第11章 商业银行业务与管理

《商业银行业务与经营》综合练习题第一章商业银行导论第一部分选择题1、最早进入中国的外国银行是（）A、浙江兴业银行B、交通银行C、东方银行D、通商银行2、（）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。

A、信用中介B、信用创造C、支付中介D、金融服务3、我国的商业银行实行的是（），而世界上大部分国家都实行此种组织形式。

A、单一银行制B、分行制C、银行控股公司制D、非银行控股公司制4、股份制商业银行的组织形式中，（）是商业银行的最高权力机构。

A、董事会B、监事会C、总稽核D、股东大会5、现代股份制商业银行的内部组织结构可以分为（）A、决策机构B、执行机构C、监管机构D、监督机构6、商业银行的管理系统由（）方面组成。

A、全面管理B、财务管理C、人事管理D、经营管理E、市场营销管理7、世界各国在对银行业进行监管时，主要内容包括（）A、银行业的准入B、银行资本的充足性C、银行的清偿能力D、银行业务活动的范围E、贷款的集中程度第二部分填空题1、在英国，早期的银行业是由发展而来的。

2、1694年，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——，它的出现宣告了高利贷性质的银行业在社会信用领域垄断地位的结束。

3、商业银行的信用创造职能是在与职能的基础上产生的。

4、从全球商业银行来看，商业银行的外部组织形式主要有三种类型，即、和。

5、政府对银行监管的“CAMEL（骆驼）原则”具体指、、、和。

6、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，即、和。

7、1894年我国的成立以后，开始正式行使对商业银行的监管职能。

而2003年12月27日，《中华人民共和国银行业监督管理法》，明确是银行业的监督管理机构。

第三部分名词解释1、信用创造2、银行控股公司制3、商业银行的外部组织形式4、商业银行的内部组织形式5、存款保险制度第四部分问答题1、商业银行在一国经济发展过程中发挥了什么样的作用？2、商业银行单一银行制有哪些优缺点？商业银行分行制有哪些优缺点？3、政府为什么要对银行业实施监管？我国政府如何对银行业实施监管？第二章商业银行的资本管理第一部分选择题1、一家银行在发展过程中，会遇到各种各样的风险，例如（）A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、经营风险E、流动性风险2、（），国际清算银行通过了《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》（即《巴塞尔协议》），规定12个参加国应以国际可比性及一致性为基础制定各自银行资本标准。

第十一章贷后管理课后测试单选题1、商业银行短期贷款档案保管期限自贷款结清后第二年起，原则上一般再保管（）年。

（3.33 分）A3.0B7.0C10.0D5.0正确答案:D2、商业银行中长期贷款结清后，原则上贷款档案需要再保管（）年。

（3.33 分）A20.0B5.0C10.0D15.0正确答案:A3、关于企业贷款展期的申请，下列表述错误的是（）。

（3.33 分）A是否给予办理展期由银行决定B展期内容应包括拟采取的补救措施C质押贷款展期应当由出质人出具同意的书面证明D借款人应当在贷款到期日向银行申请贷款展期正确答案:D4、（）是企业还款能力变化的直接反映，银行应定期收集符合会计制度要求的企业财务报表。

（3.33 分）A经营状况变化B管理状况变化C财务状况变化D还款账户变化正确答案:C5、为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条款外，银行应按规定时间向借款人发送（）。

（3.33 分）A还本付息通知单B支付令C划款通知书D催收通知书正确答案:A6、银行客户经理对借款人发送催收通知单的法律意义主要在于（）。

（3.33 分）A体现银行工作的礼节性B体现权利主张的有理性C体现银行职业的特殊性D保证诉讼时效的有效性正确答案:D7、抵押期间，商业银行贷款的抵押物因出险所得赔偿金（包括保险金和损害赔偿金）应（）。

（3.33 分）A偿还银行债权B归银行所有，由银行支配C存入银行指定账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理D归企业所有，由企业自行支配正确答案:C8、下列对保证人资格审查的做法中，正确的是（）。

（3.33 分）A应尽可能避免连环担保B股份制企业的保证人还需提供股东大会的授权书C自然人不可以作为公司贷款的保证人D只允许企业法人作保证人正确答案:A9、在商业银行依法收贷过程中，按照法律规定，以下关于仲裁和诉讼时效的叙述正确的是（）。

（3.33 分）A向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时效是1年B向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效是1年C向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时效是2年D向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效是2年正确答案:D10、财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施（）天内正式起诉。

《商业银行管理学》课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。

2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。

3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。

4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。

5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。

6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。

7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。

8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。

9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。

二、简答题1. 试述商业银行的性质与功能。

2. 如何理解商业银行管理的目标？3. 现代商业银行经营的特点有哪些？4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？三、论述题1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。

2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。

第一章习题参考答案一、判断题1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.√二、略；三、略。

第二章商业银行资本金管理习题一、判断题1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。

2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。

3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。

4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。

5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。

6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。

二、单选题1. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。

第11章　国际银行业1．跨国银行的组织形式主要是什么？面临哪些风险？目前，商业银行都运用哪些方法来管理风险？答：（1）跨国银行的组织形式主要包括：①代表处是商业银行在海外设立的非营业性机构，它不能办理银行业务，其主要职能是开展公共关系活动。

②代理处是商业银行设立的能够转移资金和发放贷款，但不能从东道国吸收当地存款的金融机构。

③海外分支行是商业银行在海外设立的营业性机构，其业务范围及经营要与总行保持一致，总行对其活动负有完全责任。

④附属银行是商业银行由于不能直接在某些国家设置分支行机构，而通过收购外国银行的全部股份或大部分股份所成立的附属机构。

⑤代理银行是外国银行在开展国际业务的过程中，建立在业务上彼此合作与支持的相互委托关系的伙伴银行。

⑥联营银行在法律地位、性质和经营特点上和附属银行类似，只是在联营银行中，任何一家外国投资者拥有的股权都在50％以下，其余股权可以为东道国所有，或由几家外国投资者共有。

⑦银团银行通常是由两个以上不同国籍的跨国银行共同投资注册而组成的公司性质的合营银行，任何一个投资者所持有的股份都不超过50％。

（2）跨国银行面临的风险包括：①信用风险。

信用风险也称违约风险，是指因为银行的交易对象的信誉不佳所导致的②市场风险。

市场风险也称价格风险，是指由于银行所持有的金融资产的价格变动所导致的风险。

例如汇率风险、利率风险、股票波动的风险等。

③结算风险。

结算风险也称“赫斯塔特”风险。

由于时区之间的差异以及国家结算系统运行的时间不同，银行经常不得不在它们收到对方支付的货币之前先向对方支付它们相应的货币。

这意味着银行承受着可能导致极大损失的风险，特别是当对手方在进行支付它们相应的货币前破产或遭受其他变故的时候。

④政治风险。

政治风险是指因借款国发生内乱、战争、政变等而导致借款国政府、借款企业无力偿还贷款，新上台政府拒绝承担前任政府的债务，政府借款企业实行国有化并拒付其债务等等。

⑤法律风险。

法律风险是指银行由于牵涉法律诉讼而可能蒙受的损失。

商业银行资产负债管理理论：一、资产管理理论：1. 商业贷款理论2. 资产转移理论3. 预期收入理论二、负债管理理论三、资产负债综合管理理论四、资产负债外管理理论商业贷款理论：（一）理论思想1．商业银行的资金来源主要是流动性很强的活期存款2．因此其资产业务应主要集中于短期自偿性贷款，即基于商业行为能自动清偿的贷款3．以保持与资金来源高度流动性相适应的资产的高度流动性（二（局限性：没有认识到活期存款余额具有相对稳定性，而使银行资产过多地集中于盈利性较差的短期自偿性贷款上。

忽视了贷款需求的多样性。

不主张不主张发放不动产贷款、消费贷款、长期性设备贷款和农业贷款，限制了商业银行自身业务的发展和盈利能力的提高忽视了贷款清偿的外部条件贷款的清偿受制于贷款性质，同时也受制于外部的市场状况资产转移理论：（一）优点：沿袭了商业贷款理论中银行应保持高度流动性的主张扩大了银行资产运用的范围，丰富了银行资产结构突破了商业贷款理论拘泥于短期自偿性贷款的资金运用限制，是银行经营管理理念的一大进步（二）不足：过分强调通过运用可转换资产来保持流动性，限制了银行高盈利性资产的运用可转换资产的变现能力在经济危机时期或证券市场需求不旺盛时会受到损害，从而影响银行的流动性和盈利性的实现预期收入理论：由美国经济学家普鲁克于1949年提出（一）理论思想银行资产的流动性取决于借款人的预期收入，而不是贷款的期限长短借款人的预期收入有保障，期限较长的贷款可安全收回，预期收入不稳定，期限短的贷款也会丧失流动性强调贷款偿还与借款人未来预期收入之间的关系，而不是贷款的期限与贷款流动性之间的关系（二）优点为银行拓展盈利性的新业务提供了理论依据，使银行资产运用的范围更为广泛，巩固了商业银行在金融业中的地位依据借款人的预期收入来判断资金投向，突破传统做法，丰富了银行的经营管理思想（三）不足：对借款人未来收入的预测具有主观性，可能产生偏差，使银行的经营面临更大风险资产管理理论简要评述：1①资产管理理论强调银行经营管理的重点是资产业务，强调流动性为先的管理理念②在20世纪60年代以前的100多年里，其对整个商业银行业务的发展以及商业银行在金融业地位的巩固起到了重要作用负债管理理论：（一）理论思想主张银行可以积极主动地通过借入资金的方式来维持资产流动性支持资产规模的扩张，获得更高的盈利水平（二）意义开辟了满足银行流动性需求的新途径改变了仅从资产运用角度来维持流动性的传统做法（三）优点主张以负债的方法来保证银行流动性的需要，使银行的流动性与盈利性的矛盾得到协调使传统的流动性为先的经营管理理念转为流动性、安全性、盈利性并重使银行在管理手段上有了质的变化，由单纯资产管理扩展到负债管理，增强了银行的主动性和灵活性，提高了银行资产的盈利水平（四）缺陷依赖货币市场借入资金来维持主动性，外部不可测因素增大了银行经营风险借入资金增加银行的经营成本负债管理不利于银行的稳健经营资产负债综合管理理论：（一）理论思想商业银行单靠资金管理或单靠负债管理都难以达到流动性、安全性、盈利性的均衡银行应对资产负债两方面业务进行全方位、多层次的管理，保证资产负债结构调整的及时性、灵活性，以此保证流动性供给能力（二）评价并不是对资产管理、负债管理理论的否定而是吸收了前两种理论的合理还提倡将原本资产负债表内的业务转化为表外业务（二）评价不是对资产负债综合管理的否定，而是补充资产负债外管理理论用以管理银行表外业务，资产负债管理理论用于表内业务目前都被用于发达国家商业银行的业务经营管理之中利率风险对银行的影响：2利率波动会导致银行资产与负债的收益与成本及市场价值发生不利变化，为银行利润增长带来不确定性银行资产负债的非对称性通常会使银行遭受资金缺口风险总量上，存差或借差缺口期限结构上，资产负债结构比例失调利率风险的类型：1.重新定价风险（Repricing Risk：期限错配风险2.收益率曲线风险（Yield Curve Risk）：收益率曲线非平行移动3.基准风险（Basis Risk）：利率定价基础风险4.期权性风险（Optionality）：给卖方带来风险利率敏感资产（RSA）与利率敏感负债（RSL）：在一定时限利率敏感性分析表20XX年12月31日单位：千美元利率敏感分析个月内资金缺口=RSA-RSL=31 690-37 013=-5 323（千美元）利率敏感比率=RSA/RSL=31 690/37 013=0.863个月内资金缺口=RSA-RSL=41 216-49 123=-7 907（千美元）利率敏感比率=RSA/RSL=41 216/49 123=0.84个月内资金缺口=RSA-RSL=54 389-61 825=-7 436（千美元）利率敏感比率=RSA/RSL=54 389/61 825=0.88个月内资金缺口=RSA-RSL=70 352-81 749=-11 397（千美元）利率敏感比率=RSA/RSL=70 352/81 749=0.86利率波动周期与资金缺口管理资金缺口管理在实际操作中面临许多困难4准确预测利率变动趋势非常困难• 实际操作中，世界大多银行主张敏感性比率应控制在95%-105% 银行不可能完全自主控制其资产负债结构，进而及时改变资金缺口持续期计算公式为持续期为各现金流发生的时间为金融工具第t期的现金流或利息为金融工具面值（到期日的价值）为该金融工具的期限为市场利率为金融工具的现值持续期计算举例举例一张普通债券，其息票支付每年2次，每次金额为470元，面值为10 000元，偿还期为3年，设市场利率为9.4%，求该债券的持续期。

第一章商业银行导论一、选择题：（可以多选）1、我国银行的主要从事的经营范围包括（bcd）A、股票承销B、吸收公众存款C、发放贷款D、提供票据结算业务2、银行控股公司制的两种类型包括（ab）A、非银行控股公司B、银行控股公司C、集团控股公司D、资产管理公司制3、代表股东执行股东大会建议和决定的银行内部组织结构或人员是（b）A、银行行长B、董事会C、股东大会D、各业务部门4、银行的监事会的主要职责是（B）A、对银行业务经营提出质疑，选举董事会B、代表股东大会对全部经营管理活动进行监督和检查C、核对银行的日常账务项目，核查银行会计，信贷及其他业务是否符合当局的有关规定"是否按照董事会的方针、纪律和程序办事。

D、是经办各项银行业务"直接面对客户提供服务5、美国与2010年7月通过的《多德弗兰克华尔街改革和消费者保护法*》的主要内容有：(cd)A、商业银行与投资银行分业经营B、设立存款保险机构C、设立新的消费者金融保护局D、设立新的破产清算机制，防止“大而不倒”的问题6、世界各国对银行的监管主要包括（abcd）A、银行业的准入B、银行业资本的充足性C、银行的清偿能力D、银行业务的范围7、下列公司属于金融控股公司的是(Acd)A、招商局集团B、中国人民银行C、工商银行D、首创集团判断题：1、在分业经营制下只有银行能够进行贷款业务（错）2、资本主义商业银行的产生主要途径是高历代性质的银行演变为资本主义银行（错）3、最早的股份制商业银行出现在意大利（错）4、商业银行也是一种企业（对）5、在分业经营情况下，商业银行能够吸收存款，投资银行、信托公司都不能吸收存款（对）6、银行的贷款越集中其经营的风险必然越大（错）7、联邦储备保险公司主要目的是确保金融机构的资本达到一定的充足率（错）8、美国新金融监管改革中对场外衍生品市场进行了规范，纳入了监管的范围（对）9、我国政府对银行业的监管采用分业经营制（对）10、我国不允许存在金融控股公司（错）2、简答：如何认识一般商业银行在经济生活中的作用？（1）信用中介信用中介是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

金融商业银行表外业务管理配套习题及答案第二编银行业务第十一章商业银行表外业务管理一、填空题1. 按照______对表外业务的划分，表外业务在广义上包括______类表外业务和______类表外业务两大类。

2. 按地域划分，清算模式可以分为______和______。

3. 在普通支票左上角划两条平行线的为______支票，这种支票只能______，不能______。

4. 传统的结算方式是指“三票一汇”，即______、______、______和______。

5. 按照是否银行或有资产和或有负债，可以将表外业务分为______和______两类。

6. 代理中央银行业务主要包括______、______、______等业务。

7. 国际清算的类型主要分为______和______两种。

8. 商业银行的业务包括______、______和______三个方面。

9. 借记卡按功能的不同分为转账卡（含储蓄卡）、______和______。

10. 中间业务的三个特点是不运用或不直接运用自己的资金、______和______。

11. 互换是指交易双方基于自己的比较利益，对各自的现金流量进行交换，一般分为______和______。

12. 商业汇票是由______签发的，委托______在制定日期无条件支付确定的金额给______或______的票据。

13. 按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为______和______。

14. 目前，我国银行业监管机构采取______和______两种方式管理中间业务。

二、单项选择题1．下列______属商业银行传统的业务。

（）A. 备用信用证B. 手机银行C. 信用卡业务D. 承诺业务2．银行承兑汇票的付款期限最长为______个月。

（）A. 3B. 6C. 9D. 123．商业承兑汇票的特点是______金额起点限制，而银行承兑汇票的特点是______金额起点限制。

A. 有；无B. 有；有C. 无；有D. 无；无4．因交易对手无法履行合约或不履行责任而导致损失的可能性是______。

第一章测试1.西方银行业最早的发源地是（）。

A:英国B:美国C:德国D:意大利答案:D2.下列不属于商业银行经营与管理的原则的是（）。

A:政策性原则B:安全性原则C:流动性原则D:盈利性原则答案:A3.中国自办的第一家银行是（）年成立的。

（）A:1907年B:1904年C:1897年D:1896年答案:C4.最能代表商业银行特点的职能是（）。

A:信用中介职能B:履行社会责任职能C:金融服务职能D:信用创造职能答案:A5.资产业务是商业银行的资金运用项目，包括（）。

A:代理业务B:信贷资产C:咨询业务D:现金资产E:证券投资答案:BDE6.依据商业银行的组织形式划分，商业银行可分为（）。

A:全能制B:总分行制C:单一制D:统一制E:控股公司制答案:BCE7.我国商业银行主要从事的业务范围包括（）。

A:吸收公众存款B:发放贷款C:提供票据结算业务D:管理基金E:股票承销答案:ABC8.安全性、流动性、盈利性的关系是（）。

A:流动性越强，风险越小，安全性越高B:流动性越高，安全性越好，但是盈利性越低C:流动性越高，盈利性越高，安全性越高D:保证安全性和流动性的目的就是为了盈利E:流动性与安全性呈反比答案:ABD9.下列属于金融控股公司的是（）。

A:首创集团B:中国工商银行C:招商局集团D:光大集团E:中国人民银行答案:ABCD10.现代商业银行形成的途径是（）。

A:政府成立的B:从高利贷银行转变的C:自发形成的D:外国金融机构带进来的E:以股份公司形成组成的答案:BE第二章测试1.一旦银行破产、倒闭时，对银行的资产的要求权排在最后的是（）。

A:优先股股东B:存款人C:债权人D:普通股股东答案:D2.根据我国《商业银行资本资本办法(试行)》，商业银行资本充足率监管要求分为四个层次，第一层次为最低资本要求，其中一级资本充足率的最低要求为（）。

A:5%B:4%C:6%D:8%答案:C3.按照“巴塞尔协议”的规定，商业银行总资本与加权风险总资产的比率不得低于（）。

第三篇商业银行第十章商业银行概述习题一、名词解释1、单一银行制【P143】2、分支行制【P144】3、持股公司制【P144】二、填空1、商业银行资产负债表所依据的基本平衡公式是_________________________。

【P150】2、商业银行所经营的具有一般使用价值的特殊商品是___________。

【P145】3、___________________直接制约着银行调节经济的广度与深度。

【P147】4、________是指贷款在各地区、各部门、各行业、各企业之间以及在流动资金与固定资金之间的分布及其数量比例关系。

【P148】5、与单一银行制相比，持股公司制具有两个优点：_________ 和______________。

【P145】6、由于市场上存在_____________________，容易导致逆向选择和道德风险问题。

【P146】7、商业银行的两大功能分别是_______________和________________________。

【P146】8、___________是指由于法律上禁止或限制商业银行设立分支机构，银行业务只能完全由总行经营的制度。

【P143】9、商业银行的资产经营主要是依靠____________来支撑。

【P148】10、若要调整失调的国民经济比例关系，历来都要通过____________和_________来进行。

【P149】三、单选1、美国花旗银行属于以下哪一种商业银行组织体制(C) ？【P145】A 单一银行制B 分支行制C 持股公司制D 总行制2、（ C ）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

【P147】A、信用创造B、支付中介C、信用中介D、金融服务3、下列（ D ）不属于商业银行的现金资产。

【P150】A、库存现金B、准备金C、存放同业款项D、应付款项4、商业银行经营的基本目标是（ D ）【【P155】】A、组织和吸收存款B、资金运用出去C、通过利差获取经营利润D、组织和吸收存款，再把这些资金运用出去，通过利差获取经营利润5、信托与租赁属于商业银行的（ C ）。

第一章测试1.现代商业银行具有的特点不包括（）。

A:具有信用创造功能B:信用功能扩大C:规模不大D:利息水平适当答案:C2.商业银行是以（）为经营对象的信用中介机构。

A:货币B:实物商品C:利率D:股票答案:A3.下列关于商业银行信用中介职能的表述，正确的是（）。

A:能克服企业之间直接借贷的局限性B:能对资本进行再分配C:能为客户办理货币结算D:通过吸收存款、发放贷款充当中介人E:是银行最基本的职能答案:ABDE4.商业银行的职能包括（）。

A:调节经济B:金融服务C:支付中介D:信用创造E:信用中介答案:BCDE5.商业银行经营活动的最终目标是尽可能追求利润最大化。

（）A:错B:对答案:B第二章测试1.负债业务是商业银行资金运用的业务。

（）A:对B:错答案:B2.下列关于计算活期存款利息的表述，正确的是（）。

A:本金计息起点是分B:按季度结息C:须执行人民银行规定的同期限档次存款利率D:一年一定按365天计算答案:B3.下列关于商业银行整存整取定期存款的表述正确的是（）。

A:期限越长，利率越高B:利率高低与期限长短无关C:相同期限，本金越多，利率越低D:期限越长，利率越低答案:A4.定期存款在存期内，若遇到利率调整,则该存款利息（）。

A:按照到期日挂牌公告的利率计算B:按照调整日挂牌公告的利率计算C:采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算D:按照存单开户日挂牌公告的利率计算答案:D5.商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括（）。

A:同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户B:可以由存款客户自主选择开户银行C:企业可以在多家银行开立多个基本账户D:可以在此账户办理日常结算E:可以在此账户办理现金收付答案:ABDE6.银行间同业借款业务主要包括（）。

A:转贴现B:再贴现C:证券回购协议D:同业拆借答案:ACD7.从央行取得借款主要有两种方式：一是再贴现，二是再贷款。