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人身保险公司服务评价定量指标
的时间。
数据来源
保险公司报送，系统供数。
指标说明 主要考核保险公司理赔结案情况，以客观评估保险公司整体案件处理效率。
特别说明
5．理赔获赔率（15%） 名 称 定 义
评价对象 评价保险公司：反映已决赔案中实际获赔的比率。
计算公式 理赔获赔率=评价区间内实际获赔的案件数/评价区间内已决赔案件数*100%
计算口径
理赔获赔包括正常理赔、协议理赔等。
数据来源 保险公司报送，系统供数。
指标说明 把握实际理赔占已决赔案数量，进一步了解拒绝给付的案例原因。
特别说明
6．保全时效（10%）
名 称 定 义 评价对象 评价保险公司：反映保全环节的服务时效。
计算公式 保全时效=评价区间内申请保全件自申请至结案天数总和/评价区间内全部申请且已经结案的保全件 计算口径 1．包含评价区间内所有保全件，不分保全类别。
2．统计日期以保全作业的各系统操作时间为准： （1）起期：保全件申请日期。
（2）终期：保全件审核通过日期，不含付款时效，不含收款时效。
数据来源 保险公司报送、系统供数。
指标说明 衡量保全业务处理效率。
特别说明
7．投诉率（15%）
（1）亿元保费投诉量（7.5%）
名 称 定 义 评价对象
评价保险公司：反映消费者投诉发生情况。
计算公式 亿元保费投诉量=有效投诉件数总量/统计期内保费收入总量（单位：件/亿元）
1、指标中涉及天数均以自然日计算（个别指标以特别标明为准），且最小单位时间为“天”。
2、指标中涉及的日期计算方式均为T+1天，其中T=终期-起期。
人寿保险常用分析指标对人寿保险公司,判断其经营的成果不能仅看其保费多少,而要全面分析其经营效率和效果;反映其经营效率和效果的常用指标介绍如下：一：宏观综合分析指标1、保险密度保险密度是全国/地区寿险业全部保费收入与全国/地区人口的比值,亦即平均每人的寿险保费支出;保险密度=全国/地区寿险保费收入÷全国/地区人口用保险密度指标可以预测保费发展的空间：保险发展空间=寿险保险密度参考值×全国/地区人口数—实际保费收入2、保险深度保险深度是全国/地区首先保费收入与国民生产总值GDP的比值;显示寿险保费收入占全国/地区生产的比例,衡量保险活动本身在经济体系中所占的比重;保险深度=全国/地区寿险保费收入÷国民生产总值用保险深度指标可以预估保费发展空间：保险发展空间=首先保险深度参考值×GDP-实际保费收入3、寿险投保率首先投保率是寿险有效保险契约件数与全国/地区人口总数的比值,表示每一国民平均持有多少张寿险保单;寿险投保率=全国/地区有效保单件数÷人口总数式中“全国/地区有效保单件数”一般只计算个人寿险保单而不包括团体保单;这是因为一张团体保单一般有多个被保险人,如果个人保单与团体保单混合计算,不能反映真实情况;另外,团体保单并非由个人主动投保,而是一种团体行为;所以,用个人保单计算一个国家/地区的寿险投保率更能反映寿险的普及程度;用首先投保率指标可以预估寿险契约件数的发展空间：寿险契约件数的发展空间=首先投保率参考值×人口总数-实际有效契约件数4、寿险投保普及率寿险投保普及率是寿险有效保险契约保额与国民所得的比值,显示一国人民由人寿保险所得到的保障相对于国民所得的倍数;寿险投保普及率=寿险有效保险契约保额÷国民所得式中“寿险有效保险契约保额”一般只是寿险的保额,不包括年金保险、健康保险的保额;因为这类保险的保额很难有一个准确的定义,不同公司的计算方法也不一样;所以,如果一个国家/地区的年金保险、健康保险所占比较大的话,寿险投保普及率这一指标的参考性就大为降低;用寿险普及率指标可以预估寿险有效契约保额的发展空间：保额发展空间=寿险投保普及率参考值×国民所得-实际有效契约保额;二、保费分析指标5、首年保费增长率人寿保险有首年保费与续年保费之分,第一个保单年度保费称为首年保费,以后各个保单年度保费称为续年保费;首年保费和续年保费合称为总保费;首年保费体现一个公司当年创造的新产值；续年保费是以往业务的延续续保,其特点是随着保险年期的增加而积累额增多;所以,寿险公司一般用首年保费作为衡量一个公司当年与历年生产力水平增减的指标计算公式如下：首年保费增长率=首年保费收入/上年同期保费收入-1 ×100%该指标有两个用途：一是年初用于制定年度业务计划时的参考指标;上级公司多以此为依据对下级公司下达保费计划；二是年末用于比较当年度首年保费与历年首年保费的增减情况;计算结果如果是正数,显示当年比上年的新业务有增长；否则是下降;在“首年保费收入”中,如果包括趸缴保费并且趸缴保费占比较大时,则首年保费增长率指标的波动就会较大;另外,可以用经验的首年保费增长率乘以上年同期保费收入,预测当年的首年保费收入;６、首年保费计划完成率首年保费计划完成率是实际完成数与计划数的比值,是反映营业单位计划完成情况的指标;首年保费计划完成率＝首年保费实际收入／首年保费计划收入×100%该指标的主要用途：一是当上级公司考核所辖各个公司的首年保费计划完成情况时,用它做考核指标；二是当比较各个公司之间计划执行情况时,用它做比较指标;由于各个公司的基础、基数、资源、市场环境各不相同,因而用总保费来比较公司之间的业绩,就显得不公平,而用该指标来比较各个公司业绩,可以避免“鞭打快牛”的情况;因为首年保费计划数一经核定,不论首年保费的绝对额增加多少,其相对值在年初时都是一样的,可以说各个公司都在同一个起点上,所以该指标对考核地区公司、市区公司业务计划完成情况,比较有实际效果;当用该指标对一个公司进行考核时,如果计划结果大于100%,显示超额完成计划；否则显示没有完成计划;当用该指标对几个公司进行比较时,该指标最高者为业务执行最好者;7、收费率收费率是一定时期应收保费与实收保费的比率;它反映个人或单位一定时期的收费水平;计算公式如下：收费率=本期应收实收保费/本期应收保费×100%收费率指标主要用于反映营销团体对代理人个人的考核主要是用续保率指标或支公司的收费水平也可以作为上级公司对下级公司的考核、评比指标;收费率可以按月、季、半年和年计算,如果年度计算则须是会计年度;收费率越高,反映出收费状况越好；收费率越低,反映出收费状况越差;8、平均保费平均保费是本年全年保费与平均有效保额的比值;它是反映每一有效保险金额综合保费水平的指标;计算公式如下：平均保费=本年全年保费÷年初累计有效保额+年末累积有效保额/2式中分子“本年全年保费”是指期缴保单全部按年缴保费计的保费;例如,一张月缴保费100元的保单,不论在哪个月投保,其“本年全年保费都应是12×100元;式中分母中不应包括仍然有效,但已没有续期保费收入的展期、缴清、减额保单,以免低估实际的平均保费;该指标可用于分析公司的整体业务情况,也可以用于分析单个产品的情况;第一,它反映一间公司的缴费构成情况；平均保费高,意味着个人寿险保单趸缴、年缴保费占的比例较大；平均保费低,意味着月缴保费占的比例大;第二,它反映一间公司的产品结构情况：平均保费高,意味着长期保单、保障性保单或附加定期保单占的比例大;第三,它反映保单的相对成本情况：同一类产品的平均保费越高,保费中含有的相对单位成本越低；平均保费越低,保费中含有的相对单位成本越高;由于趸缴与期缴保费的差别很大,所以在实际应用中如果分别计算趸缴与期缴保费的平均保费,将更能准确地反映整体的业务情况;另外,用经验的平均保费乘以经验的平均保额,可以预测当年的全年保费收入总额,作为制定计划的参考因素;9、人均保费人均保费是首年保费收入与销售人员平均人数的比值;它是反映支公司、营销部单位人均产值的指标;计算公式如下：人均保费=首年保费收入÷期初营销员人数+期末营销员人数/2首年保费是一个公司当年创造的新产值,因而,用首年保费计算人均保费,才与历年或公司之间的保费收入有可比性;人均保费高,意味着人均产值高；人均保费低,意味着人均产值低;另外,也可以用经验的人均保费乘以平均人数预测首年保费收入,作为制定保费计划的参考指标;10、件均保费件均保费是每张保单平均收到的保费;它是反映某一时段单位产品综合产值的指标;计算公式如下：件均保费=本年全年保费/年初累积有效保单件数+年末累积有效保单件数/2式中的分子与“平均保费”相同；式中分母中不应包括仍然有效、但已没有续期保费收入的展期、缴清、减额保单,以免低估实际的件均保费;该指标可用于分析公司综合单位产品产值情况,也可以用于分析某一产品的单位产品产值情况;它与平均保费指标一样,反映公司的缴费构成、产品结构等情况;件均保费高,意味着单位保单销售能力强；件均保费低,意味着单位保单销售能力弱;11、有效件均保费有效件均保费是本期新单保费与本期新单件数的比值,它是反映该时段单位产品的产值指标;计算公式如下：有效件均保费=本期新单保费/本期新单件数有效件均保费指标可以用于代理人个人、部门或支公司;该指标高,反映代理人每张保单的收费高；该指标低,反映代理人每张保单的收费低;通过该指标可以分析缴费的结构、产品的结构和相对成本情况详见人均保费三、个人代理业务考核、管理指标一般从效果和效率两个方面评估个人代理人营销员的业绩;12、人均件数人均件数是首年保单件数与代理人平均人数的比值;它是反映某一时段代理人展业成果产量的指标;计算公式如下：人均件数=首年保单件数/期初营销员人数+期末营销员人数 /2人均件数越高,意味着站业的成果越好；否则相反;13、有效人均件数有效人均件数是新单件数与出单人数的比值,是反映该时段有效劳动的工作效率指标;计算公式如下：有效人均件数=本期新单件数/本期出单人数有效人均件数与人均件数不同在于分母是本期出单人数,不是平均人数;平均人数包括出单者和没有出单者；出单人数则只是出单者;一般情况下,出单人数小于平均人数,所以有效人均件数指标大于人均件数指标;该指标一般按月计算、比较,这样才比较接近实际;如果观察的相隔时间较长,差别就会较大;有效人均件数主要是考核出单者,所以,该指标越高,意味着工作效率越高；否则相反;14、流动率或称脱落率流动率是离职代理人人数与平均代理人人数的比值,是反映代理人队伍动态情况的指标;计算公式如下：流动率=本期离职代理人人数/期初代理人人数+期末代理人人数/2 ×100%这个公式计算的记过反映出的是全体代理人的综合流动情况,但通常情况是新加入者的流动率较高,已经工作一段时间的代理人的流动率相对较低;所以,分年资组别计算的流动率更能反映实际情况;例如,可以分别找出三个月前、六个月前、十二个月前、十八个月前、二十四个月前入职的代理人,现时还有多少人留存,从而分别计算出这几批代理人的流动率;流动率是高好,还是低好,这取决于各个公司代理人管理的策略;如果希望代理人流动,则该指标越高越好；如果不希望代理人流动,则该指标越低越好;一般公司对代理人的策略是：高、中层稳定,低层流动;所以,该指标用语不同的代理人层次有不同的意义;但流动率过高时,会对寿险公司的经营产生如下影响：1、增加新进人员的培训费用；2、保单的续保率降低；3、社会对人寿保险的评价降低;15、有效增员率有效增员率是新增合格代理人人数与平均人数的比值,也是反映代理人队伍动态情况的指标;计算公式如下：有效增员率={本期新增合格代理人人员/期初代理人人数+期末代理人人数/2} ×100%有效增员率指标高,反映出代理人队伍的新人多；有效增员率指标低,反映出不能保证有足够的新人加入;一般该指标与代理人流动率指标结合起来评估一支代理人队伍的动态变化是否合理;16、合格人员比率合格人员比率是合格人数与平均人数的比值;它是反映代理人队伍质数的指标;计算公式如下：合格人员比率=合格人员总数/总人数×100%合格人员比率高,反映该支代理人队伍的质数相对较高；合格人员比率低,反映该支代理人队伍的质数相对较低;用该指标可以比较不同单位代理人队伍的质数；也可以观察同一公司不同时期代理人队伍的质数变化情况;17、出单率出单率是出单的代理人人数与平均人数的比值;他是反映某一时段全员劳动生产率的指标;计算公式如下：出单率=本期出单营销员人数/期初营销员人数+期末营销员人数/2 ×100%出单率高,显示代理人的活动量大,劳动生产率高；出单率低,显示代理人的劳动生产率低;用出单率指标可以比较不同单位的劳动生产率；也可以对同一单位不同时期进行比较,观察其；劳动生产率的变化;18、业绩达成率业绩达成率是代理人实际的展业额与规定的计划额比率,是反映代理人个人业绩执行情况的指标;计算公式如下：业绩达成率=实际展业额/计划额×100%业绩达成率不仅是奖励代理人员的参考依据,也是衡量业绩的标准;管理人员可以根据个人不同的能力、条件、地域、环境等给予不同的任务指标,这既富弹性又显公平;一般判定标准为80%以下者属低绩效；达120%以上者属高绩效;19、访问率访问率是代理人访问客户的次数与其工作的天数的比值;它是反映代理人活动量的指标;访问率=访问次数/工作天数访问率高,显示代理人的活动量大；访问率低,显示代理人的活动量小;一般而言,访问率于代理人的业绩成正比关系;20、成功率成功率代理人的签单件数与访问客户总次数的比值;它是反映代理人工作绩效或投入产出比值的指标;成功率=签单件数/访问总次数×100%成功率越高,显示代理人的业绩越高;另外,用经验的成功率乘以访问总次数,可以预测签单的业绩;21、续保率续保率是考核代理人业务质量的指标;续保率是指经过一定时期后一般是保单年度加宽期限仍有效的保单与承保期全部保单的比率;续保率可用保费计算,也可用保额、保单件数计算;1 用保费计算：14或26个月续保率=前第14或26月当月所售保单本月实收第一或第二年度保费/前地14或26月当月所售保单年保费×100%2 用保单件数计算14或26个月续保率=前第14或26个月当月所售保单现仍有效保单件数/前第14或26月当月所售保单件数×100%3 用保险金额计算：14活6个月续保率=前第14或26个月当月所售保单现仍有效保额/前第14或26个月当月所售保额×100%我国绝大多数公司规定对投保人缴费给予两个月的宽限期,所以如果计算一年的续保率就要用14个月,计算两年的续保率就要用26个月;在分子中不应包括展期、减额的保单;因为这些保单虽然仍属有效但与退保没有什么分别,公司都不会收到续期保费;在分母中不应包括冷静期退费的保单;另外,在分子、分母中都不应包括缴清保费的保单;续保率可以用保费来计算也可以用保单、保额来计算,但三者的计算结果可能不一致,这主要受每张保单缴费多少和保险金额大小的影响;如果缴费多的保单失效多,那么用保费计算的续保率就小于用保单计算的续保率；如果缴费多的保单失效少,那么用保费计算的续保率就大于用保单计算的续保率;同样,用保额计算也如此;一般寿险公司是以保费为主,所以多数公司是用保费来考核代理人的续保率;续保率越高,反映代理人的业务质量越好,给公司带来的利润也就越多；否则相反;续保率主要用于考核代理人个人业务质量,一般是按月计算,年续保率是12个月的平均数,即把前12个月的续保率的分子、分母分别相加,然后相除;续保率是按保单年度而非会计年度计算;四、业务分析指标22、新承保率新保单是寿险业务经营的源泉,新承保率越高越好;用保额反映新业务增长的指标有三个：1 新承保率：新承保率=当年新承保的保险金额年初累积有效保险金额×100%新承保率指标反映新业务占原有业务的比重;对于一个新公司,由于业务基数小,最初几年的新承保率很高,以后随着业务基数的增加而比重逐年降低;该指标很少用于不同公司之间的比较;2新承保增长率新承保增长率=当年新承保的保险金额/上年承保的保险金额×100%新承保增长率反映当年比上年新业务增减情况;如果该指标大于100%,显示比上年有增长；反之则是负增长;该指标多用于比较不同公司之间的新业务增长;3纯增加率纯增加率=年末累积有效保额-年初累积有效保额/年初累积有效保额×100%纯增加率指标是指年末累积有效保额比年初累积有效保额增加多少的比率;尽管新承保的保额可能很高,但在死亡、满期给付、失效、退保等原因造成减少的保险金额很大时,虽然新业务的增长率很大,但纯增加率不一定会很大;因而,纯增加率是反映业务综合增长情况的一个指标;23、平均保额平均保额是保险金额与保单件数的比值;具体有如下两种：1新保单的平均保额;是显示新业务每张保单平均承担风险额的指标;计算公式如下：新单平均保额=本期新单保额/本期新单件数2累积平均保额;是显示历年的业务先仍有效的保单的保险金额水平的指标;计算公式如下：累计平均保额=年末累积有效保额/年末累积有效保单件数平均保额指标受产品结构影响较大;例如储蓄型保单的保额一般较保障型保单的保额低,所以按不同类型产品分别计算平均保额,更能反映实际情况;就同一类型保单而言,平均保额高,意味着销售能力强或是承保的高保额保单较多；否则相反;一般而言,平均保额越高,用于保单的费用开支相对越低,用于保单费用开支相对越高;所以较高的平均保额显示较高的经营绩效;用上述指标可以计算保单的综合平均保额；也可以计算单个产品的平均保额;24、退保率退保率有两种计算方法：1用支付的退保金计算;投保人在保险期间终止保险合同,保险人按约定支付保单的现金价值退保金;现金价值是来自保单的准备金,由投保人历年缴付的保险费积累而成;因而,退保率是支付退保金总额与期初准备金加本期纯保费之和的比值;它是反映业务质量的重要指标;计算公式如下：退保率=本期合计退保金总额/期初累积准备金总额+本期纯保费总额×100%2用保险金额计算：当年退保保单保险金额与年初有效保额总额的比值;即退保率=当年退保保单保险金额/年初有效保额总额×100%退保率是反映业务情况的综合指标;退保率高不仅显示业务质量问题,而且也可能包含客户服务的问题;退保率可以作为考核指标,评估、比较各支公司、代理单位、代理人的业务、服务质量;25、失效解约率失效解约率是某一时段失效解约保单的保额与年初累计保额的比值;它是反映业务、服务质量的综合指标;失效解约率可以分为两种：1 总失效解约率;计算公式如下：失效解约率={失效、退保金额+减保金额-复效+增保额/年初累积有效保额}×100%2 经过年数失效解约率;它反映新保单随经过的年数而3 失效、解约的情况;计算公式如下：第n年失效解约率=第n年失效解约保额/前第n年承保金额×100%失效解约率高不但抵消新契约,使有效契约不能增加,而且保单初期支出的费用无法收回,影响公司的经营绩效;所以,该指标越低越佳;26、赔付率赔付率是支付的总额与保单年度预定的赔付额的比值;它是反映承保质量的指标;计算公式如下：赔付率=本期实际赔付+应付未付-上期发生本期支付/保单年度预定赔付额×100%如果该计算结果大于100%,显示公司有死差损,如果结果小于100%,则有死差益;27、死亡率通过死亡率可以了解死亡保险的情况;死亡率可以用保单件数,也可以用保险金额或死亡人数来计算;1 用保险金额计算：死亡率=实际死亡给付额/年初有效保额+年末有效保额+当年死亡给付额/22 用保单件数计算：死亡率=实际死亡保单件数/年初有效件数+年末有效件数+死亡件数/23 用死亡人数计算：假设每人一张保单死亡率=实际死亡人数/年初有效人数+年末有效人数+死亡人数/2虽然用保单件数、保险金额和被保险人死亡人数都可以计算死亡率,但有时三者的结果会不一致;一般情况下多用保单件数计算死亡率,但对高保额保单较多或人均保单件数较高,并且死亡率相对较高的情况下,往往会出现收支不平的后果,这时多采用保险金额或被保险人死亡人数来计算死亡率;从不同的方面分析死亡率,可以检查经营管理中存在的不同问题;例如：●分析保险年度的死亡率,可以判断展业中选择和逆选择的效果；●分析不同保额的死亡率,可以判断不同保额选择是否适当；●分析男女死亡率,可以了解男女被保险者死亡的差异；●分析不同年龄的死亡率,可以判断各类商品死亡率的高低,积累特殊商品死亡率资料,作为新商品开发的参考数据资料;五、财务管理、分析指标28、费用率费用率是公司经营的开支不包括佣金与保费收入的比值;寿险的费用率有两种：1综合费用率：实际营业费用开支与实收保费的比值;它是反映费用开支综合水平的参考性指标;综合费用率=本期费用支出总额/本期实收保费2计划费用控制率：实际营业费用开支与计划可用费用开支的比值;计划费用控制率=本期个险实际营业费用额不含佣金/本期计划可用费用额×100%它是反映费用开支控制水平的指标;如果该指标大于100%,显示公司费用超支；如果小于100%,显示公司计划费用有节余;29、佣金支付率佣金支付率是实际佣金支付额与本期实收保费的比值,是反映中介机构代理成本综合水平的指标;计算公式如下：佣金支付率=本期实际佣金支付额/本期实收保费×100%该指标直接反映保单销售的直接成本,间接反映首年保费与续年保费占整体业务的比例;因为寿险首年的佣金率较续年的佣金率高,反映首年业务占整体业务的比重较大；否则相反;如果将分母、分子都用某一产品的实际数字,则佣金支付情况,为新产品的设计提供参考数据;30、综合预定利率综合预定利率是各险种预定利率的加权平均数;主要用于计算利差损;综合预定利率=∑{年初各品种预定利率责任准备金+年末个品种预定利率责任准备金/2}×个品种预定利率/∑年初各品种预定利率责任准备金+年末各品种预定利率责任准备金/231、实际投资利率总资产盈利率实际投资利率是投资收益与总资产的比值;实际投资利率={2×投资收益/年初总资产+年末总资产-投资收益}×100%实际投资率是反映公司经营效益的指标;该指标越高,显示经营效益越好；否则相反;32、利差益实际的资金运用的收益率大于保单的预定利率时产生差额收益;如果是负数,则为利差损;死差益一般用下列公式计算：利差益=实际投资利率-综合预定利率年初资产总额+年末资产总额-投资收益/2+年初资产总额-年初责任准备金×综合预定年利率利差益与责任准备金有密切的关系;责任准备金越多,利差益越多;所以在保单的最初数年内因为准备金积累的金额较少,但随着保单经过的年期越长而越多;。
保险公司评估指标解读保险公司在运营过程中，需要评估各项指标，以了解自身的经营状况、风险水平以及盈利能力。
这些评估指标对于保险公司提供合适的保险产品、确定保费收入以及规划业务发展非常重要。
本文将解读保险公司常见的评估指标，帮助读者更好地理解保险行业的经营状况。
1. 综合赔付率综合赔付率是保险公司衡量自身业务风险的重要指标。
该指标计算了一个保险公司在一定期间内的赔付总额与保费收入的比例。
综合赔付率低于100%表示保险公司在相应期间内的盈利能力较好，而超过100%则表示亏损。
综合赔付率的高低反映了保险公司业务风险的稳定性。
较低的综合赔付率常常意味着保险公司能够更好地控制风险，同时也更具吸引力，能够吸引更多的客户。
因此，保险公司需要不断努力保持综合赔付率水平的稳定。
2. 准备金覆盖率准备金是保险公司设置的一项资金，用于支付未来可能产生的赔付责任。
准备金覆盖率用来衡量准备金与承保风险之间的比例关系。
准备金覆盖率越高，保险公司越有能力应对未来可能出现的赔付风险。
准备金覆盖率是保险公司财务安全性的关键指标。
较高的准备金覆盖率能够确保保险公司在面临大量赔付责任时不会陷入财务困境，保持经营的可持续性。
3. 保费增长率保费增长率是衡量保险公司业务发展速度和潜力的重要指标。
保费增长率计算了一个保险公司在一定期间内的保费收入增长速度。
较高的保费增长率通常表示保险公司的市场份额扩大，业务发展较好。
保险公司需要保持稳定的保费增长率，以确保可持续的利润增长和业务发展。
同时，保费增长率也需要与市场需求和竞争状况相匹配，过高或过低的保费增长率都可能对保险公司的盈利能力产生影响。
4. 消费者投诉处理率消费者投诉处理率是衡量保险公司服务质量的重要指标。
该指标反映了保险公司对消费者投诉的快速响应程度和问题解决能力。
较高的消费者投诉处理率表明保险公司能够迅速解决客户的问题，提供满意的服务。
保险公司需要重视消费者投诉处理率，积极改进服务质量，满足客户需求。
寿险保单分析报告1. 引言寿险保单分析报告是对寿险业务的保单进行综合分析，并提供相关数据和见解的文档。
本报告旨在帮助寿险公司和保险经纪人更好地理解和评估保单的风险和价值，为业务决策提供依据。
2. 方法和数据来源为了生成本报告，我们采用了以下方法和数据来源：•数据收集：我们收集了大量的寿险保单数据，包括保单类型、保单期限、保险金额、被保险人年龄、保费等信息。
•数据分析：我们使用统计分析和数据挖掘技术对数据进行分析，包括描述统计分析、趋势分析、风险评估等。
•数据源：我们的数据来源包括保险公司的内部数据库、公开的保险统计数据和相关研究报告。
3. 寿险保单概述3.1 保单类型分布根据收集到的数据，我们对寿险保单的类型进行了分析。
结果显示，寿险保单主要分为以下几类：•定期寿险：保险期限固定，保险金额一般较高，适用于财务规划和家庭保障。
•终身寿险：保险期限为终身，保费一般较高，适用于长期保障和投资增值。
•万能寿险：保险期限灵活，保费也较高，适用于综合保障和灵活投资。
3.2 保单期限分布我们对寿险保单的期限进行了分析，结果显示大多数保单的期限集中在10年到30年之间。
这表明，寿险保单在长期保障方面具有较高的需求。
3.3 保险金额分布寿险保单的保险金额也是一个重要的指标，在本次分析中我们对保险金额进行了分布分析。
结果显示，保单的保险金额在几百万元到上亿元之间的较多，这说明保单被用于高额风险保障和财务规划。
4. 被保险人特征分析4.1 年龄分布我们将被保险人的年龄进行了分析，结果显示被保险人年龄主要集中在30岁到60岁之间。
这表明，这个年龄段的人群更关注寿险保障，更愿意购买寿险保单。
4.2 职业分布被保险人的职业也是寿险保单分析的一项重要内容。
我们对被保险人的职业进行了分析，结果显示，各行各业的人群都购买了寿险保单，但以白领和高收入人群为主要群体。
5. 保费分析保费是寿险保单的核心内容之一，对于寿险公司和保险经纪人来说，保费的收入是业务运营的重要来源。
人寿保险公司的监管指标主要包括以下几个方面：
1.偿付能力充足率：这是衡量保险公司偿付能力的重要指标，包括核心偿付能力
充足率和综合偿付能力充足率。
根据监管要求，保险公司的偿付能力充足率不得低于监管标准，否则将面临被整顿或撤换高管的风险。
2.风险综合评级：这是衡量保险公司风险状况的重要指标，根据保险公司的风险
状况分为A、B、C、D四个等级。
如果保险公司的风险综合评级过低，可能会被限制开展新的业务或被要求增加资本金。
3.保险公司的治理结构：这是衡量保险公司内部管理和治理的重要指标，包括股
东结构、董事会结构、高管薪酬等方面的评估。
4.业务合规性：这是衡量保险公司业务合规性的重要指标，包括保险产品销售、
理赔等方面的合规性。
5.资金运用合规性：这是衡量保险公司资金运用合规性的重要指标，包括投资范
围、投资比例、投资风险等方面的合规性。
以上指标均由保险监管机构负责制定和实施，对于不符合监管要求的保险公司，监管机构将采取相应的监管措施，以确保保险市场的稳定和健康发展。
认识寿险KPI指标说明及改善
一、寿险KPI指标说明
1、投保成功率（New Business Success Rate）
定义：投保成功率是指通过各种渠道获取到客户的投保表单后，最终被批准的投保单的比例。
通俗的来说，就是把从客户处获取到的投保单拆分成两部分，一部分是最终被批准的，一部分是最终没有被批准的，前者所占比例就是投保成功率。
定义：投保收入率是指投保险公司每经过一次投保，所获得的收入占总收入的比例。
具体可以分拆为两部分，一部分是投保险公司最终得到的投保收入，一部分是总收入，而它们的比例就可以称之为投保收入率。
3、销售有效率（Sales Efficiency）
定义：销售有效率是指投保险公司采用有效招募渠道，将有效客户转化为新增投保人、新增保额的比例。
具体可以分拆为三部分，一部分是投保险公司使用的有效招募渠道，一部分是有效客户，一部分是新增投保人和新增保额，而它们的比例就可以称之为销售有效率。
4、客户满意度（Customer Satisfaction）
定义：客户满意度是衡量客户的满意程度的标准，也是衡量保险公司服务质量的重要指标。
客户满意度可以通过对客户的满意度的不同领域进行评估，如客户服务质量、客户体验、客户服务时效性等来衡量。
中国人寿保险公司财务报表分析摘要：财务报表，是指企业对外提供的反映的企业某一特定日期的财务状况和某一会计期间经营成果、现金流量等会计信息的文件。
对上市公司财务报表的分析方法有财务比率分析法、杜邦分析法等。
在运用这些方法时不能只单独的对于一个数据、一个指标进行分析，要根据公司的实际情况进行分析。
该文章是对中国人寿公司的近四年的财务数据进行综合分析。
一、偿债能力分析第一,对于短期偿债能力分析。
中国人寿公司的企业流动比率还是较为乐观的。
在过去很长的时间大多数都认为2:1是最合理的最低流动比率,但近几十年大多企业都是小于2的,虽然近几年的流动比率是逐渐下降的,流动负债提供的流动资产保障逐渐减少,但是每年的下降率都是相差不多,并且并没有降到很低。
从速动比率来看,这几年也都是相对稳定的,也一直在1:1的上下浮动,以速动资产偿还流动负债的能力还是很有保障的。
现金比率的一般标准是20%,而该企业的现金比率一直高于20%,甚至高出二倍三倍,现金偿债能力很高。
总结短期偿债能力的三个指标,中国人寿保险公司的短期偿债能力很高。
第二,对于长期偿债能力分析。
资产负债率反映的是资产中有多大比例是通过负债取得的,从表一来看中国人寿的接近95%的资产都是通过负债取得的,资产负债率过高,从这点来看,他的偿还负债能力很低,举债能力很弱,财务风险很大,债权人的利益缺乏保障。
产权比率反映了由债务人提供的资本与所有者提供的资本的相对关系,反映了企业自有资金偿还债务的能力,产权比率除了2015年是一个较低点,其余几年逐渐增高,长期偿还债务能力逐渐减弱。
权益乘数反映的是企业财务杠杆的大小,近几年杠杆数除2015年降低之外,其余几年财务杠杆比率越来越高,负债越重,财务风险逐渐变大。
综合长期偿债能力三个指标,该企业的长期偿债能力相对很弱,第三,总结中国人寿偿债能力,中国人寿短期偿债能力大于长期偿债能力。
二、营运能力分析根据表二显示中国人寿保险公司的应收账款周转率、营运资本周转率以及流动资产周转率都是逐渐增高的,营收装款周转天数、运营资本周转天数以及流动资产周转天数都是逐渐变少的,都说明了企业的经营管理效率都变得越高,并且2016年到2017年营运资本有一个相对显著的提高,反映了营运资本的运用效率增加的最多。
保险业财务指标保险业作为金融行业的重要组成部分，对于一个国家的经济发展起到了至关重要的作用。
在保险业的经营过程中，财务指标是评估保险公司健康程度和经营绩效的重要参考标准。
本文将讨论保险业常用的财务指标及其含义，以及如何解读这些指标。
一、保险业财务指标的分类1. 偿付能力相关指标（1）偿付能力充足率：偿付能力充足率是衡量保险公司在不同风险情境下有能力满足保险合同相关赔付义务的指标。
（2）风险资本充足率：风险资本充足率是衡量保险公司在面临不同风险情境下，能够覆盖预期赔付所需的资本。
（3）责任准备金覆盖率：责任准备金覆盖率是衡量保险公司责任准备金与其对应风险的比例。
保险公司应根据不同类型的风险设置合适的责任准备金。
2. 盈利能力相关指标（1）总资产收益率：总资产收益率是衡量保险公司的总体盈利水平，计算公式为净利润除以平均总资产。
（2）净保费收入率：净保费收入率是衡量保险公司保险业务的盈利水平，计算公式为净保费收入除以净保费收入+再保险净收入。
（3）投资收益率：投资收益率是衡量保险公司投资业务的盈利水平，计算公式为投资收益除以总资产。
3. 经营效率相关指标（1）成本率：成本率是衡量保险公司在保险业务中的各项成本占比，计算公式为总成本除以保费收入。
（2）赔付率：赔付率是衡量保险公司赔付支出占净保费收入的比例。
赔付率越低，说明保险公司的赔付能力越强。
二、解读对于保险公司来说，财务指标反映了公司的健康程度和经营绩效。
不同的财务指标代表了不同方面的情况，综合考虑这些指标可以得出对于保险公司的整体评价。
1. 偿付能力相关指标的解读偿付能力充足率、风险资本充足率和责任准备金覆盖率是衡量保险公司承担风险能力的重要指标。
偿付能力充足率高意味着保险公司在面临风险时有充足的资本储备来偿付保险赔款。
风险资本充足率高意味着保险公司在面临风险时有足够的资本覆盖赔付风险。
责任准备金覆盖率高意味着保险公司有足够的准备金来满足未来可能的承保风险。
保险公司评价指标保险公司的运营效果和业务发展需要一套科学合理的评价指标进行衡量。
以下是一些常见的保险公司评价指标：1. 财务指标：* 保费收入：用于衡量保险公司的总体业务规模和增长情况。
* 利润率：衡量保险公司盈利能力的重要指标，包括毛利率、净利率等。
* 资产质量：衡量保险公司资产的风险程度和流动性，包括不良资产率、流动比率等。
2. 客户满意度：* 投诉率：衡量客户对保险公司服务质量的满意度。
* 续保率：衡量客户对保险公司产品和服务的认可度。
* 客户忠诚度：反映客户对保险公司品牌的信任和推荐程度。
3. 市场份额：* 新业务市场份额：衡量保险公司在市场中的竞争地位和业务拓展能力。
* 总业务市场份额：反映保险公司在整个保险市场中的占比。
4. 业务增长：* 增长率：包括保费收入增长率、市场份额增长率等，反映保险公司的业务增长情况。
* 新产品推出速度：衡量保险公司在市场中的创新能力和产品线的丰富程度。
5. 理赔效率：* 理赔时间：衡量保险公司处理理赔申请的效率和客户体验。
* 理赔满意度：反映客户对保险公司理赔处理服务的评价。
6. 风险管理：* 风险控制能力：衡量保险公司识别、评估和控制风险的能力。
* 资本充足率：反映保险公司的资本实力和抵御风险的能力。
7. 品牌形象：* 品牌知名度：衡量消费者对保险公司的认知程度。
* 品牌美誉度：反映消费者对保险公司服务和产品的评价。
8. 客户服务质量：* 服务响应速度：衡量保险公司对客户需求和问题的反应速度。
* 服务满意度：反映客户对保险公司服务质量的评价。
* 客户培训和咨询支持：为客户提供相关的培训和咨询服务，提高客户对产品、服务及公司文化的认知与了解，增强客户的归属感和忠诚度。
寿险公司经营评价指标
其次，市场指标是评价寿险公司市场地位和竞争力的指标。
市场份额是指寿险公司在整个寿险市场中的占有率，评价其市场份额和市场增长率可以评估公司在竞争激烈的市场中的竞争能力。
市场声誉是指寿险公司在公众心目中的形象和声誉，评价其市场声誉可以衡量公司的公众信任度和品牌价值。
最后，经营效率指标是评价寿险公司运营效率和管理水平的指标。
成本费用率是评估公司经营成本和效率的指标，其降低可以提高公司的盈利能力。
承保能力是指寿险公司在风险评估和承保过程中的准确度和专业能力，评价其承保能力可以确保公司的风险管理能力和业务收入的质量。
此外，客户满意度也是评价寿险公司服务质量的重要指标，评估其客户满意度可以衡量公司的客户关系管理和服务水平。
综上所述，寿险公司经营评价指标涵盖了财务指标、市场指标和经营效率指标等多个方面。
这些指标的合理运用可以全面评估寿险公司的经营状况和盈利能力，帮助投资者和监管机构进行决策和监管。
同时，寿险公司也应根据这些指标进行定期自我评估，以保持竞争力和提升经营绩效。
保险行业的关键指标与分析保险行业作为金融业的重要组成部分，不仅为社会提供风险保障，也具备着较高的经济效益和社会影响力。
在保险市场竞争日益激烈的情况下，了解并准确分析保险行业的关键指标是决策者和投资者的重要任务。
本文将介绍几个常见的保险行业关键指标，并对其进行详细分析和解读。
一、市场规模市场规模是衡量保险行业发展的重要指标之一。
通常使用保费收入总额来反映市场规模的大小。
保费收入总额是由保险公司在一定时期内向客户收取的保费总和。
保费收入总额的增长代表着保险行业的发展态势。
政府的宏观经济政策、人口结构和消费水平的变化等因素都会对市场规模产生影响。
分析市场规模的变动可以帮助决策者把握市场趋势，制定相应的经营策略。
二、保险产品结构保险产品结构是指保险公司提供的各类保险产品和服务在市场中的比例和组成。
不同类型的保险产品在市场中的分布情况会直接影响到保险公司的盈利能力和风险抵御能力。
常见的保险产品包括人寿保险、财产保险、健康保险等。
通过分析保险产品的结构，可以了解到市场的需求和发展趋势，为保险公司设计和推出新产品提供参考依据。
三、承保能力保险行业的核心业务是承担风险和支付赔偿。
承保能力是衡量保险公司抵御风险的能力和水平。
通常使用净保费收入和净赔付率来评估保险公司的承保能力。
净保费收入是指扣除再保险费用、手续费等因素后的保费收入净额。
净赔付率则是指扣除再保险赔偿、手续费等因素后的赔付率。
保险公司的净保费收入水平和净赔付率水平越高，说明其承保能力越强。
四、费用控制费用控制是保险公司的经营管理的一个重要方面。
保险公司的业务经营涉及到多个环节，包括推销费用、手续费、行政费用等。
通过费用率来衡量公司的费用控制状况。
费用率是把管理费用和承保费用与总保费收入的比例。
费用率越低，说明保险公司的费用控制能力越强，经营效益越好。
五、赔付能力保险公司的赔付能力是保险行业稳定运营的基础，也是考察保险公司经营风险的重要指标。
通常使用赔付率和赔付准备金覆盖率来评估保险公司的赔付能力。
寿险nps指标体系-回复寿险NPS指标体系，是指寿险行业中用于评估客户满意度和忠诚度的一套指标体系，其主要用于衡量寿险公司产品和服务的质量，以及客户对公司的整体认可程度。
第一步：介绍寿险NPS指标体系的背景和概念（200-300字）寿险NPS指标体系源于NPS（Net Promoter Score）指标体系，NPS 是由美国企业管理咨询公司贝恩公司提出的一套衡量客户忠诚度的指标体系，它通过问卷调查的方式，评估客户对公司或品牌的推荐程度。
寿险NPS指标体系是在NPS的基础上，专门应用于寿险行业的一套指标体系。
第二步：详细介绍寿险NPS指标体系的构成和指标解释（800-1000字）寿险NPS指标体系包括三个关键指标：推荐指数（Recommendation Index），满意指数（Satisfaction Index）和忠诚度指数（Loyalty Index）。
推荐指数是指客户对寿险公司推荐度的评价，其计算方式是将参与调查的客户分为三类：推荐者（Promoters）、中性客户（Passives）和批评者（Detractors）。
推荐者是那些给出9-10分高度推荐评分的客户，中性客户是给出7-8分的客户，批评者是给出0-6分的客户。
然后，通过将推荐者的百分比减去批评者的百分比，计算出推荐指数。
推荐指数的值范围是-100到+100之间，值越高表示客户对公司的推荐态度越积极。
满意指数是指客户对寿险公司产品和服务的满意程度评价，其计算方式是将参与调查的客户按照满意度划分为三类：满意客户（Satisfied Customers）、不满意客户（Unsatisfied Customers）和中性客户。
满意客户是给出9-10分的客户，不满意客户是给出0-6分的客户，中性客户是给出7-8分的客户。
然后，通过将满意客户百分比减去不满意客户百分比，计算出满意指数。
满意指数的值范围是-100到+100之间，值越高表示客户对公司的满意度越高。
寿险公司KPI指标解析与改善寿险公司的KPI（Key Performance Indicator，关键绩效指标）是衡量公司绩效和业务发展的重要工具。
通过对KPI指标的解析和改善，寿险公司可以更好地评估自身的表现，并采取相应的措施来提升业务质量和效率。
以下是对寿险公司KPI指标的解析和改善的一些建议。
首先，寿险公司的KPI指标可以分为两大类别：业务指标和运营指标。
其中，业务指标包括保费收入、新业务价值（NBV）、客户满意度等，用于衡量公司的销售状况和市场竞争力。
而运营指标则包括核保效率、理赔处理时间、客户投诉率等，用于评估公司的内部运作和业务流程。
对于业务指标，寿险公司可以采取以下措施来改善表现。
首先，加强销售团队的培训和管理，提高销售人员的专业水平和销售技巧。
其次，改进产品设计和定价策略，以满足客户的需求，并提供有竞争力的产品方案。
此外，增加与各类销售渠道和合作伙伴的合作，扩大销售网络和市场份额。
最后，加强市场调研和竞争情报的收集，了解市场动态和竞争对手的行动，及时调整销售策略和市场定位。
对于运营指标，寿险公司可以采取以下措施来改善运营效率和服务质量。
首先，优化核保流程和理赔处理流程，提高核保和理赔效率。
可以通过引入自动核保系统和理赔管理系统，以及加强与医疗机构和专业调查公司的合作，实现更快速、准确的核保和理赔操作。
其次，加强内部管理和组织协调，提高员工的工作效率和协作能力。
可以通过设立绩效考核机制、加强培训和团队建设，激励员工的积极性和创造力。
此外，寿险公司还可以加强客户关系管理，提高客户满意度和忠诚度。
可以通过建立客户投诉处理机制、提供个性化的客户服务和定期组织客户满意度调查等方式，增强客户关系。
最后，寿险公司在改善KPI指标的过程中需要注意以下几点。
首先，确保KPI指标的设定和测量方式是明确、客观的，以减少主观性的干扰。
其次，及时跟踪和分析KPI指标的变化，及时制定相应的改进措施。
第三，建立适当的绩效激励机制，以激发员工积极性和创造力。
保险公司评价指标
保险公司评价指标可以包括以下几个方面：
1. 保险公司的财务状况：包括公司的资本实力、偿付能力以及
投资收益等。
评价指标可以是保险公司的资本充足率、偿付能力综合
指标和投资收益率等。
2. 保险产品的质量：包括产品的保障范围、保费价格、理赔流
程和服务质量等。
评价指标可以是产品的投保率、理赔率和满意度等。
3. 客户满意度：包括客户对保险公司服务的满意程度、投诉率
以及客户忠诚度等。
评价指标可以是客户满意度调查结果、投诉处理
效率和客户保有率等。
4. 业务规模和发展趋势：包括保险公司的市场份额、业务增长
率和新产品开发等。
评价指标可以是保险公司的市场占有率、新业务
价值增长率和新产品推出比例等。
5. 企业社会责任：包括保险公司的环境保护、社会公益和员工
福利等。
评价指标可以是企业环境管理认证、社会捐赠金额和员工培
训投入等。
以上是一些常见的保险公司评价指标，具体评价指标可以根据不
同的实际情况进行调整和补充。
人寿保险常用分析指标————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：人寿保险常用分析指标对人寿保险公司，判断其经营的成果不能仅看其保费多少，而要全面分析其经营效率和效果。
反映其经营效率和效果的常用指标介绍如下：一：宏观综合分析指标1、保险密度保险密度是全国/地区寿险业全部保费收入与全国/地区人口的比值，亦即平均每人的寿险保费支出。
保险密度=（全国/地区寿险保费收入）÷（全国/地区人口）用保险密度指标可以预测保费发展的空间：保险发展空间=（寿险保险密度参考值×全国/地区人口数）—实际保费收入2、保险深度保险深度是全国/地区首先保费收入与国民生产总值（GDP）的比值。
显示寿险保费收入占全国/地区生产的比例，衡量保险活动本身在经济体系中所占的比重。
保险深度=（全国/地区寿险保费收入）÷（国民生产总值）用保险深度指标可以预估保费发展空间：保险发展空间=（首先保险深度参考值×GDP）-实际保费收入3、寿险投保率首先投保率是寿险有效保险契约件数与全国/地区人口总数的比值，表示每一国民平均持有多少张寿险保单。
寿险投保率=（全国/地区有效保单件数）÷人口总数式中“全国/地区有效保单件数”一般只计算个人寿险保单而不包括团体保单。
这是因为一张团体保单一般有多个被保险人，如果个人保单与团体保单混合计算，不能反映真实情况。
另外，团体保单并非由个人主动投保，而是一种团体行为。
所以，用个人保单计算一个国家/地区的寿险投保率更能反映寿险的普及程度。
用首先投保率指标可以预估寿险契约件数的发展空间：寿险契约件数的发展空间=（首先投保率参考值×人口总数）-实际有效契约件数4、寿险投保普及率寿险投保普及率是寿险有效保险契约保额与国民所得的比值，显示一国人民由人寿保险所得到的保障相对于国民所得的倍数。
寿险投保普及率=寿险有效保险契约保额÷国民所得式中“寿险有效保险契约保额”一般只是寿险的保额，不包括年金保险、健康保险的保额。
因为这类保险的保额很难有一个准确的定义，不同公司的计算方法也不一样。
所以，如果一个国家/地区的年金保险、健康保险所占比较大的话，寿险投保普及率这一指标的参考性就大为降低。
用寿险普及率指标可以预估寿险有效契约保额的发展空间：保额发展空间=（寿险投保普及率参考值×国民所得）-实际有效契约保额。
二、保费分析指标5、首年保费增长率人寿保险有首年保费与续年保费之分，第一个保单年度保费称为首年保费，以后各个保单年度保费称为续年保费。
首年保费和续年保费合称为总保费。
首年保费体现一个公司当年创造的新产值；续年保费是以往业务的延续（续保），其特点是随着保险年期的增加而积累额增多。
所以，寿险公司一般用首年保费作为衡量一个公司当年与历年生产力水平增减的指标计算公式如下：首年保费增长率=[（首年保费收入/上年同期保费收入）-1] ×100%该指标有两个用途：一是年初用于制定年度业务计划时的参考指标。
上级公司多以此为依据对下级公司下达保费计划；二是年末用于比较当年度首年保费与历年首年保费的增减情况。
计算结果如果是正数，显示当年比上年的新业务有增长；否则是下降。
在“首年保费收入”中，如果包括趸缴保费并且趸缴保费占比较大时，则首年保费增长率指标的波动就会较大。
另外，可以用经验的首年保费增长率乘以上年同期保费收入，预测当年的首年保费收入。
６、首年保费计划完成率首年保费计划完成率是实际完成数与计划数的比值，是反映营业单位计划完成情况的指标。
首年保费计划完成率＝（首年保费实际收入／首年保费计划收入）×100% 该指标的主要用途：一是当上级公司考核所辖各个公司的首年保费计划完成情况时，用它做考核指标；二是当比较各个公司之间计划执行情况时，用它做比较指标。
由于各个公司的基础、基数、资源、市场环境各不相同，因而用总保费来比较公司之间的业绩，就显得不公平，而用该指标来比较各个公司业绩，可以避免“鞭打快牛”的情况。
因为首年保费计划数一经核定，不论首年保费的绝对额增加多少，其相对值在年初时都是一样的，可以说各个公司都在同一个起点上，所以该指标对考核地区公司、市区公司业务计划完成情况，比较有实际效果。
当用该指标对一个公司进行考核时，如果计划结果大于100%，显示超额完成计划；否则显示没有完成计划。
当用该指标对几个公司进行比较时，该指标最高者为业务执行最好者。
7、收费率收费率是一定时期应收保费与实收保费的比率。
它反映个人或单位一定时期的收费水平。
计算公式如下：收费率=（本期应收实收保费/本期应收保费）×100%收费率指标主要用于反映营销团体（对代理人个人的考核主要是用续保率指标）或支公司的收费水平也可以作为上级公司对下级公司的考核、评比指标。
收费率可以按月、季、半年和年计算，如果年度计算则须是会计年度。
收费率越高，反映出收费状况越好；收费率越低，反映出收费状况越差。
8、平均保费平均保费是本年全年保费与平均有效保额的比值。
它是反映每一有效保险金额综合保费水平的指标。
计算公式如下：平均保费=本年全年保费÷[年初累计有效保额+年末累积有效保额]/2]式中分子“本年全年保费”是指期缴保单全部按年缴保费计的保费。
例如，一张月缴保费100元的保单，不论在哪个月投保，其“本年全年保费都应是12×100元。
式中分母中不应包括仍然有效，但已没有续期保费收入的展期、缴清、减额保单，以免低估实际的平均保费。
该指标可用于分析公司的整体业务情况，也可以用于分析单个产品的情况。
第一，它反映一间公司的缴费构成情况；平均保费高，意味着个人寿险保单趸缴、年缴保费占的比例较大；平均保费低，意味着月缴保费占的比例大。
第二，它反映一间公司的产品结构情况：平均保费高，意味着长期保单、保障性保单或附加定期保单占的比例大。
第三，它反映保单的相对成本情况：同一类产品的平均保费越高，保费中含有的相对单位成本越低；平均保费越低，保费中含有的相对单位成本越高。
由于趸缴与期缴保费的差别很大，所以在实际应用中如果分别计算趸缴与期缴保费的平均保费，将更能准确地反映整体的业务情况。
另外，用经验的平均保费乘以经验的平均保额，可以预测当年的全年保费收入总额，作为制定计划的参考因素。
9、人均保费人均保费是首年保费收入与销售人员平均人数的比值。
它是反映支公司、营销部单位人均产值的指标。
计算公式如下：人均保费=首年保费收入÷[（期初营销员人数+期末营销员人数）/2]首年保费是一个公司当年创造的新产值，因而，用首年保费计算人均保费，才与历年或公司之间的保费收入有可比性。
人均保费高，意味着人均产值高；人均保费低，意味着人均产值低。
另外，也可以用经验的人均保费乘以平均人数预测首年保费收入，作为制定保费计划的参考指标。
10、件均保费件均保费是每张保单平均收到的保费。
它是反映某一时段单位产品综合产值的指标。
计算公式如下：件均保费=本年全年保费/（年初累积有效保单件数+年末累积有效保单件数）/2式中的分子与“平均保费”相同；式中分母中不应包括仍然有效、但已没有续期保费收入的展期、缴清、减额保单，以免低估实际的件均保费。
该指标可用于分析公司综合单位产品产值情况，也可以用于分析某一产品的单位产品产值情况。
它与平均保费指标一样，反映公司的缴费构成、产品结构等情况。
件均保费高，意味着单位保单销售能力强；件均保费低，意味着单位保单销售能力弱。
11、有效件均保费有效件均保费是本期新单保费与本期新单件数的比值，它是反映该时段单位产品的产值指标。
计算公式如下：有效件均保费=本期新单保费/本期新单件数有效件均保费指标可以用于代理人个人、部门或支公司。
该指标高，反映代理人每张保单的收费高；该指标低，反映代理人每张保单的收费低。
通过该指标可以分析缴费的结构、产品的结构和相对成本情况（详见人均保费）三、个人代理业务考核、管理指标一般从效果和效率两个方面评估个人代理人（营销员）的业绩。
12、人均件数人均件数是首年保单件数与代理人平均人数的比值。
它是反映某一时段代理人展业成果（产量）的指标。
计算公式如下：人均件数=首年保单件数/[（期初营销员人数+期末营销员人数）/2]人均件数越高，意味着站业的成果越好；否则相反。
13、有效人均件数有效人均件数是新单件数与出单人数的比值，是反映该时段有效劳动的工作效率指标。
计算公式如下：有效人均件数=本期新单件数/本期出单人数有效人均件数与人均件数不同在于分母是本期出单人数，不是平均人数。
平均人数包括出单者和没有出单者；出单人数则只是出单者。
一般情况下，出单人数小于平均人数，所以有效人均件数指标大于人均件数指标。
该指标一般按月计算、比较，这样才比较接近实际。
如果观察的相隔时间较长，差别就会较大。
有效人均件数主要是考核出单者，所以，该指标越高，意味着工作效率越高；否则相反。
14、流动率（或称脱落率）流动率是离职代理人人数与平均代理人人数的比值，是反映代理人队伍动态情况的指标。
计算公式如下：流动率=本期离职代理人人数/[（期初代理人人数+期末代理人人数）/2] ×100%这个公式计算的记过反映出的是全体代理人的综合流动情况，但通常情况是新加入者的流动率较高，已经工作一段时间的代理人的流动率相对较低。
所以，分年资组别计算的流动率更能反映实际情况。
例如，可以分别找出三个月前、六个月前、十二个月前、十八个月前、二十四个月前入职的代理人，现时还有多少人留存，从而分别计算出这几批代理人的流动率。
流动率是高好，还是低好，这取决于各个公司代理人管理的策略。
如果希望代理人流动，则该指标越高越好；如果不希望代理人流动，则该指标越低越好。
一般公司对代理人的策略是：高、中层稳定，低层流动。
所以，该指标用语不同的代理人层次有不同的意义。
但流动率过高时，会对寿险公司的经营产生如下影响：1、增加新进人员的培训费用；2、保单的续保率降低；3、社会对人寿保险的评价降低。
15、有效增员率有效增员率是新增合格代理人人数与平均人数的比值，也是反映代理人队伍动态情况的指标。
计算公式如下：有效增员率={本期新增合格代理人人员/[（期初代理人人数+期末代理人人数）/2]} ×100%有效增员率指标高，反映出代理人队伍的新人多；有效增员率指标低，反映出不能保证有足够的新人加入。
一般该指标与代理人流动率指标结合起来评估一支代理人队伍的动态变化是否合理。
16、合格人员比率合格人员比率是合格人数与平均人数的比值。
它是反映代理人队伍质数的指标。
计算公式如下：合格人员比率=（合格人员总数/总人数）×100%合格人员比率高，反映该支代理人队伍的质数相对较高；合格人员比率低，反映该支代理人队伍的质数相对较低。
