第01-1章 金融法概述(简化版)

1 第一节 金融法的概念 一、金融法的概念 金融法，是调整货币资金融通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范总称。具体讲，金融法是由国家制定或认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限，并调整在金融活动中所形成的金融关系的法律规范的总称。

而金融关系则是指在金融活动中发生的社会关系，是金融业务机构和金融监管机构在从事金融业务活动和金融监管活动中，同其他金融主体之间发生的、与信用活动和货币流通相关联的各种经济关系。

所谓法律规范的总称，是指包括金融法律、金融法规、金融行政规章制度、金融司法解释、以及地方性规范文件。金融法就是上述法律、法规等规范性文件的总称。

二、金融法的调整对象 金融法的调整对象是在金融活动中产生的各种金融关系。金融活动包括商业金融活动与政府金融活动。其中商业金融活动既包括传统的直接金融活动、间接金融活动、金融中介活动，又包括具有创新意义的衍生金融活动；政府金融活动则包括金融调控与金融监管活动。由此，金融法调整的对象即为在商业金融活动中形成的金融交易关系和在政府金融活动中形成的金融调控与金融监管关系。

1、金融宏观调控关系 金融调控关系。即国家及其授权的金融主管机关，为实现其货币政策目标而对货币供应量和市场利率实施调控而与其他金融主体之间产生的关系。

2、金融监管关系 金融监管关系。即国家及其授权的金融监管机构对金融机构、金融业务、金融市场实施监管而与其他主体之间产生的关系。

3、金融业务经营关系 金融业务经营关系指金融机构在从事商业性业务活动中与其他金融主体之间发生的平等主体之间的经济关系，包括：①间接金融关系，指金融机构因开展间接融资活动而与其他存、贷款主体之间的资金融通关系，包括存款关系、储蓄关系、借贷关系和同 2

业拆借关系等。②直接融资关系，非金融机构的社会组织和个人之间在金融市场上产生的直接融资关系。这主要包括：证券发行关系；证券交易关系。③金融中介服务关系，指金融机构因开展金融中介服务而与其他非金融机构的法人、非法人组织和自然人之间的金融中介关系，包括货币市场上的中介服务关系，例如结算、汇兑、咨询、信托、租赁、代理、担保等关系；资本市场上的中介关系，例如证券的承销与登记、托管与清算、证券投资咨询及财务审计、资产评估与法律鉴证等关系。④衍生金融关系，指金融机构因开展衍生金融交易活动而与其他金融主体之间的关系，包括远期合约关系、互换业务关系、调期交易关系、期货期权交易关系等。

4、金融机构的内部关系 是指金融机构内部分支机构的设置及其权责、金融机构的内部管理制度等。 三、金融法的内容 金融法的内容指国家制定用以规范金融行为、调整金融关系的法律规范的具体规则。包括金融主体法和金融行为法两个部分的内容。

1、金融主体法 也称金融组织法，或金融业法，是关于各类金融关系的参加者，主要是金融机构的性质、地位、组织形式、组织机构及其设立、变更和终止的规则。概括地讲，金融主体法，就是金融主体及其市场准入和市场退出的规则体系。

2、金融行为法 也称金融业务法或金融活动法，是关于各类金融关系的参加者，主要是金融机构开展金融业务、进行资金融通活动的基本规则。在金融活动中既有传统的间接金融活动、直接金融活动、金融中介活动，又有由金融创新活动带来的衍生金融活动，同时还有国家金融主管机构对金融业务活动的管理、监督以及对违法行为的处罚活动。

因此，国家就必须制定出一系列有利于一般商业交易规则的行为规则，如存款规则、贷款规则、结算规则、证券发行规则等。由于这些通过金融机构的业务活动进行的，故又称金融业务法。概括地讲，金融业务法，就是金融机构依法存续期间开展业务活动的规则体系，所以称金融业务法或金融运行法。

四、金融法的渊源 3

法的渊源，就是法的表现形式；金融法的渊源，就是金融法律规范的表现形式。 各国金融法都由各种金融方面的规范性文件表现出来，我国亦然。目前我国金融法的渊源主要包括国内渊源和国际渊源两大类。

（一）国内渊源 金融法的国内渊源，是指国家有关机关制定并发布的有关金融组织及其活动的规范性法律文件。

1．宪法 宪法是我国的根本大法，是国家的总章程，是我国金融法律规范的最高法源。 宪法中关于加强国家宏观经济调控、维护社会经济秩序的规定，是我国金融法律的最高表现形式，是我国金融立法的基础。

2．金融法律 是指由全国人大及其常委会制定的，有关金融组织及其活动的规范性法律文件。它包括专门的金融法律和其他法律中涉及到金融活动的有关文件。

3．金融行政法规 是指国务院制定的有关金融组织及其活动的规范性法律文件。 4．金融行政规章 是指国家金融监管部门（或机构）根据金融法律、法规的规定或授权制定的，有关金融活动的规范性法律文件。

5．地方性法规 是指省、自治区、直辖市和计划单列市的人大及其常委会制定的，有关金融活动的规范性法律文件。

6．自律性规章 是指由金融行业或金融机构制定的有关自身金融活动的行为规范，具有法律效力。如《中国证券业协会章程》、《深圳证券交易所股票上市规则》等。

（二）国际渊源 4

是指我国缔结或参加的有关国际条约、协定以及一些具有广泛影响、为国际社会接受并认可的国际惯例。

1．国际条约 国际条约是指我国参加国际金融活动签订和加入的双边或多边条约。这些条约，虽然不是我国有关机关制定，但一经参加或签字就表明得到了我国政府的承认，对我国具有约束力。而且，在一般情况下，优先于国内法律。

2．国际惯例 国际惯例是指在国际经济交往中形成的为国际社会广泛接受并承认的、一经双方确认就具有法律约束力的习惯性规范。如国际商会的《商业单据托收统一规则》、《商业跟单信用证统一惯例》、世界银行的《贷款协定和担保协定通则》及《合同担保统一规则》、巴塞尔委员会的《有效银行监管的核心原则》等。

五、金融法体系 是指一国由调整不同领域的金融关系的法律规范所组成的有机统一的整体。 综合各国的金融立法情况，金融法主要由以下几个法律部门组成： （一）银行法 银行法是调整银行和非银行金融机构的主要组织和业务行为的法律规范的总称。 银行法按不同的标准，可以划分成不同的类别：按银行类型的不同，银行法可以分为中央银行法、普通银行法和非银行金融机构法；按银行的运作情况，银行法可分为银行组织法和银行活动法。

目前，我国银行法方面的立法有：《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》。

（二）货币法 货币法是关于货币的种类、地位、发行、流通及其管理的法律规范的总称。 货币法从不同的角度可以有不同的分类：从静态角度，根据货币的种类及其流通范围和效力不同，可以分为通货法、外汇管理法和金银管理法。从动态角度，根据货币运动的层次和顺序，可以分为货币发行法和货币流通法。 5

（三）证券法 证券法是调整证券发行和流通中发生的资金融通关系的法律规范的总称。 证券法从不同的角度亦有不同的分类：从静态上，按证券的种类，可以分为债券法和股票法。从动态上，即从证券融资的运作过程，可以分为证券发行法和证券交易法。

（四）票据法 票据法是规定票据的种类、形式、内容以及调整票据关系的法律规范的总称。 （五）保险法 保险法是调整保险关系的法律规范的总称。保险法通常由保险业法、保险合同法和保险特别法三部分组成。

（六）信托法 信托法是调整金融信托关系的法律规范，主要包括信托机构的设立条件、法律地位、信托业务规范、信托合同制度等内容。

（七）金融租赁法 金融租赁法是调整融资租赁关系的法律规范，主要包括融资租赁公司成立的条件、法律地位、融资租赁合同等内容。

（八）投资基金法 是调整投资基金关系的法律规范的总称。投资基金是一种集合投资，涉及的法律关系复杂多样。投资基金法应包括产业投资基金法、证券投资基金法和风险投资基金法。

第二节 金融法律关系 一、金融法律关系的概念及特征 （一）金融法律关系的概念 金融法律关系是由金融法律规范调整的，在金融调控监管活动和金融业务活动过程 6

中形成的，具有权利义务内容的社会关系。 当国家、金融机构、企事业单位、社会组织和个人在进行金融调控、监管活动和金融业务活动时，必然会形成各种各样的金融关系，当这些金融关系受到相应的金融法律规范的调整时，就会在金融主体之间产生相应的权利义务，即形成金融法律关系。

（二）金融法律关系的种类和特征 金融法律关系根据不同的标准，可作不同的分类：以调整金融关系的法律不同为标准，金融法律关系可分为银行法律关系、保险法律关系、证券法律关系、信托法律关系、票据法律关系等；以市场经济条件下金融体制的组成部分为标准，金融法律关系可分为金融宏观调控法律关系、金融机构组织法律关系、金融市场法律关系等；以金融主体的地位及金融法律所调整的社会关系不同为标准，金融法律关系可分为金融管理法律关系和金融业务经营法律关系。本章仅就最后一种划分予以阐述。

1．金融管理法律关系 金融管理法律关系，是指国家金融管理机关或其他部门与金融机构、法人、公民之间依法产生的权利、义务关系。

目前我国的金融监管部门包括人民银行、银监会、证监会、保监会以及外汇管理局。其他部门主要是指国家有权对金融机构进行监管的机关，如国家审计署及其地方各级审计机关。金融机构、法人和公民都必须依法接受有权机关的金融监督和管理。

金融管理法律关系的特点主要表现为： （1）主体的地位具有不平等性。 （2）权利和义务具有法定性。 （3）权利和义务不存在财产的对偿性。由于金融管理具有行政管理的性质，管理者与被管理者之间的权利和义务不具有财产内容，因而也没有对偿性。

（4）权利与义务具有相对性。金融管理主体的权利实质上是相对于国家的义务，如果不行使或不很好的行使这些权利就会构成渎职。同样，被管理主体接受管理既是一种义务，同时也是一种权利。例如，向监管机构申请设立金融机构，申请设立既是申请者的义务，同时也是申请者的权利。

（5）权利和义务的实现具有强制性。金融管理法律关系主体的权利和义务是以行政