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银行nra账户的监管措施
银行NRA账户的监管措施包括以下几个方面：
1. KYC（Know Your Customer）：银行需要对开设NRA账户
的客户进行KYC，确认客户的身份和背景信息，确保客户的
合法性和合规性。
2. AML（反洗钱）监测：银行需要监测和识别可能涉及洗钱
活动的NRA账户交易，并报告任何可疑活动给相关监管机构。
3. CDD（Customer Due Diligence）：针对NRA账户，银行需
要进行客户尽职调查，包括对账户持有人的背景、资金来源和资金用途等进行审查，确保账户交易的合法性和合规性。
4. STR（Suspicious Transaction Reporting）：如果银行发现任
何可疑或异常的交易模式或行为，例如大额现金交易或频繁的跨境资金转移，银行需要向相关监管机构提交可疑交易报告。
5. EDD（Enhanced Due Diligence）：对于高风险的NRA账户，例如政治高风险人士或来自高风险地区的客户，银行需要加强尽职调查，并采取额外的监控措施。
6. 监管报告：银行需要按照相关监管要求，向监管机构提交NRA账户的相关信息和报告，包括账户持有人的身份信息和
资金活动等。
7. 内部控制和审核：银行需要建立有效的内部控制和审核机制，
确保对NRA账户的监管措施得以有效执行，并能够及时发现和纠正任何违规行为。
这些监管措施旨在帮助银行识别和控制与NRA账户相关的风险，确保账户交易的合规性和合法性，以保护银行自身和金融系统的安全。
附件1：ⅩⅩ银行人民币单位银行结算账户年检业务操作流程一、账户年检工作的时间和范围（一）年检的时间每年度的3月1日起至当年的10月31日止，各机构应根据自身情况提前安排部署本行的账户年检工作，既可以集中时间年检，也可以根据账户开立月份对月年检，确保按照统一时间完成。
（二）年检的范围当年新开立的单位银行结算账户不进行年检，但各机构应对其账户资料信息的真实性、有效性、完整性履行审查责任。
每年年检的账户是上一年度开立的正常状态的单位银行结算账户。
二、账户年检资料的审核和保管（一）年检资料的审核及签章1.遵循“了解你的客户”的原则，账户年检时应审核账户的开立是否合规，审核存款人出具的各项资料是否齐全，审核各项资料是否合法、真实、有效。
2.各类存款账户出具的账户年检资料应按照《ⅩⅩ省人民币单位银行结算账户年检办法（修订）》的要求办理，特别关注专用存款账户和一般存款账户应提供本单位或资金管理（主管）部门出具的允许继续保留该账户的证明。
各机构应定期核对军队、武警、涉密单位及临时机构的银行账户信息，如果发生变更及时处理。
注册（增资）验资账户可不进行账户年检。
3.企业工商营业执照（包括电子工商营业执照）的有效性、企业的存续状态、年度报告等相关信息应通过工商部门网站或全国企业信用信息公示系统获取，各机构在进行每年度账户年检工作时必须登录工商部门网站或全国企业信用信息公示系统查询企业相关信息，核对相符后截图并打印留存，保证年检资料的完整性。
4.账户年检的各项资料均应加盖账户年检资料核对签章（即《ⅩⅩ省人民币单位银行结算账户年检办法（修订）》中附1：“复印件与原件相符章”）和账户年检合格专用章（即《ⅩⅩ省人民币单位银行结算账户年检办法（修订）》中附2：“账户年检合格专用章”），以区分各年度的年检资料。
打印的联网核查结果仅加盖账户年检合格专用章即可。
5.存款人提供的账户年检资料均应加盖公章，涉及内设部门或分支机构时，上级单位提供的账户年检资料除加盖其公章外，还应加盖内设部门或分支机构的公章，而内设部门或分支机构的账户年检资料应只加盖自己的公章。
ⅩⅩ银行人民币单位银行结算账户年检业务操作流程一、账户年检工作的时间和范围（一）年检的时间每年度的3月1日起至当年的10月31日止，各机构应根据自身情况提前安排部署本行的账户年检工作，既可以集中时间年检，也可以根据账户开立月份对月年检，确保按照统一时间完成。
（二）年检的范围当年新开立的单位银行结算账户不进行年检，但各机构应对其账户资料信息的真实性、有效性、完整性履行审查责任。
每年年检的账户是上一年度开立的正常状态的单位银行结算账户。
二、账户年检资料的审核和保管（一）年检资料的审核及签章1.遵循“了解你的客户”的原则，账户年检时应审核账户的开立是否合规，审核存款人出具的各项资料是否齐全，审核各项资料是否合法、真实、有效。
2.各类存款账户出具的账户年检资料应按照《ⅩⅩ省人民币单位银行结算账户年检办法（修订）》的要求办理，特别关注专用存款账户和一般存款账户应提供本单位或资金管理（主管）部门出具的允许继续保留该账户的证明。
各机构应定期核对军队、武警、涉密单位及临时机构的银行账户信息，如果发生变更及时处理。
注册（增资）验资账户可不进行账户年检。
3.企业工商营业执照（包括电子工商营业执照）的有效性、企业的存续状态、年度报告等相关信息应通过工商部门网站或全国企业信用信息公示系统获取，各机构在进行每年度账户年检工作时必须登录工商部门网站或全国企业信用信息公示系统查询企业相关信息，核对相符后截图并打印留存，保证年检资料的完整性。
4.账户年检的各项资料均应加盖账户年检资料核对签章（即《ⅩⅩ省人民币单位银行结算账户年检办法（修订）》中附1：“复印件与原件相符章”）和账户年检合格专用章（即《ⅩⅩ省人民币单位银行结算账户年检办法（修订）》中附2：“账户年检合格专用章”），以区分各年度的年检资料。
打印的联网核查结果仅加盖账户年检合格专用章即可。
5.存款人提供的账户年检资料均应加盖公章，涉及内设部门或分支机构时，上级单位提供的账户年检资料除加盖其公章外，还应加盖内设部门或分支机构的公章，而内设部门或分支机构的账户年检资料应只加盖自己的公章。
境外机构人民币银行结算账户管理办法第一条为规范境外机构人民币银行结算账户的开立和使用，加强银行结算账户管理,维护经济金融秩序稳定，根据《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令〔2003〕第5号发布）等规定，制定本办法。
第二条境外机构在中国境内银行业金融机构开立的人民币银行结算账户（以下简称银行结算账户）适用本办法。
境外中央银行（货币当局）在境内银行业金融机构开立的人民币银行结算账户、境外商业银行因提供清算或结算服务在境内银行业金融机构开立的同业往来账户、合格境外机构投资者依法在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户以及境外机构投资境内银行间债券市场的人民币资金开立的人民币特殊账户除外。
第三条本办法所称境外机构，是指在境外（含香港、澳门和台湾地区）合法注册成立的机构；境内银行业金融机构（以下简称银行）是指依法具有办理国内外结算等业务经营资格的境内中资和外资银行。
第四条境外机构依法办理人民币资金收付，可以申请在银行开立银行结算账户，用于依法开展的各项跨境人民币业务。
第五条中国人民银行是银行结算账户的监督管理部门，负责对银行结算账户的开立、使用、变更和撤销进行监督管理。
第六条银行应对境外机构的本、外币账户以及境外机构与境内机构的银行结算账户进行有效区分、单独管理。
银行在编制境外机构人民币银行结算账户账号时，应统一加前缀“NRA”。
第七条银行应严格执行反洗钱规定，并加强对境外机构银行结算账户资金流动的监测。
第八条境外机构向银行申请开立银行结算账户时，应填写开户申请书，并提供其在境外合法注册成立的证明文件，及其在境内开展相关活动所依据的法规制度或政府主管部门的批准文件等开户资料。
证明文件等开户资料为非中文的，还应同时提供对应的中文翻译。
银行应对境外机构身份及其开户资料的真实性和合法性进行审查。
第九条境外机构符合开立银行结算账户条件的，可选择境内任意一家银行开立银行结算账户。
该银行应将相应开户资料和开户申请书报送中国人民银行当地分支机构，并出具对境外机构身份审查合格的证明材料，经中国人民银行当地分支机构核准后为其办理基本存款账户开户手续。
银行nra账户的监管措施(一)银行NRA账户的监管措施引言银行作为金融机构，拥有大量的客户和资产，为了维护金融市场的稳定和防范风险，对于开设NRA（非居民账户）的监管措施变得尤为重要。
本文将详细介绍银行对NRA账户采取的监管措施。
反洗钱措施•开户审查：银行在开立NRA账户时，对账户申请人进行严格审查，包括身份验证、企业资质核实等环节。
•监测交易：银行通过建立合理的风险监测系统，对NRA账户的交易进行实时监测，发现可疑交易及时报告相关监管部门。
•留存资料：银行要求在开立NRA账户时，留存账户申请人的相关资料，包括身份证件复印件、企业经营许可证等，以备后续调查和核实。
资金流动监管•外汇交易：银行对NRA账户的外汇交易进行严格管理，实行风险防范措施，确保资金流动的合法性和透明度。
•资金转移限制：为防止资金流向违法犯罪活动，银行设置了资金转移的限制规定，超过规定金额必须提供相关证明材料。
•资金流向调查：银行在监管中发现可疑资金流动或存在异常交易时，会启动内部调查流程，核实资金的合法性，并及时向监管部门报告。
客户身份管控•实名认证：银行开设NRA账户时，要求客户进行实名认证，确保账户持有人的真实身份和资料。
•定期更新：银行要求NRA账户持有人定期更新身份信息和资料，以确保信息的准确性和时效性。
•风险评估：通过客户的风险评估，银行能更好地把握NRA账户的风险状况，采取相应的监管措施。
数据安全保障•技术防护：银行采用先进的技术手段，保障NRA账户数据的安全，包括数据加密、网络防火墙等。
•信息披露：银行向NRA账户持有人及时披露账户信息使用规则，保障客户隐私和数据安全。
•内部监控：银行设立专门的信息安全监控部门，对NRA账户数据进行定期巡查和检测，发现问题及时采取相应的防范措施。
结论银行对NRA账户的监管措施是为了保障金融市场的安全和稳定运行，减少风险和防范洗钱等非法行为。
通过诸多措施的综合应用，银行能更好地掌握NRA账户的风险状况，提高监管效果。
竭诚为您提供优质文档/双击可除中国人民银行关于规范nra人民币结算账户管理有关问题的通知篇一：nRa账户管理办法境外机构人民币银行结算账户管理办法第一条为规范境外机构人民币银行结算账户的开立和使用，加强银行结算账户管理,维护经济金融秩序稳定，根据《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令〔20xx〕第5号发布）等规定，制定本办法。
第二条境外机构在中国境内银行业金融机构开立的人民币银行结算账户（以下简称银行结算账户）适用本办法。
境外中央银行（货币当局）在境内银行业金融机构开立的人民币银行结算账户、境外商业银行因提供清算或结算服务在境内银行业金融机构开立的同业往来账户、合格境外机构投资者依法在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户以及境外机构投资境内银行间债券市场的人民币资金开立的人民币特殊账户除外。
第三条本办法所称境外机构，是指在境外（含香港、澳门和台湾地区）合法注册成立的机构；境内银行业金融机构（以下简称银行）是指依法具有办理国内外结算等业务经营资格的境内中资和外资银行。
第四条境外机构依法办理人民币资金收付，可以申请在银行开立银行结算账户，用于依法开展的各项跨境人民币业务。
第五条中国人民银行是银行结算账户的监督管理部门，负责对银行结算账户的开立、使用、变更和撤销进行监督管理。
第六条银行应对境外机构的本、外币账户以及境外机构与境内机构的银行结算账户进行有效区分、单独管理。
银行在编制境外机构人民币银行结算账户账号时，应统一加前缀“nRa”。
第七条银行应严格执行反洗钱规定，并加强对境外机构银行结算账户资金流动的监测。
第八条境外机构向银行申请开立银行结算账户时，应填写开户申请书，并提供其在境外合法注册成立的证明文件，及其在境内开展相关活动所依据的法规制度或政府主管部门的批准文件等开户资料。
证明文件等开户资料为非中文的，还应同时提供对应的中文翻译。
银行应对境外机构身份及其开户资料的真实性和合法性进行审查。
ⅩⅩ市人民币单位银行结算账户年检办法（试行）第一章总则第一条为规范ⅩⅩ市人民币单位银行结算账户年检工作，及时掌握存款人的基本情况，确保存款人账户信息资料真实、有效、完整和合规。
根据《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令[2003]第5号）、《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》（银办发[2007]74号）、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银监会中国证监会中国保监会令[2007]第2号）等规章制度，制定本办法。
第二条本办法适用于ⅩⅩ市辖内银行业金融机构（以下简称银行机构）对本年度6月30日前开立的单位银行结算账户实施的年检工作。
第三条本办法所称存款人，是指在ⅩⅩ辖内开立银行结算账户的机关、团体、企业、事业单位、其他组织、个体工商户。
本办法所称银行，是指在ⅩⅩ辖内依法经批准设立，可经营人民币支付结算业务的银行业金融机构。
本办法所称单位银行结算账户，是指银行机构为存款人以单位名称开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。
第四条年检时间为每年的7月1日至11月30日。
第二章年检范围第五条以下存款人应申请对其开立的单位存款账户进行年检：（一）企业法人；（二）非法人企业；（三）个体工商户；（四）社会团体；（五）民办非企业；（六）外资企业驻华代表处、办事处；（七）机关、事业单位；（八）其他组织。
第六条军队、武警部队开立的单位银行结算账户不实行年检。
第七条当年新注册公司开立的单位银行结算账户，自下一年起参加年检。
第八条存款人因注册验资和增资验资开立的临时存款账户不进行年检。
第三章年检内容及方式第九条存款人在年检期限内按照年检的有关要求，向开户银行申请年检时，应提供以下年检资料：（一）单位银行结算账户年检申请表（附件2）；（二）基本存款账户开户许可证正本（专用存款账户开户许可证正本、临时存款账户开户许可证正本）；（三）企业法人、非法人企业和个体工商户经年检后的工商营业执照；（四）社会团体经年检后的社团法人登记证书；（五）民办非企业组织经年检后的民办非企业法人登记证书；（六）外资企业驻华代表处、办事处在有效期的登记证或注册证；（七）存款人为从事生产、经营活动的纳税人，还应提供税务登记证；（八）存款人经年检后有效的组织机构代码证；（九）其他证明文件。
银行nra账户的监管措施银行NRA账户是指银行为非居民客户（Non-Resident Account）开立的账户，用于处理非居民客户的金融交易。
由于非居民客户的身份与居民客户存在较大差异，所以银行在监管和管理非居民客户的账户时需要采取一系列的措施来确保账户安全和合规性。
以下是银行NRA账户的监管措施。
第三，银行需要加强风险管理措施。
由于非居民客户的身份可靠性相对较低，银行需要对其账户设定更严格的交易限额和业务权限，并定期审查和评估账户风险。
在非居民客户的账户出现异常情况时，银行有权冻结账户或限制其交易活动，以避免金融风险的扩大。
第四，银行需要与跨境合作伙伴开展合规性合作。
随着全球化的发展，非居民客户常常拥有跨境资金往来的需求，银行需要与其他银行、支付机构等建立合作关系，共同遵守各国的金融监管要求，确保跨境交易合法合规。
第五，银行需要进行定期的内部审计和外部审计。
内部审计是通过银行内部的专业团队对NRA账户的管理和监管进行审核和评估，以发现和纠正制度漏洞和违规行为。
外部审计是由独立的第三方机构对银行的NRA账户进行审计，以确保银行符合各项法规和监管要求。
最后，银行还要加强对员工的培训和教育。
银行员工要具备专业的金融知识和了解监管要求的能力，以确保他们能够正确理解和应用监管措施，提高对非居民客户账户的管理和监管水平。
综上所述，银行对NRA账户的监管措施主要包括核实客户身份、交易监控、风险管理、合规合作、审计和员工培训等方面。
这些措施可以帮助银行有效监管和管理非居民客户的账户，防范洗钱、恐怖主义融资等金融风险，确保金融体系的安全和稳定。
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境外机构人民币银行结算账户管理办法第一条为规范境外机构人民币银行结算账户的开立和使用，加强银行结算账户管理,维护经济金融秩序稳定，根据《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令〔2003〕第5号发布）等规定，制定本办法。
第二条境外机构在中国境内银行业金融机构开立的人民币银行结算账户（以下简称银行结算账户）适用本办法。
境外中央银行（货币当局）在境内银行业金融机构开立的人民币银行结算账户、境外商业银行因提供清算或结算服务在境内银行业金融机构开立的同业往来账户、合格境外机构投资者依法在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户以及境外机构投资境内银行间债券市场的人民币资金开立的人民币特殊账户除外。
第三条本办法所称境外机构，是指在境外（含香港、澳门和台湾地区）合法注册成立的机构；境内银行业金融机构（以下简称银行）是指依法具有办理国内外结算等业务经营资格的境内中资和外资银行。
第四条境外机构依法办理人民币资金收付，可以申请在银行开立银行结算账户，用于依法开展的各项跨境人民币业务。
第五条中国人民银行是银行结算账户的监督管理部门，负责对银行结算账户的开立、使用、变更和撤销进行监督管理。
第六条银行应对境外机构的本、外币账户以及境外机构与境内机构的银行结算账户进行有效区分、单独管理。
银行在编制境外机构人民币银行结算账户账号时，应统一加前缀“NRA”。
第七条银行应严格执行反洗钱规定，并加强对境外机构银行结算账户资金流动的监测。
第八条境外机构向银行申请开立银行结算账户时，应填写开户申请书，并提供其在境外合法注册成立的证明文件，及其在境内开展相关活动所依据的法规制度或政府主管部门的批准文件等开户资料。
证明文件等开户资料为非中文的，还应同时提供对应的中文翻译。
银行应对境外机构身份及其开户资料的真实性和合法性进行审查。
第九条境外机构符合开立银行结算账户条件的，可选择境内任意一家银行开立银行结算账户。
该银行应将相应开户资料和开户申请书报送中国人民银行当地分支机构，并出具对境外机构身份审查合格的证明材料，经中国人民银行当地分支机构核准后为其办理基本存款账户开户手续。
境外机构境内账户（NRA账户）年检
尊敬的客户：
NRA账户每年需进行账户年检，对于持一年期有效的商业登记证的，需在商业登记证更新后一个月内办理年检手续，其余的应在我行开户月的对应月办理年检，逾期未办理年检的，我行将根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定中止该账户的支付结算业务，由此给您带来的不便，敬请谅解。
年检需要提供的资料清单如下：
1.董事会决议（“同意本决议之股东（董事）签章”栏位，需所有董事本人签字）；
2.董事或所有人有效身份证件（复印件加盖长条章+本人签字+预留印鉴签字人签字）；
3.代办人（如有）有效身份证件（复印件加盖长条章+本人签字+预留印鉴签字人签字）；
4.预留印鉴签字人（如非董事）的有效身份证件（复印件加盖长条章+本人签字+预留
印鉴签字人签字）；
5.公司存续有效证明文件（注册地为香港的）应为：商业登记证、公司注册证
书及最新周年申报表（复印件加盖长条章+预留印鉴签字人签字）；
6.公司章程（如企业存续期间发生更名、股权转让、董事变更等事项，需提供公司章程，（中、
英文版本，复印件加盖长条章+预留印鉴签字人签字）；
7.公司注册地为香港或澳门的，需支付查册费￥200.00元；
8.还未加载支付密码器的，需加载支付密码（购买￥520.00元/台）；
9.购买或加载支付密码器时，需填写支付密码协议（加盖长条章+董事签字）及提
供代办人有效身份证件（加盖长条章+本人签字）；
10.如果年检时需同时变更预留印鉴，需填写预留印鉴变更申请书，缴回印
鉴卡(客户联)，如无法缴回，需出具说明（说明应有：“因印鉴卡客户联遗失无法缴回，由此产生的法律及经济责任由我司承担”字样）；
注：美国注册
申请人提供的公司存续的有效证明文件，应经所在国法律规定的公证机关公证，并经中国驻该国使领馆对公证文书进行认证；若中国在其境内无使领馆，则公证文书由与中国及该国均有外交关系的第三国使领馆见证，并通过外交途径转递。
董事会决议
Resolution of the Board of Trustees
致：厦门国际银行
To: XIAMEN International Bank
为本公司业务需要，经公司董事会讨论后一致通过下列不可撤销议案：
Due to the expansion of our business, the Board of Trustees come to an unanimous agreement on the following irrevocable resolutions:
一、开销户及变更事项：我公司同意在贵行（□开立□注销□印鉴变更事项）（币别）
（账号）外机构境内外汇账户。
Firstly, opening, closing and altering an account: we agree to (open /close/alter)_____(currency) a Non-Resident Account with Xiamen International Bank.
二、授权委托事项：就上述（□开户事项□销户事项□印鉴变更事项）委托我公司先生/女士（身份证、通行证、护照号码：）全权代表我公司到贵行办理相关事宜。
Secondly, authorized trustee: We, hereby, authorize Mr./Miss （I.D.Card /Passport/ No.___________________________）on our behalf to (open/close/alter) the above-mentioned account with your good bank.
三、我公司预留贵行印鉴样式（开户时需加盖/如有印鉴变更请加盖新印鉴）：
Thirdly, our company reserve your signature/seal style (seal required when opening the account / new seal required if there are any related changes)
本公司现任董事会全体成员为：
Incumbent Board of Trustees of our company:
出席本次股东（董事）会议之股东（董事）会成员：
Board of Trustees present in the above-mentioned resolution meeting:
同意本决议之股东（董事）签章及公司公章：
Signatures of the Board of Trustees supporting the resolution and the common seal of the company.: 日期Date：见证人Witness：。
