银行账户年检资料(基本户及一般户)

开立宁波银行一般结算账户资料清单
一、客户提供的资料：
1.开户许可证
2.机构信用代码证
3.营业执照（正本，确保已按期申报年报，旧版需要提供正副本）
4.组织机构代码证（正本，如当地要求年检确保已按期年检）新版三证已合一
5.税务登记证（国、地税正本）
6.法人身份证
7.经办人身份证
8.预留印鉴私章人身份证（若预留印鉴私章非法人私章时需提供）
9.对外贸易经营者备案登记表（若开外币户时需提供）
10.外商批准证书（若为外商投资企业且需开外币户时需提供）
注：以上资料均需提供原件，若身份证若联网核查无头像还需提供辅助证件，如社保卡、驾驶证等。

11.公章、财务章、法人章、预留印鉴私章（若预留印鉴私章非法人私章时需提供）
12.以下资料任意提供一项：
（1）房地产证（地址与营业执照一致）
（2）租赁合同（地址与营业执照一致，企业与个人签订、法人与个人签订均可）（3）近三个月内的水电费用缴纳单据（单据上体现企业名称及地址，且地址与营业执照一致）
二、客户申请开立公司网银，需提供：
1.网银操作员身份证（标准版为2位操作员，专业版为2位以上操作员）
2.经办人身份证
注：以上资料均需提供原件；若身份证若联网核查无头像还需提供辅助证件，如社保卡、驾驶证等。

3.公章、财务章、法人章、预留印鉴私章（若预留印鉴私章非法人私章时需提供）
4.其他银行近一个月内交易流水。

（一）你行开立企业基本存款账户的基本流程（包含内部审核和资料流转流程）？我行开立企业基本存款账户的基本流程如下：1.前台受理客户提交的资料，对资料进行审核和后台核查。

2.对资料齐全并符合开户资料的客户，引导其对开户申请书的知悉并提示其开户需注意的相关事项，知悉同意后进行开户申请书的填写以及留预留印鉴。

3.审核客户填写的资料是否正确，将填写无误的客户申请书和资料录入前台系统进行开户并录入人民银行结算账户系统，并在1个工作日内将资料移交人行。

4.在三个工作日后上人行系统进行查看是否审批，如已审批既将资料拿回。

5.通知客户前来激活和提交信用机构代码证的申请，为客户办理信用机构代码证和激活手续。

6.告知客户使用账户的注意事项，如资金的支取方式和对账的相关要求。

（二）你行对开立基本存款账户企业尽职调查（客户身份识别）的主要内容，调查方式，调查时间等。

我行调查内容主要有：客户提交的开户资料如：营业执照、身份证核查的真实性，以及经营场地的真实性（有疑问的上门调查）等进行调查。

调查方式：企业信息网，公安局联网核查系统，询问客户开立账户的用途以及客户所经营的生意范围，上门实地核查。

调查时间：一般在收集资料后现场核查。

上门实地核查的在5个工作日内。

（三）你行在开立账户时审核方式的主要做法、存在问题以及意见建议？我行在开立账户时审核方式的主要做法：1、开户时询问以下要点：询问开户的具体用途；询问企业的相关信息，如地址信息、经营信息等；如为代理开户，则会电话询问被代理人（企业负责人）是否真实委托。

2、开立账户面签时审核以下要点：存款人是否出具规定的证明文件原件和复印件；开户申请书要素的填写是否齐全、准确，开户申请书上是否加盖单位公章；存款人提交的身份证件是否真实有效；印鉴卡片填写内容是否符合要求，存款人预留印鉴是否为该单位的公章或财务专业章加其法定代表人（单位负责人）。

存在问题：像学校类、村小组之类无法核查真实性，如能上网联网核查那更好。

银行账户年检申请尊敬的银行名称：您好！我谨代表公司名称，向贵行提交银行账户年检申请，以确保我司在贵行开设的账户能够持续正常、合规地使用。

我司公司名称成立于成立日期，统一社会信用代码为信用代码，注册地址位于注册地址，法定代表人为法定代表人姓名。

我司主要从事公司主营业务，在过去的经营期间，与贵行保持了良好的合作关系，贵行的专业服务为我司的业务发展提供了有力的支持。

随着公司业务的不断拓展，银行账户的规范管理对于我司的资金安全和运营效率愈发重要。

为了遵守相关法律法规和银行的规定，及时更新账户信息，特向贵行申请进行账户年检。

首先，我司承诺所提供的年检资料真实、准确、完整且有效。

本次年检，我司提供的资料包括但不限于以下内容：1、营业执照副本：经过最新年检，可清晰反映我司的经营范围、注册地址等基本信息。

2、组织机构代码证副本（如有）：用于验证我司的组织机构代码。

3、税务登记证副本：展示我司的纳税情况和税务登记信息。

4、法定代表人身份证件：包含身份证的正反两面复印件。

5、开户许可证：证明我司在贵行的开户资格。

6、公司章程：详细规定了我司的组织架构、股东权益等重要内容。

7、最近一期的财务报表：包括资产负债表、利润表和现金流量表，反映我司的财务状况和经营成果。

8、公司公章、财务专用章及法定代表人印章的印鉴样本。

在过去的一年里，我司的经营状况稳定，财务状况良好。

业务方面，我们不断开拓市场，与主要合作伙伴建立了长期稳定的合作关系，业务规模持续扩大。

资金方面，严格按照财务制度进行管理，确保资金的安全和合理使用。

同时，我司也积极履行纳税义务，为社会经济发展做出了应有的贡献。

在账户使用过程中，我司始终遵守贵行的各项规定和要求，未发生任何违规操作或异常交易情况。

我们按时支付各项费用，保持账户的活跃度和良好记录。

此次银行账户年检，对于我司来说是一次重要的合规性审查，也是对我司与贵行合作关系的进一步巩固和深化。

我们深知银行账户管理的重要性，将积极配合贵行的年检工作，如有需要补充或修改的资料，我们将及时提供。

对公账户考试题及答案一、单选题（每题2分，共10题，计20分）1. 对公账户是指企业、事业单位等非自然人客户在银行开设的账户，主要用于什么？A. 个人储蓄B. 个人理财C. 企业经营活动D. 个人消费答案：C2. 对公账户的开立需要提交哪些基本资料？A. 个人身份证B. 营业执照C. 个人征信报告D. 个人银行账户答案：B3. 对公账户的账户名称应与什么保持一致？A. 个人姓名B. 营业执照上的名称C. 法定代表人姓名D. 财务负责人姓名答案：B4. 对公账户的账户类型不包括以下哪一项？A. 基本存款账户B. 一般存款账户C. 专用存款账户D. 个人储蓄账户答案：D5. 对公账户的年检需要提交哪些资料？A. 营业执照复印件B. 法定代表人身份证复印件C. 财务报表D. 以上都是答案：D二、多选题（每题3分，共5题，计15分）6. 对公账户的用途包括以下哪些？A. 工资发放B. 货款结算C. 税款缴纳D. 个人消费答案：ABC7. 对公账户的变更事项包括以下哪些？A. 账户名称变更B. 法定代表人变更C. 账户性质变更D. 账户注销答案：ABCD8. 对公账户的销户需要满足以下哪些条件？A. 账户余额为零B. 无未结清的债务C. 提供法定代表人身份证明D. 提供营业执照注销证明答案：ABCD9. 对公账户的对账方式包括以下哪些？A. 纸质对账单B. 电子对账单C. 电话对账D. 现场对账答案：ABCD10. 对公账户的监管要求包括以下哪些？A. 反洗钱B. 客户身份识别C. 交易监控D. 信息保密答案：ABCD三、判断题（每题1分，共5题，计5分）11. 对公账户可以用于个人消费支付。

（错误）12. 对公账户的开立和使用必须遵守国家有关法律法规。

（正确）13. 对公账户的年检每年只需进行一次。

（正确）14. 对公账户的销户必须在账户余额不为零的情况下进行。

（错误）15. 对公账户的账户信息变更必须及时通知银行。

单位账户年检报告单位银行结算账户年检申请书以下为存款人年检账户信息：以下为存款人上级法人或主管单位信息：1. “行业分类”中各字母代表的行业种类如下：A：农、林、牧、渔业；B：采矿业；C：制造业；D：电力、燃气及水的生产供应业；E：建筑业；F：交通运输、仓库和邮政业；G：信息传输、计算机服务及软件业；H：批发和零售业；I：住宿和餐饮业；J：金融业；K：房地产业；L：租赁和商务服务业；M：科学研究、技术服务和地质勘查业；N：水利、环境和公共设施管理；O：居民服务和其他服务业；P：教育业；Q：卫生、社会保障和社会福利业；R：文化、教育和娱乐业；S：公共管理和社会组织；T：其他行业2.带括号的选项填“√”。

3.本申请书一式两联，一联开户单位留存，一联存款人开户银行留存。

关于基本存款账户年检的总结为了有效识别客户身份，保证存款人开户资料真实、完整，并为机构信用代码试点工作打好良好的基础，根据《关于在全省开展基本存款账户年检 __》（××发[×] ×号）和省联社的文件精神，结合我县实际，在我社开展了单位基本存款账户的年检工作，并于12月20日前圆满完成了此项工作，现总结如下：一、加强领导，强化账户年检培训工作。

我联社成立了以理事长为组长，分管财务副主任为副组长，财务核算部为成员的账户年检领导小组，办公室设财务核算部，财务部经理负责，主管全县的账户年检培训及协调工作，各网点账户专管员严格按照联社的工作方案执行账户年检工作。

县联社财务部于×月×日邀请市人行中心支行会计科的专家就账户管理展开了专题培训，为了有效的督促基本存款账户年检及信用代码证试点工作按时完成，于×月×日对全县的账户管理员开展再培训及任务调度工作。

二、抓紧落实，全面完成账户年检工作。

通过清理，×年×月×日前在我联社辖内×个营业网点开户的基本存款账户有×户，经过一个月的不懈努力，对×个基本存款账户进行账户年检，对×个基本存款账户设置了久悬，于×月×日全面完成了基本存款账户年检工作，并将已年检的基本存款账户资料进行装订成册。

一般户账户开户资料一览表
1：营业执照正本原件及加盖公章的复印件1份
2：营业执照副本原件及加盖公章的复印件1份（注意：副本需工商局年检，当年新办营业执照无需提供副本）
3：税务登记证正本原件及加盖公章的复印件1份
4：组织机构代码证正本原件及加盖公章的复印件1份
5：组织机构代码证副本原件及加盖公章的复印件1份（如当年新办，则无需提供副本）
6：基本户开户许可证原件及加盖公章的复印件1份
7：法定代表人或单位负责人身份证原件及加盖公章的复印件1份
8：被授权经办人员身份证原件及加盖公章的复印件1份，办理日常结算的人员1-2人的身份证原件及加盖公章的复印件1份
9：法定代表人或单位负责人出具的开立对公结算账户授权书
10:开立一般账户证明一份
11：人民币结算账户管理协议两份
12：开户单位银行结算账户申请书一式三联
13：电子对账协议一式两份
14：印鉴卡一式两份（需加盖单位公章、财务章，法人或被授人章）
15：若预留印鉴非法人章，需提供非法定代表人或单位负责人预留名章授权书一份及被授权人的身份证原件及加盖公章的复印件一份
注：1.所提供身份证如联网核查照片不存在，则需提供辅助证件；
2.以上9-15项均由我行在柜台提供格式文本；
3.客户开户时需携带公章、财务章、法人章等印签章；
4、如同时申请开通网银则以上1-8项需多提供一份加盖公章的复印件。

银行帐户管理制度范本总则第一条为规范公司资金账户管理，保证公司资金安全，根据国家《银行账户管理办法》等法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。

第二条本制度所指资金账户仅为银行存款账户，主要包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专业存款账户。

第三条各公司财务部为银行账户管理责任部门，负责所在公司银行账户的开立、变更、撤销、使用管理，集团财务部进行监督和检查。

第四条银行账户开立、撤销需上报集团财务部审核，银行账户变更需上报集团财务部备案。

第五条所有银行账户遵循“收支两条线”原则，专户专用。

银行账户管理信息库第六条公司建立银行账户管理信息库，公司及其所有分支机构开立和使用的银行账户必须全部纳入银行账户管理信息库登记备案范围。

第七条公司银行账户管理信息库主要包含以下内容：1、户名全称2、开户银行全称3、银行账号、币种(指人民币、美元、港币等不同币种)4、账户类别(指基本户、一般户、资本金户和其他)5、账户属性(指对公账户)6、账户用途(指综合、收款、付款、其他等)7、账户管控部门(指实际负责账户管理的公司)8、开户日期、账户变更日期、销户日期9、财务专用章全称、人名章名称10、网银11、u盾数量和权限第八条公司财务部负责银行账户管理信息库的建立、日常维护和动态管理。

第九条公司财务部应及时收集和更新信息库的内容和记录，保证及时、全面的反映公司银行账户的真实情况。

财务部应该定期，每年至少____次对银行账户管理信息库的数据记录进行全面的核对和清理。

第十条各公司违反规定设立的未纳入银行账户管理信息库的银行账户，将被视作“账外账户”严肃处理。

银行账户管理第十一条银行账户管理直接责任人为出纳，公司负责人、财务负责人负连带责任。

第十二条各公司须明确银行账户管理直接责任人，在集团财务部备案。

直接责任人必须具备相应的素质，并依照本制度，正确办理银行账户开立、变更、销户、年检手续以及日常使用管理，建立健全本公司银行账户管理档案。

对公结算账户检查和整改情况报告三篇一、帐户开立及管理情况我行现存单位结算帐户151户。

财政类账户17户，其中：基本存款帐户6户，一般存款帐户8户，专用存款帐户3户。

通过检查，我行能认真执行人民银行关于规范人民币银行结算帐户的管理内容和管理规定。

开立帐户的单位提供的申请资料完整、真实、有效;开户申请资料保管齐全、合规;无违规为单位、企业及个体户开立各类银行结算帐户的行为;在帐户使用上，一般存款账户无违规支取现金的行为。

所有帐户不存在存款人出租、出借银行结算帐户和利用银行结算帐户套取现金及公款私存的行为。

二、帐户资金支付情况对公帐户日常资金收付均逐笔核实对公账户预留印鉴，保证款项支付的合法合规性。

同时逐笔进行大额支付核实并登记台帐，由专人妥善保管相关登记簿。

经查我行没有发现侵吞、挪用资金等违规资金支付行为;在日常处理业务过程中，按照我行大额交易报告审批制度，经排查，我行没有资金流向与企业经营范围明显不符的账户;没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。

三、银企对账情况我行一直以来都按规定与对公帐户实行定期对账制度，按季、按月向对公客户签发对账单并按期收回，在收回时均认真进行要素核对，防止虚假对账。

针对此次排查，对近3个月未发生任何业务、也未对账的对公帐户以上门派发对账单的方式对账，现我行财政账户对账率已达100%，且均为有效对账。

通过此次排查，不仅有效的防控了账户风险，也使我行在自查的过程中规范自身操作。

我行将在此后的工作中对对公存款帐户的大额资金提现、汇划，以及对账方面更加严格的监督，不让授权流于形式，发现问题及时报告，及时整改，防微杜渐，不留隐患。

对公结算账户检查和整改情况报告2为防范结算风险，排除隐患，按照××号文要求，××期间，我行组织人员再次对结算账户进行了深度清理、检查和整改，现将情况报告如下：一、组织安排情况收到省分行××号文后，我行领导高度重视，立即召集计划财会部、综合管理部相关人员研究部署人民币对公结算账户深度自查和整改工作，并成立了以行长为组长、分管行长为副组长、计划财会部、各县支行负责人为成员的领导小组和分行计划财会部牵头，××分行、各县支行行长，各城区支行、各分理处负责人共同参与的工作小组。

附件河北省人民币单位银行结算账户年检办法（修订）第一条为进一步规范人民币单位银行结算账户年检（以下简称账户年检）工作，促进银行业金融机构（以下简称银行机构）落实账户实名制度，履行对存款人开户信息、资料的真实性、完整性、合规性的审查责任，依据《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》、《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》、《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定》等有关制度，结合政府行政体制改革进程，制订本办法。

第二条本办法所称账户年检是指银行机构在履行“了解你的客户”义务过程中，掌握存款人相关信息，并按年度根据存款人提交的账户年检资料，对已在本行开立的人民币单位银行结算账户的合规性和账户信息资料的合法性、真实性、有效性进行审核确认，同时与人民币银行结算账户管理系统（以下简称账户系统）中已存信息进行比对，确认是否相符，并在账户系统中标注年检标识的行为。

第三条本办法适用于河北省内开立人民币单位银行结算账户（以下简称单位银行账户）的存款人及为其办理开户业务的银行机构。

第四条账户年检的范围在银行机构已开立，并在账户系统中状态为正常的单位银行账户均属于账户年检的范围。

当年新开立的单位银行账户不进行账户年检，但银行机构应对新开立单位银行账户资料信息的真实性、有效性、完整性履行审查责任。

军队、武警、涉密单位及临时机构的账户年检办法按照相关制度规定执行。

各银行机构应定期核对军队、武警、涉密单位及临时机构的银行账户信息，如果发生变更，应按照《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》的相关规定进行相应账户信息的变更。

第五条账户年检的办理期间为便于存款人办理账户年检业务，银行机构应按照人民币银行结算账户管理系统年检期限要求，在每年度的3月1日至当年的10月31日，对本机构截至上一年度已开立的单位银行账户进行年检。

银行机构应在存款人开立单位银行账户时，明确告知其账户年检的责任和义务，存款人应在账户年检期间内及时到银行机构办理账户年检。

中国银行：一、基本户：1、营业执照正本；2、税务登记证正本（国税、地税）；3、企业组织机构代码证；4、法人；5、介绍信；6、法人授权委托书；7、经办人；8、以上资料原件及贰套复印件（A4）；9、公章、财务印鉴。

二、一般户：1、基本户开户许可证；2、基本户开户时所需的所有资料。

三、收费标准：1、开户费：100元/户；2、维护费：360元/年；3、小额账户管理费：480元/年；4、回单柜：200元/年；5、取现五万元以上加收千分之一手续费。

销户所需资料1、基本户开办时所需所有资料；2、开户许可证；3、财务印鉴；4、重要凭证（支票等）。

中国工商银行：中国农业银行：中国建设银行：一、基本户：1、营业执照正本；2、税务登记证正本（国税、地税、联税）；3、企业组织机构代码证（当年年检过的）；4、法人；5、法人授权委托书；6、经办人；7、以上资料原件及贰份加盖公章的复印件；8、公章、法人私章及财务印鉴；二、一般户：1、基本户开户许可证；2、开户申请；3、基本户开户时所需的所有资料。

三、收费标准：1、开户费：200元/户；2、维护费：30元/月；3、回单柜：240元/年；4、短信通知：30元/月（前三月免费）；5、企业网银使用费：600元/年（免一年使用费）6、企业网银：UK33元/个；7、取现五万元以上差额部分收取千分之一手续费。

销户所需资料5、基本户开办时所需所有资料；6、开户许可证；7、财务印鉴；8、重要凭证（支票等）。

交通银行：一、基本户：1、营业执照正本（当年年检后）；2、税务登记证正本（国税、地税）；3、企业组织机构代码证；4、法人；5、法人授权委托书；6、经办人；7、以上资料原件及贰份复印件；8、公章、法人私章及财务印鉴；二、一般户：1、基本户开户许可证；2、基本户开户时所需的所有资料。

三、收费标准：1、开户费：100元/户（注册资金100万以下），50元/户（100-500万）；500万以上免费。