，银行进行贷款证券化成

功之后，即使发起银行破产，该笔贷款的偿还都不会有实质影响D、银行进行资产证券化筹集资金之后，有助于银行分散信用风

险，提高了变现昂贵的资产的流动性，并将其转换为银行吸收新资金的渠道

7、银行进行中间业务的种类中，其中带有或有债券或者债务性质

的表外业务有（D）

A、代理类业务，如代交水电费等

B、银行转账汇款

C、银行基金托管业务

D、银行信用证业务

8、银行卡中具有透支功能的有（AB）

A、信用卡

B、准贷记卡

C、转账卡

D、储值卡

9、以下业务是银行中间业务的有（AC）

A、结算业务

B、债券投资业务

C、咨询业务

D、贷款业务

10、A银行开展租赁业务，企业的要求银行方出资购买资产，然后

租给企业，该资产的额定使用期限为10年，企业要求只支付资产的使用费，并且租约约定为3年，企业不承诺到期续租或者到期购买该资产，那么这种租赁方式可能是（CD）

A、融资租赁

B、售后回租租赁

C、经营性租赁

D、自营租赁

三、判断题

1、为提高银行的担保可信度，银行信用证的议付行必须与开证行

不同（错）

2、银行的信用证不像支票那样可以背书转让，受益人只能自己去

议付行提取资金（错）

3、银行对企业进行经营性租赁之后，银行可以将该资产从银行的

资产负债表中转出（错）

4、银行本票是银行银行签发给其在同一票据交换区内进行商品

交易、劳务供应、支取现金或办理转账的票据,银行承诺在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人。（对）

5、银行租赁类业务的租赁物的使用权和所有权产生了分离，承租

人在承租期间只有租赁物的使用权，而没有所有权，所以承租人不能够将该资产任意卖出。（对）

6、银行对中间业务产品进行定价不仅要考虑银行开展中间业务

的人力成本和物力成本，同时银行还需要考虑中间产品的风险成本（对）

7、为控制银行的风险，银行在对企业进行的租赁过程中，银行购

买设备直接租给承租人的过程中，银行不得引入第三方资金。（错）8、银行在出具银行保函中，银行如果出具见索即付类保函，受益

人在未提供符合保函要求的单据的情况下，银行可以有三个工作日时间考虑是否撤销这份保函。（错）

9、在银行出具投标保证书的时候，银行可以出具一份跟单信用证

来保证银行履行在投标人不支付款项的情况下向受益人付款（错）10、银行利用自己的网点优势开展中间业务，极大的方便了人民群

众的生活，同时改善了银行的资产负债表的结构（错）