0601第一章 保险制度概述

人大保险学课件第二讲：保险制度1保险制度：为风险保驾护航在我们的日常生活中，保险这个词并不陌生。

从汽车保险到健康保险，从财产保险到人寿保险，保险似乎无处不在。

但你是否真正了解保险制度背后的运作机制和其重要意义呢？让我们一同深入探讨保险制度的奥秘。

保险，简单来说，就是一种风险转移的机制。

它的核心思想是通过集合众多面临相似风险的人的资金，来共同应对可能发生在少数人身上的损失。

这种互助共济的方式，使得个体在面对不确定性时能够获得一定的经济保障。

保险制度的起源可以追溯到很久以前。

在古代，商人们为了避免货物在运输过程中的损失，会形成一些互助的组织。

随着时间的推移，这种互助的形式逐渐发展和规范，形成了现代意义上的保险制度。

保险制度的存在基于几个重要的原则。

首先是大数法则。

这意味着，在大量的随机事件中，往往呈现出一定的规律性。

对于保险来说，就是通过承保大量的具有相似风险的被保险人，来预测可能发生的损失，并据此确定合理的保险费率。

例如，在人寿保险中，通过对大量人群的寿命数据进行统计分析，可以较为准确地预测在一定年龄段内的死亡概率，从而制定相应的保险费率。

其次是可保利益原则。

这要求投保人对被保险的对象必须具有合法的、经济上的利益关系。

比如说，你不能为一个与你毫无关系的陌生人购买人寿保险，因为你没有可保利益。

这样的规定是为了防止道德风险的发生，避免有人通过保险来获取不正当的利益。

再者是损失补偿原则。

保险的目的不是让被保险人通过保险获利，而是在发生损失时能够得到补偿，恢复到损失前的经济状况。

比如，你的汽车在事故中受损，保险公司只会根据车辆的实际损失进行赔偿，而不会超过车辆的实际价值。

保险制度对于个人和社会都具有重要的意义。

对于个人来说，它提供了经济上的安全感。

当遭遇意外事故、重大疾病或者其他不幸事件时，保险赔偿可以帮助个人和家庭减轻经济负担，避免因财务困境而陷入绝境。

比如，健康保险可以支付高额的医疗费用，人寿保险可以为家人提供经济保障，财产保险可以弥补财产损失。

保险原理一、保险的定义《中华人民共和国保险法》将保险定义为：投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

作为一种社会经济制度,保险是一种社会化的安排。

面临风险的人即广大被保险人通过保险公司组织起来,保险公司将风险损失资料进行集中分析管理,用统计方法来预测风险带来的损失,并用所有风险转移者缴纳的保险费建立起保险基金,来集中承担被保险人因风险事故发生造成的经济损失。

这样,通过保险制度,被保险人个人的风险得以转移和分散。

所谓一人损失,大家分摊。

通过保险，少数不幸的被保险人的损失由包括受损者在内的所有被保险人分摊。

作为一种法律行为,保险行为是通过保险合同来实现的,投保人按照合同规定向保险公司缴纳一定数量的保险费,保险公司则按照合同规定对被保险人提供保险保障。

其中，提供损失赔偿的一方是保险人，接受损失赔偿的一方是被保险人。

投保人通过履行缴付保险费的义务，换取保险人为其提供保险经济保障的权利。

二、保险的特征(一)经济性保险是一种经济保障活动。

保险经济保障活动是整个国民经济活动的一个有机组成部分，其保障对象即财产和人身直接或间接属于社会生产中的生产资料和劳动力两大经济要素；其实现保障的手段，最终都必须采取支付货币的形式进行补偿或给付；其保障的根本目的，无论从宏观角度还是从企业微观的角度，都是为了有利于经济发展。

(二)商品性保险业属于国民经济第三产业，所以，保险体现了一种等价交换的经济关系，也就是商品经济关系。

这种商品经济关系直接表现为个别保险人与个别投保人之间的交换关系，间接表现为在一定时期内全部保险人与全部投保人之间的交换关系。

(三)互助性保险具有“一人为众，众为一人”的互助特性。

保险在一定条件下分担了个别单位和个人所不能承担的风险，从而形成了一种经济互助关系。

# 保险学概论重点讲义一、保险的基本概念保险是一种社会经济活动，通过设立保险合同，由保险公司作为中介机构，将被保险人的风险分散到大量被保险人身上，以达到共担风险和互助保障的目的。

二、保险学的基本内容保险学是研究保险活动的学科，包括保险的原理、制度、法律、经济、管理等方面的内容。

2.1 保险的原理保险的原理包括风险的分散、共担、赔偿和互助等原理。

保险公司通过收取保费，将大量风险集中到一个全局中，实现风险的分散。

被保险人共同承担风险，通过保费的互助来实现共担风险的目的。

保险的制度是指保险的运作机制、运作流程和组织结构等方面的内容。

它包括保险的组织形式、保险产品的设计、保险公司的经营方式、保险市场的发展等。

2.3 保险的法律保险的法律是指保险业务的法律规定和保险合同的法律约定等方面的内容。

它包括保险法、合同法、保险公司监管法规等。

2.4 保险的经济保险的经济是指保险对于经济发展的影响和作用。

保险在经济中有着很重要的地位，它可以有效的减少经济风险，提高经济效益，促进经济的稳定。

保险的管理是指保险公司对于保险业务的组织、规划、控制等方面的管理。

保险公司需要进行市场调研、产品设计、销售渠道管理、风险评估等工作。

三、保险学的研究方法保险学的研究方法包括实证研究和理论研究两种方法。

3.1 实证研究实证研究是指通过实证分析来研究保险问题。

研究者需要收集和分析大量的实际数据，通过统计分析的方法来探索保险现象的规律。

3.2 理论研究理论研究是指通过构建和分析理论模型来研究保险问题。

研究者通过理论模型的构建和分析，来揭示保险现象背后的原理和机制。

四、保险法律法规保险法律法规是指国家对于保险业务的法律法规的总称，它主要包括保险法、合同法、保险公司监管法规等。

保险公司在经营过程中需要遵守这些法律法规的规定。

五、保险的分类保险可以按照风险的性质、保险对象、保险责任等方面进行分类。

常见的保险分类包括人身保险、财产保险、健康保险、车险等。

保险管理制度保险管理制度是一种重要的经济管理制度，对于保险行业的正常运作和风险控制起着非常重要的作用。

本文将从以下几个方面对保险管理制度进行详细的分析说明。

一、保险管理制度的背景与作用保险作为一种特殊的金融服务，是为了解决人们面临风险时的经济保障而存在的。

而保险管理制度则是为了确保保险机构的正常运作、保护消费者权益以及维护市场秩序而设立的一系列制度体系。

保险管理制度的主要作用包括：保护消费者权益，规范保险市场竞争，促进保险行业的稳定发展等。

通过建立健全的管理制度，可以有效防范保险欺诈、保障消费者合法权益，并提高保险市场的透明度和公平性。

二、保险管理制度的主要内容1. 保险公司准入与退出制度保险公司准入与退出制度是保险管理制度的基础，也是保障保险市场稳定运行的重要环节。

该制度要求对保险机构进行合规审查，包括经营能力、资金实力、经营风险评估等方面的审核。

同时，对于违规经营的保险公司，应采取相应的处罚措施。

2. 保险产品审批制度保险产品审批制度是保险监管部门对保险产品进行审查和监管的制度。

该制度要求保险公司在推出新的保险产品前，必须向监管部门提交相应材料并通过审批。

这样可以确保保险产品的合法性和风险可控性，保护消费者权益。

3. 保险销售与宣传管理制度保险销售与宣传管理制度主要包括保险销售人员的准入条件、从业资格要求、销售行为规范等方面的规定。

该制度可以有效降低保险销售中的误导风险，增加消费者对保险产品的认知和理解。

4. 保险公司财务管理制度保险公司财务管理制度主要涉及资金运作、投资管理、财务报告等方面的规定。

该制度旨在保障保险公司的资金安全和良好的财务状况，防止风险发生。

5. 保险理赔管理制度保险理赔管理制度主要规定了理赔的申请、审核、赔付等流程和标准。

通过建立科学合理的理赔管理制度，可以提高保险理赔的效率和公平性。

三、我国保险管理制度的改革与发展我国保险管理制度在改革开放以来取得了长足的发展。

随着市场经济的深入发展和金融市场的日益完善，保险管理制度也在不断改革创新。

保险管理制度保险行业是一个与日俱增的重要行业，其对于国家和人民的保障作用越来越受到重视。

而要保障保险的安全和可靠，就必须建立完善的保险管理制度。

本文将围绕这一主题展开论述。

一、保险管理制度的定义和重要性保险管理制度是指对于保险公司和保险业务进行监管和管理的一系列规章制度。

建立健全的保险管理制度，主要是为了保证保险经营的安全可靠和消费者的利益最大化。

保险行业是一项高风险的产业，如果缺乏正确的管理制度规范支持，就会导致保险公司内部运营混乱、资金管理失控等问题的出现。

这些问题如果不能得到及时的解决，将会影响到整个社会的金融安全，损害人民的利益，所以建立现代化的保险管理制度显得尤为重要。

二、保险管理制度的构成1.法律法规保险业务的范畴涉及到了财产和人身两个方面，所以在立法上需要一个完整的法律和法规来规定保险行业的各种业务。

这些法律法规主要包括《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国保险专业人员管理条例》等。

2.内部制度内部制度是为了规范公司内部的业务流程、操作程序和管理层级而制定的各项制度。

例如，保险公司需要对于其销售的保险产品进行一个比较全面的制度规范，以有效保障消费者利益。

3.监管制度监管制度是负责对于保险公司的各项业务进行监管和管理的机构所制定出来的规章制度。

监管机构需要对于保险公司进行财务审计、风险控制等方面的监督管理，确保保险行业的安全运营。

三、保险管理制度的实施对于保险管理制度的实施，主要需要有以下步骤：1.保险公司需要对于现有制度进行审视和完善，确保所有制度都达到了当代管理标准。

2.监管机构需要对于保险业务进行审核和监管，确保保险法律法规的执行情况。

3.保险公司需要严格遵守国家法律法规、内部制度规定，同时独立自主地开展业务。

4.对于保险公司违反营业规范行为的，监管机构应该及时予以惩罚，以确保保险行业的规范经营。

四、保险管理制度的创新保险行业的发展也需要不断创新，包括管理制度的创新。

未来，保险行业将面临着来自技术、人才、资本等方面的挑战。

6-1 保险制度概述1第一章保险制度概述【导语】保险是一种经济工具，可以保证被保险人在未来获得保障。

保险的原理是集合大众，分摊损失。

保险制度是依据大数法则，以公平合理的原则，集合千千万万的人，每个人缴纳少许的保险费，由保险公司汇集成为庞大的资金，作妥善的管理运用。

所以购买保险的人，即使本身并未发生不幸事故，却可以帮助其他不幸的人及其家属渡过难关，而若万一自己遭受不幸事故，则可以帮助自己及家人。

所以有人说保险是“我为人人，人人为我”的制度。

保险最基本的职能在于管理风险，补偿损失，它是一种避险工具，而绝不是一种投资。

同样的，养老险、储蓄险的基本精神也是如此。

本章学习的重点，在于保险的概念、要素和特征。

本章学习的难点是保险的种类。

学习本章，应掌握保险的概念和特征，理解保险的分类方法，并能够在实践中分析保险的种类及适用法律、特别规定等。

此外，对于保险的职能和作用，保险制度的沿革和发展，应有一般了解。

第一节保险及其制度分析一、保险（Insurance）的概念(一)概念从经济关系的角度来看，保险是一种分散危险、消化损失的经济补偿制度。

从法律角度看，保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病，或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

（二）保险的要素1．必须以存在的不确定的危险为前提。

所谓危险，是指在将来遭遇自然灾害或意外事故以致造成财产损失或人身伤亡的可能性。

保险制度的功能在于分散危险，转移风险，因此，保险以危险为经营对象。

但是，并非所有的危险都可成为保险的对象，只有具有不确定的危险，才是可投保的危险。

不确定的危险必须是：（1）危险发生与否不能确定，即危险的因素是客观存在的，但是是否发生却不能确定。

绝对不可能发生的危险和一定会发生的危险，都不是保险危险。

（2）危险发生的时间不能确定，即危险肯定会发生，但是于何时发生是不能确定的。