商业银行业务与经营第11章国际银行业

第十一章 国际银行业
国际银行业概述 跨国银行的风险管理 国际银行业的监管 国际结算业务 外汇买卖业务 国际信贷业务
商业银行业务与经营第11章国际银 行业
近年来，跨国公司的规模、经营方式、产业结 构均发生了前所未有的变革，国际金融市场迅猛发 展，为各国商业银行拓展国际业务提供了广阔的空 间和巨大的商机。越来越多的商业银行抓住机遇， 扩大国际业务的规模与范围，到国外设立分支机构， 提高金融服务的水平和质量，加入到跨国银行的行 列中。
按资金运送方式不同，分为现金结算和非现金结算。
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国际结算的原则是：
同一银行的支票内部转账； 不同银行的支票交换转账； 按时合理的付汇； 安全迅速的收汇。
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国际结算工具
目前，国际结算是使用票据这种支付工具，通过相 互抵账的办法来结算国内外债权债务关系的。
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第四节 国际结算业务
国际结算及其原则 国与国之间，由于政治、经济、文化及事务性的 交往和联系均会产生债权债务关系或资金授受行 为，以货币收付来清偿债权债务及实现资金转移的 行为即为国际结算（International Settlement）
按在银行业务中差异，分为国际贸易结算与非贸易 国际结算。其中核心部分是国际贸易结算。
这些影响包括：通过企业集团或控股公司的结构 来自我放贷；受到其他金融市场的传染；不完善的 信贷政策指导原则；经营不善。
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国际银行监管政策和规范
巴塞尔协议和资本充足率
• 1988年，委员会拟订了一个十分重要的国际协定，
即《巴塞尔协议》，规定了有关衡量资本量的基 本框架，并以此为标准公布了银行资本量的最低 标准。
票据是具有一定格式，由出票人签发的无条件约定 自己或要求他人支付一定金额，并经过背书可予以 转让的书面支付凭证
外资银行在中国的业务机构主要是分行和代表处
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从地域上看，这些业务机构主要集中在大中城市 和沿海发达地区。
外资银行进入中国市场之初只能开展有限的外汇 业务，但随着中国逐渐开放金融市场，目前外资 银行已经能开展全方位的外汇业务和在部分城市 开展人民币业务。
随着业务范围的扩大，外资银行的市场份额也迅 速提高。
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全球银行业运行规则
世界范围内也存在统一化的全球银行业运行规 则。其中，最有意义的三个规则是：《国际银行业 法案》、《单一欧洲法案》和《巴塞尔协议》。 1978年的《国际银行业法案》的主旨是对全美国
的国内外银行施加相同的监管 1987年的《单一欧洲法案》消除了欧洲各国银行
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商业银行的海外业务机构形式
代表处（Representative Office） 代理处（Agency Office）
海外分支行（境外联行）(Overseas Sister Bank/Branch, Sub-brancБайду номын сангаас)
附属银行（子银行）（Subsidiary Banks） 代理银行(Correspondent Banks) 联营银行（Affiliated Bank） 银团银行（Consortium Bank）
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商业银行的全球竞争
随着全球金融市场一体化的发展，任何国家的银 行所面对的主要竞争对手不仅有本国银行,还有外资 银行，全球的银行竞争将更加激烈。
商业银行在海外设立分支机构的数量增加 投资银行服务的竞争，全球竞争激烈的典型业务就
是承销、经纪等投资银行业务 欧元的诞生也对全球银行业竞争产生了巨大的影响
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第二节 跨国银行的风险管理
跨国银行的风险种类
跨国银行要面对不同的政治、法律环境，对外国 客户往往难以彻底了解，而且还要面对各种不同的 货币。 信用风险 市场风险 结算风险 政治风险 法律风险
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跨国银行风险管理的基本方法
业务接受存款等方面的资本管制，提高了欧洲金 融市场的效率，促进了欧洲银行的整合趋势。 1988年的《巴塞尔协议》规定了各国银行资本充 足率的标准
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外资银行在中国
早在19世纪50年代，汇丰、渣打等外资银行就进 入了中国市场。但在其后的150年里，外资银行在 中国发展非常缓慢。直到2001年中国加入世界贸易 组织（WTO）以后，外资银行才开始在中国大规模 地进行扩张。
全面风险管理模式
全面风险管理是指对整个机构内各个层次的业务 单位，各个种类风险的通盘管理，这种管理要求将信 用风险、市场风险及各种其他风险以及包含这些风险 的各种金融资产与资产组合，承担这些风险的各个业 务单位纳入到统一的体系中，对各类风险再依据统一 的标准进行测量并加总，根据全部业务的相关性对风 险进行控制和管理。
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第三节 国际银行业的监管
在国际范围内对银行进行监管（supervision） 与规范（regulation）,这在一个正常运作的世界经 济体制中是十分重要的因素。没有适当的监管，银 行也就无法正常执行其信贷机构以及国家支付系统 的职能，还会跨国界对其他国家的银行体系产生危 害。
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第一节 国际银行业概述
商业银行的国际扩张
20世纪90年代以后，很多国家相继放松了银行业 的管制。
国际业务可以使商业银行在多个经济体中实现业 务的多样化，这也是诸多商业银行在世界范围内设 立分行的原因所在。
各家商业银行在从事海外业务时可以更多地为跨 国公司服务，从而提高商业银行的国际化专业水平
风险价值法(VAR) VAR方法把银行的全部资产组合风险概括为一个简 单的数字，并以美元计量单位来表示风险管理的核 心——潜在亏损
风险调整的资本收益法(Raroc)
风险调整的资本收益是收益与潜在亏损或VAR值 的比率。以资金投资风险基础上的盈利贴现值作为 依据来对其资金使用进行决策
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