信用卡分期付款业务情况介绍

信用卡分期经验分享发言稿尊敬的朋友们：大家好！非常高兴能有机会在这里和大家分享我使用信用卡分期的一些经验。

在如今这个消费多元化的时代，信用卡已经成为了我们生活中不可或缺的一部分。

而信用卡分期作为其中的一项重要功能，更是在很多时候为我们提供了便利和帮助。

首先，我想和大家聊聊为什么会选择信用卡分期。

对于很多人来说，可能是在购买一些大额商品，比如家电、手机、电脑，甚至是汽车时，一次性支付较大的金额会带来较大的经济压力。

这时候，信用卡分期就成了一个很好的解决方案。

它可以让我们把这笔大额支出分摊到几个月甚至更长的时间里，每个月只需要支付相对较小的金额，从而减轻了当下的负担。

我自己就有过这样的经历。

有一次，家里的冰箱突然坏了，需要更换一台新的。

当时看中了一款性能不错但价格较高的冰箱，差不多要8000 元。

如果一次性付款，我当月的其他生活开支就会受到很大影响。

于是，我选择了信用卡分期，分 12 期还款，每期只需要支付 700 多元，这样既解决了燃眉之急，又没有对我的日常生活造成太大的冲击。

那么，在选择信用卡分期时，有哪些需要注意的地方呢？第一，要清楚了解分期的手续费和利率。

不同银行、不同信用卡的分期手续费和利率是不一样的。

有些银行可能会在推广期间推出手续费优惠活动，而有些则相对较高。

所以，在决定分期之前，一定要仔细阅读相关的条款和说明，计算清楚自己需要支付的额外费用，看看是否在自己的承受范围之内。

第二，要根据自己的还款能力选择合适的分期期数。

分期期数越长，每期还款的压力越小，但总的手续费也会越多；分期期数越短，每期还款的压力较大，但总的手续费相对较少。

所以，要综合考虑自己的收入情况和未来的资金安排，选择一个既能轻松还款又不会支付过多手续费的期数。

比如，如果你的收入比较稳定，而且短期内没有其他大的支出计划，可以选择较短的分期期数；如果你的收入不太稳定，或者近期还有其他较大的支出，那么可以选择较长的分期期数。

第三，要注意分期的起始金额和提前还款的规定。

兴业银行账单分期付款业务条款及细则如兴业银行信用卡主卡持卡人（以下简称“持卡人”）同意申请兴业银行（以下简称本行）信用卡账单分期付款业务，即表示其已阅读并同意遵守本条款及细则。

1 、账单分期付款是本行信用卡中心为符合条件的持卡人提供的，对其已出账单提供的分期付款服务。

持卡人在交付一定的分期手续费后，可将其已出人民币账单的消费交易金额未还部分的90% 按照持卡人申请的期数分期均额偿还。

2 、持卡人可申请办理账单分期付款业务的金额限为其已出人民币账单的消费交易金额未还部分的90%，最低为800 元，可申请的分期期数为3期、6期、12期、18期、24期（每期为一个月）。

持卡人暂不可选择其他金额（包括低于已出人民币账单的消费交易未还部分90% 的金额）申请账单分期付款。

持卡人申请账单分期业务当日的还款交易不计入已还部分。

本行保留核准审批的权利。

3 、持卡人须在当期账单日之后、到期还款日的3 个自然日之前（不含到期还款日），申请办理账单分期付款业务。

4 、持卡人在成功办理账单分期后，本期账单只需在到期还款日前偿还账单分期以外的金额。

如持卡人未偿还本期账单的最低还款额，将作为逾期处理；如持卡人未对账单分期以外的金额进行全部偿还，将视为未全额还款，不享受消费交易的免息期。

5 、本业务仅限正常使用卡片、信用状况良好、卡片状态正常的主卡持卡人办理，如消费交易产生的卡片为挂失等不正常状态则不能参与本业务；不受理附属卡持卡人自行办理本业务；标准公务卡不参与本业务。

6 、下列交易金额不可申请账单分期付款：（1）取现交易、转账交易、购汇交易、分期付款交易及各项费用（如年费、利息、滞纳金、超限费及其他信用卡收费）；（2）美元账户交易；（3）未出账单的消费交易；（4）其他本行信用卡中心规定的内容。

7 、每期应还本金及分期手续费（1）每期应还本金等于分期本金总额除以分期期数，精确到分，于分期后第一个账单日开始分摊，在各期账单日逐期入账。

信用卡分期付款大PK 哪家银行分期最划算光大银行3类分期最划算“世上没有免费的午餐”，信用卡分期付款业务也是如此。

虽然很多银行的分期付款标榜“零利息”，但“零利息”并不等于“零费用”，绝大多数分期付款都是需要支付手续费的。

部分汽车分期、装修分期、商户分期业务有免利息且免费用的情况，这类业务通常是商业银行与商家协商，由商家补贴手续费。

手续费通常由分期期数所决定，计算公式为：交易金额×月费率×分期数，手续费可能在首期一次性收取，也可能是按月收取。

交通银行信用卡分期付款手续费则是按照持卡人的交易金额决定，交易金额在人民币1. 25万元或美元1500元以上时，每期手续费为0.68%。

那么，哪家银行的手续费率比较低呢？记者统计发现，在3期分期中，工行最低，为1.65%；6期分期中，最低的是光大银行，为3.50%，中行、农行、工行、建行、北京银行也比较低，均为3.60%；9、12期分期中最低的仍是光大银行，分别为5.00%和7.00%；18期分期中最低的是建设银行，为10.80%；24期分期中农行、建行最低，均为14.40%。

工行、交行等6家分期最灵活目前各家银行提供的信用卡分期付款期限有3期、6期、12期、24期等。

不同银行可以支持的分期付款期限也有所不同，哪家银行的期限最为灵活呢？据记者统计，目前期限最为灵活的银行包括工行、交行、中行、民生、北京、中信等，上述银行支持3期、6期、9期、12期、18期、24期六档期数选择，按照期数的不同收取分期付款手续费。

招行账单分期仅提供3期、6期和12期3种分期方式，较为单一。

此外，招行手续费最低，为每笔2 0元。

农行分期最人性化事实上，不少持卡人在选择分期付款后，如果经济条件许可，还是会希望提前还款。

但需要注意的是，银行一次性收取的手续费通常不会退还；大部分按月收取手续费的银行还会要求持卡人将剩余分期的手续费在最后一次还款时一并缴纳，如建行、交行、民生。

铜陵分行信用卡购车专项分期付款业务调查报告摘要：由于汽车价格的降低和银行信用卡业务的完善，越来越多的人开始购买汽车，但是更多的是采用分期付款的方式。

随着银行业的竞争加大和业务利润缩减，房产业务已经饱和，购车业务属于新兴领域，所以有着很高的利润空间。

但是该业务还没完全开发，所以尚且存在着一些问题阻碍了信用卡购车的进展。

本文作者在参考前人基础上和实践中得出的结果，提出了相关建议和措施。

关键词：信用卡；分期付款；购车近几年，我国汽车消费市场增长迅速，已经成为全球汽车产销量第一大国，人均汽车保有量也直线上升。

以铜陵地区为例，人均汽车保有量位居全国前列。

迅速增长的汽车消费需要同时也催生了很大的汽车消费贷款需求。

汽车消费贷款的未来市场前景广阔。

据全球领先的市场研究集团益普索发布的一份针对我国车市的调研报告显示，未来愿意采用贷款购车的比例人数达到34%，但这一数字还远远低于世界平均水平。

贷款购车最盛的西班牙占比高达80%，其次的美国（曾一度达到90%）、英国均为70%，发达国家德国、日本分别为60%和50%，发展中国家印度的占比竟高达65%。

这种强烈的反差，预示着我国汽车金融市场发展潜力巨大。

从铜陵市国税局了解到，2012年一季度铜陵地区新增3024辆征税车辆，征税车辆总价4664万元；2013年一季度征税车辆数量为3093台，征税车辆总价4799万元；2014年一季度征税车辆数量为3215台，征税车辆总价5201万元。

征税车辆数量和总价呈逐年上升趋势。

2014年3月10日至31日，笔者通过对铜陵本地两个汽车市场的深入走访，了解到70、80后现已成为购车主要群体，且他们大多数能接受贷款买车的消费理念。

这批接受过一定程度高等教育的消费者，将成为汽车消费贷款的主要目标客户群体。

一、汽车消费贷款的三种模式分析目前我国汽车消费贷款主要有两类共三种模式：一类是厂家金融公司；另一类是银行贷款，而银行贷款又可进一步划分为一般商业贷款和信用卡分期付款。

信用卡分期的利与弊信用卡作为一种非现金付款方式，既能减轻消费压力，还能帮忙解决生活中的燃眉之急，短短几年就在很大程度上取代了大部分传统现金付款方式。

信用卡具有的分期付款业务可将一次性大宗消费分担成几笔小额款数通过分期支付的方式来实现，极大刺激了人们的购买力和消费欲望。

表面看起来，信用卡分期付款提高了人们的消费能力，然而实际上真是这样吗？无论是手机、电脑等电子产品，还是空调、冰箱类家用电器，抑或装修、买车等大笔消费，都能通过信用卡分期付款来轻松实现，避免了一次性大额消费带来的经济压力。

实际上，信用卡分期付款属于便利的银行贷款业务，即银行向卖家一次性支付持卡人所购商品的消费金额然后持卡人再分期向银行还款。

这种借贷程序非常便捷，无需抵押和繁复的审批程序，直接通过信用卡就能简单操作完成，因此一经推出就广受欢迎。

然而，热衷分期付款的人们可要注意了，这种业务虽然能在一定程度上缓解经济压力，但天下没有免费的午餐，银行一定会在其他地方将优惠的部分找补回来。

对比一下分期付款消费的商品或服务的价格和原有价格，显而易见，前后要比后者高出许多。

即使各大银行在宣传信用卡分期付款业务时，经常会以“零利息”为最大卖点，但其实它的实际使用成本要比一次性付款高的不是一点半点。

将高出的成本价格折合成贷款利率来计算，信用卡分期付款的年利率可达到12%，是目前一年期贷款基准利率的2倍因此，许多人看到“零利息”几个字就自作主张通过字面意思将其理解为“完全免费”，实际上正好中了银行的圈套。

这其中包含几个方面：1．消费成本增加。

上文有提到，使用信用卡分期付款时，消费商品或服务的价格会比一次性消费时的价格有所提高，也就是消费成本增加。

虽然购买一件商品可分为不同阶段付款，看上去每次付的钱并不多，但实际上支付本金已经大大增加，仔细将整个分期付款的数额加起来，其实多花了不少钱！2、手续费变相提高。

一般来说，分期付款虽然号称“零利息”，但每个还款周期都要另外支付一定额度的手续费，其实就等于是变相收取利息。

中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则申请人在申请办理中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务前，请仔细阅读本业务条款及细则，或登陆中国农业银行门户网站详细阅读相关业务条款及细则；如需咨询或有疑问，请致电中国农业银行信用卡客户服务热线4006695599或者咨询您的律师和有关专业人士。

如申请人申请中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务，即表示申请人已阅读、知悉并同意遵守本条款及细则。

一、业务定义（一）乐分易分期付款业务（以下简称“乐分易业务”）是指中国农业银行股份有限公司（以下简称“农业银行”或“银行”）根据申请人的申请，审批通过后为申请人授予分期额度,在信用卡进行分期计账并将分期本金转入乐分易专户，申请人分期偿还该笔分期本金并支付一定数额分期手续费的业务。

乐分易业务仅支持在农业银行指定生活消费类商户（以下简称“指定类型商户”）消费。

（二）“分期本金”是指申请人在本业务条款及细则（以下简称“本细则”）项下办理乐分易交易获得的分期资金。

二、业务申请及资金使用（一）申请人可前往农业银行营业网点或通过其他农业银行允许的渠道申请办理乐分易业务，申请办理时需提供申请人本人的身份证件、农业银行I类户借记卡。

（二）农业银行有权依据申请人资信状况及商业判断，独立决定是否同意乐分易业务的申请及给予申请人分期本金的数额。

审批结果将通过短信等方式告知申请人。

（三）农业银行为申请乐分易业务的申请人提供6期、12期、24期、36期、48期、60期等多种期数选择，并通过农业银行官方网站公布分期期数及手续费率。

具体分期期数、对应手续费率、手续费收取方式以农业银行办理乐分易业务的业务凭证记载为准。

（四）乐分易业务成功办理（分期本金转入乐分易专户）后，申请人不得申请撤销。

（五）乐分易业务成功办理后，申请人可使用分期本金进行消费，但不可提现。

关于分期本金的使用规则详见农业银行乐分易专户特别条款。

（六）农业银行将在官方网站等渠道公布指定类型商户。

建行“龙卡信用卡装修分期”产品简报龙卡信用卡装修分期业务，是指客户因装修家庭住宅（包括自有房产、共同产权房产、配偶或直系亲属名下房产）向我行申请信用卡专项分期额度，用于满足住宅装修硬装、软装、家具、家电等相关消费需求。

业务亮点；硬装软装、家具家电，百万商户任您选；最高50万专享额度，日常用卡不用愁；3万家网点当场办理，最长可分48期；享受超低费率优惠。

申请材料；1. 本人和房屋权利人身份证件；2. 所需装修房屋的房产证明；3. 申请人与该房屋权利人的关系证明；4. 工作及收入财力证明；5•《龙卡信用卡装修分期业务申请表》1业务流程1. 客户在建行网点填写申请表，并提交身份证、房产证明等相关材料；2. 建行受理客户申请，并通知客户审批结果；3. 客户根据房屋装修进度，向建行申请支用额度；4. 建行发放装修额度至客户名下信用卡/ 专用借记卡账户；5. 客户使用专用借记卡至我行指定类型商户内消费，并按信用卡对账单列示金额还款。

注意事项1. 中国建设银行提供6 期（月）、12期（月）、18期（月）、24 期（月）、36 期（月）、48期（月）装修分期付款服务。

2. 申请人需配合银行相关人员完成面签、上门勘察等手续。

3. 装修分期付款的申请人以及用以支付的龙卡信用卡持卡人，两者须为同一自然人。

4. 分期手续费收取标准见业务公告、刷卡后POS签购单列示信息或后台交易授权文件，手续费收取方式包括一次性收取和分期收取两种方式。

不同分行、不同期数手续费率有差异，具体以当地分行公示为准。

5. 申请人购买的商品或服务由商户提供，中国建设银行仅提供分期付款业务，与提供商品或服务的商户之间无代理、经销或担保关系。

6. 中国建设银行在法律允许的范围内保留最终解释权。

建行龙卡装修分期”优势①用户基础大：建行信用卡用户基数众多，受众群体巨大，潜在客户众多。

国有银行影响力大、口碑好、公信力高。

②分期额度高：信用卡分期装修授信额度较高，最高占房款30%。

中国银行家装分期家装分期——“无需首付，轻松拥有！”一、业务介绍家装分期，是指中国银行信用卡（中银系列信用卡及新一代长城信用卡）持卡人使用其信用卡在中国银行指定家装商户购买产品或服务高于2万（含）时，选择将实际付款金额平均分成若干期，在约定的期限内按月还款，并支付一定手续费的业务。

中国银行提供6个月、12个月、18个月、24个月、36个月的分期期数，具体可提供的分期期数须依商户情况而定。

更多银行最新信用卡使用知识，请看作者名字就可以找到我了……二、业务流程您可以根据中国银行为您核定的信用额度，以及您自身的财务状况，灵活选用以下两种分期方式进行分期消费。

A、中国银行已核定的优质信用客户（下称信用类分期）作为中国银行信用卡（包括中银系列信用卡及新一代长城卡）持卡人，您拨打中国银行信用卡客服专线40066-95566，查询可以办理家装分期的专向额度。

客服人员验证您的身份、确认需求额度后，将查询结果通过短信方式反馈至您手机；如您的专向额度满足您家装需要，您即可在商户端申请办理家装分期。

由您和商户填写相应表格并签字盖章后，传真至中国银行信用卡客服中心；中国银行信用卡客服中心将有专人负责处理您的家装分期业务申请，处理完毕后，将短信通知您刷卡交易；您接到短信通知后在指定POS设备刷卡，完成分期付款交易。

优势：办理便捷。

您只需通过电话查询并确认之后即可办理该分期业务。

B、与分行协商调整额度类客户（下称抵押担保类分期）如您没有专向额度，或专向额度不能满足您的需求，您可以直接到中国银行当地网点办理分期业务。

具体操作方式如下：提供申请相关资料，包括身份证件、书面申请、相关收入或资产或担保证明等，具体内容以当地分行要求为准；当地分行落实担保后，进行调额；调额成功后，当地分行通知您至指定POS设备刷卡，完成分期付款交易。

优势：可与分行业务员进行面对面的协商沟通，根据您自身的特点灵活办理分期付款，更好地满足您的消费需求。

三、业务特点积分换礼—家装分期业务亦可享有信用卡积分换礼服务。

济南农行金穗乐分卡汽车分期业务介绍农行信用卡汽车分期付款业务，是指金穗信用卡持卡人（个人卡主卡）用本人授信额度在中国农业银行签约的汽车经销商以部分或全部额度购买汽车，约定手续费、分期期数，并按期偿还分期金额的业务！
农行的信用卡分期业务可以帮助你解决一下困难：想贷款，为银行规模紧张发愁，不能立即购车；客户东奔西跑自己办理手续；不仅要支付贷款利息，还要支付较高的中介费用。

产品特点：
1、期数选择灵活：有3、6、9、1
2、24、36期6种选择。

2、超低手续费：手续费低于同期贷款利率。

（见下表）
期数费率期数费率
3期 1.2% 12期 4.5%
6期 2.1% 24期8%
9期3% 36期11%
3、贷款利息与分期手续费节省比较表
分期期数金额（万元）分期手续费
（元）贷款利息
（元）
分期较贷款
节省（元）
3个月10 1200 1820 620 6个月10 2100 3640 1540 9个月10 3000 5850 2850
12个月10 4500 7800 3300 24个月10 8000 8540 540
36个月10 11000 12802 1802 手续简便：
1、购车人在济南市长期居住；
2、夫妻双方均有稳定工作且收入稳定；
3、购车人名下有房产。

以下三类客户可适当简化手续：
1、国家行政单位公务员，政府序列企事业单位、社会团体、直属单位正式工作人员。

2、国家大中型企业、垄断型行业企业及电信邮政服务业等优势行业的正式工作人员。

3、农行的金卡及以上级别客户。

信用卡商户分期付款业务经验交流发展分期业务发展打造投资回报率收入亮点武陵支行201*年在市分行党委的正确领导下，严肃认真分析市场需求，不断创新营销方式，全面拓宽商户管理业务分期付款业务发展渠道，提升业务核心竞争力，把拓展商户分期付款业务作为中间业务收入的一个重要突破口。

截至8月20日，分期付款我行分期付款银行业务交易额已达1.2亿元，余额达9000万元，实现分期手续费收入700多万元，占全行中间业务收入的40.4%，打破了市城区该项业务由建设银行垄断的局面，目前已抢占城区市场份额的三分之二，迈出了分期创新发展的新步伐，成为全行中间业务创收的新亮点。

现将工作开展情况汇报如下，不到之处，请予以指正。

一、高度重视，部门联动首先，针对这项投资业务的推出，支行领导非常重视，将其作为优化客户群，扩大有效交易和透支规模，增加中间业务手续费收入的重点工作来。

其次，客户部、综合部、财务部三部门联合分期付款了贷记卡汽车出台业务审查、审批手续操作流程，为汽车商用车分期业务的开展提供了制度保障。

最后，我行从资源、人员上给予分期付款业务大力，实行突腹了机动灵活的营销激励措施。

从支行领导、网点，每个部门都共同参与具体项目的营销工作，彼此间加强沟通，全行上下形成已经形成营销联动，大大提高了营销效果。

二、强化培训，练好“内功”。

本着“打铁先得自身硬”的原则，我行对商户分期付款业务高度重视，认真研究整合营销方案，并把培训作为继续拓展业务的基础工作在工作中来抓。

首先，是以会代训，提高全员对分期业务的理解，在每次支行会议上为，都强调指出商户分期付款脆弱性收入对中间业务收入的贡献度和重要性，对控制信用卡不良率的有效性，推动了分期付款业务的快速发展。

其次，抽调业务骨干组成研修组，对网点通过负责人和个人客户经理等员工进行培训，让大家熟练掌握该业务功能和流程，为业务营销和受理打好基础。

再次，到特约商户对代理商对进行培训，认知度以加强商家对我行产品的认知度，加大商家对我行产品销售的宣传力度。